Главная Франшиза услуг Как улучшить кредитную историю. Разнообразие кредитных продуктов как подтверждение платежеспособности. Узнать подобную информацию можно

Как улучшить кредитную историю. Разнообразие кредитных продуктов как подтверждение платежеспособности. Узнать подобную информацию можно

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Причины плохой кредитной истории

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Как проверить свою историю в БКИ

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ). Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ. Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Способы исправить плохую кредитную историю

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками. Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Погасить имеющиеся задолженности

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет. Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды. Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами. Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине. Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ. Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой. В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе. Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Видеоинструкция: как восстановить испорченную кредитную историю

Не все люди знают, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. По факту вариантов исправления кредитной истории на положительную много, что поможет в будущем получить кредит на выгодных условиях.

Почему получилась плохая кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это информация о заемщике, позволяющая узнать банку платежеспособность и отвтственность человека, подающего запрос на выдачу займа.

В Сбербанке, ВТБ 24 и прочих крупных российских банках в оформлении кредита могут отказать, если у клиента имеется испорченная кредитная история. Также в оформлении кредита может банк отказать из-за полного отсутствия кредитных историй. Лучше иметь положительную КИ, и доверие банков к заемщику.

Много отрицательных отметок в КИ дают понять, что человек является недобросовестным клиентом, и в банке при подаче запроса на кредит будет отказано, так как финансовые организации не желают терять свой капитал.

Имеются три основные вида испорченности КИ, от которых зависит решение кредиторов о выдаче займа:

Незначительные нарушения – отметки в КИ появляются, когда клиент пропускает платеж сроком максимум на пять дней, а в остальном добросовестно исполняет обязанности заемщика. При наличии таких отметок в КИ в кредите человеку могут и не отказать, но условия будут не самыми лояльными, так как банки уже с настороженностью относятся к клиенту.
Нарушения средней степени – клиент имеет просрочки по кредиту сроком от 5 до 30 дней, все выплаты вносятся в полном объеме и кредиты погашены, но эти недочеты все же указываются в КИ. Такие большие задержки могут стать причиной отказа банка в кредите. Здесь необходимо обязательно исправить кредитную историю на положительную, иначе займы брать проблематично.
Грубые нарушения условий кредитования – заемщик не возвращает деньги частично, либо полностью. Плохой кредитной истории при таком раскладе не избежать и все банки будут отказывать клиенту в займе, пока он не исправит испорченную КИ.

Такие нарушения в основном возникают по вине заемщика, но есть и частные случаи, когда в плохой кредитной истории виноват банк. Происходит это из-за технических ошибок – клиент вовремя провел платеж, а деньги поступили позже, и эти сведения ушли в историю как просроченный платеж.

Вернуть хорошую кредитную историю необходимо при любом из вышеописанных вариантов, чтобы в дальнейшем не возникло сложностей с оформлением кредита при срочной надобности в деньгах.

Сделать это быстро не получится, но нужно поправить ситуацию обязательно.

Как улучшить кредитную историю?

Имея плохую кредитную историю, заемщику будет сложно оформить новый кредит. Большинство людей не догадывается о состоянии своих дел. Узнать статус КИ можно в Базе Кредитных Историй (БКИ). Такое право предоставляется каждому человеку раз в год абсолютно бесплатно, а за последующие обращения придется заплатить.

Узнать подобную информацию можно:

Лично обратившись в БКИ.
Подав онлайн-заявку на сайте БКИ.
Отправив телеграмму или заявление на почтовый адрес БКИ.

Узнать ответ прямо сейчас не получится, понадобится подождать. Если человеку такие данные нужны срочно, то можно обратиться в банк для получения сведений. Запрос будет платным, но срок его выполнения сократится в разы.

Узнав все данные по своей КИ, клиент может начать ее восстановление.

Сделать это можно различными способами:

Большинство из этих способов требуют времени и восстановить кредитную историю до положительной сразу не получится. Следует понимать, что чем менее затратный метод, тем больше времени понадобится на исправление ошибок.

