Главная Как создать свой бизнес? Существенные условия получения банковской гарантии. Банковская гарантия, существенные условия

Существенные условия получения банковской гарантии. Банковская гарантия, существенные условия

Существенные условия банковской гарантии

Основание возникновения отношений по банковской гарантии

Выдача банковской гарантии. С момента выдачи банковская гарантия вступает в силу. Основания возникновения – выдача гарантии, то есть односторонняя сделка. В законе ни слова не сказано о том, что факт выдачи должен быть хоть как-то доведен до сведения бенефициара. Сделка не нуждается в восприятии. Иное может быть установлено в самой гарантии – например, при условии, если бенефициар сообщит гаранту о том, что он принимает гарантию.

Для сделки по выдаче банковской гарантии установлена письменная форма . Причем редкий случай, когда письменная форма не имеет правоустанавливающего значения. Если не была соблюдена – только нельзя ссылаться на свидетельские показания.

Были случаи специфической письменной формы - Свифт = сообщение между банками. В деловой практике распространено.

Оригинал банковской гарантии не нужен бенефициару, только предъявить письменные требования.

как сделки (в законе четкого перечня нет, исходя из смысла норм ГК можно вывести следующие)

1) Указан принципал – лицо, по чьей просьбе выдается банковская гарантия

2) Сумма банковской гарантии – предел выплат гаранта.

3) Срок действия банковской гарантии. Гарантия не может быть бессрочной. Обязательство, которое ограничено определенным сроком. Срок нужен для того, чтобы в течение него бенефициар мог предъявить письменное требование к гаранту.

Помимо существенных условий, есть

ü может быть указан бенефициар , а может быть и не указан. Есть возможность выдачи банковской гарантии на предъявителя.

Чтобы осуществить права по гарантии бенефициар должен будет выполнить условия гарантии – письменное требование согласно условиям гарантии.

ü существо обязательства , обеспеченного гарантией. Почему? Так легче сформулировать условия платежа по гарантии.

ü Формулировка условий предъявления требований – проблемный вопрос – как должен быть составлен, какую информацию должен содержать, какие документы должны быть представлены.

Гарантия по первому требованию – без особых условий – если эта гарантия выдана, в ней не формулируется никаких ограничений и специальных условий для получения выплаты по гарантии. Суисайд форм=). Такие гарантии популярны. Если действуем в интересах кредитора, лучше такую. Если с точки зрения должника – категорически «невозможно».

Возможна другая ситуация – когда исчерпывающим образом условия предъявления требований. Банк все равно не будет проверять соответствие предоставленной информации действительности. Это нужно потому, что в нашем правопорядке не защищаются злоупотребления. В английском праве нет понятия добросовестности, что написано – то и есть. В английском праве нужно доказать наличие прямого обмана. Чем более подробно будет изложено, тем проще доказать недобросовестность.

ü Срок платежа по гарантии – обычное условие. Именно СРОК ПЛАТЕЖА, А НЕ СРОК ДЕЙСТВИЯ!!! Срок действия – существенное условие, направление требований. Срок платежа – срок, когда гарант обязан заплатить, получив это требование. Срок может быть указан, может быть не указан.

ü Условие о безотзывности банковской гарантии. Гарант не может отменить по своему усмотрению без согласия бенефициара. Это правило является диспозитивным. Когда составляем договор в интересах кредитора – не просто написать, что хотим получить гарантию, но и то, что будет безотзывной. Иначе принципал воспользуется и отзовет. Потеряем обеспечение.

ü Непередаваемость прав по банковской гарантии. По общему правилу не могут быть переданы другому лицу. Соображения законодателя понятны. Это способ обеспечения, связанный с большим количеством злоупотреблений. Большое значение имеют отношения, по большей части личные, принципала с бенефициаром. Норма является диспозитивной, в гарантии может быть установлено, что она передаваема. Если составляем договор в интересах кредитора, то указать, что она передаваема. Например, при передаче прав и обязанностей по основному обязательству.

Покупая или продавая товар, заключая контракт, возникает риск потерять средства. Избежать риска дает возможность помощь банков и других коммерческих организаций - поручительство. Так называется документ, гарантирующий выполнение обязательств, выданный коммерческой организацией должнику. Гарант платит кредитору, если должник не выполняет обязательства.

Поручительство можно получить на платежи, возврат авансов, исполнение договоров поставок, обеспечение кредитных линий. Достаточно распространены так же таможенные и тендерные поручительства. Цена может достигать 5% от стоимости контракта (договора).

Какие требования считаются самыми важными

Важными являются требования, без которых соглашение не считается действительным. При заключении договора банковской гарантии существенными условиями считаются:

предмет соглашения;
место заключения;
цена и сроки;
порядок взаимных расчетов;
мероприятия, позволяющие достичь соглашения.

ущественные условия банковской гарантии

Перед тем, как просить обеспечение, желательно узнать требования, которые предоставляются конкретным банком. Важно, сколько времени потребуется на оформление, какой максимальный объем, комиссии. Сумма может достигать 30% от стоимости контракта (заказа), комиссия - до 3%. Оформление занимает 2-3 недели.

В соглашении должны быть учтены существенные условия банковской гарантии:

наименование банка (или другой коммерческой организации);
наименование должника и кредитора;
основание, являющееся причиной поручительства;
максимальная сумма, которая будет выплачена кредитору при невыполнении обязательств должником;
срок действия;
перечень гарантийных случаев;
мероприятия по снижению выплачиваемой суммы.

К существенным условиям договора банковской гарантии может быть отнесена так же схема выплат и любая другая документация.

