Главная Документы Кредитный договор банка. Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Кредитный договор банка. Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Кредитный договор – соглашение между кредитором и заемщиком. Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор заключается в письменной форме. В случае несоблюдения данного требования договор признается недействительным.

Закон не определяет четкую структуру кредитного договора, но, как правило, она включает в себя следующие пункты.

Преамбула. Содержит наименования сторон, подписывающих кредитный договор.

Предмет договора. Здесь прописываются вид кредита, его цель, сумма, сроки выдачи и возврата ссуды.

Порядок предоставления кредита. Отражается, какие документы заемщик предоставляет кредитору. Срок, форма и порядок выдачи банком денежных средств заемщику.

Порядок начисления, уплаты процентов, комиссий и возврата кредита. Здесь указывается размер процентной ставки за пользование займом. Порядок начисления процентов по кредиту, как осуществляется их уплата заемщиком. Как будет погашаться кредит – аннуитетными или дифференцированными платежами, На каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Размеры и порядок начисления комиссий по займу. Когда и как применяются штрафные санкции и так далее.

Способы обеспечения возвратности кредита. Здесь указываются номер и содержание договора залога, поручительства третьих лиц и так далее.

Права и обязанности сторон. Например, кредитор имеет право прописать случаи, когда он может досрочно истребовать задолженность, а также указать на то, что без согласия заемщика может уступить свои права по договору другой кредитной организации. Кредитор, в свою очередь, обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Заемщик, со своей стороны, может потребовать у банка предоставить ссуду в объеме, на условиях в тот срок, что предусмотрены кредитным договором. В обязанности, к примеру, входит своевременное погашение займа и оплата кредитов в обусловленный договором срок. В случае возникновения обстоятельств, которые повлекли или могут повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, нужно незамедлительно информировать об этом банк.

Ответственность сторон. Здесь предусматриваются ответственность сторон за нарушение условий договора и соответствующие санкции.

Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.

Обязательные реквизиты кредитного договора, кроме подписей, печати, нумерации и названия, – дата и место его подписания. Начисление процентов осуществляется только с того момента, когда сумма денежных средств поступает на счет заемщика, а не в момент оформления кредитного договора.

38. Современные способы кредитования.

Кредит – экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу движения ссуженной стоимости, передаваемой во временное пользование на условиях платности и возврата ее в установленный срок.

В современной российской практике кредиты классифицируют по способу выдачи и сроку кредитования. В соответствии с требованиями Банка России предоставление кредита осуществляется:

1.в разовом порядке;

2.многоразово в меру потребности, в пределах открываемой заемщику линии и срока кредитования, установленного в кредитном соглашении;

3.посредством оплаты разрыва в платежном обороте организации в виде дебетового сальдо на его расчетном (текущем, корреспондентском) счете;

4.на базе объединения кредитного потенциала ряда банков (консорциального кредита);

другими способами.

В современной системе кредитования различаются кредиты, предоставляемые:

1) юридическим лицам;

2) физическим лицам.

1.по контокорренту (Контокоррентный кредит - это такой вид кредита, который сопровождается открытием контокоррентного счета, на котором отражаются с одной стороны - поступления, с другой стороны - ссуды и платеж. За счет средств этого счета осуществляется оплата платежных документов клиента. Основанием для открытия контокоррентного счета является договор с клиентом о предоставлении контокоррентного кредита, в котором фиксируется размер максимальной задолженности по ссуде, срок ссуды, предельно допустимый срок наличия дебетового сальдо на счете (когда платежи превышают поступления over-draft), ставка процента за пользование ссудой, размер комиссии в процентах от сумм оборота по дебету и кредиту. Проценты начисляются исходя из суммы фактически использованного кредита. Основа их расчета - учетная ставка Центрального банка плюс банковская надбавка. Проценты по контокоррентному кредиту относятся к разряду наиболее высоких. Они начисляются при заключении счета),

2.по овердрафту (это форма краткосрочного кредитования, по которой предоставление кредита осуществляется путем проведения расходных операций по счету физического лица при отсутствии средств на счете, в результате чего образуется перерасход денег (дебетовое сальдо). Дебетовое сальдо и является суммой выданного кредита - овердрафт. Дебетовое сальдо по текущему счету клиентов допускается банком только при оформленном в установленном порядке кредите овердрафт, и только в пределах установленного Банком лимита овердрафт),

3.по укрупненному объекту в пределах кредитной линии (Кредит предоставляется исключительно юридическим лицам, клиентами являются преимущественно крупные предприятия, заемщиками выступают предприятия, испытывающие потребность в заемных средствах не разовую и кратковременную, а постоянную. Это не только экономические субъекты с равномерным кругооборотом оборотного капитала, но и предприятия с сезонным характером производства. Потребителями данного кредита становятся лишь клиенты, открывшие свой счет в кредитном учреждении. Заемщиками могут быть только надежные в финансовом отношении клиенты (I или II класса кредитоспособности). Краткосрочный кредит относится к числу рисковых форм кредитования, требующих особого внимания как в процессе планирования и предоставления ссуд, так и в ходе их погашения. Важнейшим этапом в описываемом случае является определение кредитной линии, т.е. границ кредитования заемщика. Расчет проводится банком индивидуально для каждого клиента с учетом характера кругооборота его оборотного капитала, объема потребностей в заемных средствах, возможности погасить кредит в полном объеме),

4.синдицированные (кредит, предоставляемый двумя или более банками одному заемщику),

5.целевые (это самый крупный на сегодняшний день кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть как покупка недвижимости, автомобиля, бытовых товаров, так и оплата образования, отдыха, ремонта, медицинских услуг и т. д. Цель получения кредита всегда оговаривается в договоре между банком и клиентом, использовать заем на другие нужды человек не может).

К кредитам, предоставляемым физическим лицам, можно отнести:

1.потребительские кредиты (Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования. Население в промышленно развитых странах тратит 10 – 20 % своих ежегодных доходов на покрытие потребительского кредита.

Потребительский кредит может выдаваться под движимое и недвижимое имущество, титулы собственности. По объектам кредитования потребительский кредит в РФ делится на:

кредит на неотложные нужды;

кредиты под залог ценных бумаг;

кредит на строительство и приобретение жилья;

кредиты на капитальный ремонт индивидуальных жилых домов;

на покупку товаров длительного пользования;

На хозяйственное обзаведение некоторым категориям граждан.

