Главная Бизнес-идеи Почему сбербанк отказывает в выдачи кредита. Повторная подача заявки на кредит. Какие требования предъявляет Сбербанк к клиенту

Почему сбербанк отказывает в выдачи кредита. Повторная подача заявки на кредит. Какие требования предъявляет Сбербанк к клиенту

Любой кредит, предлагаемый Сбербанком, включает в себя требования для заемщиков, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке. В некоторых случаях соискатели займа получают отказ по кредиту, даже при соблюдении всех требований. Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам? В статье будут рассмотрены все варианты.

Основные требования к клиентам для получения кредита

Одной из главных причин, по которым Сбербанк отказывает в выдаче потребительских кредитов своим заявителям, является несоответствие последних установленным требованиям. Данный требования могут распространяться, как на самого получателя кредита, так и на документы, которые требуется предоставить в банковское отделение.

Основные требования для получения кредита в Сбербанке :

Возрастное ограничение - от 21 до 65 лет;
Наличие обязательного трудоустройства на постоянной работе не менее трёх месяцев (имеется в виду нынешняя должность);
Общий трудовой стаж не менее одного года за последние пять лет;
Необходимость подтверждения официального дохода.

Однако, Сбербанк предлагает ряд программ, при которых возрастные пределы можно существенно расширить. Так, если заявитель попадает в категорию от 18 до 75 лет, но может предложить , Сбербанк согласится выдать кредит и даже . Нечто подобное прослеживается и в программах с поручителями, особенно если он пребывает в зрелом возрасте, имеет стабильную работу и хороший заработок.

Если уровень дохода заемщика будет недостаточным для выплаты кредитного долга, на положительный ответ можно не рассчитывать.

Предварительный расчет кредита

Любая программа кредитования, предлагаемая Сбербанком, может быть предварительно рассчитана на кредитном калькуляторе. Если калькулятор предложит взять меньшую сумму - значит, указанные доходы явно не соответствуют для выбранной кредитной программы.

Если причиной отказа в выдаче кредита станет именно нехватка дохода, банк может предложить кредит в меньшем размере.

Причины, по которым Сбербанк может отказать в кредите

Конечно, перечисленные выше причины, почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам, являются не настолько серьёзными, чтобы отказать в займе. Даже в том случае, если клиент числится в категории зарплатных клиентов, то банк может отказать, если:

Имеется плохая кредитная история. Данный параметр будет проверяться во время рассмотрения заявления на получение кредита. В том случае, если в кредитной истории заемщика, имели место займы, оплата которых проводилась с задержками, то шансы на получение ссуды будут уменьшены;
Имеются неоплаченные долги. Увидев даже один непогашенный долг, Сбербанк будет рассчитывать необходимость погашения уже двух займов. Поэтому, указанного уровня дохода может и не хватить для положительного решения;
Данные от правоохранительных органов. Сбербанк уполномочен правами сбора любой информации о клиентах. И если числятся какие-либо вопросы в отношении законодательных инстанций (мошенничество, привлечение и пр.), вероятнее всего, сотрудничества с банком не получится.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Внимательно пересмотрев вышеуказанные пункты, можно определить основную причину отказа. К тому же, этот вопрос можно выяснить и непосредственно у сотрудника банка. Если причина окажется малозначительной, можно будет прийти к компромиссу, предложив варианты выхода из сложившейся ситуации.

К примеру, если для выдачи кредита не хватает дохода, можно действовать следующим образом:

Найти подходящего поручителя;
Предложить хороший залог в виде недвижимого имущества. Это может быть дача, гараж, жильё и т.п.;
Запросить сумму кредита в меньшем размере.

Когда в кредите отказано по причине непогашенных долгов, обращаться с повторным запросом можно только после того, как все долги будут полностью выплачены. А вот если проблема в кредитной истории, то исправить уже ничего не получится. Единственный выход - задействовать дополнительное обеспечение с целью снижения банковского риска и впоследствии не задерживать обязательные платежи. Тем самым, кредитная история со временем будет улучшаться.

Если у заемщика имеются проблемы с документами на выдачу кредита, выходом из ситуации может стать оформление . В отличии от потребительского займа, данная карта имеет меньший кредитный лимит, но при соблюдении определенных условий, позволяет пользоваться деньгами без оплаты процентов.

Количество заемщиков, желающих оформить льготное кредитование в крупном государственном банке, растет с каждым днем, но в ногу с ними шагают и причины отказа в кредите в Сбербанке. Кредитный комитет банка при выдаче займов руководствуется консервативными подходами к потенциальным заемщикам, заботясь о состоянии ликвидности банковского учреждения.

