Система безналичных расчетов в РФ на примере конкретного банка — реферат. Сведения о Бинбанке, услуги частным и корпоративным клиентам. Перечисления по СМС
Сведения о Бинбанке, услуги частным и корпоративным клиентам
Информация о Бинбанке, услуги частным и корпоративным клиентам, вклады и карты
Определение
Услуги частным клиентам
Пластиковые карты
Банковские переводы
Операции с ценными бумагами
Потребительский кредит
Услуги корпоративным клиентам
Расчетно-кассовое обслуживание
Депозиты, векселя и неснижаемый остаток
Кредитование
Услуги в сфере корпоративных финансов
Услуги в сфере внешнеэкономической деятельности
Операции с ценными бумагами
Услуги банкам
Операции на финансовых рынках
Документарные операции и финансирование торговли
Синдицированное кредитование
Благотворительность
Бинбанк - российский коммерческий банк. Входит в число 30 крупнейших банков России. Штаб-квартира - в Москве. Основан в 1993 году.
Бинбанк сегодня – это крупная и надежная организация, которая по праву входит в число лучших банков страны. Финансовые показатели постоянно демонстрируют положительную динамику развития Банка, а оценки национальных и международных рейтинговых агентств подтверждают его надежность, стабильность и значительный потенциал. Все достижения стали возможными благодаря партнерам и клиентам, тем прозрачным и доверительным взаимоотношениям.
Бинбанк - активно развивающийся коммерческий банк с широкой сетью продаж в регионах Российской Федерации.
Бинбанк стремится занимать лидирующие позиции на финансовом рынке страны, превосходя по качеству и количеству предоставляемых услуг многие банки Москвы и России.
Частным клиентам Бинбанк предоставляет возможность заказать выпуск универсальных пластиковых карт; открыть банковские вклады с возможностью выбора условий и процентов по вкладам.
Корпоративным клиентам Бинбанк предлагает воспользоваться услугой расчетно-кассового обслуживания; открыть банковские вклады, разместить денежные средства в депозиты и векселя; оформить банковские карты категории Business и пластиковые карты для реализации зарплатных проектов; осуществить операции с ценными бумагами.
Бинбанк предоставляет деньги в кредит предприятиям малого и среднего бизнеса. Партнерами Бинбанка являются Фонд Содействия кредитованию малого бизнеса Москвы и Фонд Содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга.
Реализуя весь спектр банковских продуктов, от выпуска кредитной карты и предоставления потребительского кредита частному клиенту до полного финансового обслуживания крупной компании, Бинбанк всегда ориентируется на максимальную выгоду и комфорт клиентов.
По итогам 2008 года, Бинбанк стал лауреатом Национальной банковской премии – 2008, в номинации "За высокую ответственность в бизнесе". Учредителями данной премии выступили Ассоциация российских банков и Ассоциация региональных банков. Также Банк был признан победителем 10-ой Национальной премии «Компания года 2008» в номинации "За надежность и стабильность", организатором которой является РБК. А деловой журнал "Компания" в номинации "Банкир года" отметил высокие менеджерские достижения Президента Бинбанка Михаила Шишханова в 2008 году, вручив ему премию "Менеджер года – 2008".
В 2008 году президент Бинбанка Михаил Шишханов стал основным владельцем девелоперского проекта города миллионеров - строящегося крупного городского поселения вблизи Москвы по Новорижскому шоссе, предназначенного для жителей с высокими и сверхвысокими доходами.
Услуги частным клиентам
Бинбанк традиционно ориентируется на оказание широкого спектра услуг для частных клиентов, в том числе по привлечению денежных средств населения во вклады, потребительские кредиты, ипотечные кредиты, автокредиты и кредиты на квартиру, выпуску и обслуживанию международных банковских карт, осуществлению валютно-обменных операций, переводам по России и за рубеж, а также осуществляет ряд других операций.
Весь комплекс банковских продуктов и услуг для частных клиентов БИНБАНК предлагает через сеть своих отделений, дополнительных офисов, филиалов, операционных касс и обменных пунктов, как в Москве, так и в других регионах России.
Вклады
1. Вклад на срок от 1 месяца до 3 лет.
2. Вклад в рублях, долларах США и ЕВРО.
3. Оформление доверенностей по вкладам в офисах Банка.
4. Осуществление переводов со счетов, по России и за рубеж.
