Виновника дтп поддельный осаго. Не имеют юридической силы. Опасно ли для водителя иметь фальшивый полис

Авария – это неприятности всегда, но еще больше проблем, если у виновника серьезного ДТП поддельный полис ОСАГО. Причем такие ситуации случаются часто, по статистике, 10% от всех полисов, имеющихся на руках водителей, поддельные. Причем многие отечественные водители готовы покупать заведомо дешевый полис, для того чтобы сэкономить, а среди таких много фальшивок.

Узнаем фальшивку

Для того, чтобы вовремя затребовать возмещения с виновника аварии, важно узнать тот самый фальшивый полис. А с учетом того, что число подделок увеличивается ежегодно, это стоит знать всем людям, которые, даже время от времени, садятся за руль. Чаще всего подделками являются:

1. Полисы, в которые внесены изменения по срокам действия.
2. Двойник, который вписан в нескольких экземплярах для двух и более транспортных средств.
3. Полисы переоформленные. То есть его срок действия уже закончился, и страховку переоформили заново, но, например, в другом регионе.
4. Страховка на фальшивом бланке. Сам номер в страховке настоящий, а вот его бланк поддельный.
5. Полис СК, которая уже вышла из страхового бизнеса, то есть закрылась. Такое случается, если при ликвидации компании ее бланки не были изъяты.

Явно рассмотреть фальшивку получится только в первом случае или как минимум усомниться в действительности полиса с исправлениями. Что касается остальных вариантов, то они будут иметь все необходимые реквизиты, даже проверку РСА могут пройти. Неприятности начнутся только после аварии, когда потребуется возмещение по страховке.

Определение подлинности

У страховщиков под рукой есть база страховых полисов, но в участников ДТП доступна к ним нет, поэтому можно по другим чертам определять, не подделка ли перед вами. Некоторые знаки отличия настоящих полисов:

• Настоящий бланк будет по размерам несколько больше стандартного листа А4, разница по длине в пределах 1 см. Для того чтобы проверить этот простой параметр, можно возить с собой обычный листок бумаги упомянутого формата.
• На лицевой части настоящего бланка всегда будет тонкая сетка, оттенок ее голубовато-зеленый. Важно, чтобы сетка была по всей площади бланка, его лицевой части. Внешне она будет выглядеть, как сплетенные кольцеобразные микросекции. Если у бланка просто пересеченные линии, то, вероятно, что это качественная подделка.
• Поднося к свету бумагу, можно рассмотреть водяные знаки, как на банкнотах, обязательно должен быть стандартный логотип – РСА.
• На обратной стороне стоит проверить наличие металлической полоски на правой части листа. Ее ширина всего 2 мм, но заметить этот знак отличия сложно.
• В структуре бумаги должны присутствовать красные ворсинки, которые явно заметны.
• Номер полиса при прощупывании выпуклый, его место расположения – правый угол, вверху. Цифр в номере четко 10.
• В полисе обязательно должно быть буквенное обозначение ЕЕЕ, встретив в 2019 году серию ССС, можно уверенно заявлять, что это подделка.

Читайте также Процедура восстановления КБМ (коэффициента бонус малус) по ОСАГО

Тест на подлинность также можно провести с самой бумагой бланка – следует потереть ее – на пальце не должны остаться следы краски.

Что делать пострадавшему

Конечно, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, возникает вопрос, выплатит ли компенсацию страховая компания. Дело ведь касается не просрочки или отсутствия разрешения на управление этим ТС, а именно подделки документов, что является мошенничеством. За такие действия предусмотрена криминальная ответственность.

На месте аварии можно осуществить такие действия:

1. Убедиться, есть ли в указанной в ОСАГО страховой компании данный номер полиса. Если это так, то можно смело подавать в суд на недобросовестную компанию.
2. Проверить номер полиса на сайте РСА, если есть доступ к интернету. Если такового нет, то можно позвонить в любую страховую, они обязательно проверят номер по базе.
3. Даже если документ поддельный, то в судовом порядке удастся взыскать возмещение непосредственно с виновника аварии. Обращаться в суд также придется, если указанная в полисе компания не отображается на сайте РСА или имеются любые расхождения в данных.

