Главная Журналы Как перекредитоваться в сбербанке под низкий процент. Условия рефинансирования потребительских кредитов других банков в Сбербанке. Сбербанк – рефинансирование кредитов других банков

Как перекредитоваться в сбербанке под низкий процент. Условия рефинансирования потребительских кредитов других банков в Сбербанке. Сбербанк – рефинансирование кредитов других банков

В борьбе за клиентуру кредитные организации предлагают различные условия кредитования и проценты. В результате на руках у россиян появляется множество ссуд, выплата которых создает массу неудобств и лишних трат. Сегодня кредитные учреждения пошли навстречу клиентам и предложили удачный инструмент решения подобных проблем – перекредитование имеющихся многочисленных займов.

Как и многие кредиторы, Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Такая услуга позволяет гражданам решить следующие проблемы:

Снизить кредитный груз по имеющимся займам (высокие проценты, комиссии, увеличивающие переплаты по договору).
Объединить сразу несколько договоров в один, особенно это выгодно, если договоры заключены в разных учреждениях. Это позволяет сохранить положительную кредитную историю, снизить ежемесячные платежи или увеличить срок кредитования.
Освободить из-под залога имущество (недвижимость, транспорт), которое необходимо продать. Поскольку залоговое имущество не подлежит процедуре реализации или обмена, это – единственный выход для его владельца.
Изменить валюту договора.
Получить ссудуна большую сумму. Если уже имеется несколько ссуд на небольшие суммы, то заемщику могут отказать в выдаче более крупной суммы.
Снижение ежемесячных выплат благодаря увеличению кредитного периода.

Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке

Прежде чем рассчитать кредит на рефинансирование в Сбербанке, заявителю потребуется изучить все условия по данной программе. Немаловажное значение имеют условия «невыгодного» договора: если по нему не допускалось досрочное погашение, то такую ссуду невозможно перекредитовать. Если такого запрета нет, клиенту необходимо собрать необходимые документы и посетить банковское отделение для подачи заявки.

Заполнение кредитной заявки – это неотъемлемый этап процесса рефинансирования кредита

Документы на рефинансирование кредита в Сбербанке

При рефинансировании кредита в Сбербанке для физических лиц потребуются следующие документы:

паспорт с регистрацией (допускается временная);
документальное подтверждение платежеспособности и трудовой занятости заявителя (могут не потребоваться, если размер ссуды равен остатку долга по рефинансируемой ссуде);
документы о займе, подлежащий перекредитованию.

Бизнес-Оборот (условия, виды обеспечения и требования к заемщикам)

Услугой перекредитования могут воспользоваться не только физлица, но и представители малого бизнеса: любой компании могут понадобиться средства для решения различных бизнес-задач. Программа «Бизнес – Оборот» позволяет использовать ранее оформленные займы на пополнение оборотных средств для дальнейшей оптимизации бизнеса. В рамках предложения можно купить сырье, пополнить запасы товара, обеспечить взносы на участие в тендерах, устранить расходы по кредитным задолженностям у других кредитных организациях. Максимальный срок предоставления ссуды – до 4 лет, минимальная сумма – 3 млн. руб. Действующая ставка – от 11,8%. Допускается отсрочка по выплате основного долга до полугода.

В качестве обеспечения может выступить:

имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товар, ценные бумаги);
поручительство физлиц и юрлиц (владельцы бизнеса, Фонды поддержки малого бизнеса, муниципальные субъекты, иные банки и т.д.).

Для компаний, готовых воспользоваться услугой, предъявляется требования:

компания работает на территории РФ;
ее выручка – не больше 400 млн. руб.;
длительность ведения бизнеса – от полугода, для торговли – от 3 месяцев, для сезонных предприятий – от 1 года.

Бизнес-Инвест

Данный займ предоставляет возможность перекредитовать ранние ссуды на переоборудование производства, ремонт основных активов и приобретение основных средств. Срок кредитования – до 10 лет. Отсрочка по платежу основного долга до 1 года. Все остальные условия, процентная ставка и требования к заемщику те же, что и по программе Бизнес-Оборот.