5. Осуществление переводов с вкладов в рублях на счета физических и юридических лиц.
6. Оформление доверенности на проведение операций по вкладам.
7. Бесплатная кредитная карта вкладчикам.
Пластиковые карты
1. Выпуск и обслуживание банковских карт международных платежных систем Visa International, MasterСard International.
2. Выдача наличных по банковским картам.
3. Оплата услуг сотовой связи, МГТС, квартплаты, НТВ+, Стрим с помощью пластиковых карт через банкоматы Банка (для карт эмитированных БИНБАНКом).
4. Персональные платежи.
Банковские переводы
Прием и выдача переводов без открытия вклада в рублях и в иностранной валюте по России и за рубеж.
Прием и выдача экспресс-переводов по системе Western Union в рублях и в долларах США.
Операции с ценными бумагами
1. Брокерское обслуживание.
3. Интернет-трейдинг.
4. Депозитарное обслуживание.
5. Сделки РЕПО.
6. Услуги на вексельном рынке.
Потребительский кредит
Потребительский кредит - это деньги на финансирование текущих небольших расходов, осуществляемых преимущественно в наличной форме, таких как:
Ремонт квартиры;
Обустройство приусадебного участка;
Оснащение автомобиля дополнительным оборудованием;
Небольшие туристические поїздки;
Медицинские расходы. например зубопротезирование.
1. Потребительский кредит до 200 000 рублей.
2. Потребительский кредит на любые цели.
3. Потребительский кредит без залога.
4. Потребительский кредит на срок до 2 лет.
Услуги корпоративным клиентам
Расчетно-кассовое обслуживание
1. Открытие и ведение счетов.
2. Платежи по России и за рубеж с возможностью исполнения в режиме текущего операционного дня.
3. Внесение и снятие со счета наличных денежных средств.
4. Осуществление покупки/продажи иностранной валюты за российские рубли и другую иностранную валюту.
5. Удаленное управление счетом по системе iBank 2.
6. Инкассация.
При осуществлении расчетно-кассового обслуживания своей основной задачей Все про форум Бинбанк видит, прежде всего, проведение платежей клиента без задержек, по принципу "день в день". Для этого основные ликвидные активы Бинбанк держит на корреспондентском счете в Центральном банке РФ. В условиях непростой для финансовой системы ситуации Бинбанк по-прежнему успешно справляется с поставленной задачей.
Депозиты, векселя и неснижаемый остаток
1. Депозиты.
2. Векселя.
3. Поддержка неснижаемого остатка денежных средств на расчетном счете.
4. Размещение средств в Бинбанке – надежно и выгодно.
Надежно – Бинбанк вовремя осуществляет возврат средств клиентов. Бинбанк входит в число банков аккредитованных для беззалогового кредитования в Центральном Банке.
Выгодно - ставки Бинбанка выше ставок банков конкурентов. В большинстве Банков Москвы Вам предложат по стандартному депозиту на 31 день 8% годовых в рублях, Бинбанк предлагает 10,9%, и это экономически оправданная ставка – если кто-то предлагает больше есть повод насторожиться.
Кредитование
Бинбанк оказывает широкий спектр услуг по кредитованию субъектов предпринимательской деятельности в рублях и иностранной валюте.
В соответствии с принципами кредитной политики Банка обязательными условиями для предоставления кредитования являются: опыт успешной производственно-хозяйственной деятельности заемщика и его руководителей на рынке, устойчивое финансовое положение, стабильные денежные поступления на расчетные счета, ориентированность заемщика на долгосрочное развитие бизнеса c Бинбанком.
В качестве обеспечения по предоставляемым кредитным продуктам используется ипотека, залог товарно-материальных ценностей, векселя Бинбанка, гарантии стабильно работающих банков, поручительства руководителей и владельцев бизнеса и др.; предмет залога страхуется в пользу Банка в уполномоченной страховой организации.
Процентная ставка устанавливается кредитным комитетом Банка в зависимости от вида кредитного продукта, срока и валюты кредита.
Кредитные продукты Банка:
Краткосрочное кредитование (кредит) сроком до 1,5 года, минимальный размер кредита составляет не менее 30 000 долларов США, сумма предоставляемого кредита не должна превышать 50% среднемесячных нетто-поступлений на расчетные счета заемщика. Цели кредитования: пополнение оборотных средств
Кредитование расчетного (текущего) счета (овердрафт), овердрафтный период составляет не более 1 месяца, лимит задолженности по кредитованию счета устанавливается в размере до 35% среднемесячной суммы поступлений выручки на расчетный счет в Банк за 6 календарных месяца, предшествующих дате заявки. Предоставление обеспечения, как правило, не требуется.
