Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых. Какой ипотечный кредит можно рефинансировать. Требования к заемщику

В 2018 году стартовала федеральная программа, призванная облегчить нагрузку от кредитных обязательств на многодетные семейства. Она коснулась не только родителей с тремя детьми, но и тех, у кого их двое. Участвует в программе и Сбербанк: ипотека многодетным семьям 2018 оформляется по новым правилам в соответствии с внесенными изменениями в правительственное постановление №1711. В нем утверждены важные изменения:

• рассчитывать на льготный кредит под 6% годовых теперь могут родители с четырьмя и более детьми;
• длительность получения льготной ставки продлевается при появлении в семействе новорожденного в период с начала 2018-го до конца 2020 года;
• период участия в программе с госсубсидированием тоже увеличился: получить помощь в ее рамках смогут те, у кого появятся второй и последующие дети в 2022 году (с 01.07 по 31.12).

Новый закон 2018 об ипотеке многодетным семьям полностью применим в Сбербанке. Каждый покупатель, соответствующий требованиям банка и вышеупомянутому постановлению, может купить новое жилье в счет заемных средств под 6% на время действия льготного периода.

Условия получения ипотеки

Рассмотрим, какие условия предоставляет Сбербанк. Ипотека для многодетной семьи в нем доступна после рождения двоих и более детишек в срок с начала января 2018 года до конца декабря 2022 года. Родители и новорожденный должны быть гражданами РФ. Заем выдается в рублях исключительно на приобретение нового (первичного) готового или строящегося жилья от юрлица. Требуется наличие страхования жизни и здоровья, имущественного страхования.

К заемщикам выдвигаются следующие требования:

• возраст: от 21 года и до 75 лет на момент окончания выплат;
• стаж: от 12 месяцев за последние 5 лет и 6 месяцев на имеющемся месте работы;
• гражданство: российское.

Из документов потребуются заявление с анкетными данными, паспорт заемщика или созаемщиков, регистрация по месту жительства, документ о финансовом состоянии или подтверждении трудозанятости. Если есть брачный договор, то понадобится и он.

Условия кредитования

Основные условия выдачи займа:

• срок: до 30 лет;
• сумма: от 300 000 до 3 или 8 млн рублей в зависимости от региона;
• первичный взнос: от 20 % цены приобретаемой недвижимости;
• стоимость: 6%, по завершению субсидируемого государством периода - 9,5%.

Длительность установленной пониженной процентной ставки по ипотеке многодетным семьям в Сбербанке зависит от количества детей у займополучателя. Максимально может составлять 8 лет. При рождении второго малыша ставка 6% принимается на 3 года, если же появился третий - пониженный процент будет действителен первые 5 лет. По завершению этих сроков кредит для заемщика подорожает до 9,5%.

Предоставляется заем единовременно, погашается ежемесячно равными платежами на протяжении всего периода действия кредитного договора. Можно самостоятельно провести предварительный расчет размера будущих платежей с помощью калькулятора от Сбербанка по ипотеке многодетным семьям, который размещен на сайте банка. Допускается досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Новое правило применимо и к уже имеющимся кредитным обязательствам. Имея жилищный кредит, заемщик может оформить на новых более выгодных условиях рефинансирование ипотеки для многодетных семей. Сбербанк предоставляет подобную возможность, но на общих условиях. Перекредитование под 6 процентов в рамках льготной ипотеки возможно только при ее продлении или возобновлении старой пониженной ставки.

Так, если родился третий ребенок на момент, когда вы уже выплачивали ипотечный заем с государственной поддержкой, вы можете продлить или возобновить период его выплаты по сниженному проценту. Возможность доступна тем, чей новорожденный появился на свет в рамках действия госпрограммы - до 2022 года. Рефинансировать ипотечный заем другого банка можно лишь под стандартную ставку - от 9,9%.

Возможно, в будущем подобная программа появится в линейке продуктов Сбербанка, а пока заемщикам можно переоформить действующий заем у других финансовых организациях: АИЖК, Российский капитал, Металинвестбанк.

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся .

В рамках программы стимулирования рождаемости Владимир Путин подписал специальный указ в конце прошлого года, предоставляющий льготные условия для приобретения жилья семьями, где рождается второй или третий ребёнок.