Бизнес Недвижимость

Это предложение рассчитано для представителей малого бизнеса, желающих перекредитовать займы на покупку коммерческой недвижимости. Срок кредитования – от 1 месяца до 10 лет. Ставка – 14,28 %. Если недвижимость не выступает залогом, то требуется первый взнос – 25% (20% для сельхозпредприятий). Минимальная кредитная сумма – 500 тыс. руб. (150 тыс. руб. для с/х предприятий), максимальная – 200 млн. руб. В качестве залога выступает недвижимость или долевое участие в строительстве, подлежащее обязательному страхованию. Основное требование к заявителю – компания должна иметь годовой доход не более 400 млн. руб.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке

Перекредитование позволяет снизить ежемесячные платежи 2 способами – за счет понижения процентной ставки или увеличение срока действия кредитного договора.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу

Банк кредитует лиц, желающих погасить задолженности перед другими кредиторами, но разрешает погашать только тело кредита, а все остальные платежи заемщик оплачивает самостоятельно. При этом предъявляется основное требование – отсутствие просроченной задолженности. По условиям заявитель может взять ссуду от 15 тыс. руб. (для москвичей – 45 тыс. руб.) до 1 млн. руб. и использовать данные средства на погашение задолженности до 5 кредитов из других кредитных организаций. Комиссия за перевод и обслуживание не взимается, нет особых требований к оформлению страхового полиса. Перекредитование выдается на следующих условиях:

не менее 3 месяцев до окончания кредитного срока и не менее 6 месяцев с начала срока;
валюта – рубли;
систематическое погашение займа за последний год, без просрочек платежей;
перекредитование допускает до 5 кредитов;
максимальная сумма задолженности – до 1,5 млн.руб;
подать онлайн-заявку невозможно, процедура подачи заявки происходит при посещении офиса.

Процентные ставки

С этого года действуют новые ставки:

если срок займа не больше 2 лет -13,9%;
до 5 лет – 14,9%.

Лицам, получающим пенсию или зарплату в Сбербанке, предоставляются льготы по снижению процентов.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Подпрограмму рефинансирования подпадают несколько видов кредита, которые указаны в условиях

Каждый банк заинтересован в привлечении большего количества клиентов, желающих оформить ипотеку, поскольку это очень выгодно для учреждения: ему обеспечены длительные вознаграждения в виде процентов и комиссии.

По этой причине банки идут на смягчение условий по ипотеке, поскольку недополученные 1-2% никак не сказываются на его активах. Но для бюджета рядового потребителя эти проценты существенны.

С 2017 года внедрена программа по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке, позволяющая объединить в одно целое не только ипотечный, но и другие займы иных кредитных организаций. По этой программе позволяется рефинансировать до 5 ссуд иных учреждений:

одну ипотеку,
автокредит,
кредитные карты иных банков,
дебетовые карточки с овердрафтом иных банковских учреждений,
потребительские и автокредиты Сбербанка.

Особенности рефинансирования от Сбербанка

Главное условие программы – обязательное наличие одного жилищного займа.

Для своих клиентов банк всегда выбирает оптимальные размеры ставок и самые выгодные условия

В зависимости от цели кредитования ставки следующие:

ипотека другого учреждения – 10,9%;
ипотека + прочие займы других учреждений- 11,65%;
ипотека + потребительские займы – 11,5%.

К предложениям действует надбавка в 1% (до регистрации или погашения ипотеки, отказ от страховки).

Для оформления рефинансирования потребуются те же документы, что при оформлении обычного жилищного займа и в дополнение – пакет документов по действующей ипотеке.

Поскольку перекредитование является обычным жилищным займом, то клиент может воспользоваться всеми льготами – использовать материнский капитал, подключиться к программе «Молодая семья».

