Банк югра какой в рейтинге. История «империи» Хотиных. Кто является главой банка
В 1990 году был основан частный российский банк «Югра». Рейтинг у этой организации весьма высокий. Он находится на 29-м месте среди Федерации. Впрочем, о его достижения и услугах можно рассказать более подробно.
Вкратце об организацииКак уже было сказано выше, банк «Югра» рейтинг имеет достойный. И он неустанно растёт. Всё большее количество людей доверяет банку свои средства. На данный момент объём активов банка «Югра» составляет 323 280 466 000 рублей. При том, за последний месяц, с ноября, прибыль увеличилась на 4.41% - на 13.65 миллиона.
Основан он был в Тюменской области. Штаб-квартира находится в Москве. Интересно, что изначально «Югра» возник как своеобразное «дополнение» к "Промстройбанку" СССР. Однако в 1992 году организацию преобразовали в отдельное предприятие, которое стало известно, как акционерный коммерческий банк. Спустя 3 года, в 1995-м, «Югра» присоединился к SWIFT - международной межбанковской системе совершения платежей и передачи информации. И с 1999 года организация начинает выпускать собственные банковские карточки Cirrus/Maestro и Eurocard/Mastercard.
Но настоящий динамичный «скачок» в росте случился в 2013-м. В том году активы банка возросли в 38 раз. Естественно, у организации «Банк Югра» рейтинг тоже взлетел - с 261-го на 28-е место. А поспособствовали этому, преимущественно, физические лица, активно начавшие совершать вклады.
Как можно видеть, рейтинг банка «Югра» по надежности (по данным Центробанка) весьма впечатляющий. И уровень кредитоспособности у организации солидный - «А». К тому же, она является обладательницей многих наград в финансовой сфере.
Так, например, в 2015 году ей вручили премию «Финансовая элита России» в номинации «Банк Года». В 2014-м «Югра» тоже был приглашен. Но тогда он получил премию в другой номинации, которая называлась «Динамика развития».
Также банку вручили национальную премию в области бизнеса «Компания года» за потенциал и перспективы. А ещё «Югра» выиграл в номинации «Региональный банк». Но это была другая премия, известная под названием «Финансовый Олимп».
Именно с такой целью многие люди отправляются в банк «Югра». Рейтинг у этого банка отличный, а значит, и доверять ему можно. К тому же клиентам предлагаются очень выгодные тарифы.
Взять, к примеру, вклад «Доходный год». Доступен в трёх валютах - в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма вложений - 100 000 рублей (1 500 $ или 1 000 €). Выгоднее всего открывать вклад на 367 дней. Тогда процент выше. Для рублёвых вкладов он составляет 8.4% годовых (если человек положил на счет менее 300 000 р) и 8.5% (если сумма вклада более 300 т.р.).
А ещё есть тариф «Максимум». Он выгоден для более состоятельных клиентов. Минимальная сумма вклада должна составлять полтора миллиона рублей, а максимум - 20 млн. Самое выгодное решение - открывать его на 151-180 дней. В этом случае предлагается самая выгодная ставка - 9.2% годовых. Если, допустим, человек вложил 20 000 000 на 180 дней, то по истечению полугода (если округлить) он получит чуть меньше 920 000 рублей прибыли с процентов. Что действительно является неплохим пассивным доходом.
ИпотекаПоскольку жильё нужно каждому человеку, но необходимой суммы на его приобретение хватает не у всех, многие решают взять ипотеку. Немалое количество людей обращается в банк «Югра». Рейтинг надежности внушает доверие, да и условия прозрачные.
Людям предлагается покупка, как готового, так и строящегося жилья. Первоначальный взнос - от 20 процентов. Если покупку совершает индивидуальный предприниматель, то его размер увеличится до 50%. Оформиться ипотека может на срок от трёх лет до тридцати. Минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей, максимальная - 10 миллионов. На досрочное погашение мораторий отсутствует, но обязательно страховать приобретаемый объект недвижимости.
Банк «Югра» рейтинг надежности в плане предоставления ипотеки имеет неплохой. Эта организация участвует в реализации региональных и федеральных программ по обеспечения граждан жильём, так что нет поводов ей не доверять. А требования к заёмщикам - как и везде. Российское гражданство, регистрация по месту пребывания, совершеннолетие (21 год), как минимум среднее образование, минимальный годовой стаж, и на последнем месте - 6 месяцев.
Для корпоративных клиентовИм предлагается кредитование, рассчетно-кассовое, депозитарное, брокерское и дистанционно банковское обслуживание, валютный контроль, эквайринг, документарные операции и оформление карт с особыми тарифами. Последняя услуга особенно востребована. Банковские карты - отличный способ контролировать корпоративные расходы. Благодаря им нет необходимости хранить и инкассировать деньги, а также вести детальный учет представительских и командировочных расходов предприятия. Есть три проекта - зарплатный (для выплаты награждения работникам), корпоративный (для управления расходами компании), и инкассаторский (зачисление крупных средств на счета ИП и юридических лиц с использованием банкомата).
Также стоит отметить, что многие финансовые институты обращаются в банк «Югра». Какое место в рейтинге банков имеет данная организация - было сказано выше. И такому высокому уровню верят даже финансовые институты. Им предлагается привлечение и размещение средств на денежном рынке (как в российской, так и иностранной валюте), 2-сторонние котировки финансовых инструментов, открытие корреспондентских счетов, депозитарное обслуживание, брокерские услуги, операции с ценными бумагами, и многое другое.
