Мфо «мани фанни» присвоены рейтинги нра с высокой степенью на уровнях «а-» и «mfa» со стабильным прогнозом. Рискованный доход: можно ли заработать на инвестициях в микрозаймы

12 Апр

Инвестиции в МФО

В последние 10 лет на рынке финансовых услуг появились компании, которые предложили гражданам оформить в долг небольшую сумму денег, под высокий процент. На практике получить заем в размере 15 000 рублей, на срок до 30 дней может даже заемщик с испорченной историей.

Такие организации стали называться микрофинансовыми компаниями (МФК). Для граждан это отличная возможность получить средства в сложную минуту по упрощенной схеме.

Для получения займа в МФК нужно:

1. Предъявить сотруднику банка личный паспорт;
2. Ответить на вопросы;
3. Подождать 2 минуты пока будет принято решение.

Самое заманчивое в этом виде хорошего заработка то, что:

• Высокая процентная ставка, от 10 до 50% годовых;
• Выплата процентов происходит исключительно по договоренности: ежемесячно или в конце срока;
• Все налоговые вычеты берет на себя микрофинансовая компания: расчет и перечисление в размере 13%.

Надежность МФО

Любой вид инвестирования – это определенная угроза. Возможный доход зависит от уровня риска – чем больше процентов предлагает компания, тем больше рискует вкладчик. Необходимо четко понимать, что основная цель компании – предоставление моментальных займов под большие проценты.

Не секрет, что в подобные организации обращаются граждане:

• С плохой кредитной историей;
• Без официального заработка;
• Имеющие долги перед банками;
• Кто не может получить кредит в банке.

Риск невозврата займа очень велик. Получается, если у компании будет большое количество непогашенных займов, она может уйти с рынка. А как же инвесторы, которым она должна деньги? Тут все очень просто – сколько сможет, столько и отдаст! Сумма возврата будет зависеть от активов микрофинансовой компании. Получается, вы либо хорошо заработаете, либо все потеряете.

Гарантии, которые могут предложить микрофинансовые учреждения:

• Право на работу . На сайте Центрального банка есть актуальный реестр микрофинансовых компаний. Стоит убедиться, что выбранная компания включена в реестр.
• Надежность . Необходимо выбирать компанию с высоким уровнем надежности. Ознакомиться с рейтингом можно на сайте «Эксперт РА».
• Деятельность организации . Прежде чем инвестировать, стоит внимательно изучить отзывы и как часто о компании говорят в СМИ. Хорошая репутация и положительные отзывы свидетельствуют о том, что компании можно доверять.
• История развития . Не стоит отдавать предпочтение компаниям, которые появились недавно и привлекают высокими ставками. Предпочтение лучше отдать компании, которая несколько лет представлена на рынке.

Пошаговая инструкция по инвестированию в МФО

Итак, мы уже выяснили, что инвестировать собственные средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно, поскольку это большой риск. Правильно инвестировать может помочь брокер, но его услуги не бесплатны.

Для экономии ваших средств мы сделали пошаговую инструкцию, благодаря которой вы сможете правильно оформить договор и получить свою прибыль без посредников.

1. Выбор микрофинансовой компании.

Самый важный шаг – это выбор партнера. Деятельность каждой компании находится под контролем государственных органов.

При выборе компании обращайте внимание на:

• Включена ли компания в реестр МФО;
• Как давно работает;
• Какой рейтинг;
• Что пишут о компании в СМИ.

Внимательно изучите всю информацию о будущем партнере. Чем больше информации вы сможете получить, тем правильнее выбор вы сможете сделать. И самое главное – не торопитесь и получайте сведения от разных источников, ведь вы должны найти лучшее МФО.

1. Выбор программы.

Как правило, крупные компании готовы предложить выгодные программы на выбор.

Программы отличаются:

• Сроками;
• Процентами;
• Способами получения процентов.

Прежде чем сделать выбор, хорошо пообщайтесь с консультантом. Обязательно просчитайте прибыль по всем программам и выберете наиболее оптимальный для себя вариант.

