RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг СДМ-Банка по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruA. Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка сдм-банк

Директор филиала «СДМ-Банка» в г. Воронеже

Образование

В 1997 году закончила Воронежский Государственный Университет по специальности «Бухгалтерский учет и аудит». Свободно владеет английским языком.

Карьера в СДМ-БАНКе

История Аллы Владимировны и СДМ-Банка – это больше чем просто история успешной карьеры топ-менеджера. По словам Аллы Владимировны, филиал в Воронеже – это не просто работа, служба, карьера. Это часть жизни, часть семьи, второй дом. Причем сейчас уже можно с уверенностью говорить о трудовой династии: Алла Владимировна стала директором филиала после своего отца Владимира Андреевича Воронова. Именно он был первым руководителем филиала, создавшим его в 1995 году и обеспечивавшим устойчивое развитие бизнеса до 2012 года.

К моменту назначения на должность директора Алла Владимировна проработала в СДМ-Банке уже более 15 лет. Начинала, как и полагается вчерашней студентке, с должности экономиста.

Сейчас Алла Владимировна с улыбкой вспоминает, что делать приходилось практически все, не ограничиваясь только своими прямыми обязанностями, «разве что водителем или IT-специалистом я не работала – а так была везде на подхвате». Отношение к филиалу было сформировано именно отцовским руководством: никогда не подходить к задачам формально, жить на работе, относиться к филиалу как к своему детищу – вот основные принципы, по которым строилась работа Аллы Владимировны в течение всей трудовой деятельности.

Перечень должностей Аллы Владимировны красноречиво подтверждает, что именно такое отношение – залог успеха и бизнеса, и человека в нем.

• 1997 год – экономист;
• В 2000 году была переведена на должность инспектора внутреннего контроля;
• В 2003 году была назначена на должность кредитного инспектора;
• В 2004 году была переведена на должность начальника кредитного отдела;
• В 2008 году была назначена на должность заместителя директора филиала СДМ-Банка г. Воронеже;
• В 2012 года – стала директором филиала.

Личные качества

Еще до того, когда Алла Владимировна стала «правой рукой» своего отца в банке, ее личные достижения впечатляли. Закончила математическую школу, с красным дипломом и без единой четверки закончила Университет, была одной из лучших студенток курса. Алла Владимировна признается, что математика и цифры не только не пугают ее, наоборот, в этой области у нее «поет душа». Поэтому и работу именно в кредитном отделе вспоминает с особой теплотой. «Из всех отделов именно кредитный – самый любимый, - это мое» - признается Алла Владимировна.

Секрет успешной карьеры

Это всегда достойно восхищения, когда видно, что человек находится на своем месте и занимается тем, что ему нравится и что у него получается. Алла Владимировна признается, что ее много раз приглашали на работу в другие банки, но оставить свой родной банк она бы не смогла.

Сейчас в филиале СДМ-Банка в Воронеже работает 28 человек, и Алла Владимировна прикладывает все усилия к тому, чтобы всем сотрудникам в банке было интересно и чтобы работа, как бы много ее ни было, доставляла удовольствие. «в нашем филиале – очень небольшая текучка кадров. И мы этим очень гордимся. Стараюсь передавать свой позитивный настрой и ответственное отношение к делу всем своим сотрудникам» - замечает Алла Владимировна.

Основная команда филиала работает вместе уже больше 10 лет. Причем всем, и сотрудникам, и что очень важно, клиентам – очень нравится наш микроклимат и атмосфера. Отсюда и большое количество постоянных клиентов, которые обслуживаются у нас вот уже около 19 лет. Клиенты остаются верны банку, и команда филиала этим также очень гордится.

Данный банк был основан после развала Советского союза в 1991 году, получил лицензию от Генерального банка России. А уже с 2004 года входит в государственную систему обязательного страхования вкладов. Уже почти двадцать лет занимает стабильные позиции на финансовом рынке России, среди лучших банков, показывает стабильные показатели по всем направлениям. Правда банк представлен своими филиалами только в больших городах России, в самих областях и небольших городах организаций банка нет.