Банк «Югра» на самом деле может предложить ещё много всего полезного. Каждая услуга по-своему выгодна и хороша. Но, что самое главное - данной организации действительно можно доверять. И то, что десятки тысяч людей пользуются её услугами - прямое тому подтверждение.
Полное наименование ПАО «Банк «Югра» Город Москва Номер лицензии 880 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 28.07.2017 Причина отзыва лицензии Деятельность ПАО «Банк «Югра» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).
Бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.
Банк России неоднократно применял в отношении ПАО «Банк «Югра» меры надзорного реагирования, включая трижды вводимые ограничения на привлечение вкладов населения. В этих условиях ПАО «Банк «Югра» продолжал проводить агрессивную политику по привлечению средств населения, в том числе с использованием схемы, направленной на обход требований регулятора (наделение вкладчиков акциями банка). Осуществленные кредитной организацией мероприятия не привели к повышению ее финансовой устойчивости, улучшению качества активов и носили формальный характер, имевшие своей целью камуфлирование активов низкого качества.
В первые дни работы временной администрации по управлению ПАО «Банк «Югра» были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения.
По оценке государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что ПАО «Банк «Югра» не является системно значимой кредитной организацией.
Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству.
В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО «Банк «Югра», функции которой с 10.07.2017 были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 07.07.2017 N ОД-1901, прекращена приказом Банка России от 28.07.2017 N ОД-2139.
В соответствии с приказом Банка России от 28.07.2017 N ОД-2140 в ПАО «Банк «Югра» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Справка сайт
Банк учрежден на паевых началах в ноябре 1990 года на базе отделения Промстройбанка СССР в городе Мегионе Тюменской области. Кредитная организация была основана тремя семьями, связанными с компанией «Славнефть». Одним из основателей «Югры» выступил экс-глава «Славнефти», бывший первый замминистра топлива и энергетики РФ Анатолий Фомин, долгое время возглавлявший правление банка. Кредитная организация обеспечивала наличностью для выплаты зарплат и расчетов с контрагентами такие крупные предприятия, как «Славнефть-Мегионнефтегаз», «Мегионнефтегазгеология», строительные предприятия Мегиона (Мегионтрубопроводстрой, Мегионнефтестрой, Су-920) и другие.
Учредителями банка выступили представленные в регионе крупные предприятия нефтяной и газовой промышленности. Акционировано финучреждение было в 1992 году, с апреля 1996 года функционировало как открытое акционерное общество. В ноябре 2012 года банк принял решение о допэмиссии акций (завершена в августе 2013 года) и увеличении уставного капитала со 170 млн до 6,17 млрд рублей, после чего полностью сменился состав его владельцев.
В 2013 году состав акционеров вновь претерпел изменения. В сентябре 2013 года кредитная организация получила от новых акционеров имущество на сумму 4 млрд рублей, что отразилось на прибыли (4,7 млрд по итогам сентября против 672,5 млн за январь-август). А в ноябре 2013 года банк принял решение о новом увеличении уставного капитала путем допэмиссии акций - на этот раз с 6,17 млрд до 20,17 млрд рублей. В этот же период был проведен ребрендинг банка, запущена агрессивная рекламная кампания по привлечению средств населения на Урале и в Западной Сибири. Данные решения позволили увеличить объем нетто-активов банка в 5,7 раза (или на 45,6 млрд рублей) в 2013 году.
В конце 2015 года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство швейцарской компании Radamant Financial AG о приобретении 52,5299% голосующих акций банка «Югра». Таким образом, в 2015 году банк увеличил уставный капитал в 2,1 раза, до 12,95 млрд рублей, разместив допэмиссию акций на 6,8 млрд рублей в пользу Radamant Financial AG.
Отдельно отметим тот факт, что до недавнего времени банк не раскрывал своих конечных бенефициаров, которыми участники рынка внегласно считали Юрия и Алексея Хотиных, никогда в списке бенефициаров, впрочем, не фигурировавших. Пресса неоднократно писала о том, что непрозрачная структура собственности кредитной организации стала тем самым камнем преткновения, с которым столкнулся банк, желая получить ОФЗ в рамках госпрограммы докапитализации. Единственной претензией к банку со стороны надзорного блока было отсутствие имен фактических (а не номинальных) владельцев банка в официальных документах.
Напомним, что по состоянию на 15 февраля 2016 года из 27 банков, вошедших в число получателей ОФЗ в январе 2015 года, облигации от АСВ получили 25 (исключением стал банк «Глобэкс», отказавшийся от участия в программе). Банк «Югра» подал заявку еще в апреле 2015 года (предположительный размер господдержки мог составить 9,9 млрд рублей), провел ряд необходимых корпоративных процедур, однако подтверждения своего участия от ЦБ так и не получил. И вот, в январе 2016 года банк опубликовал актуальный список акционеров, в состав которых вошел и совладелец гипермолла «Горбушкин Двор» Алексей Хотин. По имеющейся информации, вопрос о докапитализации должен был решиться до 1 апреля 2016 года. Впрочем, государственной поддержки банк в итоге так и не получил. ЦБ и Минфин не устроила доля кредитов, выданных связанным сторонам: по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, банк должен был снизить долю этих кредитов.
