Главная Франшиза услуг Алтын вместо рубля: нужна ли российским банкам новая валюта? Внедрение единой европейской валюты - евро

Алтын вместо рубля: нужна ли российским банкам новая валюта? Внедрение единой европейской валюты - евро

Первой объединенной валютой нашего времени является, конечно же, евро. Вопреки прогнозам, проект оказался, в целом, успешным: даже несмотря на некоторую сегодняшнюю финансовую нестабильность Европы, можно сказать, что евро оправдало возложенные на него надежды.

На сегодня некоторые организации, например, ШОС (Шанхайская организация сотрудничества), на полном серьезе обсуждают идею валютного союза Китая и России, стран, являющихся партнерами во многих экономических и политических областях. Также в мире существуют и другие проекты объединения валют. Насколько правдоподобны и жизнеспособны такие планы, мы поговорим в этой статье.

Небольшой экскурс в историю

На самом деле, идея объединенной валюты не нова. Еще в средние века были разговоры о том, чтобы для удобства торговли и взаимодействия разных государств ввести общие деньги. Однако между правительствами разных стран уже тогда было такое количество противоречий, что идея не прижилась.

В новейшей истории, в прошлом столетии после окончания Второй мировой войны также была подана идея о создании объединенной валюты. Идея исходила от финансистов США и Великобритании, однако тоже не получилось: в то время экономическое развитие США и доллара позволяло предположить, что доллар так и так станет своего рода «мировой валютой», поэтому инициативы по созданию единой валюты умерли, не родившись.

Существующие объединенные валюты мира

Не совсем в том виде, в котором предполагают финансисты, однако можно сказать, что кроме евро в мире существуют и другие объединенные валюты. В 13-ти странах Африки успешно обращается франк КФА - валюта, оставшаяся еще от французских колонизаторов. Причем удобство единой валюты оказалось для правительств этих государств гораздо важнее и экономически выгоднее, чем демонстративный отказ «от всего французского».

Причем такой африканский валютный союз рассматривается лишь как начало, к 2016-му году правительства африканских государств планируют создать Африканское экономическое сообщество, а к 2028-му якобы вся Африка будет единой экономической зоной наподобие Евросоюза, а объединенная валюта континента будет конкурировать с долларом и евро. Впрочем, на практике все получается немного не так. Экономические показатели африканских валют имеют очень большие различия, инфляция идет разными темпами, а курсы валют привязать друг к другу пока не получается.

Создание единой валюты в Латинской Америке также пока является проектом из разряда экономических фантазий. Да и в Юго-Восточной Азии, несмотря на все предпосылки, вот уже не один год идея находится лишь на начальной стадии обсуждений и предположений.

Наиболее реальной является объединенная валюта стран Персидского залива. Уже сейчас для ее создания есть все необходимые предпосылки. «Привязана» такая валюта будет, конечно же, к нефти.

Россия и валютное объединение

До сих пор так и не появилась обещанная еще в первой половине «нулевых» единая валюта России и Белоруссии. Впрочем, как показывают многочисленные экономические исследования, этого следовало ожидать: по многим показателям для объединения валют России больше подходит Казахстан, нежели Белоруссия. Впрочем, это тоже теория.

Руководители стран СНГ слишком разобщены политически, чтобы объединяться экономически. Ведь объединенная валюта означает интеграцию и тесное взаимодействие во многих областях. По этим же причинам невозможна и предложенная ШОС российско-китайская валюта: такой монетарный союз на данный момент может послужить толчком для полного поглощения Китаем финансовой системы России, и руководство нашей страны это, скорее всего, прекрасно понимает.

С ростом влияния биткоина и других альтернативных валют, которые предоставляют возможность проведения финансовых операций с большой степенью свободы, может показаться, что создание мировой валюты – это совершенно новая идея.

Сегодня для этой цели используются новейшие технологии, но идея создания мировой валюты далеко не нова. Обсуждение этой темы в МВФ продолжается в течение многих лет. В 2009 году МВФ опубликовал статью под названием “Альтернативные валюты в рамках посткризисной международной валютной системы”. В статье прослеживается история американского доллара, начиная от Бреттон-Вудской конференции 1944 года, и рассматривается возможность создания резервной мировой валюты на его основе. Затем обсуждаются потенциальные конкуренты доллару США. В ней кратко упоминаются такие валюты как Евро и Юань. Затем рассматривается возможность создания альтернативной валюты с использованием специальных инструментов от МВФ (используется механизм беспроцентных займов и кредитов). Все эти варианты имеют свои недостатки. Но имеется и более интересная концепция создания нового вида мировой валюты. Вот цитата из статьи.

