Топ банков по вкладам в россии. В каком банке лучше открыть вклад? Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам

Формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий . Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.

Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам

России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:

• Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
• Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
• Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.

Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.

Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2019 году

В 2019 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:

• процентным ставкам,
• кредитоспособности.

Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.

Рейтинг банков по на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.

Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.

СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.

Что в имени тебе моём: хит-парад названий банков

По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.

Получил деньги по ошибке. Что делать?

Деньги приходят к нам разными путями, и, как правило, у людей не возникает вопросов, откуда и за что. Зарплата, выигрыш в лотерею или наследство – всё это ожидаемые или, по крайней мере, объяснимые поступления. Но иногда деньги сваливаются, как снег на голову – неизвестно от кого или в большем размере, чем положено. Что делать в таком случае?

Злободневное

Индекс бигмака и другие шутливые индексы

Курсы валют находятся в постоянном движении и зависят от соотношения спроса и предложения на финансовых рынках. Но есть и альтернативные индикаторы валютных курсов, устанавливаемые на основе паритета покупательной способности (ППС). К ним относятся индекс бигмака и другие не очень серьёзные показатели, о которых расскажем в этой статье.

Дельные советы

Банковский вклад + страхование жизни: с заботой о будущем

Размещение средств во вкладах с ИСЖ или НСЖ – одно из направлений банковской деятельности, не получившее широкую популярность у клиентской аудитории. Количество таких предложений на рынке невелико. Особенности продуктов: повышенная процентная ставка по депозиту, возможность получения дополнительного дохода и страховая защита вкладчика.

Что делать с порванными долларами или евро

После отпуска за границей иногда остаётся валюта. Если часть денег порвалась или на купюрах остались пятна кофе, банкомат откажется зачислять их на счёт. Но испорченные купюры можно поменять на новые. Рассказываем как.

• Новый продукт

  МИнБанк представил вклад с доходностью в 8,5% годовых

  МИнБанк предлагает открыть вклад «Время-Деньги», доходность которого достигает 8,5% годовых. Депозит оформляется на 1 год. Максимальная ставка по вкладу действует на завершающем этапе размещения средств (с 271 по 360 день). При досрочном закрытии депозита на сроках свыше 181 дня предусмотрена льготная ставка в 3,5% годовых.Сезонный депозитный

  13 марта 2019

• Новый продукт

  «Возрождение» предлагает оформить вклад «Традиции роста»

  Банк «Возрождение» разработал новый депозитный сервис, который даёт возможность получить доход в размере до 8,26% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств в объёме от 500 тысяч рублей сроком на 3 года (1095 дней). Минимальный объём размещения в рамках депозитной программы «Традиции роста» составляет 10 тысяч рублей, минимальный

  04 марта 2019

• Изменение ставок

  Хоум Кредит повысил ставку по вкладу «Доходный год» в долларах

  Хоум Кредит Банк увеличил доходность вклада «Доходный год» в долларах. Как следует из названия программы, средства размещаются на 12 месяцев. Теперь ставка составляет 2,5% годовых.Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Разрешено пополнение от 100 единиц валюты в течение первых 30 дней срока, расходные операции не допускаются. Доход

  09 нояб 2018

• Изменение ставок

  СМП Банк улучшил условия по валютным вкладам

  СМП Банк увеличил процентные ставки по вкладам в долларах и евро. Теперь разместить валютные сбережения можно на следующих условиях:«Всё просто» – от 2,4% до 3,65% в долларах, в евро – от 0,4% до 0,6%. Вклад открывается на 1096 дней, срок разделён на 3 процентных периода. Доход выплачивается ежемесячно.«Всё удобно» – от 2,15% до 3,4% в долларах,

  08 нояб 2018

• Новый продукт

  Фора-Банк представил новый вклад «Фора-Хит»

  Фора-Банк предлагает клиентам новый рублёвый вклад с говорящим названием «Фора-Хит». Средства размещаются на фиксированный срок – 540 дней. Минимальная сумма вклада – 5000 рублей, процентная ставка составляет 7,3% годовых. Доход выплачивается в конце срока.Вклад разрешено пополнять в течение первых 90 дней срока действия договора,

  08 нояб 2018

• Новый продукт

  Россельхозбанк предлагает оформить вклад в евро

  Россельхозбанк представил новый сезонный вклад. Депозит назван «Европейский» и может быть открыт в евро. Максимальная ставка по вкладу достигает 0,35% годовых. Минимальная сумма к размещению составляет 1 тысячу евро, максимальная не ограничена.Вклад может быть оформлен на 730 или 1095 дней. При размещении средств на 730 дней ставка по

