Главная Заработная плата Справка об отсутствии картотеки. Что такое дебет что кредит — история терминов. Развитие бухгалтерской мысли

Справка об отсутствии картотеки. Что такое дебет что кредит — история терминов. Развитие бухгалтерской мысли

Сегодня юридические лица освобождены от необходимости оповещать налоговую службу об открытии расчетных счетов. Данная обязанность возложена на финансовые учреждения, клиентами которых они являются. Между тем, самой компании может понадобиться справка из налоговой об открытых расчетных счетах. Следует разобраться, что собой представляет этот документ, в какие сроки его можно получить и что для этого нужно сделать.

Описание документа

Все юридические лица, работающие на территории России и являющиеся резидентами этого государства, оплачивают налоги в его казну. Этот процесс регулируется налоговой службой. ФНС собирает информацию о предприятии и его руководителе, сфере деятельности компании, налоговых отчислениях, счетах, открытых в банках. Все эти данные сохраняются, а в случае необходимости предоставляются представителям других государственных ведомств.

Образец справки из налоговой об открытых счетах

Руководитель предприятия (либо его представитель) также может обратиться в региональное отделение ФНС для получения справки, в которой будет отображена информация о расчетных счетах компании. Для этого необходимо подать письменный запрос. После его получения сотрудники ведомства подготовят справку об открытых расчетных счетах.

Под этой справкой подразумевается документ, в котором отображена информация о расчетных счетах компании, открытых в финансовом учреждении. В документе отображена информация о банке, в котором открыт счет, его валюте, реквизитах компании, являющейся собственником средств. Получить подобный документ можно:

в банке;
в ФНС.

Первый вариант подходит для граждан, которым документ нужен в срочном порядке. Банки выдают подобные справки за три дня. Однако данная услуга является платной. Кроме того, если необходимо получить сведения о нескольких счетах в разных банках, придется отдельно обращаться в каждую финансовую организацию. Также следует учесть, что некоторых государственные ведомства (к примеру, прокуратура) принимают только справки, выданные сотрудниками налоговой службы. В ФНС можно получить справку обо всех открытых счетах, без лишней траты времени на подачу нескольких запросов. Минусом данного способа является длительное время ожидания справки.

Следует различать справку об открытых счетах и справку об оборотах по ним. В последнем документе отображаются все операции, касающиеся конкретного счета или нескольких счетов. Из этого документа можно узнать, какие расходные и приходные операции проводились. Подготовкой такого документа также занимаются сотрудники региональных отделений ФНС.

Справка об оборотах по расчетному счету

Когда возникает потребность в получении справки

Справка может потребоваться в разных ситуациях. Подавать запрос на получение документа, к примеру, придется в случае необходимости привлечения дополнительных инвесторов. Если они захотят проанализировать состояние предприятия, то затребуют подобный документ. Кроме того, справка может потребоваться, если:

Компания собирается стать одним из участников тендерных торгов, аукциона и других подобных мероприятий.
Предприятие вынуждено обращаться в судебную инстанцию в качестве истца или ответчика.
В фирму поступил запрос от работников прокуратуры, полиции и т. п.
Проводится реорганизация компании, ее ликвидация.
Разрабатывается бизнес-план предприятия.

Позаботиться о получении документа придется также в том случае, если компания хочет увеличить капитал за счет кредитных средств. В таком случае справку необходимо предоставить кредитору. Во время санации и слияния документ предоставляется органу, ответственному за ликвидацию юридического лица. Это же требование выдвигается в случае банкротства компании.

Справка является официальным документом, отображающим реальную материальную ситуацию. Благодаря этому документу руководитель компании может корректно оценить работу фирмы и разработать план развития предприятия, учитывая затраты и доходы. Поэтому документ можно использовать, если необходимо решить какую-либо проблему внутри фирмы.

Информация, содержащаяся в справке, может потребоваться другим юридическим лицам. К примеру, если у компании есть исполнительные листы о взыскании долга с предприятия, но ее руководитель не знает, в какой банк обращаться. В таком случае необходимо подавать запрос на получение сведений о расчетных счетах компании. Получать справку для этого не нужно.

Подача запроса

Очевидно, что справка может понадобиться в разных ситуациях. Поэтому необходимо знать, как ее получить. Весь процесс состоит из 4 этапов. Это, соответственно:

сбор документации, необходимой для получения документа;
составление заявления;
обращение в ФНС;
ожидание изготовления документа.

