Банк жилищного финансирования - личный кабинет. Кредитный калькулятор банка жилищного финансирования

• Специализированный ипотечный Банк;
• Банк входит в TOП банков – лидеров по ипотечному кредитованию в России;
• Более 24 лет успешной работы на рынке банковских услуг;
• Офисы БЖФ в ряде регионов России;
• Банк является сервисным агентом ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»;
• Высокий уровень достаточности капитала;
• Низкий уровень концентрации кредитного риска.

Акционерное Общество «Банк Жилищного Финансирования» (АО «Банк ЖилФинанс) – специализированный ипотечный банк, активно работающий на российском рынке ипотечного кредитования более 24 лет. Приоритетные направления деятельности - ипотечное кредитование и привлечение вкладов физических лиц. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

Банк входит в ТОП рейтинга ипотечных кредиторов в РФ. Объем выданных ипотечных кредитов Банком составил более 75,4 млрд. рублей. Депозитный портфель физических лиц (срочные вклады и вклады «до востребования») в Банке на 01.01.2017г. составил более 7 млрд. рублей. По итогам первого полугодия 2017 года Банк Жилищного Финансирования вошел в ТОП-200 банков РФ по депозитам, заняв 138 место (РИА Рейтинг).​

Банк обслуживает портфель рефинансированных ипотечных кредитов по различным программам, включая АО «АИЖК», на сумму более чем 17 млрд. рублей. Объем проведенных сделок по секьюритизации ипотечных кредитных активов составил 15,2 млрд.рублей. В 2016 г. Банк первым в РФ совместно с АО «АИЖК» провел сделку по программе «Фабрика ИЦБ АИЖК» на сумму 2,05 млрд. рублей в качестве оригинатора.

Банк учрежден в Москве в 1994 году структурами строительно-девелоперской группы «ПИК»* как «Объединенный Промышленно-Торговый Банк» (ОПТ-Банк). В 1997 году преобразован в закрытое акционерное общество, а в 2005 году получил свое действующее наименование - «Банк Жилищного Финансирования». В начале февраля 2015 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество.

Бенефициарами банка в равных долях являются совладельцы ГК «ПИК», члены совета директоров банка Кирилл Писарев и Юрий Жуков (по 49,96%). На миноритариев приходится 0,08% акций общества. Контроль над банком осуществляется через несколько уровней иностранных компаний.

Будучи тесно связанным с группой «ПИК», «Жилфинанс», сконцентрированный на ипотечном кредитовании, переживал в кризис все проблемы группы. Положительного эффекта не дало даже взаимодействие с Международной финансовой корпорацией (IFC) в рамках соглашения 2006 года о сотрудничестве и техническом содействии в области жилищного ипотечного кредитования. Резкое снижение темпов реализации уже построенной недвижимости, а также задержки финансирования по текущим проектам в разгар кризиса все больше сказывались на деятельности и финансовом здоровье ГК «ПИК». Кроме того, лишившиеся работы или потерявшие часть заработка заемщики увеличивали объемы просроченной задолженности перед банком, вынуждая кредитный институт формировать резервы, что усугубляло его положение.

Под влиянием вышеописанной ситуации «Жилфинанс» в 2009 году резко сократил объемы ипотечного кредитования - до 1,2 млрд рублей с 8,1 млрд рублей годом ранее. В начале того же года банк не преминул воспользоваться возможностью реструктуризации части кредитного портфеля с помощью Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, стопроцентная «дочка» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Тогда агентство предоставило заемщикам банка 1,295 млн рублей. К концу 2009 года «Жилфинанс» заключил первую сделку по продаже АРИЖК пула из нескольких десятков реструктурированных кредитов в рамках нового соглашения.

Занимаясь собственно ипотечным кредитованием, банк является также одним из каналов продажи населению недвижимости, построенной ГК «ПИК». Базу для фондирования деятельности формируют депозиты населения, а также средства компаний (предположительно предоставленные акционерами банка) и «Дом.рф» (бывш. АИЖК).

Головной офис банка расположен в Москве, региональная сеть насчитывает 11 кредитно-кассовых офисов в крупных городах РФ, а также два банкомата и 18 пунктов выдачи наличных. В конце апреля 2017 года был закрыт операционный офис в Ростове-на-Дону. Оценочная численность персонала - около 400 сотрудников.