Существует возможность учета оборотов по р/с в других Банках.
Максимальный срок Соглашения – 1 год.
Предоставление долгосрочных кредитов.
Срок до 5 лет.
Цели кредитования: финансирование целей инвестиционного характера
Краткосрочное кредитование субъектов РФ, муниципальных образований.
Организация проектного финансирования в рамках связанного среднесрочного кредитования по открытым на Бинбанк лимитам кредитных линий зарубежных банков под гарантии государственных страховых агентств - EULER-HERMES (Германия), Ex-Im Bank (США), OeKB (Австрия), SACE (Италия), ERG (Швейцария).
Организация синдицированного кредитования с возможностью привлечения ведущих российских и международных банков.
Лизинговые операции - финансируемые лизинговые проекты универсальны по видам приобретаемого оборудования, срок погашения кредитов по финансируемым лизинговым проектам составляет от года до 2-х лет, по некоторым проектам более 2-х лет.
Ипотечное кредитование.
Кредитование долговыми обязательствами Банка и третьих лиц - преимущественно векселями Бинбанк и долговыми обязательствами первоклассных котируемых эмитентов.
Предоставление банковских гарантий, в т.ч. в пользу таможенных органов - преимущественно импортерам подакцизной продукции, обслуживающимся в Банке и удовлетворяющим Банк по финансовому состоянию и кредитоспособности.
Другие документарные услуги, в т.ч. открытие и обслуживание аккредитивов в соответствии с международными унифицированными правилами.
Учет, авалирование векселей третьих лиц.
Услуги в сфере корпоративных финансов
Наряду с традиционными кредитными продуктами Банк также предоставляет клиентам услуги корпоративных финансов:
Комплексное обслуживание корпоративных сделок по оценке, продаже, покупке компаний (бизнеса), а также оценка целесообразности приобретения и продажи клиентом Банка функционирующего бизнеса (его части), оценка окупаемости вложенных средств.
Услуги по привлечению прямых инвестиций с целью расширения и модернизации производственных фондов компании, услуги по разработке краткосрочной и долгосрочной финансовой стратегии предприятия.
Разработка схем экспортно-импортного и торгового финансирования, в т.ч. выбор зарубежного поставщика оборудования, обеспечение согласования всех вопросов поставки оборудования и заключения контракта.
Для субъектов РФ: разработка схем реструктуризации долгов, рекомендации по повышению инвестиционной привлекательности региона.
Разработка программ по реструктуризации проблемных банков, включая определение стоимости банковского бизнеса, оценка качества кредитных вложений, уровня ликвидности, проведения процедур санации финансовых институтов, подготовка продажи.
Услуги в сфере внешнеэкономической деятельности
Международные расчеты и документарные операции. ОАО «Бинбанк» предлагает своим клиентам и банкам - контрагентам широкий спектр продуктов документарного бизнеса, которые являются наиболее надежными формами защиты от рисков для клиентов, занимающихся внешнеэкономической деятельностью:
Открытие импортных аккредитивов с покрытием за счет клиента (в том числе с подтверждением иностранных банков) по поручению клиентов и банков- контрагентов;
Авизование, исполнение и подтверждение Банком экспортных аккредитивов;
Чистое импортное и экспортное инкассо;
Документарное импортное и экспортное инкассо;
Выпуск и авизование различных видов гарантий и резервных аккредитивов в обеспечение экспортных и импортных операций клиентов и банков-контрагентов;
Преимущества ОАО «Бинбанк» при работе в сфере международных расчетов и документарного бизнеса:
1. Банк работает со всеми видами аккредитивов и банковских гарантий в рамках всей филиальной сети Банка.
2. В кратчайшие сроки ОАО «Бинбанк» разрабатывает и согласует с контрагентами и иностранными банками условия гарантий/контргарантий и платежных статей коммерческих контрактов по поручению клиентов Банка.
3. Бесплатно проводит индивидуальные консультации с клиентами Банка по вопросам оптимального использования финансовых инструментов на стадии разработки контрактов между контрагентами Банка.