Собственники и руководство

В этом банке нет владельцев, это акционерный банк. В состав акционеров входят такие другие финансовые учреждения как Европейский банк Реконструкции и Развития. СДМ-банк является дочерним банков этой финансовой корпорации, владеет полностью всеми правами на этот банк и самостоятельно выбирает совет директоров и управляющий состав банка. Директора работают некоторое время и потом меняются, вне зависимости от того хорошие или плохие показатели показывал банк за время правления того или иного директора. В целом Европейский банк указывает направление развития, а директорам нужна только поддерживать эту схему продвижения и работы банка. Главный офис расположен в Москве. В самой столице представлено сразу 14 отделений СДМ банка, и 9 филиалов в других городах по всей России.

Финансовые показатели

На данный момент 2018 года активы банка, по данным Центрального банка Российской Федерации, составляют около 60 миллионов рублей. В то время как вклады клиентов банка из этой суммы составляют 34 миллионов рублей. В рейтинге банков по сравнению с 2017 годом банк показал большой рост и в таблице банков России поднялся сразу на десять пунктов. Последним временем наблюдается стабильная динамика роста активов.

Кредитный рейтинг

• За 2018 год банк уже выдал кредитов на сумму 17 с половиной миллионов рублей, чем завоевал своё место в топ сто среди самых популярных кредиторов среди Российских банков.
• Клиенты обращают внимание, что интерьер в банке очень богатый, внушает доверие и хочется рассматривать, персонал очень вежливый и всегда рад тебе помочь.

Достижения банка СДМ

Главным преимуществом данного банка можно назвать наличие огромного ассортимента услуг. Очень много отделений по всей стране. Удобные в использовании банкоматы которые также легко найти в больших местах и торговых центрах любого областного центра. Очень большое количество различных видов кредитных карт и услуг предоставленных и подобранных для самых разных людей.

Рустаева Марина Геннадьевна (Иркутск) Очень вежливые, но не очень подкованные сотрудники) (сверяли проценты по памяткам) В банке очень привлекательный интерьер, все выглядит очень богато, хочется рассматривать) 12.07.2016 Георгий (Омск) Я зарплатный клиент этого банка, уже далеко не первый год наша компания работает с этим банком и по качеству зарплатных карточек нареканий никаких нет. Взял в СДМ автокредит, не без происшествий. Заявку на кредит я оставил онлайн, через час мне позвонил менеджер и назначил встречу, предварительно сказав какие документы взять. При в банке заполнили предварительную заявку на кредит и отправили на рассмотрение. Мне пришел отказ, хотя зарплата у меня повыше средней, кредитная история не испорчена, я был уверен, что мне дадут добро.

Рейтинг надежности банков 2018 (данные центробанка)

Каким банкам государство оказывает поддержку? Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.

Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости.

В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны. Читайте также: Простейшими словами о валюте Биткоин Более подробная информация представлена в таблице: Наименование банка Краткое описание Сбербанк Занимает первое место по рейтингу надежности.

Сдм-банк — рейтинги надежности (на 1 марта 2018)

Сегодня: 20 апреля 2018, пятница Организации Банки России МФО Микрозаймы Прочие таблицы Сервисы Курсы валют в банках РФ Прогнозирование Популярное Прогноз цен на Нефть Цена на нефть - онлайн Прогнозы по Форексу Рейтинг банков Москвы 50 надежных банков России Инфляция в России Изменения ставки ЦБ РФ Макс. Ставка по вкладам Цены на Недвижимость Сохранить Полезно Причины отзыва лицензии Недвижимость - налоговые вычеты Советы при обмене валюты Как отличить поддельные деньги Долларовые президенты История доллара Небольшой универсальный коммерческий банк, работающий на территории РФ с 1991 года, обладающий законной лицензией Банка России. Распечатать 2звезды По оценке RatingsLab банк получил - 2 звезды из 5 возможных.

Это совокупная оценка основного рейтинга, учитывающая все имеющиеся показатели деятельности и уровень обслуживания своих клиентов.

