Главная Финансирование бизнеса Что делать с депозитом в период кризиса? Кризис и спрос: какие бизнесы теряют в кризисы, а какие растут? Депозиты после кризиса

Что делать с депозитом в период кризиса? Кризис и спрос: какие бизнесы теряют в кризисы, а какие растут? Депозиты после кризиса

Финансовый кризис — это плохо? С одной стороны да. Происходит замедление роста экономики, рост безработицы, повышение уровня инфляции. Но с другой стороны — кризис дает возможность заработать. Не случайно, с китайского, слово «кризис » переводится как «возможность «. Именно во времена кризиса происходит значительное перераспределение капиталов, кто-то разоряется, становится беднее, а кто-то, если знает правила игры, значительно увеличивает свое состояние.

Как же можно заработать в кризис? Конечно до возможностей финансовых воротил нам далеко, но поверьте, даже с небольшими суммами можно заработать. О миллионах речь здесь не идет, но тем не менее, почему бы не воспользоваться текущим экономическим положением и получить дополнительную копеечку.

Куда вкладывать деньги в кризис обычному человеку?

Сделаем небольшое отступление. Нужно понимать для чего вы будете вкладывать деньги. Варианта обычно всего два: сохранение средств или их приумножение. Также для начала вам необходимо определиться для себя, понадобятся ли вам эти деньги в ближайшее время или вы можете спокойно забыть о них на несколько лет, тем самым давая прибыли спокойно расти. От вашего выбора будет зависеть конечная доходность инвестиций.

Вложения в банковские вклады (депозиты)

Это первое, что приходит на ум в первую очередь. Заработать на них вам вряд-ли удастся. Доходность по депозитам находится на уровне текущей инфляции. Или даже немного ниже.

Открывая банковский вклад, обычно преследуют две цели:

1. Спасти деньги от обесценивания (инфляции)

2. Формирование подушки безопасности или денег на «черный день»

Действительно, именно банковские депозиты одни из самых ликвидных финансовых инструментов. Вы можете закрыть вклад в любое время и забрать деньги сразу. Единственным минусом — это возможная потеря начисленных процентов, если вы не дождались срока окончания вклада. Избежать этого поможет лесенка депозитов. Так, по крайней мере, в случае непредвиденных ситуаций вы сможете сохранить большую часть начисленной прибыли. Есть и другие рекомендации по открытию вкладов в банке.

К дополнительным плюсам банковских депозитов относится 100% защищенность ваших средств от потери. Все вклады (до 1 млн. 400 тыс.) застрахованы государством. Если у вас сумма несколько больше, то можно распределить ее по нескольким банкам, но лучше использовать более доходные варианты вложений.

Открываем валютные депозиты

При обесценивании курса национальной валюты, компании, ориентированные на поставку за пределы страны (импорт) начинаю получать дополнительную прибыль и причем немалую. Затраты у них остались прежние (внутренняя стоимость, такая как зарплаты, материалы осталась на прежнем рублевом уровне), а доходы они получают в иностранной валюте. Это отрасли машиностроения, добычи и обработки металлов (золото, удобрения, железо и т.д.), нефтегазовый сектор и прочие.

Покупая акции подобных компаний, вы имеете право на получение части прибыли от их деятельности. Дополнительным видом дохода становиться рост стоимости подобных компаний. Так как интерес у инвесторов в такое время просто огромный.

Вторая стратегия — это дождаться падения цен на акции других компаний. Обычно в кризис, стоимость акций сильно падает и может достигать 30-40%, иногда даже 80% (как в 2008 году). Главное условие — это должны быть крупнейшие компании, голубые фишки, риск банкротства которых минимален. Маленькая компания, может и не выдержать последствий кризиса и благополучно обанкротиться. Таким гигантам, как Газпром, Сбербанк, Магнит — думаю это не грозит.

Далее, после падения, спустя определенное время цены на акции резко «выстреливают» вверх, достигая докризисных уровней и даже превышая их. Таким, образом потенциальная доходность от ваших вложений может составлять 25-30% за год и даже выше.

Пример. В 2008 году акции Сбербанка со 100 рублей меньше чем за год упали до 15 рублей. Падение составило 85%. Никто не хотел их покупать. Все только продавали. Затем в течении всего лишь 3 лет рост составил 730%. Если вы вложили 1 миллион, в то время когда их никто не покупал, то через 3 года вы заработали бы более 6 миллионов чистой прибыли. По 2 миллиону за год!!!

Инвестирование в акции относится к долгосрочным вложениям. Вы должны забыть про свои инвестиции на длительный срок. Поэтому, если вам могут понадобится деньги в скором времени — этот вид вложений не для вас. Ведь стоимость акций после покупки может еще больше упасть и при их продаже вы будете в убытке.

Вложения в ПИФы

Этот способ подходит для тех, кто ничего не понимает в акция и не хочет в них разбираться. Все что вам нужно — это доверить все это дело профессионалам, которые сделают все работу за вас. Не за бесплатно конечно, а за определенный процент.

Инвестиции в золото, серебро

Инвестиции в недвижимость

Вкладывать в недвижимость деньги во время кризиса смысла нет. С единственной оговоркой, в начале кризиса.