“ Амбициозным решением является переход к действительно глобальной валюте, которая будет распространяться наряду с действующими валютами всех стран. Она будет соответствовать реальной стоимости и станет независимой от экономических и политических условий. Чтобы реализовать эту идею, необходимо создать глобальное финансовое (монетарное) учреждение, которое станет выпускать мировую валюту в зависимости от экономических условий во всем мире. Такая финансовая система будет способна выступать в качестве глобального кредитора для всех стран. Для этого необходимо создать безупречный бухгалтерский учет, абсолютно точные механизмы управления, что будет способствовать доверию и принятию новой валюты”.

Если мы прочитаем выделенные курсиво предложения в предыдущем абзаце внимательно, то сможем предположить, что речь идет о как раз биткоине или иной альтернативной валюте. Если продолжить чтение, то станет понятно, концепция биткоина не отличается от идеи, заложенной в статье. Там написано о необходимости “создать глобальное финансовое (монетарное) учреждение, которое станет выпускать мировую валюту”. Это больше похоже на GSD, над которым работает Klickex.

Ранее было опубликовано много материалов, в которых говорилось о создании глобальной валюты. Но статья, которая появилась в январе 1988 года, на удивление точно прогнозирует предстоящие события. Интересен еще один факт, в тот период времени идея создания мировой финансовой системы широко не обсуждалась.

Давайте посмотрим несколько интересных цитат из статьи и прокомментируем некоторые из них. При редактировании следующего абзаца мы заменим SDR или Klickex GSD словом “Феникс”.

“В течение тридцати лет, начиная с 2018 года, люди из богатых стран (американцы, японцы, европейцы) а так же из некоторых бедных, будут оплачивать свои покупки в новой валюте. Цены будут котироваться не в долларах, йенах или немецких марках, а в альтернативной валюте, которую можно условно назвать феникс. Феникс займет лидирующее положение в мировой финансовой системе, так как окажется более привлекательной валютой для людей. На этом фоне существующие национальные валюты окажутся причиной многих нарушений в экономике 20 века”.

Таким образом, под идею создания мировой валюты подходят и биткоины. Давайте посмотрим, о чем дальше говорится в этой статье.

“… вскоре после того, как будет подписано соглашение о создании единой валюты, события будут развиваться по известному сценарию. Вся система рано или поздно рухнет. Правительства не готовы подчинить свои внутренние интересы идее международной финансовой стабильности. Обвал обменного курса, изменения в фондовых рынках подорвут доверие к альтернативной валюте. И чем больше пройдет времени, тем серьезнее окажутся последствия. После 2018 года будет наблюдаться постепенный спад интереса к новой валюте, утопия валютного союза станет очевидной”.

Достаточно точный прогноз, где есть начало создания нового финансового инструмента, развитие и постепенный коллапс.Далее идет утверждение, которое будет интересно пользователям биткоинов. Все это было написано еще в январе 1988 года.

“Так как высокие технологии продолжают развиваться, все операции с деньгами будут осуществляться быстрее и с меньшими операционными затратами ”.

Можно еще долго говорить о перспективах биткоина. Но в статье автор говорит о другом. О чем-то большем, чем мировая валюта, такая как SDR (или даже Klickex GSD).

“Экономическая зона феникса будет ограничивать возможности национальных правительств. Уйдет в прошлое такое понятие, как национальная денежно-кредитная политика. Все финансовые инструменты будут принадлежать Центральному банку, которым возможно станет МВФ. Это означает потерю экономического суверенитета. На другой чаше весов стоят преимущества использования альтернативной валюты. Но даже в мире плавно меняющихся обменных курсов, отдельные политики считают, что любое изменение на бирже несет угрозу национальным интересам”.

Теперь мы видим, что мировая валюта формируется Центральным банком, что несет угрозу экономическому суверенитету многих стран. В этом отличие биткоина от прогнозов. Далее в статье говорится.

