Главная Оборудование для бизнеса Кредит малому бизнесу стартап. Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Интерпромбанк представил новый сервис рефинансирования ипотеки

Кредит малому бизнесу стартап. Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Интерпромбанк представил новый сервис рефинансирования ипотеки

Онлайн-кредит на открытие бизнеса позволяет значительно ускорить сроки рассмотрения заявки и повысить шансы на ее одобрение.
Лучшие кредиторы России предлагают крупные суммы для стартапов, не выдвигая при этом дополнительных требований к получателям средств.
Оформление займа на открытие бизнеса производится только по учредительным документам ООО, ИП, юридического лица или других форм организации.
Банки и МФО Москвы и других городов предоставляют займы на стартапы с минимальными возрастными ограничениями.
Через онлайн-сервис Кредит Знаток можно получить средства на развитие собственного дела без поручителей и залога.

Условия предоставления денег для начала бизнеса

Взять кредит на открытие бизнеса – это идеальный вариант для старта собственного дела в Москве. Однако такой вид финансовой поддержки имеет множество нюансов, не зная которых любой стартап может быть обречен на провал. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует заблаговременно изучить условия получения кредитных средств. Наш сервис позволяет быстро получить необходимую информацию и определиться, где взять деньги на открытие бизнеса по франшизе.

На данной странице представлены только актуальные условия, на которых банки дают кредит:

процентная ставка;
доступная сумма кредитования по франшизе в Москве;
тип валюты;
максимальный период кредитования;
максимальное время рассмотрения и одобрения заявки;
необходимость документов для оформления

Преимущества пользования услугой кредитования

Не каждый банк даст начинающему бизнесмену-предпринимателю кредит на открытие бизнес-деятельности, и не важно, будет ли это франшиза, либо готовый бизнес. Самостоятельно же подобрать добропорядочную организацию достаточно сложно. Именно поэтому мы предлагаем воспользоваться нашим перечнем надежных кредитодателей.

К достоинствам предоставления кредитных денег на начало бизнес-деятельности от указанных финансовых организаций можно отнести следующие:

максимально быстрое оформление заявки;
одобрение в онлайн-режиме;
выдача средств любым выгодным для получателя способом;
кредитование в индивидуальном порядке;
выгодная процентная ставка.

Как оформить получение кредита на начало малого бизнеса

Мы специально собрали самые выгодные предложения от проверенных финансовых организаций, которые готовы инвестировать в малый бизнес, приобретение оборудования и транспорта. Чтобы оформить получение кредита, следует подобрать индивидуально для себя оптимальные условия. Далее необходимо подать заявление с указанием достоверных данных (наименование организации, фамилия и имя учредителя, ИНН, адрес ближайшего офиса и пр.) и подождать ее одобрение со стороны специалистов банка. Далее следует получение указанной суммы удобным для начинающего предпринимателя способом. Только так можно быть уверенным, что ваш стартап получит достаточное финансирование и важную поддержку.

Инструкция «Как создать бизнес с нуля»:

1. Родиться в богатой семье.

Попробуем разобраться, что делать, если с первым пунктом не срослось, а идеи и желание имеют место быть. Анализ рынка финансовых услуг позволил выявить банковские программы, дающие надежду и деньги начинающим предпринимателям.

«Стартап 24» от ВТБ 24

Кредит выдаётся на приобретение франшизы. Последняя позволяет развивать бизнес в своем регионе под уже раскрученным брендом. Так, например, работают известные нам рестораны быстрого питания: KFC, Макдональдс, Бургер Кинг и прочие. Подобный бизнес имеет существенное преимущество: «стартапер» получает известную торговую марку, к которой сформировано доверие со стороны потребителей. Поэтому проблема поиска клиентов фактически отсутствует.

У каждого франчайзера (владельца бренда) свои требования, которым должен соответствовать открывающийся ресторан или магазин – от площади и расположения до внешнего вида сотрудников и ценовой политики.

За работу под франшизой может быть предусмотрен как разовый паушальный взнос, так и ежемесячные отчисления – роялти; также распространено наличие обоих выплат одновременно. ВТБ24 не ограничивает заёмщиков в выборе франчайзера и готов выделить до 10 млн руб. на такую затею. Для получения денег обязательно предоставление бизнес-плана и наличие документов о готовности франчайзера к сотрудничеству. Необходим залог.