Как получить заем

Основной государственный банк Российской Федерации умеет рационально управлять своим кредитным портфелем, выплачивая вклады миллионам вкладчиков по всей стране. Сбербанк, пожалуй, единственный банк, предоставляющий кредит до 1,5 млн рублей без залога. Фиксированная ставка по такому кредиту – 15,5 %, максимальный срок – 5 лет, а скорость принятия решения составляет 2 банковских дня для новых клиентов и 2-3 часа для постоянных.

Анкета-заявление.

Паспорт гражданина РФ с отметкой постоянной регистрации.

Трудовая книжка, трудовой договор либо контракт.

Справка о наличии доходов формы 2-НДФЛ.

Потенциальный клиент обязан соответствовать таким критериям:

На момент выдачи займа возраст более 21 года.

Возраст на момент полной уплаты кредита не должен превысить 65 лет.

Трудовой стаж на последней работе – 6 месяцев, и более 12 месяцев за последние 5 лет общей трудовой занятости.

Первоначальный взнос на уровне 20-30% от суммы кредита.

При некоторых обстоятельствах потребуются финансовые поручители, но даже выполнение всего перечисленного не может гарантировать положительное решение кредитного комитета банка. Почему Сбербанк отказывает в кредите, когда абсолютно все условия кредитования выполнены?

Факторы отказа

В финансовые учреждения идут миллионы жителей страны с желанием получить кредит на бытовую технику, мебель, ремонтные работы, оформление ипотеки либо покупку нового автомобиля. Разберемся, что может стать причиной, почему вам могут отказать в получении кредита в Сбербанке.

Кредитная история

Взяв однажды кредит в одном банке и не погасив его вовремя, клиенты обращаются в любой другой банк с надеждой получить повторный заем, забывая о существовании бюро кредитных историй (БКИ). Плохая история по кредитам напрямую влияет на причину отказов. Банк анализирует своевременность погашения, полноту платежей с учетом банковских процентов, досрочное погашение. Единственным выходом может служить поиск банков, не подключенных к БКИ. Конечно, Сбербанка в этом списке вы не найдете.

Специальная информация банка

Крупные банки перед выдачей кредитов перестраховываются, создавая особые дела на заемщиков, куда вносят информации о судимости, нарушении общественного порядка и других проблемах с законом. Также вносятся сведения о способности клиентов к актерской игре, принятию совершенно другого облика и об общей склонности к мошенничеству. Кроме этого, в картотеку заносится аналогичная информация о близких и родственниках. Хранятся в таких делах и данные по взятым и погашенным ссудам.

Общая долговая нагрузка

На принятие решения об отказе повлияет также общая долговая нагрузка клиентов, которая сформировалась в период резкого обвала национальной валюты. В момент обесценивания клиенты массово ринулись за кредитами в надежде успеть купить бытовую технику, взять кредит на автомобиль и жилье.

Получение кредита в Сбербанке не является мгновенной операцией. Сначала клиент подаёт заявление на его получение, собирает документы. Затем Сбербанк проверяет данные, даёт им объективно оценку. Для принятия решения ему требуется время. Сбербанк может отклонить запрос в кредите по закону, несмотря на положительные характеристики, представленные клиентом. Это не значит, что банк плохой, а потенциального клиента заранее подозревает в ненадежности. Здесь работают другие факторы.

Почему Сбербанк так строг к выдаче кредитов?

Во-первых, Сбербанк - флагман банковской системы страны, он устанавливает правила и по нему равняются другие финансовые организации.
Во-вторых, крупнейшие финансовые сделки государства без его участия не совершаются.
В-третьих, Сбербанк стоит на страже интересов вкладчиков, защищает их сбережения, а без жёсткого контроля в этой сфере не обойтись. В интересах Сбербанка также разоблачать преступников, «торгующих» выгодными кредитными средствами.

Почему не одобряют кредит?

Клиент впервые запрашивает кредит, все требования соблюдены, документы собраны, сумма невелика и он надеется на положительный исход запроса. И вдруг отрицательное решение по запросу. Узнать причину отказа непросто, как и в любом финансовом учреждении, подобная информация нигде не разглашается. Однако спросить необходимо. Если причина легко исправляема по обоюдному желанию сторон, ее назовут, в ином случае запрос останется без комментариев.

Что нужно учесть при обращении в Сбербанк за кредитом?

Перед оформлением кредита необходимо определиться с условиями его предоставления.

Причины отказа в кредите при положительной кредитной истории носят комплексный характер.