Согласно списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, датированному 12 декабря 2016 года, бенефициарами кредитной организации выступают Михаил Гребешев, по некоторым данным возглавляющий службу безопасности Хотиных (2,57%), Вера Есионова (7,10%), Майя Аланджий (9,41%; по данным СПАРК, аффилирована также с рядом компаний, специализирующихся на сдаче в наем помещений, в числе которых ГК Филион, ООО «Техметод», ООО «Валлс» и пр.), Елена Лайкова (7,39%), Наталья Иванова (6,37%), Алексей Нефедов и Юрий Гусев (по 4,41%), Елена Белоусова (3,72%), Анастасия Солотенкова (3,31%).
Алексей Хотин является лицом, под контролем и значительным влиянием которого находится банк в соответствии с критериями МСФО (IAS) 28, МСФО (IFRS) 10, и владеет долей в 43,6%. (Примечание: между единственным акционером АО «Комин» Хотиным А. Ю. и единственным акционером АО «ЭльтА Рент» Гребешевым М. Е. заключено соглашение о передаче Хотину А. Ю. прав, принадлежащих АО «ЭльтА Рент» по отношению к Linaro Enterprises Ltd (Линаро Энтерпрайзис Лтд), управления и контроля значимой деятельностью Linaro Enterprises Ltd (Линаро Энтерпрайзис Лтд)). Таким образом, на основании данного соглашения пакет акций Михаила Гребешева переходит к Алексею Хотину.) Доли остальных владельцев не превышают 3%.
Отец и сын Юрий и Алексей Хотины - владельцы московских ТЦ «Горбушкин Двор», «Филион», Cherry Tower, «Красный богатырь», «Нижегородский» и др., известные столичные рантье, которым принадлежат также более 150 столичных объектов коммерческой недвижимости площадью более 1,8 млн квадратных метров. Хотины пользуются репутацией очень закрытых и непубличных бизнесменов. Закрытость Хотиных прослеживается и в их стиле управления: большинство своих активов они контролируют через других физических лиц.
Сеть кредитной организации насчитывает семь филиалов и более ста офисов, расположенных во всех федеральных округах России. Отделения банка представлены в Москве, Санкт-Петербурге, Ярославле, Красноярске, Тюмени, Ростове-на-Дону,Самаре, Владивостоке, Липецке, Оренбурге, Красноярске, Уфе, Казани, Чебоксарах, Сыктывкаре, Липецке, Пскове, Смоленске, Нижнем Новгороде, Ижевске, Мурманске, Калининграде и других городах России. Среднесписочная численность персонала в 2016 году составляла 1 680 человек. Для сравнения: численность в 2015 году - 1 358 человек, на начало 2014 года - 871 человек, на начало 2013 года - 410 человек.
Корпоративным клиентам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, депозиты и кредитование, дистанционное банковское обслуживание, экспресс-гарантии, доверительное управление, эквайринг, валютный контроль, брокерское и депозитарное обслуживание, документарные операции. Частным лицам предлагается широкий перечень вкладов, потребительское и ипотечное кредитование, РКО, интернет-банкинг (HandyBank), банковские карты (Visa, MasterCard), денежные переводы (по системам Western Union, «Золотая Корона», UNIStream, «Лидер»), брокерское и депозитарное обслуживание, услуги трансфер-агента, сейфинг, сберегательные сертификаты. Банк предоставляет своим клиентам возможность совершения операций с ценными бумагами на Московской бирже, однако в целях маржинальной торговли клиентам доступны лишь акции пяти отечественных эмитентов.
Среди основных крупных клиентов банка можно выделить ОАО «Славнефть-Мегионнефтегаз», ООО «Мегионжилстрой», ООО «Электрон», Рус-Мед, Росинкас, Реконэнерго, Ростелеком, Ростовский оптико-механический завод, Красноярсгорсвет, Красноярский Простройниипроект, ЗАО «Экострой», ООО «РСУ-19», ООО «Автомобильный дом «Феникс», ООО «ТК «Итмара», ООО «Текстиль Холдинг». Также банк указывает в числе клиентов ОАО «Лыткаринский завод оптического стекла», государственную корпорацию по атомной энергии «Росатом», ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Федеральная пассажирская компания», ОАО «Электромеханика», АО «НПК «Уралвагонзавод» и др.
За январь 2016 - февраль 2017 года объем активов нетто кредитной организации сократился на 12,1% (или на 44,6 млрд рублей), составив на февраль 2017 года 324 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной снижения валюты баланса стало заметное сокращение оптовых источников фондирования (МБК и долговые ценные бумаги) вкупе с оттоком части средств, привлеченных от юрлиц. Негативную динамику продемонстрировал и капитал банка, сократившийся практически на 30% - с 62,5 млрд рублей до нынешних 43,9 млрд рублей. В активах банк практически полностью избавился от вложений в ценные бумаги (-97,5%, портфель сократился с 47,2 млрд до 1,2 млрд рублей), ссудный портфель юрлиц уменьшился на 6,7%, объем высоколиквидных активов сократился на треть. Статья прочих активов при этом показала рост (+97%, или 26,1 млрд рублей). Банк характеризуется слабой диверсификацией ресурсной базы (как активов, так и пассивов), отличительной особенностью является также повышенный уровень концентрации кредитного портфеля на крупных заемщиках, а также слабая диверсификация портфеля по отраслям.