Опытные инвесторы советуют взять паузу на несколько дней и хорошо обдумать предложение МФК.

1. Изучение и подписание договора.

Даже школьник знает, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Если будут вопросы, не стесняйтесь и спрашивайте сотрудника компании. Лучше всего запросить шаблон договора заранее и внимательно изучить его в домашней обстановке.

Если есть возможность, покажите типовой договор юристу и получите квалифицированную оценку о возможных рисках.

1. Перечисление денег.

Как только вы подпишите договор, микрофинансовая компания выставит счет. На полученные реквизиты, вы перечисляете оговоренную в договоре сумму. Если вы будете перечислять средства самостоятельно, через личный кабинет, перед отправкой обязательно перепроверьте корректность введенных данных. Ошибок в этом деле допускать нельзя.

1. Выплата процентов.

Это самая приятная часть всей процедуры.

Каждый клиент решает самостоятельно, как он будет получать проценты:

• Каждый месяц;
• Один раз в квартал;
• По итогам отчетного года.

Как правило, микрофинансовые компании перечисляют средства на личные реквизиты инвестора.

Рейтинг ТОП-5 МФО для инвесторов

Специально для вас, дорогой читатель, был собран рейтинг лучших компаний, в которые стоит инвестировать свои сбережения.

1. Домашние деньги . Компания предлагает оформить договор на срок от 3 до 24 месяцев. Оформить договор можно как в рублях, так и валюте. Чистая процентная ставка, после уплаты всех налогов составляет 21,75% в год.
2. Moneyman . Компания принимает средства в размере от 1 500 000 до 5 000 000 рублей. Размер процентной ставки зависит от срока. Заключая договор на 6 месяцев, вы получите 26% в год, в то время как годовой договор принесет прибыль 30%. При сумме инвестиций более 6 000 000 рублей компания готовы выплатить 36% годовых.
3. Мани Фанни . Срок инвестирования в этой компании от 3 до 36 месяцев. Ставка 26,4% годовых. По условиям договора инвесторы могут подключить капитализацию процентов.
4. Е-заем . Компания принимает средства на срок от 6 до 24 месяцев, по ставке от 22% до 28% годовых. По условиям договора проценты выплачивают один раз в квартал, на личный счет инвестора.
5. Парса Групп . Процентная ставка зависит от суммы и срока и колеблется от 18% до 36%. Срок договора от 3 до 36 месяцев. Компания дает на выбор три способа получения процентов: раз в месяц, ежеквартально, в конце срока.

Примеры инвестиций

Рассмотрим более детально условия инвестирования в четырех крупных компаниях:

• Домашние деньги;
• Быстро Деньги;
• Мани Мэн;
• Займи просто.

Все компании давно представлены на рынке финансовых услуг и доказали свою порядочность и стабильность.

Условия	Домашние деньги	Быстро Деньги	Мани Мэн	Займи просто
Сумма инвестирования	1 500 000 (ФЛ)	1 500 000 (ФЛ)	1 500 000 (ФЛ) 1 500 000 (ЮЛ)	1 500 000 (ФЛ) 1 500 000 (ЮЛ)
	Минимум – 1 месяц Максимум – 2 года	Минимум – 6 месяцев Максимум – 3 года	Минимум – 1 год Максимум – 2 года	Минимум – 3 месяца Максимум – 3 года
	18-28%	23-26%	26-28%
Выплата %	В конце срока	На выбор 3 варианта	Каждый месяц	На выбор 3 варианта
Страхование	Не предлагает	Не предлагает	Не предлагает	Включено
Время работы на рынке	С 2007 года	С 2008 года	С 2011 года	С 2009 года

Как видно из таблицы, все компании предлагают заманчивую доходность, что не может привлечь потенциального инвестора. Для физических граждан сумма инвестирования меньше 1,5 миллиона даже не рассматривается. Некоторые компании предлагают получить доход уже в первый месяц. Что самое привлекательное, компании любят своих инвесторов и каждому уделяют особое внимание.