«Start-up» от банка Центр-инвест

Ссуда доступна как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям (ИП) или организациям, зарегистрированным не более 12 месяцев. Средства можно направить на закуп товара, приобретение оборудования, транспорта, недвижимости для последующего использования в бизнесе, участие в аукционах. От цели кредита зависит его максимальный срок. Расчеты с поставщиками и участие в аукционах банк готов профинансировать на один год, а заём на приобретение основных средств подлежит возврату в течение трёх лет. Услуга предоставляется в форме разовой выдачи или кредитной линии.

Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн руб., ставка – от 13% годовых. Требуется обеспечение. К основным плюсам продукта можно отнести:

возможность отсрочки выплаты основного долга;
возможность обеспечения кредита за счет фондов поддержки предпринимательства.

Подобные фонды существуют практически в каждом регионе страны. Обычно за определённую плату они выступают гарантом и поручаются за заёмщика при оформлении сделки (если заёмщик соответствует установленным требованиям).

«Молодёжный бизнес»

Ещё одна программа от Центр-инвеста. Кредит предоставляется предприятиям (включая ИП), зарегистрированным и работающим в Ростовской области. Максимальная сумма – 300 тысяч рублей, но по привлекательной ставке в 12% годовых. Продукт достаточно специфичный, предусматривает следующие требования:

возрастные ограничения в отношении заёмщика (руководства, учредителей) – от 18 до 35 лет;
обязательное предоставление бизнес-плана;
наличие положительного решения Экспертного совета программы «Молодежный бизнес России» в Ростовской области.

Если звёзды сошлись удачно и «стартапер» соответствует всем позициям, к его услугам:

бесплатное открытие расчетного счета и льготное обслуживание в первый год;
возможность отсрочки погашения основного долга до 3-х месяцев;
частичное либо полное досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Залог и поручительство не требуется.

Так куда же податься?

Иногда можно встретить иные предложения, связанные с реализацией отдельных региональных программ. Однако выбор, прямо скажем, не велик. Сегодня банки достаточно требовательны даже в отношении уже работающего бизнеса. А кредитование стартапов по ряду объективных причин влечёт за собой дополнительные риски, и мало кто из финансовых организаций соглашается на участие в подобных «авантюрах».

При этом интересны дополнительные услуги кредитных учреждений для начинающих предпринимателей.

Оговоримся, что на практике для старта своего бизнеса чаще используют потребительское кредитование . Предложений на рынке масса, и найти оптимальные условия проще. Такой заём обычно дороже, зато не требует наличия бизнес-плана и подтверждения целевого использования. Но фактически подобный подход в большинстве случаев предполагает обман. Вряд ли получится получить «потреб», если честно заявить о его «предпринимательском» назначении. Поэтому соискатели ссуды скрывают от кредиторов реальные цели получения заёмных средств.

Лучшие материалы

Актуальные новости

Кредит банка

Банкам не выгодно давать деньги взаймы начинающим предпринимателям. Есть риск того, что бизнес не пойдет, и предприятие обанкротится. Несмотря на это, некоторые кредитные учреждения все же финансируют малое предпринимательство.

Первое, что надо сделать человеку, желающему начать свой бизнес – это зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Второе – изучить предложения банков, ссужающих деньги под развитие, на предмет более выгодных условий. Третье – составить подробный бизнес-план, в котором будет указан срок окупаемости вложений и доходность.

Подавая заявку, имеет смысл, по возможности, предоставить какое-либо имущество в залог. Тогда вы будете иметь больше шансов на положительное решение. Как залог рассматривается следующее имущество: недвижимость, машины, оборудование, товары в обращении, арендные права. Банки также обращают внимание на кредитную историю физического лица, подавшего заявку на финансирование своего бизнеса. Она должна быть безупречной, иначе с кредитом можно расстаться.

Наличие еще одного источника дохода, поручителя, стартового капитала повышает шансы получения ссуды.

Ссуда частных инвесторов

Существуют Интернет площадки, на которых бизнесмены находят потенциальных инвесторов для своих проектов. Это так называемое взаимное кредитование (Р2Р). Кредитуется бизнес, малые предприятия и индивидуальные предприниматели. Процентная ставка по ссудам немного выше, чем в банке, но всегда можно рассчитывать на положительное решение.

Отличительным моментом взаимного кредитования от банковского является то, что вы можете получить деньги не от одного инвестора, а от нескольких. На разных площадках различные условия по минимальной сумме, сроке возврата и процентным ставкам.

Чтобы подать заявку на получение ссуды необходимо зарегистрироваться на одном из сайтов взаимного кредитования, представить презентацию вашего проекта и пакет документов. Далее, инвесторы видят заявку, и, если проект им интересен, они подтверждают свою готовность к финансированию. Вам остается выбрать из предложений лучшее. После того, как вы согласились на сотрудничество, заключается договор.