На основе данной программы доступна ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 и некоторых других банках (к примеру в ). Таким образом, данная господдержка предоставила возможность брать ипотеку на очень выгодных условиях большой категории семей. При использовании данной программы вместе с , можно получить действительно выгодные условия на .

Кому можно взять льготный кредит под 6%? (видео пояснение ипотечного брокера)

Правительственная программа начала свою работу с 1 января 2019 года и базируется на указе президента. Льготные условия в рамках новой государственной программы предусматривают получение средств родителями, если второй или следующий ребёнок родятся на протяжении 5 лет, начиная с 1 января этого года. Такие многодетные семьи могут использовать своё право на получение ипотеки под очень выгодный процент. Разница между обычной и льготной ставками компенсируется за счёт бюджетных средств .

В ВТБ 24 ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка в 2019 году субсидируется на указанных в госпрограмме условиях: если, например, стандартная ставка составляет в банке 10,1%, то получателю кредита придётся выплачивать только 6%. Остальную сумму компенсируют за счёт государственных фондов.

Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:

• если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
• льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
• ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
• если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2019 года и концом 2022 года;
• возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается по новым условиям.

Задачи государственной программы помощи многодетным семьям

Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.

Сроки финансирования в рамках государственной программы:

• при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года ;
• при рождении третьего ребёнка - до 5 лет ;
• при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет .

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.
Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже .

Какая ставка по ипотеке будет после окончания срока действия программы?

После окончания срока действия данной программы (3-8 лет) в банке, процентная ставка вернётся к стандартной ставке (на данный момент в ВТБ 10,1%) - из условий программы объявленных на данный момент. То, что можно прогнозировать сейчас - это то, что скорее всего данная госпрограмма будет продлена (официального подтверждения пока нет ).

Срок действия программы льготной ипотеки под 6% для многодетных семей и взятого кредита

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

Кредитование на покупку квартиры имеет региональные особенности:

• для столичного региона и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
• максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже - 3 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца.

ВТБ 24: Ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка - условия 2019 года

Банк ВТБ 24 является также участником программы помощи многодетным семьям. Сам банк выдаёт ипотеку на по процентной ставке от 10,1%.
Ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 доступна к оформлению, если семья попадает по условия действия государственной программы.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 под 6%

Если уже есть действующая ипотека в банке ВТБ 24, то её можно будет также под 6% в соответствии с условиями государственного субсидирования многодетных семей за 2 и 3 ребёнка.

Реструктуризация программы выплат

После выполнения имеющейся ипотеки, договор займа будет переписан - банк изменит график выплат основного долга по ипотеке. Подробности - по банка.

Как получить ипотеку 6% в ВТБ 24

Чтобы получить ипотеку 6% за второго и третьего ребёнка в ВТБ 24, нужно вначале обратиться в местные органы власти (администрация района) и заявить желание на участие в данной программе. Затем, после получения одобрения обратиться в или по телефону «горячей» линии получить консультацию по порядку оформления ипотеки.

ВТБ 24 и другие банки, поддерживающие государственную программу субсидирования

На сегодняшний день, около 80 отечественных банков сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования и могут предоставить кредит на льготных условиях. С их подробным списком можно ознакомиться на фирменном ресурсе структуры. 833

Рефинансирование и материнский капитал - тема, которая имеет очень много подводных камней. Большинство людей интересует именно порядок действий, когда есть возможность воспользоваться материнским капиталом при рождении второго или третьего ребенка, но при этом еще и хочется рефинансировать кредит в другом банке под более выгодный процент. Так какая же последовательность действий должна быть?

У нас получается 2 варианта возможных действий:

1. Сначала погасить часть ипотеки материнским капиталом и только потом заниматься рефинансированием кредита.
2. Рефинансировать ипотеку в другом банке и только после этого воспользоваться возможностью досрочного погашения с помощью материнского капитала.

Давайте разбираться, какой из этих вариантов правильный и какие есть подводные камни.

Начнем с определений

Материнский капитал (МК) - сертификат, который дается при рождении второго или третьего ребенка. И один из вариант его использования - улучшение жилищных условий ребенка.