2.ипотечный кредит (Под ипотечным кредитом понимается ссуда под залог недвижимости. Она выдается на приобретение строительство жилья, покупку земли, т.е. имеет долгосрочный характер. Ипотечный кредит считается одним из наиболее «надежных» для кредитора. В ипотечной сделке владелец имущества получает ссуду у кредитора (который одновременно становится залогодержателем) и передает последнему в качестве обеспечения кредита право на преимущественное удовлетворение своих претензий из стоимости заложенного имущества (в случае отказа от погашения кредита или его неполного погашения).

И заемщиком. Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Преамбула. Содержит наименования сторон, подписывающих кредитный договор.

Предмет договора. Здесь прописываются вид кредита, его цель, сумма, сроки выдачи и возврата ссуды.

Порядок начисления, уплаты процентов, комиссий и возврата кредита. Здесь указывается размер процентной ставки за пользование займом. Порядок начисления процентов по кредиту, как осуществляется их уплата заемщиком. Как будет погашаться кредит – аннуитетными или дифференцированными платежами . На каких условиях происходит досрочное погашение кредита . Размеры и порядок начисления комиссий по займу. Когда и как применяются штрафные санкции и так далее.

Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР Реквизиты Кредитного договора № Кредитного договора Дата заключения Город (место заключения) Стороны Кредитного договора: Банк: АО “Казкоммерцбанк”, 050060, г. Алматы, пр. Гагарина 135ж, к/с 900161126 в Управлении учета, монетарных операций (ООКСП), МФО 190501926, РНН 600400055239, резидент, код сектора экономики 4, в лице _________________________________, действующего на основании ____________________________________ Заемщик: ФИО Документ, удостоверяющий личность Номер, кем и когда выдан РНН Адрес проживания Признак резидентства Код сектора экономики Эмитированная Банком Заемщику Карточка Открытый в Банке текущий счет (далее - Счет) Открытый в Банке карт-счет (далее – Карт-счет) Работодатель Заемщика - участник зарплатного проекта Банка (далее – Работодатель) заключили Кредитный договор о нижеследующем: СТАТЬЯ 1 ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКА Раздел 1. Параметры Кредита: Сумма Кредита 1.1. на карт-счет по бонусной на карт-счет по дебетной на карт-счет по карточке Platinum: карточке: карточке: 1.2. Соглашение, на основании которого предоставлен кредит на иную, чем Карточка, выпущенную Банком платежную карточку Заемщика, нижеуказанная задолженность по которому переносится на Карточку сумма непогашенной Заемщиком задолженности по Соглашению, в т.ч: сумма невозвращенного кредита (основной долг) сумма неуплаченного вознаграждения Раздел 2. Погашение задолженности по Кредитному договору: 2.1. Минимальный месячный платеж: при предоставлении Кредита на 10 % от использованной суммы Кредита, но не менее 4000 тенге/30 долларов карт-счет по бонусной карточке/по США/20 евро, и начисленное на использованную сумму Кредита вознаграждение карточке Platinum при предоставлении Кредита на не менее ___ % от использованной суммы Кредита и начисленное на карт-счет по дебетной карточке использованную сумму Кредита вознаграждение 2.2. Производится путем перевода карт-счет по бонусной карточке Заемщиком и/или третьим лицом карт-счет по карточке Platinum денег и/или внесения денег через Сумму, уплаченную сверх общей суммы задолженности Заемщика, кассу и/или банкомат Банка на образовавшейся на момент погашения: следующий карт-счет и реализации - Банк возвращает на любой карт-счет Заемщика по дебетной карточке, открытый Банком права, установленного пп. в Банке в валюте кредита; 4.1.1. Кредитного договора либо - Банк оставляет на карт-счете по бонусной карточке/карточке Platinum, при отсутствии у Заемщика карт-счета по дебетной карточке в валюте Кредита карт-счет по дебетной карточке Раздел 3.Обеспечение: Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является Собственник, вкладчик, гарант Сумма оценки/ вклада/гарантии Настоящее подписание Кредитного договора является также подписанием Заемщиком и Банком условий Кредитного договора, изложенных на оборотной стороне Кредитного договора (Общие условия Кредитного договора). Подписи Сторон: Банк __________________________ Заемщик____________________________ (оборотная сторона) 1 ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА СТАТЬЯ 2. ОПРЕДЕЛЕНИЯ Используемые в Кредитном договоре термины имеют следующие значения: Карточка – эмитированная Банком карточка Platinum и/или бонусная карточка GoCard/ Gold и/или дебетная карточка совместно и каждая в отдельности; карт – счет - банковские счета, совместно и каждый в отдельности, открываемые Банком Заемщику как держателю Карточки; Кредит – возобновляемый кредит, предоставляемый Банком Заемщику на условиях настоящего Кредитного договора; сумма Кредита – кредитные средства на отдельном (одном) карт-счете Заемщика; овердрафт - cумма, использованная Заемщиком сверх доступной по карт-счету суммы Кредита. Допущение овердрафта является нарушением Заемщиком условий Кредитного договора; отчетный период - календарный месяц (начинается с первого дня каждого календарного месяца и заканчивается его последним днем), в течение которого использована полностью или частично сумма Кредита. Независимо от даты использования Кредита (полностью или частично) отчетный период заканчивается последним днем календарного месяца, в котором была использована сумма Кредита; период погашения - период, в течение которого использованная в отчетном периоде сумма Кредита и начисленное вознаграждение должны быть возвращены Банку путем ежемесячной уплаты суммы, определенной в Разделе 2 «Погашение задолженности по Кредитному договору» Статьи 1 Кредитного договора. Период погашения начинается со дня, следующего за днем истечения отчетного периода; Минимальный месячный платеж – подлежащая в период погашения обязательной уплате Банку сумма в размере, указанном в Разделе 2 «Погашение задолженности по Кредитному договору» Статьи 1 Кредитного договора. СТАТЬЯ 3. ПРЕДМЕТ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 3.1. Банк предоставляет Заемщику, являющемуся держателем Карточки, Кредит со сроком погашения согласно п.3.7. Кредитного договора. Кредит предоставляется в размере и на карт-счет, указанные в Разделе 1 «Параметры Кредита» Статьи 1 Кредитного договора. 3.2. Если на Карточку переносится задолженность с иной, выпущенной Банком, платежной карточки Заемщика, то использованную Заемщиком сумму кредита, предоставленного на основании Соглашения, Стороны признают как использованную в рамках настоящего Кредитного договора, а сумму непогашенной Заемщиком задолженности по Соглашению в размере, указанном в Разделе 1 «Параметры Кредита» Статьи 1 Договора - в качестве использованной в отчетном периоде суммы Кредита, предоставленного на условиях настоящего Кредитного договора (отчетным периодом для указанной использованной суммы Кредита является календарный месяц, в котором заключен настоящий Кредитный договор). Погашение использованной суммы Кредита осуществляется согласно п.3.7. настоящего Кредитного договора. Стороны согласились, что заключение настоящего Кредитного договора влечет прекращение действия Соглашения/положений Соглашения в части предоставления кредита, если Кредит предоставлен с учетом, что кредитование Заемщика по Соглашению прекращается. 