Какие банки одобряют ипотеку без первоначального взноса. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Для молодой семьи

С чем в сознании большинства россиян ассоциируется ипотека? Разумеется, с нереальными тратами, долговой ямой, необходимостью во всем себе отказывать в ближайшие двадцать лет. Добавьте ко всему этому страх перед оформлением объемного пакета документов и физическую невозможность подчас собрать деньги на первоначальный взнос. Неужели ипотека доступна только тем, у кого и так достаточно средств для того, чтобы в ней не нуждаться?

Вовсе нет. Кредитная система, естественно, приносит банкам существенный доход, но изначальное ее предназначение – открыть новые финансовые возможности для тех, кто не в состоянии ждать самостоятельного накопления нужной суммы. И сегодня на рынке ипотечных кредитов столько предложений, что не найти там подходящее именно вам будет весьма затруднительно.

Больше всего в ипотеке пугает первоначальный взнос. В частности, он отталкивает молодежь, которая не имеет существенных накоплений даже при высоких зарплатах. Долгое время кредитные организации не шли навстречу таким заемщикам. Их можно понять: в интересах любого банка обеспечить гарантии выплаты одолженных денег. Для этого в потребительских кредитах используется залог и поручители, а в ипотечных – сама приобретаемая недвижимость и первоначальные взносы размером от 20% от общей суммы кредита.

Если же на первоначальный взнос денег нет, а новую квартиру купить очень хочется, по прежним правилам приходилось довольствоваться жилищными кредитами. Однако в последнее время ситуация изменилась, и теперь во многих банках стала доступна программа "".

Среди всех банков, предлагающих такие тарифы, особо интересны потребителю Банк Советский , Банк Возрождение и Сбербанк . Среди общих требований этих банков – обязательная страховка объекта и заемщика.

Взять ипотеку без первоначального взносав Банке «Советский» можно на срок до 15 лет под 17% годовых. Кроме того, при оформлении кредита банку выплачивается комиссия в размере 8% от суммы кредита.

Банк «Возрождение» предоставит кредит без первоначального взноса в рамках программы «Социальная ипотека». Недостатком предложения является то, что оно действительно только в 8 крупных городах России.

Размер первоначального платежа необходимо рассматривать в комплексе с другими условиями ипотеки, несмотря на то, что данная возможность позволяет уменьшить стартовые затраты на покупку квартиры. Однако к выбору данной программы стоит подходить весьма осторожно.

Выдавая кредит на приобретение жилой площади, банк несет определенные риски. Основной из них – ситуация, когда заемщик не сможет выплачивать платежи по кредиту. В таком случае банку придется реализовать жилье на рынке и вернуть выданные средства.

Первоначальный взнос существенно уменьшает риск финансового учреждения, поскольку сумма выданных кредитных средств становится меньше, чем стоимость квартиры. Если кредитная организация отказывается от данной опции, то будет компенсировать увеличения риска с помощью других инструментов.

Особенности программ без первоначального взноса

Первый из них – это необходимость дополнительного залога. Помимо основного помещения банк потребует ввести под залог дополнительное имущество. Это может быть другая недвижимость. Иногда в качестве обеспечения может выступать движимое имущество.

Оформление данного договора потребует от заемщика новых затрат, поскольку необходимо будет уплатить государственные пошлины, стоимость оценки помещения, страховку и некоторые другие расходы. Таким образом, уходя от первоначального взноса, клиент сталкивается с другими затратами, которые необходимо сделать в начале оформления ипотеки. Поэтому надо учитывать, что данная программа все равно подразумевает определенные стартовые вложения.

Другая особенность данных кредитов – это повышенная процентная ставка. Увеличение составляет около 2-3%, учитывая весь срок кредита, это приведет к существенной переплате. В итоге заемщик тратит на покупку недвижимости гораздо больше денег, чем в случае программ с первоначальным взносом.

Ипотека рассчитана на многие годы, максимальный срок кредитования может составлять 25-30 лет. Беря на себя значительные обязательства, необходимо объективно оценивать свои возможности. Если на данный момент не получается собрать необходимые средства для стартового платежа за недвижимость, то, возможно, в будущем возникнет проблема с обслуживанием кредита.

Сумма первоначального платежа уменьшает обязательство заемщика перед банком. Для клиента это не затраты, а те средства, которые все равно придется отдать. С другой стороны, дополнительные затраты, связанные с оформлением еще одного залога, а также с повышенной процентной ставкой, являются безвозвратными потерями. Принимая решения, необходимо учитывать комплексные условия ипотеки.

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

Сегодня не каждое учреждение дает ипотеку без внесения собственных средств заемщика. Это связано с высокими рисками для банка.

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

ОТП Банк

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

Росбанк

В Росбанке предлагаются следующие варианты:

• дополнительный заем для выплаты первого взноса;
• заем под залог недвижимости в собственности;
• рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Погашается такой кредит сразу после окончания действия договора. Есть возможность погашения займа частями. Самый долгий срок кредита – до 2 лет, а ставка – 12,75%. Сумма дополнительного займа на может быть больше 70% от цены недвижимости, под залог которой он выдается.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

• кредит дается на срок до 10 дет;
• процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства , известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Совет: изучите все предлагаемые программы по вашему региону. Часто можно найти акции и специальные предложения от банков.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Зная, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в РФ в 2019 году, можно приобрести собственную недвижимости не имея при этом начальных сбережений. Однако и такая разновидность кредитования содержит в себе некоторые особенности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В 2019 году, несмотря на сложную экономическую ситуацию можно еще оформить ипотеку без первоначального взноса.

