Главная Регистрация ИП Что такое кредитный договор Сбербанка по ипотеке, кто его составляет и когда происходит подписание? Скачать образец документа. На что обратить особое внимание. Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанк: бланк

Что такое кредитный договор Сбербанка по ипотеке, кто его составляет и когда происходит подписание? Скачать образец документа. На что обратить особое внимание. Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанк: бланк

Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2019 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.

Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.

Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:

возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.

В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.

Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.

Основные условия типового договора

Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).

Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:

жилищным кодексом РФ;
ФЗ «Об ипотеке»;
Гражданским кодексом РФ;
ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:

В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.

На что обратить особое внимание

возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).

Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.

Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.

Что нужно для подготовки договора

В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны вы можете узнать в отдельном посте.

Брачный договор

Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.

Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)

Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.

Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент. Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост « ». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.

Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке, про образец которого речь пойдет в этой статье, является неотъемлемой частью оформления ипотечного кредита. Можно сказать, что договор по ипотеке Сбербанка – главный документ сделки ипотечного кредитования. В нем регулируются права и обязанности сторон, прописываются условия ссуды и информация о покупаемом объекте недвижимости. Перед подписанием договора ипотечного кредитования Сбербанка образец типового содержания следует детально изучить. Это позволит до заключения сделки обсудить с юристами и сотрудниками банка все моменты, вызывающие вопросы, и сократить длительность процедуры подписания бумаг.

Ипотечный договор Сбербанка – официальный документ, составленный юристами организации в соответствии с законодательными нормами. Положения документа регулируются такими нормативными актами, как:

Гражданский кодекс Российской Федерации.
Федеральный закон №102 «Об ипотеке».
Жилищный кодекс Российской Федерации.
Федеральный закон №122 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Основная задача документа – регламентация процесса выдачи кредитных средств заемщику с целью приобретения недвижимости и передачи ее в залог банку. Документ имеет полную юридическую силу: после подписания его необходимо отправить в электронном виде или передать лично в Росреестр для проведения регистрации. Это будет означать определение прав собственности и закрепление обременения на объект недвижимости.

Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который заключается между продавцом и покупателем жилья, с договором ипотеки от банка. Предварительный составляется для подтверждения договоренности о покупке объекта недвижимости. ПДКП – основа будущего ипотечного договора, на основании которого банк будет составлять итоговый документ и принимать окончательное решение о выдаче заемных средств. В предварительном договоре должна отражаться следующая информация:

персональные данные покупателя и продавца;
цена недвижимости и способ произведения расчетов (обстоятельства, валюта, сроки);
сроки и способ передачи прав собственности на объект;
детальное описание недвижимости (планировка, площадь, технические характеристики, число комнат, адрес, юридическая информация).

Ипотечный договор между банком и заемщиком определяет основные положения кредита (сумму, срок, ставку, ПСК), регламентирует систему штрафов, закрепляет взаимные права и обязанности, порядок расторжения и досрочного погашения. Для удобства клиентов он разделен на 2 части:

«Общие условия» – одинаковые для всех заемщиков.
«Индивидуальные условия» – прописываются индивидуальные детали сделки для каждого заемщика отдельно.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Перед встречей для подписания типового договора на ипотеку Сбербанка, помимо ПДКП, необходимо подготовить ряд иных документов. На этапе подачи предварительной заявки от заемщика потребуются:

паспорт гражданина Российской Федерации (с указанием прописки);
дополнительный документ для идентификации личности (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС);
заявление на кредит (образец можно получить в отделении банка);
для мужчин младше 27 лет – военный билет;
если заемщик состоит в браке – свидетельство о браке;
для пенсионеров – пенсионное удостоверение;
подтверждение трудоустройства (заверенная копия трудовой или рабочий контракт);
документ, подтверждающий наличие и уровень дохода (справка по форме банка, справка по форме 2НДФЛ или налоговая декларация для ИП).

В зависимости от ипотечной программы набор документов может различаться. Зарплатным клиентам Сбербанка, неработающим пенсионерам и заемщикам, выбравшим программу ипотеки по двум документам (она доступна тем, чей первый взнос составляет более 50%), не требуется предоставлять справки о трудоустройстве и уровне заработной платы. Дополнительные документы потребуется предоставить клиентам, претендующим на господдержку по программам «Молодая семья», «Материнский капитал», «Господдержка 6% для многодетных семей», «Военная ипотека» и др.