Из приведенных условий особое внимание заслуживает компания «Домашние деньги». Она давно представлена на рынке финансовых услуг, имеет хорошие отзывы и стабильные финансовые показатели. Доходность на достаточно высоком уровне.

Однако делать выбор в пользу той или иной компании только по этим показателям не стоит. Как уже отмечали, стоит принимать во внимание все факторы. Этот сегмент рынка еще находится в развитии, и вкладывать большие средства достаточно опасно.

Также можно обратить внимание на микрофинансовую компанию Мани Фани, которая предлагает доходность до 26,4% в год и Центр Инвестиций, который готов заплатить своим инвесторам до 33% годовых.

Сделаем выводы, уважаемый читатель. Инвестиции в микрофинансовые компании – очень заманчивое дело, но рискованное. Если вы грамотный и рассудительный инвестор, который имеет опыт работы с финансовыми инструментами, то тогда стоит задуматься об этом способе умножения своего капитала.

Риски инвестирования в МФО

Как уже было сказано, инвестирование в МФК – это большой риск. Но как известно, кто не рискует, тот не пьет шампанского.

Возможные риски в МФО:

• . В такие компании обращаются граждане от безысходности. Это заемщики, которым отказали банки по многочисленным причинам. Вернуть средства заемщики порой не в состоянии. Как бы ни старались МФО возвратить свои средства, порой это невозможно. Из-за большого невозврата появляются сложности и как следствие – банкротство. Если компания будет признана банкротом, вернуть вложенные средства будет крайне сложно, или невозможно. Никакие активы МФО не могут гарантировать полного возврата вложенных средств.
• Нет защиты на государственном уровне . Это относительно новое направление, деятельность которого не регулируется на законодательном уровне. Все принятые законы требуют больших доработок. Все условия возврата прописаны в договоре и государство не может предоставить дополнительную защиту инвестора и сохранить его сбережения.
• Ложные сведения . Многие компании работают по от другой компании. Порой инвестор изучает информацию по одной компании, а договор заключают от другой.

Страхование МФО

Микрофинансовые компании не включены в единую систему страхования вкладов, а значит, гарантии возврата у них не распространяются. Но не все так плохо, как может показаться на первый взгляд. Руку помощи микрофинансовой компании протянули страховщики и предложили такую услугу, как страхование инвестиций.

Напомним, что согласно закону о деятельности микрофинансовых компаний, они не могут привлекать деньги от обычных физических граждан. Но МФК нашла исключения из принятого закона и речь в данном случае идет об инвестициях. Граждане могут инвестировать средства, но не более 1,5 миллиона рублей.

Это ограничение ввели неслучайно, а чтобы защитить от возможных рисков молодых и неквалифицированных инвесторов. Благодаря страховой компании инвесторы могут с легкостью размещать свои сбережения.

Единственный минус – это уменьшение процентной ставки. К примеру, отзывы клиентов свидетельствуют о том, что при оформлении договора страхования, по которому 100% возврат средств инвестор получает в случае банкротства МФК, ставка снижается на 3-5%, что при большой сумме весьма ощутимо.

Получить меньший доход, который застрахован или рискнуть – каждый решает самостоятельно.

Оформить договор страхования можно как в микрофинансовой организации, так и напрямую в офисе страховой компании. При выборе второго варианта вы можете сэкономить.

Сравнение МФО с другими видами инвестиций

Вложения в МФО становится привлекательным, на фоне снижающихся процентных ставок по вкладам. Доходность по депозитам уже не покрывает инфляцию. О какой прибыли по депозитам тогда говорить?

Банковский вклад – это просто хорошая возможность сохранить свои средства, но никак не приумножить их. А тут речь идет о большом и реальном доходе, который доступен каждому.

Давайте посмотрит, чем отличается инвестирование в МФО от других видов получения дохода:

Отличие № 1. Отсутствие страховой защиты.

С банковскими вкладами все просто. Государство предоставляет гарантированную защиту в пределах 1 400 000 рублей. Это означает, что если банк обанкротится, вы гарантированно вернете сумму вклада в пределах застрахованного лимита.

В микрофинансовой компании такая защита не присутствует. Единственное, что вы можете сделать – это самостоятельно обратиться в страховую компанию и приобрести полис, который защитит от возможных рисков. Но это дополнительные траты.

Отличие № 2. Высокая доходность и размер взноса.

Если сравнивать с другими инвестиционными проектами, представленными на рынке финансовых услуг, то вложения в надежные МФО – это самый выгодный бизнес, который может принести хороший доход.

Если от инвестирования в МФО можно получить до 50%, то по другим продуктам видим следующее:

• По вкладам доходность от 4 до 9%;
• По инвестиционному страхованию жизни до 25%;
• По индивидуальным инвестиционным счетам от 8 до 18%;
• Акции и облигации – не более 15%.

Как известно, чтобы начать получать минимальный доход и начать копить, можно положить даже 1 000 в банк. Инвестиции в МФО от 1000 рублей – это, скорее всего, миф. Микрофинансовые компании рассматривают более крупные суммы. Некоторые компании готовы заключить договор, если сумма более 500 000 рублей.

Отличие № 3. Налогообложение и условия досрочного расторжения.

Далеко не все банковские вклады и другие продукты облагаются налогами. А вот с доходами от инвестиций в МФО все наоборот, вам придется отдать государству 13%. Единственное преимущество – расчетом и уплатой будет заниматься сама компания, а не вы.

В большинстве случаев по всем финансовым продуктам вы сможете получить доход в конце срока. При расторжении договора вам вернется сумма только вложенных средств.

Что касается инвестирования в МФО, вы можете получать прибыль хоть каждый месяц и расторгнуть договор в любой момент, без потери доходности за то время, когда средства работали.

И еще несколько полезных советов для вас:

1. Уточняйте кто учредитель МФО.

Выбирайте те компании, основателями которых являются известные в финансовой структуре люди, с безупречной репутацией.

Порой бывает, что МФК – это дочерние компании крупных банков, открытые по обычной франшизе. С одной стороны, это хорошо. Но где гарантии, что микрофинансовая компания будет оказывать такой же хороший сервис, как и банк?

1. Не гонитесь за процентами.

Запомните, много – не всегда хорошо. Не стоит выбирать компанию, только потому, что она предлагает 50% годовых. Перед вами может оказаться обычная , которая получает прибыль за счет новых вложений.

1. Прочитайте отзывы.

Во Всемирной паутине можно найти отзывы о каждой микрофинансовой компании. Посетите специализированные форумы и пообщайтесь с теми, кто уже работал с этой компанией. Узнайте у знакомых, возможно, кто-то имеет опыт инвестирования в данной сфере.

1. Не спешите подписывать договор.

Порой размер будущего дохода может затуманить голову. Стоит понимать, вы делаете серьезные финансовые вложения и спешить тут нельзя. Читайте все внимательно и не бойтесь спрашивать то, что неясно. Если есть сомнения, лучше отказаться от заключения договора.

1. Застраховать инвестиции.

Если компания не предлагает услугу страхования, самостоятельно узнайте все условия и купите полную защиту своим финансам. Благодаря страховке вы сохраните свои деньги.