Основное направление деятельности банка - ипотечное кредитование. Банк предлагает физическим лицам кредитование на покупку и под залог жилья, линейку вкладов, РКО, аренду сейфовых ячеек (в московском офисе), интернет-банкинг. Корпоративным клиентам доступно бизнес-кредитование для малого и среднего бизнеса, депозиты, банковские гарантии, дистанционное банковское обслуживание. В числе клиентов банка такие компании, как ЗАО «Архангельское городское специализированное управление механизации», ЗАО «Генеральная дирекция центр», АО «Завод художественных изделий», ЗАО «Интегратор», АО «Национальная нерудная компания», АО «Свой дом», ЗАО «Эйдос» и др.

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 3,2% (или 292,9 млн рублей), составив 9,6 млрд рублей на 01.04.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств физических лиц, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема совокупного кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 72,8% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 71,9% до 72,8%, при этом их номинальный объем увеличился на 291,6 млн рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 17,1% до 17,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 85,6 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.04.2018 составил 2,3 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 6,9% (или 169,8 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 23,8% и 76,2% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 1 млрд рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 17,2% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью вложений в ценные бумаги, которая на отчетную дату формирует 30,4% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.04.2018 составляют 63,5% и 36,5% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 23,5% до 29,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 626,5 млн рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг не изменилась (30,4%), при этом их номинальный объем увеличился на 82,2 млн рублей;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 7,1% до 3,7%, при этом их номинальный объем сократился на 305 млн рублей;
доля высоколиквидных активов увеличилась c 2,5% до 3%, при этом их номинальный объем увеличился на 58,8 млн рублей;
доля основных средств сократилась c 5,3% до 5,1%, при этом их номинальный объем сократился на 443 тыс. рублей;
доля прочих активов сократилась c 31,1% до 28,4%, при этом их номинальный объем сократился на 169,1 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 2,8 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 626,5 млн рублей (или 28,7%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные физическим лицам, - 87,7%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 100%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 2,4% до 1,7%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 5,6%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 514,1 млн рублей (18,3% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.04.2018 составляет 353,2 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 33,6 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 113 млн рублей. По итогам января - марта 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 7,9 млн рублей.

Совет директоров: Руслан Исеев (председатель), Кирилл Писарев, Юрий Жуков, Александр Губарев, Грегори Ширин.

Правление: Валерий Имаев (и. о. председателя), Алексей Китаев, Валерия Дулина (главный бухгалтер).

* Группа компаний «ПИК» основана в 1994 году Кириллом Писаревым и Юрием Жуковым. Сегодня является одним из ведущих российских девелоперов в области жилой недвижимости (специализация - панельное домостроение, жилье экономкласса). По данным за 2017 год, активы группы составили 378,2 млрд рублей, капитал - 56,1 млрд рублей, выручка- 173,1 млрд рублей, прибыль - 3,2 млрд рублей. С начала своей деятельности ГК «ПИК» построила около 16 млн кв. м жилой недвижимости (более 270 тыс. квартир).

Перейдите на сайт Банка ЖилФинанс. Выберите цель кредитования в верхнем меню. Рассчитайте кредит в калькуляторе на сайте и нажмите «Получить решение онлайн»:

Заполните анкету - укажите ФИО, номер телефона, адрес электронной почты. Выберите город, в котором находится квартира. Нажмите на кнопку «Дальше»:

Сотрудник Банка ЖилФинанс позвонит вам и поможет подготовить документы на кредит.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• От 21 года до 65 лет
• Собственная квартира в городе, в котором есть отделение Банка ЖилФинанс

Необходимые документы

• Паспорт РФ
• Документ, подтверждающий регулярный доход: 2-НДФЛ или справка по форме Банка ЖилФинанс
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (при наличии)
• Документы, подтверждающие право собственности на квартиру

О банке

Банк жилищного финансирования (Жилфинанс) - небольшой банк, специализируется на ипотечных кредитах. Основан в 1994 году структурами группы ПИК, до 2005 года назывался ОПТ-Банк. Сама группа объединяет ряд крупных предприятий в сфере жилой недвижимости. Из-за снижения числа ипотечных кредитов в 2008 году Жилфинанс потерял стабильность и был вынужден продать часть своего кредитного портфеля Агентству по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Основной пакет акций банка принадлежит членам совету директоров Кириллу Писареву и Юрию Жукову, которые контролируют их через структуры ПИК. Головной офис Жилфинанса расположен в Москве. Региональная сеть невелика - в нее входит 11 офисов в городах присутствия группы. Банк действует на основании лицензии №3138 от 17 февраля 2015 года.