Сумма материнского (семейного) капитала сейчас такая:

Как вы видите, сумма не маленькая, поэтому неудивительно, что многие предпочитают использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки. Материнским капиталом можно гасить как основной долг, так и проценты по кредиту. А вот теперь будет важный момент: согласно документам, оформляемым при получении средств материнского капитала, вы должны наделить долей детей при погашении кредита того банка, в рамках которого было осуществлено досрочное погашение этими средствами. Вы подписываете нотариальное обязательство, что после погашения кредита вы выделите долю своим детям в течение 6 месяцев.

Еще очень важный момент, что сам процесс получения материнского капитала длительный и в среднем занимает 1,5-3 месяца. Потеря нескольких месяцев - это пять же потери по ежемесячным платежам, которые могли бы стать меньше после использования материнского капитала. Не забывайте этот момент.

Рефинансирование - это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Рефинансирование представляет собою получение нового кредита с целью погашения первоначального. По сути, рефинансирование ипотеки - это подписание нового ипотечного договора и это важный момент. При рефинансировании цель кредита звучит так: . Процесс рефинансирования ипотеки, более сложный, чем использование сертификата на материнский капитал. Вам потребуется собирать заново все необходимые документы для нового банка. К тому же потребуются дополнительные расходы (оценка недвижимости, страхование жизни и недвижимости) и это тоже обязательно нужно учитывать.

Все эксперты сходятся во мнении, что рефинансирование ипотеки имеет смысл если разница между действующей ставкой и ставкой при рефинансировании составляет не менее 1,5%.

Ставки при рефинансировании на январь 2019 года:

Что было раньше?

Давайте сначала начнем с материнского капитала. За материнский капитал отвечает - Пенсионный Фонд Российской Федерации. И воспользоваться раньше материнским капиталом можно было только на тот кредит, который был взят до появления права на материнский капитал . То есть обязательное условие было такое: ипотека должна была быть взята до появления второго и третьего ребенка. В заявлении о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала, которое вы пишите в Пенсионный Фонд РФ в графе вид расходов должно быть написано: на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение жилья .

Рекомендация Пенсионного Фонда раньше была такая: после рождения второго и третьего ребенка не следует рефинансироваться. Если все-таки вы сделаете рефинансирование, то ПФ не примет у вас сертификат на материнский капитал. Поэтому сначала гасите ипотеку материнским капиталом и после этого делаете с ней все, что душе угодно, включая рефинансирование.

Можно ли было с этим что-то сделать? Да можно. Многие обращались в суд и в 100% случаев решение суда было положительным. Но вы сами понимаете, что это все риски, нервы, расходы на юристов и огромная трата времени. На практике у людей уходило не менее 6 месяцев, чтобы через суд внести материнский капитал.

В 2018 году отказов от ПФР стало уже значительно меньше. Но ряд территориальных подразделений ПФР даже в 2018 году жили в своем мире и без суда было никак не обойтись.

Почему у Пенсионного Фонда была такая политика? Все очень просто. После рефинансирования меняется целевое направление кредита и ПФР утверждал, что идет нецелевое использование средств. Если раньше цель кредита была: на приобретение недвижимости . То цель кредита после рефинансирования становится такой: кредит на погашение обязательств заемщика перед третьим лицом .

С материнским капиталом разобрались, теперь давайте разбираться с рефинансированием. По логике ПФР раньше нужно было сначала гасить ипотеку материнским капиталом и только потом рефинансироваться. Вроде все просто, но не тут-то было. Возникала вторая проблема - банки. Банки очень неохотно брали на рефинансирование клиентов, которые уже использовали материнский капитал в другом банке. Поэтому раньше людям приходилось, перед тем как воспользоваться материнским капиталом в своем банке, узнавать у банка, где они хотели воспользоваться рефинансированием, примет ли новый банк клиента на снижение процентной ставки, если материнский капитал уже был использован в старом банке.

Почему банки не хотят рефинансировать кредиты с материнским капиталом? Все просто - это обременение для банка. При использовании сертификата на материнский капитал у банков возникает обязанность выделить доли детям. Для банков - это дополнительные риски. Если заемщик не сможет платить ипотеку и недвижимость достанется банку, то в квартире сохраняется право проживания малолетних детей при любом раскладе, так как заемщик воспользовался материнским капиталом. По закону ребенок не несет ответственности за задолженности своих родителей. Зачем банку подписываться под такие риски, когда он не может забрать себе квартиру из-за доли детей, которая находится под соцзащитой? Когда собственник несовершеннолетний банк использует терминологию невозвратный кредит.

