Вы знаете, что банковские комиссии по кредитам за ведение ссудного счета, за выдачу кредита, за оказание финансовых услуг и т.п. не законны? Я тоже недавно об этом узнала и сразу решила действовать, т.к. на мне висит подобный кредит, по которому взимают еще комиссию за ведение ссудного счета. Хочу научить и вас.

Итак, заявление. Пишется на имя управляющего банка.
«Прошу Вас пересчитать сумму долга по моему кредитному договору №… от...200_г. в связи с признанием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не соответствующей действующему законодательству. Так как эти условия противоречат ГК РФ о кредитном договоре и не соответствуют Закону „О защите прав потребителей“, поскольку взыскание указанной комиссии действующим законодательством не предусмотрено.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г №2300-1 „О защите прав потребителя“ и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, прошу пересчитать сумму долга, с учетом ранее выплаченной комиссии, а также в дальнейшем отменить ее...(число, подпись)» Данное заявление необходимо отправить ПОЧТОЙ (именно почтой, т.к. в офисе банка у Вас его просто могут не принять) «заказным письмом с уведомлением» (есть у нас на почте такая услуга). На такое письмо банк не может не отреагировать.
Мой банк отреагировал через неделю. Позвонили, спросили когда мне удобно подойти, чтобы с ними пообщаться. Наша встреча состоялась на днях.
Мы нашли решение проблемы, устраивающее обе стороны. Сотрудники банка были черезвычайно вежливы. Комиссия, уплаченная мной, составила 12 тыс рублей - судиться из-за таких небольших денег мне естественно не хотелось, хотя как показывает судебная практика - подобные дела истец выигрывает практически во всех случаях.
Кредит я брала в 2007 г под 18.5 %. Банк предложил мне понизить ставку по этому кредиту и выдать еще один по такой же низкой ставке (14,5%). Но т.к. я с кредитами связываться больше не хочу, стали искать другой вариант. Уплаченную комиссию они естественно добровольно возвращать не хотели (хотя я 100% могла вернуть через суд), но мне в этом году просто необходим хороший депозитный счет - о чем я и сказала банку. Вот тут они зацепились и предложили повысить процентную ставку по моему будущему вкладу. Мы стали торговаться. Т.к самая выгодная ставка по вкладам у них сейчас 7,25%, торг начался с плюс 0,28%. Мало, -говорю я и доторговалась до 1.75%. Вроде все согласились, но тут вмешалась бухгалтерия, известив, что в связи с таким значительным индивидуальным повышением у банка могут возникнуть проблемы с налоговой.
Вообщем, чтобы было совсем без проблем - получилось 1,6%. Т.е. общий % по вкладу 8,85 - по-моему, неплохо. Я осталась довольна решением вопроса. Все это мы соотвественно оформили документально, и теперь через недельку я пойду открывать свой депозит). Кстати - ежемесячные взносы по кредиту в связи со снижением процента значительно снизились, что меня тоже очень радует. Муж конечно поворчал, что можно было бы через суд эти 12 тыс. забрать, а я ему доказала, что выиграли мы намного больше только на одном депозите.
К примеру, т.к. депозит у меня с возможностью пополнения, то можно хоть каждый месяц на него денежки докладывать. Срок вклада на год. Вот представьте - если к окончанию срока там будет лежать один миллион (что вполне возможно, т.к. в планах продать недвижимость), то какой доход я от процентов получу? +88 тыс. -то-то! Эта сумма даже рядом не стоит с 12 тыс. комиссии).

Что такое комиссия по кредиту?

Банки постоянно ищут дополнительные способы получения прибыли. И тогда они начинают придумывать различные способы и схемы, которые им позволяют зарабатывать на доверчивых заемщиках. Об одной из таких схем - мы рассказали в предыдущий раз. Теперь поговорим о банковских комиссиях . Конечно, комиссии могут называться и по-другому, например сборы, или платежи, или программы, или взносы. Но от этого их сути не меняется.

Как правило, банки не довольствуются только процентами. Им хочется все больше и больше денег, поэтому они предлагают массу услуг, за которые можно брать деньги. И не беда, что такие услуги не нужны заемщику, не беда, что они не оказываются или оказываются не в должной мере. Главное, что банк зарабатывает.

Но дело в том, что, согласно статье 779 ГК РФ, исполнитель, т.е. банк, обязуется совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность. Если услуга не оказывается, то и у заказчика пропадает обязанность по уплате такой услуги. Таким образом, у заемщика появляются права, чтобы вернуть свои деньги.