Сдм-банк — показатели 2018 год

К таким относятся:

1. Рентабельность капитала;
2. Норматив мгновенной ликвидности;
3. Достаточность капитала;
4. Депозиты населения.

Критерий Характеристика Примечание Рентабельность капитала Данный показатель показывает, насколько эффективно банкиспользует собственные деньги, какая прибыль, и какова егодоходность. Если данный показатель выше среднего уровня –это означает, что в банк вкладывает значительные средства врискованные спекулятивные операции. Итогом такой политикиможет стать потеря значительной клиентской базы, чтоприведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансовогосостояния.
Данный показатель наиболее интересен инвесторам. Норматив мгновенной ликвидности Показывает способность банка совершать платежи не только втечение одного рабочего дня, но и в ближайшее время.Рассчитывается как отношение активов банка к егообязательствам.

Рейтинг банков на 1 марта 2018

Понятно, что с такой государственной поддержкой проблемы Россельхозбанку не грозят. Он входит в первую тройку банков с самым большим количеством открытых подразделений, в настоящее время насчитывается 73 филиала и 1.2 тысячи офисов. 4. Национальный Клиринговый Центр Единственным акционером этой узкоспециализированной клиринговой организации является ПАО «Московская Биржа».

НКЦ продемонстрировал наибольший годовой прирост активов нетто в процентном отношении - 10.82% или 313 миллиардов рублей. Кредитные рейтинги банку не присвоены. 3. Газпромбанк Как и в прошлогоднем топ-10, Газпромбанк оказался в тройке самых надежных банков России. Он имеет высокий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости, и этот уровень будет стабильным по оценке «Эксперт РА». За год активы «Газпромбанка» выросли на 2,30% или 126 млрд. рублей. 2.

Рейтинг банка сдм-банк — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Каждый год Центробанк отзывает лицензии у нескольких российских банков. И хотя 2018 год только начался, уже два - московский Банк Стар Альянс и ярославский АлтайБизнес-Банк - вошли в «нелицензионный» список банков. Чтобы наших читателей не постигла судьба обманутых вкладчиков, мы представляем рейтинг банков по надежности по данным Центробанка.
Места в топ-100 банков России распределены с учетом кредитных рейтингов по данным Moody’s и «Эксперт РА», а также ключевых финансовых показателей деятельности, по формам отчетности 101, 123, 135, публикуемым на официальном сайте Ценробанка РФ:

• Активы;
• выданные кредиты;
• Вклады.

• Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2018 год (список Топ-100)
• Кредитный рейтинг надежности «Эксперт РА»
• 10 лучших банков России по статистике ЦБ РФ
  • 10. Бинбанк

Топ 100 банков россии

Внимание

Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства. Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк. Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг.

Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики. Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту.

Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений.

Сдм-банк (рег.№1637)

Важно

Главная › Последние статьи › Банки › Банки России с высокой степенью надежности - рейтинг надёжности банков за 2018 год 29.07.2017 Нина Шумцева Содержание статьи

• 1 Что такое рейтинг банков?
• 2 Критерии, по которым можно судить о надежности банка.
• 3 Может ли государство повлиять на рейтинги банков?
• 4 Каким банкам государство оказывает поддержку?
• 5 Список надежных банков за 2018 год и их характеристика.
  • 5.1 Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год

Что такое рейтинг банков? Изучая информацию о том или ином банке можно заметить, что каждое описание финансового учреждения дополняется его рейтингом. Рейтинг – это оценка банка, его соответствие определенному параметру. Например, платежеспособности, надежности, популярности и прочее.

Причем расчет ограничивается однимкалендарным днем. Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк.Минимальный показатель – 15%. Достаточность капитала Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаряему банк может осуществлять свою деятельность в обычномрежиме, несмотря на любые кризисные ситуации.

Наиболее опасной считается ситуация при которой в банкенаблюдается низкая достаточность капитала и низкаярентабельность. Депозиты населения. Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка.Повышение количества открытых депозитов зависит от тогокакую политику проводит руководство банка. Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит какот кредитного, так и от депозитного портфеля.