Бывают также ситуации, когда с ОСАГО все нормально, он действительный, но лицо, которое виновно в ДТП, не вписано в страховку как таковое, которое может управлять данным ТС. В таком случае следует обратиться непосредственно в СК, если последует отказ, а в большинстве случаев происходит именно так, то стоит подавать иск в суд. Основные цели, которые могут быть достигнуты:

• Определение величины суммы возмещения после аварии.
• Уточнение лиц, которые обязаны за это отвечать.
• Сроки исполнения судебного решения относительно выплат пострадавшему.

Порядок действий

Если имеется подозрение, что полис поддельный, нужно проделать такие действия, причем как можно быстрее:

1. Обратиться в РСА с заявлением о подлинности полиса виновника.
2. Если фальшивка подтвердилась, то следует обратиться к виновнику с досудебными требованиями по возмещению.
3. В тех случаях, когда полюбовно уладить проблему не удалось, необходима подача судового иска, к нему обязательно нужно приложить ответ РСА.
4. С поддельной страховкой виновника также стоит обратиться в органы полиции.

Читайте также Возможные способы отказа от заключения договора страхования жизни при оформлении полиса ОСАГО

Стоит заметить, что в отдельных случаях по фальшивке выплаты все же можно получить. Яркий пример – это полис- двойник. Так как на документе будут все официальные реквизиты СК, отвертеться от него фирме не удастся, даже если на первых порах представители будут отрицать такую возможность.

Самые большие сложности возникают именно у пострадавшей стороны. Ведь если виновник не знал о фальшивости полиса, с него временами и взять то нечего, так как человек просто не имеет финансовой возможности возместить ущерб. В итоге пострадавшему придется ремонт своей машины оплачивать самостоятельно.

Пакет документов для обращений в суд

Для того чтобы рассмотрение прошло быстрее, нужно подать:

1. Иск на взыскание с виновника компенсации.
2. Копию гражданского паспорта пострадавшего.
3. Собственный полис ОСАГО.
4. Заключение о подделке от РСА.
5. ПТС собственной машины.
6. Протокол ГИБДД, извещение о ДТП.
7. Заключение относительно повреждений ТС.
8. Медицинское освидетельствование, если были травмы.
9. Сведения очевидцев в письменной форме.
10. Квитанцию оплаты госпошлины за судовой процесс.

Что грозит водителю с фальшивым полисом

Иногда водители вполне осознанно идут на покупку фальшивого полиса, так как это дешевле и, по их мнению, выгодно. Но иногда таким грешат и СК, особенно новые, ведь им нужно хотя бы как-то привлечь клиентов. При выявлении у себя фальшивого документа по представленным выше признакам, стоит как можно быстрее его заменить. Причем поддельный документ, с подтверждающими его оплату чеками, отнести в полицию для заведения уголовного дела.

Важно! Фальшивый полис у водителя – это то же самое, что и его отсутствие. То есть оплачивать ущерб пострадавшему и ремонт своей же машины придется самостоятельно.

Более того, если будет доказано, что водитель знал о подделке, ему грозит:

1. Лишение прав.
2. Административная и криминальная ответственность.
3. Штрафы за подделку документов.

Причем часть из них всплывает во время ДТП. И далеко не всегда владелец фальшивки знает о том, что его полис – никчемная бумажка, использование которой может повлечь за собой уголовную ответственность. Естественно, автовладельцев волнуют ровно два вопроса: что делать, если обнаружена подделка, и кто компенсирует ущерб?

Какой полис является фальшивым?

В разряд фиктивных бумаг попадают следующие категории документов.

1. Полис с изменениями. Например, если изменена дата начала или окончания срока действия.
2. Полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании – всё действительное, однако на один договор – одновременно два владельца.
3. Повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый».
4. Поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо СК в любом регионе.
5. Полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону, такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.

Только первый вид подделок можно определить на глаз. Все остальные, как правило, от настоящих ничем не отличаются. Более того, часть из них является настоящими документами, только не имеющими юридической силы. В случае использования реальных номеров с правильной «пропиской» к определенному страховщику не помогает даже проверка через систему на сайте РСА. Фальшь раскрывается при возбуждении выплатного дела после тщательной проверки данных всех сторон ДТП.

Что делать владельцу фальшивки?