Самые известные комиссии по кредиту:

Единовременная комиссия за выдачу кредита.

Берется один раз, во время получения денег. В некоторых банках может достигать 15% от суммы кредита. То есть, при получении кредита в размере 100 000, на руки вы можете получить всего 85 000. Но проценты будете платить со ста тысяч.

Комиссия за открытие ссудного (кредитного) счета.

В чем заключается услуга? Менеджер банка нажала кнопочку на компьютере и внесла ваши данные. Но ведь при выдаче кредита банк в любом случае должен открыть вам счет. Почему же он берет за это деньги? Именно такой вопрос задала банкам в суде Федеральная антимонопольная служба. Банки ответить не смогли, поэтому комиссию признали незаконной. Но некоторые банки продолжают ее взимать, пусть и под другими названиями.

Комиссия за ведение (обслуживание) ссудного счета.

Эта услуга заключается в том… тут даже сложно придумать, в чем она заключается. Ведь счет-то ведется компьютерной программой и никакой бухгалтер с заплатами на локтях не сидит ночами, подсчитывая сложный процент. Это все автоматизировано, в первую очередь в интересах самого банка. Более того, согласно закону «О банках и банковской деятельности» все расчеты должны вестись банком «за свой счет». Таким образом, комиссия за обслуживание счета нарушает банковское законодательство и признана судами незаконной.

Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание (комиссия за РКО).

Тут нужно еще раз отметить, что эта и другие вышеперечисленные комиссии являются обязанностью банка, т.к. они являются операциями банка по обслуживанию выдаваемого им кредита. По сути, это стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить кредитный договор. То есть эти операции нужны не заемщику, а банку. Расчетно-кассовое обслуживание не является самостоятельной услугой, создающей для заемщика какие-либо дополнительные преимущества. Именно поэтому условия кредитных договоров, предусматривающие уплату комиссий за расчетное обслуживание - ничтожны.

Комиссия за выпуск и обслуживание банковской карты.

Берется практически повсеместно. О том, законна такая комиссия или нет споры до сих пор ведутся. В том числе и в суде. Пока к решению не пришли и судебная практика по этому вопросу неоднозначная.

Комиссия за прием или выдачу наличных в кассе банка или через банкомат.

Тут без комментариев, т.к. с точки зрения закона такие комиссии не противоречат закону.

Комиссия за SMS-информирование.

Стоит недорого, но взимается ежемесячно. В услугу входит напоминание о том, что пришло время платить кредит. В некоторых банках от этой услуги можно отказаться на стадии получения кредита.

Комиссия за досрочное погашение кредита .

Эту комиссию сейчас уже банки взимают нечасто. Все дело в том, что Высший Арбитражный Суд признал ее неправомерной, нарушающей гражданское законодательство.

Возврат комиссий по кредиту.

1. Необходимо начать с . Для этого нужно изучить договор, график погашения платежей и, желательно, выписку по счету за весь срок действия кредита. Найти в этой документации нарушения законодательства и оформить претензию. В этом случае, банк в досудебном порядке может вернуть вам излишне уплаченные деньги или сделать перерасчет. В нашей практике такое происходит.
2. Если же банк откажется от решения спора в досудебном порядке, то в то этом случае необходимо подавать Причем, согласно Закону «О защите прав потребителей» в случае проигрыша ему необходимо будет заплатить штраф в пользу государства в размере 50% от суммы, присужденной заемщику.
3. Также можно потребовать от банка выплаты процентов за пользование денежными средствами. Представьте, что с того момента, как банк взял с вас деньги прошло пару лет. То есть банк все это время незаконно пользовался вашими деньгами. Почему бы не взыскать за этот срок проценты, особенно если закон это сделать позволяет (ст. 395 Гражданского кодекса РФ).

Однако не стоит забывать о . Если с момента выплаты последнего платежа по комиссии прошло более трех лет, то вернуть ее уже не удастся.

Вы взяли заем в банке и только спустя некоторое время поняли, что с вас была незаконно удержана некоторая сумма. Возможен ли возврат банковских комиссий по кредитам? Банки РФ для получения дополнительной прибыли часто нарушают существующие законы, например, взымая дополнительные платежи и комиссии при оформлении кредита:

• за открытие нового счета;
• за досрочный возврат долга;
• за обслуживание займа и т.п.