Если же все-таки банки готовы были пойти на рефинансирование, то запрашивали разрешение органов опеки. Опека должна дать согласие на залог этой доли. Соответственно - это первая инстанция, куда необходимо было обращаться. И если вы там получите отказ, то про рефинансирование можете забыть.

Проблем с рефинансированием кредитов с уже использованным материнским капиталом не было только у ДОМ.РФ. В принципе ДОМ.РФ единственный кредитный институт, работающий с несовершеннолетними залогодателями. Говорят, что еще и банк Открытие и Райффайзенбанк рефинансируют кредит после использования материнского капитала. Сбербанк, например, в обязательном порядке требует справку от опеки. Россельхозбанк не рефинансирует ипотеку с использованным материнского капитала.

Подведем итог, как было раньше:

1. Если сначала рефинансировать ипотеку, то ПФР отказывал в использовании материнского капитала. Но через суд в 100% случаев можно было добиться справедливости.
2. Если сначала используем сертификат на материнский капитал в своем банке, то заявка на рефинансирование в другом банке чаще всего отклоняется. Выделение доли детям - риск для банка.

Поэтому раньше из-за ПФР классическая схема была такая: 1. Погашение ипотеки с помощью материнского капитала. 2. Рефинансирование. А так как еще и не все банки шли на рефинансирование, то перед многими людьми стоял выбор: или пользуемся сертификатом на материнский капитал или снижаем процентную ставку с помощью рефинансирования.

Что выгоднее рефинансирование или материнский капитал?

Конечно, выгоднее сначала погасить часть долга материнским капиталом и только после этого снижать процентную ставку с помощью рефинансирования. В таком случае выгода будет максимальная. Но к сожалению, не все банки идут на рефинансирование после использования материнского капитала. Поэтому давайте представим ситуацию, что перед нами стоит выбор между материнским капиталом и рефинансированием. Так что же выбрать?

• Долг по ипотеке: 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка: 11,5%.
• Срок кредитования: 15 лет.

Выбираем между материнским капиталом (453026 рублей) или снижением процентной ставки до 9,9%. Конечно, лучше пользоваться калькулятором с досрочным погашением ипотеки, но для простоты расчетов мы будем считать, что мы берем новый кредит, а материнский капитал будет использован в качестве первоначального взноса. Такой расчет можно провести на обычном ипотечном калькуляторе.

При процентной ставке: 11,5%

При процентной ставке: 9,9%

При использовании материнского капитала мы считаем, что берем в ипотеку не 3 000 000 рублей, а 2 546 974 рубля.

Основной параметр, на который мы смотрим - это переплата по ипотеке. Как видите, снижение процентной ставке по ипотеке оказалось самым выгодным вариантом. Но это только конкретно в этом примере. Обязательно подставляйте в наш ипотечный калькулятор свои данные. В большинстве случаев снижение процентной ставки при рефинансировании будет выгоднее использования материнского капитала при условии, что сумма ипотеки намного больше размер материнского капитала и срок ипотеки - большой.

Но конечно, если использовать сначала материнский капитал, а потом воспользоваться программой рефинансирования - то это самый выгодный вариант для заемщика.

Но можно ли это сделать? Ответ вы узнаете уже скоро.

Как обстоят дела с 31 мая 2018 года?

Видимо из-за того, что ПФР проигрывал все суды и было пересмотрено отношение к материнскому капиталу. Наконец-то свершилось то, что так многие ждали. Воспользоваться материнским капиталом можно теперь абсолютно на любой кредит. И неважно когда он был взят до рождения ребенка или после. Теперь дата оформления ипотеки - не имеет значения.

Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 31 мая 2018 года №631 «О внесении изменений в пункт 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» материнский капитал теперь можно использовать на перекредитование ипотечных кредитов независимо от даты выдачи кредита . Чтобы в этом убедиться вы можете позвонить на горячую линию в ПФ - 8 800 302 2 302.

Единственное важное уточнение: речь не идет о погашении штрафов, комиссиях и пени за просрочку ипотеки. Как мы уже говорили ранее, гасить материнским капиталом можно либо основной долг, либо проценты по кредиту. Чтобы воспользоваться материнским капиталом кредит должен быть взят на приобретение или строительство жилья.

