Главная Ликвидация бизнеса Сбербанк повысил ставки по депозитам. «Кольцо Урала»: Татьяны – самые активные вкладчицы

Сбербанк повысил ставки по депозитам. «Кольцо Урала»: Татьяны – самые активные вкладчицы

Цена:

4 900р

Обзор банка «ВУЗ-банк» содержит актуальную информацию о финансовой надежности и устойчивости АО "ВУЗ-БАНК" (центральный офис по адресу: Свердловская область, город Екатеринбург, улица 8 Марта, д. 49).

Для оценки стабильности «ВУЗ-банка» аналитиками Труинвестор.ru проанализированы: информационное поле по банку, его учредители и топ-менеджмент; финансовая отчетность, как по международным стандартам бухгалтерского учета (МФСО), так и по российским (РСБУ), кредитные рейтинги «ВУЗ-банка» от ведущих агентств, включая динамику их изменения и т.д.

Экспресс-анализ «ВУЗ-банка»

Краткий анализ основан на данных, опубликованных по банку «ВУЗ-банк» на сайте ЦБ по состоянию на 1 сентября 2017 г. При покупке отчета выборка по показателям - выше, кроме того данные по банку актуализируются и дополняются другими факторами, важными для оценки рейтинга надежности «ВУЗ-банка».

По размеру активов банк находится в диапазоне с 50 по 100 позиции в рейтинге крупнейших банков России. С точки зрения надежности кредитной организации это не плохо, но и не хорошо.

Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле - 18,4%

У банка много плохих кредитов. Их доля в совокупном кредитном портфеле более чем в 2 раза хуже, чем в среднем по рынку (7%). Это плохо и несет негативный характер, говоря о финансовой устойчивости банка.

Доля вкладов физических лиц в пассивах банка - 23%

Доля вкладов физлиц в пассивах банка близка к 25%. При достижении этого уровня несколько лет назад ЦБ рекомендовал региональным банкам сокращать зависимость от средств населения. На практике, текущий уровень банка вполне нормален. Значение показателя можно интерпретировать как нейтральный фактор с точки зрения надежности банка.

Динамика привлечения средств физлиц за последний год - 27,8%

За 12 месяцев объем вкладов "физиков" в банке заметно вырос. Это может быть настораживающим фактором, если банк был средним или весьма крупным по объему.

Уровень рентабельности активов - -0,17%

Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.

Размер уставного капитала - 10 млн руб.

Уставной капитал кредитной организации находится ниже установленного Банком России минимального значения в 300 млн руб. Тому может быть множество причин, и не все они критичны. Для более подробного анализа обращайтесь к нам.

Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка - 67,7%

По нашей оценке, уровень межбанковских кредитов в структуре обязательств банка можно считать "нормальным", если он не превышает 20%. В данном случае показатель намного выше. Это негативно с позиции оценки устойчивости банка.

Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.

Резюме
Методология анализа
Глава 1. Обзор банка
Глава 1.1 Общая информация
Глава 1.2 Организационная структура группы «ВУЗ-банк»
Глава 1.3 История банка
Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «ВУЗ-банка»
Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
Глава 2. Анализ отчетности
Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
Глава 3. Анализ информационного поля
Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
Глава 4. Кредитные рейтинги
Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
Таблица сокращений

Кому обзор банка «ВУЗ-банк» полезен?

Кто уже имеет счет в «ВУЗ-банке»
Кто только собирается иметь с кредитной организацией дело
Кто хотел бы вопрос пробивки банка отдать под ключ профессиональной команде финансистов

Какая ценность обзора? Что даст анализ рейтинга надежности «ВУЗ-банка»?

Понимание, можно ли хранить деньги в «ВУЗ-банке», если у вас более 1,4 млн руб. и выше АСВ потери не покроет?
Кому на самом деле принадлежит банк, где я храню/собираюсь вложить деньги?
Насколько «ВУЗ-банк» устойчив от финансовых потрясений в экономике и ужесточении регулирования банковской деятельности?

Обзор банка «ВУЗ-банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.

Банк

Открытое акционерное общество ВУЗ-Банк представляет собой дочернюю компанию от Пробизнесбанка. Зарегистрировано финансовое учреждение в Свердловской области и крепко удерживает средние позиции. Интересно то, что в 1991 году банка основали сотрудники Свердловского института народного хозяйства при содействии высших учебных заведений города Екатеринбург. Первоначально данное кредитное учреждение было создано для помощи в развитии экономических баз ВУЗов Урала. В начале 2003 года ВУЗ-Банк стал частью Пробизнесбанка. Сегодня клиентов организации обслуживают в главном офисе, а также почти в 60-ти подразделений более полутора тысяч сотрудников данного финансового учреждения.