Дело в том, что цены на недвижимость в эти непростые времена всегда понемногу (а в некоторых случаях и помногу) падают. В идеале, деньги в недвижимость нужно вкладывать именно на дне кризиса. Но как определить это дно?

На 100% этого вам никто не скажет. Но есть определенные предпосылки того, что пора покупать недвижимость:

цены на жилье «просели» от своих до кризисных значений на 30% и более.
начался небольшой рост экономики
стоимость недвижимости начинает потихоньку расти (по крайне в течении 2-3 месяцев подряд)

Именно, тогда инвестиции в недвижимость имеют высокий потенциал роста.

В заключение

Если вы надеетесь на максимальную отдачу от ваших средств — это фондовый рынок в виде покупки акций или ПИФов. Но тут нужно принять как должное, возможную просадку в 30-40% от ваших вложений и длительность инвестиций. Зато — это самый перспективный и высокодоходный способ вложения денег в кризис.

Золотой серединой инвестиций в кризис выступают недвижимость и золото (серебро). С одной стороны они позволяют получать прибыль, превышающую вложения в депозиты и облигации, с другой стороны риски потери на таких вложениях намного ниже чем у акций и ПИфов.

Как видите, способов вложить деньги в кризис достаточно. И каждый человек, с любым уровнем дохода может подобрать для себя именно подходящий ему финансовый инструмент позволяющий получить дополнительный доход от своих вложений.

Вопрос безопасного и высокодоходного инвестирования личных финансов будет оставаться открытым до тех пор, пока экономические законы современности не будут подчинены новым правилам. Ситуация резко меняется когда государство находится на грани дефолта, переживает кризис или искусственно созданную финансовую панику. В это время привлекательность многих инвестиционных инструментов теряется, поскольку они неспособны полноценно выполнять свои функции из-за давления внешних экономико-социальных факторов. В данной публикации мы постараемся рассказать, куда вложить деньги в кризис.

Сразу стоит отметить, что большинство слухов о грядущем дефолте является необоснованными и являются результатом провокационной работы СМИ или отдельно взятых аналитиков. Обычный человек не всегда способен отличить сплетни от правды и совершенно естественно переживает за свой кровно заработанный капитал. Население часто переживает экономическую панику еще и по той причине, что кризис наступает не на все регионы одновременно. Это явление называется цикличностью финансового развития. Поэтому само ожидание перемен уже во многом влияет на положение дел в стране. Дефолтом это явление назвать нельзя, однако и оно существенно сказывается на кошельке каждой семьи. Кстати, привлекательность финансовых институтов в такое время, также как и в кризис, кардинально меняет свою полярность. Ввиду сильного сходства, принципы инвестирования здесь будут идентичными. Итак, разберем каждый финансовый инструмент по отдельности.

Депозитные вклады в национальной и иностранной валюте

Время финансовой неустойчивости и экономических колебаний приводит к росту таких показателей, как повышение цен и инфляция. Поэтому депозиты в национальной денежной единице часто уступают этим негативным факторам. Следовательно, инвестировать во время дефолта или кризиса в долгий банковский вклад крайне нежелательно.

Подобная перспектива намечается и при заключении банковского вклада в иностранной валюте. Здесь ключевая проблема в том, что в период срока действия депозита, курс выбранной валюты может совершить серьёзные колебания. В конечном счете, это может привести не только к потере процентов, но и к утрате существенной части инвестируемого капитала.

Отдельно стоит отметить тот факт, что кризисная волна практически всегда негативно отражается на деятельности неустойчивых банков, которые чаще всего становятся банкротами.

Несмотря на все недостатки, депозитный вклад с большими оговорками является приемлемым механизмом инвестирования в кризис. Во-первых, процент по вкладу должен перекрывать размер инфляции, а во-вторых – банк должен быть надёжным и обеспечивать своих клиентов государственными гарантиями.

Также мы призываем вас с осторожностью относиться к мультивалютным вкладам с возможностью онлайн конвертации валют через интернет-банк. Процентная ставка по ним гораздо ниже моновалютных вкладов, к тому же российские банки после 16 декабря ввели дикие на покупку/продажу валюты, т.е Вам будет очень трудно конвертировать свой вклад по нормальному курсу.

Валюта иностранных государств

Этот способ инвестирования смело можно отнести к категории народных. И действительно, первой реакцией львиной доли населения на любой кризисный коллапс является скупка доллара. Логика здесь такова: слабость национальной валюты вызвана финансовыми трудностями страны, поэтому временная конвертация личных средств в валюту более развитых государств (США абсолютный лидер в этом вопросе) способна благополучно сохранить накопленные деньги от обесценивания.

Несмотря на всю простоту и привлекательность, приобретение иностранной денежной валюты таит в себе две категории сложностей:

1. Экономический кризис в полном значении этого термина наступает нечасто. Большая часть финансовых трудностей страны – это обычное паническое настроение, которое носит краткосрочный характер. Поэтому, если приобрети иностранную валюту не вовремя, то существует высокая вероятность наткнуться на самые высокие котировки.

2. Если же конвертация была совершена вовремя, то человек сталкивается с проблемой цикличности всех финансовых инструментов. Иными словами, приобретенный доллар имеет свойство расти в цене только до определенного момента, который в дальнейшем будет сопровождаться потерей части своей стоимости. Поэтому необходимо уметь подбирать благоприятное время не только для покупки, но и для продажи. А психологически обычному рядовому человеку также трудно вовремя расстаться с валютой, как и купить ее по выгодному курсу.