4. Осуществляет структурирование и экспертную оценку сделок, проводит оптимизацию финансовых условий международных проектов при разработке платежных условий контракта, финансовых схем расчетов с иностранными партнерами, составлении условий аккредитивов и гарантий, разрабатывает рекомендаций по минимизации рисков импортеров и экспортеров.
5. Оперативное оформление всех необходимых для внешнеэкономической деятельности документов, в т.ч. документов валютного контроля.
6. Различные виды информационной поддержки по всем вопросам ведения внешнеэкономической деятельности.
7. Контроль сроков предоставления клиентами документов валютного контроля и проведения валютных операций по счетам клиентов в целях предупреждения нарушения ими валютного законодательства.
Внешнеторговое финансирование. Услуги ОАО «Бинбанк» по организации международного торгового финансирования формируют важное направление деятельности Банка, традиционно представляющее интерес для развивающих свой бизнес корпоративных клиентов. Многолетний опыт сопровождения внешнеторговой деятельности клиентов и взаимодействия с международными финансовыми институтами, наличие инвестиционных рейтингов и обширная партнерская сеть экспортно-кредитных агентств позволяет специалистам ОАО «Бинбанк» организовывать сложные кредитные продукты.
Основными регионами сотрудничества Банка в области импортного торгового финансирования традиционно были Европа и США. В связи с увеличением внешнеторговой активности российских компаний в странах Азиатско-Тихоокеанского региона ОАО «Бинбанк» расширил корреспондентскую сеть в этом направлении, включив в круг своих партнеров - крупнейшие финансовые институты и экспортно-кредитные агентства Китая, Тайваня, Японии, Кореи и ряда других стран азиатского региона.
Объемы финансирования, привлекаемого через инструменты торгового финансирования, практически не лимитированы. Расчеты могут осуществляться в любой свободно-конвертируемой валюте и российских рублях. Процентные ставки зависят от объемов сделки, ее структуры (необходимости подтверждения западными банками), сроков финансирования, вида товара, региона, а также качества обеспечения, предоставляемого клиентом.
Валютный контроль. Все валютные операции должны осуществляться в строгом соответствии с действующим валютным законодательством РФ. Поэтому при осуществлении внешнеэкономической деятельности особенно важным является правильный выбор грамотного помощника и консультанта, который смог бы не только выступать агентом валютного контроля, но и предоставлять консультации и рекомендации по порядку осуществления валютных операций.
Именно таким помощником и консультантом для Вашей организации сможет стать ОАО «Бинбанк», имеющий 12-летний опыт работы в области внешнеэкономической деятельности.
Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет на высоком уровне сопровождать его внешнеэкономические операции, выбирая оптимальные финансовые инструменты сделки, снижая возможные риски и уменьшая расходы, разрешая возникающие проблемы в режиме реального времени.
ОАО «Бинбанк», являясь агентом валютного контроля, осуществляет:
1. Контроль валютных операций с оформлением паспортов сделок:
По товарным экспортно-импортным внешнеэкономическим контрактам;
По договорам о выполнении работ, оказании услуг, передаче информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них;
По кредитным договорам (договорам займа).
Операции с ценными бумагами
Бинбанк один из крупнейших банков России, представляющий своим клиентам самый широкий спектр услуг на рынке ценных бумаг. Клиенты Бинбанка работают на ведущих торговых площадках страны:
1. Московская Межбанковская Валютная Биржа (ММВБ):
Секция государственных ценных бумаг;
Фондовая биржа (включая еврооблигации);
Секция срочного рынка;
2. Российская торговая система (РТС):
Классический рынок;
Биржевой рынок;
3. Внебиржевой рынок
Бинбанк предоставляет своим клиентам удобный и оперативный доступ к торговле ценными бумагами через систему интернет-трейдинга QUIK и стандартным способом – посредством телефонной связи. А также гибкую тарифную политику, отражающую интересы различных категорий инвесторов. Преимуществом Бинбанка является индивидуальный подход к каждому клиенту и оперативное решение возникающих вопросов высококвалифицированными персональными брокерами.
Наличие разветвленной сети отделений, позволяющей нашим клиентам оформлять пакет документов и вносить/снимать деньги на/со своего брокерского счета в любой точке Москвы.
Наличие электронного документооборота с электронно-цифровой подписью.
В Бинбанке установлены высокие стандарты качества обслуживания клиентов, что делает сотрудничество с банком не только выгодным, но и удобным.