В обязательном порядке требуется обеспечение в виде залога недвижимости.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке имеет свои достоинства и недостатки, которые следует учитывать при принятии решения. Плюсы следующие:

снижение процентной ставки и ежемесячных платежей позволяет уменьшить финансовую нагрузку на клиента;
поскольку новый кредитор заинтересован в быстром перерасчете нового займа и выдаче средств, то рассмотрение заявки и оформление документов проходит в минимальные сроки;
если сравнивать процедуру перекредитования, то она намного проще, чем оформление подобного займа с нуля;
для клиентов, чье имущество находится в залоге, такая процедура – единственное решение;
возможность объединить сразу несколько займов в один и снизить выплаты;
оформление услуги проводится с одновременным досрочным погашением в первоначальном банке, что «спасает репутацию» кредитной истории.

Минусов тоже достаточно:

возможны убытки, поэтому стоит предварительно просчитать собственную выгоду;
пакет документов расшириться, помимо стандартного набора понадобятся документы о самом кредите;
если ранее в договоре был запрет на досрочное погашение, то по новому договору возможна дополнительная комиссия;
требования к заемщику ужесточаются, малейшее несоблюдение сроков способно стать причиной отказа в перекредитовании.

Заключение

Для многих россиян рефинансирование кредита в Сбербанке на 2017 год – это шанс решить собственные проблемы, уменьшив кредитный груз. Но прежде чем решиться на подобные предложения, надо реально оценить размер фактической выгоды. В ином случае подобная процедура не имеет смысла.

Часто случается так, что мы берем займы под большие проценты. Но потом, становится ясно, что можно было найти более выгодное решение. И чтобы выйти из такой ситуации существует процедура перекредитования. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту, автокредиту или ипотеки может каждый. Это одна из новых услуг компании. Теперь, вы можете брать целевые кредиты для погашения существующих долгов - это и есть принцип перекредитования.

Как перекредитоваться в Сбербанке по кредиту?

Чтобы сделать это, вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Здесь вы должны подать заявку на соответствующий тип кредита. При этом вы должны иметь:

Хорошую кредитную историю;
Не менее 6 точных выплат по тому кредиту, который вы планируете погасить;
Иметь не более 5 непогашенных кредитов;
Общую сумму кредитования до 1 млн рублей.

В данной программе нет залогов и поручителей. Вам просто необходимо предоставить подтверждение личности и данные о доходах. Процентная ставка тут составляет 17%. Это относительно не много для сегодняшнего рынка. Поэтому так можно прекредитовывать многие виды займов.

Что такое перекредитование в Сбербанке?

Это простой займ, который не требует комиссий и дополнительных процентов от заемщика. Также перекредитование потребительских кредитов в Сбербанке протекает без страховки. Вам не могут навязать такую услугу насильно.

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то можно рассчитывать на специальные условия.

Стоит заметить, что вы не получаете деньги на руки, чтобы избежать их не целевого расходования. Банк сам рассчитывается с другой компанией, осуществляя безналичный перевод. Но если вы получили большую сумму, чем долги, то разница окажется у вас.

Необходимые документы

Чтобы в Сбербанке перекредитовать потребительский кредит, ипотеку или автокредит, вы должны предоставить:

Заявку на такой займ, как от себя, так и от со заемщиков;
Документы подтверждающие личность, 2 шт;
Трудовую книжку;
Справку о доходах;
Документацию по текущему займу.

Если вы собрались рефинансировать целевой займ, то стоит предоставить все документы на купленное имущество. А если здесь фигурирует залог, то надо документально подтвердить его наличие.

Такую услугу предлагают только работающим гражданам, чей стаж составляет 6 мес. и более. А возраст заемщика находится в рамках 21-75 лет. Таким образом, к такому сервису допускаются почти все категории граждан.

Особенности перекредитования в Сбербанке

Помните, вы не погашаете свои долги, а просто снижаете общую нагрузку. Ведь вам все равно придется платить займ, только другой компании и под более низкие проценты.

Условия перекредитования Сбербанк не оглашает четко. Они меняются в зависимости от каждого частного случая. Например, чем выше ваша зарплата, тем меньшая процентная ставка вам может быть предоставлена.

Не стоит обращаться в данную компанию для решения вопроса с большими кредитами. Многие заемщики отмечают, что, чем больше сумма, тем дольше производит проверки Сбербанк и тем сложнее условия.