ВУЗ банк - наш обзор

Отделения и офисы, а также банкоматы (в общем количестве более 60) находятся в 17 городах. Количество выпущенных пластиковых карт превышает в данный момент 30 тысяч. Частные, корпоративные клиенты, а также представители различных форм бизнеса являются клиентами банка. Кредитная организация осуществляет все виды банковской деятельности. Периодически появляются инновации и удобные технологии для удобства клиентов. Среди инноваций последнего поколения стоит назвать бронирование счета, а также программу Money Back.

Данное финансовое учреждение практически не участвует в межбанковском кредитовании, это преимущественно разовые сделки.

Рейтинг

Рейтинг ВУЗ-Банка является средним как по региону, так и по Российской Федерации. Так, показатели по региону не покидают первой двадцатки. Объемы чистой прибыли обеспечили данному кредитному предприятию 15-ю строчку, а активы нетто - 6-ю позицию. По Российской Федерации банк занимает 235-е место по объемам нетто активов, и 869-е по объемам чистой прибыли. Кредитный рейтинг ВУЗ-Банка имеет обозначение ВВВ+, что означает, что банк стабилен. Народный рейтинг ставит данное учреждение на 224 место. При этом стоит отметить некоторое снижение позиций практически по всем показателям. Например, по объемам вложении в ценные бумаги банк потерял 45 пунктов по стране и 2 по региону.

Отзывы

Несмотря на достаточно неплохие рейтинги, отзывы о ВУЗ-Банке оставляют желать лучшего. Так, преимущественное большинство клиентов отмечают, что сотрудники банка не умеют обращаться с клиентами. Также в отзывах о ВУЗ-Банке отмечено, что весь персонал грубый, невежливый, не располагает простейшей информацией. В связи с невозможностью объяснить клиентам, сколько и когда платить, у них возникают просроченные платежи, растут проценты. При подсчете проплат по кредитам у разных сотрудников банка возникают различные суммы. Отмечено, что банк размещает неправдивую информацию на своем сайте, а также рассматривает заявки на одобрение кредитов в течение длительного времени. Кроме того, одновременно возможно одобрение в кредите и отказ от выдачи заемных средств.

Ставки по вкладам

Представленным финансовым учреждением разработаны 10 различных депозитов, в рамках данных депозитов есть возможность получить ставки по вкладам ВУЗ-Банка от 3,5 процентов годовых по программе «Супер-вклад» в валюте до 9 процентов по вкладам «Сберегательный» в национальной валюте и «Доверительный» также при вкладе в рублях. Разнообразные вклады и широкий спектр ставок по вкладам ВУЗ-Банка позволяет подобрать нужную программу для каждого клиента.

Также есть один потребительский кредит ВУЗ-Банка - «Социальный», согласно которому можно получить до миллиона рублей сроком на 5 лет под 24 процента годовых. Предусмотрены комиссии и быстрое рассмотрение заявок. Также есть кредиты ВУЗ-Банка для бизнеса - «Деньги в дело». Ставка по данному кредиту - от 51,1 процента. Максимальная сумма составляет 200 000 рублей. Выплачивать заемные средства можно в течение 5 лет.

К началу июля текущего года активы ВУЗ-Банка превысили отметку в 88 млрд рублей. По этому показателю кредитная структура расположилась на 68-ом месте в рейтинге крупнейших банков РФ. Соседями ВУЗ-Банка по рейтингу стали банк «Союз» (67 место, активы – 91,5 млрд рублей) и банк «Кубань Кредит» (69 строчка, 86,7 млрд).

Среди кредитных структур Свердловской области ВУЗ-Банк в рейтинге по объёму активов находится на 3-й позиции списка, по Уральскому региону – в ТОП-5.

На начало июля физические лица разместили на счетах ВУЗ-Банка почти 15 млрд рублей, ссудный портфель банка в розничном сегменте вплотную приблизился к 4 млрд. По этим показателям ВУЗ-Банк также входит в сотню лучших финансовых учреждений России.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование - сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования Другие актуальные новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

ВУЗ-банк был зарегистрирован в сентябре 1991 года по инициативе двух сотрудников кафедры финансов, денежного обращения и кредита Свердловского института народного хозяйства при участии высших учебных заведений Екатеринбурга, а также нескольких промышленных предприятий и кредитных организаций. Основными направлениями деятельности банка являлись кредитование программ по развитию экономической базы вузов Урала, содействие в формировании студенческих хозрасчетных структур и обслуживание предприятий. С декабря 2004 года финучреждение входит в систему страхования вкладов.

