Копить или тратить? Вот в чем вопрос! Если сознательный выбор не работает. Это обусловлено целым рядом причин

Вопрос о том, как заработать деньги, относится к разряду жизненно важных для большинства людей. Однако польза, которую можно получить от заработка, зависит не только от его величины, но и от того, как распорядиться имеющимися средствами. Стоит ли копить деньги?

Можно определить две диаметрально противоположных модели поведения по отношению к деньгам – накопление средств или стремление как можно быстрее их потратить. Сторонники каждого из подходов к заработку приводят существенные доводы в свою пользу, хотя также в большей или меньшей степени осознают и недостатки своих действий.

Выбор между муравьем и стрекозой

Согласно статистике, около 60% жителей России не делают никаких накоплений, и тратят деньги примерно с той же скоростью, с какой их зарабатывают. Иногда причиной этому является низкий уровень доходов, позволяющий реализовать лишь основные потребности, иногда – индивидуальные особенности человека, считающего, что отказывать себе в чем- либо сейчас ради завтрашнего дня не стоит. Людей, которые свободно распоряжаются своими средствами, нужно разделить на две категории:

1. Те, кто психологически не может отложить удовлетворение своих потребностей и предпочитает получить позитив сейчас, чем заботиться о завтрашнем дне, напоминая попрыгунью-стрекозу из басни Крылова.
2. Приверженцы идеи о том, что средства должны не храниться, а работать и приносить доход. Впрочем, для того, чтобы следовать этому, вне всякого сомнения, справедливому правилу, стоит все-таки предварительно копить.

Можно утверждать, что любые сбережения – это отложенный спрос, однако цели откладывания денег могут быть различными. Часто накопления производятся с целью последующего приобретения чего-либо, имеющего высокую стоимость (автомобиля, квартиры, компьютерной техники и т.д.), но весьма распространенным мотивом является также сбережение «на черный день».

Так что же нужно делать – копить или тратить деньги? Среди преимуществ накопления денег нужно отметить следующие:

• имеющиеся сбережения позволяют с меньшими затратами времени и сил решить неожиданно возникающие проблемы (поломка сложной бытовой техники, срочное лечение, другие непредвиденные расходы);
• если приобретать дорогостоящие вещи, не прибегая к кредитам, то удается сберечь немалую сумму, которую нужно было бы выплатить в виде процентов;
• появляется чувство психологической защищенности в случае чрезвычайных обстоятельств (потеря работы, авария, тяжелое заболевание).

Как создать подушку безопасности

Каким бы привлекательным не казался образ жизнелюба, не утруждающего себя заботами о завтрашнем дне, вопрос о том, нужно ли копить деньги, имеет лишь один ответ – безусловно, нужно, хотя бы потому, что ни один источник их поступления не бывает вечным и стабильным. Важным понятием индивидуального бюджета является так называемая финансовая подушка безопасности. Она представляет собой сумму денег, позволяющую при утрате источника доходов определенное время (не менее полугода) вести образ жизни, максимально близкий к привычному. Сбережения, обеспечивающие подушку безопасности, должны быть высоколиквидными, поэтому их стоит хранить на краткосрочном банковском депозите.

Людям с низким уровнем доходов, безусловно, намного сложнее выделить средства для накоплений. Однако им также стоит копить деньги, следуя правилу, что для этого нужно либо увеличивать доходы, либо уменьшать расходы (а лучше и то, и другое вместе).

Оставляя в стороне такую интересную тему, как возможности увеличения сумм получаемых денег, стоит отметить, что существенного уменьшения собственных расходов можно достичь с помощью простой и доступной всем операции – их ежедневного учета. Зная структуру своих расходов, можно планировать их заранее и совершенно безболезненно добиться существенной экономии. В любом случае, необходимо придерживаться старого правила, согласно которому стоит откладывать не менее 10% от своего ежемесячного дохода.

Как копить деньги в период инфляции?

Проблема «стоит ли копить деньги» обретает особую остроту в период инфляции. Прежде всего, нужно помнить, что даже в периоды резкого падения курса национальной валюты владельцы сбережений все-таки оказываются в более выигрышной ситуации, чем те, которые их не имеют. Однако обесценивание накопленных денег вызывает желание хотя бы каким-то образом уменьшить их потерю. Основным методом минимизации инфляционных рисков является диверсификация накоплений, то есть одновременное использование нескольких видов их сбережения. Наиболее защищены от обесценивания такие виды вложения денег:

• вклады в иностранной валюте (не менее трети от общей денежной суммы сбережений);
• золотые банковские депозиты (до 10% денежных накоплений);
• недвижимость.