Основной специализацией Жилфинанса была и остается ипотека - банк предлагает клиентам большое число программ жилищного кредитования, в том числе совместно с компанией группы ПИК, а также кредиты под залог жилья. Кроме ипотеки, частным клиентам банка доступны вклады и сейфовые ячейки. Банк работает и с предпринимателями - им доступны кредиты, депозиты и гарантии.

Документы

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Банка Жилищного Финансирования онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в bgfbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Ответы на популярные вопросы

Какую недвижимость принимает Банк ЖилФинанс в качестве залога?

Банк ЖилФинанс выдает кредит под залог квартиры в многоквартирном доме. Недвижимость должна находиться на территории, где есть офис банка. Удаленность ее от города не более 40 км.

Кредит нельзя получить под залог квартиры в строящемся доме. Дом не должен быть в аварийном состоянии или стоять в очереди на капитальный ремонт. Не принимаются в качестве залога квартиры в домах менее 3 этажей, с деревянными стенами и перекрытиями.

В чем преимущество кредита Банка ЖилФинанс?

Банк ЖилФинанс предлагает кредит под залог недвижимости, поэтому может предложить низкую ставку - от 12,99%. Жителям Москвы и Санкт-Петербурга банк выдает кредиты от 450 000 до 8 млн руб, жителям регионов - до 3 млн руб. Срок кредитования можно выбрать от 1 года до 20 лет.

Полученные деньги можно использовать на покупки, отдых, ремонт, строительство или бизнес-проект. Банк требует предоставить минимальные сведения о себе и документы, подтверждающие право собственности на залог. К кредитной истории заемщика Банк ЖилФинанс относится лояльно.

Как получить кредит в Банке ЖилФинанс?

Заполните заявку на сайте банка. Документы к заявлению можно приложить как в бумажном, так и отправить в электронном виде.

Решение о выдаче кредита Банк ЖилФинанс примет дистанционно. Срок рассмотрения документов составляет 1-2 дня.

Подпишите кредитный договор. Зарегистрируйте ипотеку квартиры и получите деньги в Банке ЖилФинанс.

Какие документы нужны для подтверждения права собственности на недвижимость?

Чтобы получить в Банке ЖилФинанс кредит под залог квартиры нужно предоставить документы, которые подтвердят ваше право собственности.

Если вы стали собственником квартиры после 1997 года, предоставьте свидетельство о государственной регистрации, кадастровый паспорт, экспликацию и поэтажный план.

В управляющей компании дома или ТСЖ возьмите справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугами.

Чтобы подтвердить стоимость квартиры, приложите отчет оценщика.

Как погашать кредит Банка ЖилФинанс?

Чтобы погашать кредит Банка ЖилФинанс, нужно ежемесячно вносить оплату по графику.

Оплатить кредит без комиссии можно наличными в кассе банка. Внести платеж можете вы или третье лицо, предъявив паспорт и кредитный договор.

По реквизитам Банка ЖилФинанс можно оплатить кредит в кассе другого банка или через интернет-банк. Комиссия за перевод берется по тарифам банка-отправителя. Учитывайте, что срок банковского перевода составляет 2-3 дня.

Можно попросить бухгалтерию вашего работодателя удерживать часть зарплаты и перечислять ее в банк. Если вы получаете зарплату на карту Банка ЖилФинанс, то можно настроить автоматическую оплату кредита.

Также можно оплатить кредит в точках, которые являются агентами сервиса Золотая корона - Погашение кредитов.

ЗАО «Банк ЖилФинанс» подключилось к партнерской программе сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов», и теперь с помощью новой услуги клиенты банка во всех регионах присутствия могут погашать кредиты ещё быстрее, проще и удобнее.