3.3. Взимание комиссий, вознаграждения за пользование Кредитом (просроченной суммой задолженности по погашению Кредита, овердрафтом) производится Банком в соответствии с тарифами Банка (далее – Тарифы*), c которыми Заемщик ознакомлен при заключении Кредитного договора и которые будут впоследствии доводиться до Заемщика (при изменении Тарифов) путем размещения соответствующих объявлений в филиалах, отделениях Банка, а также на электронном сайте Банка в сети Интернет по электронному адресу: www..kkb..kz., www.gocard.kz Данные изменения и/или дополнения вступают в силу со дня их публикации на указанном электронном сайте Банка. 3.4. Кредит предоставляется Заемщику на потребительские цели. 3.5. В течение действия Карточки Заемщик вправе пользоваться Кредитом путем проведения карточных операций: при платежах за товары, работы, услуги, для оплаты комиссий Банка, осуществления денежных переводов и др., в т.ч. путем получения Кредита наличными деньгами, но с учетом, что получение наличных денег с карт-счета по бонусной карточке может быть осуществлено в размере не более 40 % от суммы Кредита/ином размере, определенном внутренними документами Банка после заключения Кредитного договора (изменения доводятся до Заемщика в порядке, аналогичном порядку, указанному в п.3.3 Кредитного договора). 3.6. За пользование Кредитом Заемщик выплачивает Банку вознаграждение по ставкам согласно Тарифам. Вознаграждение начисляется ежедневно на сумму Кредита, фактически использованную Заемщиком. Отсчет срока начисления вознаграждения начинается с момента списания Заемщиком суммы Кредита с картсчета. Сумма вознаграждения начисляется по числу дней использования Заемщиком суммы Кредита, исходя из расчета 360 календарных дней в году. 3.7. Образовавшаяся в отчетный период задолженность по Кредитному договору подлежит погашению в период погашения: а) в сумме не менее размера Минимального месячного платежа, если использованная Заемщиком в отчетном периоде сумма Кредита превысила Минимальный месячный платеж, б) вся использованная в отчетном периоде сумма если Кредита и начисленное вознаграждение, использованная Заемщиком в отчетном периоде сумма Кредита меньше или равна Минимальному месячному платежу. 3.8. Если обязательство, установленное п.3.7. Кредитного договора: а) надлежащим образом исполнено Заемщиком - то возвращенная Заемщиком сумма Кредита восстанавливается Банком для дальнейшего пользования Заемщиком, если иное не предусмотрено условиями Кредитного договора; б) нарушено Заемщиком, не связанным с Банком особыми отношениями – с первого дня просрочки (первого числа месяца, следующего за календарным месяцем, в котором нарушено обязательство по уплате Минимального месячного платежа или суммы согласно пп. б) п.3.7. Кредитного договора) на просроченную сумму Банком начисляется вознаграждение в повышенных размерах, предусмотренных Тарифами, по фактическому числу дней использования Заемщиком просроченной суммы Кредита, исходя из расчета 360 календарных дней в году. в) нарушено Заемщиком, связанным с Банком особыми отношениями – с первого дня просрочки (первого числа месяца, следующего за календарным месяцем, в котором нарушено обязательство по уплате Минимального месячного платежа или суммы согласно пп. б) п.3.7. Кредитного договора) на просроченную сумму за каждый день просрочки Банком начисляется пеня в размере согласно Тарифам, с которыми Заемщик ознакомлен при заключении Кредитного договора (изменения доводятся до Заемщика в порядке, аналогичном порядку, указанному в п.3.3 Кредитного договора). Сумма пени исчисляется исходя из расчета 360 календарных дней в году. 3.9. Допущенный в отчетном периоде овердрафт, а также начисленное на сумму овердрафта вознаграждение подлежат погашению Заемщиком не позднее одного календарного месяца, непосредственно следующего за отчетным периодом. Начисление вознаграждения на сумму допущенного Заемщиком овердрафта осуществляется по ставкам, установленным Тарифами Банка, по фактическому числу дней пользования Заемщиком овердрафтом, исходя из расчета 360 календарных дней в году. 3.10. Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору являются способы обеспечения, указанные в Разделе 3 «Обеспечение» Статьи 1 Кредитного договора. Договоры об Обеспечении оформляются по форме, определяемой Банком. 3.11. Банком получено согласие Заемщика на предоставление сведений о Заемщике в кредитные бюро, а также информации, связанной с исполнением Сторонами своих обязательств. СТАТЬЯ 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ 4.1. Банк вправе: 4.1.1. Производить безакцептное изъятие (списание), в т.ч. в случаях, определенных в п. 5.1. и 6.5. Кредитного договора, всех сумм текущей и просроченной задолженности Заемщика по Кредитному договору (включая, но не ограничиваясь, суммы: Кредита, вознаграждения, овердрафта, комиссий, неустойки, убытков, связанных с нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, расходов по нотариальному свидетельствованию верности копий Кредитного договора, прилагаемых к платежным документам Банка), с любых банковских счетов Заемщика, открытых как в Банке, так и в любых других банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций) на территории Республики Казахстан и за ее пределами (в т.ч. с Карт-счета и Счета)), путем: прямого дебетования банковских счетов Заемщика в Банке на основании распоряжений Банка или других документов, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан и/или внутренними нормативными документами Банка, и/или предъявления к банковским счетам Заемщика, открытым в Банке и/или любых других банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций) на территории Республики Казахстан и за ее пределами, исполняемых в безакцептном порядке платежных требованийпоручений (с приложением нотариально заверенной копии Кредитного договора - при необходимости) или иных документов, необходимых для осуществления безакцептного и/или бесспорного изъятия (списания) денег. При достаточности денег на банковском счете Заемщика платежный документ Банка (в т.