Для возможности оформить такую разновидность жилищного займа необходимо обращать внимание на общепринятый механизм действий и особенности, которые имеются.

Что нужно знать

Любая разновидность ипотечного кредитования влечет за собой немало сложностей и подводных камней. Особенно когда речь идет об отсутствии необходимости уплачивать первоначальный взнос.

Именно из-за этого специалисты советуют изначально ознакомиться с теоретическими сведениями с целью защиты своих интересов при необходимости в этом.

Основные моменты

Именно в данном документе указаны все необходимые ключевые сведения по вопросу ипотечного кредитования на территории России.

Какой банк дает ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье, зависит от самого заемщика.

Это связано с тем, что он должен отвечать минимально установленным требованиям, а именно:

• наличие российского гражданства;
• возрастная категория заемщика от 23 до 60 лет;
• наличие по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев;
• наличие минимального суммарного стажа в 2 года.

В обязательном порядке необходимо иметь в наличии достаточный уровень платежеспособности.

Список необходимых документов

С целью оформления договора об ипотечном кредитовании в одном из банковских учреждений, необходимо в обязательном порядке подготовить стандартный пакет документации, в перечень которого входит:

Анкета-заявление	Которая формируется на фирменном бланке банковского учреждения
Удостоверение личности	В виде паспорта в формате подлинник + копия
	—
Подлинник свидетельства о регистрации	Официального брака либо же о разводе
Составленную	Которая является подтверждением наличия необходимого уровня дохода
Для официально трудоустроенных граждан	Справка о заработной плате
Для граждан пенсионного возраста	Выписка из территориального Пенсионного фонда

Кроме того, если договор ипотечного кредитования оформляется с залогом объекта недвижимости, то дополнительно возникает необходимость предоставить:

• выписку из государственного реестра с отображением сведения относительно на залоговое имущество;
• оценку объекта недвижимости;
• документы, которые подтверждают наличие прав на недвижимость.

В зависимости от конкретной ситуации, перечень обязательной документации может быть расширен по требованию банковского учреждения. К примеру, с целью подтверждения предоставленных сведений.

Перечень кредиторов

Видео: ипотека без первоначального взноса

Что касается самих заемщиков, то согласно установленным требованиям Газпромбанка они заключаются в следующем:

• наличие не только российского гражданства, но и регистрации на территории Москвы или области;
• минимальный возраст – 20 лет, причем на момент погашения взятых на себя обязательств заемщику не должно быть больше 60 лет, если мужчина и 55 лет – если женщина;
• наличие суммарного трудового стажа минимум в 1 год;
• стаж по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев.

Говоря об условиях иных финансовых учреждений, то они примерно такие же. К примеру, ВТБ 24 предоставляет возможность отказаться от уплаты первоначального взноса с помощью использования родового сертификата, залога объекта недвижимости либо принятия участия в иных разработанных программах.

Данная разновидность предоставляется:

• , у которых есть в наличии материнский капитал;
• владельцам недвижимости, ценных бумаг и иного дорогостоящего имущества;
• клиентам, которые приняли решение о

  Принимая участие в программе ипотечного кредитования без первоначального взноса в ВТБ 24 нужно согласиться на такие условия:

  Дополнительно нужно помнить, что объект залога должен быть обязательно застрахован.

  Если оплачивать материнским капиталом

  Дополнительной возможностью купить жилье по ипотеке без первоначального взноса принято считать использование материнского капитала.

  В 2019 году размер остался неизменным и составляет 453 тысячи рублей.

  

  

  Его могут оформить семьи, у которых на свет появился второй и последующий ребенок, но только один раз в жизни. Деньги можно израсходовать на ипотеку сразу, не дожидаясь достижения ребенком возраста в 3 года.

  Механизм оформления договора об ипотечном кредитовании с использованием средств из материнского капитала заключается в следующем:

  Изначально необходимо отыскать недвижимость	Продавец которой согласен ждать перевода денег по сертификату материнского капитала. В среднем продолжительность перевода из Пенсионного фонда занимает несколько месяцев
  На следующем этапе необходимо обратиться в территориальное представительство Пенсионного фонда	С целью получения согласия на израсходование средств материнского капитала на покупку недвижимости
  Далее нужно найти банковское учреждение	Которое предоставляет программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. В данной ситуации необходимо подготовить справку с ПФР относительно остатка денег на сертификате. Ее срок действия составляет – 1 месяц
  На завершающем этапе	Необходимо подготовить перечень обязательной документации

  На основании сформированного запроса между банком и клиентом будет подписано соглашение о кредитовании.

  Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

  Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

  Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

  Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

  Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2019 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

  Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

  Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

  Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

  Чем можно заменить первоначальный взнос

  Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

  Ломбардный кредит

  Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса . Залогом будет служить ваша собственная квартира.

  У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

  Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

  Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

  Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

  Материнский капитал

  Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

  Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

  Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

  Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

  Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

  Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

  В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

  Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

  На что может рассчитывать заемщик

  Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2019 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

  Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.