В процессе получения справки нет ничего сложного. Однако необходимо разобрать каждый этап отдельно для лучшего понимания ситуации.

Какие документы необходимо собрать

Чтобы получить справку необходимо заранее подготовить документы. Руководителю предприятия (или его представителю) придется предоставить следующие бумаги:

выписку из ЕГРЮЛ. Допустимо подавать копию этого документа;
копию личного паспорта руководителя организации.

Перечень необходимых документов небольшой и не должен вызвать трудностей. Кроме бумаг, перечисленных выше, придется также подать письменный запрос.

Составление заявления

Существует несколько способов подачи запроса на получение справки. В данном случае разбирается личное обращение в ФНС, которое предусматривает составление и подачу письменного запроса. Заявление на получение справки оформляется на стандартном бумажном носителе (формата «А4»). Допустимо составление документа вручную либо при помощи компьютера. В заявлении должна содержаться следующая информация:

В верхней правой части запроса указываются данные инстанции, в которую подается запрос (номер отделения и его адрес). Заявление составляется на имя руководителя, поэтому должно начинаться со слов «Руководителю ИФНС».
Далее указываются данные заявителя, то есть юридического лица. Необходимо прописать ИНН, КПП, адрес регистрации и расположения компании.
После этого по центру листа нужно написать слово «ЗАЯВЛЕНИЕ».
Далее прописывается требование о выдаче справки, которая содержит данные об открытых расчетных счетах. Также следует указать причину обращения, то есть, зачем юридическому лицу потребовался этот документ. Перечень возможных причин размещен выше. Нелишним будет сослаться на 64 статью НК РФ, дающую право на получение справки. В этой же части документа необходимо указать данные банков, в которых открыты эти счета.
После описания требований, необходимо прописать способ получения документа. Он может быть отправлен по электронной или простой почте. Если заявитель не указывает способ, используется простая почта. Письмо со справкой придет по адресу, указанному в заявлении.

Образец запроса в налоговую об открытых расчетных счетах выглядит следующим образом:

Как и в случае с другими видами заявлений, после составления документа ставиться подпись и дата. Если заявитель не проставит дату, отсчет времени будет начат от даты регистрации документа в отделении налоговой службы.

Подача

После того как все документы будут собраны, а заявление заполнено, можно подавать их в ФНС. Бумаги необходимо предоставить сотрудникам отделения налоговой службы, размещенной по месту регистрации юридического лица. Сделать это может как сам руководитель предприятия, так и его представитель.

В отделениях ФНС часто бывают очереди. Чтобы не тратить личное время можно воспользоваться опцией электронной подачи заявления. Этот способ будет рассмотрен ниже.

Получение справки

После подачи документов придется ждать, пока справка не будет готова. На законодательном уровне этот процесс не регулируется, однако сотрудникам ФНС предоставляется не более 30 дней на рассмотрение поданного запроса. Соответственно, максимальное время ожидания изготовления справки – один месяц.

На практике время ожидания напрямую зависит от конкретного отделения ФНС. В некоторых случаях приходится ждать 30 дней. Другие отделения могут сделать справку за 2-3 дня. Как показывает практика, в среднем время ожидания составляет от 5 дней до 2 недель. После того как документ будет готов, сотрудники предоставят его заявителю способом, указанным в заявлении.

Если в финансовом учреждении за подготовку выписки придется заплатить комиссию (ее размер варьируется в зависимости от конкретного банка), то в ФНС изготовление справки является бесплатным. Если у юридического лица требует деньги, следует обращаться в правоохранительные органы. Если по истечении 30 дней справка не выдана, необходимо обращаться в прокуратуру. Однако в данном случае нужно убедиться в том, что задержка не связана с почтовыми службами.

Получить справку срочно можно, обратившись в специальные агентства. Их специалисты составят запрос и подадут все документы в ФНС. Оформить документ в таком случае можно будет в течение суток. Однако услуги специалистов придется оплатить. Примерная стоимость – от 2 до 3 тысяч рублей.

Получение справки через интернет

Чтобы сэкономить время можно подать запрос в онлайн-режиме. Как заказать справку об открытых счетах в налоговой через интернет? Для этого необходимо перейти на официальный сайт ФНС, который находится по адресу https://www.nalog.ru/ , после чего пройти процедуру авторизации в личном кабинете. Если юридическое лицо не зарегистрировано в этом сервисе, необходимо сначала пройти регистрацию. Следует иметь в виду, что для регистрации и отправки запроса нужно заранее подготовить цифровую подпись.