1 . «Визитная карточка» клиента. Современность такова, что кредитным организациям разной «весовой» категории приходится вести общую базу. В ней содержатся данные о финансовых сделках гражданина, и отражается любая мелочь - графики выплат, задержки, недоплаты, штрафы, досрочное погашение и другие данные. Однократная просрочка (даже по уважительной причине) способна занести клиента в «черный список».

Если клиент оскандалился в другом банковском учреждении, то в личном деле появится «галочка» об этом инциденте. Сбербанк обязательно о ней узнает, изучая запрос клиента. Испорченная кредитная история выправлению не подлежит. Её можно только улучшить, а для этого придётся взять новый займ и погасить в установленный срок (желательно досрочно).

Кредитную историю предоставляет бесплатно (раз в год) Бюро Кредитных Историй (БКИ).

2 . Зарплата клиента. Клиент должен отчитаться перед Сбербанком справками о доходах со всех источников заработка. Так банк определяет его «платёжеспособность» и оценивает «силы» по соблюдению графика выплат. При малейшем намёке на ухудшение финансовой стабильности заёмщика, именно невысокий доход - основная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите клиенту, стабильно получающему зарплату.

3 . «Личное дело». Сбербанк вправе запрашивать данные о клиенте, связанные с правонарушениями закона или о мошенничестве в соответствующих органах. Особенно тщательным образом знакомятся с «личным делом» нового заёмщика, не имевшего ранее дел со Сбербанком. Сюда относятся и мелкие правонарушения, связанных с долгами перед государством: штрафы ГИБДД, коммунальные задолженности, неуплата и укрывание налогов. Это тоже «галочки» в личном досье клиента - если они существуют, Сбербанк учтёт их при рассмотрении заявки на кредит.

4 . Общая сумма долгов. Уровень дохода - не причина отказа. Клиент в праве погашать два (или более) текущих кредита. Однако существуют нюансы. Сбербанк категорично оказывает в кредите в случаях, когда общая сумма выплат по другим займам клиента составит одну треть от зарплаты или клиент тратит на ипотеку более 45% своего ежемесячного дохода.

Какие требования предъявляет Сбербанк к клиенту?

Причины отказа в кредите - это всегда сумма причин, и они зачастую ничем не отличаются от требований других банковских организаций.

Возраст. «Группа риска» - это клиенты 21 года и младше, и старше 65 лет. Молодые люди получат отказ (самый высокий процент), которым только что исполнился 21 год, поэтому не стоит идти за кредитом в день своего гражданского совершеннолетия, лучше обратиться в Сбербанк спустя два или три месяца после него.
Срок выдачи кредита до пяти лет.
Постоянная занятость. Сюда относят общий стаж (больше года за последние пять лет) и кратковременный (на текущем рабочем месте - не меньше полугода).

В копилку положительного решения к выдаче кредита скажется и наличие у клиента поручителей или имущественного залога.

Почему Сбербанк отказывает в кредите, если кредитная история хорошая?

Отказ получают не только клиенты с положительной кредитной историей, но и с невысоким уровнем дохода. Лимит нигде официально не установлен, поэтому клиенту трудно ориентироваться в вопросе. Некоторую помощь окажут онлайн-калькуляторы. Если уровень доходов намного ниже запрашиваемой суммой, то калькулятор выдаст решение о небольшой ссуде при схожих условиях.

Как узнать причину отказа в кредите?

Обратиться с вопросом о причинах отказа. Иногда они становятся ясными при разъяснении пунктов договора.
Проверить документы ещё раз, в том числе на наличие ошибок или опечаток. Запросить повторно в БКИ кредитную историю. Узнать о своих долгах, если они имеются, и снова сверить с оригиналами полученные справки по зарплатам, обратившись в бухгалтерию.
Спустя некоторое время повторить запрос. При повторном отказе без причин стоит выбрать другую банковскую организацию.

По каким причинам такое может произойти? Что стоит предпринять в данной ситуации? Разобраться во всем этом не так трудно. Достаточно знать условия, выдвигаемые заемщику. Именно они зачастую оказываются причиной отказа. Так как вести себя, если вы пришли в Сбербанк за кредитом, а его вам не выдали, да еще и отказываются называть истинную причину своего поведения?

Первый разговор

Когда вы приходите в банк за займом, необходимо пройти так называемое собеседование. Это обязательный процесс, который покажет вас с той или иной стороны. Если вы покажитесь сотруднику банка подозрительным, займ получить не получится. Вам отказали в кредите в Сбербанке, даже не посмотрев на документы? Тогда причина действительно кроется в беседе. Скорее всего, либо вы показались очень состоятельным человеком, и этот факт вызывает подозрения, либо неплатежеспособным. Удивляться отказам не стоит. Остается только повторить попытку через некоторое время.