Чтобы умело спекулировать с иностранной валютой, необходимо иметь гибкий логический ум и финансовую интуицию. Только эти критерии помогают преодолеть проблемы вышеуказанных категорий и выйти из кризиса с высоко поднятой головой и набитыми карманами денег.

Ценные бумаги

Большую часть ценных бумаг можно отнести к категории повышенного риска, что еще более отражается в период финансовой непогоды в стране. , как правило, сильно теряют в своей стоимости, а эмитенты банкротятся и не погашают свои . В кризис вывод капитала из ценных бумаг, по мнению многих экспертов, является наиболее рациональным и надежным решением. Не стоит забывать, что после прекращения упадка экономики следует цикл роста. Это означает, что более благоприятного времени для покупки обесцененных бумажных активов не найти.

Банковское золото

Исторически сложилось, что тихой гаванью во время штормов национальной и мировой экономики является покупка золота (или же иных подобных драгметаллов). К сожалению, миф о том, что золото всегда дорожает, развеян. Данный металл, как и любой финансовый инструмент, переживает стадии роста и падения. При выборе долгосрочной стратегии инвестирования это необходимо предвидеть. Если же срок капиталовложений в золото невелик, то, как минимум конвертируемые деньги не потеряют своей действительной ценности.

Важно! Не стоит путать физическое золото с таким инструментом, как обезличенные золотые счета. На них никакая государственная гарантия не распространяется и реальной ценности под собой они не имеют. В период кризиса это означает повышенный инвестиционный риск и нестабильность. Поэтому мы крайне не рекомендуем вкладывать свои сбережения в обезличенные металлические счета.

Единственный доступный обычному человеку инструмент держать часть своих активов в золоте – это покупка инвестиционных монет. В отличие от закупки слитков, здесь нет налогооблагаемой базы, а данные монеты продаются свободно во всех крупных банках. Приоритет стоит отдавать золотым монетам Георгий Победоносец, а лидером рынка по продаже/покупке подобных монет является компания «Держава». Однако, мы не призываем покупать монеты у них, Вы можете сравнивать цены на их сайте и продажу в Ваших банках, тем самым не попадать на бешеные спреды.

Недвижимость

Рынок недвижимости в период кризисных и неустойчивых событий по общему правилу резко падает. При этом спрос на услуги аренды разного типа жилья возрастает. Мнения аналитиков о целесообразности размещения капитала в недвижимой собственности в период кризиса существенно разделились. Одни считают этот способ единственно верным, поскольку такая физическая ценность будет востребована всегда. Иные скептически критикуют неадекватно высокие цены на предлагаемые объекты и прогнозируют их резкое падение после стабилизации экономики. Наверное, оптимальным решением для всех поклонников этого инвестиционного метода будет временная покупка иностранной валюты вместо заветных квадратных метров. Это позволит в дальнейшем не только получить по низкой стоимости хорошую недвижимую собственность, но и сохранит часть имеющегося капитала.

Также хотим отметить, что при продолжении конфронтации России с Западом, уже в 2015 году ипотечный рынок схлопнется, а это приведет к обвалу цен на недвижимость. Мы не касаемся цен на квартиры в Москве и Питере, там своя специфика, которая требует большой отдельной статьи, но если вы живете в любом другом городе России, стоит понимать, что рынок недвижимости только начинает проседать. Если посмотреть на графики роста и падения цен недвижимости в кризисные годы, то чётко можно заметить тенденции, которые применимы и сейчас: в декабре 2014 – феврале 2015 года цены на недвижимость останутся прежними или пойдут вверх, в связи с уводом наличных рублевых активов населения в недвижимость. А со второго полугодия 2015 года начнётся падение цены, так как предложения значительно будут превосходить спрос.

Если Вы намереваетесь продавать недвижимость в ближайшее время, то лучше поторопиться, если же Вы хотите приобрести недвижимость, лучше подождать 5-6 месяцев и падения цен.

Конечно же, лучше всего не вкладывать сейчас деньги в «квартиры-котлованы», попросту их могут не построить.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые фонды на все кризисные явления проявляют реакцию, аналогичную ценным бумагам. Связано это с тем, что в большей части формируют свои портфели именно из бумажных активов. Инвестору целесообразней в сложный финансовый период рассредоточить свой капитал в более спокойных инструментах. Кстати, кроме обесценивания самого ПИФа, на инвестора возлагается обязанность комиссионных отчислений за деятельность управляющей компании. Получается двойной риск и совершенно негарантированная прибыль от вложенных денег.

Сейчас ПИФы скорее подходят для диверсификации своего инвестиционного портфеля при наличии серьёзных денежных средств. Мы бы рекомендовали серьезным инвесторам присмотреться к ПИФам состоящим только из американских ценных бумаг. Что касается ПИФов российских компаний, то на падении отечественных индексов тоже можно успешно сыграть, но для этого стоит открыть брокерский счёт и управлять им самостоятельно.