В тот момент как происходит подписание основного ипотечного договора, необходимо предоставить следующий пакет бумаг:

договор купли-продажи;
выписку из Росреестра;
документ о регистрации прав собственности;
экспертное заключение оценки объекта недвижимости;
технический паспорт объекта;
выписку из домовой книги;
справки об отказе от долей, отчуждении доли супруги/супруга продавца;
справки об отсутствии обременения, ареста, долгов по рассматриваемой недвижимости;
для новостроек – полный пакет бумаг от застройщика;
документ, подтверждающий возможность внести первоначальный взнос.

Оформление

В день подписания ипотечного договора необходимо подготовить все установленные требованиями справки и прийти на встречу к сотруднику, который ведет сделку. Стоит рассчитывать, что процедура займет не менее часа. Это время необходимо для детального изучения предоставленных бумаг и документов для подписания.

После того как проходит этап проверки всех необходимых для заключения сделки бумаг, ипотечный менеджер предлагает клиенту изучить условия кредитного договора. Поскольку документ объемный, процедура может занять до получаса. Необходимо внимательно изучить все прописанные в нем пункты, чтобы корректно исполнять взятые на себя обязательства.

Искать ошибки и неточности в формулировках не следует, документ типовой и составлен профессиональными юристами компании. Особое внимание следует уделить тому, правильно ли внесены персональные данные заемщика и параметры ссуды: срок, процентная ставка, сумма основного долга, размер ежемесячного платежа. Чтобы сделка прошла быстрее, стоит заранее изучить шаблон договора ипотеки Сбербанка: взять его можно в любом отделении организации.

В этот же момент происходит оформление страховки : обязательной – на жилье и добровольной – жизни и здоровья. После подписания договор необходимо передать в Росреестр для проведения его регистрации, определения прав собственности и наложения обременения на недвижимость: весь срок кредита она будет в залоге у банка. После получения ответа из государственного органа документ полностью вступит в силу: деньги будут перечислены продавцу безналичным способом или переданы через банковскую ячейку.

Требования

Выглядит кредитный договор Сбербанка одинаково для всех клиентов, поскольку содержит типовые условия соглашения, определяющие в том числе порядок выплаты задолженности равными долями на протяжении всего срока кредита. Гарантией исполнения обязательств служат не только подтверждающие платежеспособность документы, но и соответствие клиента установленным требованиям банка. Для оформления договора ипотечного кредитования заемщик должен подходить под следующие критерии:

возраст: более 21 года на момент оформления и менее 75 лет на момент окончания срока действия;
гражданство РФ;
наличие постоянной работы: стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев, общий стаж за последнее пятилетие на менее 1 года;
допускаются созаемщики: супруг/супруга обязательно (за исключением иных условий в брачном договоре) и до 3 других созаемщиков, которым необходимо предоставить аналогичный пакет бумаг и соответствовать требованиям банка.

Требования предъявляются и к планируемому жилью:

тип недвижимости: новостройка, вторичное жилье, частный дом;
соответствие дома техническим требованиям;
дом не должен быть аварийным или непригодным для жилья;
для новостроек – аккредитация в Сбербанке;
отсутствие обременения, ареста, несогласных с продажей заинтересованных лиц.

Существенные условия

На что обратить внимание в ипотечном договоре требуется обязательно – существенные условия сделки. Часть из них прописывалась еще в бланке закладной для предварительного договора. Однако стоит проверить, корректно ли перенесены данные относительно сделки купли-продажи и объекта недвижимости в основной документ.

Важно проверить приложенный график платежей и сопоставить его с указанными в договоре параметрами ипотеки:

сроком погашения задолженности;
процентной ставкой;
полной стоимостью кредита;
суммой основного долга;
валютой займа;
персональными данными;
данными созаемщиков;
условиями передачи квартиры в залог и снятия обременения;
данными о первоначальном взносе.

Права и обязанности сторон

Один из основных пунктов, на который стоит обратить внимание – «Права и обязанности сторон». В нем сказано, что в одностороннем порядке разорвать соглашение может только банк. Это происходит в случае неисполнения покупателем взятых на себя обязательств. Если такое случится, взятая в ипотеку квартира будет продана для компенсации убытков кредитора. Лиц физических в этой ситуации можно попытаться признать банкротами, что поможет снизить кредитную нагрузку. Однако право на квартиру будет принадлежать банку, согласно кредитному договору с обременением.

Клиент может закрыть кредит до окончания срока его действия или изменить условия договора лишь в случае полного или частичного досрочного погашения. Для этого ему потребуется написать заявление в офисе банка или провести ее в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Во время сделки «подводные камни» не возникнут, если клиент будет подписывать заключенный договор после его прочтения, с полным понимаем всех условий. Один из основных споров между кредиторами и заемщиками – начисление комиссий и штрафов. Чтобы не провоцировать подобные санкции, стоит обратиться к «Общим условиям кредитования»: в пунктах 3.3.-3.5. подробно расписан этот момент. Кроме того, необходимо своевременно продлевать услугу страхования недвижимости до полного исполнения всех обязательств.

