Особенности и нюансы оформления кредита на строительство жилья. Целевой кредит на строительство дома Кредит на стройку дома
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Кредитование под строительство жилья
Приобретение недвижимости или же строительство собственного – пожалуй, одна из главных целей каждого человека. К сожалению, так получается, что не всякий сможет быстро заработать необходимую сумму. В таком случаи, можно воспользоваться кредитом.
На сегодняшний день есть много организаций, которые готовы предоставить кредит. Но тут очень важно понимать и максимально изучить все условия.
Кредитование под строительство жилья – это ссуда, которую предоставляет банк для строительства помещений жилого типа. В данной ситуации, банк в обязательном порядке берет недвижимость под залог. Когда идет речь о строительстве, то и крупные суммы понадобятся, чтобы проводить данные работы.
Банки охотно выдают кредиты для строительства жилья, так как это помогает привлекать клиентов и получать постоянную прибыль в виде процентов. В данной ситуации идет обязательно залог, который гарантирует банку возвращение своих активов.
Каким образом осуществляется кредитование
Как показывает практика, кредитование на строительство жилья осуществляется не только собственными силами, но и вложением денежных средств в новостройки. На сегодняшний день существует масса проектов, по которым можно вкладывать деньги на строительство собственного жилья и в результате получить квартиру в новом доме. Но прежде чем оформлять кредит в банке необходимо проверить застройщика – не попасть на мошенника.
Необходимо запросить такие документы, как разрешение на строительство, план дома, ознакомиться с договором и запросить регистрационные документы.
Как только определились с застройщиком, то необходимо ознакомиться с предложениями банка. Тут не стоит торопиться, так как предложений много – все позиционируют себя с лучшей стороны. Важно обращать внимание на маленькие нюансы, так как из них состоит основная суть кредита. Если банк предлагает очень низкие проценты, то стоит уточнить, нет ли дополнительных комиссий и доплат – часто они выше самих процентов.
После того как все документы будут проверены работником банка, заводится кредитная заявка, где заемщик указывает действительную информацию о себе и своем материальном положении. Как только андеррайтеры и служба безопасности проверит всю необходимую информацию, клиент получает решение . Для клиента важно, чтобы предоставленная информация была абсолютно достоверной.
Кто может получить кредит
Кредит получить может лицо, которое официально трудоустроено и является резидентом страны. Возрастная категория заемщика составляет не меньше 23 лет и не более 65 на момент последнего платежа по кредиту. Также необходимо отметить, что кредит залоговый и обязательно должен быть . Как правило, поручителем выступает близкий родственник, очень часто это второй супруг. Имущество до выплаты кредита в полном объеме находится под арестом банка.
Огромное значение для банка - уровень заработной платы клиента. Плановый платеж должен составлять не менее 50% от среднемесячного дохода заемщика.
Также играет роль семейное положение, т. е. если есть второй супруг и дети – то это увеличивает шансы на получение кредита. У людей с инвалидностью 1–3 групп практически нет возможности получить кредит.
Как правильно выбрать банк
Это один из самых важных моментов, так как именно таким путем будет определяться ваше финансовое состояние. Ознакомиться с информацией об учредителях и капитале. Дальше идет ознакомление с процентными ставками. В среднем процент составляет 10–20% по ипотечному кредитованию. Дополнительно еще к договору кредитования прилагается страховка, которую требует практически каждый банк.
Кредиты для строительства жилья
Страховка предназначена на случаи, когда заемщик теряет свою трудоспособность (наступление инвалидности либо другие весьма уважительные причины) либо уход из жизни. Есть конечно варианты и без страховки, но в такой ситуации риск выше, поэтому предоставляют кредит по более высоким процентам. Лучше всего застраховать свою жизнь и имущество – все настолько быстро меняется, необходимо хоть немного защитить свое будущее.
Однин из важных моментов при выборе банка - учитывать настолько надежный банк. Многие стремятся брать в государственном банке кредит, так как считают его более стабильным. С одной точки зрения - это очень правильно сделанный выбор, но как правило, большой ссуды вы не получите. Если говорить о частных банках в частности иностранных, то тут все обстоит иначе, суму они предоставят в полной мере. Европейские считаются очень стабильными и надежными – в договоре учитываются все необходимые нюансы.
Какие документы для оформления кредита нужны?