Видео

Исправить банковские ошибки

Если кредитная история была испорчена по вине банка, то следует подать заявление в эту организацию с просьбой изменить ошибочные сведения. Второй запрос нужно прислать и в БКИ. После полной проверки будет принято решение, и если БКИ откажется изменять данные, то исправлять свою КИ придется через суд. Этот процесс долгий, но он необходим, ведь не имеет смысла терять кредитный статус и возможности из-за чужих ошибок.

Погасить задолженности

Ни один банк не захочет связываться с клиентом, в кредитной истории которого висит непогашенный займ. Изменить это положение можно самому простым способом – выплатить кредит. Те, у кого задолженности образовались по причинам, не зависящим от них, не должны прятаться от кредиторов. Нужно пытаться исправить положение дел, что и будет показателем добросовестности клиента. В трудных ситуациях нужно:

В первую очередь погасить малые займы под большие проценты, чтобы снизить финансовую нагрузку.
Если задолженности образовались по уважительной причине, необходимо предоставить документы (справку о болезни, потере работы и т.д.), и попросить банк пересмотреть правила погашения кредита на более лояльные – увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. При положительном решении погашать кредит будет удобнее.
Имея несколько кредитов следует обратиться в банк за их реструктуризацией – это поможет сэкономить на процентах и сделать погашение удобным.
Если дело о задолженности уже передано в суд, то следует просить об отсрочке или равномерном распределении платежей на другой срок, чтобы удобнее было погашать займ.

После погашения всех долгов кредитная история положительной не станет, но исправить ее будет уже значительно проще и есть вероятность, что новые кредиты выдадут, просто на менее лояльных условиях.

Взять микрозайм

Организации, выдающие микрозаймы, не проверяют КИ клиентов, но за это берут большие проценты. Взять кредит для улучшения кредитной истории в такой организации вариант дорогой, но действенный. Нужно предварительно рассчитать возможности и взять пусть не большой, но кредит, погашать его в сроки и данные отобразятся в КИ, что укажет на платежеспособность клиента.

Открыть депозит

Банки всегда в большей степени доверяют заемщикам, которые уже являются их клиентами. Даже имея не очень положительную кредитную историю с небольшими просрочками, стоит открыть депозит в банке, в котором потом планируется взять кредит. Накопления на счету банка помогают клиенту получить положительное решение.

Большая сумма вклада — лояльное отношение организации к небольшим погрешностям в КИ клиента.

Оформить товарный кредит

С плохой кредитной историей банки отказываются выдавать новые кредиты заемщику, а вот взять технику или мебель в кредит не сложно. Достаточно оформить рассрочку в магазине и начать своевременно погашать займ. Товарный кредит всегда отображается в КИ. Такая операция позволит и получить необходимую вещь по желанию, а выплатить деньги постепенно, и улучшить кредитную историю человека. Сумма товарного кредита влияет на решение банка.

Получить кредитную карту

Кредитные карты выдаются во многих банках, и оформить их могут даже люди с плохой КИ. Необходимо выбрать банк и его карточку с беспроцентным периодом возврата денежных средств. Заемщику остается только использовать деньги с карточки, возвращать их в указанный срок (не переплачивая проценты) и получать свои плюсы в кредитную историю. Чтобы быстрее наладить КИ, можно оформить несколько кредиток в разных банках, только нужно внимательно следить за платежами, чтобы не допустить просрочек.

Реабилитация кредитной истории клиента пройдет в течение года. Клиент может смело подавать запросы на крупные и мелкие займы.

Исправление кредитной истории

Некоторые организации предлагают исправление за деньги плохой кредитной истории. Доверять таким агентствам не стоит, так как БКИ дорожат репутацией, и не будут исправлять данные неплательщика себе в ущерб.

Лучше потратить эти средства на другие способы исправления кредитной истории, а не отдавать мошенникам.

Как доказать свою платежеспособность?

Когда получилось возобновить кредитную историю до положительной, все долги уплачены, а новые погашаются согласно обязательствам, можно подумать о том, как доказать банку свою платежеспособность.

Сделать это можно:

Предоставив справку о доходах.
Заложив имущество при взятии кредита.
Приведя поручителя в банк.
Предоставив положительную кредитную историю

Эти пункты помогут банку понять, насколько ответственным является клиент на данный момент, и если раньше в кредитной истории были черные пятна, то теперь их с лихвой могут покрыть положительные моменты. Не стоит бояться отказов, всегда нужно обращаться в банк и пытаться взять займ, а если в кредите будет отказано, то узнавать причину у сотрудника банка и направлять все силы на ее устранения и расположение кредитора к себе.

Через какое время очищается кредитная история?

Кредитная история каждого заемщика обнуляется каждые 15 лет. По прошествии этого времени можно заново подавать запрос на кредит, предыдущие задолженности не повлияют на решения банков. Ждать, когда обнулится кредитная история, долго, но обновить ее ранее нет возможности. Поэтому следует либо терпеть все время, либо пытаться улучшить КИ вышеописанными путями.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в последующих займах, поэтому не стоит портить ее без уважительных причин. Улучшить кредитную историю не так сложно, как многим кажется. Сделать это можно многими путями, достаточно лишь выбрать подходящий для себя.

Видео

В жизни каждого человека может наступить момент, когда ему понадобится дополнительная финансовая поддержка. Это может быть банковский кредит или заём в МФО. Чтобы получить средства у кредитодателей, необходимо самому внимательно относиться к собственной кредитной истории. В случае возникновения каких либо проблем, следует изыскивать способы, при помощи которых можно улучшить свою личную КИ.

Как получить кредит с плохой или отсутствующей кредитной историей

Один из вариантов – обратиться в банк или МФО, только начинающий свою деятельность на рынке потребительского кредитования. Небольшие банки и микрокредитные организации иногда выдают кредиты клиентам с испорченной историей.
Это вовсе не означает, что эти организации не проверяют кредитную историю, это может означать например, что негативная информация о Ваших кредитах хранится в одном бюро, а организация заключила договор и получает информацию о потенциальных заемщиках из другого бюро. Это может сыграть Вам на руку в данном случае, а может иметь и обратную сторону: когда Вы обращаетесь за кредитом, банк также не сможет увидеть и положительную информацию, т.к. предыдущие кредиторы передавали информацию о кредитах в другое бюро.
Чтобы подобные коллапсы не получались в будущем, компания «Прогресскард» передает данные о своих заемщиках во все три бюро кредитных историй, тем самым оказывая «медвежью» услугу неплательщикам, а для ответственных заемщиков это действие увеличивает шансы на получение кредитов в любых банках в несколько раз.

Также, небольшие банки и МФО могут пойти на выдачу денежных средств ради увеличения числа клиентов. Конечно, это не очень выгодно потенциальному заемщику. Клиенты с испорченной репутацией выплачивают заведомо увеличенные проценты по кредитам или займам, чем заемщики с хорошей финансовой историей. Второй негативный фактор – подавая одновременно несколько заявок в различные финансовые организации, рнадо иметь в виду, что все они обратятся в БКИ за Вашей кредитной историей, и в случае получения отказа, эта информация фиксируется в ней, что существенно снижает Ваш кредитный рейтинг – основной показатель качества кредитной истории. Чем больше таких обращений, повлекших за собой отказ, тем хуже для заемщика, тем меньше шансов на одобрение в следующей организации.
Чтобы не усугубить таким образом свое положение, важно знать заранее на что вы можете рассчитывать. И еще важно знать свою кредитную историю и кредитный рейтинг .

Возможен ли кредит без проверки кредитной истории?

Ранее банки активно проверяли сведения о доходах потенциального клиента, сейчас наличие справки о доходах не является гарантией выдачи кредита, и большее значение имеет наличие хорошей кредитной истории. Справка может быть подделана, поэтому доверие к этому документу в последнее время снижается.
Банки, обращаясь к кредитной истории и анализируя ее, могут в максимально короткие сроки оценить платежеспособность потенциального заемщика.

В настоящий момент не существует на рынке организации, которая бы не обращалась в бюро за проверкой финансовой истории перед принятием решения об одобрении кредита. Для банка или МФО крайне важно иметь гарантии финансовой состоятельности заемщика, и главная их задача снизить риски, не допуская выдачи ссуд лицам, имеющим плохую кредитную историю.

Чем грозит испорченная кредитная история?

Последствия формирования у заемщика отрицательной кредитной истории, может привести к отказу со стороны банка выдать кредит . Чаще всего, это распространяется на долгосрочные займы, но все чаще и чаще банки и МФО отказывают и в краткосрочных кредитах таким заемщикам.

Если все же вы сможете найти такой банк, который одобрит предоставление кредита, то вас ожидает усиленная проверка платежеспособности. От вас потребуют предоставить целый пакет дополнительных документов. Поручитель и залог, скорее всего, тоже будут необходимы. Также, ставка по кредиту будет гораздо выше, чем для заемщика с хорошей кредитной историей, а одобренная сумма существенно меньше.

Как исправить кредитную историю?

Исправление кредитной истории само по себе возможно лишь в одном случае – если кредитор передал неверные данные, а Вы это своевременно обнаружили. То есть, запросив данные о своей кредитной истории, в одном из БКИ и увидев не соответствие с тем, что есть на самом деле, Вы имеете право потребовать от банка внести изменения в Ваше кредитное досье. Для этого Вам следует обратиться в организацию, выдавшую кредит с письменным заявлением с описанием необходимых изменений. В течении 10 дней банк обязан рассмотреть заявку, и в случае признания корректировочной информации верной – передать необходимые изменения в бюро.

Однако, если речь идет об исправлении негативной информации, накопленной в досье, то изменить данную информацию невозможно, возможно лишь дополнить ее новой, положительной информацией, чтобы повлиять на ее улучшение.

Для этого необходимо: погасить все просроченные задолженности, снизить свою долговую нагрузку до 1-2 кредитов, идеально - завести кредитную карту и использовать ее лимит в пределах 30%-50% от доступной суммы.

Как улучшить кредитную историю?

Что сделать для того, чтобы улучшить свою кредитную историю ?
Пожалуй, единственным легальным и эффективным вариантом является получение нового кредита или займа, использования его и погашения в срок. Этот процесс необходим для формирования в КИ новых положительных записей, на основе которых растет кредитный рейтинг.

Конечно, расти он будет при определенных условиях: не стоит обращаться за дополнительными кредитами, зная, что получите отказ; не стоит увеличивать долговую нагрузку, беря кредиты, погасить которые будет затруднительно; нельзя допускать просрочек по кредиту.
Использовать кредит или займ для улучшения кредитной истории надо в течении того срока, на который Вы его получили, поскольку для формирования хорошей КИ важна продолжительность.

В этом случае Ваша КИ постепенно будет улучшаться. Положительная динамика платежей по последним кредитам будет снижать отрицательные показатели предыдущих операций, т.к. большой вес при оценке рейтинга имеет последний временной интервал.

Через некоторое время банки смогут увидеть информацию о Вашей платежеспособности и финансовой ответственности. Самые значимые кредиты и займы - последние - до двух лет.

Как получить кредит, если везде отказывают?

Как же разорвать порочный круг – как получить кредит, если все отказывают в его выдаче ?
Компания «ПРОГРЕССКАРД™» предоставляет Вам такую возможность!

Пройдите регистрацию на сайте, станьте участником программы по восстановлению репутации заемщика , и получите гарантированно займ на улучшение кредитной истории !

Специалистами компании разработано три программы по восстановлению финансовой репутации заемщика, если:

у вас нет кредитной истории;
кредитная история испорчена;
вы стали жертвой кредитных мошенников.

Вы бесплатно получите ежемесячный расчет скорингового балла и сможете понять, что достигли цели и настало время для подачи новой заявки на желаемый кредит в банк.

Обиваете пороги банков в надежде взять кредит, а его вам не дают из-за подпорченной кредитной истории? Ситуация, знакомая многим. Сегодня банки тщательным образом проверяют потенциальных заемщиков и в случае плохой репутации отклоняют выдачу кредита. Чтобы иметь возможность всегда рассчитывать на заемные банковские средства, нужно знать, что представляет собой кредитная история, причины ее ухудшения и как улучшить кредитную историю. Как говорится, предупрежден, значит вооружен!
1.1. ! Интересно!
1.2.
1.3.
1.4.

Что такое кредитная история: составляющие + факторы, которые оказывают на нее влияние

Прежде чем перейти непосредственно к вопросу как улучшить плохую кредитную историю, узнаем, что из себя представляет КИ, причины ее ухудшения, а также способы проверки правильности данных и пути оспаривания ложных сведений.

Кредитная история (далее КИ) является внутренним документом банковского учреждения, в котором хранятся все данные о кредитозаемщике. Последние включают данные о его платежеспособности, сведения о соблюдении заемщиком всех условий кредитного договора, особенно в части уплаты взносов.

Из чего складывается КИ: 3 составляющих

По сути КИ — это некий финансовый паспорт заемщика, состоящий из трех блоков:

Личная информация

Здесь отражаются ФИО заемщика, его паспортные данные, семейное положение, место работы и то прочее.

Эта информация очень важна для людей, имеющих распространенные ФИО. Нередко из-за ошибки банковских работников «чужие долги» приписываются другому человеку с теми же инициалами.

Сведения о займах

В этом блоке содержится вся информация о ссудах, которые когда-либо брал человек, включая их суммы и сроки погашения.

А чтобы лучше ориентироваться в «кредитной кухне» предлагаем к прочтению статью « », которая расскажет о всех видах кредитования.

История взносов

Здесь можно найти сведения о том, как своевременно человек вносил оплату по кредитным договорам.

Причины ухудшения КИ: 3 основных

Условно причины испорченной кредитной истории можно разделить на следующие группы, в основе которых лежит степень тяжести нарушения заемщиком условий кредитного договора:

Незначительные просрочки платежей

Некоторые банки лояльно относятся к разовым просрочкам платежа до пяти дней. Но есть учреждения, которые даже при таком незначительном нарушении откажут в дальнейшей выдаче новой ссуды.

Причины несвоевременной уплаты могут быть самыми разными:

Кратковременная неплатежеспособность

В случае краткосрочной неплатежеспособности нужно доказать банковскому служащему, что это было временное явление. Нужно уверить его в том, что вы всегда отвечаете по своим обязательствам, а просрочки платежа были единичным случаем.

Обоснованием могут быть выписки о полном погашении долгов за предыдущий период времени. Подойдут даже вовремя оплаченные счета за услуги ЖКХ.

Подкрепить вашу состоятельность могут сведения о заработной плате. Финучреждению невыгодно терять платежеспособного клиента, поэтому он может пойти навстречу и одобрить новую ссуду.

Непредвиденные обстоятельства

Задержка платежа могла случиться в результате внезапной болезни заемщика, задержки заработной платы и прочих обстоятельств. Можно предоставить в банк доказательства такого положения дела, и, вполне возможно, что он опять же пойдет навстречу.

Регулярные нарушения

Финансовое учреждение может вынести решение о выдаче новой ссуды не в пользу кредитозаемщика, если за последним замечались регулярные просрочки платежей или он единожды просрочил уплату взноса от пяти до тридцати пяти дней.

Невозврат кредита

Если банковскому учреждению приходится взыскивать задолженность через суд, то должник признается злостным неплательщиком и в выдаче новой ссуды ему будет однозначно отказано.

Но не только кредитозаемщик может быть виноват в ухудшении кредитной истории. Последняя может быть испорчена и по вине банка. Невнимательность банковских служащих или технические проблемы, в связи с которыми платеж не был зачислен вовремя, могут стать причиной того, что перед заемщиком встает дилемма: как улучшить кредитную историю.

Также виновниками испорченной КИ могут стать:

судебные вердикты, выставленные против должника;
возбужденное уголовное дело;
имеющийся иск относительно незначительных нарушений;
неуведомление финансового учреждения об изменении дохода, места жительства и прочих условий, указанных в договоре;
пренебрежение правилами эксплуатации ипотечного жилья;
частые отказы в выдаче займов;
попытка взятия ссуды по подложным документам.

Следует также сказать, что каждая КИ персонализирована и решается в частном порядке.

Как сделать сверку КИ: 4 шага!

Все сведения о кредитозаемщиках содержатся в базах кредитных историй (БКИ). Существует несколько способов, посредством которых можно получить сведения, хранящиеся в базах:

Личное обращение в БКИ.
Заполнение заявки через онлайн сервис БКИ.
Отправка на почтовый адрес БКИ соответствующее обращение, заверенное нотариусом.
Отправка на адрес почты БКИ засвидетельствованную почтовым работником телеграммку с заявкой.

Согласно букве закона ежегодно каждый человек имеет право на получение безвозмездного отчета из БКИ. Правда здесь есть одна оговорка: нужно знать в каком именно БКИ содержатся сведения. В противном случае вначале придется обращаться в Центральный каталог КИ. Существует и платная услуга по выдаче необходимых сведений. Она актуальна в случае срочной необходимости в получении данных.

Как оспорить КИ: можно ли обойтись без суда?

При выявлении ошибочной информации, кредитозаемщик может ее оспорить. Для этого нужно подать в финучреждение, по вине которого кредитная история была подпорчена, официальное заявление. Одновременно нужно подать запрос в БКИ. На основании заявления должна быть проведена проверка, по итогам которой бюро обязано внести исправительные записи. В противном случае придется обращаться в суд.

Перед тем как подавать запрос нужно тщательно разобраться в ситуации. Ошибочные данные могут возникнуть как по вине банковского работника, так и в результате действий мошенников, оформивших кредитный договор на чужое имя. Также нужно запастись терпением – запрос будет рассматриваться не менее месяца.

Как улучшить кредитную историю быстро: 5 лучших способов!

Совет! Вот и подошли к главному вопросу: как улучшить плохую кредитную историю. Совсем исправить ее вряд ли получится, но вот чуть подкорректировать вполне возможно. Для этого нужно посетить банковское учреждение и доказать ему, что вы все осознали и исправились.

Существует еще несколько способов как улучшить кредитную историю быстро:

Взятие кредитной карты

Кредитку банк может выдать даже самому злостному должнику. Чтобы реабилитироваться в глазах финучреждения, достаточно регулярно погашать сумму по карте, но только в льготном периоде. Наша задача – восстановить репутацию, а не влезть в новые долги, так как проценты за использование средств кредитки вне льготного периода просто грабительские.

Мелкие кредиты

Спасти ситуацию могут и мелкие займы, например, на приобретение бытовой техники или мебели. Их выдают прямо на месте, не проверяя кредитную историю заемщика. Вовремя погашая такие долги можно восстановить репутацию.

Вклад

Можно открыть небольшой вклад в том финансовом учреждении, где собираетесь брать ссуду. Регулярное пополнение вклада будет говорить само за себя.

Займ в МФО

Микро финансовые организации выдают займы быстро и без проверки. Вовремя их погашая, также можно доказать нужному банку свою состоятельность.

Гашение имеющихся долгов

Как улучшить кредитную историю быстро в этом случае? Легко и просто! Нужно просто погасить все имеющиеся долги. Не делая этого, можно еще «глубже зарыться в яму». Схема действий может быть следующей:

гашение мелких займов;
обращение о реструктуризации ссуды;
просьба о снижении суммы долга за счет частичного обнуления выставленной банком неустойки;
просьба о рассрочке платежа в случае взыскания долга в судебном порядке .

Также улучшить «подмоченную репутацию» помогут вовремя оплаченные счета в будущем. Но здесь следует запастись терпением. Как правило, банки дают два года не реабилитацию. Если в течение это периода оплата любых платежей будет производиться своевременно и в полном объеме, то можно надеяться на одобренный кредитный договор, причем на желаемую сумму.

Как избежать ухудшения кредитной репутации в будущем

Чтобы в будущем быть уверенным, что ситуация не повторится и займы будут возвращены в срок, нужно придерживаться следующих правил:

Заключение

Итак, даже если кредитная репутация подпорчена ее всегда можно исправить и через определенный промежуток времени надеяться на новую крупную ссуду. Но «не все коту масленица». Помните, что второго шанса не будет. Нельзя взять кредит, сделать просрочку по платежам, исправить все это дело быстренько, взять новый кредит и повторить ситуацию. Вопрос: как улучшить кредитную историю решается однократно. Ни один банк не пойдет на такую аферу, как выдать денежные средства злостному неплательщику и аферисту. Только если он сам таковым не является.

Если вы испортили свою кредитную историю, то в большинстве банков получить кредит наличными будет практически невозможно, а это в свою очередь не позволит вам исправить свою кредитную историю.

И если у вас не получилось взять , то вырваться из замкнутого круга вам поможет программа «Кредитный доктор» от Совком Банка.

Простая программа, после прохождения которой вы получите не только улучшенную кредитную историю, но и гарантированный кредитный лимит от Совком Банка. Для участия в программе вам потребуется только паспорт.

Данная программа «Кредитный доктор» индивидуальна, и подстраивается под вашу текущую ситуацию и возможности. Шаг за шагом ваша кредитная история будет улучшаться, при своевременном и полноценном исполнении взятых на себя обязательств.

Для участия в программе вам нужно:

Заполнить заявку на сайте

Предоставить паспорт гражданина РФ (это можно сделать в офисе банка)

Оформить продукт для улучшение кредитной истории «Кредитный доктор»

Три шага к улучшенной кредитной истории:

Шаг первый: «Кредитный доктор»

Кредитный продукт
Сумма кредита	4 999 руб.	9 999 руб.
Срок кредитования	3 или 6 мес.	6 или 9 мес.
Годовая ставка, %	33,3 %	33,3 %
Что включает продукт?	Страхование от НС на 50 000 рублей	Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» с защитой дома «классика»

Также вы получите консультацию по состоянию кредитной истории и рекомендации по ее улучшению от специалистов в офисе банка — БЕСПЛАТНО!

Шаг второй: Денежный кредит «Деньги на карту»

На данном этапе вы получите гарантированные деньги для безналичного расходования.

Кредитный продукт	Кредитный доктор, программа №1	Кредитный доктор, программа №2
Сумма кредита	10 000 руб.	20 000 руб.
Срок кредитования	6 месяцев	6 месяцев
Годовая ставка, %	33,3 %	33,3 %

Шаг третий: Денежный кредит «Экспресс плюс»

Кредитный продукт	Кредитный доктор, программа №1	Кредитный доктор, программа №2
Сумма кредита	От 30 000 до 40 000 руб.	От 30 000 до 60 000 руб.
Срок кредитования	6, 12 или 18 месяцев	6, 12 или 18 месяцев
Процентная ставка (% годовых)	21,5%	21,5% – в случае безналичного использования денежных средств 80% и более от заемных. 31,5% – в случае безналичного использования денежных средств менее 80% от заемных.

После успешного прохождения третьего этапа, банк гарантирует кредитный лимит до 100 тыс. рублей если вы выбрали программу 1 и более 100 тыс. рублей, если была выбрана программа 2.