“Подготовка соглашений по использованию новой финансовой системы феникс приведет к тому, что количество участников на момент подписания будет минимальным. Одновременно, развитие этой системы позволит людям “голосовать кошельками”. Феникс начнет свое существование как коктейль из национальных валют и достигнутых договоренностей. Со временем его противостояние по отношению к национальным валютам уйдет в прошлое, так как люди начнут им пользоваться, и оценят такие преимущества как стабильность, покупательская способность и удобство”.

Пользователи биткоина увидят много общего с фениксом . Но фактически, здесь обсуждаются вопросы, которые намного важнее, чем SDR. Это может быть GSD (Global Stability Dollar), который представила Klickex в прошлом году. Разница в том, что последние две валюты будут регулироваться с помощью банковской системы, с точки зрения экономики, статья была ожидаемой. Но статья 1988 года явно опередила свое время. Это доказывает, что новый вид мировой валюты уже не является инновационной темой для обсуждения. И упоминание о 2018 годе выглядит устрашающе реалистично, так как мы можем наблюдать события, которые разворачиваются сегодня.

Необходимость введения евро была обусловлена прежде всего тем, что единый внутренний рынок, существующий в ЕЭС с 1993 г., не мог эффективно функционировать через наличие национальных денежных систем, сохраняющих колебания валютных курсов, разницу в ценах и налогах. Полноценная экономическая интеграция невозможна без единой валюты или жестко зафиксированных курсов валют стран - участниц валютного союза. Единая валюта является наиболее эффективным средством устранения всех препятствий для свободного движения капиталов, товаров, услуг и рабочей силы. Важными причинами появления единой валюты были все более возрастающая взаимозависимость экономик стран Западной Европы и необходимость доведения макроэкономической политики к потребностям современного общества, улучшения предпринимательского климата и повышения международной роли ЕЭС. Единая валюта способна защитить юридических и физических лиц от непредвиденных колебаний валютных курсов и дает возможность сравнивать цены на товары и услуги в пределах валютного союза. На макроэкономическом уровне унификация денежных рынков стран ЕЭС позволила бы эффективнее бороться с инфляцией, снизить процентные ставки и налоги, что способствовало бы росту производства, занятости, стабильности финансовой системы, притоку инвестиций. Для предприятий это означало единое валютно-фондовое регулирование на всей территории ЕВС, значительное сокращение расходов на обслуживание операций, ценовых и валютных рисков. Для физических лиц единая валюта способствовала бы более дешевом ведению счетов и поездкам внутри стран - членов ЕВС, получению кредитов, проведению операций с ценными бумагами. Главным преимуществом внедрения и использования евро для населения определялась ликвидация обменных курсов между национальными валютами ЕВС, что способствовало бы экономии средств, которые ранее терялись в результате банковских операций. Поскольку вся внутренняя торговля ЕВС стала бы одновалютною, то снизился бы объем необходимых золотовалютных резервов стран-членов. Евро, что коллективно поддерживался, имел бы значительно устойчивее курс, чем национальные валюты. Евро сформировал единый европейский рынок капитала, конкурентоспособный и ликвидный, а также предоставил возможность интернационализировать операции не только крупных, но и малых фирм. Для Европейского Союза в целом эти преимущества заключались в формировании стабильной и заслуживающей доверия, базы для макроэкономического развития, совершенства функционирования единого внутреннего рынка ЕС и удешевления инвестиций. В масштабах мировой экономики открывались возможности для появления новой устойчивой резервной валюты и лучшего сбалансирования международной валютной системы. Таким образом, единая валюта потенциально могла бы дать всем странам ЕЭС реальные преимущества в виде эффективного единого рынка, рост занятости населения, улучшение уровня жизни.

Был разработан план поэтапного внедрения единой валюты евро:

Первый этап (1 января 1999 г. - не позднее 1 января 2002 г.): переход к евро банковского и финансового секторов, выпуск новых государственных займов в евро, начало производства банкнот евро;

Второй этап (не позднее 1 января 2002 г. - не позднее 1 июля 2002 г.): окончательный переход к евро в системе государственного управления, ввод в обращение банкнот и монет евро, которые в первые 6 месяцев являются валютой, равноправной с национальной;

Третий этап (не позднее 1 июля 2002 г.): евро становится единственным законным средством расчетов на всей территории стран - членов ЕВС.