После входа в систему, действовать необходимо следующим образом:

Открыть специальную форму запроса.
Внести в нее данные о юридическом лице.
Подтвердить подачу запроса при помощи цифровой подписи.

После подачи запроса нужно ожидать изготовления документа. Сроки такие же, как и в предыдущем случае. Получить справку можно по почте либо в электронном виде. В последнем случае документ имеет юридическую силу и ничем не отличается от справки, составленной на бумажном носителе.

Проверка полученной справки

После того как справка будет получена, необходимо проверить ее состав. В нее должны быть внесены корректные данные обо всех расчетных банковских счетах юридического лица. Соответственно, нужно проверить, содержатся ли в документе:

Указания на банковские счета юридического лица.
Названия финансовых организаций, клиентом которых является компания (если расчетный счет открыт в небанковской организации, информация все равно должна отображаться в справке).
Идентификационная информация.
Указание на валюту, в которой открыт каждый из расчетных счетов.

Если в справке содержатся ошибки, необходимо обратиться в налоговую службу и потребовать их исправления. Использование показателей, не отвечающих реальности, может негативно сказаться на будущей деятельности предприятия. Также следует учесть тот факт, что в некоторых случаях сотрудники налоговой службы по ошибке не вносят данные о запросе в базу. Уточнить эту информацию может главный бухгалтер предприятия либо юрист.

Таким образом, юридическое лицо может обратиться в налоговую службу для получения справки об открытых счетах. Для этого необходимо собрать документы и подать письменный запрос по месту регистрации. Образец заявления, размещенный выше, позволит заполнить документ без ошибок.

В течение 5–30 дней с момента подачи/регистрации запроса, юридическое лицо получит справку из налоговой об открытых счетах. Срочно получить документ можно, обратившись за помощью в специализированные агентства. Платить за получение справки не нужно. Сотрудники ФНС обязаны предоставлять подобные сведения бесплатно. После получения документа рекомендуется проверить, нет ли в нем ошибок.

Пример оформления справки

Справки служебного характера применяются для представления руководителю организации по его указанию или коллегиальному органу. В таких случаях справка может быть оформлена на чистом листе бумаги, но с указанием тех же реквизитов. Текст справки может состоять из нескольких разделов, пунктов. В него включают ссылку на период времени, к которому относятся включаемые в справку данные, а также ссылку на документы, послужившие основанием для составления справки. В отличие от докладных записок текст справки содержит только перечисление каких-то фактов или изложение истории вопроса.

Справка личного характера

Справки личного характера, как правило, выдаются сотрудникам организаций для подтверждения факта их работы, зарплаты, трудового стажа и др. Справка должна иметь следующие реквизиты: наименование организации, наименование вида документа, регистрационный номер, дату, текст, подпись, печать.

При оформлении справок часто используются трафаретные тексты, в которых основная часть текста напечатана заранее, а переменные данные могут вноситься от руки или на пишущей машинке.

Текст справки личного характера следует начинать с фамилии» имени и отчества работника (в именительном падеже). Не рекомендуется использовать архаичные обороты типа: «Настоящая справка дана...», «Настоящим подтверждается, что действительно работает....» и т.д.

В тексте этого документа обязательно указывается организация, в которую предоставляется справка. Справку подписывает должностное лицо (секретарь, инспектор службы кадров), подпись заверяется печатью.

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про справку об открытых расчетных счетах. Зачем она нужна? Как её получить и прочие тонкости.

Когда может понадобиться справка о действующих расчетных счетах

Подобная справка из налоговой может потребоваться в нескольких ситуациях:

в случае проведения вами переговоров с потенциальным инвестором;
если вы разрабатываете бизнес-план как юр. лицо;
у вас есть желание принимать участие в конкурсах либо аукционах;
для обращения в судебные инстанции;
для ответа на запросы органов прокуратуры;
во время реорганизации либо ликвидации компании;
при желании оформить кредит;

Кроме этих ситуаций, такая справка может потребоваться в повседневной деятельности фирмы.

Справка об оборотах по расчетному счету

Отличие этого документа от справки о действующих счетах в том, что в нем отражают информацию не об открытых счетах, а о приходных и расходных операциях по одному или нескольким из них.

Она может понадобиться:

для оформления кредита;
налоговой инспекции для начисления платежей;
в случае камеральной налоговой проверки;
иногда — для утверждения вашего бизнес-плана.