Москва, 23.05.2017

Группа Компаний «МАНИ ФАННИ», успешно работающая более пяти лет на российском микрофинансовом рынке, выступит генеральным партнером ежегодной общественной премии в области финансов «Финансовая элита России 2017». В конце июня этого года в Москве состоится XIII церемония награждения лауреатов. По традиции она соберет представителей ведущих российских и международных финансовых компаний и институтов, независимых аналитиков, представителей федеральных и деловых СМИ. Ежегодно гостями церемонии становится более 200 человек

«Основная цель премии «Финансовая элита России» – поощрить лучших участников финансового рынка, лидеров в различных секторах, компании, которые из года в год работают над улучшением сервиса, предлагая своим клиентам наиболее эффективные решения. Сотрудничая с генеральным партнером премии, хотелось бы подчеркнуть, что группа компаний «МАНИ ФАННИ» принимает участие в государственных программах, изучает потребности рынка и использует новейшие наработки для обеспечения удобства и надежности своих клиентов. Эти принципы полностью вписываются в идею и концепцию премии «Финансовая элита России», – прокомментировала Ольга Фридман, руководитель Оргкомитета премии.

Авторитетная общественная премия финансовой индустрии России вручается компаниям в знак признания высокого уровня деловой репутации и профессионализма. В конце июня, в ходе церемонии награждения, будут названы победители в ключевых номинациях финансовой отрасли страны в подгруппах: «Банки», «Страховые компании», «Инвестиционные и управляющие компании», «Компании рынка «Forex», «Негосударственные пенсионные фонды», «Лизинговые компании», «Факторинговые компании», «Микрофинансовые организации». Стратегический рейтинговый партнер премии – ведущее рейтинговое агентство России RAEX («Эксперт РА»).

Наряду с известными и авторитетными банками, страховыми компаниями, пенсионными фондами и другими предприятиями финансового сектора, в разные годы лауреатами премии «Финансовая элита Россия» становились молодые и амбициозные компании. Среди лауреатов премии разных лет: ПАО Сбербанк, ПАО «Промсвязьбанк», Банк УРАЛСИБ, ВТБ 24, Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «Банк «Санкт-Петербург», СПАО «Ингосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», ООО «СК «РГС - Жизнь», ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь», ООО «Абсолют Страхование», ЗАО «МАКС», АО «Сбербанк Управление Активами», АО ВТБ Капитал Управление активами, ООО «Управляющая компания «КапиталЪ», Группа компаний «Регион», «Альфа-Капитал», ООО ИК «Фридом Финанс», ЗАО «Инвестиционная компания «ФИНАМ», АО «НПФ Сбербанка», АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», ВТБ Факторинг, АО «Газпромбанк Лизинг», АО «Сбербанк Лизинг», ПАО «ГТЛК», ООО Микрофинансовая организация «МАНИ ФАННИ», Группа компаний «Деньги сразу», АО МФК «Городская Сберкасса» и многие другие.

Премия «Финансовая элита России» сопровождается широкой информационной поддержкой в ведущих деловых печатных и интернет-СМИ, а также в изданиях финансового сектора. Пресс-рейтинг премии по итогам 2016 года (количество публикаций в рамках мероприятия) составил более 650 публикаций, а охват аудитории (Media Outreach) порядка 9,5 миллионов человеко-контактов.

О премии «Финансовая элита России»:

Общественная итоговая премия в области финансов «Финансовая элита России» является авторитетной отраслевой наградой, свидетельствующей о профессиональной компетентности лауреатов в сфере банковского, страхового, инвестиционного бизнеса, управления активами, лизинга, факторинга, услуг рынка FOREX, аудиторских и консалтинговых услуг. Премия «Финансовая элита России» поощряет стремление компаний и участников финансового рынка к оправданной профессиональной гордости, стимулирует усилия профессионального сообщества по цивилизованному развитию национальной финансовой системы и экономики страны, утверждает высокие стандарты деловой этики и коммуникации в финансовом секторе.

О Группе Компаний «МАНИ ФАННИ»

«МАНИ ФАННИ» – это прежде всего известный бренд и одна из ведущих российских организаций в финансовой сфере. Компания основана в 2012 году и уже более 5 лет успешно удовлетворяет финансовые потребности населения, предлагая широкий спектр услуг. С начала 2017 года «МАНИ ФАННИ» является группой компаний. На сегодняшний день в нее входят следующие организации:

• Микрофинансовая компания;
• Микрокредитная компания;
• Кредитный потребительский кооператив;
• Расчетная небанковская кредитная организация;
• Российский центр малого и среднего предпринимательства.
• Совокупный уставной капитал группы компаний «МАНИ ФАННИ» составляет 182 766 000 рублей.