Продолжительность переходного периода в три года была обусловлена необходимостью подготовить общественность, банковские системы и технические средства, предприятия розничной торговли и государственного сектора. Если подготовительные мероприятия на начальных этапах и накопления критической массы новой валюты будут завершены досрочно, следующие этапы могли бы быть сокращены. Для крупных компаний, которые обычно работают с разными валютами, переходный период не создал значительных проблем с их параллельным учетом (так, некоторые транснациональные корпорации, например "Сименс", "Филипс", "БМВ", объявили о переходе на ведение бухгалтерского учета в евро с 1999 г.). Для малого и среднего бизнеса, который привык работать с одной валютой, это могло бы быть несколько более сложным.

а) бюджет ЕС и вся система бухгалтерского учета европейских институтов;

б) облигационные займы ЕС, Европейского центрального банка (ЕЦБ), Европейского инвестиционного банка со сроком погашения после 1 января 1999 г., ранее номинированные в ЭКЮ и валютах, что заменяли евро, и платежи по ним;

в) новые облигационные и другие займы стран - членов зоны евро.

До всех других финансовых операций в зоне евро применяется правило "никаких принуждения, никаких запретов", то есть предприятия могут переходить на новую валюту в любой приемлемый для них время до января 2002 г. В переходный период конвертация национальных валют ЕВС в евро происходила по следующим основным принципам:

Евро и национальные валюты ЕВС по юридическому содержанию являются одной и той же валютой (точнее национальные валюты ЕВС является субноміналами евро);

Для конвертации одной национальной валюты ЕВС в другую или в евро применялись специальные правила;

Банки стран, не входящих в валютный союз, формально не имели юридических обязательств по соблюдению этих правил, однако на практике строго их придерживались.

что касается физических лиц, то все они могли осуществлять в евро оптовые безналичные расчеты и при розничной торговле покупатели могли рассчитываться с помощью платежных поручений, кредитных карточек, чеков. Заработная плата в наличной форме до 1 января 2002 г. выплачивалась в национальной валюте, однако если она перечислялась с помощью чеков или переводов в переходный период - происходила номинация в евро, по желанию получателя или согласно договоренности между ним и администрацией предприятия. Все виды банковских счетов физических и юридических лиц открывались и обслуживались в 2002 г. в национальных валютах или евро, по выбору владельца, с постепенной номинацией до конца переходного периода. Проценты за счетами и ценными бумагами начислялись и выплачивались в валюте счета или ценной бумаги, но могли быть конвертированы в евро. В 1999 г. 20 % европейских компаний использовали евро как основную денежную единицу во время проведения расчетов. Переход на единую валюту вызвал ряд значительных изменений на кредитном и фондовых рынках: резко сократились валютные риски; усилилась тенденция снижения кредитных рисков; ускорился процесс интеграции фондовых рынков. Поэтому главным сегментом рынка, где Европа быстро получила дивиденды от введения евро, стал международный рынок облигаций: уже в 1999 г. было выпущено 45 % международных облигаций (602,2 млрд долл.) против 42% доллара (572,5 млрд), а остальные 13% рынка (174,2 млрд) было поделено между швейцарским франком, фунтом стерлингов и японской иеной. Считается, что основной причиной этого успеха единой европейской валюты стали значительно более низкие долгосрочные процентные ставки в зоне евро, чем в США. Кроме того, популярность евро в начале 1999 г. объяснялась относительной слабостью доллара относительно иены, и поэтому много японских инвесторов продавали долларовые активы для освобождения фондов под покупку евро. Под влиянием евро начал радикально меняться весь европейский финансовый мир: на первый план выходят банки, что работают прежде всего на рынках ценных бумаг, а также меняется клиентура европейских банков - уменьшается доля промышленных и торговых компаний, увеличивается доля инвестиционных и пенсионных фондов, страховых, финансовых компаний. Введение евро заставило фондовые рынки стран ЕВС искать пути возможной интеграции: если в 1998 г. в ЕС насчитывалось 32 фондовые и 23 фьючерсные биржи против 7 и 8 в США, то после появления евро в ЕС начали формироваться 3-4 крупные финансовые центры, которые связаны между собой электронными сетями и обеспечивали своих клиентов доступом к всех финансовых центров мира.