На февраль 2017 года пассивы банка сконцентрированы во вкладах населения (основная часть вкладов представлена срочностью от одного года до трех лет) - 55% нетто-пассивов (на январь 2016 года - 43%, на январь 2015 года - 40%), средства организаций формируют долю в 12,3% (годом ранее доля составляла 15%, двумя годами ранее - 39,4%). Доля собственного капитала - 13,5%, норматив достаточности собственных средств (Н1) на февраль 2017 года составлял 14,8%. Доля эмитированных долговых ценных бумаг (векселей) и межбанковского привлечения в совокупности не превышает 1%. Клиентская база банка активная, обороты по клиентским счетам находятся на уровне 120-250 млрд рублей (с увеличением активности в квартальные даты).
Капитал банка - 43,9 млрд рублей (13,5% нетто-пассивов), за отчетный период сократился на 29,8% (или на 18,6 млрд рублей). Уставный капитал банка составляет порядка 13 млрд рублей. Необходимо отметить, что в структуру дополнительного капитала входят субординированные займы на сумму 15,1 млрд рублей, которые, согласно имеющейся информации, руководство банка планирует полностью конвертировать в акции. Данная операция была бы весьма своевременна и позволила бы банку повысить капитализацию: ведь на 1 февраля норматив достаточности капитала (Н1) составлял 14,78% (при минимуме в 8%), норматив достаточности базового капитала (Н1.1) составил 5,61% (при минимуме в 4,5%), основного капитала (Н1.2) - 10,67% (при минимуме в 6%). Конвертация субординированных займов в акции, а соответственно и в капитал первого уровня позволила бы поправить еще не критическое, но все же не совсем комфортное значение норматива достаточности базового капитала, уровень которого с каждым месяцем опускается все ниже. Отдельно стоит обратить внимание и на показатель текущей ликвидности банка (Н3), значение которого на последнюю отчетную дату составило 54,7% (при минимально допустимом уровне 50%), что является одним из самых низких показателей по сектору.
В структуре активов 80% приходится на кредитный портфель, практически полностью сформированный кредитами корпоративным лицам. Вложения банка в ценные бумаги за рассмотренный период сократились практически полностью и на февраль 2017 года формируют менее 1% (годом ранее банк располагал внушительным портфелем ОФЗ, который составлял 47 млрд рублей и формировал 13% активов банка). На отчетную дату почти весь сохранившийся портфель ценных бумаг заложен банком под привлечение средств от регулятора в рамках операций прямого РЕПО. Высоколиквидные активы - 3,5% (преимущественно средства на корсчете в ЦБ, имеются также ностро-счета в банках-нерезидентах на сумму 1,4 млрд рублей). Статья прочих активов, показавшая заметный рост в отчетный период, формирует 16,4% (представлена форвардами, расчетами с дебиторами и ФОР).
Кредитный портфель банка на февраль 2017 года составляет 256,8 млрд рублей (79% нетто-активов), за рассматриваемый период сократился на 6,8%, или на 18,8 млрд рублей в абсолютном выражении. Кредитная политика банка направлена на кредитование юридических лиц на суммы от 1 млн рублей на сроки от одного года. На февраль 2017 года доля розничных кредитов в кредитном портфеле не превышает 1%. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам стабильно низкий (0,4% на февраль 2017 года), однако норма резервирования по выданным кредитам за рассмотренный период увеличилась аж в два раза и находится на очень высоком уровне (на февраль 2017 года составляет 23,4%, годом ранее - 12%), что может косвенно указывать на невысокое качество кредитного портфеля и возможную нагрузку на капитал (в случае увеличения доли просроченных ссуд на балансе). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 90%. В течение рассматриваемого периода банк активно повышал залоговое обеспечение портфеля, на отчетную дату портфель обеспечен залогом имущества на сумму 161,4 млрд рублей (63% совокупного кредитного портфеля), что является умеренным уровнем обеспечения.
ПАО Банк «Югра» - российский частный банк, занимавший 30-е место среди кредитных организаций страны по объему активов. 28 июля 2017 у него была отозвана лицензия на осуществление финансовых операций. Функции временного управления возложены на Агентство по страхованию вкладов.
Агентство обеспечивает получение выплат по вкладам клиентами банка. Срок действий полномочий составляет 6 месяцев. За это период необходимо полностью обследовать финансовое положение и оценить наличие у организации денег для выплат вкладов и средств на счетах физических лиц.
Последние несколько лет модель бизнеса банка выражалась в массовом привлечении денежных средств населения во вклады. Полученные финансовые потоки шли на кредитование корпоративного сектора. Преимущественно, нефтяного бизнеса. Причем 90% займов поступило в пользу компаний, находящихся в собственности акционеров банка «Югра».
Кому принадлежит банк ЮграС 2015 года до июня 2017 года более 52% акций принадлежало швейцарской фирме Radamant Financial AG. Контрольный пакет находился у Алексея Хотина, который является собственником кредитной организации. 35% акций было разделено между девятью акционерами.