  15 марта 2018

• Новый продукт

  МКБ представил вклад «Лояльный+»

  Новый депозитный сервис Московского кредитного банка получил наименование «Лояльный+». Максимальный размер ставки по вкладу в рублях составляет 8,5% годовых, предельная ставка в USD установлена на уровне 2,5% годовых. Минимальная стартовая сумма к размещению в рамках депозитной программы – 1 тысяча рублей (100 USD).Срок размещения средств

  08 фев 2018

• Новый продукт

  Дальневосточный банк предлагает доходный вклад «Зимняя сказка»

  7,5% годовых – такова доходность нового депозитного продукта, разработанного Дальневосточным банком. Вклад «Зимняя сказка» можно оформить до 10 февраля будущего года. Срок действия депозита составляет 4 месяца, минимальная сумма к размещению – 18 тысяч рублей.Пополнение депозитного счёта не предусмотрено. При открытии вклада кредитное

  20 дек 2017

Закончился 2017 год и я публикую традиционную статью с итогами года. Всем своим читателям и клиентам я желаю в наступившем году финансового благополучия и процветания. Пусть он порадует вас приятными событиями, сделает вас счастливее и успешнее.

В этой статье я подведу краткие итоги года, на чем можно было заработать и потерять деньги в 2017 году, напомню о самых важных событиях и новостях прошедшего периода и расскажу, какие нововведения ждут нас в будущем.

Экономика России растет слабо. По прогнозу Всемирного банка ВВП России в 2018 году вырастет всего на 1,7% (столько же рост составит и в 2017). Курс рубля фактически «привязан» к ценам на нефть. Реальные доходы населения падают третий год подряд.

Фондовый рынок в 2017 году

Индекс российских акций в прошедшем году показал себя слабо. Российский индекс ММВБ , который теперь называется Индекс Московской биржи, в 2017 году упал с 2232 пункта до 2109, то есть на -5,51%. Равновзвешенный Индекс ММВБ 10 показал себя еще хуже, его доходность составила -16,19%. Долларовый индекс РТС показал доходность 0%.

Динамика индекса Московской биржи, 2017

Среди секторов наихудшую динамику показали секторы финансов и нефти.

Среди лидеров роста акции Татнефти, Русала и Яндекса. Больше всех упали акции АФК Системы, Магнита и ВТБ.

В 2017 году ЦБ РФ снизил ключевую ставку с 10% до 7,75%. Доходность совокупного индекса государственных облигаций за 2017 год составила 12,8%, муниципальных 10,3%, корпоративных 12,3%. Эффективная доходность государственных облигаций упала с 8,4% до 7,24%.

Доходность российских облигаций, 2017

Что будет с банками и вкладами в 2018 году

Ставки по банковским вкладам продолжают снижаться. Если в январе 2017 года можно было открыть вклад на год со ставкой около 7,84%, то в октябре средняя ставка составляет уже около 6,28%. Средние ставки по валютным вкладам сейчас 1,46% в долларах и 0,8% в евро. По мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ ставки по вкладам продолжат снижаться.

Банковская система продолжает испытывать сильнейший кризис. Как показал 2017 год, проблемы есть даже в крупнейших банках. ЦБ РФ за прошедший год отозвал 47 банковских лицензий. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) к концу 2017 года потратило на выплаты вкладчикам 388 млрд руб. В АСВ денег уже давно нет, поэтому суммы была предоставлена Центробанком в качестве кредита. По словам Эльвиры Набиуллиной, оздоровление банковского сектора продлится еще 2-3 года.

Большинство банков, которые лишились лицензии, были за пределом первой сотни, но были и крупные банки: Югра (35 место), Татфондбанк (44 место).

Самой нашумевшей историей в банковском секторе стала санация банков Открытие, Бинбанк, Промсвязьбанк. В июле 2017 года российское рейтинговое агентство АКРА присвоило кредитный рейтинг банку Открытие BBB-(RU), что является низким рейтингом для столь крупного банка. Данная новость вызвала массовый отток средств крупных вкладчиков и сильно пошатнуло устойчивость банка.

Масла в огонь так же подлила статья аналитика Альфа-Банка, который написал о проблемах у банков БОМП (Бинбанк, Открытие, ПСБ и МКБ), и что вопрос с ними будет решен уже осенью. Данные банки были тесно переплетены друг с другом и проблемы в одном означали бы проблемы в другом.