Услуги банкам
Бинбанк - один из активных участников российского межбанковского рынка, чья успешная деятельность основана на:
1. Совершенствовании технологии обслуживания и расширении спектра услуг с учетом индивидуального подхода и специфики региональных рынков.
2. Построении индивидуальных схем взаимодействия с банками с учетом их особенностей и специфики банковского законодательства стран регистрации банков-нерезидентов.
3. Привлечении новых контрагентов и респондентов на основе взаимовыгодного и долговременного сотрудничества.
Операции на финансовых рынках
Являясь активным оператором российского финансового рынка, Бинбанк сотрудничает с большим количеством российских и зарубежных банков, что позволяет предлагать банкам-контрагентам максимально выгодные условия, позволяющие наладить долгосрочные партнерские отношения.
В настоящее время количество банков-партнеров на внутреннем и внешнем валютных и денежных рынках превышает 170 контрагентов. Бинбанк приглашает банки к сотрудничеству на денежном и валютном рынках, а также предлагает следующие услуги банкам-респондентам:
1.Конверсию денежных средств (по всем основным парам мировых валют).
2. Возможность покупки долларов США и Евро на условиях "TOD", "TOM", "SPOT" под приход средств в рублях Российской Федерации, при этом:
Не требуется наличие лимита по указанной операции;
Купленные по сделке доллары США могут быть использованы для осуществления платежей с корреспондентского счета банка-контрагента в Бинбанк датой заключения сделки.
3. Конверсию денежных средств в СЭЛТ ММВБ.
4. Привлечение и размещение денежных средств в рублях РФ и иностранной валюте на корреспондентских счетах, открытых в Бинбанке.
5. Проведение операций типа "СВОП" (кредитование под залог размещенного депозита в рублях или иностранной валюте).
6. Банкнотные операции:
Продажа наличной иностранной валюты (безнал. валюта, безнал. рубли);
Покупка наличных рублей с поставкой безналичных рублей на указанный счет;
Инкассация денежной выручки, доставка наличных средств;
Экспертиза денежных знаков;
Покупка и обмен ветхих банкнот.
При этом Банк предлагает:
1. Купюры brand-new (новые купюры, не бывшие в обращении).
2. Любой номинал банкнот по желанию банка-корреспондента.
3. Привлекательные комиссии за покупку банкнот.
При проведении депозитных операций выставляются котировки, соответствующие текущему состоянию межбанковского рынка с учетом особенностей региональных расчетов и ценообразования на денежные ресурсы конкретного региона. Привлечение денежных ресурсов в рублях РФ и в иностранной валюте осуществляется по ставкам, размер которых зависит от суммы и срока депозита. Покрытием для проведения межбанковских операций могут служить собственные векселя, векселя сторонних эмитентов, облигации, неснижаемый остаток на счете, встречный кредит.
По конверсионным операциям, в случае необходимости, осуществляются операции неттинга - взаимозачета встречных обязательств, что упрощает и ускоряет процесс взаимных расчетов (по основным парам мировых валют).
Кредитование банков-контрагентов
Операции с ценными бумагами
Рефинансирование
Документарные операции и финансирование торговли
Долгое время развивая и укрепляя связи с зарубежными банками, Бинбанк может предложить банкам-контрагентам (не имеющим собственных линий по торговому финансированию от первоклассных иностранных банков) полный комплекс услуг в области проведения документарных расчетов по внешнеэкономическим контрактам, а также предоставления лимитов по финансированию внешней торговли клиентов, Обслуживание производится по выгодным тарифам и в кратчайшие сроки.
Синдицированное кредитование
Бинбанк предлагает услуги по синдицированному кредитованию крупных сделок клиентов банков:
Организация кредита.
Участие в синдикате.
Услуги Банка-агента.
Синдицирование сделок торгового финансирования - Банк осуществляет подбор банков-контрагентов для финансирования крупных торговых сделок на срок до 1,5 лет.
В рамках организации синдицированного кредита Бинбанк:
Содействует в разработке информационного меморандума по заемщику, презентационных материалов, организации презентаций.
Содействует в поиске и привлечении банков-кредиторов (или организатора кредита).
Совместно с организатором участвует в формировании синдиката кредиторов.
Организует подготовку и согласование кредитной документации заёмщика в интересах заемщика.
Сопровождает сделку до погашения кредита и содействует заемщику в выполнении текущих требований кредиторов.