Еще один надежный способ уберечь свои накопления от утраты – потратить их с пользой. Для этого, например, нужно записаться на курсы повышения квалификации, выучить иностранный язык или стоит поднять вашу личную капитализацию иным способом: по завершению периода финансовой нестабильности ваши доходы возрастут, и вы сможете копить более эффективно.

Извечный вопрос: думать о будущем и копить деньги или жить сегодняшним днем и тратить все. Обычно проблема выбора сопряжена с положительными эмоциями, связанными с тратой денег и негативными эмоциями при отказе от покупки приглянувшейся вещи. А мы склонны идти на поводу у чувств и эмоций, поэтому и выбор для многих очевиден: живем один раз, и надо тратить все и даже чуть больше. Но можно окрасить в положительные эмоции и процесс накопления. И тогда ответ на вопрос «Копить или тратить?» может измениться.

Стоит только задуматься, какой будет ваша жизнь через пять лет или через десять лет, если вы будете распоряжаться деньгами по первому или второму варианту. А уж в горизонте в 20 лет разница в жизни по разным вариантам будет колоссальной. С этим даже заядлому транжире не приходится спорить. В каком случае вы будете больше жалеть о прожитых годах: в случае необеспеченной и незащищенной старости, но зато вы покупали всю жизнь кучу хламья, большую часть которого толком не использовали. Или когда вы создали активы, которые смогли создать для вас финансовый поток, и вы смогли и старость себе обеспечить и купить все, что хотели, только немного позже?

Задача в том, чтобы жить хорошо. А вот что для вас хорошо – конечно, решать вам.

Возвращаясь к положительным эмоциям: они появляются, когда вы откладываете каждый месяц какую-то сумму денег . Это очень приятно, когда растут ваши накопления. Появляется все больше уверенности в завтрашнем дне. Вы становитесь все более независимы от жизненных неурядиц. Это очень положительные эмоции. Кроме того приближается день вашей финансовой независимости, когда доходы от ваших активов превысят ваши ежедневные расходы и вы сможете не работать. Это тоже очень приятно. Гораздо приятней покупки брендовых очков или сумочек.

Я не хочу сказать, что покупать брендовые вещи плохо или неприятно. Это конечно очень приятно и так и надо поступать. Только надо сделать так, чтобы их вам покупали ваши активы, а не зарплата.

В книге товарища Кийосаки был описан момент, как он покупал себе Порше. У него была сумма денег, достаточная для покупки машины. Но он вложил эти деньги в покупку склада, скинувшись с еще несколькими инвесторами. Этот склад они сдавали. Машину он купил в кредит и платил ежемесячные платежи из доходов склада. Через пару лет он выплатил весь кредит, и у него осталась машина и склад. Если бы он изначально купил на имеющиеся деньги машину, то у него была бы только машина, причем стоившая меньше, чем он потратил на ее покупку.

Многие конечно могут возразить, что сложно найти такое вложение денег, которое будет приносить доход в реальном мире.

Недавно я рассматривал вопрос , а теперь хочу разобрать еще одну дилемму: копить или тратить? В этой статье я постараюсь дать исчерпывающий ответ на вопрос “что лучше – копить деньги или тратить их?”, рассмотрю все плюсы и минусы, выскажу свое мнение, с которым вы вправе согласиться или не согласиться. Итак, начнем…

Не буду тянуть интригу, и сразу скажу, что я за приоритет накоплений перед тратами. То есть, я твердо уверен, что копить – лучше, чем тратить. И дальнейшее место в этой публикации мне понадобится, чтобы аргументировать эту мысль.

“Подушка безопасности”. Накапливая деньги, вы создаете себе , так называемую финансовую “подушку безопасности”, которая позволит вам оплатить внезапно возникшие форс-мажорные расходы или прожить какое-то время, если вы вдруг лишитесь источника дохода. Если вы не будете копить деньги, то возникновение подобных ситуаций заставит вас влезать в долги, а там и до недалеко.

Достижение целей. Достижение практически любых жизненных целей тесным образом связано с финансами (купить квартиру, построить дом, открыть бизнес, выучить детей, путешествовать и т.д.). Если вы будете тратить деньги, не накапливая их – достичь всех этих целей будет существенно сложнее: это можно будет делать только за счет заемных средств, что дороже и опаснее.

Создание источников дохода. Накопленные деньги можно превращать в и вкладывать куда-либо, создавая источники . Если тратить деньги – все ваши доходы будут ограничиваться активным заработком, в который вы должны будете вкладывать свой труд и время, и когда эти ресурсы закончатся – вам останется лишь нищенская .

Финансовое состояние. Если вы будете копить деньги – у вас появятся финансовые активы – , которые поднимут ваш уровень финансового положения. Без таких активов ваше никогда не поднимется выше финансовой нестабильности, сколько бы вы не зарабатывали.