Учитывая величину и значимость данных банков для всей банковской системы, ЦБ РФ не стал отзывать у них лицензии, а постепенно ввел временную администрацию и объявил о санации банков новым способом — через Фонд консолидации банковского сектора. Сейчас данные банки продолжают выполнять свои обязательства, что будет с ними в дальнейшем — вопрос пока открытый.

Кризисное состояние банковской системы заставляет многих крупных вкладчиков задуматься о надежности своих сбережений. Многие вкладчики начинают опасаться частных банков и предпочитают переводить деньги в государственные, которые предлагают минимальные ставки по вкладам.

Хорошим решением для вопроса надежного размещения своих сбережений может стать составление

Принятый в 2017 году закон уравнивает корпоративные облигации и банковские вклады по налогообложению, что делает облигации более выгодным вложением, чем депозиты. Кроме того, покупка долгосрочных облигаций позволяет зафиксировать текущую доходность на несколько лет вперед.

За прошедший год индекс государственных облигаций вырос на 12%, обогнав вклады. С учетом возможности получения налогового вычета в размере 13% на , на сроке трех лет облигации выглядят заманчивым вариантом вложения. Тем, кто хочет вложить свои деньги в облигации, можно составить .

Инфляция в 2017 году

Инфляция в 2017 году стала самой низкой за всю историю 2,5%. ЦБ перевыполнил свое обещание снизить инфляцию до 4% годовых. Предыдущий рекорд был в 2016 году, когда инфляция составила 5,38%.

Инфляция в России по годам

Спорить о правильности или неправильности официальной инфляции смысла нет. Росстат показывает уровень инфляции для определенного перечня товаров и услуг, который по его мнению выглядит так:

Источник: tvrain.ru

Другой вопрос, насколько эта корзина похожа на потребительскую корзину отдельно взятого россиянина. Причины такой низкой инфляции скорее кроются не в улучшении экономики, а в падении покупательной способности населения и снижении реальных доходов. Цены повышать дальше некуда.

Цены на нефть за 2017 год выросли на 17%. Рубль укрепился на 4% по отношению к доллару и упал на 8% по отношению к евро. Если на рынке нефти не будет сильных движений, то скорее всего курс российской валюты продолжит находиться в диапазоне 56-62 рубля за доллар, но долгосрочная тенденция из-за экономических проблем на постепенное ослабление.

Экономика России испытывает проблемы. Так как доходы экономики идут в основном от экспорта, то крепкий рубль для экономики не выгоден. Поэтому сильного укрепления национальной валюты ждать вряд ли стоит.

Цены на московскую недвижимость падают третий год подряд. По данным metrinfo.ru в начале года 1 кв.м стоил около 167 413 руб/кв.м., к концу года стал стоить меньше 163 297 т.р.

По итогам 2017 года ставки по ипотеке достигли рекордно низких значений: 9,8% для новостроек и 10,02% - для объектов вторичного рынка. Возможно, в следующем году они снизятся еще больше, поэтому тем, кто планирует брать ипотеку в ближайший год, возможно есть смысл немного подождать. А тем, у кого уже есть ипотека, имеет смысл задуматься о ее рефинансировании по более низкой ставке.

Цены на жилье в Москве 2015- 2018

Падение ставок по ипотеке вряд ли способно вызвать значительный рост цен на рынке жилья. По прогнозам , темпы нового строительства в 2018 году могут оказаться на уровне 2017-го: это приведет к превышению предложения над спросом в 2,8 раза.

Скорее всего рост цен на недвижимость появится, когда начнут расти реальные доходы населения. В последние четыре года они только падают и вряд ли начнут свой рост без значительного повышения цен на нефть и роста экономики. Арендная ставка доходности по жилой недвижимости остается низкой и составляет в среднем 3-5%.

Цены на драгметаллы в 2017 году выросли незначительно, за исключением палладия, цена на который повысилась на 50%.

Динамика драгоценных металлов в 2017 году

Рейтинг фондов в 2017 году

Доходность российских фондов за 2017 год можно оценить по следующей таблице. В ней представлены 10 лучших и 10 худших фондов.

Самым доходным фондом оказался фонд FinEx MSCI China UCITS ETF, инвестирующий в акции Китая. В лидерах прошедшего года в основном фонды, ориентированные на высокотехнологичный сектор США и развивающиеся рынки.

Таблица ниже сравнивает доходность некоторых российских фондов с зарубежными аналогами.

Например, фонд FinEx MSCI China UCITS ETF инвестирует в индекс MSCI China. Зарубежным аналогом может служить ETF iShares MSCI China. Разница в доходности между фондами в 2017 году составила 5,6%.