Что не изменилось?

А не изменилось то, что банки как не хотели брать на рефинансирование ипотеку с использованным материнским капиталом, так и не хотят до сих пор. Так что материнский капитал как был так и остается помехой при рефинансировании. Поэтому если вы еще не воспользовались материнским капиталом, то мы рекомендуем такой порядок действий:

• Рефинансирование ипотеки.
• Погашение ипотеки с помощью материнского капитала.

Этот вариант самый оптимальный. В таком случае вы сможете рефинансироваться в любом банке. И после этого использовать материнский капитал. Слава богу теперь никаких проблем с использованием МК после рефинансирования нет, спасибо благоразумию Пенсионного Фонда.

Что делать тем, кто уже использовал материнский капитал?

Да, большинство банков вам откажут. Но есть возможность обратиться в Дом.РФ, Райффайзенбанк, Сбербанк (потребуют справку от опеки) и Открытие банк. Возможно и другие банки в будущем изменят свое отношение к наделению долей детей. Советуем вам звонить в банки и узнавать подробную информацию по телефону.

Напоминаем также, что при рождении второго и третьего ребенка с 2018 года вы можете воспользоваться программой рефинансирования ипотеки под 6% с государственной поддержкой.

Что будет, если не наделять ребенка долей в квартире?

При использовании материнского капитала вы даете нотариальное обязательство на наделение ребенка долей после погашения рефинансированного кредита. Но на практике за этим никто не следит. У вас есть 6 месяцев после снятия обременения. Соответственно если вы пользуетесь материнским капиталом после рефинансирования, то наделять долей ребенка можно после того, как погасите рефинансированный кредит. Тут не будет никаких нарушений закона.

Но вот если вы сначала воспользовались материнским капиталом и только потом рефинансируете кредит, то тут ситуация становится намного интереснее. Любой нотариус подтвердит, что при рефинансировании вы снимаете обременение с приобретаемой недвижимости и должны выделить доли детям. Ведь согласно документам, оформляемым при получении средств материнского капитала, вы должны наделить долей ребенка при погашении кредита того банка, в рамках которого было осуществлено частично досрочное погашение этими средствами. После рефинансирования кредита в таком случае у вас будет 6 месяцев, чтобы наделить детей долей в квартире, даже несмотря на то, что вы продолжаете выплачивать ипотеку только уже другому банку.

Сейчас у ПФР нет инструмента проверки выполнения нотариального обязательства. А чтобы вашим делом занялась прокуратура, нужны определенные действия со стороны ПФР. Просто так прокуратура не будет вас проверять по своей инициативе. Но помните, если все-таки будет запрос в прокуратуру, то вам в прокуратуре будут задавать вопросы, почему вы не наделили ребенка долей в квартире. И вы понесете ответственность согласно законодательству РФ.

В статье рассмотрим, как многодетной семье взять ипотеку. Разберем условия, процентные ставки и льготы по госпрограммам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с сайтов банков, список необходимых документов и собрали отзывы о получении ипотеки.

Процентные ставки банков по ипотеке для многодетных семей

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Узнать решение банка по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить заявку на его сайте. Она представляет собой короткую анкету.

Например, в в заявке надо указать:

• город, где многодетная семья планирует взять ипотеку;
• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• телефон;
• email.

Банк примет решение по заявке в течение 1 — 10 рабочих дней. Затем с вами свяжется менеджер для согласования дальнейших действий по оформлению ипотеки. Положительное решение действует 30 — 120 дней: за это время нужно подобрать квартиру и согласовать ее с банком.

Условия ипотеки для многодетных семей

Ипотечный кредит выдается под залог имеющегося или приобретаемого жилья. Льготная ипотека обычно подразумевает, что обеспечением по ссуде выступает покупаемая недвижимость. Получить поддержку от государства можно, если вы покупаете квартиру в готовом или строящемся доме.

Первоначальный взнос зависит от выбранного банка. В , и он составляет минимум 10%, в , и — от 15%, а в УБРиР — от 20%. Без первоначального взноса многодетная семья может купить квартиру у партнеров Газпромбанка — группы «Газпромбанк — Инвест». А также взнос можно снизить за счет помощи от государства, например, в ВТБ в этом случае минимальный первый взнос составит 5%.