Рейтинг сдм банка по надежности на 2018 год

Банк России оказывает им всестороннюю поддержку. 10. Бинбанк В 2017 году этот крупный столичный банк не входил в топ-10 самых надежных банков России. У него были проблемы с оттоком средств вкладчиков. Из-за образовавшейся финансовой «дыры» руководству Бинбанка пришлось просить Центробанк о санации. В сентябре 2017 года Банк России стал основным инвестором Бинбанка, при этом санация проводится через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Поэтому вкладчикам можно не волноваться о том, что у Бинбанка возникнут проблемы с лицензией. Кроме того, они могут в полном объеме снимать и распределять ранее открытые в банке вклады.

9. Промсвязьбанк Уже не первый год это кредитное учреждение входит в число самых надежных российских банков. Однако сейчас у «Промсвязьбанка» не лучшие времена. В его бюджете обнаружилась колоссальная финансовая «дыра» в 100 миллиардов рублей.

Альфа-Банк Банк отличается тем, что он является полностьюнегосударственным, однако считается одним из самых значимыхдля экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрдрублей. Национальный Клиринговый Центр Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале2018 года смогла попасть в список значимых финансовыхучреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынкеценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами ипрочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей. Московский Кредитный Банк По результатам деятельности банк входит в список ключевыхфинансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет –1,45 млрд рублей. Промсвязьбанк Несмотря на то, что политика банка в области кредитованиянаселения оставляет желать лучшего, банк третий год входитв десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банкупомогает его депозитный портфель.

Рейтинг надежности банков 2018 (данные центробанка)

Внимание

Весь рейтинг Написать отзыв О банке Возраст банка - 27 летНачиная с года основания в современной России. Число клиентов ~ 50 000Активных физических и юридических лиц проживающих в России. Охват - менее 1 %От всего населения России пользующийся услугами банка.

Инфо

Число банкоматов ~ 150 штВ том числе и терминалов самообслуживания по всей России. Госучастие - отсутствуетДоля акций банка принадлежащих государству РФ. Кредит - 21,0 %Минимально возможный процент по кредиту для физических лиц, без учета дополнительных условий банка.

Вклад - 11,0 %Максимально возможный процент по вкладу для физических лиц, без учета дополнительных условий банка. Финансовые показатели По данным отчетности Центрального Банка РФ в 2018 году - СДМ-Банк обладает активами нетто в размере 46 536 417 000 (46 млрд) рублей. Средства физических лиц, находящихся в виде вкладов, составляют 24 032 096 000 (24 млрд) рублей.

Сдм-банк — рейтинги надежности (на 1 марта 2018)

Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения. Рейтинг банков по надежности составляется сотрудниками Центрального банка, органами надзора, а также специальными рейтинговыми агентствами. Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение.
Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.
Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения.

Сдм-банк — показатели 2018 год

Для того чтобы составить рейтинг кредитной организации финансовые аналитики изучают результаты ее деятельности, рассчитывают активы, выданные кредиты, так же учитывают показатели депозитного портфеля, и динамику роста прибыли. Полученные данные принято считать официальным рейтингом банка. Определение уровня надежности банка устанавливается специалистами, которые анализируют огромное количество данных, сопоставляют различные финансовые отчеты.

На основании этих показателей предполагаемый клиент может судить о степени надежности банковского учреждения, и сможет принять решение сотрудничать с ним или нет. Критерии, по которым можно судить о надежности банка. Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием.

Рейтинг банков на 1 марта 2018

Отличаетсясуровым отношением к клиентам, но, несмотря на этоотличается повышенной надежностью, в частности длядепозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22млрд рублей. ВТБ В 2016 году в состав банка вошел Банк Москвы, чтоположительно сказалось на деятельности финансовогоучреждения.
Величина финансового капитала составила 9,5млрд рублей. Газпромбанк Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных»клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей. ВТБ 24 Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в«руках» у государства, что позволило активам банка вырастидо показателя 3,14 млрд рублей. ФК Открытие Это один из самых крупных холдингов страны. Собственныйкапитал составил 2,8 млрд рублей Россельхозбанк Единственным и полноправным акционером банка являетсяРосимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрдрублей.