Другой фонд Сбербанк — Развивающиеся рынки инвестирует в Vanguard FTSE Emerging Markets ETF. Доходность ПИФа составила 20,3%, а доходность ETF 27.1%. За год ПИФ «потерял» 6,8%.

Пока что российские фонды уступают зарубежным аналогам по доходности. Причина этого в более высоких комиссиях и в том, что часть фонда находится в деньгах, а не в активах.

Ситуация в мире

Теперь коснемся ситуации на мировых финансовых рынках. Таблица ниже отражает доходность зарубежных ETF, которые ориентированы на различные классы активов. Прошедший год был очень удачным для рынка акций. Американский индекс S&P 500 в 2017 году вырос на 21,7%. Глобальный индекс акций Global 100 показал доходность 23,6%. Фонд товаров Commodities вырос на 4,86%. Акции развитых стран выросли на 25,1%, акции развивающихся на 37,28%.

Доходность зарубежных ETF, 2017.

Доходность зарубежных ETF на различные классы активов в 2017 году

В прошедшем году многие отмечали дороговизну американского рынка. Текущий P/E американского рынка равен 26, CAPE Шиллера 32. Эти значения заметно выше средних исторических и отрыв от среднего исторического значения в 2017 году только увеличился. Эти факты не говорят о том, что американский рынок обязательно ждет падение в следующем году, хотя после долгого роста коррекция напрашивается. Почему этого не стоит бояться, и что делать в этом случае я писал .

Скорее всего они говорят о том, что больших доходностей американского рынка в ближайшие 10 лет ждать не стоит. По разным оценкам доходность может составить от 4% до 7% годовых.

Стоимостная оценка рынков P/E, 2017. Источник starcapital.de

Российский рынок акций по стоимостным оценкам один из самых дешевых в мире P/E 8, CAPE 5,6. К другим рынкам с привлекательной оценкой относятся в основном страны восточной Европы, Чехия, Польша, Венгрия, Португалия, Италия, Китай, Корея, Бразилия.

Привлекательность рынков по стоимостным мультипликаторам, 2017

Диаграмма выше говорит нам, что наиболее привлекательными рынками по соотношению CAPE и Price-to Book являются развивающиеся страны и развитые страны Европы. США и другие развитые страны считаются дорогими.

ФРС США продолжила цикл увеличения процентных ставок, за 2017 год ставка была постепенно повышена с 0,75% до 1,5%. Доходность 10-летних облигаций США находится на уровне 2,5%. Доходность (earnings yield) американских акций 3,79%. Таким образом риск-премиум составляет 1,3%, акции не смотря на свое дороговизну, остаются доходнее облигаций.

По доходности более привлекательными выглядят корпоративные облигации США и облигации развивающихся стран. ETF на данные классы активов за 2017 год выросли на 7% и 10% соответственно.

Таблица доходности активов

Обновляю традиционную ежегодную табличку с доходностью финансовых инструментов.

1. Государственные облигации +12,8%
2. Корпоративные облигации +12,2%
3. Евро +7,9%
4. Банковский вклад +7,8%
5. Золото +6,2%
6. Инфляция +2,5%
7. Акции (индекс Московской биржи полной доходности) -0,2%
8. Недвижимость -2,5%
9. Доллар -5%

Доходность, скорректированная на инфляцию.

В это таблице активы упорядочены сверху вниз по их доходности за год.

Важные новости

Уже четвертый год подряд правительство замораживает накопительную часть пенсии . Согласно новому принятому закону накопительная часть пенсии формироваться не будет вплоть до конца 2020 года, а все средства будут направляться на «финансирование страховой части трудовой пенсии». Так же в правительстве обсуждают новую пенсионную реформу, согласно которой планируется ввести новую часть пенсии — Индивидуальный инвестиционный капитал. Согласно проекту гражданин будет копить себе на пенсию сам и отчислять до 6% своей зарплаты.

В 2017 году был принят законопроект, согласно которому взнос на увеличен до 1 млн. рублей в год. При этом сумма налогового вычета на взнос осталась прежней 400 000 рублей.

Льгота по освобождению купонного дохода облигаций российских эмитентов от НДФЛ станет бессрочной. Ранее был принят закон согласно которому купонный доход по облигациям, выпущенным в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года включительно, будет освобожден от налогообложения. В 2017 году ограничение до 31 декабря 2020 года было отменено. Теперь все корпоративные облигации, выпущенные с 1 января 2017 года будут иметь .