В случае если вы решили купить участок под строительство дома, то здесь необходимо иметь следующие документы:
- паспорт гражданина страны;
- справку с работы, где отражается доход за последние 12 месяцев;
- анкета заемщика;
- заявление установленного образца;
- разрешающие документы на строительство;
- смета на строительные работы, если она есть в наличии;
- договор, заключенный со строительной компанией;
- паспорт на залоговое имущество;
- документ, что подтверждает дополнительный доход;
- если человек предприниматель, то свидетельство о государственной регистрации. Валюта кредита;
- документы супруга;
- документы поручителя.
Нюансы оформления кредита под строительство жилья
Ипотечное кредитование довольно сложный процесс и обязательно оформляется у нотариуса, так как речь идет о залоговом имуществе. Многие клиенты недостаточно хорошо разбираются в таких процедурах, и хотят себя обезопасить, при этом нанимают опытных юристов, которые помогут отстоять права. Данный специалист поможет выяснить все важные нюансы и избавит от переплат в будущем. Перед подписанием ознакомьтесь с договором.
Кредит на строительство жилья предусматривает наличие поручителя. В роли такого человека обычно выступает один из родственников, чаще всего один из супругов.
Дополнительно заемщик подписывает договор страхования имущества и жизни. Платежи вносит ежегодно если не вносятся вовремя платежи, то повышается процентная ставка по .
Валюта кредита
Договор страхования имущества и жизни
Банки осуществляют кредитование в нашей стране в следующих валютах – рубли, доллары, евро. Вы можете выбрать себе любую валюту, именно в той которой вы будете рассчитываться с продавцами товара для строительства либо с застройщиком. Очень часто люди берут прямо в рублях, так как у большинства заработок в таком виде и при росте иностранной валюты могут привести к финансовым трудностям. Как вариант, можно изначально взять в нужной валюте, а через некоторое время просто перевести в рубли, путем банковской операции, которая называется рефинансирование.
Минус состоит в том, что это будет длиться некоторый период и плюс будет разница между продажей и покупкой валюты на валютном рынке, а еще затраты у нотариуса. Это позволит вам не переживать за будущее. Обратите внимание, на то, что по валютным кредитам ставки немного ниже, чем у национальной.
Какую сумму кредита можно получить
Банкиры очень осторожно относятся к ипотечному кредитованию не смотря, что это один из главных источников дохода банка. Как правило, сумма предоставляется в размере 70% общей стоимости строительства жилья. Таким образом, перед тем как взять кредит необходимо собрать 30% от стоимости жилья. Некоторые банки относятся к своим клиентам более лояльно и предоставляют суму в полном объеме.
Как раньше уже обсуждалось в статье, много зависит от дохода заемщика. Чем больше доходы, тем вероятнее получить большую сумму банковской ссуды. По расчетам кредитных экспертов плановый ежемесячный платеж не должен превышать половины месячного дохода клиента.
Залог
Одним из важных моментов кредита на строительство жилья считается именно залог. Это дает банку гарантии, что ссуду клиент вернет в полном объеме. Это происходит таким образом, что заемщик передает свое имущество временно под арест банка, когда все обязательства будут выполнены, то с имущества будет снят арест и все права перейдут его владельцу. В противном случае, если обязательства не будут выполнены и заемщик откажется от уплаты кредита, то все права владения переходят к банку.
Без предварительной оценки банк не берет в имущество под . Для этого заемщики нанимают оценщика и получают от него в письменном виде заключение. После этого банк принимает решение предоставлять кредит или нет. Важно понимать, что запрашиваемая сумма не может быть больше залога.
Очень часто предметом залога выступает приобретённое имущество. Как правило, оценка в этом случае также необходима. Для банка любые нюансы подтверждаются документально.
Начальный взнос
Приобретение недвижимости, довольно значимое событие, что требует дополнительной подготовки. Поэтому есть такое понятие, как начальный взнос. В большинстве случаев, он составляет 15–30% от стоимости. Таким образом плательщик показывает свою платежеспособность. Но сегодня, нет ничего невозможного, и банки предоставляют кредит в полном объеме, без каких-либо начальных взносов. Но такой банк нужно искать. Также необходимо отметить, что такие банки устанавливают более высокую процентную ставку.
Сроки кредитования
Сроки кредитования могут быть разными, опять же все зависит от заемщика. Чем выше доход, тем меньше срок кредитования. Некоторые пытаются сделать свой доход меньше, чтобы срок дольше был. На самом деле это не совсем полезно для заемщика. Если подсчитать, то чем больший срок, то и больше переплата.
В среднем срок длится от 10 лет до 30. Но чем раньше вы погасите тем лучше для вашего финансового положения. По совету кредитных экспертов погашать лучше досрочно, это будет большой экономией. Законом разрешено досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.
Способы погашения
Кредит в основном гасят в том отделении, где брали. Именно это предусматривает беспроцентное погашение. Еще ко всему можно контролировать остаток – брать выписку по кредитному счету. Это один из стандартных способов, но есть и другие:
- через кассу других банков;
- в терминалах самообслуживания;
- через интернет при помощи банковской карточки;
- через интернет-банкинг;
- при помощи постоянного поручения к и другие.
Итак, кредитование под строительство жилья - один из реальных способов получить свое жилье и не копить десятками лет средства для приобретения. На сегодняшний день есть много застройщиков и банков, которые готовы предоставить свои услуги на выгодных условиях. Самое важное, предварительно разобраться в этом при помощи специалистов, и выбрать для себя более оптимальный вариант.
Интересное видео о ежемесячных платежах обычного жителя в штатах, за кредиты и ипотеку:
Фев 20, 2018 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.
Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку Источник realbuildr.com
Кому дадут кредит на дом
Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.
Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:
Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
Целевое использование денег (только на строительство)
Первоначальный взнос 15-20%
Оформление земли под ИЖС на заявителя
Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.
Какие потребуются документы
Из документов заемщику нужно предоставить:
Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
Подтверждение права пользования земельным участком
Проект будущего дома и смета от застройщика
Выписка или чеки из банка по личному счету
Видео описание
Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:
Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.
Время оформления
Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.
Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.
Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок Источник bankfs.ru
Кто имеет право на льготный кредит
Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:
Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
Военнослужащие
Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья
Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.
Субсидии на стройку
Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.
До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.
Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки Источник bankfs.ru
Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.
В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.
Какие банки кредитуют строительство
Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.
Сбербанк
Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.
Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.
Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных Источник stroim-dom.radiomoon.ru
Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.
Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.
Россельхозбанк
Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.
Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.
Привлекательные условия кредитования Источник erzrf.ru
Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.
Возрождение
Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.
Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.
Кредит Европа Банк
Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.
Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.
Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков Источник vse-pro-stroyku.sqicolombia.net
ЛокоБанк
Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.
Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.
Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.
Видео описание
Про выбор банка для получения кредита на видео:
Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.
Мечты о своем доме могут стать реальностью даже для тех, кто не имеет личных средств на строительство. Сегодня банки Москвы предлагают программы на постройку жилого дома. Для многих условия предоставления такой ссуды будут значительно выгоднее по ряду причин:
- в банке можно оформить кредитную линию и расходовать средства по мере продвижения строительства, проценты в этом случае будут начисляться только на снятую со счета сумму;
- для молодых семей многие банки предоставляют возможность оформления ипотеки ;
- если на этапе строительства вам потребуется большая сумма, чем вы планировали, вы можете рассчитывать на льготный период по уплате основного долга.
Условия ипотеки на строительство дома в Москве
С перечнем банков, предоставляющих ипотечный кредит, вы можете ознакомиться на нашем сайте. Процентную ставку и сумму платежа в месяц рассчитает кредитный калькулятор. Заявка подается на сайте банка или при личном обращении в отделения банков в Москве.
Ипотека на строительство частного дома в Москве выдается в большинстве банков на срок до 30 лет по ставке от 10%. Одно из условий – оформление залога на землю или на имеющуюся недвижимость. Если вас интересует ипотека под строительство дома без первоначального взноса, то вам необходимо будет составить договор поручительства и предоставить банку подтверждение своей платежеспособности.
Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».
Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?
Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.
В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?
Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году
В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:
- Ипотечный кредит . Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
- Целевой кредит . Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
- Потребительский кредит . Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.
Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:
Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.
Льготный кредит на строительство частного дома
В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:
- молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
- семьям, где воспитываются трое и больше детей;
- военным.
Льготы могут выражаться в следующем:
- увеличивается срок кредитования;
- снижается процентная ставка;
- есть возможность отсрочки платежа.
Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.
Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.
Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:
Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей . Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).
Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:
Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка . С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.
Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом
Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.
Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:
- земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
- участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
- если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
- если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.
Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?
Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса . Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».
Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.
В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.
Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:
Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?
Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя . Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.
Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.
Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.
Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку
. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:
- Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
- Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
- Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
- Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.
Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.
Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.
Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.