Евро стал сильным стимулом усиления концентрации европейского бизнеса. Как и при любом расширении рынка, в корпоративной структуре стран зоны евро началась мощная волна слияний и поглощений, направленная, например, на увеличение предприятий и банков до размеров, которые давали бы им возможность эффективно оперировать в масштабах всей зоны. Дополнительный импульс оказало И то, что ЕС все еще отстает по уровню концентрации от США и Японии. 100 крупнейших предприятий США производят в год на одного человека продукции на 10 780 долл., Японии - даже 24 430 долл. По ЕС эта цифра значительно ниже - 7770 долл. Наиболее ощутимым для рынка стало слияние европейских бирж. Результат - появление единой электронной биржи с автоматической системой торгов, доступ к которой получили инвесторы во всех европейских странах. Волна слияния коснулась и других секторов, среди них - банковский. Для банков введение единой европейской валюты означало становление нового рынка банковских услуг, продвижение к единым рынкам государственных и корпоративных ценных бумаг в масштабах зоны евро. Для промышленных корпораций введение евро означает прежде всего снижение расходов на расчетное обслуживание и на гарантирование валютных операций.

С помощью новой валюты европейские компании хотели создать в еврозоне крупнейший в мире территориальный массив. С введением евро средние ежегодные темпы роста экономики каждой из стран ЕВС-12 и в целом ЕС-15 должны были увеличиться в перспективе на 1-2 %.

ВАЛЮТНЫЙ СОЮЗ, высшая форма валютной интеграции в виде региональной валютной системы, основанной на единой валюте, одном эмиссионном центре, обеспечивающем проведение единой денежно-кредитной и валютной политики. Этому определению полностью соответствует валютная система, созданная в рамках Европейского союза на основе новой региональной международной валюты - евро. Валютный союз в Западной Европе - неотъемлемая часть экономического союза. Экономическое сближение стран ЕС до того как валютный союз начал функционировать в 1999 году, продолжалось более 50 лет. В этом процессе определяющую роль играли и играют наднациональные органы, координирующие экономическую и валютную конвергенцию стран - участниц этого интеграционного объединения. Созданию валютного союза предшествовали постоянное тесное взаимодействие национальных центральных банков и других органов, осуществляющих экономическую и финансовую политику, создание общих правовых норм, введение единых стандартов в производстведственной и социальной сферах, отработка элементов валютной «модели» от жёстко фиксированных курсов валют между странами-участницами до введения единой валюты.

Термин «валютный союз» применяется и в других региональных объединениях, которые в отличие от ЕС не являются интеграционными группировками в полном смысле слова. В этих случаях взаимодействие стран ограничивается областью взаимных расчётов, однако здесь отсутствует единая валюта. Примерами таких систем расчётов могут служить валютный союз стран Латинской Америки и Африки. В 1964 году был создан Центральноамериканский валютный союз (в него входят Гватемала, Коста-Рика, Никарагуа, Сальвадор). Высший орган союза состоит из президентов центральных банков этих стран. Стоящий во главе этой группировки совет призван посредством регулярных консультаций содействовать развитию координации монетарной и кредитной политики. Система расчётов функционирует на основе совместной валюты - центральноамериканского песо, приравненного к доллару США. Каждый национальный центральный банк валютного союза предоставляет другим членам кредит на покрытие дебетового сальдо по взаимным операциям в определённой сумме и на определённый срок. Фактически - это многосторонний валютный клиринг стран-участниц.

Валютный союз Центральной Африки возник на базе участия ряда африканских стран в зоне французского франка. В 1972 году члены союза заключили соглашение с Францией о валютном сотрудничестве, которое предусматривало создание регионального эмиссионного института - Банка государств Центральной Африки (БГЦА). Основная функция этого банка - эмиссионная деятельность. Его банкноты и монеты имеют единый для всех стран союза образец. Наряду с эмиссией этот банк выполняет кредитные функции в отношении правительств стран-участниц и частного сектора. Денежные единицы банка выражены во франках КФА (франк финансового сотрудничества в Африке). БГЦА осуществляет валютный контроль в данной валютной группировке. Страны-участницы (Габон, Камерун, Конго, Чад, ЦАР) обязались согласовывать свою валютную политику и приняли единые правила, определяющие выпуск общей денежной единицы, контроль за внешними расчётами и общими валютными резервами, организацию банковского дела и кредитования экономики. БГЦА кредитует местные банки, предприятия и национальные казначейства стран-членов путём переучёта векселей, устанавливая каждой стране максимальную сумму кредитов.

Особый случай валютного союза - союз стран СЭВ (1949-91), создавший механизм многостороннего клиринга с расчётной единицей - переводным рублём и учредивший международный банк, который должен был осуществлять перевод денег со счёта одной страны на счета других стран - членов СЭВ. Переводной рубль не конвертировался в твёрдые валюты. А его конверсия в национальные валюты создавала серьёзные проблемы. Из расчётно-учётной единицы переводному рублю так и не удалось превратиться в полноценную международную валюту.

Лит.: Новая единая европейская валюта евро (программа ТАСИС МГУ имени Ломоносова). М., 1998; Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Под редакцией Л. Н. Красавиной. 3-е изд. М., 2005.

Валютный союз представляет собой формальное договорное соглашение между несколькими государствами о взаимозаменяемости валют по операциям на внутреннем рынке, о создании наднациональных или межнациональных эмиссионных центров (например, зона восточно-карибского доллара, еврозона и другие), о предоставлении возможности официально, то есть исходя из согласия страны-эмитента, использования валюты чужой страны в своем денежном обращении.

Виды валютных союзов

Ларс Джоунанг и Майкл Бордо считают, что в мире существуют следующие виды валютных союзов:

Международные – предусматривают сотрудничество в области денежной и кредитной деятельности между несколькими иностранными независимыми государствами, которые сами свободно и совместно фиксируют курсы обмена своих валют. Такое объединение существовало в мире в виде Скандинавского валютного союза (действовал до 1924 года). В него входили Дания, Норвегия и Швеция. Эти страны имели совместный Центральный банк, что выпускал денежные средства – крону, которая свободно обращалась на территории вышеуказанных государств.
Национальные – предусматривает создания объединения, где денежно-кредитный и политический суверенитет сосредоточен в одних руках. К примеру, можно привести Британский валютный союз, в который входят Англия, Шотландия, Северная Ирландия и Уэльс.

Существующие валютные союзы

На сегодняшний день в мире существуют следующие объединения вышеуказанного типа:

Формальные валютные союзы

Планируемые к созданию валютные союзы

Евразийский экономический союз на территории Евразии с будущей официальной валютой алтын.
Совет сотрудничества арабских государств Персидского залива в регионе Персидского залива с официальной валютой в будущем халиджи.
Восточноафриканское сообщество на территории Восточной Африки (валюта второй восточноафриканский шиллинг).
Азиатская в пределах Азии с азиатской валютной единицей.
Западно-Африканская валютная зона на территории Западной Африки. Официальной валютой должен стать эко.

Валютные союзы, что включают частично признанные и непризнанные государства

«Валютный союз» РФ, Южной Осетии, Абхазии, где официальной валютой считается российский .
«Денежное объединение» Турции и Северного Кипра. На территории этих стран свободно обращается турецкая лира.
«Валютный союз» Евросоюза и Республики Косово, где официальной валютой считается евро.
«Денежное объединение» Израиля и Государства Палестина. НА территории этих стран свободно обращается израильский новый шекель.
«Валютный союз» Армении и Нагоро-Карабахской Республики, где официальной валютой считается армянский драм.
«Денежное объединение» Израиля и Государства Палестина (включает исключительно только Западный берег реки Иордан). На территории этих стран свободно обращается иорданский .

Валютные союзы, что включают частично признанные и непризнанные государства, считаются неофициальными.

Инициатива создания валютного союза РФ, Беларуси и Казахстана

Владимир Путин предлагает рассмотреть идею формирования в будущем валютного союза вышеуказанных стран. Согласно мнению, Президента России будет проще реагировать на финансово-экономические угрозы из внешней стороны и защищать свой совместный , если Российская Федерация, Беларусь и Казахстан станут работать «плечом к плечу».

Следует отметить, что инициатива создания валютного союза вышеуказанных государств рассматривалась уже неоднократно. В марте текущего года Президент России дал особое поручение Центробанку во взаимодействии с центральными банковскими учреждениями стран-участников ЕАЭС до сентября месяца проработать вопрос об образовании такого объединения.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш