Главная Бизнес в интернете Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее - автокредит или потребительский кредит? Автокредит при стесненных финансах. Среди плюсов данного вида кредита выделяется

Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее - автокредит или потребительский кредит? Автокредит при стесненных финансах. Среди плюсов данного вида кредита выделяется

Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины - как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи - видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

Потенциальный заёмщик должен иметь постоянный и стабильный доход. Зарплата, представленная в подтверждающих документах, имеет важную роль. Планируемая ежемесячная выплата не может превышать 50% получаемого дохода. Впрочем, кредит можно получить и при маленьком личном доходе, привлекая созаёмщика (близкого родственника, например, супруга).

Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

Разные банки – разные требования

Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину - новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

Отмечается стабильная закономерность - жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

В салоне выбираем понравившуюся модель;
Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
Переводим деньги автодилеру на счёт;
Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если планируется приобрести подержанное авто, кредитор предъявляет дополнительные требования. Во-первых, далеко не каждый подержанный автомобиль будет принят банком в качестве залога. Среди традиционных требований к автотранспорту: пробег до 100 тыс. км, возраст к моменту завершения выплат по кредиту - до 8 лет. Для импортных машин дополнительное требование: подтверждение ввоза в страну официальным дилерским центром и наличие документов для растаможивания.

Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.

Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Страхование при автокредите

Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.

Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование - наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

«Беспроцентный» займ

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% - это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Система buy-back

Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:

Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.

Соблюдение этих простых правил позволит получить удовольствие от своего приобретения. Правильных вам кредитов на покупку автомобиля!

Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:

Характерные особенности автокредита:

Классификация автокредитов

Разнообразие кредитных условий поддается классификации по различным признакам. Общим для автокредитования является категория заемщика (субъект кредитования) - физическое лицо и обеспеченность кредита залогом приобретаемого транспортного средства.

Отправной точкой классификации выступает направленность кредитных программ на категорию использования транспортного средства:

Стандартный автокредит - кредит на покупку легкового автомобиля и другого моторного средства для личного использования в потребительских целях;
Коммерческий автокредит - кредит на покупку автобусов, грузовиков и специальной техники на автомобильном шасси для использования в производственных целях.

Назначение использования приобретаемого транспортного средства значительно влияет на уровень кредитного риска банка. Как следствие, коммерческая или некоммерческая цель эксплуатации залога определяет ряд существенных различий в предлагаемых банком условиях кредитования.

В качестве обязательного участника стандартный и коммерческий автокредит предполагает продавца - юридическое лицо с основным видом деятельности купля-продажа автомобилей. В порядке исключения, банком может быть реализована схема без участия продавца-юридического лица. В этом случае банк исполняет нехарактерные для него функции продавца-юридического лица, продавцом выступает физическое лицо. Суть схемы сводится к оформлению сделки силами банка и проведению расчетов с перечислением полной суммы на банковский счет продавца.

Стандартные автокредиты

Классический автокредит относится к стандартному в самую первую очередь. "Классика" содержит максимально возможный набор элементов-требований к платежеспособности заемщика и качеству залогового обеспечения. При этом, из максимальных требований банка следует минимальная стоимость кредитования, преимущества и недостатки для заемщика. Любые другие варианты предлагаемых условий содержат, отменяют или изменяют классический набор составляющих элементов, повышая привлекательность условий для заемщика с одновременным увеличением стоимости кредитных средств. То есть, все иные варианты построены на основе "классики жанра" с соответствующим увеличением затрат на использование кредита. Стимулом разрабатывать собственные программы выступает острая конкуренция на кредитном рынке. В результате, классический автокредит, являясь своего рода конструктором для построения индивидуальных банковских кредитных программ, в чистом виде практически не встречается.

Конкурентное соперничество вынуждает отменять менее существенные, с точки зрения интересов банка, требования к заемщику и качеству залогового обеспечения, а также совершенствовать внутренние процедуры рассмотрения заявок. Например, отмена требований документального подтверждение дохода - суть получивших широкое распространение кредитных программ "Автокредит по 2-м документам ". При отмене условий обязательности страхования залога по КАСКО получаем еще один популярный вариант кредитной программы - "Автокредит без КАСКО ". Этот вариант направлен на тех потенциальных клиентов, кто квалифицирует затраты на страхование КАСКО, как бесполезную статью расходов, а также для покупки в кредит автомобиля значительного срока эксплуатации, комплексное страхование которого нецелесообразно. Сокращение сроков рассмотрения кредитных заявок определяет содержание предложений банков на условиях "Автокредит-Экспресс ". Предоставление кредита в размере полной стоимости автомобиля реализуется в варианте "Автокредит без первого взноса ".

По принципу изменения приведенных ниже признаков стандартного автокредита формируются индивидуальные банковские программы кредитования покупки автомобилей - варианты автокредита (альтернативные варианты индивидуальных программ указаны в скобках).

Требования к платежеспособности заемщика

Требования к качеству залогового обеспечения

Классический автокредит с точки зрения интересов заемщика

Коммерческие автокредиты

Коммерческое использование приобретаемого транспортного средства повышает кредитные риски банка, поэтому коммерческий автокредит дополнительно к условиям стандартного содержит элементы бизнес-кредитования. Эксплуатация приобретаемого объекта в этом случае служит основным источником погашением кредита. Таким образом, физическое лицо - заемщик оценивается банком в качестве хозяйствующего субъекта, несущего коммерческие риски предпринимательской деятельности. В отношении заемщика, в том числе, учитывается опыт заявленных направлений деятельности, наличие однородных активов, контрактов с заказчиками и т.п. факторов, влияющих на оценку уровня рисков.

Практика кредитования: получение - предоставление автокредита

Получение автокредита

Еще до обращения в банк потенциальному заемщику требуется определить запрашиваемые параметры автокредита - сумму и срок. Очевидно, что до этого момента необходимо выбрать автомобиль предпочитаемой марки, модели, комплектации, эксплуатационных характеристик и т.д. Для покупателя автомобиля это главное, но в случае кредитования строить выбор только на личных предпочтениях недостаточно. Одновременно должны учитываться финансовые возможности. Такой взвешенный подход, как наиболее целесообразный, подразумевается условиями классического автокредита. Для обращения в банк для получения классического автокредита полная идентификация по VIN-номеру приобретаемого транспортного средства не является обязательным условием. Достаточно более-менее точно определить параметры условного автомобиля (марку, модель, год выпуска, стоимость). Более важно оценить собственные текущие финансовые возможности - среднемесячный доход и доступные к использованию денежные средства на момент покупки. Не менее важно составить прогнозную оценку будущих личных поступлений. Причем, для прогноза следует исходить из пессимистичного сценария развития событий. Правильно спланированный бюджет уменьшит вероятность образования чрезмерной финансовой нагрузки. Таким образом, планирование бюджета покупки автомобиля, в том числе, сводится к определению суммы и срока, от которых зависит размер ежемесячных платежей. Определенные параметры автокредита служат отправной точкой для выбора подходящей кредитной программы.

Основным критерием выбора кредитных предложений, как и в любых других видах кредитования, выступает стоимость автокредита. Полная стоимость автокредита - совокупная сумма расходов заемщика на получение и обслуживание кредитного долга, включая платежи в пользу третьих лиц, предусмотренные условиями кредитного договора и других связанных договоров.

Предоставление автокредита

Предварительное рассмотрение. Первоначально стандартная процедура рассмотрения предусматривает сверку действующих ограничений с заявленными потенциальным заемщиком параметрами автокредита, характеристиками заемщика и залогового обеспечения на предмет отсутствия стоп-факторов. В отношении заемщика проверяется соответствие: возраста, общего трудового стажа и стажа работы на последнем месте, региона постоянной регистрации и места жительства, качества кредитной истории. В отношении залога проверяется соответствие требований к транспортному средству: производитель, категория, технические характеристики, соблюдение предельных сроков эксплуатации и количества смены собственников. В большинстве случаев безусловными стоп-факторами являются: плохая кредитная история , наличие просроченных обязательств, судимостей.

Непосредственное рассмотрение. В случае соответствия основным условиям кредитной программы следует процедура рассмотрения возможности кредитования. Решение о выделении кредита банк принимает по результатами оценки 2-х направлений проверки: оценка платежеспособности заемщика, оценка ликвидности залога .

Распространенные варианты автокредита

Автокредит без КАСКО - кредит на автомобиль, при котором страхование по рискам КАСКО не является обязательным условием его предоставления. При прочих равных условиях характеризуется более высокими процентными ставками. Направлен на заемщиков, приобретающих автомобиль значительного срока эксплуатации, расходы на оплату КАСКО которого объективно нецелесообразны. Предназначается также для заемщиков, оценивающих затраты на страхование КАСКО необоснованными.

Автокредит без первоначального взноса - кредит, при получении которого заемщику не нужно вносить первоначальный взнос. Характеризуется повышенными требования к потенциальным клиентам. Для получения такой ссуды часто необходимы подтверждение постоянной прописки, копия трудовой, 2-НДФЛ и т. д. .

Автокредит на подержанные автомобили - банковская ссуда на машины с пробегом. Характеризуется более высокой процентной ставкой и большим первоначальным взносом по сравнению с предоставлением кредитов под покупку новых автомобилей. Особое внимание нужно уделить проверке юридической «чистоты» машины.

Список документов заемщика

Обязательные документы (для всех вариантов автокредитов)

Анкета-заявка на получение автокредита;
Водительское удостоверение , иной заменяющий документ: свидетельство государственного пенсионного страхования , заграничный паспорт , свидетельство о присвоении ИНН .

Документы автокредитов с подтверждением доходов и трудоустройства

Подтверждение доходов: справка об официальном доходе - НДФЛ , справка в свободной либо в рекомендованной банком форме, заявление о личном доходе, декларация о доходе индивидуального предпринимателя ;
Подтверждение трудоустройства: для наемных работников - копия трудовой книжки или трудового договора , заверенная работодателем, для служащих силовых структур (Вооруженных сил, МВД, МЧС, и т.д.) - копия контракта о прохождении службы и/или справка с места службы с указанием стажа и должности, для практикующих нотариусов - оригинал лицензии на право ведения деятельности, для практикующих адвокатов - служебное удостоверение, для индивидуальных предпринимателей (ИП) - свидетельство о регистрации ИП (ОГРНИП).

Перечень не может быть полным. Банк, если сочтет необходимым, оставляет за собой право запросить дополнительные.

Для ИП и владельцев бизнеса дополнительно могут быть запрошены документы, раскрывающие хозяйственную деятельность: договоры аренды, поставки, оказания услуг, выписки по расчетным и иным счетам в банках, копии патентов и лицензий и т.п.

Текущая ситуация

Льготное автокредитование

С весны 2009 года в России действует программа льготного автокредитования . За два года по ней было выдано приблизительно 350 тысяч кредитов . Для получения этой ссуды необходимо, чтобы:

Первоначальный взнос - 15 %, субсидируемая государством ставка - 6 %, срок погашения кредита - 36 месяцев.
Программа была закрыта в конце 2011 года.
24 апреля 2013 года премьер-министр Медведев предложил снова запустить программу льготного кредитования.
1 апреля 2015 года программа льготного кредитования возобновлена.

Желание приобрести автомобиль оказывается сильнее, чем перспектива запастись терпением и накопить деньги на его покупку? Тогда стоит подробнее узнать об автокредитах, о ваших выгодах от такой сделки с банком и о подводных рифах, которые могут ожидать заемщика.

Что такое автокредит

Автокредит – это живые деньги, которые можно взять в банке на приобретение авто (нового или подержанного). Залогом выступает приобретенная машина. Решаясь просить в банке кредит на покупку машины, обратите внимание на его цену (она выражена в годовых процентах) и на сроки выплат.

Обратите внимание! Банк берет комиссию за свои услуги, а если вы не вовремя внесли платеж, то будет начислен штраф.

Машина, купленная в кредит, не может быть продана, подарена, обменяна до момента окончательного погашения платежей по выплатам. Вы не сможете производить с ТС никаких действий, так как свидетельство о регистрации машины находится в банке до момента полного погашения долга заемщика перед финансовым учреждением. Все, что вам разрешено, – это пользоваться автомобилем и вовремя совершать оплату по займу.

Виды автокредитов

Мир автокредитования достаточно разнообразен. Заемщику могут предложить следующие виды автокредитов:

Классический автокредит.

Экспресс-автокредит. Вы сможете в день подачи заявки сразу же уехать на своем автомобиле.

Автокредит на покупку автомобиля с пробегом в салоне.

Автокредит на покупку машины с пробегом у частного лица.

Автокредит без процентов (факторинг). Распространяется исключительно на новые иномарки.

Автокредит без первого взноса.

Внимание! В таком кредите процент по платежам существенно взлетит.

Автокредит с отложенным платежом.

Кредит без страховки. Залогом может стать не сам автомобиль, а, например, квартира или дача.

Для оформления кредита на приобретение авто в банк вы должны предоставить ряд документов:

Анкету-заявление.

Паспорт.

Водительские права.

Иногда банки запрашивают:

Справку о доходах.

Копию трудовой книжки.

Справку с места работы.

Военный билет.

Свидетельство о браке (или о расторжении брака).

Классический автокредит

Классический автокредит подразумевает первоначальный взнос (он составляет 10% от стоимости авто и больше). Оставшаяся сумма равномерно распределяется на срок кредита (от 1 до 5 лет).

Внимание! Чем выше сумма первого взноса, тем меньше будет процент по кредиту.

Классический кредит не даст вам права на продажу машины (вы – собственник, но все права на машину у банка). Если вы не сможете погашать сумму кредита с процентами вовремя, то банк вправе отобрать у вас автомобиль.

Экспресс-автокредит

Экспресс-автокредит может заинтересовать вас, если вы не можете (или не хотите) предоставить в банк документ о своих доходах или не хотите заниматься волокитой по сбору документов.

Помните! Экспресс-автокредит предлагает очень высокие проценты – в валюте это составит 13-15% годовых.

Автокредит на покупку автомобиля с пробегом в салоне

Покупая подержанную машину в салоне, вы сможете воспользоваться консультацией опытных механиков относительно технического состояния подержанного автомобиля. Возможность покупки авто б/у в салоне гарантирует вам то, что автомобиль «чист», то есть никакого криминала за ним нет. Если вы покупаете б/у машину в салоне, то специалисты по кредитованию помогут вам оформить автокредит на подержанный автомобиль.

Внимание! Если б/у машина пробыла в автосалоне достаточно длительный срок, то все издержки на ее содержание (скажем, некоторые ремонтные работы) и за сам простой на территории салона, как правило, уже внесены в стоимость ТС и будут записаны в кредитном договоре.

Автокредит на покупку машины с пробегом у частного лица

Если денег на покупку нового авто недостаточно, а потребность в машине стоит остро, то можно рассмотреть вариант покупки б/у авто у частного лица. Подержанные машины (и отечественные, и иномарки) гораздо дешевле новых.

Автокредит на б/у автомобиль остается стабильным (на новые машины может расти). Значит, вы сможете экономить деньги на переплате процентной ставки. Взять такой кредит возможно в банке. Первоначальный взнос составит 20-30% всей стоимости подержанного авто.

Приобретая машину у частного лица, вы не получаете гарантии, что:

автомобиль не имеет за собой криминала (если машина в то ее со временем у вас изымут, а кредит все равно придется выплачивать вам);

Оформить кредит на б/у автомобиль вы сможете, если:

машине не больше 3 лет;

Пробег отечественных машин не больше 50000 км;

Пробег иномарок не больше 100000 км;

Кредит будет рассчитан на срок от 3 месяцев до года (не больше);

Вы должны будете оформить страховку (если откажетесь, то придется платить дополнительно 10% годовых).

Внимание! Чаще всего досрочное погашение кредита чревато штрафными санкциями (о таких нюансах всегда пишут мелким шрифтом в конце договора). Будьте бдительны и внимательно читайте все графы в документах.

Автокредит без процентов

Беспроцентный автокредит вы сможете получить, если сразу заплатите 50% стоимости машины.

Автокредит без первого взноса

Сегодня банки могут предлагать своим клиентам и автокредит без первого взноса. Согласие на предоставление вам такого вида кредита банк даст, если его устроят следующие требования:

возраст клиента (пенсионерам в кредите откажут);

Место прописки (гражданство РФ обязательно);

Наличие постоянного дохода (не менее 3 месяцев на последнем месте работы);

Положительная кредитная история (не должно быть задолженностей по платежам или судебных тяжб, связанных с кредитными выплатами).

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль будет значительно выше. Ведь риск по выплатам по такому кредиту уже заложен в высокие годовые проценты. Следует сказать, что банки неохотно идут на такой вид кредитования.

Автокредит с отложенным платежом

Как работает автокредит с отложенным платежом? Сумма стоимости автомобиля разбивается на 3 части:

первый взнос (от 10 до 50 % стоимости машины);

Устанавливаете сами (это называется «комфортный период») сумму, которую вы сможете ежемесячно выплатить;

Остаточный платеж (замораживается до конца «комфортного периода»), который придется заплатить одной суммой. Эта сумма достаточно большая. Возможно, придется брать новый кредит для ее погашения.

Внимание! «Комфортный период» можно продлевать, если в этом возникла необходимость.

Схема классического автокредитования

Разберемся, как выглядит процедура автокредитования. Все подчиняется схеме:

Вы подаете анкету-заявку в банк.

Банк дает свое согласие/отказ на кредитование.

Вы получаете у автодилера документы на оплату.

Вы оплачиваете счета (кроме договора с кредитором).

Вы покупаете страховой полис ( или КАСКО). Чаще всего банк сам указывает страховую компанию.

Вы получаете машину и пользуетесь ею.

Где взять автокредит

У вас есть выбор. Вы можете получить автокредит:

В салоне, где покупаете автомобиль (правда, в таком случае выбор банков-кредиторов невелик). Минусом такого способа получения автокредита является тот факт, что зачастую салоны работают с банками, которые предлагают завышенную процентную ставку.

Можно выбрать автокредит самостоятельно. Ознакомьтесь с условиями нескольких финансовых учреждений и обратитесь в банк, который вызвал большее доверие.

Выгодно ли брать кредит, плюсы и минусы автокредита

Достоинства автокредита:

Машину получаете в пользование сразу (а не через десяток лет, пока накопите нужную сумму).

Большой выбор автомобилей (покупаем то, что хотим, а не то, на что уже накопили).

Сами выбираем программу кредитования.

Период выплат длится от 1 до 5 лет.

Недостатки автокредита:

Длительная процедура оформления (может длиться несколько недель).

Высокие требования к клиенту. Если вы моложе 21 года или пенсионер, то кредит вам не предоставят.

Автомобиль остается в залоге у банка. Если с вашей стороны будут невыплаты, то банк может отобрать машину.

Приобретение полиса КАСКО автоматически увеличивает ваш кредит на 10%.

Если первоначальный взнос не был сделан, то возрастает процентная ставка по кредиту.

Вы должны сами здраво оценить все «за» и «против» автокредита, и только тогда принимать окончательное решение. Если вы уверены в своих доходах, и их будет хватать на погашение кредита, то займ можно брать. Если уверенности в стабильном заработке у вас нет, то выбросьте из головы соблазн взять кредит.

Лизинг или автокредит, сравнение

И автокредит, и позволяет сесть за руль машины сразу после приобретения. Лизинг (пользование) – это передача машины во временное пользование (разумеется, за определенную плату) с возможностью выкупа. Поскольку собственником является лизингодатель, то регистрацией и техосмотрами машины занимается именно он, а не вы. Но, в конечном итоге, за все услуги заплатить придется все равно вам. Привлекает в лизинге то, что сумма выплат немного меньше, чем плата по автокредиту. Кроме того, по окончании срока действия договора лизинга вы либо возвращаете автомобиль лизингодателю, либо вносите остаточную стоимость и становитесь полноправным ее обладателем.

Полезно знать! Если ваш водительский стаж меньше 3 лет, то кредит вам не выдадут. Банки не рискуют, ведь опыта вождения у вас нет, а значит, возможны ДТП.

Подведем итог: если вы нуждаетесь в машине, чтобы периодически подчеркнуть свой высокий статус, то выбирайте лизинг (машину можно менять), а если вам нужен автомобиль на долгие годы – выбирайте автокредит.

Подписывайтесь на наши ленты в

Автомобильный кредит – это кредит, выдаваемый физическим лицам для приобретения транспортного средства, которое и становится залогом. В современности это один из самых распространенных видов кредитования, популярность которого постоянно растет.

Подобный вид ссуды чаще всего используется менеджерами, бизнесменами и автолюбители.

Характеристика кредита

Главная особенность автокредита в том, что первый взнос производится средствами заемщика, но покрывает лишь часть стоимости автомобиля. Чаще всего такой вид кредитования характерен для некоммерческого применения и с ним следует комплексное страхование приобретаемого залога.

Такого рода ссуда предусматривает определенный срок выплаты и сумму ежемесячных взносов.

В ситуации с автокредитом, заявка рассматривается в течение недели и решается принятие либо отказ на выдачу кредита. В среднем длительность такого кредитования от полугода до пяти лет. Процентная ставка зависит от

Банка и может варьироваться от девяти до пятнадцати процентов годовых.

Автокредит есть двух видов: коммерческий и стандартный. Коммерческий – базируется на приобретении грузовиков, автобусов и специализированной техники для производства. А стандартный - предусматривает приобретение легкового автомобиля или мотоцикла.

Для автокредита чаще всего выбирают автомобили, имеющие конкретные качества:

Экономный, то есть выгодный в плен затрат на содержание,

Доступный по цене,

Имеющий автоматическую коробку передач.

Так же учитываются требования салона, в котором собираются брать автокредит, поскольку они могут отличаться.

Участниками такого вида кредитования являются: банки – кредиторы, страховые компании , автодилеры , кредитные брокеры и заемщик.

Дополнительная классификация

Помимо основного разделения автокредита на виды, есть, и дополнительное деление на пять категорий.

Факторинг – варианты по приобретаемым машинам ограничены и первоначально требуется взнос наличными около тридцати процентов от общей стоимости автомобиля.

Экспресс-кредит – быстро оформляется (не более трех часов), первый взнос составляет десять процентов от стоимости авто.

Кредит без страховки - для приобретения бывших в использовании автомобилей, имеет ограничения по стоимости транспорта.

Кредит без первого взноса – приобретается новая машина, срок кредитования до трех лет. Такой кредит требует обязательной страховки и обычный перечень документов.

Обмер старого авто на новое – старое авто отдается банку, как первый взнос.

Требования к оформлению

Автокредит оформляется в автосалоне по месту приобретения, либо же в банке.

К заемщику выдвигаются некоторые обязательные требования, как:

Трудоспособный возраст (21-60 лет),

Гражданство РФ,

Документы, подтверждающие доходы,

Согласие супруга или супруги с условиями кредитования,

Отсутствие просроченных кредитов,

Стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Из документов необходимых первоначально заемщику следует упомянуть:

Заявление-анкету,

Паспорт,

Трудовая книжка (копия),

Водительские права,

Справка на доходы.

Преимущества и недостатки

Автокредит имеет немало преимуществ, таких как:

Возможность приобретения желаемого автомобиля,

Возможность приобретения нового автомобиля, а не бывшего в использовании,

Возможность приобретения автомобиля на аукционе,

Исключение скрытых комиссий,

Возможность досрочного погашения кредита.

Однако не все так замечательно, как кажется на первый взгляд. Автокредитование имеет несколько значимых минусов:

Обязательные ежемесячные выплаты в сумме могут оказаться больше, чем стоимость авто,

Жесткие требования к доходам заемщика.

Автокредит – это кредит, который берется целенаправленно для покупки автомобиля под его же залог. Можно таким способом брать или для личных целей. У каждого банка свои особенности получения автокредита, но основные условия для всех следующие:

оплата первоначального взноса;
при нарушении условий договора с Вашей стороны, банку предоставляется право
продать машину другому покупателю;
товар необходимо застраховать;
нужная сумма переводится банком на счет продавца для исключения случаем не
целевого использования денег заемщиком.

Услуги на автокредит

Их много, но наиболее распространенные такие:

экспресс-кредитование (автомобиль получается в тот же день, когда Вы подали заявку);
факторинг (проценты за рассрочку автомобилей на насчитываются);
авткредит без страховки (в качестве залога используется не автомобиль, а иной товар);
кредит без первого взноса (следствия такого кредита – высокие требования и высокий процент);
автокредит, главное условие которого: взнос – это уже имеющееся у Вас авто.

Условия и оформление автокредита

Волнуют каждого, кого заинтересовала эта идея. Без их знаний будет трудно определиться с выбором банка, фирмы, которые смогут предоставить это.

Важно знать, что оформить автокредит могут лица не моложе 20 и не старше 60 лет. Иногда банки идут на уступки по возрасту, но главный ориентир – человек должен быть трудоспособным и иметь необходимый для выплаты долга доход.
Также нужно будет взять справку с места работы с указанием стажа на данном предприятии. Он не должен быть меньше трех месяцев. Такая цифра подтверждает то, что Вы имеете постоянную и стабильную работу. Но учитывайте то, что каждый банка имеет право по-своему относиться к этому, а значить повышать срок до полгода, года и т.д.

Еще один важный момент – справка о доходе. После ее предоставления она передается на рассмотрение комиссии по кредитам. Длится этот процесс от трех месяцев до года. Получить документ можно в бухгалтерии работодателя, он должен быть заверен подписью и печатью. Чем меньшую сумму Вы получаете, тем на меньшую можете рассчитывать при получении кредита.

Также, в условия автокредита входит пункт об обязательном страховании покупки. Обратите внимание на то, что это тоже будет стоить, иногда сумма очень внушительная. Не лишним будет заранее разузнать, какая страховка предоставляется и быть готовым к лишним тратам.

Происходит оформление автокредита следующим образом. Вы подаете все необходимые документы, а именно: заявление, паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки и в банк. Там все предоставленные материалы внимательно изучаются экспертом, который определяет Вашу платежеспособность. Если она будет оценена положительно, то клиент имеет право несколько дней еще раз обдумать свое решение и сделать окончательный выбор. В противном случае, банк предложить поискать поручителей или созаемщиков, которые в случае необходимости смогут оплатить Ваш долг.

Следующий этап – заключение договора с тем, кто продает машину, после чего следует оплата первоначально взноса. Это может быть до половины стоимость автомобиля. Далее происходит заключение договора с компанией, которая предоставляет страховку. Только после таких действий можно будет подписать договор с самим банком. Эта процедура включает составление некоторых документов, после чего банк перечисляет нужную сумму на счет продавца и наступает самый приятный и долгожданный момент – получение собственного средства передвижения.

Как может помочь в оформлении автокредита?

Он больше подходит для владельцев больших предприятий. Суть его в том, что банк предоставляет деньги по просьбе заемщика на осуществление ним неотложных выплат. Таким способом Вы можете покрыть временные денежные разрывы.

Существует несколько видов овердрафта. Его могут предоставлять с залогом или без. Учитывая условия предоставления, он бывает:

авансовым (в целях привлечения клиента);
под инкассацию;
техническим (при нем не учитывается финансовое состояние заемщика);
стандартным.

Предоставляется он на таких же условиях как обычный кредит, но существует лимит – от 30 до 80 процентов от количества доходов и расходов на счету клиента. Срок заключения кредитного договора колеблется в часовых рамках около года. После погашения одного овердрафта, разрешается брать следующий.

Это очень удобный ход в автокредитовании. Чтобы получить овердрафт не нужно в мелочах описывать для чего это нужно, в каких целях будете использовать средства, предоставлять бизнес-план. Если Вы владеете предприятием с высоким оборотом средств, то, взяв такой вид кредита, ничего не потеряете.