Банк ренессанс кредит надежность. Правда ли, что банк Ренессанс Кредит лишили лицензии

В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в них.

В список вошли наиболее значимые кредитно-финансовые учреждения России, а значит, и наиболее крупные. В первую десятку вошли те, которые занимают свыше 60 % российского кредитно-банковского рынка. При этом значимость и надежность их определялась вовсе не по величине бизнеса, ведь в большинстве случаев он не является показателем качества. Как же их оценивал Центробанк?

Ключевыми показателями для проведения оценочной деятельности являются активы нетто (реальные активы компании за вычетом долговых обязательств), объем привлеченных средств по вкладам физических лиц, число сделок на межбанковском рынке (величина принятых и выданных заемных средств иных финансовых организаций). Знание всех этих показателей для ЦБ является насущной необходимостью, ведь они позволяют установить, проблемы каких кредитно-финансовых организаций окажут критическое влияние на банковскую систему страны в целом.

Системно значимым компаниям (тем, которые вошли в ТОП-100) в экономически сложные периоды государство будет оказывать финансовую поддержку. А вот насколько полезно изучение этого рейтинга рядовым вкладчикам? Ознакомиться со списком наиболее надежных учреждений страны стоит по ряду причин:

• для выяснения финансовой стабильности организации;
• для понимания того, кому стоит доверить деньги на длительный срок;
• для облегчения выбора перед внесением депозита.

Конечно, вхождение в ТОП ЦБ – это серьезный показатель. Наличие депозитов в таких учреждениях – своего рода страховка на случай финансового кризиса. Так, основные игроки рынка – это компании, которые практически полностью защищены от риска банкротства. И даже если такая неприятность с ними произойдет, вкладчики не слишком рискуют: им в первую очередь будут возвращены средства (до 1,4 млн. рублей).

Но есть и одна интересная особенность, которая для потенциальных клиентов таких учреждений станет скорее минусом, чем плюсом. Чем надежнее компания, тем меньшие ставки она может предложить. А все потому, что такой структуре не нужно привлекать дополнительные средства в оборот, а значит, и нет необходимости завышать ставки вкладов с целью создания ажиотажа среди граждан.

Самые надежные банки России – какие они?

• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• ВТБ 24;
• Россельхоз;
• Альфа-Банк;
• Банк Москвы;
• Национальный Клиринговый Центр;
• ЮниКредит.

Так выглядит актуальный рейтинг по состоянию на 2016 год. И присутствие многих учреждений в этом списке не вызывает вопросов у рядовых вкладчиков. Но некоторые компании широкой общественности известны мало. Как видно, наибольшее доверие вызывают финансово-кредитные учреждения с государственным финансированием. Так, государству принадлежит контрольный пакет (50 % + 1 акция) Сбербанка. Почти 25 % акций организации – в руках иностранных инвесторов. Он также безоговорочно лидирует по величине капитала (достаточность собственных средств превышает 10,3 %).

ФК Открытие – компания, ориентированная на обслуживание преимущественно корпоративных клиентов среднего и высокого уровня. Практически 75 % акций финансовой корпорации принадлежит собственным структурным подразделениям («Открытие Холдинг», «Открытие Н» и т.д.). В 2016 году запланировано выведение оставшейся части из свободного оборота, и тогда полный контроль над корпорацией будет сосредоточен в инвестиционной компании ФК «Открытие».

Аналогично ситуация складывается и с остальными членами первой десятки. Учреждения отличаются высокой достаточностью собственного капитала (например, 11 % — у Альфа-Банка и более 9,5 % — у ВТБ). Многие обладают серьезной господдержкой или вовсе принадлежат государству, как например, Россельхоз (все акции организации – в руках Правительства РФ). Это учреждение также демонстрирует максимально высокую достаточность капитала – свыше 11,7 %!

Какие еще банки признаны надежными?

Ко многим кредитно-финансовым компаниям население относится с недоверием. И совершенно напрасно. Так, незаслуженной дурной славой пользуется «Русский стандарт». Хотя он замыкает вторую десятку наиболее надежных в нашей стране. По состоянию на 2016 год в нем находятся средства населения на общую сумму более 167 млн. рублей, а кредитов выдано на сумму свыше 176 млн. рублей. Действует организация, начиная с 1998 года. Более 77 % акций принадлежит основателю – Рустаму Тарико, а еще 22,3 % — непосредственно учреждению по схеме кольцевого владения.