ч. платежное требование-поручение) должен быть исполнен на сумму денег, указанную в нем, а для изъятия (списания) всей суммы денег, указанной в платежном документе Банка – в случае недостаточности денег - храниться в Картотеке к банковскому счету Заемщика. В случае безакцептного изъятия (списания) денег в иной (чем валюта Кредита) валюте, конвертирование изъятых денег в валюту Кредита производится в соответствии с требованиями валютного законодательства: 1) в случае изъятия (списания) со счетов Заемщика в Банке – по выбору Банка – по установленному Банком курсу продажи или покупки изъятой валюты или валюты Кредита, и/или по устанавливаемому Банком курсу изъятой валюты к валюте Кредита, с взиманием за счет Заемщика сумм комиссии за проведение конвертации в соответствии с Тарифами (в том числе при удержании комиссии за конвертацию из сконвертированной суммы); 2) в случае изъятия (списания) со счетов Заемщика в других банках – по курсу конвертации, установленному тарифами соответствующего банка, с взиманием комиссии за конвертацию за счет Заемщика (в том числе при удержании комиссии за конвертацию из сконвертированной суммы); 4.1.2. Запрашивать и получать от Заемщика необходимые информацию и документы в указанный Банком срок, при этом Заемщик отвечает за достоверность такой информации и документов; 4.1.3. Изменять размер Кредита в одностороннем порядке с учетом состояния счетов, платежной и договорной дисциплины Заемщика, его платежеспособности и кредитоспособности и с учетом следующего: - изменению размера Кредита, предоставленного на дебетную карточку, должно предшествовать соответствующее письменное обращение Заемщика в Банк; - если Заемщик в течение 10 календарных дней с размера Кредита, момента изменения Банком предоставленного на бонусную карточку и/или карточку Platinum, не обратился в Банк с письменным заявлением о несогласии с вновь установленной суммой Кредита, то новые условия считаются принятыми Заемщиком. При подаче Заемщиком указанного заявления по усмотрению Банка размер кредита будет восстановлен в прежнем размере либо Банк реализует свое право на расторжение Кредитного договора в порядке согласно п. 6.7. Кредитного договора. 4.1.4. В любое время по своему усмотрению (в одностороннем порядке) приостановить или прекратить предоставление Кредита без предупреждения Заемщика, в т.ч. в случаях, определенных п.5.1. Кредитного договора, при наличии овердрафта, просрочек в возврате Кредита и/или уплате вознаграждения, иной задолженности по Кредитному договору. 4.1.5. Односторонне изменять отчетный период и период погашения, а также размер Минимального месячного платежа - изменения доводятся до Заемщика в порядке, аналогичном порядку, указанному в п.3.3 Кредитного договора. 4.1.6. Без получения на то дополнительного согласия Заемщика: (i) уступать свои права (требования) по Кредитному договору третьим лицам с передачей им всех необходимых документов и информации, подтверждающих действительность права требования; (ii) поручать третьим лицам взыскание задолженности Заемщика по Кредитному договору и предоставлять им информацию и документацию, необходимую для исполнения поручения Банка. 4.2. Заемщик вправе: 4.2.1. Досрочно погашать задолженность по Кредитному договору, в том числе путем уплаты суммы, превышающей размер Минимального месячного платежа (но в пределах суммы имеющейся задолженности). 4.2.2. Получать выписки по карт-счету в порядке, установленном внутренними нормативными документами Банка. 2 4.3. Банк обязуется соблюдать требования законодательных актов в отношении банковской тайны по карт-счету Заемщика. 4.4. Заемщик обязуется: 4.4.1. Контролировать расходование денег по карт-счету, совершать карточные операции в пределах доступной суммы на карт-счете; 4.4.2. Учитывать при совершении карточных операций по карт-счету суммы комиссий, установленных Тарифами; 4.4.3. Незамедлительно извещать Банк в письменной форме: о возникновении обстоятельств, способных негативным образом повлиять на надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору и/или Заемщиком и/или третьими лицами, предоставившими обеспечение, обязательств по договорам об обеспечении, в т.ч. предполагаемом изъятии (выкупе) для государственных нужд заложенного Банку имущества; о предполагаемой ликвидации или реорганизации третьих лиц (юридических лиц), предоставивших обеспечение; о наложении арестов на имущество Заемщика и/или его банковские счета в любых банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и иных кредитных организациях); о судебных разбирательствах с участием Заемщика; об оспаривании кем-либо действительности Кредитного договора и/или договора об обеспечении; 4.4.4. Предоставить Банку перечень всех банковских счетов Заемщика и незамедлительно извещать Банк в письменном виде об открытии Заемщиком новых банковских счетов в банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и иных кредитных организациях) на территории Республики Казахстан и за ее пределами (с сообщением номера такого счета и наименования банка), а также уведомлять об изменении своих почтовых реквизитов, адреса постоянного места жительства; 4.4.5. В пятидневный срок с момента получения требования Банка возместить последнему подтвержденные соответствующими документами убытки, связанные с нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, подлежащие взысканию в полной сумме сверх неустойки 4.4.6. Не уступать свои права и обязанности по Кредитному договору третьим лицам без получения письменного согласия Банка; 4.4.7. Обеспечить своевременное поступление на банковский счет, указанный в Разделе 2 «Погашение задолженности по Кредитному договору» Статьи 1 Кредитного договора, сумм денег, достаточных для погашения задолженности по Кредитному договору. 4.4.8. Раскрывать Банку информацию о своем финансовом положении и иных сведениях, которые могут негативно повлиять на возможность Заемщика своевременно и в полном объеме исполнять обязательства по Кредитному договору; 4.4.9. В случае если после заключения Кредитного договора у Банка появится информация о том, что Заемщик (согласно нормативным правовым актам уполномоченного органа) связан: - с Банком особыми отношениями и/или, - с группой заемщиков Банка, размер риска на которых рассчитывается как на одного заемщика, не связанного с Банком особыми отношениями, и/или - с группой заемщиков Банка, размер риска на которых рассчитывается как на одного заемщика, связанного с Банком особыми отношениями, то в указанный Банком срок: (i) предоставить дополнительное обеспечение, указанное Банком, или исполнить часть требований Банка до размера, указанного Банком; (ii) совершить действия, необходимые для классификации Банком финансового положения Заемщика не ниже, чем «удовлетворительное» (в соответствии с нормативными правовыми актами уполномоченного органа), а также, если любое из вышеуказанных обстоятельств приведет к наложению на Банк штрафов, - по требованию Банка возместить в пятидневный срок расходы, связанные с уплатой таких штрафов. СТАТЬЯ 5. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ЗАЕМЩИКОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 5.1. Банк вправе: (i) отказаться от исполнения Кредитного договора соответственно не предоставленной части Кредита, (ii) потребовать от Заемщика досрочно исполнить все обязательства по Кредитному договору и по иным сделкам, заключенным между Банком и Заемщиком, (iii) в безакцептном порядке списать суммы задолженности; (iv) обратить взыскание на обеспечение в случае: (i) нарушения Заемщиком обязательств по Кредитному договору и/или Заемщиком и/или третьим лицом, предоставившим обеспечение, по договору об обеспечении; или (ii) определения Банком наличия угрозы надлежащему исполнению Заемщиком обязательств по Кредитному договору и/или Заемщиком и/или третьим лицом обязательств по договору об обеспечении (включая, но не ограничиваясь: оспаривание кем-либо действительности Кредитного договора и/или договора об обеспечении; предполагаемое изъятие (выкуп) для государственных нужд заложенного Банку имущества; предполагаемую ликвидацию или реорганизацию третьего лица (юридического лица), предоставившего обеспечение; предоставленные Заемщиком Банку документы и/или информация не являются достоверными и/или полными; наличие у Заемщика обязательств перед третьим лицом на значительную, по мнению Банка, сумму; непредставление Заемщиком (третьим лицом - вещным поручителем) предусмотренных законодательством Республики Казахстан необходимых для заключения договора об обеспечении документов; заключение договора об обеспечении не было одобрено уполномоченными на то лицами и/или органами третьего лица (юридического лица); на деньги, находящиеся на банковском(-их) счете(-ах) Заемщика и/или третьего лица, предоставившего обеспечение, наложен арест или обращено взыскание либо существует реальная угроза этого, или выставлено инкассовое распоряжение и/или платежное требование-поручение, которое не может быть исполнено Банком за счет иных денег Заемщика/вещного поручителя, кроме являющихся предметом залога по договору об обеспечении). Досрочный возврат Кредита и выплата вознаграждения должны быть произведены Заемщиком в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня предъявления требования об этом Банком. В тот же срок Заемщик обязан исполнить другие обязанности по Кредитному договору, о досрочном исполнении которых предъявлено требование Банком. СТАТЬЯ 6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 6.1. В случае, если Заемщику предоставлен Кредит как работнику Банка или Работодателя, то: - Заемщик обязуется не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней письменно уведомить Банк о предстоящем прекращении трудовых отношений с Работодателем; - при прекращении трудовых отношений Заемщика с Банком/Работодателем по любому основанию кредитование Заемщика будет осуществляться на условиях уплаты Заемщиком Банку вознаграждения за пользование Кредитом (просроченной суммой Кредита, овердрафтом) по ставкам, предусмотренным Тарифами для держателей карточек, не являющихся работниками Банка или Работодателя. С данными Тарифами Заемщик ознакомлен при заключении Кредитного договора, их изменения впоследствии будут доводиться до Заемщика путем размещения соответствующих объявлений в филиалах, отделениях Банка. 6.2. Каждая из Сторон обязуется сохранять строгую конфиденциальность финансовой, коммерческой и прочей информации, полученной от другой Стороны и/или связанную с Кредитным договором. Передача такой информации третьим лицам, ее разглашение возможны только с письменного согласия другой Стороны, за исключением случаев: (1) предусмотренных законодательством Республики Казахстан; (2) когда Банк намерен уступить третьим лицам права требования по Кредитному договору и договору об обеспечении или поручить третьим лицам взыскание с Заемщика задолженности по Кредитному договору; (3) проведения публичного (открытого) судебного разбирательства с Заемщиком о взыскании задолженности по Кредитному договору, в т.ч. путем реализации прав по договору об обеспечении; (4) оповещения через средства массовой информации о результатах судебного разбирательства, связанного с взысканием задолженности по Кредитному договору (на что отдельного согласия Заемщика не требуется, кроме настоящего согласия, выраженного подписанием настоящего Кредитного договора, т.е. подписав настоящий Кредитный договор Заемщик дает безусловное согласие на предоставление Банком вышеуказанной информации третьим лицам на условиях настоящего пункта Кредитного договора). 6.3. Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует в течение действия Карточки. 6.4. При принятии Банком решения о перевыпуске Карточки действие Кредитного договора продлевается на срок действия перевыпускаемой Карточки. 6.5. При досрочном расторжении Кредитного договора по инициативе любой из Сторон вся задолженность по Кредитному договору должна быть полностью погашена Заемщиком не позднее, чем за 5 (Пять) дней до прекращения действия Кредитного договора. 6.6. В случае отказа Банка или Заемщика от перевыпуска Карточки задолженность по Кредиту, предоставленному Заемщику как держателю Карточки, от перевыпуска которой любая из Сторон отказалась, должна быть полностью погашена Заемщиком не позднее, чем за 5 (Пять) дней до истечения срока действия Карточки. 6.7. Кредитный договор может быть расторгнут Банком или Заемщиком в одностороннем внесудебном порядке: Заемщиком на основании письменного уведомления Банка о расторжении Кредитного договора, в т.ч. в случае несогласия с новыми: Тарифами, размером Кредита); Банком - на основании письменного уведомления Заемщика о расторжении Кредитного договора, в т.ч. в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора. Кредитный договор будет считаться прекратившим свое действие по истечении 30 (Тридцати) дней с момента направления Стороной письменного уведомления о расторжении Кредитного договора другой Стороне. 6.8. Если Банком Заемщику направлена корреспонденция (включая, но не ограничиваясь: уведомления, требования, письма и т.п.), связанная с Кредитным договором/касающаяся условий Кредитного договора, то она считается доставленной Заемщику, если вручена нарочным под расписку или направлена почтой по указанному в реквизитах Кредитного договора адресу Заемщика либо по его измененному после заключения Кредитного договора адресу, сообщенному Банку Заемщиком в письменном виде. 6.9. Заемщик дает согласие на уведомление Банком по телефону(-ам), номер(-а) которого (-ых) письменно указан(-ы) Банку Заемщиком в качестве контактного(ых), об: (1) имеющейся у Заемщика задолженности по Кредитному договору, в т.ч. в результате просрочки по возврату Кредита, уплате вознаграждения; (2) других нарушениях обязательств по Кредитному договору; (3) условиях, требованиях и т.п., касающихся Кредитного договора. Информация, данная Банком посредством такого(-их) телефонного(-ых) звонка(-ов), признается Заемщиком предоставленной с его письменного согласия, выраженного подписанием настоящего Кредитного договора. 6.10. Любые разногласия и споры, возникающие в процессе исполнения Кредитного договора, рассматриваются Сторонами в предварительном порядке в целях выработки взаимоприемлемых решений. Неурегулированные споры подлежат разрешению в соответствии с законодательством Республики Казахстан в суде по месту нахождения Банка или его филиала (по усмотрению Банка). 6.11. Кредитный договор составлен в 3 (трех) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два экземпляра для Банка и один экземпляр для Заемщика. 6.12. Банк и Заемщик подтверждают, что Кредитный договор не содержит каких-либо условий, которые Банк и Заемщик, исходя из своих разумно понимаемых интересов, хотели бы изменить или аннулировать, а также подтверждают, что при заключении Кредитного договора каждый из них действует своей волей и в своем интересе. * Годовая эффективная ставка вознаграждения указана в Тарифах, доводится до Заемщика в порядке согласно п.3.3. Кредитного договора 3