Падение ставок по депозитам вызвало резкое увеличение продаж инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Теперь банки стремятся продать клиентам более маржинальный и более выгодный для банка продукт, подавая его как «вклад с более высокой доходностью». Однако зачастую сотрудники банков не уведомляют клиентов о всех условиях подобного продукта. В отличие от вклада, средства, вложенные в ИСЖ не застрахованы, а при досрочном расторжении договора возвращается не вся сумма, а только ее часть. К тому же более высокая доходность не гарантирована, а клиент не может контролировать, куда на самом деле вкладываются его деньги, что несет в себе скрытые риски. Но с 1 января 2018 года от данного продукта можно отказаться в течении 14 дней с момента заключения договора (ранее период охлаждения составлял 5 дней).

В 2018 году на Московской бирже могут появиться новые ETF от российских управляющих компаний. Сейчас Центробанком ведется разработка соответствующий документов, которые должны вступить в силу в первом квартале 2018 года. Планы по созданию собственных биржевых фондов подтвердили управляющие компании Сбербанка и ВТБ.

Зарубежные ETF станут ближе для российского инвестора. В начале 2018 года Санкт-Петербургская биржа планирует начать торги зарубежными ETF. Первоначально количество таких фондов будет около 50, но планируется увеличение их числа до 200. Покупка зарубежных ETF на СПб бирже будет доступна только квалифицированным инвесторам.

Частные лица, располагающие свободными средствами, стремятся разместить их на депозитные счета для получения дохода и ориентируются на ряд критериев:

• Размер активов финансовой организации.
• Линейку депозитных программ, разработанных для физических лиц.
• Дополнительные банковские услуги, доступные населению.
• Кредитный портфель.
• Участие компании в программе государственного страхования депозитов.
• Позиции финансового учреждения на рынке России.
• Сеть филиалов, куда может обратиться клиент.
• Наличие систем самообслуживания в конкретном населенном пункте и в целом по РФ.

Совет: выбирая финансовую структуру для размещения сбережений на депозитах, следует ориентироваться на возможные риски. В этом помогут отзывы клиентов и позиция в рейтинге максимально выгодных вкладов.

Рейтинг банков по депозитам населения

Список банков, предлагающих населению максимальный уровень доходности и комфортных условий размещения средств:

• «Траст» - «Свои люди», до 9,40%, срок 91-546 дней, сумма от 30 тыс.р.
• «УБРиР» - «Сберегательный сертификат», до 9,75%, от 6 до 12 месяцев, от 10 тыс.р.
• «МКБ» - «Все включено», до 9%, 3-12 месяцев, от 1 тыс.р.
• «Ренессанс кредит» - «Инвестиционный», до 9,50%, 367 дней от 100 тыс.р.
• «СМП Банк» - «Динамика», до 9,05%, 3 года, от 3 тыс.р.
• «МИнБ» - «Классический», до 8,75%, 12 месяцев, от 30000р.
• «Русский Стандарт» - «Максимальный доход» до 8,5%, 91-720 дней, от 30 тыс.р.
• «Росбанк» - «150лет надежности», до 8,9%, 3 - 36 мес., от 15 тыс.р.
• «ФК Открытие» - «Максимальный», до 8,75%, до 24 мес., от 5 тыс.р.
• Банк «Санкт-Петербург» - «Рантье-онлайн», до 8,30%, 3-12 мес., от 5 тыс.р.
• «РСХБ» - «Классический-онлайн», до 8,85%, 91-1460 дней от 3000р.
• «Бинбанк» - «Весенний», до 9,5%, до 360 дней, от 50000р.
• АО «ГПБ» - «Перспективный» до 8% , 3 - 36 мес., от 15 тыс.р.
• «Альфа Банк» - «Победа +», до 8,55%, от 92 дней до 3 лет, от 10000р.
• «ВТБ24» - «Выгодный онлайн», до 7,55%, до 1830 дней, от 10000р.
• «Райффайзен» - «Выгодный», до 7%, от полгода, до 40 млн.р.
• «Российский капитал» - «Приумножить доход», до 8,7%, 181 - 395 дней, от 100000.
• «СБ РФ» - «Сберегательный сертификат, до 8,2%, от 91 дня, от 10000.

Кому доверить крупные вклады?