Вошли в рейтинг надежности и другие аналогичные структуры, специализирующиеся на высокомаржинальном потребительском кредитовании (выдаче необеспеченных кредитов под высокие процентные ставки). Так, «Хоум-Кредит» занимает 38 строчку в списке, а «Тинькофф» — 58-ю. Кстати, все три перечисленных структуры потеряли несколько позиций (от 1 до 8), что связано с оттоком средств и снижением популярности дорогостоящих потребительских кредитов в кризисный период.

Многие структуры, предлагающие высокие процентные ставки по вкладам для физических лиц, также оказались в списке высоконадежных:

• УралСиб – 27-е место;
• МДМ – 28-е место (-2 позиции);
• Траст – 30-е место;
• Югра – 32-е место (+2 позиции);
• Восточный Экспресс – 41-е место;
• Московский индустриальный – 43-е место;
• Ренессанс Кредит – 54-е место (+4 позиция);
• Юниаструм – 98-е место (-3 позиции).

Некоторые учреждения продемонстрировали уверенный рост. Так, «Ренессанс-Кредит», специализирующийся на выдаче кредитов населению, сумел не только выдать займы на общую сумму почти 80 млн. рублей, но и привлек немало вкладчиков, которые хранят в этой компании в общей сложности более 80,5 млн. рублей.

«Югра», «выросшая» на 2 позиции, в 2016 году демонстрирует такие показатели: депозиты населения – свыше 141 млн. рублей, займы – более 680 тыс. рублей. Казалось бы, данные не столь впечатляющие, особенно в сфере кредитования. Но здесь учитывался иной, не менее важный фактор, – сумма выданных кредитов для организаций и предприятий. И она составила более 211,2 млн. рублей!

Популярные банки, не вошедшие в ТОП-100

Есть немало структур, услуги которых пользуются большой популярностью у населения. Но при этом они не вошли в первую сотню по уровню своей надежности. К таким, например, относится «Развитие». Это учреждение обладает довольно развитой филиальной структурой. Так, найти его отделения можно в Москве, Черкесске (городе, где он и был официально зарегистрирован), Волгограде, Саратове, Сочи, Ростове-на-Дону, Самаре – всего 16 городов присутствия.

Он предлагает высокие ставки по вкладам (до 13,3 % годовых для физических лиц), что и позволило ему привлечь вкладчиков, вложивших 6,6 млн. рублей (более 53 % ресурсов предприятия). Однако занимает он лишь 237-е место в ТОП ЦБ РФ. Аналогично ситуация обстоит с популярным «Связным». В народном рейтинге он занимает уверенное 18-е место, но в финансовом, составленном Центробанком, лишь 148-ю позицию. Популярность его обусловлена высокими ставками по депозитам (до 13,25 %), а вот недоверие к нему вызвано малым размером активов.

Но большая часть компаний в данной сфере все же высоко оценена и клиентами, и экспертами. Так, в народном рейтинге одним из лидеров является «РосИнтер», который в ТОП-100 ЦБ России занимает 77-е место. Любимый многими «Совкомбанк» занял 23-е место, а популярный среди активных покупателей бытовой и компьютерной техники «Сетелем» находится на 66-й строчке. К тому же, он создан Сбербанком при участии финансовой группы BNP Paribas (Франция).

Из приведенной информации можно сделать вывод: надежность и привлекательность для вкладчиков – параметры, которые редко идут рука об руку. А все потому, что высоконадежные организации редко стремятся к привлечению новых клиентов посредством разработки выгодных акций, новых услуг и кредитных предложений. При этом отсутствие в ТОП ЦБ далеко не всегда является поводом для недоверия.

Ведь многие организации, находящиеся во второй, а то и в третьей сотне, успешно работают с клиентами на протяжении десятилетий. И все они без исключения – члены Агентства по страхованию вкладов, что автоматически гарантирует возврат до 1,4 млн. рублей в случае банкротства. Так о чем еще стоит беспокоиться?