Если вам удалось обнаружить подлог до наступления страхового случая, рекомендуем приобрести другой полис. С фиктивным документом следует обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. По окончании следствия и последующего судебного разбирательства можно надеяться на возмещение продавцом (если таковой будет найден) стоимости полиса ОСАГО, признанного поддельным.

Даже если вам удастся обвести вокруг пальца сотрудника ГИБДД на дороге, в случае ДТП платить пострадавшему придется из своего кармана.

Если во время аварии вы окажетесь виновником, а страховщик-таки согласится выплатить пострадавшему сумму ущерба, то обязательно выставит вам регресс на полную сумму страховой выплаты. Если же подделка раскроется во время проверки на дороге, то:

• во-первых, вас лишат права использовать ТС;
• во-вторых, привлекут к уголовной или административной ответственности (ст. 327 УК РФ);
• в-третьих, обяжут выплатить штраф значительного размера.

Почему популярность фальшивок не снижается?

За более чем десятилетнюю историю автовладельцы, как ни крути, оценили достоинства полисов ОСАГО. Если прежде взыскивать ущерб с виновника ДТП приходилось напрямую и чаще всего через суд (выплата могла длиться годами!), то сегодня, хоть и со скрипом, деньги на ремонт выплачивает страховщик, причем относительно быстро. Фальшивая страховка, которая приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО, не может защитить интересы владельца такого полиса. И, тем не менее, популярность «пустышек» не снижается. Главный мотив покупателя такого документа – существенная экономия. Шутка ли – возможность заплатить вдвое, а то и втрое меньше!

Так как тарифы на полисы ОСАГО везде одинаковы, настоящий полис не может стоить вполовину дешевле.

Стоимость страховки может служить лакмусом для тех, кто сомневается в аутентичности приобретаемого документа. Задушите «жабу» и купите нормальный полис, чтобы не иметь проблем с законом. Рассчитайте стоимость с помощью калькулятора ОСАГО , чтобы проверить продавца.

Что делать пострадавшему?

Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:

• подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
• на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
• в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
• пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.

Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник . Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.

Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.

Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату. Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ. Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).

Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса . Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.

Страдает невиновный

Мы видим несовершенство действующего законодательства. Пострадавший в ДТП не виноват, что виновник – держатель подделки. Но защита материальных интересов автовладельцев рушится под натиском Закона. Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Далеко за примерами более разумного регулирования рынка «автогражданки» ходить не нужно. В соседней Украине Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ), аналог российского РСА, выплачивает компенсацию пострадавшим в ДТП, даже если виновник ДТП не имеет ОСАГО или предоставляет просроченный/недействительный документ. Впоследствии МТСБУ выдвигает регрессное требование к виновнику ДТП по компенсации расходов. Тем самым, достигается более высокая степень защиты интересов автовладельцев, не зависящая от действий третьих лиц.

Страхователь может не догадываться о том, что он является владельцем фальшивого полиса до тех пор, пока не придет время им воспользоваться. В этот сложный период, человек может столкнуться с неприятностями, которые станут причиной его финансовых проблем.

Для пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии водителя, обнаружение фальшивого полиса обязательной страховки гражданской ответственности у виновного в аварии может обернуться финансовой трагедией, поскольку добиться возмещений затрат на восстановление транспортного средства будет сложно.

От кого требовать потерпевшему компенсацию? И что нужно делать, чтобы ее получить? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Порядок действий

Факт подделки полиса вряд ли будет выявлен до наступления страхового события. Однако, в случае дорожно-транспортного происшествия, пострадавшему лицу придется проводить ремонтные работы авто самостоятельно, поскольку ему не будут компенсировать ущерб по поддельному полису. Все вопросы, касающиеся финансового возмещения, автовладельцу придется решать в судебном порядке. Для этого необходимо провести ряд предварительных мероприятий, осуществляемых в соответствии с регламентируемым порядком:

• подача заявления в Российский союз автостраховщиков для проведения идентификации полиса на его подлинность;
• передача лично в руки или отправка по почте досудебной претензии в адрес страховщика виновника дорожно-транспортного происшествия с требованием компенсировать нанесенный ущерб;
• составление и подача искового заявления в суд о возмещении ущерба, а также судебных издержек и расходов на услуги юристов;
• подача заявления в полицию с целью расследования случая мошенничества.