Кредитование является основной функцией банков. Успех проведения кредитной политики банка зависит от сформированного кредитного портфеля .

Кредитный портфель – состав и структура выданных кредитов по отраслям, видам обеспечения и срокам (срок оплаты не наступил, оплата в настоящее время, просроченные, безнадежные долги и пр.).

Управление кредитным портфелем позволяет регулировать потоки финансовых ресурсов банка. За проведение кредитной политики отвечают создаваемые кредитные отделы, комитеты, казначейства (по межбанковским кредитам).

Условия кредитования (на примере кредитов для населения Сбербанка РФ).

1. Кредит выдается гражданам России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную прописку на соответствующей территории.

1. Размер кредита определяется на основании оценки платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также не может превышать предельной величины, устанавливаемой Сбербанком России по конкретному виду кредита.

3. Платежеспособность заемщика оценивается по справке о среднемесячной заработной плате за последние шесть месяцев или по декларации о доходах за предыдущий год.

4. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком (договоры поручительства физических и юридических лиц, договоры залога имущества).

5. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Величину процентной ставки банк может изменить в одностороннем порядке.

6. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку.

Основные виды кредитов для населения Сбербанка РФ:

На неотложные нужды (до 5 лет)

На строительство и реконструкцию объектов недвижимости (до 15 лет)

Ипотека (до 15 лет)

Размер кредита зависит от платежеспособности заемщика и обеспечения кредита

Банк проверяет кредитоспособность и заемщика и поручителя: анализ их доходов и расходов.

Доходы: от з/платы, сбережений, капиталовложений, ценных бумаг и пр.

Расходы: налоги, платежи по другим ссудам, страхование, коммунальные платежи и пр.

Коэффициент кредитоспособности = (Сумма ежемесячного платежа по ссуде + сумма расходов в месяц) / Сумма доходов в мес.

На основе анализа кредитной информации вырабатывается кредитный договор .

Кредитный договор – правовой документ, определяющий способ, формы и сроки взаимоотношений банка и заемщика, количественные объемы взаимных платежей по предоставленному кредиту.

Обязательные реквизиты кредитного договора :

1. Предмет договора, где оговариваются целевое назначение, суммы кредита, величина процентных ставок и сроки его погашения.

2. Условия предоставления кредита: способ выдачи (перечисления) и обеспечения кредита, а также вид оформления этого обеспечения (залог, заклад, поручительство, страхование и т. п.В этом разделе содержатся также ссылки на сроки и периодичность погашения кредита и санкции за их нарушение (соглашение о сроках погашения может оформляться и приложением к кредитному договору).

3. Условия расчетов и платежей: содержание этого раздела кредитного договора определяется регламентами, принятыми в данном кредитном учреждении или особыми условиями кредитования. В частности, здесь приводятся способ расчета процентов, принимаемые к расчетам курсы валют, направление поступивших в погашение кредита или взысканных сумм и другие факторы.

4. Обязательства и права сторон: формы и способы представления текущей финансовой информации о заемщике, права и способы изменения условий кредитного договора и процентной ставки, детальная информация о способе обеспечения кредита и процедура его реализации или выкупа, сроки уведомления сторон об изменении данных, существенных для исполнения кредитного договора. Здесь также указываются условия возможности досрочного расторжения договора и ссылки на контрольные мероприятия банка в отношении данного ссудозаемщика.

5. Раздел «прочие условия» предусматривается в договоре, как правило, для определения сроков начала и окончания его действия, способов разрешения споров, количества подписываемых экземпляров договора и других частных существенных дополнений.

6. Адреса и реквизиты сторон должны содержать исчерпывающую информацию о сторонах сделки, их местонахождении, банковских реквизитах, способах связи и пр.

· Методы предоставления ссуд.

А. Авансовый: со ссуды начинается формирование платежного оборота по обязательствам хозяйственно-финансовой деятельности;

Б. Компенсационный: ссуда используется на возмещение собственных средств, вложенных в хозяйственный оборот.

· Кредиты предоставляются:

Под запасы материальных ценностей;

Для оплаты долговых требований поставщиков.

· Способы предоставления денежных средств заемщику.

1. Разовым зачислением денежных средств на банковские счета или выдачей наличных средств заемщику – физическому лицу;

2. Открытием кредитной линии;

3. Кредитованием банковского счета клиента-заемщика и оплаты расчетных документов с расчетного счета;

4. Участием банка в предоставлении средств клиенту на синдицированной основе.

· Порядок погашения ссуды и уплаты процентов.

- юридическими лицами: путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика;

- физическими лицами: путем перечисления средств со счетов в банке-кредиторе; путем перевода средств через отделения связи или другие кредитные организации; путем взноса наличных денег в кассу банка-кредитора; путем удержания из заработной платы заемщика, являющегося работником банка-кредитора.

Небанковские кредитно-финансовые институты, характеристика их видов

Основные формы деятельности небанковских кредитно-финансовых институтов на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три причины:

Рост доходов населения в развитых кап. странах;

Активное развитие рынка ценных бумаг;

Оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки.

Страховые компании . Особенностью накопления капитала страховых компаний является поступление страховых премий от юридических и физических лиц, размер которых рассчитывается на основе страховых тарифов, или ставок, а также дохода от инвестиций. Специфика накопления капитала у страховых компаний в основном сводится к расчету страховых премий. Однако она различается для страхования жизни и страхования имущества. Формирование накоплений также зависит и от расширения страхового рынка, внедрения новых видов страхования и совершенствования действующих видов страхования.

Результатом финансовой деятельности страховых компаний являются прибыль и резервы страховых взносов как разница между страховой премией и выплатой страхового возмещения плюс расходы по ведению операций. Прибыль всегда оседает в компании, а резервы взносов как будущие обязательства перед полисодержателями направляются в инвестиции.

Пассивные операции формируются в основном за счет страховых премий, которые уплачивают юридические и физические лица. Доля других статей пассива незначительна.

Активные операции складываются из инвестиций в государственные облигации центрального и местного правительства, в облигации и акции частных корпораций, ипотеку и недвижимость, а также в займы под полисы.

Пенсионные фонды . Создание и развитие пенсионных фондов - новое явление на рынке ссудных капиталов, на рынке ценных бумаг и в целом в кредитной системе.

Организационная структура пенсионных фондов отличается от структуры других кредитно-финансовых учреждений тем, что не предусматривает акционерной, кооперативной или паевой формы собственности. Как правило, пенсионные фонды создаются в частных корпорациях, которые являются их владельцами, однако пенсионный фонд передается на управление в коммерческие банки или страховые компании. Такой пенсионный фонд называется незастрахованным. Однако если корпорация заключает соглашение со страховой компанией которой передает страховые взносы и обеспечивает в дальнейшем выплату пенсий, пенсионный фонд называется застрахованным.

Основой пассивных операций пенсионных фондов являются ресурсы, поступающие от корпораций, предприятий, а так же взносы рабочих и служащих. Чем мощнее и богаче корпорация, тем меньше доля взносов рабочих и служащих. Особенность накопления капитала пенсионных фондов заключается в том, что он формируется в основном за счет взносов предпринимателей, рабочих и служащих, аккумулируемых так же, как и при страховании жизни, на довольно длительные сроки и вкладывают эти средства в правительственные и частные ценные бумаги. Большую часть активов пенсионных фондов составляют ценные бумаги частных корпораций.

Пенсионные фонды управляемые банками, широко используются последними для приобретения больших пакетов акций крупных корпораций. Это позволяет сконцентрировать в руках нескольких фондов большую часть ценных бумаг, особенно акций.

Наряду с частными пенсионными фондами, созданными частными корпорациями, существуют и государственные. Они, как правило, создаются на уровне центрального правительства или местных органов власти. Основой пассивных операций этих фондов являются средства бюджетов различных правительственных уровней и взносы и трудящихся. Активные операции сконцентрированы в основном во вложениях в государственные ценные бумаги и в незначительной степени - в ценные бумаги корпораций. В деятельности государственных пенсионных фондов существуют специфические различия по странам с точки зрения организации, форм деятельности и инвестирования денежных средств.

Инвестиционные фонды . Это новая форма кредитно-финансовых институтов, основной деятельностью которых служит привлечение денежных средств, путем выпуска собственных акций, которые затем вкладываются в ценные бумаги промышленных и других корпораций. Таким образом, за счет приобретения ценных бумаг они осуществляют наравне с другими кредитно-финансовыми институтами финансирование различных сфер экономики.

Основой пассивных операций инвестиционных компаний являются вырученные денежные средства от реализации собственных ценных бумаг, акционерный капитал, резервный фонд, недвижимость компании.

Активные операции специфичны и отличаются от подобных операций других кредитно-финансовых институтов. Основная часть активов инвестиционных компаний состоит из акций различных компаний и корпораций, а в последнее время они вкладывают средства и в облигации корпораций. Существует специализация вложений: одни компании концентрируют свои инвестиции в обыкновенных акциях, другие в привилегированных, третьи - в облигациях. Кроме того, существует отраслевая специализация.

Инвестиционные компании привлекают к инвестиционной деятельности широкие слои населения, благодаря чему удается мобилизовать значительные средства для капиталовложений в экономику и создать определенную иллюзию, что каждый может стать владельцем акций и таким образом собственником. Практика западных стран показывает, что основными вкладчиками являются крупные индивидуальные и коллективные инвесторы, а контроль за деятельностью инвестиционных компаний осуществляют крупнейшие акционеры.

Финансовые компании. Особый тип кредитно-финансовых учреждений, которые действуют в сфере потребительского кредита.

Два вида:

Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку (продажа в кредит товаров длительного пользования: автомобили, телевизоры и др., предоставление ссуд мелким предпринимателям);

Финансовые компании личного финансирования (ссуды в основном потребителям, финансируют продажи только одного предпринимателя или одной компании).

Для получения необходимых денежных средств финансовые компании осуществляют выпуск собственных ценных бумаг. Свободные денежные средства вкладываются в государственные ценные бумаги.

Потребитель или заемщик в случае невозможности возврата потребительской ссуды лишается своего имущества, которое переходит в собственность финансовой компании.

Благотворительные фонды. Благотворительность стала частью предпринимательства, владельцы крупных личных сбережений стремятся избежать больших налогов при передаче наследств и дарении.

Благотворительные фонды финансируют: образование, научно-исследовательские институты, центры искусств, церкви, общественные организации. Передача средств в благотворительные фонды осуществляется в виде крупных денежных поступлений или пакетов акций.

Ссудно-сберегательные ассоциации . Представляют собой кредитные товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства. Их ресурсы складываются из взносов пайщиков, представляющих широкие слои населения.

Основа их деятельности – предоставление ипотечных кредитов под жилищное строительство.

Кредитные союзы . Предназначены для обслуживания физических лиц, объединенных по определенным признакам, организованы на кооперативных началах, средства кредитных союзов формируются за счет паевых взносов, кредитов банков. По паевым взносам союзы выплачивают процент, кредитные союзы предоставляют краткосрочные ссуды на покупку автомобиля, ремонт дома и т.д. Эти кредиты составляют около 90 % всех активов, оставшаяся часть – за счет вложений в различные ценные бумаги.

Все виды учреждений конкурируют с коммерческими и сберегательными банками за привлечение сбережений всех слоев населения.

Срок, форма и порядок выдачи банком денежных средств заемщику. Порядок начисления, уплаты процентов, комиссий и возврата кредита. Здесь указывается размер процентной ставки за пользование займом. Порядок начисления процентов по кредиту, как осуществляется их уплата заемщиком. Как будет погашаться кредит – аннуитетными или дифференцированными платежами. На каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Размеры и порядок начисления комиссий по займу. Когда и как применяются штрафные санкции и так далее. Способы обеспечения возвратности кредита. Здесь указываются номер и содержание договора залога, поручительства третьих лиц и так далее. Права и обязанности сторон. Например, кредитор имеет право прописать случаи, когда он может досрочно истребовать задолженность, а также указать на то, что без согласия заемщика может уступить свои права по договору другой кредитной организации.