Субсидирование

Существует государственная программа поддержки малого предпринимательства. В рамках программы создаются Фонды, которые оказывают помощь начинающим бизнесменам. Она заключается в оценке бизнеса, составлении бизнес-плана, выделении консультанта-профессионала для сопровождения, кредитовании. В качестве стартового капитала можно получить от 200 тыс. руб. до 750 тыс. руб. Не требуется залог. Льготная ставка. Есть ограничения по сферам деятельности.

Краудфандинг

Суть данного варианта состоит в том, что вы свою идею выставляете на суд большого количества людей — пользователей Интернета. Происходит это, как и в случае с взаимным кредитованием, на площадках краудфандинга. В случае заинтересованности людей в вашей идее, они оказывают финансовую помощь в обмен на какие-нибудь бонусы после осуществления проекта.

Потребительский кредит

Как один из вариантов получения средств на развитие в бизнесе, можно рассматривать потребительское кредитование. Однако, по сравнению с предыдущими, он проигрывает.

большой пакет документов;
высокие проценты;
срок кредитования до 5 лет.

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк	% ставка	Сумма кредита
Сбербанк	16-19%	до 5 млн.руб.
Альфа-Банк	20%	до 6 млн.руб.
ВТБ 24	от 11,8%	от 850000 руб.
Россельхозбанк	от 10,6%	до 60 млн.руб.
Райффанзен банк	от 12%	до 4,5 млн.руб.
Уралсиб	от 13,1%	до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития	от 15,1%	до 3 млн.руб.
Открытие	от 10%	до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк	от 12,3%	до 150 млн.руб.
Совкомбанк	от 12%	до 30 млн.руб.
Бинбанк	15,25%	до 150 млн.руб.
СКБ банк	от 14,5%	от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
Выбрать программу кредитования для старта или .
Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

Зайти на сайт банка;
Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
Заполнить анкету, указав полную информацию;
Указать свой номер телефона;
Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

какая требуется сумма и на какие нужды;
вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

возраст от 30 до 45 лет;
постоянная регистрация по месту жительства;
недвижимость в собственности;
отсутствие судимости;
зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

справка о доходах (2-НДФЛ);
выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
бизнес-план;
документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
письмо поручителя;
для франчайзи: договор с франчайзером;
для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

итоговая процентная ставка;
график платежей;
штрафы;
досрочное погашение;
обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
Больше процентная ставка;
Важны залог и поручители;
Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

Начать собственное дело нелегко. Следует решить массу экономических вопросов - определить рентабельность будущей деятельности, найти рынки сбыта, отыскать потенциальных клиентов; прояснить организационные моменты - приобрести или арендовать помещение и необходимое оборудование, нанять персонал и т.д. Без скрупулузного анализа финансовой стороны работы также не обойтись.

Вот тут и начинаются трудности, ведь не у всех начинающих предпринимателей имеются необходимые денежные средства, которые покроют все первоначальные затраты, так как они весьма велики. Государство пытается поддерживать малый бизнес. Какие особенности у нас в стране присущи кредитованию стартапов?

Ищем инвесторов

Чтобы запустить собственный бизнес начинающие предприниматели в первую очередь ищут необходимый стартовый капитал среди знакомых и родственников.

Это весьма надежный и выгодный способ привлечения средств, ведь пользоваться ими можно с минимальными процентами или вовсе без них, без необходимости оформлять множество бумаг, а период займа в большинстве случаев не имеет ограничений.

Но немногие могут похвастаться наличием состоятельных друзей или родственников, которые могут дать взаймы 30-50 тыс. долларов. Значит, такой вариант доступен не всем.

Еще один способ найти средства необходимые для запуска статрапа - обратиться в специализированный центр, оказывающий поддержку малому бизнесу.

Подобные организации часто получают крупные банковские займы и могут предоставить нужную сумму в долг. Такие центры имеются во многих городах. Они имеют возможность самостоятельно выбирать кандидатов на финансирование на базе серьезных критериев, главный из которых наличие четкого бизнес-плана с убедительным обоснованием рентабельности проекта.

Довольно часто кредиты выдаются компаниям, которые планируют заниматься производством, торговлей или предоставлением услуг, однако процентная ставка по такому займу немного выше банковской.

В нашей стране есть организация под названием «Опора России», которая кредитует стартапы. Она представляет собой союз предпринимателей, которые всячески поддерживают малый и средний бизнес при содействии государства. Эта организация предоставляет займы только под перспективные и проекты с высокой рентабельностью.