Срок займа	Рассмотрение
30
дней

Агентство предоставляет микрозаймы с 2012 года. Кроме этого, оно занимается инвестированием, страховой деятельностью и кредитным консультированием. Компания входит в Ассоциацию российских банков и на сегодняшний день имеет отделения в 86 городах. За время работы ООО «Мани Фанни» (Money Funny) было выдано более 250 тысяч микрозаймов.

Клиентов привлекают средние ставки, возможность взять займ даже при плохом кредитном досье, возможность получения крупных сумм, недоступных в других банках.

Информация об ООО «Мани Фанни»

В настоящее время компания занимает одну из лидирующих позиций в сфере микрокредитования. Агентством «Эксперт РА» ей был присвоен высокий рейтинг надежности «А.mfi», а применяемая для кредитования CRM-система получила звание «Лучший CRM-проект года».

В 2012 году ООО «Мани Фанни» была награждена премией за быстрое развитие сети филиалов и получила звание «Компания года» в номинации «Микрофинансирование». В 2013 году Money Funny также был присужден целый ряд премий за достижения в финансовой области. Общество является постоянным членом НП «Микрофинансирование и развитие».

В прошлом году в состав ООО вошла компания «НАФТА-Инвест», что позволило увеличить уставной капитал и поднять планку максимального займа.

Справочная информация

• Генеральный директор - Шустов Александр Александрович;

  ООО «Мани Фанни» зарегистрировано 26.09.2012 года, ОГРН 1127746767895;

  ИНН/КПП 7710921753/771001001;

  Уставной капитал - 81 766 000 рублей.

Кредитные предложения

Компания работает с частными лицами и юрлицами, выдавая несколько видов микрозаймов:

“Базовый” - по этому микрозайму денежные средства в сумме 5 000 - 30 000 рублей выдаются на срок до 60 суток под 1% в день;

“Серебряный” - кредитный лимит - 50 000 рублей, предоставляется на период до 90 суток, процентная ставка понижена до 0,8%;

“Золотой” - имеет кредитный лимит 70 000 рублей и максимальный срок погашения - 120 дней. Ежесуточная ставка составляет 0,5%;

“Платинум” - самый привилегированный вид микрозаймов. Он по всем финансовым параметрам одинаков с золотым, но кредитный лимит при его оформлении увеличен до 100 000 рублей, а срок погашения продлен до 180 суток.

Помимо этого действует ряд специальных предложений, например, онлайн займ для пенсионеров.

Все виды микрокредитов выдаются по паспорту гражданам от 20 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При выдаче крупных сумм кредитное агентство вправе запросить справку о доходах и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и т. д.).

Помимо собственных средств кредитное агентство может принимать в бизнес и привлеченные капиталы. В случае необходимости крупного займа Мани Фанни обеспечивает поручительство в крупных банках.

Также возможна выдача займа под залог личного автомобиля. В этом случае можно получить сумму в размере до 90% от стоимости залогового авто по очень низкой ежемесячной ставке - 3%. Агентство идет на пролонгацию договора без штрафа, если заемщик добросовестно ежемесячно уплачивал проценты по займу. Оформление такого займа занимает не более часа. Из дополнительных документов понадобятся лишь ПТС и Свидетельство о регистрации ТС. Проценты могут быть снижены при наличии “Каско”.

Варианты получения и погашения займов

Денежные средства выдаются путем перечисления средств на банковскую карту.

Погашать взятый микрокредит можно:

в офисах и банкоматах Спецсетьстройбанка или Сбербанка;

с помощью сервиса ROBOKASSA;

переводом по системе CONTACT.

Возможно досрочное погашение задолженности с пересчетом процентной ставки.