Клиенты банка имеют возможность погашать кредиты в розничной сети салонов «Евросеть», МТС (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), а также в салонах связи «НОУ-ХАУ» и «Максимус» в Москве и Московской области, «Фрисби» в Екатеринбурге и Свердловской области, «Цифроград» в Новосибирске и Новосибирской области, в обувных магазинах KARI, в кассах банков-партнеров сервиса.

Теперь клиенты экономят не только свои средства, но и свое время. Тариф, предложенный сервисом «Золотая Корона – Погашение кредитов», создан специально для клиентов Банка Жилищного Финансирования и соответствует средним транспортным расходам на поездки в офис банка для ежемесячного погашения ипотечных кредитов.

Процесс погашение кредита становится ещё выгоднее и благодаря фиксированному тарифу, который составляет 100 рублей за перевод средств (независимо от суммы перевода).

Чтобы воспользоваться сервисом «Золотая Корона – Погашение кредитов» необходимо совершить всего «три шага»:

• У знать адрес ближайшего пункта обслуживания сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» можно на сайте www.credit-korona.ru и по телефону Информационного центра сервиса – 8-800-100-91-30 (бесплатно, круглосуточно).
• Предоставить наименование банка получателя средств – ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» , сообщить ФИО (полностью) получателя средств, номер получателя средств (номер текущего счета в Банке Жилищного Финансирования, специально открытый для ежемесячного погашения кредита).
• Оплатить комиссию в 100 рублей и внести сумму, которая перечисляется на счет в Банк Жилищного Финансирования.

Обратите внимание, чтобы не допустить просрочку по кредиту: денежные средства будут зачислены на счет клиента в банке на следующий рабочий день.

Руслан Исеев, Председатель Правления ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» отмечает:«Мы всегда заботимся о качестве обслуживания наших клиентов, поэтому для нас важно, чтобы взаимодействие с банком было простым и выгодным для наших клиентов на всех этапах сотрудничества. И теперь для погашения кредитов заёмщикам нет необходимости приезжать в банк каждый месяц, а это означает качественное улучшение сервиса для всех наших клиентов».

« Партнерское сотрудничество сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» и Банка Жилищного Финансирования представляется нам весьма перспективным для всех участников. Клиентам банка дополнительно становится доступной широкая инфраструктура обслуживания – более 12 тысяч точек на всей территории России. Шаговая доступность пунктов сервиса и их удлиненный рабочий график поможет заемщикам более комфортно и просто, а значит, без просрочки оплачивать свои кредиты. В свою очередь, многочисленные клиенты банка внесут свой достойный вклад в дальнейшую популяризацию высокотехнологичного сервиса погашения кредитов» , –резюмирует Анастасия Баяндина, руководитель сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» .

О Банке Жилищного Финансирования

Закрытое Акционерное Общество «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс) – специализированный ипотечный банк, активно работающий на российском рынке ипотечного кредитования 20 лет. Приоритетные направления деятельности - ипотечное кредитование и привлечение вкладов физических лиц.

Банк имеет одну из самых клиентоориентированных продуктовых линеек на российском ипотечном рынке, предоставляя ипотечные кредиты как на приобретение недвижимости, так и под залог существующего жилья. Банк обслуживает портфель рефинансированных ипотечных кредитов по различным программам, включая АИЖК, на сумму более чем 18 млрд. рублей. Банк входит в ТОП-15 рейтинга ипотечных кредиторов в РФ. По итогам 2013 года Банк выдал 9,7 млрд. руб. ипотечных кредитов (прирост объема выдачи ипотеки год к году составил 26%, для сравнения – рост ипотечного рынка вторичного жилья составил 15%). В I полугодии 2014 года выдано уже 4,9 млрд. руб. ипотечных кредитов (рост на 23% относительно I полугодия 2013 года). Прирост ипотечного портфеля на обслуживании составил 30%. Банк следует современным новейшим тенденциям в развитии банковского бизнеса, с каждым годом увеличивая объемы ипотечного кредитования, улучшая клиентский сервис и предлагая партнерам удобные технологии в выдаче и обслуживании кредитов. Банк Жилищного Финансирования имеет развитую региональную сеть, которая состоит из 18-ти точек продаж, расположенных в крупнейших городах Российской Федерации: Москва (головной офис), Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Волгоград, Нижний Новгород, Самара, Саратов, Пермь, Омск, Новосибирск, Красноярск, Краснодар, Новороссийск, Калининград, Екатеринбург, Казань, Липецк, Ярославль и более 1000 агентов партнерских продаж.