15 января 2003 года между акционерами ВУЗ-Банка и московским Пробизнесбанком было достигнуто соглашение о приобретении последним контрольного пакета (94,5%) екатеринбургской кредитной организации. Не без осложнений прошла смена менеджмента - прежняя команда управленцев до последнего не желала покидать свои посты, но в итоге ВУЗ-Банк успешно вошел в финансовую группу «Лайф» Пробизнесбанка, которому до отзыва лицензии принадлежало 100% кредитной организации.

После отзыва лицензии у Пробизнесбанка ЦБ утвердил планы участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства фининститутов группы «Лайф» - банка «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банка, банка «Пойдем!» и Газэнергобанка. Первоначальным инвестором ВУЗ-Банка выступал АКБ «Российский капитал», однако в октябре 2015 года новым инвестором был выбран ПАО «КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР). В дальнейшем запланирована реорганизация ВУЗ-Банка в форме его присоединения к УБРиР в срок до 1 октября 2025 года. В настоящий момент 100% акций ВУЗ-Банка принадлежит УБРиР.

Помимо головного офиса банка в Екатеринбурге, в распоряжении клиентов 48 его обособленных подразделений в 29 городах во всех регионах Уральского Федерального округа. В банке трудится около 1,5 тыс. человек. Карты ВУЗ-банка обслуживаются более чем в 1 200 банкоматах самого банка и УБРиР.

Частным лицам банк предлагает потребительское кредитование, линейка вкладов, банковские карты (Visa и MasterCard), программы страхования, платежи и денежные переводы (в том числе по системам Western Union и «Золотая Корона»), дистанционные услуги (мобильный и интернет-банк и др.). Корпоративным клиентам доступно РКО, кредитование, размещение средств на депозиты, гарантии и аккредитивы, эквайринг, зарплатные проекты и др.

Ключевыми клиентами финучреждения являются компании торговли, девелопмента, транспорта и связи, а также государственного сектора. В числе корпоративных клиентов банка ЗАО «АФГ «Ливеньменеджмент», АО «Бизнес Альянс», ЗАО «Вектор-Бест-Урал», ЗАО «Дельрус», АО «Здравметтех-Е», ПАО «Ключевский завод ферросплавов», АО «НИИпроектасбест», АО «Мостострой-11», ЗАО «Парад-Компьютерные Технологии», АО «ПО «Монтажник», АО «ПКИ «Промстройпроект», АО «Салехардский речной порт», ЗАО «Территория», ОАО «Торгмаш», ЗАО «Транспорт для бизнеса», АО «Уралпластик», УАО «Уралтранстром» и др. Всего банк обслуживает свыше 300 тыс. клиентов - юридических и физических лиц.

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 73,9% (или 36,9 млрд рублей), составив 86,8 млрд рублей на 01.05.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема портфеля ценных бумаг и прочих активов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств, привлеченных на межбанковском рынке, доля которых на отчетную дату составила 73,6% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 31,9% до 17,5%, при этом их номинальный объем сократился на 730,7 млн рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 12,6% до 7,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 142,5 млн рублей;
доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 51,7% до 73,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 38,2 млрд рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.05.2018 составил −3,2 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 28,3% (или 703 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 3,7% и 103,7% соответственно.

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью вложений в ценные бумаги, которая на отчетную дату формирует 44,1% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.05.2018 составляют 57,7% и 42,3% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 9,2% до 9%, при этом их номинальный объем увеличился на 3,3 млрд рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 23,6% до 44,1%, при этом их номинальный объем увеличился на 26,5 млрд рублей;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 7,2% до 4,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 526,4 млн рублей;
доля высоколиквидных активов сократилась c 2,8% до 2,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 836,5 млн рублей;
на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);
доля прочих активов сократилась c 56,1% до 38,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 5,2 млрд рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 7,8 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 3,3 млрд рублей (или 71,2%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 50,5%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 77,5%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 12,1% до 6,1%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 10,4%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 11,9 млрд рублей (151,3% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.05.2018 составляет 4,1 млрд рублей. Объем привлеченных средств на 01.05.2018 составляет 64 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 74,7 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 374,6 млн рублей. По итогам четырех месяцев 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 774,5 млн рублей.

Совет директоров: Игорь Алтушкин (председатель), Олег Медведев, Антон Соловьев, Дмитрий Сабуров, Геннадий Изевлин.

Правление: Геннадий Изевлин (председатель), Олег Попков, Светлана Беляевских.