Преимущество микрозаймов Money Funny

Короткие сроки принятия решений даже для очень крупных сумм. Это очень удобно в тех случаях, когда срочно нужны деньги.

Возможность выбора варианта кредитования, наличие льготных программ для пенсионеров;

Возможность очень быстро получить нужную сумму под залог автомобиля;

Полная конфиденциальность сообщаемой информации.

Возможность оформления заявки онлайн без посещения офиса кредитного агентства.

Удобное погашение.

Прозрачность работы, заключающаяся в отсутствии скрытых комиссий и платежей.

Наличие кредитного калькулятора, с помощью которого можно самостоятельно рассчитать сумму займа и переплат.

10 января 2017 года. МФО «МАНИ ФАННИ» были присвоены «Национальным Рейтинговым Агентством» рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» () со стабильным прогнозом и рейтинг надежности микрофинансовой организации на уровне «mfА» (Высокая степень надежности ) со стабильным прогнозом. Оба рейтинга присвоены впервые.

Присвоенные уровни рейтингов МФО подтверждают высокую степень кредитоспособности и надежности, отражают комфортный запас прочности нормативов достаточности собственных средств и ликвидности от граничных значений, положительную динамику портфеля займов, приемлемый уровень показателей рентабельности, а также высокие темпы роста балансовых активов и выручки. Уровень рейтингов учитывает наличие развитой региональной сети, опытной команды специалистов, достаточный уровень ИТ-обеспечения в Компании. Репутация характеризуется высоким уровнем доверия со стороны клиентов и контрагентов, способность своевременно и полностью выполнять обязательства оценивается как высокая.

А — Высокая степень кредитоспособности . Уровень риска оценивается как незначительный, основные финансовые коэффициенты имеют адекватные значения. Репутация характеризуется высоким уровнем доверия со стороны клиентов и контрагентов. Способность своевременно и полностью выполнять обязательства оценивается как высокая

Часть этих изменений уже видна. Так, в микрофинансовые организации пришла новая волна заемщиков. Это в основном молодые люди, которые совмещают работу с учебой в высших учебных заведениях, а также самозанятая часть населения и фрилансеры. Этот сегмент заемщиков обеспечивает рост выдач в онлайн-сегменте, они ответственно подходят к выполнению своих обязательств, что отражается на снижении просроченной задолженности на балансе МФО. При этом снижается доля маргинальных заемщиков, которые раньше составляли основную часть клиентов МФО.

Цифры, свидетельствующие о том, что «просрочка в МФО сравнялась с банковской», не вполне корректны

Просрочка по потребительским кредитам банков и займам МФО практически сравнялась — около 22%. Сейчас все реже микрофинансовые компании прибегают к услугам коллекторских агентств именно в отношении заемщиков из онлайн-сегмента, потому что основная доля клиентов старается вовремя погашать задолженности.

Приведенные в исследовании цифры, свидетельствующие о том, что «просрочка в МФО сравнялась с банковской», не вполне корректны, поскольку банки ведут статистику с первого дня просрочки, что называется 1+, а МФО обычно подразумевают под «просрочкой» 90+. Так прокомментировала выводы исследования МФО «Мани Фани» аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Сучкова. Она говорит, что крупные розничные банки имеют более сильные переговорные, коллекторские и судебные позиции при работе с заемщиками.

«Тем не менее мы действительно наблюдаем в сегменте онлайн-PDL стабилизацию просроченной задолженности по микрозаймам, в отличие от других сегментов микрофинансового рынка»,— говорит аналитик. Во многом это обусловлено накоплением статистики и постоянной модернизацией собственных скоринговых систем и противодействия мошенничеству, а также использованием новых источников данных: RTB-данные (cookies), социальных сетей, геолокации, данных мобильных операторов, пенсионных фондов. Кроме того, успешные онлайн-МФО внедряют систему Big Data — с использованием не только кредитной истории, но и альтернативных источников данных, что позволяет существенно снизить риски фрода и минимизировать дефолтность микрозаймов.