Также нередко финансовые организации одним из обязательных условий предоставления кредита выставляют обязательное страхование жизни заемщика. Все эти сборы противоречат положению «О защите прав потребителя» и другим нормам Российского законодательства.

Самые распространенные банковские начисления

Как правило, банки, пользуясь зависимым положением просителя, не довольствуются лишь общепринятыми процентами за кредит. Они стремятся получить как можно больше комиссионных, поэтому и включают в стандартный договор различные ненужные услуги. По закону заемщик может отказаться от навязываемого ему сервиса. Однако в таком случае велика вероятность получения отказа в предоставлении кредита, причем банк не обязан объяснять причины такого решения.

Конечно, у клиента есть право потребовать возврата комиссии, особенно если услуга существует только на бумаге, а в реалии она не предоставляется. Какие же сборы, программы и платежи наиболее часто предлагаются банками?

• Единовременный платеж за предоставление кредита. Его взимают во время выдачи денег. Иногда сумма данного сбора может доходить до пятнадцати процентов от полученного кредита. То есть в кассе вам выплатят меньшую сумму, чем предусмотрено договором, а ежемесячный платеж будет начисляться в полном объеме.
• Сбор за открытия счета по ссуде. Данная комиссия признана незаконной, так как при внесении данных в компьютер, счет открывается автоматически. Тем не менее, некоторые банки этот платеж взимают по умолчанию.
• Платеж за ведение кредитного счета. Уже сама формулировка является абсурдной, так как все расчеты производит программа, и по закону эти действия должны осуществляться кредитными организациями за собственные средства.
• Комиссия за совершение кассовых операций. В данном случае такое действие не может считаться услугой, так как оно необходимо самому банку, и никаких дополнительных удобств клиенту не обеспечивает.

Существуют и другие сборы, которые банк стремится навязать клиенту, однако при грамотном проведении собеседования от всех этих ненужных услуг можно отказаться. Если же вам все-таки пришлось оплатить незаконную комиссию, то вы можете попробовать ее вернуть. Как это правильно сделать, вам лучше объяснить юрист. Однако вы можете попытаться самостоятельно заняться данной проблемой.

Порядок возврата комиссий по кредиту

Первое, что необходимо сделать в случае, когда вам незаконно был навязан платеж банковским учреждением, это подать претензию в данную организацию. Для этого досконально изучите договор и все прилагающиеся к нему документы: график погашения займа, выписку по платежам за все прошедшее время и пр. Укажите в заявлении, какие вы нашли нарушения и потребуйте у банка возврата незаконно удержанной комиссии. Иногда кредитор пересчитывает дальнейшие платежи или просто возвращает деньги.

Однако если кредитная организация не соглашается с предъявленными претензиями и отказывается вернуть неправомерно начисленную комиссию, то смело подавайте исковое заявление в суд. В случае принятия положительного решения, банку также будет начислен штраф, равный 50 % от компенсации, назначенной клиенту.

Важно! Вы также можете потребовать от банка начисления процентов на удержанную комиссию, так как он все это время пользовался вашими средствами, к тому же закон разрешает действовать подобным образом.

Юридическая помощь незаменима при возврате банковской комиссии на кредит

Банк – это особая структура в государстве, бороться с которой невероятно сложно. Даже если вы уверены в своей правоте, юристы кредитного учреждения смогут доказать, что это не так. Поэтому спорить с такой организацией должен высококвалифицированный специалист, владеющий всеми тонкостями юриспруденции. Только в этом случае можно гарантировать положительный результат.

Если вы стали жертвой обмана, и заплатили банку деньги, которые он не имел права требовать с вас, то обратитесь в компанию «Правосфера». Наши юристы смогут доказать неправомочность действий банка, и помогут вам вернуть ваши средства. Кроме того мы потребуем заплатить моральный ущерб и проценты за пользование вашими средствами.

Банки любят взимать комиссии при кредитах. Но многие из них не только не нужны, а еще и незаконны.

Из этой статьи Вы узнаете, как распознать незаконную комиссию, избежать ее уплаты и все, что касается её возврата.

Высший арбитражный суд РФ в 2009 году постановил, что комиссии при кредитах являются незаконными.

Это касается как комиссий при выдаче денег займа, так и за ведение ссудного счета.

Впрочем, банки не были бы банками, если бы не нашли способ обойти законодательство. На смену старым комиссиям пришли новые, а именовать их стали просто «платежами». Еще один способ взимания незаконных комиссий – это дорогая страховка, включенная в кредит.