Особенности

Справку по открытым счетам, выданную банком, принимают не все организации. Поэтому лучше оформлять её в ФНС.

В настоящее время различные ведомства могут свободно обмениваться информацией меж собой, и поэтому законодатель в ряде ситуаций отменил необходимость предоставления справки об открытых счетах, например, при оформлении рассрочки по уплате налога.

Кто выдает справки о состоянии расчетных счетов

Где же получить такую справку? Есть 2 варианта:

обращение в налоговую инспекцию ;
обращение в кредитное учреждение .

При этом запрос оформляется на официальном бланке компании, а руководитель ставит свою подпись и печать.

Образец справки может быть и вот таким.

У налоговой службы есть обязанность выдать данный документ по вашему требованию. Справка может быть составлена в любом отделении ФНС на территории РФ.

Обращение в банк — альтернативный вариант. Чаще всего здесь получают просто сведения о том, открыты ли у юр. лица в данном банке счета. Печать ФНС в этом случае отсутствует.

Кто может получить

В перечень лиц, уполномоченных запрашивать справки о расчетных счетах входят:

сами владельцы счетов;
представители судебных органов;
представители счетной палаты РФ;
представители ПФР и ФСС;
судебные приставы — исполнители;
представители Следственного комитета РФ;
другие должностные лица, которые указаны в Законе «О банках».

Кроме того, получить справку может ваш представитель по доверенности. Некоторые специалисты говорят, что заверять доверенность у нотариуса не нужно, но известны случаи, когда из-за отсутствия нотариально заверенной доверенности представителю отказывали в выдаче справки.

Помимо этого, направить запрос могут и лица, являющиеся взыскателями задолженности по решению суда. Такой запрос можно направить в любое отделение ФНС.

Что касается самих компаний, то правом получения данной справки обладают следующие лица:

руководитель;
гл. бухгалтер;
ряд других работников, которые указаны в учредительной документации.

А также отметим, что справка о наличии открытых счетов имеется свой срок действия — 1 месяц с даты выдачи.

Справка о расчетном счете для судебных приставов

Если запрос получен от пристава-исполнителя, то должна быть приложена ссылка на документ, который служит основанием для исполнительного производства. Затем, когда информация по счетам будет выявлена, в банковскую организацию направляется постановление о наложении взыскания на средства, расположенные на счетах.

Судебным органам данная справка может понадобиться в нескольких ситуациях:

при розыске имущества должника;
в случае когда компания уже признана банкротом, и осуществляются надзорные мероприятия за ее счетами.

В соответствии с требованиями закона, информация, содержащаяся в справке, является конфиденциальной. Но если в банковскую организацию будут предоставлены все необходимые бумаги для её оформления, сведения о счетах должника выдаются в обязательном порядке.

Однако, информация предоставляется только в рамках суммы, необходимой для исполнения обязательств перед судебными органами. Составляется справка в данном случае не дольше 7 рабочих дней с момента поступления официального запроса.

Содержание справки из ИФНС об открытых расчетных счетах

В выданной справке содержится следующая информация:

список всех счетов, которые открыты у компании;
вид валюты, в которой ведутся операции по счету;
наименование банковского учреждения или организации, в которой открыты счета.

Образец справки составляется в свободной форме.

Документы для получения

Если обращаетесь в банковскую организацию, то нужно предоставить:

ИНН/КПП;
наименование вашей компании;
контактные данные для связи с вами;
адрес для отправки документа;
информацию о лице, которое заберет готовую справку.

Если будете обращаться в ФНС, подготовьте:

ваш паспорт;
выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
заявление, заполненное в произвольной форме (образец см.выше).

В заявлении вы должны в обязательном порядке указать, с какой целью просите выдать справку, а также предоставить правовое обоснование для её выдачи.

Как оформить запрос

Если за получением данного документа вы обращаетесь в банковскую организацию, подготовьте запрос в письменном виде. В нем укажите, какая именно справка нужна: о наличии счета, об остатках средств, об отсутствии задолженностей и так далее. Если нужны сведения об оборотах по счету , укажите, за какой период должна быть составлена справка.

Подводя небольшой итог, отметим, что в вашем запросе должны содержаться следующие данные:

наименование компании/ваша фамилия и инициалы (если являетесь ИП);
ИНН и ОГРН компании;
юр. адрес фирмы;
текст запроса;
цель, с которой делается запрос;
информация о лицах, имеющих право получить справку;
дата составления запроса.