Как владелец банка, Алексей Хотин впервые появляется в 2015 году в результате дополнительной эмиссии в пользу Radamant Financial. Это связано с требованием ЦБ РФ раскрыть фактических собственников «Югра».
В конце июня 2017 участником в банковском капитале становится АО «Прямые инвестиции». Сейчас организация владеет банком Югра, а точнее, пакетом акций в размере 86,83% с правом голосования. Передача контрольного пакета состоялась по ходатайству акционеров. 26 июня 2017 переоформление было одобрено антимонопольной службой.
Компания «Прямые инвестиции» была создана 5 апреля 2017 года. Капитал организации полностью был оплачен акциями банка «Югра», принадлежащими Radamant Financial AG. Такие действия связаны с необходимостью исключить иностранное юридическое лицо из состава участников управления банком. Планировалось, что впоследствии все акции «Югра» будут приобретены компанией «Прямые инвестиции». До действий ЦБ РФ в отношении банка, руководство организацией было распределено следующим образом:
- руководителем АО «Прямые инвестиции» и Банка «Югра» стал Алексей Нефедов;
- должность председателя совета директоров закреплена за Александром Сучковым;
- место председателя правления занимал Дмитрий Шиляев.
Алексей Нефедов
Акции в размере 60,37% принадлежат Radamant Financial AG, являющейся выгодоприобретателем общества «Прямые инвестиции». Оставшаяся часть акций распределена между физическими лицами, ставшими владельцами банка «Югра».
Отзыв лицензииРассматривая тему, кто владелец банка Югра, стоит уточнить, что на сегодня все полномочия собственников Банка по участию в уставном капитале приостановлены. Связано это с установлением Центробанком временной администрации по причине неустойчивого финансового положения кредитной организации. ЦБ вправе принять такие меры при наличии подозрений, что организация не имеет возможности погасить свои обязательства.
Внеплановая проверка Банка началась в мае 2017 года после сбоя в информационной системе. В результате сбоя более 2-х дней вкладчики не могли воспользоваться средствами на своих счетах. После проверки Центробанк предписал провести дополнительную капитализацию на 50 млн долларов. Кроме того, ЦБ обратился в правоохранительные органы на ряд действий кредитной организации. Причинами к ограничению работы «Югра» стали:
В ответ на действия Центробанка по введению временного управления бывшее руководство банка обратилось в Арбитражный суд. Данное право сохраняется даже при приостановке полномочий. После отзыва лицензии акционеры собираются продолжить борьбу за сохранение активов.
Банк «Югра», принадлежащий миллиардерам Хотиным, получил высокий рейтинг Национального рейтингового агентства (НРА). Проблема в том, что НРА не аккредитовано ЦБ. Рейтинг - недействительный.
Опять вскрылась махинация, благодаря которой Юрий и Алексей Хотины хотели привлечь клиентов в свой банк и выйти на IPO с максимальными показателями. Напомним, ранее представители «Югры» заявили, что хотят выйти на IPO самое позднее в марте 2017 года. Но для этого нужно было иметь хорошие показатели, которых не было. Хотины нашли выход - неаккредитованное НРА «нарисовало» «Югре» рейтинг «BBB+», что означает «достаточную степень кредитоспособности» и «умеренный уровень риска».
«Репутация характеризуется умеренным уровнем доверия со стороны клиентов и контрагентов. Способность своевременно и полностью выполнять обязательства оценивается как адекватная»,— считают в НРА.
Но дела намного хуже, чем хочет представить НРА. В первом квартале 2016 года банк занял лидирующее место среди российских банков по убыткам. На данный момент у «Югры» 27 млрд рублей убытков! Ни о какой стабильности речи, конечно, не идет.
52,4% акций «Югры» является собственностью Radamant Financial, которая в свою очередь принадлежит Алексею Хотину.
В банковском секторе говорят, что с «Югрой» можно будет вскоре попрощаться. Так, в августе этого года Центробанк потребовал от Хотиных вернуть 18 млрд рублей, выведенных из банка «Югра»!
Дело в том, что «Югра» нарушил п.3.12.1 положения №254-II при оценке качества ссуд, предоставленных 41 заемщику. Конкретнее речь идет о получивших кредиты от «Югры» конторах аффилированных с Хотиным компаний.
«Банком не учитывались обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии у данных заемщиков реальной деятельности или осуществлении ее в незначительных объемах», - заявили ревизоры ЦБ.
Банк России пришел к выводу, что у всех фирм-заемщиков «Югры» «отсутствует реальная деятельность или она осуществляется в незначительных объемах». Все указывает на то, что отец и сын Хотины просто вывели деньги из своего банка. Отметим, что за месяц до требований ЦБ Алексей Хотин «дебютировал» в списке «Форбс» с состоянием 800 млн долларов…
Хотины убегут после IPO?
Напомним, что к началу следующего года «Югра» собирается выпустить 22 млн акций. Кто вообще купит бумаги «Югры»? Ведь каждый финансист знает, что нынешний рейтинг банка «липа». По одной из версий, бумаги собираются скупить кипрские и швейцарские офшоры Хотиных, которые уже участвовали в отмывании «грязных денег».
Такую схему банкиры уже проводили. Хотины, по слухам, накачали свой банк «грязными деньгами» через искусственное взвинчивание стоимости акций фирмы «Диамант-Инвест». Операцию должен был проводить некто Лукьянов.