Но о нужно говорить отдельно, а в этой статье пойдет речь возвратах банком комиссий, самих комиссиях и о том, как заемщик должен с ними работать. Как узнать, есть ли по Вашему кредиту скрытые комиссии? Законны ли они? Как написать претензию?

Какие из них незаконны?

Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему?

Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:

• Выдача кредитной карты заемщику
• Обслуживание банковского счета
• Зачисление в ряды «почетных клиентов»

Почему это незаконно?

Всё очень просто:

1. Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
2. В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом

Почему же суд не запрещает банкам это делать?

• Во-первых, потому, что стоимость услуг входит в процентную ставку по кредиту, и формально все эти дополнительные функции для клиента бесплатны
• Во-вторых, заемщику никто не мешает судиться с банком, и велика вероятность, что суд удовлетворит иск, обязав банк вычесть из процентной ставки стоимость дополнительных услуг. Эти дела рассматриваются в индивидуальном порядке

Если хотите взять кредит, то попробуйте поискать банк, который не предлагает никаких карт и счетов. Таких банков мало, но они еще остались. Правда, в них часто бывают более высокие проценты, но всё равно есть шанс найти наиболее выгодный вариант

Какие законны?

Многие банки взимают у заемщиков вполне законную комиссию за снижение процентной ставки.

За этой нелогичной формулировкой кроется выбор нескольких кредитных программ.

• Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
• Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость.

Как узнать, есть ли дополнительные комиссии?

Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

1. Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
2. Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
3. Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях. Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту
4. Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых. Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут

Чтобы разузнать всё наверняка, можно обратиться к кредитным брокерам. Они берут за свои услуги деньги, поэтому в случае маленького кредита обращаться к ним нецелесообразно. Но если хотите взять крупный кредит, то услуги кредитного брокера позволят вам существенно сэкономить

Порядок возврата

Вернуть незаконно полученную банком комиссию можно даже в том случае, если вы уже выплатили кредит.

Единственное условие возврата вашим банком – срок исковой давности не должен превышать 3 года. Действуйте по такому алгоритму:

1. Отправьте в банк претензию о досудебном (добровольном) возврате незаконно полученной комиссии
2. В случае отказа обращайтесь в суд

Как правило, банки отказывают в добровольном возврате, но вам может повезти. Если у банка недавно было несколько проигранных судебных процессов, то они могут вернуть деньги, так как судебный процесс и очернение репутации – явно не то, чего они хотят.

Почему стоит обратиться в суд?

Если точно знаете, что она незаконна, то шанс удовлетворения вашего иска близок к 100%. Помешать может лишь чудовищное невезение.

Кроме возврата уплаченной комиссии, вы можете получить:

• Неустойку, составляющую 20-50%, а иногда и до 100% уплаченной Вами суммы
• Проценты за то, что Ваши деньги находились в банке (обычно 8,25% годовых)
• Компенсацию морального ущерба (не больше 10 000 рублей)

Сосчитайте, сколько денег выиграете в суде. Если вы решили нанять адвоката, то есть смысл выбрать его из той ценовой категории, которая позволит вам остаться в плюсе по итогам дела

Суд рассматривает спор в течение 1 месяца. Еще 1 месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Если банк упрямо откажется исполнять решение суда, то вместо него за дело возьмутся судебные приставы. Чтобы получить деньги через судебного пристава, потребуется еще 1 месяц.

Таким образом, между обращением в суд и получением денег проходит не более 3 месяцев. Помните, что с адвокатом шанс выиграть намного выше. Если будете судиться сами и не сможете правильно , то есть риск проигрыша дела по причине недостаточных доказательств. Но грамотный подход поможет победить и своими силами.

Составление претензии в банк

Претензия пишется в свободной форме. Но для того, чтобы сотрудники банка поняли серьезность ваших намерений и ответили одобрением, лучше создать ее по образцу.

Упустив какую-нибудь деталь, можете получить отказ.

Отказ банка от добровольного возвращения незаконной комиссии – это не беда. В суде вы наверняка победите. Но немногим людям хочется тратить время на суд, особенно если «на кону» не очень большие деньги.

Правильно составленная претензия может помочь решить спор в досудебном порядке

Подача судебного иска

При подаче иска нужно учесть следующее:

• Срок исковой давности – 3 года с момента уплаты незаконной комиссии
• Кредитный договор должен быть потребительским (для личного пользования)
• Она должна присутствовать в тексте договора и/или быть указана среди тарифов банка
• Суд должен знать точную сумму уплаченной суммы

К иску нужно приложить все договора и документы, подтверждающие факт уплаты.