Благотворительность
Бинбанк реализует благотворительную деятельность согласно Программе Социальной Ответственности Банка, которая включает в себя следующие направления:
Детские дома, где проживают дети-сироты
Лечение конкретных детей, страдающих тяжелыми заболеваниями
Школы-интернаты, где проживают дети из малообеспеченных и многодетных семей
Проведение специальных мероприятий для детей по перечисленным выше направлениям
Бинбанк развивает широкомасштабную благотворительную программу как на федеральном уровне, так и во всех регионах присутствия Банка.
Бинбанк объявил о начале реализации благотворительной программы "Помоги вместе с Бинбанком!", в которой могут принять участие как сотрудники Банка, так и его клиенты.
Программа позволит улучшить качество жизни воспитанников детских домов и интернатов, а также подарить детям с тяжелыми заболеваниями шанс на выздоровление.
Источники
http://ru.wikipedia.org/
Система безналичных расчетов в последние годы существенно опередила классические (наличные) способы расчета. В роли участников таких транзакций могут выступать все категории лиц - ИП, физлица или компании. В чем же плюсы платежей по безналу? Какие формы безналичных расчетов пользуются спросом? Что учесть в процессе проведения транзакций?
Характеристики
Платежи по безналу имеют ряд особенностей :
- Сфера применение - реализация различных типов товаров (услуг).
- Возможность применения всеми категориями лиц.
- Удобство, благодаря использованию банковских карт.
Оплата по безналичному расчету
вообще не подразумевает применение наличных средств. Все платежи проходят через специальный кассовый аппарат и банковскую систему.
Признаки
:
- Проведение транзакций в безналичной форме.
- Зачисление денег на счета банков.
- Осуществление сделки посредством системы взаимозачета.
Введение системы безналичных расчетов обусловлено стремлением снизить риски мошеннических операций, ускорить процесс проведения платежей и свести к минимуму число обманутых клиентов. Несмотря на рост популярности таких типов транзакций, выбор инструментов для пользователей не так и широк.
Система безналичных расчетов и популярные формы
В банковском секторе РФ активны такие формы безналичных расчетов :
- С применением аккредитивов.
- Инкассовые операции.
- Платежи по чековым книжкам.
- Поручения, выданные владельцами счетов.
Все типы безналичных транзакций применяются различными банками и кредитными организациями.
Плюсы и минусы
Оплата по безналичному расчету отличается рядом плюсов (в сравнении с операциями, в которых применяются наличные):
- Гибкость расчетов - проведение платежей возможно с учетом доплаты, а также ряда дополнительных действий.
- Надежность . Благодаря контролю каждого этапа транзакции и ее фиксации в документах, доказать факт существования операции не составляет труда.
- Низкий риск мошенничества . В случае с наличностью всегда остается опасность попасть на поддельную валюту.
- Применение кассы в процессе ведения бизнеса требует инкассации средств . В случае использования системы безналичных расчетов такие неудобства исключены.
- Минимальный уровень дополнительных затрат . Благодаря налаженной банковской системе, все операции по безналу проходят быстро и без дополнительных расходов.
- Возможность хранения денег без ограничений по времени . Бумага имеет свой ресурс. У безналичной формы наличности нет временных ограничений.
Оплата по безналичному расчету имеет и ряд недостатков . Среди них:
- Человек, который проводит транзакцию, зависит от банковской системы. В случае появления сбоев процесс проведения операции может быть приостановлен.
- Необходимость оплаты комиссии, что приводит к дополнительным тратам.
- «Привязка» к банковскому учреждению и необходимость постоянного взаимодействия с ним.
Но многих недостатков легко избежать, если правильно подойти к выбору банковской организации. Практика показывает, что большая часть проблем имеет технический характер.
Среди основной массы российских банковских учреждений Бинбанк имеет ряд преимуществ, из которых стоит выделить высокую адаптивность к изменению рыночных тенденций, ориентированность на потребности различных групп клиентов и инновационный подход к решению масштабных задач. Широкий спектр предоставляемых услуг и качество банковских продуктов обеспечивают Бинбанку авторитет и популярность среди самых требовательных клиентов.