Покупателями планировали, как видно, выступить сами Хотины, а за вырученные деньги банкиры должны были докапитализировать «Югру». Ходят слухи, что после похожей «операции» в 2013 году капитал «Югры» вырос с 513 млн до 6,5 млрд рублей!
Отметим, что Центробанк не впервые предъявляет претензии «Югре». Так, в 2014 году ревизоры регулятора зафиксировали «многочисленные факты кредитования сомнительных фирм под процентные ставки 5-8%, что ниже ставки рефинансирования «Банка России»!
В их числе конторы, аффилированные с самими Хотиными, в том числе ООО «Лайнричи». В итоге 14 649 000 тысяч рублей под видом кредитов были выведены в фирмы с конечными бенефициарами-нерезидентами! 16 772 812 тысяч рублей в качестве ссуд ушли фирмам-«агентам», участвующих в схемных операциях!
«Хоть как-то»
Говоря о пропавших деньгах из «Югры», стоит выделить такую компанию, как кипрская Dassault Ventures Limited, которая по разным данным, была использована Хотиными при незаконных захватах здания в Лубянском проезде и на Альтуфьевском шоссе.
Но самое важное, есть информация из анонимных источников, согласно которой Dassault Ventures Limited под видом кредитования средств вкладчиков банка «Югра» получала деньги. Другими словами, конторы, которым «Югра» давала деньги, возможно, отправляли деньги в офшор.
История «империи» Хотиных
Происходили сомнительные истории с «Югрой» постоянно. Так, весной 2013 банк Хотиных заполучил столичный рынок «Горбушка». Самое интересное, банк «Югра» мгновенно нарастил уставный капитал со 170 млн до 6,17 млрд рублей и провел ребрендинг.
В том же году «Югра» приняла решение о дополнительном «увеличении уставного капитала путем допэмиссии акций — теперь с 6,17 млрд до 20,17 млрд рублей». Данная схема «преображения» «Югра» стартовала, когда мало кому известный банк с 22-летней историей работы на благо нефтегазового сектора «Югры» начал активно привлекать новых клиентов.
В итоге, завлекая физические и юридические лица, «Югра» начала «терять капитал», или как говорят участники рынка, организация вполне могла выводить средства. Портфель банка сократился на 23 млрд рублей. Тогда говорили, что финансы осели в карманах Хотиных.
Бизнес Хотиных строился вокруг кредитов «Югры». В 2014 - 2015 годах миллиардеры за счет кредитов купили помещения отеля Four Seasons в восстановленном здании знаменитой гостиницы «Москва». Примерным образом Хотины получили контроль над торговыми и офисными помещениями в «Москве» через ООО «Торговая галерея», принадлежащее кипрской Iolernico Investments. После стало известно, что Хотины купили всю «Москву».
Подчеркнем, сумма сделки, по неофициальным данным, составила 10 млрд руб., это примерно 55 млн рублей за номер, которых всего 180!
Откуда «вылупились» Хотины?
Господин Хотин пришел на российский рынок прямиком из Белоруссии. Он руководил местной компанией «Белкосметикс», которая производила бытовую химию. Там Хотину помогала жена - Людмила Петровна, которая была патентной поверенной, внесенной в Государственный реестр республики Беларусь!
В 90-е Хотины решили перебраться в Москву, где также начали производить бытовую химию. Людмила Петровна тоже переехала и стала учредителем столичного ООО «Время» (ИНН 7731275677, создано в 2003 году, ликвидировано в 2008 году), занимавшегося оптовой торговлей парфюмерными и косметическими товарами, и в котором гендиректором являлся Хотин Юрий Георгиевич.
В 2003 году в Минске состоялось малозаметное, но ключевое для Хотиных событие - футбольный матч между командами ветеранов МВД России и Белоруссии.
Там играл с российской стороны небезызвестный Борис Грызлов, за белорусов — Владимир Наумов. Подчеркнем, что по данным Forbes, между Хотиным и главами МВД завязалось нечто вроде дружбы.
Но с 2008 года старший сын белорусского президента Виктор Лукашенко начал устанавливать контроль над правоохранительными органами, десятки силовиков были арестованы, освобождая места его ставленникам.
Наумов ушел в отставку и «свалил» в Россию. «В Белоруссии чиновникам с конфликтом с первыми лицами не дают заниматься делами, а в России у них остаются связи», — говорилбелорусский политолог Николай Сергеев.
«В Москве бывший генерал стал помогать землякам. «Работая в МВД Беларуси, Наумов тесно общался с бывшим главой МВД России Борисом Грызловым, который тоже начал помогать Хотиным», — говорит источник, близкий к Хотину.
С такими покровителями Хотины смогли войти в окружении Елены Батуриной (жены экс-мэра Лужкова). Вскоре они приступили к активным рейдерским захватам!
Дальше началась «активная фаза». Был поглощен Московский мыловаренный завод (ММЗ). В 2001 году 65% акций ММЗ принадлежало предпринимателю Михаилу Завертяеву и его партнерам, а 20% было у правительства столицы. Хотины вошли в число акционеров завода еще до того, как Завертяев стал владельцем контрольного пакета!
В давлении на Завертяева поучаствовал тогдашний вице-мэр Москвы Валерий Шанцев. Как обычно, рейдеры давили на свою жертву через силовые структуры.