Образец претензии

Скачайте образец претензии в банк о возврате комиссии

Заполните личные данные, распечатайте и направьте в отделение банка, где получали кредит.

Ищу грамотного банковского юриста. Вопрос такой - супруга взяла кредит в банке восточный 200000 под 24% на 3 года с платежом в месяц 13600 рублей. На руки выдали 189000, а остальная это комиссия за выдачу кредита, на которую также начисляются...

Как вернуть комиссию и страховую сумму, если нет расшифровки оплаты кредита по графику?

У супруги оформлен кредит. При оформлении выдали график платежей, но потом, когда через 10 дней она обратилась в банк дать более подробный график с уточнением, что входит в ежемесячный платеж, ей дали другой, но по сути расшифровки платежа нет, но...

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

152 юриста готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Порядок отказа от страховки по кредиту и возврата денег за нее

Добрый день! Ситуация следующая, в кредитном договоре на первом листе вверху справа есть выделенная в двух рамках (в приложенном файле будет фото) информация по кредиту. В первой полная стоимость в процентах, во второй таже полная стоимость (ПСК) но...

Все услуги юристов в Москве

Возврат комиссии за ведение лицевого счета, если кредит был погашен досрочно

Добрый день! Возможно ли вернуть сумму 30000 руб уплаченную в банке за ведение лицевого счета. Кредитный договор подписан 26.11.09. На 20 лет. На днях кредит был погашен досрочно.

Возможен возврат страховки по кредиту при досрочном погашении?

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении, порядок действий (Почта банк). В договоре страхования присутствует пункт: 8. Комиссия за оказание Услуги взимается единовременно при подписании Заявления. Услуга считается оказанной в дату...

22 Ноября 2016, 17:04, вопрос №1449562 Анвар Гильфанов, г. Санкт-Петербург

Возврат добровольной страховки жизни заемщика

Добрый день. Подскажите, пожалуйста, правомерно ли такое заявление на возврат добровольной страховки. http://vwbank.ru/docs/refuse_insurance_life.pdf Представители банка говорят, что наличными или на свой счет в другом банке мы деньги вернуть не...

300 стоимость
вопроса

вопрос решен

Как вернуть переплаченные проценты по незаконной комиссии за страховку по кредиту?

В суде комиссию по страховке признали незаконной. Но в сумму кредита была включена в том числе и данная комиссия, т.е. процент по кредиту начислялся в том числе и на данную комиссию. Каким образом сейчас можно вернуть переплату по кредиту?

01 Августа 2016, 15:04, вопрос №1332316 Владимир, г. Кисловодск

Возврат части платы за подключение к программе страхования при досрочном погашении кредита

Добрый день! Помогите, пожалуйста, разобраться. В октября 2015 года взяла кредит в Сбербанке на сумму 1 300 000 и срок 48 месяцев. Естественно, как выразился сотрудник банка "без страховки банк кредиты не выдает больше", то я, как обычно,...

1000 стоимость
вопроса

вопрос решен

Возможен возврат платы за страхование после досрочного погашения кредита?

Добрый вечер. Потребительский кредит от 01.10.15 сумма 512000, из низ 38200 - плата за подключение к программе страхования на 45 мес. Погашен досрочно через 8 мес - 13 мая 2016. Устный отказ в возврате части платы, невнятные объяснения про 14...

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги?

Банк ВТБ24. Кредит был взят 23 мая. Представителем банка была навязана услуга по страхованию как обязательная, договор оформлен мелким шрифтом, не разглядела. В договоре прописано: "В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования...

02 Июня 2016, 11:14, вопрос №1272226 Оксана, г. Санкт-Петербург

Как составить претензию в банк (или страховую) на возврат страховки жизни?

10 июня 2014 года оформил автокредит на сумму 830900,29 сроком на 5 лет под 17 процентов годовых,банк ВТБ24.В эту сумму вошло: 640739 р. -стоимость ТС 67643,71 р.-КАСКО 8900 р. - ОСАГО иДКАСКО 113617,58 р. - страхование жизни Страхование было...

Заявление в банк о возврате в график платежей

Добрый день! У меня образовалась просрочка в банке (были трудности с выплатой заработной платы работодателем),банк подал иск в суд о возврате всей суммы кредита.Я платить по кредиту не отказываюсь,но не готов выплатить всю сумму кредита.Посоветовали...