Размер кредита может достигать 70% суммы, необходимой для стартапа. Для отбора кандидатов на получение ссуды проводится конкурс, участники которого предоставляют подробный бизнес-план и все произведенные расчеты, которые подтверждают рентабельность будущего предприятия. Статистика такова, что из 50 кандидатов, кредит получит только 1-2 самых выгодных проекта. Вот так на самом деле выглядит поддержка малого предпринимательства.

Как поступают банки?

Банковский кредит под start-up, как правило, предприниматели рассматривают как наименее привлекательный вариант получения денег на начало деятельности.

Причина не только в высоких , а главным образом в сложности и длительности получения подобного займа. Финансовые учреждения весьма неохотно кредитуют молодых, неоформившихся бизнесменов, так как риск невозврата выданных денег очень велик. Компании малого и среднего бизнеса, которые работают уже 3-6 месяцев, имеют большие шансы получить кредит в банке.

Однако получить деньги в долг у финансового учреждения на открытие бизнеса вполне вероятно. Тут также потребуется детальный бизнес-план, а также гарантии возврата денег. Это может быть залог или гарантия поручителя. Очень действенно предоставить в качестве залога недвижимость. В таком случае можно рассчитывать на более лояльное отношение банков и большую сумму займа.

Еще в таком случае рассмотрение запроса и оформление необходимых документов существенно сокращаются и составляют максимум 7 дней. В обычном случае процедура длится месяц. Позиция финансовых учреждений понятна - они всячески стремятся защитить себя от невозврата денег, так как риск высок. Именно поэтому новые проекты кредитуют с большими процентными ставками, чем предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Еще один вариант получить денежную поддержку банка под стартап - поручительство солидной и высокорентабельной компании, которая в случае провала предприятия вернет финансовому учреждению ссуженную сумму. Участие поручителя в получении банковского кредита - неотъемлемый элемент положительного решения в вопросе кредитования нового проекта.

Это еще и влияет на конечную сумму, плученную от банка. Сам предприниматель может являться поручителем, но для этого у него уже должен быть успешный и рентабельный бизнес.

Оформление кредита в банке имеет свои тонкости и нюансы, которые влияют на принятие окончательного решения его сотрудниками. Когда оформляется кредит на стратап, количество важных моментов возрастает. В заявлении имеется графа, в которую предприниматель должен вписать ту сумму, которую он собирается вложить в дело. Однако заполнять ее не обязательно.

Но если эта сумма не указана или же она меньше, чем требуется, то, скорее всего, банк ответит отказом и не предоставит финансовые средства. Правильно оформленные документы увеличивают шансы на получение кредита. Для этого можно обратиться в специальное кредитное агентство, сотрудники которого помогут упростить процедуру и заметно увеличить шансы на положительный исход. Однако услуги такой компании недешевы - их стоимость может достигать 8-15% от суммы, полученной в кредит.

Выводы

Государство пытается поддержать малый и средний бизнес посредством кредитования стартапов. Однако эта поддержка в большей степени номинальная. Банки не спешат снабжать ресурсами начинающих бизнесменов, так как риск невозврата денежных средств достаточно велик.

Для погашения имеющихся рисков, банки увеличивают процентные ставки и выдают совсем немного таких зайомв. Таким образом, предприниматели получают банковский кредит с большими сложностями, а если и получают, то выплачивать его достаточно проблематично. Получается замкнутый круг, из которого нет выходя без помощи государства.

В Европе получить кредит на начало предпринимательской деятельности намного проще, так как имеется активное государственное содействие. Размер кредита достигает 80% от общей суммы нового проекта. Начинающим бизнесменам нашей страны подобные условия пока только снятся, однако прогнозы аналитиков весьма оптимистичны. Они уверены, что эта сфера деловых отношений вскоре получит развитие.

Кредит малому бизнесу стартап. Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Интерпромбанк представил новый сервис рефинансирования ипотеки

Условия предоставления денег для начала бизнеса

Преимущества пользования услугой кредитования

Как оформить получение кредита на начало малого бизнеса

«Стартап 24» от ВТБ 24

«Start-up» от банка Центр-инвест

«Молодёжный бизнес»

Так куда же податься?

Лучшие материалы

Кредит на приобретение готового бизнеса

Новый год в кредит

10 самых лучших и выгодных кредитов 2019

Клиент, отдай деньги. Досрочный возврат кредита

Надёжное обеспечение. Где получить кредит под залог вклада

Никаких формальностей: кредиты наличными без справок

Каждый россиянин должен банкам 90 тысяч рублей

Кредитная линия и её виды