Образец

Чтобы не подписывать в спешке такой важный документ, как договор ипотеки в Сбербанке, образец документа необходимо предварительно изучить. Он состоит из следующих пунктов:

Титульная часть. Указываются стороны соглашения, место и время проведения сделки.
Основной предмет. Информация о покупаемом жилье, включая его продажную и оценочную стоимость.
Гарантии и заявления. Прописываются права собственности продавца и отсутствие притязаний третьих лиц.
Порядок передачи в собственность. Регламентирует процедуру внесения первого взноса и передачи жилья в залог.
Обязательства. Здесь прописан порядок возможного отчуждения в случае неисполнения заемщиком обязательств.
Порядок расчетов. Описывает, когда продавец сможет получить деньги от банка и покупателя.
Права и обязанности кредитора и клиента. Ответственность сторон. Дополнительные условия. Эти пункты в основном оговаривают последствия от неисполнения клиентом взятых обязательств.
Заключительные положения и реквизиты. Политика конфиденциальности, порядок взаимодействия и реквизиты сторон сделки.

Предварительное изучение ипотечного договора позволит избежать спорных вопросов в момент заключения сделки. Это ускорит процедуру и даст возможность в короткие сроки завершить бумажную волокиту, связанную с оформлением кредита на приобретение жилья.

Договор ипотеки - главный документ, который регулирует отношения между заемщиком и банком, предоставившим ипотечный кредит. Так как ипотека - особый вид кредита, то формально документ, заключенный между клиентом банка и финансовой организацией - это кредитный договор, обладающий своими особенностями. Каждый такой документ обладает большим количеством пунктов, и отличается в зависимости от банка. Но, несмотря на это, есть обязательные пункты, которые будут в любом договоре.

Типовой договор

Закон предусматривает ряд обязательных требований, которые должны присутствовать в договоре ипотеки. Согласно ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года, в документе должны быть прописаны предмет ипотеки, оценка объекта недвижимости, размер обязательств и срок их исполнения. Кроме этого договор может содержать пункт о возможности обращения во взыскание заложенного имущества, а также условия реализации имущества.

В договоре ипотеки можно выделить следующие разделы:

Участники сделки
Предмет ипотечного договора и способ обеспечения обязательств
Порядок предоставления кредита
Порядок пользования денежными средствами и их возврата
Права и обязанности кредитора и заемщика
Ответственность сторон
Иные условия, не противоречащие закону

Кредитный договор содержит общие и индивидуальные условия кредитования.

Общие условия жилищного кредитования содержат параметры ипотечного договора, одинаковые для всех заемщиков. В общих условиях также содержится информация о правилах обслуживания и погашения кредита, порядок расчета суммы ежемесячного платежа и иные условия.

Индивидуальные условия отражают условия кредита, применимые к конкретной сделке, а именно: сумму и срок займа, способ обеспечения, процентная ставка и порядок погашения.

С общими условия кредитования можно ознакомиться на сайте банка, а с индивидуальными - в офисе финансовой организации перед заключением сделки.

Участники ипотеки

В данном разделе указываются реквизиты заемщика и кредитора - уполномоченного представителя банка. Следует внимательно проверять указанные данные.

Реквизиты заемщика:

Серия и номер паспорта
Адрес регистрации
Способ связи - мобильный телефон или электронная почта

Реквизиты банка:

Название организации
Юридический адрес компании
Номер банковской лицензии, выданной Банком России
Данные лица, уполномоченного подписывать документы от лица банка (обычно, кредитный менеджер или начальник кредитного отдела)

Предмет ипотеки

В этом разделе прописывается суть договора: цель займа, сумму и срок, вид платежей, процентная ставка, штрафы, пени. Здесь же указывается способ исполнения обязательств.

Здесь же детально прописываются характеристики, позволяющие однозначно идентифицировать объект залога. К таким сведениям относятся:

Типа объекта (квартира, комната, дом, т.д.)
Полный адрес (фактический или строительный, если объект находится в стадии строительства)
Количество комнат, общая и жилая площадь
Иная информация, необходимая для идентификации объекта

Права и обязанности сторон

Документ содержит большой перечень прав и обязанностей заемщика и кредитора. Ниже приведены основные обязанности заемщика, из которых вытекают права банка.