Депозиты до 1,4 млн.р. застрахованы АСВ, поэтому средства можно доверить любой кредитной организации, участвующей в программе страхования вкладов. Долго ли правительство будет поддерживать эту услугу - не известно. Поэтому, при выборе самого устойчивого учреждения, которому можно смело доверять свои накопления, многие потребители учитывают рейтинг банков по результатам финансовой деятельности:

ПАО СБ - кредитная организация РФ и СНГ, занимающая лидирующие позиции по количеству филиалов и объему инвестиционных/банковских продуктов. Основной пакет акций принадлежит Центробанку РФ (50% капитала + 1 голосующая акция), более 40% акций держат иностранные бизнесмены. Близко ½ отечественного рынка депозитов, а также треть корпоративных и розничных займов открыта в СБ РФ. Капитал - 2,63 трлн.р. Объем вкладов населения - 11 трлн.р., первое место в рейтинге среди 590 банков. Доля общей суммы депозитов - 48,6%. Средства юридических лиц насчитывают 5 трлн.р., что позволяет компании занимать лидирующие позиции в рейтинге доверия бизнеса. Кредитный портфель - 4 трлн.р.

ГПБ - универсальное учреждение РФ с широко развитой сетью филиалов и отделений, занимает 3 место в списке крупнейших финансовых гигантов Центральной и Восточной Европы. В капитале банка (0,637 трлн.р.) имеется часть государственных средств. Депозиты населения составляют 587 трлн.р. (5 место в списке банков РФ). Средства компаний, размещенные на счетах кредитной организации, исчисляются 2,7 трлн.р., что определяет 3 позицию в рейтинге банков. Размер выданных кредитов оценивается в 2,9 трлн.р. (3 строка в рейтинге).

ВТБ 24 - розничная финансовая компания, на 99,93% состоящая в группе ВТБ. Специфика работы ориентирована на частных лиц, ИП и малый бизнес. Банк вошел в тройку лидеров по популярности валютных вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. Портфель депозитов частных лиц достиг 2 трлн.р., средств бизнеса - 3 трлн.р. (11 место в рейтинге). Сумма выданных займов населению превысила 1 трлн.р. Собственный капитал оценивается в 304 млрд.р. - 6 строка в рейтинге ЦБ РФ.

Россельхозбанк - крупный финансист предприятий аграрной и промышленной сферы деятельности, 100% подконтрольный государству. Список предложений ориентирован на работу с корпоративными клиентами, размещение депозитов населения. Более 40% пассивов образованы за счет средств компаний. Объем вкладов частных лиц исчисляется 6 трлн.р. (4 строка в рейтинге), юридические лица и предприниматели доверили банку 1,2 трлн.р., объем выданных займов приближен к 3 трлн.р. Объем собственных средств равен 386 млрд.р. (4 место в списке самых надежных кредитных организаций).

Альфа-банк - универсальная кредитная организация, входящая в консорциум «Альфа-Групп». Занимает высокие позиции по всем направлениям банковского рынка, хорошо развита сеть отделений в столице и других крупных регионах РФ. Главный бенефициар ОАО «АБ Холдинг» (99,8% акций). С 2014 года санирует «Балтийский Банк». Объем средств, вложенных населением в депозитные счета, достиг 6 трлн.р. (3 место), юридическими лицами - 7 трлн.р., что определяет 5 строку в списке 587 организаций, и размер выданных займов остается на уровне 1,6 трлн.р. Фонды компании оцениваются в 354 млрд.р.

ФК Открытие - частная компания с хорошо развитой сетью отделений, и уверенными позициями во всех направлениях банковской сферы. Сосредоточена на комплексном обслуживании и кредитовании физических и юридических лиц. Специализируется на инвестиционной деятельности и операциях с драгметаллами. По размеру средств населения (5 трлн.р.) компания входит в ТОП-10 крупнейших держателей депозитных портфелей, и размещает средства бизнеса на 7 трлн.р. Сумма выданных кредитов уменьшилась до 84 млрд.р. (16 место среди 587 банков). Собственные резервы оцениваются в 215 млрд.р.

ЮниКредит - банк с участием зарубежного капитала. В бизнесе делает упор на кредитовании корпоративных клиентов, развитии розничного направления. В качестве источника пассивов используются средства компаний - 169 млрд.р. Размер депозитов компании превысил планку в 1 трлн.р. (18 строка в рейтинге крупнейших банков РФ), представители бизнеса доверили средства на 5 трлн.р., и позволили войти в ТОП-10 финансовых гигантов. Объем кредитного портфеля - 1 трлн.р.

НКЦ - дочка «Московской биржи», нацеленная на клиринговую деятельность и выполняющая функции центрального контрагента на рынке валюты, ц/б и деривативов. По средствам бизнеса банк отчитался на сумму в 1,3 трлн.р. (18 место в рейтинге), по собственным средствам в 48 млрд.р. - 22 позиция.