Документы

Для судебной инстанции пострадавшему лицу следует собрать пакет документов, обосновывающих требование компенсации ущерба:

• исковое заявление на компенсацию вреда, нанесенного в результате дорожно-транспортного происшествия владельцем фальшивого полиса;
• копии документов, идентифицирующих личность заявителя;
• полис страхования гражданской ответственности заявителя;
• заключение специалистов Российского союза автостраховщиков о поддельном статусе полиса виновного в аварии лица;
• квитанция об уплате за фальшивый документ;
• паспорт на пострадавшее транспортное средство;
• удостоверение водителя;
• извещение о происшествии;
• протокол об аварии;
• заключение эксперта;
• калькуляция стоимости услуг восстановления машины;
• освидетельствование медицинского характера в ситуации, когда состоянию здоровья был нанесен ущерб;
• показания свидетелей, подтверждающие невиновность в аварии заявителя;
• квитанция об уплате государственной пошлины.

Страхователи должны владеть информацией, касающейся признаков подделки документов. Гражданина должны насторожить исправления в полисе, касающиеся периода его действия. Отсутствие водяных знаков, защитной нити и рельефного изображения идентификаторов документа, являются гарантированными признаками подделки, обнаружив которые следует немедленно обратиться в страховую компанию для урегулирования вопроса, прежде, чем наступят страховые события.

Популярные способы подделки

Мошенниками, являющимися настоящими или бывшими представителями страховой организации, применяются несколько схем обмана страхователей:

• оформление одного полиса нескольким клиентам;
• продажа страховки повторно после окончания срока действия оригинала;
• продажа полиса страховой компании, у которой была отозвана лицензия.

Когда страховка гарантированно будет выплачена?

Нормативно-правовые источники, регламентирующие порядок проведения мероприятий, касающихся сферы обязательного страхования гражданской ответственности, предписывают в обязанности страховщика осуществлять контроль за деятельностью уполномоченных страховых агентов и брокеров. В перечень контролирующих мероприятий входит проверка использования страховых бланков, а также проведение процедуры инвентаризации полисов. Страховая компания как субъект хозяйствования в статусе юридического лица, несет ответственность за несанкционированное использование бланков строгой отчетности. Поэтому оформление страховки по фальшивым полисам считается упущением страховщика, в результате чего он должен компенсировать ущерб потерпевшему даже по поддельному полису.

Пример разбирательства по причине выявления полиса-двойника

Потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии, Смирнова Антонина Васильева, обратилась в страховую компанию за возмещением ущерба, нанесенному ее автомобилю и здоровью, виновным в аварии лицом. После проведения внутреннего расследования страховщиком, гражданке было отказано в выплате по причине выявления факта подделки полиса. Антонина Васильевна для разрешения ситуации обратилась в суд. В ходе делопроизводства было выяснено, что полис не имел никакого отношения к страховщику, поэтому истцу было отказано в удовлетворении просьбы возврата денег. Пострадавшая повторно подала иск в судебную инстанцию на виновное лицо для компенсации расходов, понесенных на ремонт авто. Судом было вынесено решение удовлетворить иск Смирновой, а также наказать виновника за использование фальшивого документа штрафной санкцией в размере 800 рублей.

Когда страховку получить не удастся?

Страховая компания вправе не выплачивать возмещение по поддельному полису обязательного страхования гражданской ответственности в случае, если бланки строгой отчетности были похищены. О данном событии должно свидетельствовать заявление страхового агента или брокера о совершенном правонарушении, поданное до момента наступления страхового случая.

Заключение

При обращении пострадавшего лица к страховщику с целью получения компенсации за восстановительный ремонт транспортного средства, ему изначально будет отказано в возмещении ущерба, поскольку в их базе отсутствуют данные заявителя как владельца полиса. Однако, если серия и номер документа совпадает с реальными данными, а в документе присутствуют атрибуты страховщика, то его отказ будет необоснованным. В обеих ситуациях пострадавшее лицо сможет получить компенсацию только после судебных тяжб. Плательщиками при этом будут виновное в аварии лицо или страховая компания.