Рейтинг банка сдм-банк — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

• объем средств по депозитам;
• число кредитов;
• сделки с другими банками.

ТОП 100 банков России входят учреждения, которые имеют доверие среди населения и привлекательные условия для сотрудничества. Анализ текущей деятельности осуществляется ЦБ РФ и независимыми агентствами, которые ранжируют банковские организации по уровню соответствия критериям.
Такой рейтинг банков из ТОП 100 основывается только на объективных показателях, которые легко проверить. Важную роль играют и отзывы лицензий. Только в первом квартале 2018 года несколько банков потеряли свое право на осуществление деятельности.

Топ 100 банков россии

ВТБ В январе нынешнего года к «ВТБ» присоединился «Банк ВТБ 24». По словам главы группы «ВТБ» Андрея Костина, такой шаг, а также реорганизация бизнеса в Европе позволят группе сэкономить до 18 млрд. рублей в год. При этом для клиентов обоих банков останутся доступны все продукты и услуги, и им не придется переоформлять действующие договора.

По нетто-активам (свыше 9 трлн. рублей) банк «ВТБ» занимает второе место в России после лидера рейтинга. У него максимальный уровень кредитоспособности (ruAAA) и стабильный прогноз в среднесрочной перспективе. Журнал Forbes включил ВТБ в число наиболее устойчивых банков РФ. 1. Сбербанк России Уже не первый год Сбербанк возглавляет официальный список самых надежных банков по данным ЦБ. Он - безусловный лидер по нетто-активам (23 трлн. рублей), и за год почти все его основные показатели - от чистой прибыли до размера собственного капитала - выросли.

Сдм-банк (рег.№1637)

Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными. Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год Наименование банка Рентабельность капитала, % Норматив мгновенной ликвидности, % Достаточность капитала, % Доля Депозитов в пассивах, % Объем капитала, млрд руб Сбербанк 20,2 218 13,7 39,6 22 336 ВТБ Банк Москвы 5,6 34,5 11,1 5 9,5 Газпромбанк 17,2 82,61 13,15 10,8 5,2 ВТБ 24 16,3 67,20 10,69 55 13,4 ФК Открытие 5,8 144,1 13,4 19,7 2,8 Россельхозбанк 1,5 92,3 16,4 2,8 Альфа-Банк 3,6 150 14,4 11,3 2,5 Московский Кредитный Банк 2,9 60 12,6 16,2 1,45 Промсвязьбанк 12 108 13,5 26 1,33 ЮниКредит Банк 10,1 145 16,7 8,9 1,2 Читайте также: Заканчивается срок действия карты Сбербанка порядок действий В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга.
Из-за того, что величина собственных средств «Промсвязьбанка» оказалась отрицательной, ЦБ РФ в январе 2018 года распорядился уменьшить уставной капитал банка до 1 рубля. Теперь финансовое учреждение разделит судьбу Бинбанка. Его ждет санация, а его акционером станет ФКБС. 8. Московский Кредитный Банк Этот банк, действующий в московском регионе, принадлежит главе «Россиума» Роману Авдееву. В 2018 году МКБ демонстрирует рост активов нетто на 2,07% (до 38 млрд. рублей). 7. Банк «ФК Открытие» Уверенный рост активов нетто (на 2,39% или 50 млрд. рублей) и рост чистой прибыли на 66,90% или 235 млрд. рублей дает понять, что у банка, совсем недавно пережившего санацию, ныне все в порядке. Однако, в отличие от лидеров рейтинга надежности банков 2018 года по данным Центробанка, у «Открытия» кредитный прогноз не «Стабильный», а «Развивающийся».

Рейтинг сдм банка по надежности на 2018 год

Эти данные составлены на основе отчетов, которые банковские учреждения предоставляют в ЦБ. Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.