Русский Стандарт ― розничная организация, контролируемая основателем одноименной водочной компании Р. Тарико. Компания лидирует в сфере кредитования населения. Ресурсная база в равных долях включает депозиты физлиц и МБК, что снижает зависимость от привлечения денег на внешних рынках. По размеру вкладов частных лиц банк вошел в ТОП-20.

Райффайзен - универсальная финансовая компания, располагающая большим спектром услуг для корпоративных и частных клиентов. Крайне активна на валютном и межбанковском рынке. Поддерживает устойчивые позиции в ТОП-10 по депозитам населения, и ТОП-15 по уровню доверия бизнеса. Капитал оценивается в 139 млрд.р.

Больше процент или устойчивее банк?

Надежный процент. При размещении депозитов в ТОП-10 устойчивых кредитных организациях потребители не рассчитывают на высокие ставки - это плата за надежность. Рейтинг поможет тем, кто рассчитывает на размещение большой суммы средств (превышающей 1,4 млн. руб.) или не доверяет мелким банкам:

До 100 тыс.р. предлагается разместить в РСХБ на счету «Классический Онлайн» под 8.2% или в «ФК Открытие» на депозите «Щедрые традиции» под 8.05%.

До 1,4 млн.р. также предлагается разместить в «ФК Открытие» на условиях вклада «Щедрые традиции» под 8.65% или в Промсвязьбанке с использованием программы «Солидный процент» под 8.15%.

Оптимальный процент - идеальный вариант для людей со средними и большими объемами сбережений. С одной стороны, это компании, которым не угрожает отзыв лицензии, с другой – ставки по депозитам выше, чем у тройки крупнейших гигантов. В рейтинге участвуют банки, включенные в ТОП-30 по РФ.

До 100000р. - в Совкомбанке под «Максимальный доход» (8.8%) или АКБ «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.6%).

До 1,4млн.р. - в Совкомбанке под «Максимальный доход» (8.8%) или АКБ «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.8%).

От 1,4млн.р. - в «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.8%).

Максимальная доходность. В рейтинге участвуют банки, предлагающие наиболее высокие ставки. Размещать депозиты в компаниях-победителях этой номинации специалисты рекомендуют в сумме до 1,4млн.р., так как они имеют очень низкие результаты финансовой деятельности.

Для выгодного размещения суммы до 100000р., опытные потребители отдадут предпочтение одному из предложенных депозитов:

«Растущему проценту» (8.81%) в КБ «ИнвестСоцБанке».

«Абсолютному максимуму+» (8.5%) в «Абсолют Банке».

«Восточному» (8.35%) в КБ «Восточном».

Привлекательные условия для сохранения и преумножения средств на сумму от 1,4 млн.р. доступны по ряду программ:

«Восточной» (8.55%) в КБ «Восточном».

«Абсолютном максимуме+» (8.5%) в АКБ «Абсолют Банке».

«Классической» (8.2%) в ББР Банке.

Информацию о депозитах каждая кредитная организация публикует у себя на сайте. Для быстрого перехода на эти страницы используются агрегаторы, где отображены предложения разных компаний (банки.ру и др.). Но часто депозиты отличаются особыми условиями (повышенными ставками для VIP-клиентов или участников зарплатных проектов).

В одном и том же банке условия могут отличаться, исходя от выбора программы - с капитализацией процентов или без. Часто клиентам предстоит выбор по перечислению процентов (на т/с или карточку). Дополнительный нюанс: условия могут отличаться в зависимости от территориального расположения.

Многие фининституты предлагают частным лицам размещать депозиты удаленно, через интернет-банкинг. При дистанционном оформлении счета предлагаются повышенные ставки. Часто банки предлагают специальные условия для пенсионеров и желающих открыть сберегательный счет.

Мы предлагаем вам просмотреть рейтинг вкладов с максимальной доходностью, которые имеют наиболее выгодные условия в 2019 году. Речь идет, конечно же, о величине процентной ставки, на основании которой рассчитывается получаемая вкладчиком прибыль.

Преимущества депозитов

На сегодняшний день для многих россиян вопрос о сохранении и приумножении своих сбережений становится как нельзя более актуальным. Финансовый кризис хоть и ослабил свое действие, но все еще сохраняет присутствие на территории России, по-прежнему высокая, цены с каждым кварталом повышаются, а вот средние доходы оставляют желать лучшего.