По статистическим данным на каждую сотню страховых полисов ОСАГО приходится 2 – 3 поддельных документа. Некоторые автовладельцы приобретают фальшивые страховки намеренно, чтобы сэкономит собственные денежные средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Другие становятся жертвами недобросовестных страховых агентов. Использование фальшивой автогражданки преследуется законами РФ. Как проверить подлинность автогражданки и как ответственность предусмотрена за фальшивку, читайте далее.

Почему есть спрос

Если поддельный документ обнаружен сотрудником страховой компании при обращении владельца полиса за страховым возмещением, то штраф может быть увеличен до 120 000 рублей ().

Однако данные санкции применяются исключительно в ситуациях, когда доказано, что владелец поддельного документа умышленно его использовал.

В противном случаев владелец страховки будет наказ штрафом в размере 800 рублей (за отсутствие документов, требуемых при эксплуатации автотранспортного средства), а к уголовному делу привлечен исключительно в качестве свидетеля.

Если владелец фальшивки сам обращается в правоохранительные органы с просьбой о расследовании сложившейся ситуации, то никакие санкции к человеку не применяются.

Примеры из судебной практики

Для доказательства приведенных в статье фактов приведем примеры из судебной практики.

Москва, июнь 2019 года

Владельцем автомобиля Тойота была приобретена автогражданка в пункте распространения страховых полисов от страховой компании «А».

Через 5 дней автовладелец произвел проверку полиса на сайте РСА, и выяснить недействительность документа. В этот же день человек подал жалобу в РСА и написал заявление в правоохранительные органы.

В результате расследования было выяснено, что:

• выданный полис является подделкой, изготовленной в Китае;
• страховая компания «А» и далее распространяет фальшивые полиса.

После судебного решения:

• страховщик был лишен лицензии на ведение деятельности. Компания закрыта;
• автовладелец получил возмещение материального вреда в размере затраченной на приобретение полиса суммы (8 780 рублей ) и материальный ущерб в размере 20 000 рублей .

Санкт-Петербург, октябрь 2019 года

На дороге произошло ДТП между автомобилями Киа и Шевроле. В результате расследования аварии выяснилось, что у водителя автомашины Шевроле, ставшей виновником чрезвычайного происшествия поддельный полис обязательного автострахования.

На владельца фальшивого документа был наложен штраф в размере 80 000 рублей .

Собственник автомобиля Киа самостоятельно провел независимую экспертизу по оценке полученного ущерба.

В результате выяснилось, что для восстановления автотранспорта, принадлежащего пострадавшей стороне, необходимо 354 000 рублей . Кроме этого у автовладельца была сломана рука, что требует еще 132 000 рублей компенсации.

Пострадавший, совместно с автоюристом, подал исковое заявление в суд, заплатив при этом судебную пошлину в размере 1 500 рублей . Услуги специалиста обошлись в 4 500 рублей .

Суд, после проведения проверки и разбора обстоятельств, постановил:

• признать водителя автомобиля Шевроле виновным в совершенном дорожном происшествии;
• взыскать с виновника в пользу пострадавшей стороны компенсацию в размере 492 000 рублей (354000+132000+1500+4500) .

Кроме этого, суд потребовал провести проверку деятельности страховой компании, выдавшей фальшивый страховой полис.

При приобретении автогражданки рекомендуется тщательно выбирать страховую компанию, не покупать полиса в небольших офисах или по телефону, не указанному на сайте страховой компании, не покупать электронное ОСАГО со страниц в социальных сетях.

Не все водители осознают важность заключения договоров обязательного страхования их гражданско-правовой ответственности и получения полисов ОСАГО. Из информации, официально предоставленной Российским союзом автостраховщиков (РСА), следует, что в стране около миллиона водителей пользуются фальшивыми полисами: из каждых ста полисов 2-3 документа оказываются поддельными.

Некоторые из их владельцев даже не подозревают об этом, а другие заведомо приобретают такой полис из-за его низкой цены или необходимости его получения в связи с истечением срока предыдущего полиса. Такая ситуация является недопустимой.

Она приводит к нарушению интересов добросовестных участников дорожного движения и порождает многочисленные судебные споры. В связи с чем РСА начинает активную борьбу с изготовителями и распространителями таких документов.

Лицу, оказавшемуся пострадавшей стороной в ДТП, чтобы решить положительно вопрос с получением страхового возмещения, следует придерживаться следующих рекомендаций:

• проверить действительно ли данный полис был выдан указанной в нем страховой компанией. При положительном ответе, и в случае ее отказа в осуществлении выплат, подготовьте исковое заявление к страховщику в суд с требованием выплаты в счет возмещения причиненного вам ущерба;
• непосредственно на месте ДТП можно через интернет проверить полис по его номеру на сайте РСА. Если после аварии такой возможности не представится, то позвоните в любую страховую компанию, которая поможет вам получить нужную информацию;
• если вы убедитесь, что полис ОСАГО фальшивый, то вопрос с возмещением вам ущерба можно решить в судебном порядке, предъявив иск непосредственно к виновнику аварии;
• если автомобилем, допустившим нарушения правил дорожного движения, управляло лицо, имя которого не было вписано в полис, то все равно свяжитесь со страховой компанией, выдавшей полис ОСАГО. Если она откажется возмещать ущерб, то после получения письменного ответа обращайтесь в суд.

В любом случае вначале установите подлинность полиса ОСАГО. Даже если ваши подозрения подтвердятся, обратитесь в указанную в нем страховую компанию с письменным заявлением о выплате вам страхового возмещения. Это обязательно, так как для подачи в суд искового заявления необходимо получить письменный отказ страховщика.

После рассмотрения дела суд вынесет окончательное решение, в котором укажет:

• сумму подлежащего возмещению ущерба;
• лицо, на которого он возлагает такую обязанность.

Признаки поддельного полиса ОСАГО

Никто из водителей не застрахован от возможного заключения фальшивых договоров страхования. Поэтому будьте внимательны и проявляйте бдительность при оформлении полисов ОСАГО. Несмотря на то, что каждый из них имеет свой номер и является бланком строгой отчетности, все же имеется вероятность столкнуться с мошенниками.

Какие факты могут свидетельствовать о поддельности полисов ОСАГО? Обращайте внимание на следующие обстоятельства и помните, что подозрения вызывает:

• полис, в котором имеются исправления;
• если под одним номером и серией выдано два полиса разным лицам;
• полис, оформленный дважды. После истечения в одном регионе срока его действия, он может быть оформлен в другом месте;
• полис, оформленный на поддельном бланке, изготовленном мошенниками;
• полис, не изъятый из оборота после отзыва у страховщика лицензии. Многие недобросовестные сотрудники страховых компаний пользуются этим обстоятельством и при ликвидации страховщика или временном приостановлении им деятельности присваивают бланки полисов компании. Сложность заключается в том, что такие бланки являются подлинными, но не подлежащими использованию в данный момент. Неискушенному лицу практически невозможно определить, что он недействительный.

Некоторые фальшивки опытный водитель может распознать даже невооруженным глазом по его внешним признакам.

Настоящий полис ОСАГО должен соответствовать следующим требованиям:

• его бланк длиннее листа формата А 4 на 9-10 мм;
• на лицевой стороне имеется узкая сетка из переплетенных между собой колец голубовато-зеленоватого цвета;
• на бланке отлично просматриваются логотип РСА и водяные знаки;
• на обратной стороне справа отчетливо просматривается металлическая полоса шириной в 2 мм;
• краска на полисе устойчива и не оставляет никаких следов на руках;
• в бумаге, из которой изготовлен полис, имеются красные вкрапления;
• номер полиса из 10 цифр расположен в правом верхнем углу, при его прощупывании убедитесь, что номер выпуклый;
• серия полисов состоит из букв «ЕЕЕ». Только по этому признаку можно сразу определить подлинность имеющегося у виновника аварии полиса.

Зачастую водители оформляют полиса в неустановленных местах и в спешке бывают очень невнимательными. Имейте в виду, что мошенники постоянно изобретают новые методы обмана.

Чтобы избежать получения фальшивого полиса, обратите внимание на следующее:

• не ведите переговоры со лжеагентами, которые предлагают вам заключить договора на улице или по телефону;
• низкая цена свидетельствует о том, что предлагаемая вам страховка не настоящая;
• сообщите о своем желании связаться с офисом страховщика по телефону, указанному в полисе. Понаблюдайте за реакцией страхового агента. Если он мошенник, то он тут же перестанет предлагать вам свои услуги, и вы потеряете его из виду;
• во избежание недоразумений оформляйте полис в официальных помещениях страховых компаний, предварительно убедившись в наличии у них лицензии.

Бывают случаи, когда факт подделки полиса выявляется только после подачи заявления в страховую компанию: даже если предварительная проверка по номеру и серии не вызвала никаких подозрений.

Что делать в таких случаях? Имеются ли шансы у пострадавшей в ДТП стороны получить суммы в счет возмещения причиненного ему ущерба?

Как возместить ущерб, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

При наличии хоть малейших подозрений по поводу подлинности полиса ОСАГО, имеющемуся у виновника аварии, незамедлительно проверьте эту информацию в РСА, обратившись туда с письменным запросом.

Конечно, эту информацию можно проверить и самому посредством интернета. Но для осуществления вами дальнейших действий потребуется наличие письменного подтверждения поддельности полиса.

Получив письменный ответ РСА, который укрепит ваши подозрения, начинайте готовить пакет документов для суда:

• исковое заявление о возмещении суммы ущерба непосредственно с виновника ДТП;
• копию своего паспорта;
• копию своего полиса ОСАГО;
• письменный ответ РСА о том, что полис виновника аварии фальшивый;
• документы об оплате полиса, признанного поддельным (при наличии их);
• ПТС или свидетельство о регистрации вашей машины;
• водительские права;
• протокол или справка из ГИБДД, извещение о ДТП;
• заключение эксперта об имеющихся повреждениях автомобиля и расчет затрат на его восстановление;
• медицинское освидетельствование об имеющихся телесных повреждениях;
• доказательства вашей невиновности в совершенном ДТП (можно сослаться на показания свидетелей, указать адреса и попросить вызвать их в суд, а также приложить имеющиеся фотографии);
• квитанцию об оплате госпошлины.

Суд после рассмотрения всех материалов гражданского дела может принять решение о возложении материальной ответственности на:

• страховую компанию;
• посредника между страховщиком и страхователем;
• Российский союз автостраховщиков;
• виновника аварии.

К примеру, страховая компания может быть признана ответственной, если ее сотрудник вовремя не перечислил уплаченную клиентом страховую премию или использовал бланк полиса в своих интересах. Полностью рассчитавшись с пострадавшей при ДТП стороной, она сможет возместить свои убытки, предъявив регрессный иск своему недобросовестному сотруднику.

Судебная практика с фальшивым полисом ОСАГО

Какую позицию занимают суды при рассмотрении споров, связанных с поддельными полисами ОСАГО?

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики.

Пример 1. В результате аварии были причинены телесные повреждения гражданке А. Также был поврежден ее автомобиль. Пострадавшая написала заявление в Московскую страховую компанию с просьбой возместить ущерб ее здоровью и имуществу. Московская страховая компания после проверки установила, что полис ОСАГО фальшивый. Это послужило основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения.

Гражданка А. обратилась в суд, указав страховую компанию ответчиком по предъявленному ею иску. Рассмотрев все материалы дела, суд отказал в удовлетворении исковых требований истицы. Признав полис поддельным, суд установил, что Московская страховая компания не имеет к нему никакого отношения, и она является ненадлежащим ответчиком.

После чего истица предъявила иск непосредственно к виновнику аварии. Решением суда с ответчика было взыскано 120 000 рублей. За управление транспортным средством без обязательной страховки виновнику ДТП был назначен штраф в размере 800 рублей.

Пример 2. Гражданин В. вынужден обратиться в суд с требованием о возмещении ему ущерба в результате ДТП, виновником которой оказался гражданин С. В ходе рассмотрения дела было установлено, что полис ОСАГО, имевшийся у виновника аварии, фальшивый. Гражданин С. представил суду данные о брокере, у которого им был приобретен данный полис, о поддельности которого он и не подозревал. Местонахождение брокера установить не удалось.

Страховая компания оказалась непричастной к данной подделке. Это было подтверждено проверками, а также информацией РСА о высоком рейтинге страховщика. Поэтому вся ответственность была возложена на гражданина С. как на виновника аварии, которому пришлось восстанавливать поврежденный автомобиль за счет собственных средств.

Чтобы не оказаться в подобных ситуациях, будьте внимательны при оформлении полисов ОСАГО.