Обязанности заемщика:

Своевременно вносить платежи по основному долгу и процентам, оплатить все необходимые комиссии и госпошлину
Не продавать и не сдавать внаем заложенную недвижимость без письменного разрешения банка
Осуществлять необходимый ремонт объекта
Своевременно оплачивать коммунальные платежи, налоги, связанные с владением имуществом, отчитываться перед банком по требованию
Оформить закладную на объект недвижимости
Застраховать свою жизнь и здоровье, а также заложенный объект

Банк в свою очередь имеет право потребовать исполнения заемщиком своих обязанностей, а также выдвинуть требование о полном досрочном погашении кредита в случае недобросовестного исполнения обязательств по внесению платежей.

До полного погашения ипотечного кредита залогодатель , т.е. заемщик, имеет право владеть заложенным помещением в соответствии с его назначением, производить перепланировку помещения с согласия банка.

Страховка

Любой ипотечный кредит вне зависимости от банка предполагает нескольких видов страхования.

Страхование жизни и здоровья заемщика (от травм, полученных в результате несчастного случая, осуществления профессиональной деятельности и т.д.)
Страхование объекта недвижимости от повреждения или утраты (в результате пожара, затопления, природного бедствия)
Страхование титула (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества)

Регистрация договора ипотеки

Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре по месту нахождения объекта недвижимости и вступает в силу со дня регистрации, о чем на документе ставится отметка федерального органа. Для государственной регистрации потребуются следующий комплект документов:

Заявление от обеих сторон договора
Оригинал договор ипотеки и его копии
Все приложения и иные акты, на которые есть ссылки в основном документе
Квитанция или чек об оплате госпошлины за регистрацию

После того, как заемщик исполнит все обязательства по ипотечному кредиту, стороны подают в регистрирующий орган заявление о снятии с объекта недвижимости обременения ипотекой - запись о регистрации ипотеки погашается.

Договор купли-продажи и ипотеки регистрируются отдельно. Ипотечный договор необходим для регистрации залога и оформления закладной.

Ипотечный договор ВТБ 24, Сбербанка

Эти 2 банка с государственным участием являются лидерами рынка ипотечного кредитования, поэтому при выборе кредитной организации есть смысл рассмотреть их в качестве кредиторов. Но, несмотря на лидирующие позиции, в открытом доступе нет ипотечных договоров данных финансовых организаций. Возможно, это объясняется тем, что такие документы носят строго индивидуальный характер и зависят от конкретной ситуации. Еще одной причиной может являться то, что формы документов постоянно меняются и невозможно гарантировать актуальность того или иного документа, размещенного в интернете.

Общие условия жилищного кредитования Сбербанка можно скачать по .

Договор купли-продажи квартиры с привлечением денежных средств, полученных в Сбербанке

Данным договором называется соглашение между заемщиком и банком на получение денежных средств для приобретения жилой недвижимости.

Законность этого соглашения предусмотрена Гражданским и Жилищным Кодексами, законом «Об ипотеке» и законом «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним» .

Кредитный договор по ипотеке Сбербанка составляется в двух экземплярах и подписывается обеими сторонами.

В нем содержится информация о кредиторе и заемщике, объекте недвижимости, права и обязанности сторон и многое другое.

Вступает он в силу с момента его подписания, если иное не предусмотрено законом.

Кто составляет?

Его составляют специалисты Сбербанка. Он носит типовой характер и одинаковый для всех заемщиков. Если вас не устроит какой-то конкретный пункт, то можете обратить на это внимание кредитного специалиста.

Если такое возможно, он передаст информацию юристам для пересмотра условий кредитования. Однако в большинстве случаев ваше обращение останется без ответа.

Стороны договора

Согласно российскому законодательству, одной стороной соглашения с банком является кредитор, а другой заемщик. Однако заемщик также может привлечь до трех поручителей, которые также являются сторонами договора.

Тем не менее, основная ответственность по обеспечению займа лежит непосредственно на титульном заемщике. Также есть созаемщик. Это супруг или супруга заемщика. Созаемщиком становятся по умолчанию без предварительного согласия.

В типовом договоре ипотеки Сбербанка прописываются реквизиты сторон.

Для банка это действующие реквизиты, ИНН, наименование банка и номер отделения, а также имя кредитного специалиста и его подпись.

Сбербанк ставит на последней странице свою печать.

Заемщик, если он является юридическим лицом, тоже должен поставить свою печать и указать полные реквизиты организации.

Если ипотека оформляется на физическое лицо, то указываются ФИО, адрес, ИНН (если есть), контакты и подпись.

В какой момент происходит заключение и подписание договора?

Моментом заключения договора называется момент его подписи. Подписанию кредитного договора по ипотеке в Сбербанке предшествуют сбор необходимых документов и поиск подходящего объекта недвижимости.