Видео по теме статьи:

Банк основан в 2000 году под наименованием «АльянсИнвест». Изначально создавался как расчетный центр региональных торговых и промышленных предприятий. В 2002 году был переименован в «Казначей». В конце 2003 года кредитная организация была выкуплена у группы «Магнезит» структурами инвестиционной группы «Ренессанс Капитал» и получила соответствующее наименование - КБ «Ренессанс Капитал». Новые владельцы сориентировали банк на рынок потребительского кредитования, где фининститут начал работать под брендом «Ренессанс Кредит». С декабря 2004 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов. В декабре 2010 года банк продал свою украинскую «дочку» группе «СКМ», принадлежащей бизнесмену Ринату Ахметову. Вырученные от продажи средства были направлены на развитие розничного бизнеса в России. В 2012 году группа ОНЭКСИМ* Михаила Прохорова начала постепенно выкупать у «Ренессанс Групп» доли в компаниях Renaissance Capital Investments Limited, Renaissance Capital Limited и Renaissance Capital International Services Limited, через которые контролировался розничный «Ренессанс Кредит».

В начале апреля 2013 года банк сообщил о завершении сделки по покупке компанией Onexim Holdings Limited второй половины (50% плюс ½ акции) компании Renaissance Capital Investments Limited, владевшей 83,02% в розничном банке. Таким образом, группа ОНЭКСИМ стала основным владельцем розничного банка с долей в 83,02%. Долю в 6,5% в мае 2013 года приобрел бывший гендиректор телекоммуникационной группы «Связьинвест» Евгений Юрченко. Тогда же группа ОНЭКСИМ сообщила о завершении сделки, в результате которой она стала косвенным акционером 100% Renaissance Financial Holdings Limited - инвестиционного банка, представленного на международных рынках под брендом «Ренессанс Капитал».

В марте 2013 года единственным участником розничного банка было принято решение о смене официального наименования в соответствии с обозначением своего бренда - на ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит».

На сегодняшний день конечным основным владельцем банка «Ренессанс Кредит» является Михаил Прохоров, контролирующий через «Ренессанс Капитал Инвестментс Лимитед» и «Онексим Холдингз Лимитед» 86,00% в капитале банка. Еще 7,50% принадлежит компании «Лемерсон Финанс Лимитед» (конечный бенефициар - Игорь Кесаев), 6,50% у Евгения Юрченко.

По состоянию на 30 июня 2018 года банк располагал 143 отделениями, расположенными на территории 62 регионов РФ, а также 87,1 тыс. пунктов продаж в торговых точках по всей территории России. Собственная сеть банкоматов кредитной организации относительно небольшая, в основном представлена в Москве и Санкт-Петербурге. На конец 2017 года списочная численность персонала банка составляла 8 557 сотрудников (годом ранее - 9 403 сотрудника).

Банк специализируется на беззалоговом потребительском кредитовании. Линейка продуктов для физлиц включает в себя потребительские кредиты (в том числе пенсионерам), банковские дебетовые и кредитные карты (MasterCard), вклады, дистанционное обслуживание. Фининститут сотрудничает как с крупными федеральными розничными сетями, так и с небольшими региональными компаниями и торговыми сетями, которые специализируются на продаже электроники, бытовой техники, мебели, других товаров и услуг. В числе ключевых партнеров банка - «Связной», «Евросеть», «М. Видео», «Эльдорадо», «Билайн», «МегаФон», Askona, Inventive Retail Group, ТД «Лазурит», US Medica, «Кухни Мария».

С начала 2018 года объем нетто-активов банка увеличился на 13,9% и к 1 августа составил 151,3 млрд рублей. В пассивах за указанный период основной прирост обеспечили вклады физических лиц (+13,9%). Одновременно чуть более чем на 30% в пассивах сократился объем средств, привлеченных от юрлиц, за счет погашения банком субординированных еврооблигаций. Также наблюдался рост почти на 10% собственного капитала за счет прибыли предшествующих лет, подтвержденной аудиторами. В активах ликвидность преимущественно направлялась на кредитование розничных клиентов - соответствующий портфель вырос на 16,9%. Стоит также отметить полное погашение кредитов предприятиям и организациям, появление на балансе вложений в облигации и сокращение на 21% высоколиквидных остатков.

Структура пассивов банка слабо диверсифицирована, отличается ярко выраженной зависимостью от средств физлиц: на 1 августа 2018 года 71,3% от пассивов составляли вклады физлиц. Основная часть розничных средств привлечена на сроки от полугода до трех лет. Средства предприятий и организаций составляют лишь 3,3% пассивов кредитной организации на 1 августа и почти полностью представлены субординированными займами от акционеров. Активность клиентской базы банка формируется за счет физических лиц, ежемесячные обороты по текущим и карточным счетам которых за последние месяцы стабильно превышали отметку в 40 млрд рублей. Оставшаяся часть пассивов сформирована собственным капиталом, достаточность которого в части норматива Н1.0 (общая достаточность собственных средств) на 1 августа 2018 года составляла 10,6% (при минимальном уровне в 8%) и почти не изменилась по сравнению с началом 2018 года. До начала II квартала 2017 года значение Н1.0 составляло менее 9,5%, а Н1.2 - менее 7% (при минимуме в 6%), однако выход банка в прибыль и увеличение в два раза уставного капитала позволили несколько улучшить показатели достаточности собственных средств.

Существенную долю в активах (87% на отчетную дату) традиционно формирует розничный кредитный портфель. Доля в 4,1% приходится на выданные межбанковские ссуды; 3,6% - высоколиквидные средства (остатки на корсчете в ЦБ, в кассе и на корсчетах у нерезидентов); 1,3% занимают вложения в облигации (весь объем формируют облигации Банка России); почти 4% - прочие активы и основные средства. Кредиты юридическим лицам к отчетной дате сократились на балансе до нуля.

С начала 2018 года розничный кредитный портфель увеличился на 16,9%. Доля просроченных ссуд в портфеле почти не изменилась с начала 2018 года и чуть превышает 4%. Уровень резервирования сохраняется консервативным и на отчетную дату почти втрое превышает долю просроченных ссуд. Кредитный портфель преимущественно средне- и долгосрочный.

С августа 2017 года на рынке межбанковского кредитования фининститут исключительно размещает ликвидность, используя в основном краткосрочные депозиты в российских банках. Обороты по размещению с начала 2018 года достигали 90-140 млрд рублей. Банк традиционно поддерживал высокие обороты по валютным операциям, однако в 2018 году активность в данном направлении была постепенно сведена к минимуму.

За январь - июль 2018 года чистая прибыль банка составила 3,3 млрд рублей против чистой прибыли на сумму 2,8 млрд рублей за аналогичный период 2017 года. Необходимо отметить, что в 2017 году банк вышел в прибыль после двух убыточных лет.

Совет директоров: Дмитрий Разумов (председатель), Дмитрий Усанов, Александр Зубков, Алексей Левченко.

Правление: Алексей Левченко (председатель), Татьяна Хондру, Сергей Королев, Лариса Марьина.

* Группа ОНЭКСИМ - один из крупнейших в России частных инвестиционных фондов, имеет портфели инвестиций в финансовом секторе (банки «Ренессанс Кредит» и «Международный Финансовый Клуб», инвесткомпания «Ренессанс Капитал»), энергетике (Квадра) и высоких технологиях (Оптоган). Группа была основана в 2007 году одним из крупнейших российских бизнесменов Михаилом Прохоровым. Согласно рейтингу журнала Forbes, Михаил Прохоров в 2018 году занял 13-е место в списке богатейших бизнесменов России с активами, оцененными в 9,6 млрд долларов США. В мае 2017 года Михаил Прохоров продал медиахолдинг РБК, в феврале 2018 года окончательно вышел из капитала UC Rusal.

Дата кредитного заключения 17.10.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью)

Рег. номер: 3354

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - B.
• Рейтинг банка в стрессовой ситуации - C.
• Ожидаемый уровень поддержки - высокий.

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» - 1,4 млн рублей.

3. SWOT анализ

Ключевые положительные моменты:

• КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) является средним российским банком (49-е место по активам и 51-е по собственному капиталу на 01.09.2018 г.).
• Банк имеет развитую сеть: 2 представительства, 22 доп. офиса, 1 операционная касса вне кассового угла, 121 кредитно-кассовый офис.
• Запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 10,686%, Н1.1 = 8,129% на 01.08.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно). Существующие уровни достаточности капитала обусловлены значительными вливаниями капитала, осуществленными акционером Банка в период с 2014 по 2016 год главным образом для покрытия убытков из-за создания дополнительных резервов под проблемные кредиты.
• Высокая вероятность оказания Банку поддержки со стороны основного акционера - со стороны ключевого бенефициара и принадлежащих ему компаний.

Ключевые отрицательные моменты:

• Значительная доля необеспеченного розничного кредитного портфеля - 99,16% на 01.09.18. Текущий уровень просроченного кредитного портфеля отражает период восстановления рынка необеспеченного потребительского кредитования, возможен очередной рост объема и доли проблемных кредитов.
• Нестабильные финансовые результаты - прибыль за 2017 год и убытки за 3 года - 2014 - 2016 гг.
• Подавляющая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов (92,99% от привлечённых средств по РСБУ на 01.09.2018) - формирует потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования (угроза частично нивелируется значительной долей остатков менее страховой суммы ГК «АСВ»).

4. Структура владения

• 86% - Прохоров Михаил Дмитриевич (через цепочку компаний);
• 7,5% - Кесаев Игорь Альбертович (через цепочку компаний);
• 6,5% - Юрченко Евгений Валерьевич (через цепочку компаний).

4.1. Основной конечный бенефициар

Крупнейший конечный бенефициар Банка - Прохоров Михаил Дмитриевич.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка со стороны ключевого бенефициара и принадлежащих ему компаний оценивается, как высокая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.09.2018 (млрд. руб., изменения за 8 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).

Капитал - 20,066 млрд. руб. (+2,298 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы - 159,773 млрд. руб. (+21,223 млрд. руб.).

5,621 млрд. руб. (-1,426 млрд. руб .) - касса и корсчета.

1,065 млрд. руб. - вложения в ценные бумаги.

5,621 млрд. руб. (-1,426 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.

135,122 млрд. руб. кредиты физ. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность -5,627 млрд. руб. (4,16%). По состоянию на 01.01.2017 года по отчетности МСФО доля кредитов с просроченными платежами более 30 дней составляла 4,72%.

1,146 млрд. руб. (+0,068 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).

Пассивы:

7,619 млрд. руб. (-5,209 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.

69,668 млрд. руб. (+5,097 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.

16,580 млрд. руб. (+3,646 млрд. руб. ) - сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

Чистая прибыль за 8 месяцев 2018 года 4,069 млрд. руб. За 2017 год чистая прибыль +5,314 млрд. руб. (За 2016 год - убыток -0,014 млрд. руб., за 2015 - убыток -8 714 млрд. руб., за 2014 год - убыток -1,743 млрд. руб.).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ

Наименование показателя
Доля просроченных ссуд, %
Доля резервирования на потери по ссудам, %
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)

Качество кредитного портфеля по МСФО на 01.01.2018.

Приложение 4. Динамика состава пассивов (в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов

Привлеченные средства

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

	АКТИВЫ	01.09.2018	01.08.2018	01.07.2018	01.04.2018	01.01.2018	01.10.2017
	Ссудная задолженность	5 620 538	5 435 758	6 013 666	6 030 405	7 046 132	5 478 381
	Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)
	Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления
	Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям
	Кредиты физ.лицам
	Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования
	Ссудная задолженность	142 072 021	139 020 724	136 889 351	125 837 948	120 953 934	110 005 476
	Финансовые активы	2 732 289	3 352 601	2 344 716	1 155 342	1 199 437	1 214 653
	Средства в расчетах
	Дебиторская задолженность	1 315 081				1 328 420	2 329 037
	Требования по получению процентов	2 547 013	2 491 159	2 396 262	2 280 595	2 267 645	2 178 890
	Деловая репутация
	Имущество	1 146 034	1 163 946	1 083 047	1 078 798	1 077 874
	Прочие активы	5 161 329	5 139 270	5 069 685	5 230 285	5 414 027	5 517 435
Итого АКТИВЫ	163 367 040	160 728 562	156 867 369	143 434 874	140 489 196	128 945 330
	ПАССИВЫ
	Уставный капитал
	Добавочный капитал
	Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)
	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
	Прочая переоценка и резервный фонд
	Источники собственных средств	24 030 691	23 299 652	22 851 759	22 196 694	20 384 381	19 085 103
	Резерв на возможные потери	17 711 738	17 009 298	16 200 048	13 706 538	13 245 152	13 459 653
	Средства кредитных организаций
	Средства юр. лиц
	Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления
	Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей
	Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)
	Выпущенные долговые обязательства
	Обязательства по уплате процентов
	Привлеченные средства	117 545 737	115 556 938	114 176 052	104 890 808	103 973 292	93 898 895
	Прочие обязательства	1 346 585	1 510 073	1 294 794	1 485 492	1 686 934	1 287 026
	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
Итого ПАССИВЫ	160 634 751	157 375 961	154 522 653	142 279 532	139 289 759	127 730 677

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

С декабря 2003 года Банк является частью финансовой группы «Ренессанс Капитал Потребительское Кредитование» (Renaissance Capital Consumer Finance Group), включающей ряд компаний, зарегистрированных в Нидерландах, Кюрасао, на Бермудских островах и в Российской Федерации. Головной компанией Группы является «Ренессанс Капитал Интернешнл Сервисез Лимитед» (Renaissance Capital International Services Limited).

Дочерних компаний нет.

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 01.01.2018 года)

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 01.01.2018)

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)

Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Рейтинг moneyzzz (совместно с @

В кредитах преобладают потребительские - 87 миллиардов рублей. Показатель вырос на 29% за год с ростом суммы просроченной задолженности на 89%. Соответственно доля "плохих" потребительских кредитов возросла с 7,9% до 11,5%.

Корпоративных кредитов минимум, всего 562 миллиона с нулевой просрочкой. Видимо, все выданы "родственным" организациям.

Текущая просрочка по кредитам физических лиц является высокой, но она еще существенно далека от "антирейтинга" конца 2012 года. В октябре которого общая доля просроченной задолженности всего кредитного портфеля достигала 18,7%!

Увы, но снижение доли плохих кредитов происходило на фоне существенных убытков. С марта 2013 по март 2014 банк показал прибыль лишь однажды, в январе этого года. При этом в марте 2014 убыток достиг 1,1 миллиард рублей, а банк занял третье место в "антирейтинге" самых убыточных (после Восточного экспресс банка и Югры).

Капитал банка вырос на 3,3% до 13,3 миллиардов рублей. При этом, на фоне повышения доли просрочки, показатель H1 (достаточности капитала) снизился до 11,07% (при норме от 10%). Еще не критичный уровень, но достаточно близкий к нему.

Радует, что с ликвидностью все прекрасно. Норматив мгновенной ликвидности (H2) на уровне 398% (при норме от 15%), норматив достаточной ликвидности (H3) на уровне 405% (при норме от 50%).

В апреле 2013 группа ОНЭКСИМ Михаила Прохорова завершился сделку по покупке 50% (плюс пол акции) банка у компании Renaissance Capital Investments Limited. Таким образом ОНЭКСИМ стал основным владельцем банка с долей в 83,02%.

ОНЭКСИМ не бедная "организация" и часто инвестирует в неоднозначные проекты. Видимо и на этот раз решили купить убыточный банк, на закате потреб-кредитования, по одним им понятным причинам.

Есть позитивная новость последних дней, 28 марта ОНЭКСИМ объявил о дополнительных "вливаниях" в капитал банка 1,2 миллиарда рублей. Неизвестно, поможет ли эта сумма выйти банку "в прибыль", но норматив H1 (достаточности капитала) должен повысится в статистике за апрель.

Так же банк уже 2 раза, за последние несколько недель, сообщал о повышении процентов по вкладам. Видимо, на фоне наращивания капитала, решили привлечь больше средств вкладчиков для более активного кредитования.

Увы, но судя по отзывам, "фронт-офис" банка может явиться проблемой подобного начинания. В темах обсуждения новых предложений банка люди неоднократно пишут о диких очередях и некомпетентности конкретных сотрудников.

А в конце прошлого года вокруг банка разгорелась настоящая паника. На волне общей нервозности из-за череды отзыва лицензии Ренессанс Кредит, по техническим причинам, в течении нескольких дней не принимал и не выдавал (!) депозиты.

Конечно же, подобный "бардак" есть практически во всех банках, активно обслуживающих физических лиц и экономящих на их же обслуживании. При этом на общую устойчивость банка данные факторы не влияют.

Но однозначно влияют доля плохих кредитов, превышающая 10%, и постоянный убыток в течении года! Основная надежда на группу ОНЭКСИМ, которая активно поддерживает банк. Благодаря группе Прохорова разумно пересмотреть рейтинг в сторону повышения до "желтого".

3 на основе 190 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости Рейтинг

Депозитная и кредитная ставки Ренессанс Кредит

Мин. кредитная ставка - 11.3%

Макс. депозитная ставка - 7.5%

Основной государственный регистрационный номер: 1027739586291 Активы, млрд. рублей: 156 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International, Объединенная расчетная система Официальный сайт Ренессанс Кредит: http://rencredit.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 200-09-81

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» представляет собой российский коммерческий банк, который ориентируется на потребительское кредитование в крупных ритейлинговых федеральных сетях, а также на привлечение вкладов населения и выдаче кредитных карт. ВВВ ВВВ ВВВ ВВВ ВВВ Банк был зарегистрирован в 2000 году и на момент создания назывался «АльянсИнвест». Банк был создан в качестве центра региональных промышленных и торговых предприятий. В 2002 году название банка было изменено на «Казначей». До 2003 года банк принадлежал группе «Магнезит», потом он был выкуплен инвестиционной группой «Ренессанс Капитал». Свое современное наименование банк носит с 2003 года. ВВВ Основным владельцем банка является группа «Онексим». Новыми собственниками было изменено стратегическое направление деятельности банка - им стало потребительское кредитование. Вскоре банк начал выдачу нецелевых кредитов под залог жилья и запустил несколько кредитных продуктов при сотрудничестве с Renaissance Life.

С 2006 по 2008 год банк получил свои первые стабильные рейтинги надежности от ведущих международных и национальных рейтинговых агентств. В настоящее время банк уверенно входит в сотню крупнейших российских банков. По размеру активов и собственного капитала на начало 2015 года банк находился на пятьдесят третьем месте в этом списке. География деятельности банка охватывает более шестидесяти российских регионов и включает в себя три представительства, тридцать дополнительных офисов, почти 200 кредитно-кассовых офиса и более тридцати тысяч точек продаж. Банк выпускает пластиковые карты в основных международных платежных системах Visa и MasterCard. Банк занимает лидирующие позиции в потребительском кредитовании и регулярно занимает высокие позиции в рейтингах банковского сектора.

За годы деятельности банк получил ряд крупных наград за свои достижения, в частности победил в Национальной премии в области бизнеса «Компания года 2012», был награжден в номинации «Динамика и эффективность», получил премию «Хрустальная Гарнитура», которая присуждается банкам за профессионализм сотрудников контактных центров. Прозрачная карта «Ренессанс Кредит» MasterCard стала первой среди кредитных карт сегмента Standard, обойдя при этом, почти пять десятков конкурентов.

Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства

Эксперт РА
Moody"s
Fitch
S&P	B-
Мин. ставка по автокредитам
Мин. ставка по ипотеке

Последние Отзывы о Ренессанс Кредит

Не согласна с комментариями относительно хороших сторон банка. На телефон, который оставляла для регистрации регулярно приходит какой-то спам с предложениями и услугами. Банк судя по всему передает информацию и контактные данные своим партнерам. Поэтому, что касается конфиденциальности, то вам не сюда определенно.

Ренессанс кредит , 16.01.2017 Ссылка

Брал в Ренессансе потребительский кредит. Регулярно вносил платежи, но так случилось, что возникли проблемы со здоровьем и попал на некоторое время в больницу, соответсвенно вовремя зарлатить не успел. Причем заблаговременно позвонил в банк и сообщил, что внесу очередной платеж немного позже, в банке по телефону сказали что не проблема. Но когда пришел платить, выяснилось, что мне начислили проценты на просрочку платежа, и сотрудник кредитного отдела достаточно по хамски сообщил мне, что мои проблемы - это не проблемы банка. Такое вот отношение к клиентам.

Сергей , 10.09.2016 Ссылка

Начал работать с этим банком где то два года назад. В то время меня очень спасло что смог быстро оформить себе такую кредитку renessans-kredit-bank.ru/kreditnaya-karta-renessans с нужным лимитом прямо из дома на их сайте, а через несколько дней забрать уже готовую. Так и до сих пор пользуюсь услугами этого банка. Мне приятно с ними работать. Конечно бывают мелкие неурядицы, но серьезных жалоб пока нет. В сервисе не всё идеально. Человеческий фактор до сих пор есть. Но в общем работают на хорошем уровне.

pankiv_gleb , 4.08.2016 Ссылка

29 января 2016 года в Отделении банка Ренессанс Кредит г. Рязань по адресу: Первомайский просп., 51 мне при оформлении потребительского кредита сотрудница банка Федосейкина Татьяна "по умолчанию" оформила услугу страхование. Прошу разобраться в сложившейся ситуации, так как в отделении банка решить вопрос по возврату страховки не представилось возможным (полное игнорирование со стороны сотрудника, когда я сказала, что данная услуга мне не нужна и я хочу вернуть оплаченную сумму).

Nadezhda , 30.01.2016 Ссылка

Взял кредит в банке Ренессанс - самое смешное - вы возвращаете ему деньги через кассу этого банка, он берет процент за пользованием кредита (это нормально), но брать процент за погашение через свою кассу - это просто бред. У банка так же нету своих банкоматов на выдачу или прием - Совсем не думаете об удобствах клиента! Решайте сами брать ли в этом банке вредит, мой совет нет!

Максим , 8.12.2015 Ссылка

Вклады Ренессанс Кредит

15.08.2018 «Ренессанс Кредит» предложил клиентам специальные условия по вкладу «Ренессанс Доходный»
«Ренессанс Кредит» ввел специальные условия по вкладу «Ренессанс Доходный» по случаю своего 15-летия. Теперь этот депозит можно так же открыть на срок 550 дней... 21.11.2017 Ренессанс Кредит запустил рекламную кампанию по депозитам
«Ренессанс Кредит» запустил рекламную кампанию в поддержку вкладов физических лиц. В рамках данной кампании задействован микс различных медиаканалов... 5.12.2016 Ренессанс Кредит ввел сезонный вклад Ренессанс Специальный
«Ренессанс Кредит», один из лидеров в области потребительского кредитования в России, ввел сезонный рублевый вклад «Ренессанс Специальный». Этот депозитный продукт можно открыть в любом отделении банка, где есть касса, а также в интернет-банке или мобильном приложении... 26.10.2016 Ренессанс Кредит добавил в интернет-банке новые опции для вкладчиков
«Ренессанс Кредит», один из лидеров в области потребительского кредитования в России, расширил возможности вкладчиков по управлению своими средствами через интернет-банк... 24.07.2016 Информационное сообщение для вкладчиков банка «Волга-Кредит»
Обращаем ваше внимание, что «Ренессанс Кредит» завершает процедуру выплаты страховых возмещений вкладчикам банка «Волга-Кредит», открывавшим вклады (счета) для осуществления предпринимательской деятельности...

Ренессанс Кредит новости

15.02.2017 Ренессанс Кредит и сеть Многофункциональных банковских офисов стали партнерами
Сеть «Многофункциональных банковских офисов» стала партнером «Ренессанс Кредит». Теперь в любом из «Многофункциональных банковских офисов» можно получить кредит на потребительские цели от банка... 1.08.2016 «Простые радости» августа
В августе в рамках программы лояльности «Простые радости» для держателей карт банка действуют следующие специальные предложения... 28.06.2016 Ренессанс Кредит и QIWI обновили платежный контент интернет-банка и мобильного приложения
Теперь клиенты «Ренессанс Кредит» смогут в режиме 24Х7 оплачивать как самые популярные услуги – мобильную связь, Интернет, ТВ и ЖКУ, так и перечислять средства в пользу благотворительных организаций или пополнять свои счета на игровых и развлекательных порталах... 23.05.2016 В отделениях «Ренессанс Кредит» появился бесплатный Интернет
«Ренессанс Кредит», один из лидеров в области потребительского кредитования в России, предоставил клиентам беспроводной доступ в Интернет в своих отделениях. Подключиться к Wi-Fi можно с любого электронного устройства – смартфона, ноутбука или планшетного компьютера... 5.05.2016 Ренессанс Кредит запустил продажи инвестиционного страхования жизни
«Ренессанс Кредит» и страховая компания «Ренессанс Жизнь» запустили продажи полисов инвестиционного страхования жизни в отделениях банка...