Об услугах банка
Одной из наиболее востребованных услуг Бинбанка можно считать , который позволяет предпринимателям увеличивать торговые обороты за счёт привлечения клиентов, предпочитающих безналичный расчёт. При этом взамен небольшой комиссии от сумм платежей в безналичной форме банк берёт на себя расходы на установку специального оборудования и обучение персонала торговых точек. Кроме того, обслуживающихся в Бинбанке, доступным остаётся ряд услуг, среди которых наибольшей популярностью пользуются лизинг, кредитные программы, расчётно-кассовое обслуживание, инкассация, а также зарплатные проекты.
Особое место среди инновационных сервисов финучреждения занимает интернет-банкинг, который позволяет существенно упростить и ускорить процесс получения банковских услуг клиентами. Так, можно не выходя из дома, что существенно экономит время заёмщиков и даёт возможность снизить нагрузку на кредитных менеджеров в отделениях финорганизации. Кроме того, создаёт уникальные возможности для пользователей сервиса в виде круглосуточного доступа к счетам и управления собственными и заёмными финансовыми ресурсами.
Для желающих в кратчайшие сроки Бинбанк разработал несколько способов бесплатного получения информации – в отделении банка, через электронную почту, СМС, банкомат или личный кабинет в системе интернет-банкинга. Таким образом, клиенты могут иметь круглосуточный доступ не только к информации о текущем состоянии счёта, но и к истории всех производимых транзакций. В то же время для клиентов, желающих открыть , существует ряд выгодных программ, позволяющих не только защитить собственные сбережения от обесценивания под влиянием инфляционных процессов, но и приумножить их. Кроме того, пользуясь , которые предоставляются владельцам пластиковых карт, клиенты имеют возможность компенсировать часть потраченных средств при безналичных расчётах в торговых точках.
Банковские карты
Достаточной популярностью пользуются , которые можно разделить на дебетовые (для получения и аккумуляции денежных средств), кредитные (для использования банковского финансирования) и партнёрские (для использования бонусов при покупках). Что касается , то при их оформлении клиенты имеют право воспользоваться льготным периодом, который позволяет не платить проценты за использование ссудных средств в безналичной форме при условии своевременного возвращения задолженности. В то же время дают возможность не только хранить собственные средства, но и получать доход в виде начисляемых процентов на остаток по карте.
Особого внимания заслуживает , предоставляющая ряд преимуществ своим владельцам. Так, наличие данного платежного инструмента открывает бесплатный доступ к залам ожидания класса люкс в большинстве международных аэропортов, а также даёт возможность получать скидки на ряд банковских услуг и продуктов Бинбанка. Не менее популярна , отличающаяся привлекательной суммой доступных ссудных средств и размером кешбэка. Воспользовавшись , заёмщики Бинбанка получают гарантированную защиту собственных финансовых интересов, а также интересов своих родственников. Данная программа позволяет минимизировать риски, связанные со здоровьем, жизнью и трудоспособностью дебитора.
Как специальное предложение для родителей, которые стремятся привить финансовую дисциплину своим детям и обеспечить их карманными средствами, позволяет с лёгкостью контролировать расходы и предотвратить случайную потерю денег. Следует отметить, что для осуществления дальнейших транзакций можно выполнить как при помощи банковских специалистов, так и самостоятельно, воспользовавшись услугами банкоматов, терминалов или интернет-банкинга. При этом комиссионные сборы за проведение подобной операции не взимаются с клиентов, использующих сервисы Бинбанка и других финансовых учреждений, являющихся его партнёрами.
Содержание
Введение
Теоретическая часть
Платежные карты-эффективный инструмент организации безналичных расчетов
Классификация пластиковых карт
Субъекты рынка обращения пластиковых карт и организация расчетов
Особенности российского рынка пластиковых карт
ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
ТЕХНОЛОГИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ РАСЧЁТОВ НА ОСНОВЕ ПЛАТЁЖНЫХ КАРТ НА ПРИМЕРЕ ФИЛИАЛА ОАО «БИНБАНК»
Развитие электронных платежей в Санкт-Петербурге
Возможности банкоматов филиала ОАО «БИНБАНК»
УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ, СВЯЗАННЫМИ С ЭЛЕКТРОННЫМИ УСЛУГАМИ
Обеспечение безопасности операций с использованием платёжных карт
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Данная тема является достаточно актуальной в наши дни, поскольку с каждым годом российские банки увеличивают операции с использованием пластиковых карт и вводят новые правила, знание которых необходимо любому владельцу.