Письменный запрос заверьте печатью компании, присвойте исходящий номер для внутренней отчетности.

Как получить

В том случае, если вы обращаетесь в банковскую организацию , процедура получения выглядит следующим образом. Сотрудники банка, как только получат ваш запрос, регистрируют его в специальном журнале. Документу присваивается входящий номер, и запрос передается специалистам по работе с ИП и компаниями.

При обращении в отдел налоговой : вашему запросу будет присвоен входящий номер, затем назначается ответственный сотрудник, который работает с ИП и юр. лицами. Всю информацию вы сможете уточнить у него, а затем забрать готовую справку.

Получить онлайн на сайте ФНС

Вы можете оставить заявку на получение справки в режиме онлайн, через интернет. Это позволит сэкономить большое количество времени.

Заказать документ можно на сайте ФНС, достаточно ввести ваши данные в специальную форму. Сразу уточним, что справка, полученная в электронном виде, равна по юридической силе бумажному образцу.

Рассмотрим подробнее по шагам, как получить данную справку, используя сайт ФНС.

Шаг 1. Заходим на официальный сайт налогового органа.
Шаг 2. Если личный кабинет уже есть, то подаем запрос через него. Если нет, регистрируемся на сайте (в дальнейшем, для отправления запроса понадобится электронная подпись).
Шаг 3. В специальную форму вносим свои данные.
Шаг 4. Подтверждаем подпись с помощью ЭЦП.
Шаг 5. Ожидаем ответа от специалистов ФНС.

Сроки

Максимальный срок готовности документа — до 5 рабочих дней . Но при обращении лучше уточнить эту информацию у специалиста. Нередко возникают ситуации, когда справки выдаются в течение 14 — 20 дней. Общий срок для выдачи подобных документов составляет 1 месяц.

Превышение срока в 1 месяц считается нарушением и влечет за собой обращение в органы прокуратуры.

Сколько стоит справка об открытии расчетного счета

В налоговой. В процессе обращения за справкой в ФНС, все данные в большинстве случаев предоставляются бесплатно .

В банке. При отправке запроса в банковское учреждение ситуация несколько другая: стоимость выдачи справки напрямую зависит от срочности ее выдачи. В целом, стоимость варьируется от 3 до 10 тыс. р. Если хотите, чтобы справку привезли вам в офис, придется доплатить еще около 300 рублей (в зависимости от региона регистрации фирмы, а также политики банка).

Пользуясь любым банковским продуктом, будь то кредит, вклад или дебетовая карта, важно контролировать движение денежных средств на счете. Особо это актуально для юридических лиц и предпринимателей, ведущих коммерческую деятельность. Выписка из банка является официальным финансовым документом, который подтверждает сумму зачисления и списания денег. На основании такой справки можно подтвердить доходы и расходы предприятия, а также сумму налога при любой форме налогообложения.

Выписка по счету для предпринимателей и организаций

Банковская выписка формируется на ежедневной основе на каждый счет, открытый в финансовом учреждении. Это может быть расчетный счет, через который компания ведет свою деятельность, получая прибыль и взаимодействуя с контрагентами и поставщиками, или счет, открытый для кредитных нужд.

Запросить выписку со счета в банке можно в любой момент. Она формируется на определенный период, который интересен заказчику. В этой справке отражается информация:

о поступлении денежных средств;
переводе денег в пользу третьих лиц;
банковских комиссиях.

Выписки из банка можно потребовать при обращении ответственного уполномоченного лица в отделение финансового учреждения. В разных компаниях требуется различное время на изготовление справки. Это может занять от нескольких минут до 3 рабочих дней в зависимости от регламента организации.

Кроме того, для предприятий, имеющих расчетно-кассовое обслуживание в конкретном банке, часто предоставляется удаленный доступ к текущему посредством клиент-банка. В этом сервисе можно формировать такой документ в режиме онлайн, но он не будет иметь юридической силы. Для передачи справки в контролирующие органы необходимы печать и подпись сотрудника банковской компании.

Что отображается в документе?

Выписка по счету между собой может немного различаться в разных банках. Но существует единая форма записи для обязательного заполнения информации, которая отображается в справке:

Наименование и основные реквизиты банка по лицевому счету, обслуживаемому в этой компании.
Данные по заказчику и номер счета.
Дата, на которую формируется справка.
Дата предыдущего запроса документа.
Входящий остаток на начало периода и исходящий остаток на конец периода.
Все операции, полное движение денежных средств с учетом дебета и кредита.

Примером может служить следующий образец выписки из банковского счета:

Выписка по банковским счетам на 18.08.2017 Наименование организации: ООО «Планета» Номер счета: 40705910706000004461 Дата формирования: 18.08.2017 Входящий остаток (К): 15 000,00
Дата	№ Документа	Корреспондирующий счет	Вид операции	Отделение банка	Сумма
Дата	№ Документа	Корреспондирующий счет	Вид операции	Отделение банка	Дебет (Д)	Кредит (К)
1	2	3	4	5	6	7
17.08.2017	243	40705910706000004345	2	5403654	10 000,00
17.08.2017	351	30300145856300012564	1	5503525		25 000,00
17.08.2017	242	40705910706000002425	3	5503525	10 000,00
Исходящий остаток: (К) 20 000,00

Выписка банка должна содержать в себе полную информацию по каждой операции:

Дата проведения.
Номер платежного документа.
Счет, на который поступают деньги или с которого приходят.
Вид перевода.
Реквизиты банка, где расположен счет (БИК).
Дебет и кредит после завершения операции.

В выписке с банка с расчетного счета соблюдается общепринятый образец «двойной записи». После каждой операции указывается остаток по дебету и кредиту. В разделе дебет отображаются все поступления денежных средств, в кредите – списание.

Выписка банка должна подтверждаться сопроводительными документами (ордерами, платежными поручениями, требованиями). Вписанные операции считаются действительными только при наличии соответствующих подтверждающих документов.

Кому предоставляется справка?

Выписка по банковскому счету предоставляется определенному кругу ответственных лиц, которых назначает руководитель компании. Как правило, запрашивать справку имеет право, обратившись лично, бухгалтер организации.

Бухгалтер должен получить непосредственно документ и платежные поручения, подтверждающие операции. В этот же день необходимо будет провести все проводки в бухгалтерской системе предприятия, обычно 1С, используя стандарт двойной записи. Для проводок используется корреспонденций счет и тот счет, который применяется в операции.

Выписка из расчетного счета для организации – это важный финансовый документ, который необходим для бухгалтерии предприятия. Но что такое выписка для физических лиц? Нужна ли она им?

Физические лица могут различным образом взаимодействовать с банковской организацией. Иметь кредитную или дебетовую карту, вклад или кредит, оплачивать ипотеку, автокредитование. Выписки банка для физических лиц в первую очередь носят информационный характер о движении денежных средств.

Клиент может самостоятельно контролировать поступление и списание денег, проверять информацию о комиссиях и процентах по договору. Кроме того, такой документ на бумажном носителе имеет юридическую силу. Справка будет подтверждать наличие просроченной задолженности, выполнение обязательств по договору и подходит для предоставления в суд или другие банковские организации.

Для кредитов

Выписка по кредиту отображает в себе сумму зачисления и списания денег. В графе «Поступления» находятся суммы, которые вносит клиент. В разделе «Списание» размещены данные о том, как распределяются денежные средства по счету.

Указывается информация о том, какая сумма была списана с основного долга, а какая пошла на погашение процентов за фактическое пользование кредитными средствами. Даты фактического поступления денег и списания, а также количество средств, находящихся на счете на текущий момент.

Так же, как и для юридических лиц, единого стандарта нет, но образцы справок имеют общие принципы и создаются на специальном банковском бланке. Примером может служить следующая выписка по расчетному счету:

Наименование банка: АО «АКБ РосЕвроБанк» БИК 044525836 Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3137 от 26.08.2015 ВЫПИСКА ПО ТЕКУЩЕМУ СЧЕТА с 1.07.2017 по 18.08.2017 Клиент: Иванов Иван Иванович Номер счета: 40805910706000004461 Дата формирования: 18.08.2017 Дата последней операции: 17.08.2017
Дата			Поступление		Списание		Остаток на счете		Сумма
									Оставшаяся сумма основного долга
1	2	3		4		5		6
17.08.2017	Зачисление денежных средств
17.08.2017	Погашение основного долга
17.08.2017	Погашение процентов за текущий месяц
12.07.2017	Зачисление денежных средств
12.07.2017	Погашение основного долга
12.07.2017	Зачисление денежных средств
Сумма основного долга на 18.08.2017: 134 005,26

Если по ходу договора была допущена просроченная задолженность и начислены штрафы или пени, то эта информация также будет отображаться в выписке из лицевого счета. Клиент может самостоятельно рассчитать, исходя из этой справки, общую сумму, потраченную на оплату штрафов и процентов.

Для кредитных карт

Владельцы кредиток по итогам каждого расчетного периода получают счета-выписки, в которых указана сумма транзакций за прошедший месяц, информация о зачислении денег, общая сумма задолженности и обязательный платеж.

Стандартные данные о состоянии счета содержат минимальную информацию. Банки могут оповещать клиентов посредством СМС-информирования, отправкой письма на почту или электронный адрес. Более подробный документ банка по расчетному счету формируется при непосредственном запросе клиента.

Для вкладов

Выписка с банковского счета по вкладу включает в себя информацию о сумме на текущий момент, а также о начисленных процентах. Это актуально для вкладов с ежемесячной капитализацией процентов, так как клиент может самостоятельно отслеживать прибыль, которую приносит его депозит.

В банковской выписке можно будет отслеживать и движение денежных средств, если по условиям депозита предусмотрено частичное снятие денег или перевод процентов на дебетовую карту.

Как получить справку физическому лицу?

Документ автоматически формируется ежедневно в личном кабинете клиента. Контролировать свои договоры можно через компьютер или мобильное приложение. Для этого нет необходимости составлять дополнительные запросы или заявления, справка формируется в режиме онлайн.

Но интернет-выписка содержит только справочную информацию. Официальный документ должен иметь печать банка и подпись сотрудника. Запросить справку можно при обращении в банк и написании письменного заявления.

Для письменного обращения в банк причины могут быть разными:

необходимость получить информацию о состоянии счета;
необходимость получить копии документов;
высказать претензию в отношении какого-либо действия банка;
предоставить информацию о смене реквизитов, фамилии;
запросить реструктуризацию кредита.

Что требовать нельзя?

Лицо, обратившееся в банк, может запросить различную информацию, которая касается непосредственно его взаимоотношений с банком.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» регулирует положение о банковской тайне статьей 26 . Согласно статье, получить документально заверенные копии счетов и движений по счетам и вкладам физических и юридических лиц могут быть выданы непосредственно им самим или другим органам в случаях, предусмотренных законодательством. Исключение относится к следующим инстанциям:

Cудам и арбитражным судам.
Налоговым органам.
Счетной палате Российской Федерации.
Пенсионному фонду.
Фонду социального страхования Российской Федерации.
Органам принудительного исполнения судебных актов.

К банковской тайне относится информация о счетах, операциях и вкладах клиентов и корреспондентов. При разглашении банковской тайны, лицо вправе потребовать компенсации от банка и возмещения убытков.

Важно! Список организаций, которым разрешен доступ к банковской тайне постоянно расширяется. Предоставление банковских документов и информации для государственных органов или должностных лиц, возможно только в случаях, предусмотренных законом.

Оформление документа

Запрос в банк относится к деловой документации и не имеет единой формы составления, но при его написании необходимо соблюдать общепринятые нормы корреспонденции.

Документ оформляется на фирменном бланке предприятия для юридических лиц или на обычном листе формата А4. Письмо может быть составлено как от руки, так и в печатном виде.

Документ необходимо обязательно отправлять за подписью лица, его составившего или от имени, которого оно составлено. Дата также является важным атрибутом оформления документа.

Письмо в банк не должно быть переполнено ненужной информацией. Содержательная часть документа должна состоять из описания причины обращения. Структура запроса выглядит следующим образом:

Угловое заполнение

В правом верхнем углу обязательно указывается название банковской организации.
Фамилия имя и отчество (Ф.И.О.) специалиста, которому направляется запрос, директору отдела или учреждения.
Организации, обращающиеся в банк, должны соблюдать и угловое заполнение документа в левой верхней части, где указывается название предприятия отправителя, контактные данные ответственного лица, фактический адрес.
Контактные данные для частных лиц указываются в правом углу под именем и должностью специалиста. Частное лицо может не указывать данные конкретного сотрудника. В случае, если нет сведений о том, кому должно быть направлено письмо, под названием банка, делается пометка «Для уполномоченного лица».

Основная часть

В ней указывается причина, по которой лицо обратилось в учреждение. Обращение должно быть составлено в уважительной форме и не содержать некорректных требований.

Дата, подпись, печать

Запрос визируется подписью отправителя. Для предприятий, к подписи обязательна расшифровка и указание должности. При условии, если организация использует штамп при заверении документов, запрос в банк также должен быть проштампован.

Справка. Основная часть письма может содержать ссылки на законы и нормативные акты, а также в ней упоминается номер банковского договора, на котором основываются взаимоотношения банковской организации и юридического или частного лица.

Правила написания

Придерживаясь основных правил составления письменных запросов в банк можно грамотно и корректно оформить обращение и получить необходимую информацию.

На выписку из счета

Придерживаясь структуры документа, обращение в банк на получение выписки об остатках денежных средств должно содержать информацию:

Номер и дата действующего договора с банком.
Данная информация указывается в первом абзаце содержательной части: «Дата заключения между ООО «Стримлайн» и Промстрой банком был заключен Договор №1567 ». Для физических и частных лиц, вместо названия предприятия полностью указывается Ф.И.О.
Изложение причины.
«Прошу выдать выписку по счету №___, согласно действующему законодательству РФ, за весь период с момента открытия счета по настоящий момент. » Периодичность может варьироваться в зависимости от потребностей составителя запроса. Также, здесь может быть указана необходимость выписки со вспомогательных или прикрепленных счетов к договору.
Ссылки на законы, если это необходимо.
Например, можно сослаться на Закон о правах потребителей , а также п. 14 Информационного письма №146 Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 , в которых говорится о том, что выписки по счету должны быть выданы бесплатно.
Дата, подпись с расшифровкой, печать (если таковая имеется).

На предоставление документов

При наличии отношений с банком, в частности кредитных отношений, организация, физические или частные лица могут составить запрос на предоставление документов по имеющейся задолженности: штрафы, пеня, непогашенные кредитные выплаты. Например, «Прошу предоставить документ об отсутствии (наличии) задолженности за период действия кредитного Договора №5678 от 3.10.2017 года » Предоставление документов потребуется в случае утери последних.

Основная часть, в таком случае, будет содержать такое обращение: «В связи с утерей (порчей) документов, просим предоставить и переподписать при необходимости копию Договора с компанией «Ремсервис», а также предоставить все операции по счету № 7890567890. » В остальном, структура обращения остается неизменной.

О наличии открытых счетов

Документ о наличии действующих счетов в банке может понадобиться во время оформления кредита, ликвидации предприятия, при обращении в судебные инстанции или для предоставления ответа в органы прокуратуры.

Содержательная часть документа должна состоять из вежливого обращения и причины данного запроса, а также ссылки на закон, например: «На основании письма ФНС России от 23.05.2011 г. № ПА-4-6-б/8136 просим предоставить справку о наличии всех открытых счетов.

Здесь следует указать цель получения документа: «Данная справка будет использована для обращения в судебные инстанции». Данные составителя в обязательном порядке указываются в углу документа.

Как отправить?

Направить запрос можно несколькими способами:

Занести в канцелярию учреждения. При передаче запроса сотруднику или уполномоченному лицу, последний должен зарегистрировать документ в специальном журнале. Отправителю следует иметь копию запроса, на которой сотрудник канцелярии должен продублировать регистрационный номер и заверить копию печатью. Это будет прямым подтверждением того, что письмо было передано в банк, в случае, если отправитель не дождется ответа.
Отправить по почте письмо с уведомлением.Уведомление о получении документа также послужит гарантией непосредственного получения запроса банком.
Отправить по электронной почте. Электронные формы обращения имеют большинство банков на своих официальных сайтах. Отправителю, следует позаботиться о копии электронного письма. Если же письмо направляется на конкретный электронный адрес, обращение должно быть заверено электронной подписью.

Какой ждать ответ?

Законов или положений о сроках предоставления ответа нет. Указывать какие-либо сроки в обращении не является корректным. Подобные сроки для официальных ответов могут быть прописаны в договоре или приложении к нему. Ответ от банка должен быть в той форме, в которой был отправлен запрос, лучше всего письменной форме, только тогда он будет иметь юридическую силу.

Выписки из банка могут быть направлены в электронном варианте или же переданы лично в руки лицу, на чье имя и счет они были составлены. Таким же образом, лично в руки передаются справки и документы.

Запросы в банк носят официальный характер и являются документами. Здесь важно соблюдать все официальные требования к подписи и регистрации документа. Запросы должны быть в письменной форме, как и ответы, предоставляемые банком. Для решения споров или других вопросов наличие письменного запроса и ответа на него может стать решающим.