В таких условиях наши сограждане все чаще задумываются об инвестировании своих денег, которое поможет снизить влияние инфляции, и поможет получить пусть небольшой, но стабильный . В этом вам сможет помочь оформление банковского вклада — самый легкий и надежный способ для вложения ваших средств под проценты.

Самое важное — сделать правильный выбор банка и его программы, потому как в каждом регионе существует несколько десятков различных предложений. Как не запутаться, на что обратить внимание — обо всем этом мы расскажем далее.

Критерии выбора банка для открытия вклада

Вы должны, в первую очередь ориентироваться на свои возможности и текущее местоположение. И если вы хотите в будущем доверить свои средства кредитно-финансовому учреждению, не лишним будет прежде найти самое выгодное предложение от банков в вашем городе\области\крае. Регион был упомянут неслучайно – в разных регионах один и тот же банк может предлагать разные условия.

Далее — ваши возможности. Нужно четко знать, сколько денег вы готовы единовременно , и через какой срок вы хотите получить свой доход. Дело в том, что абсолютно по всем вкладам есть такое ограничение, как минимальный взнос — это та сумма, меньше которой вложить нельзя, больше — да, но не меньше.

То же касается срока действия договора — он также четко оговаривается банком, и изменить его нельзя. А если вы закроете вклад раньше срока, тогда вы потеряете начисленные проценты.

Мы составили для вас перечень наиболее надежных банков

В качестве условий для отбора предложений выступали следующие критерии:

• первоначальный взнос не более 300 тысяч,
• период размещения средств – индивидуальный,
• наличие дополнительных опций,
• разная периодичность начисления процентов — ежемесячно или в конце срока.

Также определенные требования выдвигались и к самому финансовому учреждению – компания должна была входить в состав банков, обладающие надежностью и максимальной устойчивостью по величине своих активов.

• Сбербанка России ;
• Банк ВТБ 24 ;
• Россельхозбанка;
• Газпромбанка .

Если просматривать данные с портала Банки.ру, где размещены финансовые продукты со всей страны, то мы увидим, что все депозиты с максимальной доходностью являются комплексными. Вам будут предлагать оформить инвестиционный вклад, где к классическому счету также будет идти дополнительное страхование жизни.

Чем хороши такие продукты? Вы получите двойной продукт, и за оформление страховки вам будут делать надбавку. В чем минусы? Инвестирование в страхование не всегда бывает выгодным само по себе, многим такая услуга не нужна, а переплачивать придется.

Какие варианты могут предложить по :

• Газпромбанк — ставка до 9,2% годовых,
• Локо-Банк — до 9%,
• Таврический — до 8,3%,
• Прайм Финанс — до 8,10%.

Если же вас интересуют классические депозиты, то мы предлагаем вам ознакомиться кратко с теми предложениями, которые описаны ниже:

1. — здесь вы сможете оформить депозит «Рекордный процент с Халвой» с доходностью до 8,8% годовых. Для этого нужно внести сумму от 50 тыс. рублей на 60, 180 или 366 дней. Выплата процентов происходит по окончанию года, нужно предварительно оформить карту рассрочки Халва;
2. В рекомендуем открытие ««Оптимальный на 3 года»», где необходима сумма от 100.000 рубл. Срок его действия составляет 36 месяцев, ставка составит до 8,3%, выплаты будут происходить ежемесячно. Для получения высокой доходности необходимо получить промо-код на портале Банки.ру;
3. В Банке Жилищного Финансирования можно подать заявку на открытие программы «Высший уровень», где необходима сумма от 2 миллионов рубл. Срок его действия составляет 370 дней, ставка составит до 8,25% с ежемесячными выплатами;
4. Ренессанс Кредит — принимает суммы от 30.000 рублей на продукт с названием «Ренессанс Доходный». Здесь действует процент до 8,1%. Срок размещения средств составит полтора года, получить проценты можно будет по окончанию срока. Разрешено досрочное расторжение на льготных условиях. Подробности вы найдете в ;
5. привлекает средства клиентов на вклад «Восточный», для которого понадобится взнос от 650 тысяч на 24 месяца. Доходность — до 8,10% годовых, прибыль вы получите по окончанию действия договора;
6. Прайм Финанс- здесь предусмотрено оформление выгодного депозита с названием «Классика», где при оформлении вклада в отделении банка вам будет доступна ставка до 8,10% в год. Нужно внести сумму не менее 1 млн. рублей на 1,5 года, выплата процентов осуществляется в конце срока.

Для расчета выбранного вами продукта воспользуйтесь онлайн-калькулятором.