В самом верху стоят дата заключения и номер договора. Также написано место его заключения. Далее прописываются стороны с учетом созаемщика и поручителей.

Первый пункт ипотечного договора является предметом договора. Здесь подробно описывается, какая недвижимость и кем приобретается, за какую сумму и прописывается доля собственных средств. В этом пункте должны фигурировать площадь жилья, основание, на котором оно принадлежит заемщику, инвентаризационная стоимость объекта и общая его стоимость.

Во втором пункте прописываются гарантии. Так, здесь указывается, что приобретаемая недвижимость является в собственности продавца и не находится в обременении у третьих лиц.

Третий пункт подразумевает порядок передачи права собственности.

Он может меняться, в зависимости от способа покупки недвижимости.

Если применяется материнский капитал, то продавец должен переписать жилье на покупателя с наложением обременения до полного расчета.

Если федеральные деньги не участвуют в сделке в качестве первоначального взноса, то переход права собственности наступает после полного расчета с продавцом.

Однако деньги он может забрать только при предъявлении выписки из ЕГРП.

На основании третьего пункта Сбербанк налагает обременение на жилье до полного погашения ипотечного займа.

Следующий пункт подразумевает возможность отчуждения недвижимого имущества у клиента в случае неисполнения обязательств по договору. Этот пункт особо важен и на него стоит обратить внимание.

Стоит отметить, что при реализации залоговой квартиры сначала погашается неустойка, затем проценты и только потом основной долг. Если он не будет закрыт в результате реализации имущества, клиент обязан внести свои денежные средства.

В пятом пункте подробно описан порядок расчета между сторонами (покупатель и продавец). То есть этот пункт сообщает, когда продавец сможет получить свои деньги.

Далее идут права и обязанности сторон. Обратите внимание, что клиент обязан своевременно вносить ежемесячный платеж в установленном размере, сообщать об изменившихся персональных данных и оформлять страховку ежегодно в течение всего срока кредитования. В случае неисполнения обязательств налагаются штрафные санкции.

Более того, Сбербанк может потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности при систематическом нарушении пунктов договора. Шестой пункт еще содержит информацию о возможности внесения денег в счет частичного или полного досрочного гашения.

В седьмом пункте (ответственность сторон) прописываются санкции при несоблюдении договора.

Именно здесь говорится о возможном досрочном расторжении договора в одностороннем порядке.

Также тут прописываются санкции в случае невнесения денег в срок и непродления страховки.

Пункты, на которые нужно обратить особое внимание

Нужно обратить особое внимание на пункты, которые касаются возможности досрочного гашения.

Некоторые кредитные программы предполагают наличие моратория на досрочное гашение.

Оно предполагает невозможность досрочного погашения займа в течение определенного времени.Также здесь может содержаться информация о взимании комиссии, так как банк теряет деньги, когда вы гасите кредит досрочно.

Еще важная информация написана в штрафных санкциях. Иногда банк неправомочно взимает штрафы за действия, которые не прописаны в договоре. Например, в связи с тем, что деньги не были списаны в дату погашения, вам могут начислить штрафы.

При этом вы их обязаны будете оплатить.

Однако добивайтесь возврата оплаченных штрафов и исправления кредитной истории, прописывайте это в претензии к банку.

Большие проблемы возникают при погашении займа.

Иногда есть пункт о возможности перепродажи закладной сторонним организациям.

В этом случае вам будет сложно вернуть ее снять обременение с имущества. При наличии такого пункта требуйте его удаления или обращайтесь в другой банк.

Расторжение и прекращение действия договора

Клиент не может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Такая привилегия есть только у банка при систематическом нарушении условий кредитования. Зато клиент может досрочно прекратить действие договора при полном расчете со Сбербанком ранее назначенного срока.

При досрочном погашении заключается дополнительное соглашение, где прописывается сумма, которую вы вносите.

Если она является не полной. То вам выдается новый график гашения, где сумма планового платежа меньше. На каждое частичное досрочное гашение составляется новое дополнительное соглашение.

При полном досрочном гашении выдается справка об отсутствии долга и заполняется заявление на возврат закладной для снятия обременения с недвижимости.

Договор ипотеки со Сбербанком является всеобъемлющим и обоюдовыгодным для клиента и банка. Если полностью соблюдать его условия, то санкции применяться не будут. Однако случается, что ошибки возникают со стороны банка. Санкции для него не прописаны, поэтому вы обязаны будете простить возможные ошибки.

При требовании включить в пункт об ответственности сторон материальные санкции для Сбербанка вы получите отказ. Условия кредитования меняются очень сложно и происходит этот процесс довольно долго.