Небанковские финансовые организации

В период стабильности и благоприятного экономического роста подобные микрофинансовые учреждения заманивают своих клиентов более высокими процентными ставками и льготными условиями сотрудничества. Ситуация кардинально меняется, когда ожидается дефолт или кризисный период. Такие структуры в неблагоприятное время предлагают ставку выше банковской, но они не могут гарантировать возврат денежных средств при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Если перед инвестором стоит перспектива полной утраты капитала, то размещать деньги в такой финансовый механизм он явно не будет.

Спекуляции на биржевых рынках

Финансовые рынки открывают перед практикующими инвесторами многочисленные возможности заработка на любых стадиях экономической жизни страны. Как ни странно, опытные представители биржи в кризис зарабатывают гораздо больше капитала, нежели при обычной обстановке. Связано это с тем, что скачки экономии делают любой финансовый рынок высоколиквидным и чутким к изменению котировок. Недостаток этого способа заработка заключается в том, что далеко не каждый способен самостоятельно управлять депозитом на бирже. Этот навык требует продолжительного обучения, дисциплины и правильного психологического настроя. Если данные условия будут проигнорированы, то инвестор просто подарит весь свой капитал более опытным спекулянтам.

Существует альтернативный способ вывода имеющегося капитала на биржу. Называется он доверительное управление или же ПАММ-счет. Суть его заключается в том, что инвестор передает весь свой депозит (или его часть) под контроль профессионального трейдера, который за определенный процент комиссионных вознаграждений будет совершать с ним все необходимые действия. Сложность такого метода инвестирования заключается в правильном выборе хорошего счета, поскольку именно от качества управления будет зависеть его дальнейшая судьба. К тому же множество Forex организаций, предлагающих свои ПАММы являются хайпами (пирамидами).

Куда вложить деньги в кризис: золотая средина (консервативная стратегия с возможностью заработать)

На наш взгляд стоит разбить свои накопления на доллары/рубли и по возможности диверсифицировать инструменты накопления. Большинство своих накоплений мы рекомендуем держать в долларах, при этом минимум 15-20% иметь наличной валюты. Может сложиться ситуация, когда вам просто не удастся обналичить свой валютный банковский вклад, тогда заначка точно пригодится. Также не стоит покупать валюту по завышенным курсам, на наш взгляд стоит ждать откатов и только в эти периоды докупать доллары. Разумное максимальное значение покупки валюты – это 55 рублей за один доллар, переход за эту планку влечет за собой риск. Покупать валюту стоит только напрямую на ММВБ и там же потом продавать (см. ). Долларовые вклады рассматривать в надежных банках под 6-8% годовых, большая ставка говорит о серьёзных проблемах банка, меньшая – процентные потери.

Стоит сделать фиксации рублевых вкладов под высокие проценты. Сейчас банки предлагают вклады пол 18-25% годовых, долго поддерживать подобную процентную ставку нереально, уже через несколько месяцев она начнет снижаться. Ваша задача зафиксировать в нормальных банках пополняемые вклады на 1-3 года под 18-23% годовых. На вклад следует вносить минимальную сумму, обычно это 10-50 тысяч рублей.

Рекомендуем держать свои месячные рублевые накопления, которые расходуются семьей, на дебетовых картах-копилках, где начисляются на текущий остаток 14-15% годовых. Среди данных карт стоит выделить ТКС (14%) и Айманибанк (15%).

Если у вас имеются значительные денежные сбережения, можно часть активов вложить в золотые инвестиционные монеты (лучше всего Георгий Победоносец). Покупку недвижимости стоит отложить до проседания ипотечного рынка и падения цен.

Не забывайте про рынок российских акций, когда он достигнет дна и у вас на руках останутся рублевые активы, стоит их направить на биржу.

Как пережить экономический кризис

Резервный капитал должен быть увеличен

Наверное, глупо спорить, что в период кризиса потерять основной источник дохода может любой специалист. Одним из самых разумных решений в таком случае является уплотнение имеющейся финансовой «подушки безопасности». Если в обычный период резерв семейного бюджета мог выдержать полугодовой дефицит, то с приближением реальной угрозы целесообразно этот срок увеличить минимум вдвое. Естественно, когда беда пройдет и жизнь станет в нормальное русло, плотность запасов можно снизить до исходного уровня.

Кредиты и прочие финансовые обязательства должны быть погашены в кратчайшие сроки

Не вовремя выплаченные финансовые обязательства ведут к долговой каббале. А если к этой досадной перспективе добавить потерю работы, то положение такого должника можно назвать плачевным. Поэтому, кризис преодолеть с минимальными последствиями возможно, если постоянно не усугублять свое материальное положение.

Важно! Ни под каким предлогом нельзя брать новые кредиты или займы. Ситуацию данный ход вряд ли спасет, а вот обеспечить многогодовые оковы кредитного рабства запросто может.

Любая сложная ситуация имеет свои пути решения. Например, если у человека есть текущий кредит, а источник дохода утерян, то это является совершенно законным обстоятельством получения кредитных каникул без начисления пени и штрафных санкций. Главное, действовать и делать это быстро.

Размер накоплений необходимо временно урезать

Уменьшить поток личных финансовых сбережений в период кризиса актуально только для тех лиц, которые имеют перед собой действующие обязательства. Их быстрейшее покрытие будет более эффективно, нежели реализация поставленных финансовых целей.