После этого «накинулись» на владельца ОАО «НТЦ «Содружество МВД РФ» Дмитрия Михайловского, который провел под стражей два года, пытаясь оспаривать действия «захватчиков».
Бизнесмен Игорь Ставрулов в 2007 году намеревался вывести производство из Москвы и начал поиски покупателя на свое здание в 19 000 кв. м. На него вышел Алексей Хотин. По цене сошлись. Ставрулову перевели 30% аванса. После чего сделка затянулась почти на полгода, и Ставрулов решил больше не ждать — найти нового покупателя.
Но оказалось, когда он пришел в ФНС, что его компанией «Игелснаб» владеют другие люди! Вскоре ряд сторонних компаний выдали друг другу векселя на 1,4 млрд руб., а поручителем по ним сделали «Игелснаб»!
За спиной у Хотиных тянется огромный шлейф сомнительных дел, который может при аресте бизнесмена вывести силовиков на Елену Батурину и Бориса Грызлова. Но пока Хотины хотят вывести «Югру» на IPO, чтобы привлечь средства для спасения банка или их дальнейшего вывода. Проблема в том, что рейтинг у Хотиных липовый, а претензии ЦБ вот-вот снова приведут ревизоров в офис к банкирам.
Существуют предположения, что настоящим владельцем таинственной «Империи Хотиных» является президент Беларуси Александр Лукашенко. То что с этим бизнесом происходит что-то неладное, недавно заподозрил и Центробанк России.
Кажется, уже даже в Центробанке начали подозревать, что в банке «Югра», принадлежащим уроженцам Белоруссии Алексею и Юрию Хотиным, что-то идет не так. Судя по косвенным признакам, в ведомстве у Эльвиры Набиуллиной готовятся к самому плохому развитию событий и пытаются хотя бы смягчить возможные последствия в случае краха этого кредитного учреждения. В самом банке продолжают поддерживать иллюзию благополучия, что с каждым месяцем удается все хуже и хуже.
Стоит напомнить, что бизнесмены Хотины - это одна из самых главных загадок российского бизнеса. Этих людей никто не видел в лицо, их фотографии и биографии за почти 20 лет их работы на российском рынке не известны никому. Считается, что Алексей и Юрий Хотин - это сын и отец, но вполне возможно, это братья или просто однояйцевые близнецы. По сравнению с этими литературными персонажами, «засекреченные» дочери президента РФ «Путина» - настоящие светские львицы, регулярно украшающие колонки звездных новостей. Даты рождения, образование, привычки - ничего этого о Хотиных не существует.
Но несмотря на такую густую завесу тайны, они за последние 15 лет на деньги государственных (Сбербанка, ВТБ и ряда других) и частных российских банков отгрохали настоящую бизнес-империю в московской недвижимости, а также потратили более 1 миллиарда долларов на скупку нефтедобывающих активов. В 2012 году они купили у Сбербанка НК «Дулисьма», в 2013 году Алексей Хотин приобрел 30% Exillon Energy (ведет добычу в ХМАО и Коми), в 2014 году «Дулисьма» приобрела «Иреляхнефть» (добывает нефть в Якутии), в 2015 году – «Негуснефть». В 2015 году Хотины на кредит от ВТБ купили почти за полмиллиарда долларов у Nafta Moskva Сулеймана Керимова галерею «Модный сезон» в гостинице «Москва».
У скромных бизнесменов, ранее продвигавших на российский рынок белорусскую косметику, потрясающий административный ресурс, который позволяет им оперативно получать квоты, многомиллионные кредиты и благоприятствование на всех этажах россиянского аппарата. Как считают некоторые конспирологи, за «хотинский империей» стоит на самом деле президент Белоруссии Александр Лукашенко, который таким образом является еще и российским олигархом. Впрочем, это не единственная подобная версия. Некоторые СМИ в РФ пишут, что Хотиным благоволит супер-человек Борис Грызлов, так что все может быть.
Что же касается банка «Югра», являющегося финансовым центром Хотиных, то за последний год новости от него приходят все более странные и даже можно сказать, что немного пугающие. Пару лет назад в околобанковских сообществах стали писать, что «Югра» превратилась в банальный «пылесос», закачивая в себя деньги частных вкладчиков под высокие ставки. По итогам 2016 года банк занял второе место в РФ среди самых убыточных финансовых учреждений - чистый убыток по РСБУ составил 31,7 - 32,2 млрд рублей (по МСФО банк показал некоторую прибыль благодаря забавному фокусу. 28% кредитного портфеля банка на сумму в 77 млрд рублей были признаны в этом году «проблемными». В конце апреля банк залихорадило и были на некоторое время даже приостановлены некоторые операции, а в мае Центральный банк РФ начал внеплановую проверку хозяйства Хотиных.
Наконец, в конце мая выяснилось, что ЦБ РФ потребовал от акционеров «Югры» зарезервировать около 40 млрд рублей, а сам банк платит повышенную ставку страхования вкладов Агентству страхования вкладов РФ (АСВ РФ). Платежи в первом квартале 2017 года по сравнению с аналогичным отрезком 2016 года выросли почти в 5 раз до 828 млн рублей. Почему это произошло нет никакого секрета:
«Основанием для уплаты повышенной дополнительной ставки страховых взносов выступает «сомнительная» или «неудовлетворительная» оценка финансового положения банка, которая помимо финансовых показателей (капитал, активы, ликвидность) включает качество управления рисками и внутреннего контроля, наличие действующих в отношении банка ограничений на осуществление отдельных операций», пишут «Ведомости».