Экономисты называют пластиковую карту «услугой века», одним из ключевых элементов «технологической революции в банковском деле». Поэтому изучение проблем использования пластиковых карт в России представляется особенно актуальным, а изучение мировой практики и перспектив развития рынка пластиковых карт в России приобретают в настоящее время конкретную значимость.
Целью исследования курсовой работы является исследование рынка банковских платёжных карт. Достижению поставленной цели способствует решение следующих задач: исследовать рынок пластиковых карт, раскрыть необходимость применения банкоматов.
Предметом для исследования является пластиковые карты, как эффективный инструмент безналичных расчётов.
Объектом исследования выступают российские и иные банковские кредитные организации. Современный коммерческий банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности. Основное направление в деятельности банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Целью его деятельности как коммерческой организации является получение прибыли.
Развитие системы электронных платежей - один из основополагающих элементов современной экономики. Расчеты по операциям с использованием пластиковых карт являются новым видом электронных расчетов. Трудно переоценить важность платежных систем в целом и платежных пластиковых карт в частности. С каждым годом мы наблюдаем, значительный рост числа владельцев пластиковых карт, которые получили широкое распространение, особенно в последние годы. Организации используют карты как удобный способ выдачи зарплаты своим сотрудникам. Более того, в развитых странах банковская карта является не только распространенным, но и неотъемлемым элементом быта. Кредитные организации, эмитирующие пластиковые карты, расширяют свою клиентуру, обслуживание которой можно осуществлять и на значительном удалении от местонахождения кредитной организации или ее филиалов. Государство также заинтересовано в распространении банковских карт, поскольку они вытесняют из оборота наличные денежные знаки, часто являющиеся предметом незаконных сделок. Многие из нас являются опытными пользователями пластиковых карт и, тем не менее, хотели бы получить больше информации о том, как наилучшим образом ими распоряжаться, в чем различия между дебетовыми и кредитными картами, какие обязательства принимает на себя банк. Изучение этих вопросов позволит лучше понять, как работают платежные пластиковые карты и как они помогают всем нам в повседневной жизни.
Данная работа состоит из трёх разделов: Первый раздел- это теоретическая часть курсовой работы, в которой раскрыта информация о видах и сущности операций с пластиковыми картами, а также об особенностях российского рынка платёжных карт. Второй и третий разделы представляют собой практическую часть работы. Во втором разделе рассматривается тенденция развития электронных платежей в Санкт- Петербурге, а также рассматривается технология применения банковских карт на примере филиала ОАО «БИНБАНК». В третьем разделе описывается обеспечение безопасности операций с использованием платёжных карт.
Курсовая работа выполнена по результатам исследования теоретических и практических материалов ОАО «БИНБАНК».
В 1993 году группой учредителей (коммерческими организациями) принято решение об учреждении Акционерного Коммерческого Банка "БИН" (Банк Инвестиций и Новаций) в форме открытого акционерного общества в целях оказания услуг по комплексному банковскому обслуживанию юридических лиц всех форм собственности и сфер деятельности, граждан и их объединений, а также содействия развитию экономики путем предоставления клиентам Банка всего комплекса банковских услуг.
АКБ "БИН" (ОАО) зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 1 ноября 1993г., номер лицензии 2562. Данные об изменении фирменного наименования приведены в Приложении 1.
На сегодняшний день филиал ОАО «БИНБАНК» - активно развивающийся коммерческий банк с широкой сетью продаж в регионах Российской Федерации и занимающий лидирующие позиции на финансовом рынке страны.
Цель работы филиала ОАО «БИНБАНК» - предоставление полного комплекса современных и качественных финансовых услуг корпоративным и частным клиентам, способствующих всестороннему развитию бизнеса, повышению благосостояния клиентов и росту доходов акционеров.
ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
1. ПЛАТЁЖНЫЕ КАРТЫ - ЭФФЕКТИВНЫЙ ИНСТРУМЕНТ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЁТОВ
1.1. Пластиковые карты - эффективный инструмент организации безналичных расчетов
Пластиковая карта - это платежная карта, выпущенная банком, которая является персонализированным инструментом безналичных расчетов и предназначена для совершения физическими лицами, в том числе представителями юридических лиц (держателями) операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента.
Важнейшая особенность всех пластиковых карт независимо от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, используемый в различных прикладных программах. Карта может служить пропуском в здание, средством доступа к компьютеру, средством оплаты телефонных