ЗАО «Банк ЖилФинанс» имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ № 3138 от 17 февраля 2005 года и лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на ведение: брокерской, дилерской деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами и осуществлению депозитарной деятельности. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (11 июля 2005 года № 834). «Национальное рейтинговое агентство» подтверждает высокий уровень надежности Банка, присвоив индивидуальный рейтинг кредитоспособности уровня «А+». Аудитором Банка является одна из крупнейших в мире аудиторских компаний «Deloitte& Touche». По итогам 2013 года ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» признан лучшей финансовой компанией на рынке ипотечных сделок и жилищных программ» конкурса профессионального признания на Северо-западе РФ «Каисса-2013». ЗАО «Банк ЖилФинанс» является членом Российской национальной ассоциации СВИФТ, Ассоциации Региональных Банков России, Ассоциации Российских Банков, Национальной Валютной Ассоциации и Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).

Потребительские кредиты в Банке Жилищного Финансирования - заемные средства, которые предоставляются физическим лицам узкоспециализированным финансовым учреждением, которое специализируется на предоставлении жилищных займов на срок до 20 лет. Средства могут быть использованы на приобретение готовой и строящейся недвижимости. Предварительную заявку можно отправить онлайн с сайта ГидКредита.Ру и получить предварительное решение в течение 15-20 минут.

Потребительские кредиты от Банка Жилищного Финансирования

Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) - небольшой, узкоспециализированный российский банк, который занимается исключительно предоставлением ипотечных кредитов физическим лицам и функционирует на рынке РФ с 1994 года.

В чем причина популярности кредитов от Банка Жилищного Финансирования?

• Имеет филиалы и подразделения в 16 регионах России;
• Является сервисным агентом ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что удостоверяет надежность финансового института;
• Обладает высоким уровнем достаточности собственного капитала и низким кредитным риском;
• На протяжении последних 5 лет в полной мере соответствует нормативам ЦБ РФ.

Дополнительным фактором, определяющим надежность и состоятельность Банка Жилищного Финансирования, выступает высокий кредитный рейтинг, который по версии агентства Эксперт РА установлен на уровне ruА.

Как получить и погасить кредит в Банке Жилищного Финансирования?

Потенциальным заемщикам необходимо предоставить в Банк Жилищного Финансирования внушительный пакет документов:

• Общие документы (паспорт, СНИЛС, ИНН, копии военного билета и документов об образовании);
• Бумаги, удостоверяющие семейное положение (свидетельство о браке или его расторжении, копия брачного договора и др.);
• Документы о доходе (копия трудовой книжки или трудового договора, справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка и др.);
• Документы подтверждающие действующие или завершенные кредитные обязательства (копии кредитных договоров и графиков платежей по иным займам, кредитная история);
• Бумаги по недвижимости (правоустанавливающие документы).

Кредит в БЖФ могут получить не только граждане, но также адвокаты и нотариусы, моряки и военные, а также индивидуальные предприниматели.

Погашение кредита может осуществляться в отделениях финансового института. При досрочном погашении кредита никаких дополнительных штрафов и комиссий Банк Жилищного Финансирования не взимает.

Рассчитать кредит и отправить онлайн-заявку

Портал сайт позволяет потенциальным заемщикам принять взвешенное решение по кредиту:

• На калькуляторе можно определить сумму переплаты и размер ежемесячного платежа;
• Благодаря опции «Оформить онлайн» можно отправить предварительную заявку и узнать решение кредитной комиссии.

К тому же на портале регулярно обновляется информация о выгодных предложениях финансового института, что позволяет своевременно обратиться за заемными средствами. Благодаря адаптированному дизайну сайт отправлять заявки и рассчитывать кредиты можно на базе телефона, планшета, ноутбука.