Проще говоря, государство признало «Югру» банком, находящимся в весьма неудовлетворительном состоянии. Акционеры банка уже выразили готовность пополнить его баланс за счет депозита, но не ясно, откуда они возьмут такие деньги, и не окажется ли эта операция чисто бумажной. Вообще же, российская финансовая система уже пару-тройку лет находится в зоне устойчивой турбулентности со всеми признаками перехода в полноценный штопор. При этом для аналитиков со стороны невозможно точно установить, когда «ляжет» тот или иной банк, но по мере накопления негативной информации, их пессимизм лишь нарастает. Причин этому несколько, выделим пару первых попавшихся.
Во-первых, Банк России не стремится отзывать лицензии у крупных игроков, попавших в бедственное положение. Например, отзыв лицензии у Внешпромбанка (40-е место по активам на 2016 год), которым рулили дети ассирийского криминального авторитета Авдыша Беджамо - Георий Беджамов и Лариса Маркус, состоялся лишь в январе 2016 года. Тогда как ЦБ РФ был прекрасно осведомлен еще за год о начавшихся проблемах в этом финансово-кредитном учреждении. В итоге «дыра» в балансе банка составила более 215 млрд рублей, а сама «банда» Маркус-Беджамова (последний сейчас скрывается в Монако, где его крышует принц Альбер II) занималась выводом средств порядка 5-6 лет. ЦБ РФ упорно не замечал этого с 2009 года!
Во-вторых, бумажная отчетность российских банков не стоит и ломаного гроша. Так, в «православном» банке «Пересвет» (его крупнейшие акционеры - РПЦ и ТПП РФ) отчетность, как выяснилось, вообще несколько лет подделывалась. Подобных примеров приводить можно множество (из недавних стоит вспомнить Татфондбанк, дыра в котором за полгода выросла с 45 до 120 млрд рублей), но впечатляют цифры наносимого экономике РФ ущерба.
Суммы выплат только по частным вкладам у АСВ выросли с 2013 года почти в 6 с лишним раз до 663 млрд рублей! АСВ не имеет денег для таких выплат, агентство собирает с банков в год лишь 100-120 млрд рублей. Разрыв финансируется государством через кредиты ЦБ РФ (ликвидация и установление контроля над не лояльными и коррумпированных элитами. прим. РуАН ). И только за 2016 год эти кредиты составили 474 млрд рублей. Но и это лишь вершина айсберга. На санацию рухнувших банков АСВ в 2016 году взяло у государства… триллион рублей. Совокупные выплаты бюджета вкладчикам банков и на их санацию составили только в 2016 году почти 1,6 - 1,7 триллиона рублей.
Поэтому банкротство банка «Югры», который по итогам 2016 года занимал в РФ 33-е место по активам, 48-е место по размеру собственного капитала и 15-е место по размеру средств физлиц, может оказаться даже покруче истории с Внешпромбанком . Одних только вкладов физических лиц в «Югре» - около 183 млрд рублей. При этом как подозревают аналитики, сам банк активно выдавал кредиты структурам Хотиных: отраслевая структура портфеля «Югры» (40,2% – кредиты нефтегазовым и химическим компаниям, 28,8% – строительство и недвижимость, данные МСФО) напоминает бизнес основного владельца банка Алексея Хотина и его отца Юрия», напоминает reddevol.
Скорее всего, в бизнесе Хотиных повторяется стандартная практика закредитования активов и вывода всех живых денег в офшоры . В итоге финансовый центр - банк «Югра», начинает напоминать бумажный домик, внутри которого пусто (деньги российских вкладчиков, вероятно, также испарились оттуда). Однако, не стоит спешить с заявлением о game over.
Российское государство явно будет изо всех сил поддерживать эту хлипкую конструкцию, покуда у него есть еще финансовые возможности. На сколько их хватит - вопрос интересный. Возможно на 3 месяца, возможно, на полгода, возможно, даже на год или более. Тем не менее, сани надо готовить летом. Поэтому бизнес-империя «Хотиных» уже начала подготовку к своему переформатированию.
На рынках ходят слухи, что все более-менее «вкусные» активы крипто-отца и крипто-сына начинают сливаться на баланс структур бизнесмена Сергея Подлисецкого (тоже случайным образом связанного с Белоруссией), а государству и АСВ ловкие «хотины» оставят змеиную шкуру в виде банка-пустышки «Югра» и нескольких закредитованных в полный хлам компаний. Прикол заключается еще в том, что самим Хотиным в отличии от Георгия Беджамова даже бежать никуда не надо - ведь их никто никогда не видел и не знает в лицо! А значит, их и не было.
Как ранее сообщало агентство «Руспрес», в 2015 году «Югра» претендовала на получение помощи через ОФЗ, но безуспешно. При этом кредитному учреждению пришлось впервые назвать своих настоящих владельцев. До этого банк формально принадлежал двенадцати совладельцам, более похожим на подставных фигур.
Подпишитесь на нас