Думаю, этого уже достаточно, чтобы сделать свой выбор “копить или тратить” в пользу “копить”. Но уделю еще немного времени, чтобы ответить на наиболее часто встречающиеся возражения тех, кто придерживается позиции “тратить”.

Деньги обесцениваются. Копить деньги бессмысленно, так как в любой момент может “все рухнуть”, они обесценятся, и за них уже нельзя будет купить то, что можно сейчас.

Конечно же, если их просто бездумно складывать “под подушку”, то когда-нибудь такое может произойти. Копить деньги нужно грамотно – например, вкладывая их в валюту или на банковские вклады, а также не бесконечно, а для реализации определенных целей. То есть, как только нужная сумма накапливается – она должна что-то оплачивать или куда-то вкладываться. При соблюдении таких условий риски обесценивания будут минимальными.

Нужно жить здесь и сейчас и брать от жизни все! Зачем копить деньги на какие-то далекие туманные цели, ведь никто не знает, что будет завтра. Надо тратить, пока есть такая возможность и жить на полную катушку!

Если вы будете тратить деньги сразу после их поступления, вы никогда не сможете “взять от жизни все” и “жить на полную катушку”. Потому что “все” и “полная катушка” стоят намного больше, чем то, что вы зарабатываете. Таким образом, если уж так хотите, то в любом случае вам нужно сначала копить деньги, а потом тратить их более крупными суммами на реализацию своих желаний.

А на что жить, если копить? И так , еле сводим концы с концами, как вообще можно что-то накапливать в таких условиях?

Если вам и так не хватает денег, и вы ничего не откладываете, вы чрезвычайно рискуете оказаться в финансовой яме – любая форс-мажорная ситуация вас туда быстро загонит. Поэтому задумайтесь о грамотной , об Финансовый гений тоже посвящено этим вопросам. Поэтому оставайтесь с нами, пользуйтесь поиском по сайту и повышайте свою финансовую грамотность в важных для вас направлениях. До новых встреч!

«Деньги любят счет», «деньги правят миром», «не в деньгах счастье»… О деньгах сказано немало и, что греха таить, они стали неотъемлемой частью нашей жизни. Я часто задумываюсь о том, как лучше управлять деньгами: копить или тратить. Я много раз обсуждала этот вопрос со своими знакомыми, но к общему знаменателю мы так и не пришли. Что ж, попробуем разобраться в этом вопросе еще раз.

Допустим, Вы решили копить. Представьте, что вся Ваша жизнь нацелена на зарабатывание денег и на то, как лучше их сохранить. Никаких развлечение, никаких покупок «для души», никаких капризов… ни шага в сторону. Постоянный страх за свои накопления и бесконечные мысли о том, как больше заработать. Сплошной стресс и серые будни. Вам нравится такая жизнь? Мне - нет.

Посмотрим на эту ситуацию под другим углом. Вы решили тратить. Жизнь, также, нацелена на зарабатывание денег, чтобы было, что тратить, но все, что заработано непосильным трудом, спускается быстро и безвозвратно. Часто на безделушки, часто под действием порыва. И вдруг, не дай Бог, случается болезнь или пожар, а у Вас ни гроша за душой, ведь совсем недавно Вы купили новую модель мобильного телефона и положили его к предыдущим трем. Денег на лечение нет, купить новую мебель не на что... Печально, не так ли?

Резюмируя все выше сказанное, мне хотелось бы сказать, что в отношениях с деньгами, как и во многом другом, нужна золотая середина. Нельзя всю жизнь копить и «чахнуть над златом», ведь, как бы печально это не звучало, в могилу с собой все не унесешь. Но и тратить все бездумно тоже нельзя. Всегда должно что-то оставаться на «черный день», ведь жизнь непредсказуема и, порой, дарит не только приятные сюрпризы.

Если хотите, чтобы деньги работали, лучше всего их инвестировать в какой-нибудь бизнес. Ведь многие богатые люди разбогатели именно так, а не потому, что копили.

Неплохо вести семейную бухгалтерию. Это поможет отслеживать все траты и корректировать их. Возможно, сократив лишние расходы, у Вас получится что-то откладывать или выделять больше денег на развлечения и шопинг. В общем, не впадая в крайности можно жить вполне весело, но без безумных трат, всегда имея что-то «про запас». Или начните вести личный финансовый план, который поможет достигнуть финансово затратные, но отдаленные цели. Благодаря такому плану, Вы сможете ежедневно совершать небольшие шажки для достижения своей цели.