1 кредитный договор реквизиты

Кредитный договор – соглашение между кредитором и заемщиком. Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор заключается в письменной форме. В случае несоблюдения данного требования договор признается недействительным.

Закон не определяет четкую структуру кредитного договора, но, как правило, она включает в себя следующие пункты. Преамбула. Содержит наименования сторон, подписывающих кредитный договор. Предмет договора. Здесь прописываются вид кредита, его цель, сумма, сроки выдачи и возврата ссуды.

Порядок предоставления кредита. Отражается, какие документы заемщик предоставляет кредитору.

Особенности банковского кредитования

Значимой чертой современной кредитной системы считается ее договорная основа. В качестве основного документа, который регулирует взаимоотношения между заемщиком и банком, выступает договор кредитования. Банки занимаются самостоятельной разработкой его типовых форм, а непосредственно при процедуре оформления кредитных сделок учитываются их специфики и особенности конкретного заемщика в результате чего договор может приобретать индивидуальный характер.
Договор банковского кредитования должен обладать как можно более детализированным характером, что впоследствии будет способствовать сокращению числу спорных вопросов, а также обращений в судебные органы. Считается, что надежность договора тем выше, чем качественнее и тщательнее в нем учтены все главные условия кредитования.

Обязательные реквизиты договора

Кредитор вправе также обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заемщика Реквизиты договора Обязательные реквизиты в договоре — подписи уполномоченных лиц (руководителей либо представителей по доверенности). Все прочие реквизиты — даты, адреса, банковские данные, печати организации, расшифровки подписей — не обязательны. Их отсутствие в договоре никак не влияет на его действительность.

Вместе с тем в некоторых случаях законодательством или соглашением сторон могут быть установлены и дополнительные требования к форме сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.). В этом случае отсутствие реквизитов будет приравниваться к нарушению письменной формы договора (если законом или договором не оговорены другие последствия).

37. кредитный договор.

Инфо

Реквизиты Кредитного Договора Кредитный Договор Договор 1 голос 2 ответа Пожалуйста если банк поменял реквизиты, и на кредитный договор который на руках мне отвечают что у меня нет в банке кредита. Реквизиты Кредитного Договора Кредитный Договор Договор 4 голоса 1 ответ Что мне делать платить только ежемесячный платеж или еще и эти 7000 платить? Пожалуйста если мне пришло письмо от коллекторского агенства о том что мой долг передан им и два варианта погашения долга первый полностью до определенной даты, а второй вариант ЕЖ… Реквизиты Кредитного Договора Кредитный Договор Договор 4 голоса 1 ответ Районный нотариус фрунзенского района Нотариус Сафари Виктория Витальевна Фрунзенского района не спросив сколько собственников квартиры, НЕ ПРОЧИТАВ кредитный договор (Я НЕ ОБЯЗАНА читать ваши бумажки) — хотя вводила р…

Договор банковского кредитования — его обязательные составляющие

А имеет ли значение название договора, какую роль играет его номер, дата и место заключения? Нужно ли вносить изменения, если в договоре неправильно пронумерованы пункты? Начнем с того, что неправильное указание или отсутствие реквизитов само по себе не влечет недействительности договора. Например, договор может быть назван просто договором без конкретизации его вида (купли-продажи, поставки, аренды и т.д.). Более того, даже конкретное наименование еще не означает, что договор относится именно к данному виду.

Внимание

При квалификации договора во внимание принимаются его существенные условия и, прежде всего предмет. Поэтому, например, если договор назван комиссией, но содержит условие о передаче товаров в собственность комиссионера, речь идет о купле-продаже. Соответственной применяться к этому договору будут правила о купле-продаже.

Кредитный договор

Кредитор, в свою очередь, обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Заемщик, со своей стороны, может потребовать у банка предоставить ссуду в объеме, на условиях в тот срок, что предусмотрены кредитным договором. В обязанности, к примеру, входит своевременное погашение займа и оплата кредитов в обусловленный договором срок.
В случае возникновения обстоятельств, которые повлекли или могут повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, нужно незамедлительно информировать об этом банк. Ответственность сторон. Здесь предусматриваются ответственность сторон за нарушение условий договора и соответствующие санкции. Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон. Обязательные реквизиты кредитного договора, кроме подписей, печати, нумерации и названия, – дата и место его подписания.

Реквизиты кредитного договора – вопросы и ответы

Как будет погашаться кредит – аннуитетными или дифференцированными платежами. На каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Размеры и порядок начисления комиссий по займу. Когда и как применяются штрафные санкции и так далее.

Способы обеспечения возвратности кредита. Здесь указываются номер и содержание договора залога, поручительства третьих лиц и так далее. Права и обязанности сторон. Например, кредитор имеет право прописать случаи, когда он может досрочно истребовать задолженность, а также указать на то, что без согласия заемщика может уступить свои права по договору другой кредитной организации.

Реквизиты кредитного договора что это

Кредитный Договор Реквизиты Кредитного Договора Договор 4 голоса 1 ответ Что мне делать платить только ежемесячный платеж или еще и эти 7000 платить? Пожалуйста если мне пришло письмо от коллекторского агенства о том что мой долг передан им и два варианта погашения долга первый полностью до определенной даты, а второй вариант ЕЖ… Реквизиты Кредитного Договора Кредитный Договор Договор 1 голос 2 ответа Пожалуйста если банк поменял реквизиты, и на кредитный договор который на руках мне отвечают что у меня нет в банке кредита. Реквизиты Кредитного Договора Кредитный Договор Договор 1 голос 3 ответа Какая ответственность лежит на супруге в случае невыполнения мужем договорных обязательств? Муж заключил кредитный договор с банком.

Под реквизитами мужа-заемщика есть графа для супруги, что она ознакомлена с договором и согласна с условиями. Какая ответственность лежит н…
Они вытекают из существующего законодательства, а также должны учитывать все конкретные условия при совершаемой кредитной сделке. Договор банковского кредитования должен предусматривать права заемщика: — требовать от банка выдачу кредита в тех суммах и сроках, которые предусмотрены договором;- досрочно выплачивать банковский кредит;- обращаться в банк с обоснованиями и расчетами с целью внесения изменений в условия кредитного договора;- получать необходимую информацию о произошедших изменениях в нормативной базе по вопросам кредитования;- совершать расторжение кредитного договора в одностороннем порядке при несоблюдении его условий банком.