Закредитованность, невыгодный процент, спутанность платежей по обязательствам – повод задуматься о перекредитовании. Рефинансирование способно изменить параметры кредитного соглашения в лучшую сторону и снизить финансовую нагрузку. Выгодную программу перекредитования предлагает Сбербанк.

Перекредитование в Сбербанке: доступные программы 2018 года

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Параметры займа: сумма и срок

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Дополнения к условиям кредитования:

Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Градация процентных ставок

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

Срок	Сумма	Процентная ставка
3–60 месяцев	До 500 000 ₽	12,5%
3–60 месяцев	От 500 000 ₽	11,5%
61–84 месяцев	До 500 000 ₽	13,5%
61–84 месяцев	От 500 000 ₽	12,5%

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Требования к заемщикам

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

возрастной ценз – от 21-го года;
на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Комплект документов

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

заявку-анкету;
паспорт;
информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

остаток задолженности с невыплаченными процентами;
дату выдачи, срок возврата;
номер договора;
параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
трудовой контракт – работа по совместительству;
налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Расчет выгоды и выбор графика погашения

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.

Возможные варианты изменения графика:

Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Перекредитация в Сбербанке – оформление нового займа

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

Процедура перекредитования:

Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Условия и способы погашения ссуды

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
безналичное зачисление с другого банка;
автоматический перевод денег с зарплатного счета;
оплата наличными в кассе Сбербанка.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
возможность получения дополнительной ссуды.

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

Сбербанк: рефинансирование кредитов и ипотечные ставки

Вконтакте

Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели. В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.

Что такое рефинансирование?

Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».

В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:

потребительский заём на перекредитование задолженностей;
рефинансирование под залог недвижимого имущества.

Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банке	Оформленные в Сбербанке
- Перекредитование кредитных карт; - Автокредита; - Потребительских кредитов; - Платежных карточек с открытым овердрафтом;	- Автомобильный и потребительский кредит; Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество	Не более пяти
Период действия с момента подачи заявки	Не меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженности	Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежей	Своевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

не менее полгода на актуальном рабочем месте;
общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

Анкета . Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
Документация по кредитам , на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявки	На протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДС	ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долга	Равными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж	20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займа	Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк - онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Сумма	От 1 млн. до 7 млн. рублей.
	1 млн. – для целей на личные нужды;
	1,5 млн. – для погашения иных займов;
	до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
Срок	До 30 лет.
Процентная ставка	От 9,5 % до 12%
Комиссия	Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
Страхование	Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
Обеспечение	Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

При помощи рефинансирования в Сбербанке можно «собрать» до 5 кредитов в один. Банк предлагает физическим лицам выгодные условия для перекредитования долгов, оформленных как в других банках, так и взятых в самом Сбербанке.

Ключевые условия

В результате перекредитования клиент получит меньший ежемесячный платеж и низкий процент. Так, ставка для сумм:

до 500 тысяч рублей будет составлять 13,5%;
свыше 500 тысяч рублей – 12,5% годовых.

По новому кредиту размер заемных средств может достигать 3 млн рублей при сроке погашения 60 месяцев .

Программа рефинансирования кредитов для физических лиц поможет решить сразу несколько проблем: уменьшить размер платежа, получить дополнительную сумму и повысить удобство обслуживания, так как рассчитываться по долгам придется раз в месяц.

При этом подтверждения погашения займов не требуется. Кроме того, не нужно:

предоставлять залог;
привлекать поручителей;
платить комиссию за выдачу кредитных средств.

Заемщикам, имеющим ипотечный и потребительские кредиты других банков, предоставляется возможность перекредитоваться по отдельной программе «Рефинансирования ипотеки и других кредитов». Как результат – сумма задолженности будет оформлена также одним договором, в залог пойдет ипотечное или иное жилье.

Чтобы воспользоваться рефинансированием следует обратиться в подразделение банка по месту своей регистрации. Если же заемщик обслуживается по зарплатному проекту, то подать документы можно в любое отделение, независимо от места регистрации.

Решение банка действует 30 дней. Кредит выдается одной суммой. Зачисленные средства безналичным путем направляются на погашение рефинансируемых займов.

Кто и какие долги сможет перекредитовать

Сбербанк рефинансирует как свои кредиты, так и долги в других банках. Заемщик может закрыть практически любую задолженность: по кредитам наличными, на покупку авто, по кредитным и овердрафтным картам сторонних кредиторов.

При этом потребительские кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать определенным требованиям:

своевременность погашения на протяжении последнего года;
кредит выдан более полугода назад;
до окончания договора 3 и более месяцев;
реструктуризация долга не проводилась.

Требования к заемщику
Возраст	на дату выдачи	21 год и старше
Возраст	на дату окончания договора	не более 65 лет
Рабочий стаж	клиенты Сбербанка по зарплатному проекту	полгода и более на текущем месте работы
	клиенты других банков	за 5 последних лет стаж не менее года + 6 месяцев на текущем месте
	работающие пенсионеры	6 месяцев общего стажа за последние 5 лет

Как сделать рефинансирование: 4 шага

Последовательность шагов при необходимости рефинансирования, не отличается от действий по оформлению обычного кредита. Поэтому, приняв решение получить более выгодные условия, заемщику необходимо сделать 4 простых шага.

Посетить отделение или филиал банка для консультации.
Самостоятельно или с помощью менеджера заполнить анкету-заявление на рефинансирование. Предоставить требуемые банком документы (образец заявки и перечень документов приведены далее).
После положительного решения подписать кредитный договор.
Получить сумму и закрыть предыдущие кредитные обязательства.

Документы по кредиту рассматриваются два дня. Если нужны дополнительные данные, срок принятия решения может быть увеличен.

Какие нужны документы

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, следует представить:

анкету-заявление;
паспорт, с отметкой регистрации по месту жительства;
документы по ранее полученным кредитам, в том числе справки либо выписки о размере долга;
подтверждение доходов по требуемой банком форме. Если запрашивается сумма только для перекредитования, то предоставлять документы о финансовом состоянии не нужно.

Анкета по своему содержанию представляет заявку на рефинансирование. Бланк состоит из 7 листов, содержит информацию о заемщике, его имуществе и доходах, а также данные о кредитных обязательствах.

Образец заявки на рефинансирование кредита в Сбербанке (можно скачать по ссылке):

1 2 3
4 5 6
7

Оформление онлайн-заявки по данному продукту не предусмотрено. Но при обращении в офис специалист банка может заполнить бланк самостоятельно со слов заемщика.

После выдачи кредита Сбербанк не запрашивает справки из других банков о закрытии долгов. Однако это совсем не означает, что можно не гасить задолженности. Если Сбербанк выяснит, что кредитные средства потрачены не по назначению, он имеет право потребовать полный досрочный возврат, и заемщик попадет не в самую лучшую ситуацию.

Плюсы и минусы программы

Рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам программы Сбербанка следует отнести:

снижен процент, результат – меньше размер ежемесячного взноса и переплата;
более длительный срок пользования средствами – это также уменьшит платежи;
минимальный срок принятия решения;
полностью отсутствуют какие-либо комиссии;
удобство погашения – оплата одного займа вместо нескольких.

Из недостатков следует выделить жесткие требования к отсутствию просрочек в последние 12 месяцев, а также невозможность подать заявку онлайн на сайте банка.

Альтернативы: лучшие предложения 2018 года по рефинансированию кредитов других банков

В качестве альтернативы заемщику стоит рассмотреть предложения других финансовых учреждений:

Анализ банковских услуг на рынке рефинансирования свидетельствует о том, что наиболее приемлемые условия у Сбербанка, «РайффайзенБанка» и «Альфа-Банка». Они предоставляют возможность объединения до 5 кредитов в один и низкую процентную ставку.

«Газпромбанк» предлагает невысокий процент и длительный срок перекредитования, однако такую возможность можно применить только к одному кредиту, – объединение пяти займов в один не предусмотрено.

Предложение «ВТБ 24» будет интересно, прежде всего, зарплатным клиентам банка. «Почта Банк» может заинтересовать заемщиков быстрым рассмотрением заявки.