Конечно, многое зависит от характера человека. Склонный к тревоге и мнительности человек, скорей всего, будет копить, а бесшабашный экстраверт будет все спускать за одну ночь. Но для своего благополучия можно постараться и воспитать в себе качества, которых раньше не было, например, экономность или легкую беспечность. Ведь если мы будем понимать, что хотя бы часть заработанных денег тратится исключительно на себя, а за спиной есть тыл в виде банковского счета, то и жить станет легче и веселей и позволит зарабатывать деньги с еще большим удовольствием. Круговорот денег в природе.

А Вы что предпочитаете – тратить или копить?

Ну, кому в голову не приходила подобная мысль? О богатстве и о том, как разбогатеть, написано немало книг, а в эру развития Интернета создано множество сайтов и блогов, проводится огромное количество семинаров и тренингов. Только богатых среди нас все так же по пальцам пересчитать можно. В чем же парадокс?

Выведенная формула пути к достатку достаточно проста. Если от суммы доходов отнять сумму расходов и у тебя еще остается достаточно, то, считай — ты уже на полпути к вершине горы под названием «Богатство». Дальше просто нужно правильно распорядиться «аппетитным» остатком. А вот тут и начинается самое интересное.

Эта формула, как мы видим, с двумя переменными. Чтобы в результате получилась сумма побольше, можно действовать двумя путями — или уменьшать сумму расходов, или увеличивать сумму доходов. Давайте попробуем рассмотреть оба варианта.

Уже известно, что в Америке основное количество миллионеров — богачи в первом поколении, которые просто накопили свои денежки, упорно работая. Эти люди отказывали себе во многих радостях жизни, покупали недорогую одежду, экономили на всяких вкусностях, были лишены удовольствий отдыха на дорогих курортах, да и вообще отдыха, и вот теперь они — богатые . Они могут позволить себе просто уйти на пенсию досрочно и отдыхать. Но почему-то уже приближается и вполне законный срок ухода на заслуженный отдых, а наши миллионеры все так же на боевом посту.

Если вы встретитесь с этими людьми на улице или в магазине, то даже не удосужитесь взглянуть на них- обычные работяги, каких полно. Неброская одежда, скромная машина, покупки без излишеств. Весь смысл их жизни — создание капитала, добавление еще одного денежного знака в сундук семейного бюджета. Нет, это не скупердяи. Это просто прижимистые, экономные люди, стремящиеся иметь финансовую свободу. Только почему-то очень часто это стремление напоминает хроническую зависимость от работы… Фото: alphaspirit, Shutterstock.com

Но что удивительно, этот вариант доступен практически каждому представителю среднего класса (как известно, самому многочисленному)! Каждому, кто имеет более-менее приличный и постоянный доход. Т. е. если каждая семья, получив работу или создав бизнес, не кинется тут же улучшать свое материальное положение, покупать еще больший дом, еще лучшую машину, еще более дорогую шубу, эксклюзивную одежду и т. п., то у нее появится вполне реальная возможность просто на экономии сколотить вполне приличное состояние.

И нужно всего-то узнать о том, какие романсы поют ваши семейные финансы. Из каких основных кубиков можно сложить семейный бюджет. В общем, пройти курс молодого бойца по финансовой грамотности. И в течение определенного вами срока, а лучше всю жизнь, неустанно претворять знания в действительность. И получить наконец-то это гордое звание «миллионер»!

Есть также другой вариант. Увеличивать значение первой переменной в нашей формуле. Постоянно заботиться об умножении дохода!

А вот тут уже посложнее. Ведь чтобы найти способ увеличения дохода просто необходимо быть и умным, и творческим, и предприимчивым. И видеть возможности там, где другие их просто не видят. И иметь смелость брать ответственность за свои решения и поступки. И не бояться ошибок. И быть лидером, и еще много-много всяких «и».

Но даже в таком сложном деле всегда возможно найти простой способ. Недаром говорят, что все гениальное — просто. Главное — это иметь желание! Просто нужно хотеть иметь больший доход. А если хочешь — возможности всегда находятся! И тогда — перед тобой открыт магазин жизни. Все — для тебя! Можешь купить любое свое желание. То, которое покупается. А про остальные мы пока говорить и не будем, так как это уже совсем отдельная тема. И про то, как заработать больше, говорится очень много. Тут тебе и лучшее составление резюме, и развитие своих профессиональных навыков, и участие в МЛМ, и новые идеи, и заработок в Интернете. Всего и не упомнишь. Выбор — на усмотрение соискателя.
Фото: Depositphotos

И, безусловно, самый выигрышный вариант — это гармоничное сочетание и первого, и второго. Самыми большими состояниями обладают те, кто научился тратить вовремя и по делу и кто постоянно работает над увеличением дохода. Давайте примыкать к стройным рядам «Любимчиков жизни»!