Кроме того, существует такое понятие как кредитный рейтинг. Данный показатель очень важен для банков. Кредитный рейтинг банков – это показатель его кредитоспособности. Напомни, что кредитоспособностью называется такое состояние банка, при котором его финансовое положение позволяет взять кредит и своевременно его вернуть. Такой показатель рассчитывается с учетом предыдущей и нынешней кредитной истории банковского учреждения. Кредитный рейтинг устанавливают многие известные рейтинговые агентства. Каждое из них может использовать свою методику расчета с общепринятыми обозначениями.

К таковым относятся:

• Рейтинг ААА.

01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

«СДМ-Банк» (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 84 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка СДМ-БАНК составила 65.24 млрд.руб. За год активы увеличились на 9,15% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с 2.32% до 2.45% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским). Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).

СДМ-БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
средств в кассе	1 660 914	(5.94%)	1 687 861	(5.75%)
средств на счетах в Банке России	2 085 729	(7.46%)	2 182 837	(7.44%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	2 453 004	(8.78%)	2 645 234	(9.02%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	14 310 756	(51.21%)		(0.00%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	6 251 202	(22.37%)	21 489 427	(73.27%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	1 391 660	(4.98%)	1 558 787	(5.31%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	27 944 516	(100.00%)	29 330 328	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 27.94 до 29.33 млрд.руб.

Доля высоколиквидных ценных бумаг РФ довольно значительная в высоколиквидных активах банка, что вызвает некоторое подозрение. Вероятно, это можно объяснить инвестиционным характером деятельности банка.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	20 369 670	(41.98%)	30 141 148	(54.90%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	11 627 452	(23.96%)	6 052 082	(11.02%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	15 193 857	(31.31%)	12 647 274	(23.04%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	14 416 004	(29.71%)	12 530 603	(22.82%)
корсчетов ЛОРО банков		(0.00%)		(0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней		(0.00%)	4 704 637	(8.57%)
собственных ценных бумаг	772 697	(1.59%)	734 178	(1.34%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	560 334	(1.15%)	624 772	(1.14%)
ожидаемый отток денежных средств	9 591 803	(19.77%)	13 234 762	(24.11%)
текущих обязательств	48 524 010	(100.00%)	54 904 091	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 9.59 до 13.23 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 221.62% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка "СДМ-БАНК" (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.15% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.10% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	14 310 756	(28.11%)		(0.00%)
Кредиты юр.лицам	14 740 744	(28.96%)	14 113 792	(25.71%)
Кредиты физ.лицам	1 594 150	(3.13%)	1 904 828	(3.47%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	366 159	(0.72%)	497 208	(0.91%)
Вложения в ценные бумаги	19 888 028	(39.07%)	38 406 879	(69.96%)
Прочие доходные ссуды		(0.00%)		(0.00%)
Доходные активы	50 902 815	(100.00%)	54 898 429	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 7.8% c 50.90 до 54.90 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	1 565 514	(9.37%)	1 613 920	(9.77%)
Имущество, принятое в обеспечение	33 850 493	(202.55%)	32 802 738	(198.61%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	144 253 593	(863.18%)	125 155 284	(757.79%)
Сумма кредитного портфеля	16 711 809	(100.00%)	16 515 828	(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	14 144 148	(84.64%)	13 387 719	(81.06%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	1 594 150	(9.54%)	1 904 828	(11.53%)
- в т.ч. кредиты банкам	10 756	(0.06%)		(0.00%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	600 000	(1.20%)	4 704 637	(8.47%)
Средства юр. лиц	16 413 324	(32.92%)	13 693 987	(24.67%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	14 523 970	(29.13%)	12 695 008	(22.87%)
Вклады физ. лиц	31 889 156	(63.96%)	36 028 825	(64.90%)
Прочие процентные обязательств	956 934	(1.92%)	1 088 743	(1.96%)
- в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)	197 174	(0.36%)
Процентные обязательства	49 859 414	(100.00%)	55 516 192	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.3% c 49.86 до 55.52 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка "СДМ-БАНК" (ПАО) можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 1.07% до -0.37% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 18.16% до 20.42% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 4.12% до 3.65% . Доходность ссудных операций увеличилась за год с 17.96% до 18.10% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.52% до 4.29% . Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 8.93% до 9.13% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с