В МФО «Мани Фанни», отмечают, что в 2017 году на рынке прирост просрочки затормозится по динамике, и вряд ли выйдет за пределы 25%. При этом у микрофинансовых компаний выше риск фрода, и они сейчас отклоняют в среднем пять онлайн-заявок из 100. Отклонение происходит в связи с подозрением на мошенничество. Этот показатель будет незначительно расти, а при должном уровне риск-менеджмента и скоринговых программ риск будет нивелирован.

Большинство крупных компаний на рынке PDL-микрозаймов, таких, как MoneyMan, Е-Заём, отмечали, что основу их клиентской базы составляют молодые люди до 35 лет, комментирует аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Сучкова. Она считает, что наиболее технологичные МФО «отсекают» маргинальных заемщиков на уровне подачи заявок, а значительная часть заемщиков с плохой платежной дисциплиной, которым «есть что терять», все равно расплачиваются с компанией при переходе от soft collection на 5-15 дней просрочки к этапу severity после 30-40-го дня просрочки. На рынке регулярно появляются мошенники, но большинство крупных компаний научились их «отсекать», говорит аналитик.

По оценкам МФО «Мани Фанни», в первом полугодии 2016 года наибольшие темпы прироста показал сегмент микрозаймов «до зарплаты». Этот сектор вырос на 50% по отношению к первому полугодию прошлого года. При этом около 30% микрозаймов «до зарплаты» приходится на онлайн-сегмент, а в 2017 году эта доля может вырасти в два раза. В целом прирост онлайн-сегмента микрозаймов «до зарплаты» останется на высоком уровне и составит около 30%.

«Мы прогнозируем увеличение доли компаний, которые войдут в онлайн-сегмент до 40% к 2018 году»,— отмечает генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов. По его словам, в текущей ситуации игрокам, которые собираются продолжить работу на рынке МФО и показывать положительный результат, придется развивать онлайн-направление. В противном случае они отстанут от компаний, которые уже развивают этот сегмент.

Онлайн-МФО начнут развиваться в регионах со слабой банковской инфраструктурой

«Еще год назад возможность дистанционной выдачи займов у МФО мы отмечали в качестве конкурентного преимущества. Все больше компаний внедряют данный продукт, активно наращивают его долю в своем портфеле, и сегодня мы видим, что выдача микрозаймов онлайн становится распространенной практикой среди лидеров сегмента PDL»,— считает Екатерина Сучкова. По оценке агентства, на текущий момент на эти 18% компаний, работающих онлайн, приходится порядка 1/3 объема выдач микрозаймов. Это не удивительно, ведь выдача займов через интернет привлекательна в первую очередь существенным снижением операционных затрат при сопоставимых ставках по микрозаймам. А инвестиции в скоринг приводят к понижению дефолтности микрозаймов, добавляет она.

«Вполне вероятно, что к 2018 году доли онлайн- и офлайн-выдач на рынке сравняются, однако оценка „Мани Фанни” по росту 1/3 до 2/3 объема выдач за год кажется слишком оптимистичной. При этом онлайн-МФО начнут развиваться в регионах со слабой банковской инфраструктурой»,— отмечает Сучкова.

Новая аудитория генерирует большую обратную связь, благодаря которой микрофинансовые организации смогут совершенствовать свои сервисы, а также получать репрезентативные данные о портрете заемщика онлайн-сегмента.

«В случае положительного опыта и удовлетворенности услугами молодая аудитория более охотно делится информацией со своим окружением, в том числе и через соцсети»,— отмечает управляющий партнер консалтингового агентства «Бизнесдром» Арсений Поярков. Он считает, что онлайн-продвижение может дать почти мгновенный положительный эффект как непосредственно для увеличения портфеля, так и для репутации МФО. При этом он призывает помнить, что негативная информация будет распространяться с еще большей скоростью, поэтому простота в пользовании услугой, клиентоориентированность и поддержка топовых технологий будут играть решающую роль в успехе работы с новой молодой аудиторией.