Для оформления требуется подготовка пакета документов, состоящего из:

заявления на фирменном бланке, содержащего информацию о сумме, сроках, целевом назначении,
анкеты на форме гаранта;
правоустанавливающих документов (устава, выписки из ЭРГЮЛ и др.);
бухотчетности за 5 лет;
аналитических прогнозов и бизнес-планов развития;
документации по выполняемому заказу (контракту).

Если нет времени на сбор документации, можно обратиться к брокеру. Существует возможность найти такого, у которого 50 или больше партнеров-банков. Документов потребуется гораздо меньше, сроки оформления минимальные.

Банковская гарантия представляет собой финансовую услугу, которая способна обеспечивать проведение сделок на большие суммы. К примеру, заказчик, который или товар, очень рискует своими деньгами, поэтому перед заключением сделки он требует от исполнителя предоставление гарантии. Исполнитель в свою очередь обращается в банк, либо другую финансовую организацию, чтобы та согласилась выдать такую услугу. Следует знать, что банковская гарантия имеет существенные условия.

Договор банковской гарантии существенные условия, что это такое

Договор банковской гарантии, существенные условия которого являются различными. Такие условия необходимо знать каждому, кто решился лично познакомиться с процедурой получения данной услуги. Существенные условия представляют собой договор, в который входят различные пункты, определяющие его.

Таких пунктов обычно несколько:

Оценка обеспечения. Она проводится в соответствие с согласием сторон, то есть исполнителя и банковской фирмы. Стоимость или оценка могут быть различными, все зависит от сроков и размера такого обеспечения, самая максимальная стоимость – это 30 процентов от запрашиваемой денежной суммы;
Размер и срок исполнения. Это также оговаривается непосредственно между исполнителем и банком, срок исполнения может быть различным, обычно это 3 – 30 дней со дня подписание соглашения. Размер может быть самым различным, все зависит от условий сделки между заказчиком и исполнителем;
Условия нахождения денежной суммы. Чаще всего деньги всегда находятся у банка, в случае невыполнения обязательств по договору они передаются заказчику, однако иногда бывает так, что сумма хранится у исполнителя;
Также к условиям могут относиться другие.

В соответствие с формой к существенным условиям относятся:

Полное название банковской организации, согласившейся выдать гарантию;
Наименование исполнителя или принципала;
Наименование заказчика или бенефициара, к которому должна перейти денежная сумма в случае невыполнения обязательств;
Количество денег;
Срок действия.

Таким образом, понять, что такое существенные условия достаточно легко, это те условия, которые необходимы для заключения договора между тремя сторонами.

Договор банковской гарантии - это документ-соглашение, по которому гарантирующая сторона (банк) обязуется выплатить бенефициару (государственному заказчику, в нашем случае) денежную сумму по просьбе принципала (поставщика) при предоставлении соответствующего требования в рамках заключаемого между заказчиком и поставщиком контракта.

Договор, или соглашение, о выдаче банковской гарантии оформляется только в письменном виде. В нем определяются обязательства всех трех сторон. Банк в договоре обязуется выпустить банковскую гарантию с определенным текстом и условиями. То есть выпуск является предметом договора о выдаче гарантии. За факт выпуска в пользу заказчика банк получает от принципала вознаграждение.

Банк выполняет роль финансового гаранта перед заказчиком: в случае невыполнения или нарушения поставщиком договорных обязательств по контракту он обязуется выплатить ему оговоренную неустойку (гарантийную сумму). Впоследствии эту сумму банк истребует с поставщика.

Оригинал гарантии и соглашение о выдаче - не одно и то же

Оригинал (заказчика), а соглашение о выдаче, акт приема-передачи и скан-копия - у принципала (поставщика).

При этом сам договор является основанием для выдачи гарантии. А подтверждение выдачи возможно только после оплаты на банк оговоренной в соглашении комиссии.

В Госзакупках действие банковской гарантии регламентируется Законом № 44-ФЗ, в частности статьей 45. Закупки товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц регламентируются Законом № 223-ФЗ. Однако конкретные требования к договору гарантии в 223-ФЗ не прописаны, и заказчики устанавливают требования к ним в Положениях о закупке, которые зачастую дублируют положения 44-ФЗ, кроме требований о внесении гарантий в единый реестр.

Основные положения и существенные условия договора - что включается в соглашение

Положения параграфа 6 Гражданского Кодекса РФ о банковской (независимой) гарантии:

Заключение договора на предоставление гарантии

Самый простой вариант для заключения договора банковской гарантии - обратиться в банк или к проверенному брокеру.

Если контракт заключается по 44-ФЗ, банк обязательно должен входить в список Минфина и иметь техническую возможность внесения информации о выпущенной гарантии в единый реестр. Но часто бывает, что обслуживающий банк отказывает в предоставлении обеспечения или оформляет ее довольно долго. Например, оформление в Сбербанке может занять до 30 дней.

Самостоятельный сбор документов для договора на выдачу гарантии

Можно обратиться в любые другие банки и узнать список необходимых документов. У каждого банка свой набор документов, который меняется в зависимости от оценки заемщика. Предсказать развитие событий практически невозможно, в оформлении могут отказать, а могут и оформить. Но прежде чем появится какая-то ясность, придется собрать разные пакеты документов для каждого банка.

Сбор документов и оформление через брокера - в чем преимущества

Разумный вариант - обратиться к брокеру. Брокер сначала запросит только первичные документы, проведет скоринг вашей компании в соответствии с требованиями банков-партнеров и проанализирует предстоящий контракт. По этим параметрам будут рассмотрены варианты получения гарантии и уже только в соответствии с выбранным вариантом будут запрошены именно те документы, которые позволят получить гарантию в выбранном банке.

При обращении в Госгарант, в случае несоответствия Вашей компании требованиям к заемщику конкретного банка, наши специалисты подберут другие варианты, которые положительно повлияют на решение кредитного комитета банка.