Текущие расходы должны быть максимально сокращены

Необязательные траты во время кризиса ни к чему. Сэкономленные средства в общей своей сумме могут обернуться для семейного бюджета спасительной палочкой от непредвиденных подорожаний и прочих расходов.

Инвестиционный капитал должен быть выведен из всех венчурных проектов

Кризис делает рискованным даже хорошо продуманные и надежные бизнес-проекты, не говоря о смелых венчурных стартапах. Чтобы заработанный капитал не был потрачен впустую, все эксперименты при малейших подозрениях на экономическую нестабильность стоит отложить до более благоприятных времен.

Инвестировать необходимо только в надежные активы

В период финансовой неустойчивости страны, каждый человек первым делом должен думать о том, как сохранить свои средства. Только второй пункт в списке должен содержать фразу, связанную со словосочетанием «как заработать». В разгар кризиса спокойные и стабильные финансовые инструменты будут смотреться выгодней высоколиквидных инновационных методов инвестирования.

В кризис можно стать богаче

Парадокс, но когда в стране начинается финансовая лихорадка, а большая часть населения разоряется, находятся умельцы, которые за счет всего этого становятся во много раз богаче. Все просто: деньги никуда не исчезают, просто они перетекают из неумелых рук к настоящим профессионалам своего дела. Следовательно, поиск дополнительных возможностей для заработка в кризис является не только логичным, но и весьма перспективным решением.

Семейный бюджет должен планироваться

Экономический кризис – это тяжелое испытания для большинства семей. Преодолеть его с минимальными потерями возможно только при комплексном и структурированном подходе. Естественно, паника и необдуманные действия не приведут к должным результатам. Если все правильно организовать и использовать кризис правильно, то можно не только выжить, но и весомо улучшить свое материальное положение.

Внимание! Даже в затянувшийся кризис есть отличный вариант увеличить свой капитал. Для всех, кто мечтает найти лучшие варианты инвестиций, мы открыли специальный раздел с предложениями . Подбирайте хорошие варианты и вкладывайтесь!

Истории успеха многих людей начинались со смелого поступка и немного везения. Кому война, а кому — мать родная. После введения санкций стало выгодно вкладывать деньги в пищевые предприятия (сельское хозяйство, выращивание клубники и грибов, производство лука и зелены, рыбные хозяйство, рыбо- мясо- переработка). Кризис, падение курса рубля и всепроникающая паника — возможность инвестировать небольшие деньги эффективно, сохранив и приумножив капитал.

Чего не надо делать?

Откуда взять денег в кризис?

Снимайте деньги с рублевых депозитов. Даже если Вы радовали себя 8 лет 11 месяцев надеждой по 9-ти летнему депозиту, что каждый день Ваши денежки растут. Во вторник, 16 декабря их полили скипидаром, и Вам только и остается отбросить слезы, сгрести в мешок что осталось и крепко подумать, как распорядиться нажитым.
Если Вы еще не взяли кредит под 14% годовых, то под 25% Вам, скорее всего, взять не удастся. Как ни странно, если можете взять в дол, если есть те, кто дают — берите.
Рынок недвижимости будет стагнировать, стоять следующие 8-12 месяцев. Если есть потребность в продаже актива недвижимости — продавайте сейчас, позже продать вторичку будет очень сложно.
Продавайте предметы роскоши и излишние активы — сбросьте то, что Вам не нужно.
Беритесь за короткие, прибыльные работы. Порой есть работы, которые в обычной ситуации — нет, а вот сейчас — очень и «да».

Какие инвестиции во время кризиса эффективны

Инвестиции в акции — слишком рискованно, вложения в недвижимость — дорогие при пассивном, инертном доходе (рынок аренды падает) и снижающейся ликвидности. Банковские депозиты — просто забудьте об их существование на ближайшие год — два. Покупка валюты — ЦБ РФ прилагает усилия, что бы выровнять курс, падение стоимости рубля связано с ценой на нефть и действиями ОПЭК. Демпинг на рынке нефти — временная, намеренная мера. Сейчас стоимость евро и доллара в России неоправданно высоки. Есть потенциал для выравнивания курса рубля. Если рубль вытянут из провала, будет очень прискорбно иметь 5000 евро купленных по 100 рублей против курса в обменнике за углом 63,8 рублей за евро.

Надо придумать что-то новое для инвестиций во время кризиса. Рынок готового бизнеса молод, но уже понятна практика, есть юридическая база. Кроме того, паника заставляет продавцов продавать дешевле, не все гонятся за шальной прибылью и резко индексируют стоимость объектов. Рынок готового бизнеса позволяет стартовать не с точки «0», а сразу взять объект с понятными оборотами, бизнес процессами, персоналом, активами.

Что покупать в кризис?

Нет, не гречу! В кризис нужно покупать производство гречи! Во время кризисных явлений нужно вкладываться в то, что всегда будет востребовано и имеет небольшие накладные расходы: и сто (машины будут чинить, отказываясь от покупок новых), торговые точки (еду будут покупать все равно), объекты сферы услуг эконом класса (будут стричься, особенно те кто раньше стригся в премиуме — они перетекут на класс ниже), детские сады (на данный момент на них такой большой спрос, что даже если всех мам уволят, а часть их все равно будет рваться на работу, то деток хватит на все садики с лихвой).

На волне финансового кризиса в российской экономике возникло весьма неприятное явление: граждане стали забирать депозиты из банков. Процесс пока не приобрел характера паники. Однако в августе и сентябре впервые за 10 лет объем средств, привлеченных банками, стал отрицательным два месяца подряд. Гамлетовский вопрос: «Брать или не брать?» - тревожит всех.

Лопнет или не лопнет?

Память о дефолте 1998 года, когда люди по полгода и более не могли получить свои изрядно обесценившиеся средства, «свежа в памяти народной». При намеках на повторение ситуации население спешит в банки - снимать депозиты. Так было в 2004 году, так происходит и сейчас.

Благо российское законодательство позволяет вкладчику закрыть депозит досрочно. По первому требованию клиента банк обязан вернуть его деньги. Единственное, что он может сделать, - заплатить проценты не по договору депозита, а по гораздо более низкой ставке «до востребования». Закон о безотзывных депозитах, который давал банкам возможность не выдавать депозиты досрочно в обмен на повышенные процентные ставки, прошел два чтения в Госдуме, но пока не принят.

И это весьма плохо для российской банковской системы. Потому что вне зависимости от кризиса денег вкладчиков в банках нет. Чудес не бывает: банки не умеют делать проценты из воздуха. Это умеет только Центробанк (эмиссионный центр), но он депозиты не принимает. Банки не хранят деньги вкладчиков где-то в подвале, а аккумулируют их и вкладывают в различные прибыльные проекты. Например, 1000 человек по отдельности не могут купить нефтяную вышку, а банк, собравший 1000 депозитов, может.

Российские банки постоянно находятся под «дамокловым мечом» массового наплыва клиентов, желающих закрыть депозиты досрочно. Впрочем, в Европе и США безотзывные депозиты тоже пользуются популярностью не у всех вкладчиков. Очереди (!) желающих забрать свои деньги в 2007-2008 годах наблюдались и в Великобритании, и в США, и в некоторых других странах.

Кстати, все такие очереди созданы искусственно. Банки выдают наличные деньги с «кассового прихода». Например, с инкассации выручки предприятий или с внесения в кассу банка платы за кредиты и другие услуги. При наплыве клиентов наличной кассы, разумеется, не хватает. И банки всеми силами стремятся оттянуть время, перенести часть клиентов на следующий день (под новые приходы). И начинается знакомое: «У нас один операционист», «Компьютер сломался», «Банкомат не работает» и т. д. Практикуется также сокращение числа отделений, где выдают депозиты. В сентябре 2008 года некоторые российские банки дошли до этой стадии. Например, банки «Глобэкс» и «КИТ Финанс» прекращали досрочную выдачу депозитов на полдня «по техническим причинам». Затем, правда, все компьютеры наладились, и деньги стали выдавать.

Когда технические ухищрения уже не помогают, банк «лопается». То есть попросту закрывает двери. Клиенты бегут в суд, который запускает процедуру банкротства. Она замораживает все операции банка (в том числе и выдачу депозитов) на достаточно длительный срок. Именно в этом печальном случае вкладчики не могут получить свои средства по нескольку месяцев. Российский рекорд составляет 1,5 года.

На самом деле это главный вопрос депозитной рецессии: лопнет или не лопнет? А также кто из банков лопнет и как скоро. Очередь вкладчиков состоит из людей, желающих успеть до банкротства.

Живые и мертвые

В России 1800 с хвостиком банков. Для имеющегося объема экономики это слишком много. Для сравнения: при сопоставимых объемах ВВП в Бразилии 343 банка. Кризис 2008 года, несомненно, уменьшит число российских банков, то есть часть из них все-таки обречена лопнуть.

С другой стороны, обманутые вкладчики - страшная электоральная (политическая) сила. Перед глазами российских властей пример того, как кризис 1998 года, называя вещи своими именами, смел правительство, а через год и президента. Повторения тех событий власть явно не хочет, а потому крупным банкам помогала, помогает и будет помогать. Даже если для этого придется «распечатывать» золотовалютные резервы.

Так, 3 октября депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы России». Согласно документу, золотовалютные резервы страны смогут использоваться для помощи частным кредитным организациям. В случае принятия закона механизм заработает уже с 1 января 2009 года. Пока его нет, правительство и Центробанк осуществляют прямые вливания в банковскую систему. Пока крупным банкам досталось 350 млрд. руб., но «в случае чего» обещано до 3 трлн. руб. (это больше капитализации всего российского фондового рынка).

При такой поддержке правительства крупные банки - первая пятерка по рэнкингу ЦБ объема активов - вряд ли лопнут в обозримом будущем. На самом деле это может произойти только по одной причине: золотовалютных средств правительства не хватит до того момента, как мировая экономика, а с ней и российская, начнет вновь расти после нынешнего кризиса.
Крупные банки в России и в мире, скорее всего, переживут кризис за счет господдержки. Со средними банками ситуация не столь однозначна. Господдержка до них не дойдет. Поэтому выживут те, кто сумел привлечь фондирование (финансирование) из внешних по отношению к российскому финансовому рынку источников. Например, продал долю в капитале иностранцам.

Что же касается мелких российских банков, то многие из них, видимо, обречены и не переживут кризис. Правда, и количество вкладчиков в таких банках достаточно мало. Тем, кто все же доверил свои средства мелким банкам, остается надеяться на систему страхования вкладов. Либо бежать занимать очередь.

Депозиты после кризиса

Помимо кризиса, имеется еще одна причина, побуждающая граждан забирать свои средства из банков: ставки по депозитам не покрывают инфляцию. Действительно, официально прогноз инфляции на 2008 год составляет 14%. И если банк дает по депозитам менее 15%, то держать там средства бессмысленно.

Меры помощи правительства банковской системе подогревают инфляцию, что признают и представители финансовых властей. Как ни крути, количество денег в экономике увеличивается, а объем товарный массы не растет. Отсюда рост цен (монетарная инфляция).

Однако инфляция бывает не только монетарной. На самом деле в России активно работают еще три механизма инфляции. Потребительская инфляция обусловлена тем, что население не желает покупать товары низкого качества и предъявляет платежеспособный (и часто кредитный) спрос на современную бытовую технику, автомобили, мебель и т. д. Кроме того, продолжает работать механизм экспортной инфляции (укрепления рубля). Валютная выручка от экспорта энергоносителей по-прежнему скупается ЦБ. Наконец, никто не отменял инвестиционные проекты и связанную с ними инвестиционную инфляцию. Финансирование масштабного строительства нефтепроводов или олимпийских объектов в Сочи также увеличивает денежную массу.

Одним из итогов кризиса станет изменение этой картины. Инфраструктурные инвестиционные проекты, скорее всего, заморожены не будут.

Действительно, в результате резкого снижения мировых цен на энергоносители объем экспортной выручки, поступающей в Россию, существенно снизился. До окончания кризиса в мировом масштабе цены на энергоносители вряд ли вернутся к прежним высоким уровням. А потому министру можно поверить и про экспортную инфляцию и укрепление курса рубля временно забыть.

Кроме того, рецессия означает снижение потребительского спроса и потребительской инфляции. Не говоря уже о том, что страдающие от кризиса банки стали неохотно кредитовать крупные покупки, сам спрос на товары длительного пользования в России уже стагнирует. Рынок мебели, например, не ощутил обычного осеннего всплеска покупок, сокращаются продажи легковых автомобилей.

Кризис привел к тому, что 2 из 4 основных источников российской инфляции перестали или в ближайшее время перестанут разгонять цены. А это означает, что с 2009 года инфляция может начать снижаться. И тогда тот вкладчик, который сегодня открывает депозит под 15% годовых, может оказаться в значительном выигрыше. Возможно, имеет смысл забирать деньги из мелких банков (там их держать слишком рискованно) и из очень крупных (там ставки маленькие) и вложить их в надежный средний банк. Тем более что наиболее надежные из них как по команде объявили о повышении ставок.

Куда лучше всего вкладывать рубли сегодня? Какие инвестиционные направления наиболее выгодны в кризис? Как грамотно вложить рубли, чтобы они не обесценились?

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала«ХитёрБобёр.ru»! С вами Александр Бережнов - основатель ресурса.

Тема новой публикации – выгодные финансовые вложения.

Статья будет полезна всем, кто хочет распорядиться своими деньгами с максимальной пользой и не потерять сбережения в условиях экономической нестабильности.

Итак, начнем!

1. Куда вложить рубли, чтобы не потерять – почему деньги в рублях лучше не хранить, а инвестировать

Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.

Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.

Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.

Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.

В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:

валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.

В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.

Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.

Вложить средства сейчас, чтобы они не обесценились, значит, обеспечить себе экономическую стабильность и хотя бы частично застраховаться от потрясений, которые могут ожидать нашу валюту в будущем.

Размеры дохода при вложениях средств зависят от сотен факторов. И самый главный из них – сумма, которой вы оперируете. Она может быть небольшой или достаточной крупной: и в том, и в другом случае лучше не хранить её, а вкладывать.

Например, в одной из статей нашего журнала мы специально рассказываем .

Денежные вклады – по умолчанию рискованный вид деятельности, но в случае успеха гарантирующий стабильный доход и финансовую безопасность вам и вашей семье.

Главные причины ошибок начинающих инвесторов:

непродуманный подход;
решения, принятые на основе эмоций;
низкий уровень финансовой грамотности.

От типичных ошибок новичков мы постараемся уберечь наших читателей в рамках данной публикации, а также в других статьях ресурса. Просто следуйте нашим советам, всегда опирайтесь на здравый смысл и не выбирайте сомнительных партнеров в свои инвестиционные проекты.

2. Куда выгоднее вкладывать рубли сейчас – ТОП-5 самых надёжных инвестиционных направлений

Риски и доходы во многом зависят от величины вложений. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается, и более крупные суммы.

Есть мнение, что во время экономической и финансовой нестабильности прибыльные вложения могут делать только профессионалы. Это верно, но лишь отчасти. Грамотные инвестиции доступны всем, кто понимает законы рынка и опирается в своих действиях на здравый смысл.

В данной публикации мы указываем наиболее прибыльные направления инвестирования, которые помогут сохранить капитал и приумножить его.

Направление 1. Акции

Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.

Акции – ценные бумаги, подтверждающие долю их владельца в капитале фирмы и дающие право на часть прибыли.

В сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита. Другими словами, это перспективные и высокодоходные инвестиции, особенно, если знать, во что вы вкладываете.

В идеале вложениями должен заниматься биржевой брокер – профессионал, который разбирается в котировках ценных бумаг и способен предсказать направление движения рынков.

Если вы располагаете крупной суммой денег и не знаете, (или больше), целесообразно нанять такого человека и поручить вопрос выбора объекта инвестиций ему.

Пример максимально удачных вложений
За 10 лет (с 1985 по 1995) курс акций компании Microsoft вырос с 1,3 до 90 . Если бы в 1985 году вы вложили бы в бумаги корпорации $10 000 , то всего через 10 лет заработали бы почти $500 000 американских рублей.

Направление 2. Банковские депозиты в валюте

Теоретически в банках можно получить доход по вкладам и иностранной валюте в размере до 4-5% в год. В 2016 году во многих финансовых компаниях процентные ставки несколько снизились, но не критично.

Вклады на депозит – инвестиции с минимальным риском и фиксированным доходом. Это самый понятный и доступный тип вложений для рядовых граждан, хотя в нашей стране выбирать банк для вкладов нужно с предельной осторожностью.

Как работают банки? В двух словах схема деятельности финансовых организаций следующая: вы вкладываете свои деньги под 4% годовых, а банкиры прокручивают ваши средства различными способами.

Например, дают их в кредит другим клиентам (уже под 10% годовых). Разница в 6% - доход банковской организации.

Преимущество банковских вкладов понятно: вы заранее знаете, сколько получите по истечению срока. Прочие финансовые инструменты далеко не всегда гарантируют такую точность. Но и доходность таких операций - низка.

Важно знать
Вклады граждан в банках РФ до 1 млн. 400 рублей страхуются государством.

Правда, не все финансовые компании передают данные о вкладах в государственные структуры. В некоторых случаях вкладчикам просто не удаётся доказать наличие депозита в конкретной финансовой организации в случае её банкротства.

Направление 3. Драгоценные металлы

Золото и другие металлы во все времена остаются надёжным вложением средств. Ценность этих металлов почти никогда не снижается, а наоборот – стабильно идёт вверх независимо от колебаний валютных курсов.

Некоторые предпочитают приобретать золото в монетах, поскольку они не облагаются налогом, но эксперты отдают предпочтение слиткам. Монеты не так просто реализовать в случае необходимости, а слитки принимают везде и всегда.

Где купить золото? Драгоценными слитками торгует, например Сбербанк. Помимо золота, можно приобрести слитки серебра, платины и палладия. Процедура покупки золота подтверждается сертификатом, сохранность которого не менее важна, чем сохранность самого слитка.

Банки также предлагают открытие «металлических счетов», где валютой счета выступают именно драгоценные металлы.

Направление 4. Бизнес

Инвестиции в бизнес – самые перспективные, хотя и весьма рискованные. Собственное дело – это возможность работать лично на себя, а не трудиться по 8-10 часов в день в качестве наёмной силы. Прибыльный бизнес – это долгосрочное вложение с теоретически неограниченным размером дохода.

Инвестировать можно в готовый бизнес либо раскручивать новые проекты с нуля. Есть промежуточный вариант – приобрести франшизу и стать партнером крупной фирмы с полномочиями руководителя регионального отделения.

Кстати, о том мы уже писали в одной из наших публикаций.

Направление 5. ПИФы

Весьма популярная область инвестиций. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют собой финансовый инструмент, рассчитанный на относительно быструю прибыль.

Схема работы следующая:

коллектив инвесторов вкладывает деньги в общий котел;
профессиональные управленцы распоряжаются деньгами с целью их умножения;
прибыль распределяется согласно вложенным долям.

Финансы пайщиков вкладывают в ценные бумаги, валюту, облигации, выбирая наиболее перспективные варианты. Смысл в том, чтобы получить максимальную прибыль быстро и без хлопот, не имея при этом опыта в вопросах инвестирования.

Для наглядности я собрал все данные по перечисленным выше инвестиционным направлениям в итоговую таблицу:

№	Направление инвестиций	Уровень риска	Возможный годовой доход, %
1	Акции и ценные бумаги	средний	от 0 до 1000
2	Банковские депозиты в инвалюте	низкий	4 - 5 %
3	Драгметаллы	низкий	10 - 15%
4	Бизнес	высокий	не фиксирован
5	ПИФы	средний	5 - 25 %

3. Куда не стоит вкладывать деньги в кризис

Помимо вышеперечисленных направлений инвестирования, есть десятки других. Одни способы достаточно надежны, другие не дают определенных гарантий.

Кроме того, в условиях кризиса некоторые вполне традиционные методы инвестирования могут стать рискованными и сомнительными.

Опытные инвесторы не советуют гражданам переводить крупные суммы в рублях в валюту. Заниматься такими операции можно имея тесные связи с банками и валютными биржами (то есть, получая инфу из первых рук).

Прибыли операции с валютами не принесут, если вы не профессиональный игрок на бирже.

Можно создать так называемую «корзину валют», которая в некоторой степени убережет вас от последствий рублевой девальвации.
В такой корзине держат 35% денег в евро, 35% - в долларах, 30% - в рублях.