Доход

Для того чтобы взять займ в банке, необходимо подтвердить свой доход. Точнее, платежеспособность. Любой гражданин, обращающийся за кредитом, должен иметь возможность погашения задолженности. Никаких исключений! Это самый важный момент, который только может быть. Вам отказали в кредите в Сбербанке? Почему так произошло? Вариантов несколько:

вы не имеете дохода;
ваш заработок слишком низкий;
подозрительно высокая прибыль.

Запомните, займы в банках неплатежеспособным гражданам не дают, людям с маленькой зарплатой тоже. Если же у вас высокий уровень дохода, отказ тоже имеет место быть. Ведь людям самодостаточным займы не нужны. Вполне вероятно, что вы - мошенник. Это лишняя перестраховка со стороны банка.

Другой банк

Вам отказали в кредите в Сбербанке? По каким причинам мог последовать отказ? Их очень много. Придраться могут ко всему. Поэтому стоит обратить внимание на еще один интересный момент. Вспомните, не обращались ли вы на днях в какую-нибудь другую банковскую организацию за займом? Если ваша заявка на данный момент находится на рассмотрении, или вы получили по каким-то причинам отказ, Сбербанк вряд ли будет с вами связываться. Обращение к конкурентам - это одна из причин печального итога. За клиентами Сбербанк не гонится, они сами приходят. Поэтому организация имеет право выдвигать жесткие требования к заемщикам. Это вполне нормальное явление.

Открытый кредит

Это далеко не все варианты развития событий. такого поведения очень много. Например, если у вас уже есть непогашенный займ, новый вам не выдадут. Причем не только Сбербанк", а вообще ни одна банковская компания. Перед тем как обращаться за новым займом, не забудьте погасить прошлый. Иначе отказы вам обеспечены. С должниками связываются только недобросовестные фирмы. Сбербанк к ним не относится. Так что либо придется закрыть долги, либо нужно будет искать какую-нибудь микрофинансовую организацию. Именно они зачастую выдают кредиты без особых проблем. Хоть и маленькими суммами.

Кредитная история

"Отказали в кредите в Сбербанке. Никогда не брала кредит у них. Почему так произошло?" - именно такого плана все чаще и чаще встречаются вопросы от граждан. Особенно у тех, кто ранее не обращался в данную компанию за займом. По каким причинам может последовать отказ? Несколько вариантов были перечислены ранее. Но более важную роль играет ваша кредитная история. Пожалуй, она также важна, как и уровень дохода.

Никогда Сбербанк не даст займ человеку с запятнанной кредитной историей. Чтобы получить деньги от данной организации, вы не должны иметь никаких проблем ранее. Только лучшие и платежеспособные граждане в Сбербанке могут получить займ. Никаких исключений. Поэтому с плохой кредитной историей сюда желательно не обращаться. Подыщите себе какую-нибудь другую компанию для получения займа.

Возраст

Отказали в кредите в Сбербанке? Почему так произошло? Иногда возраст заемщика способен сыграть с ним злую шутку. Сбербанк установил свои правила для граждан, желающих получить деньги в долг. Одним из критериев отбора является возраст заемщика.

На данный момент получить кредит имеет право только человек, достигший 21 года. При этом пенсионерам займы не выдаются ни под каким предлогом. Граждане имеют право обратиться в Сбербанк за кредитом только до того, как им исполнится 60 лет. После вероятность получения отказа возрастает.

Внешность

Еще одной причиной может служить ваш внешний вид. Он зачастую является визитной карточкой гражданина. Значит, он указывает на платежеспособность и добросовестность человека. Никто не даст займ тому, кто выглядит неряшливо. Точно также, как и тем, кто выглядит очень состоятельно. Уже было сказано, что излишний блеск и лоск гражданина надвигают на мысль о мошенничестве. Поэтому удивляться, что вам не дали займ, не стоит. Это вполне распространенная практика.

Вам отказали в кредите в Сбербанке? Когда можно обратиться повторно? Желательно сделать это тогда, когда вы будете соответствовать всем требованиям организации. Иначе так и не получится воплотить задумку в жизнь.

Нет разъяснений

Многие люди жалуются на то, что банк отказывается объяснять истинную причину отказа. Это привычное дело для подобных организаций. Все дело в том, что неразглашение данной информации служит своеобразной страховкой. От кого? От мошенников.

Достаточно просто сообщить настоящую причину отказа в выдаче кредита, чтобы недобросовестный клиент мог проработать все свои ошибки, а затем снова попытать удачу. Никто не хочет связываться с мошенниками. Поэтому вы не дождетесь разъяснений, почему отказали в кредите в Сбербанке. Как узнать причину этого? Только самостоятельным анализом имеющихся у вас документов, а также своей личности. Это все поможет найти истинную причину проблем.

План действий

Нередко даже после нескольких обращений в банк гражданам отказывают в займах. Как тогда себя вести? Над этим многие задумываются. Вам отказали в кредите в Сбербанке? Где взять займ? Для того, чтобы получить необходимую сумму денежных средств в таком случае рекомендуется не обращаться в Сбербанк повторно. Не теряйте драгоценное время. Лучше подыщите более лояльную организацию, выдающую займы. Сбербанк очень ответственно относится к выбору заемщиков. Он не делает поблажек.

Больше никаких альтернатив не предлагается. Запомните: платежеспособному гражданину, который уже долгое время работает в одной организации, не станут отказывать. Редко кому без причин не выдают кредит в Сбербанке. На все есть свое обоснование. Обратиться повторно рекомендуется, но постоянно ходить в Сбербанк не стоит. Гораздо проще обратиться в какую-нибудь микрофинансовую организацию или иной банк, более лояльный к клиентам.

К оценке своих потенциальных клиентов «Сбербанк» всегда относился чуть более консервативно, нежели его основные конкуренты. Удивительного в этом абсолютно ничего нет. Главный государственный банк России просто не может позволить себе каждый раз идти на столь высокий риск, потому как от его стабильности зависит не только нормальное функционирование всей банковской системы, но и жизнь миллионов частных вкладчиков.

Содержимое страницы

Да, консервативная политика «Сбербанка» потихоньку выбивается в основные принципы его деятельности. Но не все так плохо, как может показаться изначально. Кто-то ведь все же оформляет здесь кредиты, причем в большинстве случаев на очень интересных условиях. Только кто эти люди? В первую очередь, конечно, речь идет о постоянных и уже известных банку клиентах. Это и действующие вкладчики, и идеальные заемщики, и владельцы зарплатных карт, и даже пенсионеры, активно пользующиеся своими счетами. В качестве поощрения за долгое и позитивное сотрудничество «Сбербанк» всегда готов радовать их небольшими поблажками, будь то сокращение пакета документов или самые что ни на есть льготные условия кредитования.

Между тем, на подобные преференции легко могут рассчитывать и новые заемщики. Что им для этого приходится делать? Ну, как правило, всеми возможными и невозможными способами доказывать свою состоятельность и надежность.

Как ведет себя «Сбербанк» по отношению к необязательным клиентам? После недавних событий, всколыхнувших нашу экономику, очень придирчиво. Причем банку сейчас даже неважно, какой величины и частоты ранее у человека были . Если факт их наличия будет зафиксирован в досье, доступ к ресурсам главной кредитной организации РФ для заемщика на неопределенное время закроется.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Кстати, из той же самой кредитной истории служба безопасности «Сбербанка» легко сможет получить информацию и о действующих займах претендента. Пусть он даже будет идеально их погашать, но если банк посчитает, что после нового кредита долговая нагрузка клиента начнет выбиваться из заданных рамок, ему все равно придет отказ. Можно ли об этом узнать заранее, то есть еще перед обращением в банк? Конечно, можно. Для этого достаточно подставить имеющиеся данные в неофициальную банковскую формулу – ту самую, которая гласит, что размер всех долговых обязательств заемщика не должен превышать 30-35% от его ежемесячных доходов. Своеобразным исключением из правила становятся лишь ипотечные займы и автокредиты – на них банкиры «разрешают» направлять до половины своей зарплаты.
Как поступить
Не нужно думать, что «Сбербанк» — это банк вредный и мелочный. Просто он всегда делает ставку на хороших и ответственных заемщиков. За каждым нуждающимся ему гоняться незачем — клиентов и без того хватает. Так что устанавливать настолько жесткие условия отбора он имеет полное право.

Если Вы человек опытный и уже успевший зарекомендовать себя перед кредиторами с самой лучшей стороны, Вам вообще бояться нечего. Выгодный кредит в «Сбербанке» или кредитную карту при необходимости получите даже в нынешних экономических условиях. На более внушительные займы шансов, впрочем, тоже не потеряете. Ну а если Вы изначально понимаете, что банк Вас не примет (по причине маленькой зарплаты, плохого кредитного прошлого, отсутствия запрашиваемых документов и т.п.), лучше не теряйте драгоценного времени и переходите к поиску чуть более лояльной организации, благо выбор доступных кредитных продуктов сегодня поистине громаден.