Замечание! Мат. капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение основного долга.

Стандартная ставка составляет в Сбербанке — от 8,6%, в банке Открытие — от 8,7%, в УБРиР и ВТБ — от 8,9%, в Газпромбанке — от 9%, в Россельхозбанке — от 9,3%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. По специальным программам многие банки предлагают скидки, например, в Сбербанке можно приобрести квартиру в новостройке под 7,1% у застройщика или получить скидку по программе «Молодая семья» в 0,5%, если хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет.

При рождении второго или третьего ребенка после 1 января 2018 г. государство предлагает ипотеку со льготным периодом в 3 и 5 лет, соответственно. Причем если третий малыш появится в семье уже после оформления ипотеки, то льготный период увеличивается. Ставка по социальной ипотеке для семей с детьми на время льготного периода составляет 6%.

При отсутствии проблем по одобренной ипотеке вы сможете выйти на сделку примерно через 3 — 4 недели после первичного обращения в банк. Для этого надо зарегистрировать переход прав собственности в Росреестре, что займет примерно 7 — 10 дней. Только после предоставления выписки из ЕГРН о переходе прав собственности к вам банк рассчитается с продавцом.

Максимальная сумма ипотечного кредита составляет, например, в Райффайзенбанке 26 млн р., в УБРиР и банке Открытие — 30 млн р., в Россельхозбанке, Газпромбанке и ВТБ — 60 млн р., а в Сбербанке и Тинькофф не ограничена. Но государственная поддержка оказывается только по кредитам на сумму до 8 млн р. при покупке недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях или до . — в иных субъектах РФ.

У многодетной семьи есть возможность пользоваться субсидированной ставкой по для семей с детьми, льготами банков по программам для молодых семей (при условии, что хотя бы один из супругов младше 35 лет), а также программой «Доступное жилье». При этом в Москве и некоторых других субъектах РФ работают региональные программы поддержки многодетных семей.

Рассмотрим, какие меры поддержки по ипотеке предлагаются многодетным семьям наиболее часто:

• списание части долга;
• снижение ставки, погашение части процентов государством (иногда ипотека может стать практически беспроцентной);
• предоставление отсрочки по уплате основного долга при рождении малыша;
• выделение целевых субсидий, например, для оплаты первоначального взноса.

Требования к многодетным семьям

Многодетной признается семья, в которой есть 3 детей до 18 лет или больше.

Для получения положительного решения по ипотеке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст — от (от — при оформлении ипотеки в Газпромбанке) и до 65 лет на момент закрытия кредита (до 75 лет — в Сбербанке);
• опыт работы у текущего работодателя — от полугода (от 3 месяцев — в Райффайзенбанке);
• общий стаж — от года.

Список документов

При оформлении заявки потребуется передать в банк паспорт, СНИЛС, справку о доходах 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки. Дополнительно для получения льгот нужно подготовить свидетельства о рождении детей или паспорта всех членов семьи, а также удостоверение многодетной матери или отца. Мужчины до 27 лет также предоставляют военный билет.

После получения одобрения нужно отнести в банк документы по приобретаемой недвижимости:

• свидетельство о праве собственности продавца на квартиру (при наличии);
• выписку из ЕГРН;
• отчет об оценке.

Если квартира приобретается на этапе строительства у застройщика, то нужно подготовить договор долевого участия в строительстве и полный комплект документов по организации-застройщику (Устав, решение о создании, решение о назначении руководителя и т. д.).

Период действия Госпрограммы	Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго или третьего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:	Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.
Валюта кредитования
Программы кредитования	Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья
Срок кредитования	От 12 месяцев до 30 лет
Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 6 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!
Кредитуемый объект недвижимости	Жилое помещение: жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус»; Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Жилое помещение: квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»); жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус».
Первоначальный взнос	20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.
Целевое использование средств	По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»: по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
Страхование	Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк. Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего: страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.

Продление/возобновление периода действия льготной ставки:

Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.

Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:

• на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).

* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.

** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору
Стаж работы	не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Гражданство	Российская Федерация
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику	у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации. у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
Требование к Созаемщику	В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей), а также лица, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита (на которых требование по наличию детей не распространяется). В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица). Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости. Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Основные документы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
• действующий брачный договор при наличии
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка