Главная Регистрация ИП Льготный кредит на строительство жилья. Льготный кредит на жилье в РФ: преимущества и недостатки

Льготный кредит на строительство жилья. Льготный кредит на жилье в РФ: преимущества и недостатки

Бесплатная консультация нашего юриста

Нуждаетесь в консультации эксперта по вопросам льгот, субсидий, выплат, пенсий? Звоните, все консультации абсолютно бесплатны

Москва и область

7 499 350-44-07

Санкт-Петербург и область

7 812 309-43-30

Бесплатно по России

Мужчины ставят перед собой цель – посадить дерево, родить ребёнка и построить дом. В каждом из начинаний государство готово оказать всестороннюю помощь. Так молодым семьям предоставляется ипотечный льготный кредит на строительство жилья с приемлемым годовым процентом. Особенностью такого займа для физического лица является лояльный подход к заёмщику.

Сегодня треть населения живёт в долг. Большая часть молодых семей на покупку собственного жилья вынуждены брать деньги в коммерческом или некоммерческом банке. По сравнению с привычным ипотечным займом, льготный, который выдаётся на строительство жилого помещения, имеет ряд
преимуществ:

Целевое предоставление кредита.
Сниженная процентная ставка. В некоторых случаях равная нулю.
Всесторонняя помощь государства в погашении долга.
Кредитные каникулы.
Не требует предоставления справок, подтверждающих доход заёмщика, если он является клиентом коммерческой организации.

С 2006 года в России используется понятие «Молодая семья», возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Для поддержки данной категории депутатский сектор регулярно разрабатывает перечень финансовых преференций. Условия предоставления займов в отдельно взятых субъектах РФ могут претерпеть изменения.

Какие существуют кредиты на строительство?

Социальную поддержку оказывают населению, как государственные, так и частные коммерческие организации. Все они работают по одной программе – льготное кредитование граждан. Денежные средства выделяются целенаправленно под конкретные задачи. В данном случае это строительство жилого дома.

Однако надо понимать, что существуют отличия между господдержкой и частным банком. Основными принято считать следующие моменты:

Условия	Госпрограмма	Банковское учреждение
Контроль	Осуществляется властью, государственным агентом.	Гарантом является сама кредитная организация.
Выдача льготного займа	По данной программе могут получить исключительно определённые слои населения.	Не предъявляет условий для граждан.
Кредитный лимит	Государственная субсидия имеет установленный лимит, который не может быть превышен при выдаче средств заявителю для возведения жилплощади.	Не ограничивает граждан в получении денежных средств.
Процентная ставка и срок кредитования	Законом регламентируется годовой процент переплаты. Ставки по госпрограмме низкие, а сроки отведённые для возврата займов большие.	Руководство коммерческой организации принимает решение о назначении ставок и сроков кредитования.

Таким образом, получать целесообразнее на условиях, которые предлагает государство, так как оно одновременно выступает гарантом и контролирует процесс субсидирования населения.

Льготная категория граждан

Принять участие в получении преференций, с целью улучшить жилищные условия или приобрести собственное жильё, может значительное количество граждан. Существует утверждённые четыре масштабные категории, которые вправе претендовать на специальные займы.

Многодетные семьи

Одна из обширных федеральных программ «Жилище» в каждом конкретном регионе реализуется через подпрограмму. Семьи, в которых количество детей три и более, принято считать многодетными. Правительство РФ для них предусмотрело такую социальную меру поддержки, как выдача субсидии на индивидуальное жилищное строительство. Средства, полученные по преференции многодетные родители вправе направить на оплату по договору подряда или внести в счёт погашения имеющегося ипотечного кредита.

Для этого заявителю потребуется собрать основной перечень бумаг, куда войдут:

удостоверения личности (паспорт) всех членов семьи;
свидетельства о рождении, чтобы подтвердить количество детей и степень родства;
документ из соцзащиты для подтверждения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Рассматривается заявление в течение месяца. Затем в адрес многодетной семьи направляется официальный ответ, в котором определён размер субсидии, если было принято положительное решение.

Сумма выплаты зависит от нескольких факторов:

регионального бюджета;
количества иждивенцев;
установленного норматива общей площади для семей с тремя и более детьми согласно договора соцнайма;
наличия собственной или муниципальной жилой площади на день обращения;
рыночной стоимости кв. м. недвижимости в конкретной административной единице.

Выделенные государством средства многодетная семья вправе направить лишь на погашение ипотечной ссуды или оплатить ими стоимости работ по возведению постройки.

Молодые супружеские пары

Понятие «Молодая семья» введено в оборот с 2006 года, тогда же появилась одноимённая федеральная программа, позволяющая получить собственного жилья.

Критерии, по которым определяется статус семьи:

Молодые являются гражданами РФ.
Состоят в официальном браке.
Возраст их меньше 35 лет.
Поставлены на учёт, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Супружеская пара может 1 раз в жизни воспользоваться госпрограммой по субсидированию населения. Дополнительно им придётся подтвердить свою платёжеспособность, предоставив график погашения ипотечного договора.

Рассчитывать на поддержку могут семьи, чей ежемесячный доход укладывается в следующие рамки:

бездетные – 21 620 руб.;
с 1 иждивенцем – 32 150 руб.;
с 2-мя иждивенцами – 43 350 руб.

В этом случае сумма субсидии от величины ипотечного займа составит:

40% — для супругов без детей;
45% — для семей с иждивенцами.

Заявления принимаются в период с января по конец июня. Рассматриваются документы в течение 15 дней. После этого направляется официальный ответ и заявители включаются в список участников программы. Получив письмо, супружеская чета должна в срок до 30 дней явиться в муниципалитет, чтобы получить на руки сертификат.

Обналичить его можно будет только на следующий год и то посредствам перевода вначале на счёт в банке, а после уже на л/с подрядчика или ипотечного кредита.

Военнослужащие

Помимо молодых и многодетных семей, правом получить льготную ипотеку обладают те, кто служит по контракту. К военным предъявляются следующие требования:

Возраст от 21 – 45 лет.
Наличие постоянного места регистрации по месту прохождения службы.
Имеется в собственности только участок земли или и строящийся дом.
Оформлен договор страхования жизни и объекта недвижимости, взятого в ипотеку.

На текущий 2019 год военнослужащие могут воспользоваться , размер которой составляет – 10,5%. До тех пор, пока сотрудник не уволится, и его контракт будет иметь силу, текущие платежи по займу вносит за него государство.

Для оформления договора с банком достаточно предъявить сертификат участника накопительно-ипотечной системы.

Когда военнослужащий уволится в запас, то он также имеет право на получение льготного займа. Для этого он должен встать на учёт не позже полугода с момента завершения службы, а также иметь выслугу лет не менее 5 лет. В этот срок не попадают годы очного обучения. Кредитная организация обслуживает военных в запасе по ставке 10,5%, графиком погашения – до 20 лет. Размер займа может доходить до 90% от общей стоимости недвижимости.

Молодые специалисты

В глубинках, вдали от городской инфраструктуры ощущается дефицит квалифицированных кадров. Государство в мотивационную программу включило специальные льготные условия для выпускников ВУЗов и средне-специальных образовательных учреждений, которые соответствуют критериям:

возраст не старше 35 лет;
готовы переехать и работать в сельской местности;
прописаны или собираются зарегистрироваться в данном населённом пункте.

Также субсидия на покупку недвижимости или строительство выдаётся на условиях, что молодые кадры отработают в селе или деревне не менее 5 лет. Получить сертификат могут специалисты, которые подали заявление на улучшение жилищных условий или признаны нуждающимися. Потратить государственные деньги разрешается только на погашение имеющейся ипотечной ссуды.

Особые условия предъявляются сельским учителям, а, например, фельдшеры, узкие специалисты и иной медицинский персонал получает льготный заём на жильё в рамках госпрограммы «Земский доктор».

Алгоритм получения кредита на строительство жилья

Перво-наперво людям для получения льготных условий необходимо встать на очередь, как нуждающимся в жилье или в улучшении имеющейся жилплощади. Доказать свой статус несложно, если знать установленные законодательством нормативы. На текущий год это составляет:

Когда речь заходит о муниципальном жилье, в том случае, если на каждого человека по факту приходится менее 10 кв.м., то это становится основанием для постановки таких граждан на льготную очередь.

Процесс получения ссуды под ИЖС

После принятия решения о подаче заявления на получение займа по федеральной программе под индивидуальное жилищное строительство на семейном собрании, сперва необходимо определиться с выбором коммерческой организации. Банк должен быть включён в список участников и субсидировать население по низким ипотечным ставкам. Полный пакет окончательной документации заёмщик сможет предоставить после того, как обратиться в учреждение. Только специалисты банка могут сказать, что им потребуется для рассмотрения заявки.

Не стоит обманывать кредитора, при желании вся подноготная претендента будет выяснена. Служба безопасности тщательно проверяет документы и кредитную историю, после чего выдвигает окончательный вердикт – дать или отказать.

Банк чаще всего принимает положительное решение, если заёмщик предоставляет твёрдую гарантию возврата, взятых в кредит денежных средств. В качестве весомого аргумента может выступать:

земельный участок;
отсутствие просрочек по гашению предыдущих займов;
стабильный и уверенный доход;
лицо готовое поручиться за заёмщика имеет стабильный доход и отличную кредитную историю;
страховка объекта недвижимости, под который выделяются ипотечные денежные средства.

Руководство банка может варьировать процентную ставку в зависимости от предоставленных заёмщиком гарантий. Чем они значимее, тем ставка ниже.

Какие потребуются документы?

Процедура оформления льготного кредита происходит по стандартной схеме и предполагает предоставление стороной заявителя базового пакета официальных оснований, рассмотрев которые, банк принимает то или иное решение:

паспорт — удостоверяет личность заёмщика и подтверждает иную документацию;
свидетельство о регистрации брака;
страховое пенсионное свидетельство;
копию трудовой книжки;
справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
свидетельство о рождении детей или ребёнка;
справка из соцзащиты, подтверждающая статус семьи.

Если гарантом выступает поручитель, то он также предоставляет в кредитную организацию паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах, ИНН.

Так как здесь речь идёт о выдаче денежных средств на строительство, то заёмщику придётся предъявить банку разрешение, выданное архитектурой, на проведение работ, а также выписку из ЕГРП на земельный участок, смету и официальный проект будущего объекта недвижимости.

Помимо этих документов сотрудники государственной коммерческой организации вправе затребовать дополнительные бумаги, чтобы удостовериться в правильности принятия решения.

Условия предоставления

В каждой кредитной организации предусмотрены свои условия субсидирования. Активными участниками федеральной программы «Жилище» являются ведущие банки страны:

Сбербанк России

Ипотечный кредит	Первоначальный взнос, %.	Годовая ставка, %	Максимальный срок субсидирования, лет	Максимальная сумма займа, руб.
Акция на новостройки	15.	7,4	30	+ 30 млн.
Акция для молодых семей	20	8,6	30	+ 30 млн.
Строительство жилого дома	25	10	30	+ 30 млн.
Ипотека плюс материнский капитал	маткапитал	7,4	30	+ 30 млн.
Военная ипотека - приобретение строящегося жилья	—	9,5	20	2,33 млн.

ВТБ24

Россельхозбанк

Досрочное погашение ссуды

Сегодня политика возврата кредитных денег претерпела изменения. Раньше заёмщик вначале выплачивал
проценты по кредиту, потом основной долг. В нынешнем графике видно, что сумма ежемесячного платежа включает уплату процентов и часть средств, взятых в кредит. Чем быстрее будет выплачен заём, тем меньше дополнительных денег получит банк. Поэтому последний не заинтересован в досрочном гашении ссуды, но отказать не вправе. Тем не менее данный вопрос клиентам необходимо прояснить в день обращения, так как по условиям договора с них за досрочное погашения может взиматься плата.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Многодетные и молодые семьи часто не могут приобрести жилье из-за недостаточного количества денег. В связи с этим правительство страны разработало программу, направленную на помощь таким гражданам. Благодаря программе претенденты могут оформить льготный заем в банке на выгодных условиях.

Что такое льготный кредит на строительство дома?

Льготный кредит на строительство жилого объекта — программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома. Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством. Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.

Преимуществами программы являются:

Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
Есть возможность оформить кредитные каникулы;
Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
Военные служащие и ветераны боевых действий.

Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

Условия Сбербанка в 2019 году

Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.

Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте — не менее полугода;
Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются .
Кредит оформляется только в национальной валюте.

Процентная ставка

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:

Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
Срок кредитования: до 30 лет;
Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
Ставка от 10,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.

Особенность программы: необходимо предоставить залоговую собственность: приобретаемую или уже имеющуюся. Стоит отметить, что если у клиента уже имеется собственность или иная недвижимость, получить кредит на льготной основе проблематично.

Основная цель программы — помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.

Документы

Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:

Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
Заявление-анкету;
Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
Документация на залоговый объект.

После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:

Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
Документы по жилью.

Получить кредит на строительство жилья можно на общих условиях в любом банке.

Однако, государство субсидирует целый ряд программ льготного кредитования, участники которых могут получить льготный займ под низкую процентную ставку. Такой кредит предоставляется определенным категориям заемщиков, которые могут документально подтвердить свой социальный статус.

Кому положен льготный займ на строительство жилья

Исполнительные органы власти в регионах формируют перечни категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготного займа на строительство жилья. Узнать точный перечень, равно как и условия льготного кредитования можно в местном органе соцзащиты.

Всего существует несколько социальных групп, для которых разрабатываются государственные программы субсидирования низких процентных ставок.

К ним относятся:

Молодые семьи (возраст каждого супруга менее 35 лет);
Многодетные родители (число детей 3 и более).
Молодые специалисты (получившие высшее профессиональное образование, но имеющие рабочий стаж менее определенного уровня).
Военнослужащие.

Часть суммы займа погашается средствами материнского капитала, поэтому семье остается погасить остаток ссуды. Так как строительство частного дома зачастую выгоднее покупки готового жилья, с учетом вычета суммы материнского капитала ипотека на оставшуюся сумму становится посильной даже малообеспеченной семье.

Молодые семьи

С 2006 г. в РФ действует программа «Молодая семья», согласно которой молодые семьи имеют право на получение государственной субсидии на строительство жилья.

Принять участие в программе могут граждане:

подданные РФ;
состоящие в законном браке;
моложе 35 лет;
семья должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении своих жилищных условий.

Потребуется подтвердить свою платежеспособность на остаток суммы платежа по займу, не покрытый государственной субсидией. Льготный кредит на долевое строительство жилья в 2019 г. может получить каждая семья, если ранее она не воспользовалась иной государственной программой.

Доход семьи, желающей принять участие в госпрограмме, должен быть не ниже:

без детей — 21,62 тыс. руб.;
с 1 ребенком — 32,15 тыс. руб.;
с 2 детьми — 43,35 тыс. руб.

Размер субсидии определяется:

40% от суммы ссуды для бездетных семей;
45% и от суммы ссуды для семей с детьми.

В срок с 1 января по 30 июня каждого года семья подает документы в муниципалитет на получение субсидии на строительство жилья. По результатам проверки документов семья вносится в список участников госпрограммы.

Документы заявителей рассматриваются не дольше 15 дней, после чего результат высылается им почтой. В течение 1 месяца после получения положительного извещения необходимо придти в муниципалитет для получения сертификата на госсубсидию.

Выплата по сертификату будет выполнена только в следующем году.

Субсидия перечисляется на счет в аккредитованном банке, откуда она может быть изъята для заключения договора с застройщиком, когда семья поручает строительство какой-либо фирме. Но можно строить и своими силами.

Но тогда следует отчитываться всеми платежными документами о целевом расходовании средств госсубсидии. Если же семья заимствовала деньги в банке на строительство, то средства субсидии идут на погашение части этого займа.

Многодетные родители

На основании федеральной программы «Жилище» в регионах действуют подпрограммы, на основании которых многодетным семьям предоставляются субсидии на строительство. Эти деньги семья может потратить на оплату по договору подряда, либо направить на погашение кредита в банке, оформленного на индивидуальное жилищное строительство.

Точный перечень документов для участия в программе устанавливается в каждом регионе свой, но обязательно потребуется подтвердить:

Гражданство РФ каждого члена семьи.
Многодетность — в семье должно быть 3 детей или более.
Нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Поданные в муниципалитет документы рассматриваются, и по ним выносится положительное или отрицательное решение.

Размер субсидии зависит от целого ряда показателей:

Предельный размер субсидии определяется региональным законодательством.
Количество членов семьи.
Норматив площади жилья, предоставляемого семьям по договорам соцнайма, определяемый муниципалитетом.
Площадь жилья, занимаемого семьей по договору соцнайма, или ее собственного жилья, признанного аварийным, непригодным для использования, либо непригодным для капитального ремонта.
Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ на дату расчета субсидии.

Семья может использовать субсидию для оплаты договора подряда на строительство жилья, если оставшуюся часть суммы погашает из собственных сбережений или за счет банковской ссуды. Кредит оформляется на всю сумму договора подряда, а потом государственная дотация покрывает часть этой суммы.

Молодые специалисты

Льготный кредит на строительство жилья в сельской местности предоставляется тем специалистам, недостаток которых особенно остро ощущается в селе: учителям, врачам и др.

Принять участие в государственной программе по поддержке молодых специалистов могут граждане:

имеющие профессиональное образование, либо завершающие его, и моложе 35 лет;
работающие по специальности в сельской местности;
проживающие в сельской местности.

В течение 5 лет после получения государственной субсидии специалисту придется проработать в сельской местности. А для участия в госпрограмме необходимо доказать, что у специалиста нет собственного жилья, либо он официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

После подачи документов и их одобрения в муниципалитете соискателю выдается сертификат на получение государственной субсидии. Эти средства могут быть направлены на погашение займа, оформленного на индивидуальное жилищное строительство. Особые условия предусмотрены для учителей и врачей, желающих жить и работать в сельской местности.

Военнослужащие

Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения, могут оформить военную ипотеку.

Она предоставляется военнослужащим:

в возрасте от 21 до 45 лет;
имеющим регистрацию по месту проживания;
готовым предоставить залог банку в виде земельного участка или строящегося дома;
оформившим страховку.

Льготная ставка по военной ипотеке составляет 10,5%. До тех пор, пока военнослужащий не уволен в запас или по собственному желанию, его платежи по ипотеке погашает государство ( п. 73). Для получения льготной ипотеки необходимо предъявить банку свидетельство участника программы НИС.

После согласования с Росвоенипотекой ипотека на строительство жилья выдается военнослужащему. Если в дальнейшем заемщик выбывает из рядов вооруженных сил, то он продолжает гасить ипотеку на строительство жилья за счет собственных средств.

Нормы площади на человека для льготников

Обязательным условием участия в любой государственной программе является подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий. Доказать нуждаемость можно путем сравнения имеющейся жилплощади с нормативом.

Установлены нормы площади на человека для льготников:

минимальная санитарная норма жилплощади на 1 человека — 6 кв.м.;
для семьи из одного человека — 33 кв.м.;
для семьи из двух человек — 42 кв.м.;
для семьи из трех человек — по 18 кв.м. на каждого.

Чтобы получить официальное признание нуждающимся в улучшении жилищных условий, получить право на жилье по договору соцнайма, необходимо подтвердить наличие жилплощади в размере менее 10 кв.м. на 1 члена семьи.

Однако, в отношении военнослужащих действуют иные нормативы:

18 кв.м. — полагается каждому члену семьи военнослужащего;
15-25 кв.м. — полагается дополнительно самому военнослужащему.

Процентные ставки по договору

Размер процентной ставки по ипотечному договору на строительство жилья определяется банком, выдающим ссуду. Низкие процентные ставки субсидируются государством, но только банк в конечном итоге определяет размер процентной ставки для заемщика.

Государство может указать верхний предел процентной ставки по определенной программе, но не точный размер в каждом случае. Негосударственная льготная ипотека выдается целым рядом банков, в том числе Сбербанком, где с марта 2019 г. можно оформить кредит на строительство жилья сроком до 30 лет под 12 % годовых.

Участники государственных программ льготного кредитования строительства жилья пользуются еще более выгодными условиями. Так, ставка по льготной военной ипотеке составляет 10,5%.

Как получить льготный кредит на строительство квартиры, дома

Чтобы получить льготный заем на строительство, необходимо определить банк, который является участником той или иной госпрограммы субсидирования низких процентных ставок. Далее в выбранный банк подаются документы в соответствии с установленным этим банком перечнем.

После проверки выносится решение — одобрить заявку или отклонить. В большинстве случае банки идут навстречу при предоставлении заемщиком твердых гарантий возврата ссуды.

Такими гарантиями являются:

оформление участка под строительство в качестве залога;
подтверждение официального дохода, необходимого для погашения ежемесячных платежей в банке;
отсутствие неблагоприятной кредитной истории;
предоставление поручительства от 2 граждан, имеющих стабильный подтвержденный доход;
страхование.

Банк может потребовать предоставления всех этих гарантий, либо ограничится некоторыми из них. Чем больше гарантий сможет предоставить заемщик, тем на меньшую процентную ставку он сможет рассчитывать, равно как и получить .

Необходимые документы

Чтобы подтвердить свое право на льготную ипотеку на строительство жилья будущему заемщику необходимо зарегистрироваться в управлении льготного Фонда региона по месту своего проживания и представить пакет документов.

Этот пакет включает в себя:

заявление;
справки о доходах всех членов семьи за последние 6 месяцев;
справку о составе семьи;
справку о нахождении в очереди на получение жилья;
копии паспорта, ИНН, свидетельства о браке, а также трудовых книжек всех членов семьи;
свидетельства о рождении детей;
справки о доходах поручителей и их ИНН.

В каждом конкретном случае для участия в определенной программе в конкретном населенном пункте перечень может быть расширен:

разрешение на строительство;
свидетельство о праве собственности на земельный участок под строительство;
проект строительства частного жилого дома;
смета строительства.

Банки и их условия

Рассчитать льготный кредит на строительство жилья можно, зная сумму и срок ее погашения, а также процентную ставку. По состоянию на 01.06.2016 г. можно получить льготную ипотеку с господдержкой в следующих банках.

Таблица. Условия льготного кредитования для физических лиц в банках, участвующих в государственных программах.

Название банкА	Ставка, %	Первоначальный взнос, %	Срок кредитования, лет
Российский Капитал	11,9	20	ДО 30
Русстройбанк	12	20	От 10 до 30
СКБ-Банк	12	20	До 30
Плюс Банк	10,9-12	20	От 3 до 30
Юникредит Банк	12	20	До 30
Ивестторгбанк	11,7-11,9	20	От 3 до 30
Райффайзенбанк	11	20	До 25
Левобережный Банк	11	20	До 30
Банк Зенит	11,75	20	До 30
Московский Индустриальный Банк	11,99-12	20	До 30
Росэнергобанк	11,5-12	20	До 30
Крайинвестбанк	9-11	10	До 20
Газпромбанк	11,35-11,75	20	До 30
Банк Ак Барс	12	20	До 30
Банк Открытие	11,75	20	От 3 до 30
Связь Банк	12	20	30
Абсолют Банк	11,7	20	До 25
Банк Глобэкс	12	20	До 30
Локо-Банк	10,3	20	До 25
Связь Банк	12	20	30
Абсолют Банк	11,7	20	До 25
Банк Глобэкс	12	20	До 30
Локо-Банк	10,3	20	До 25
Банк Кубань-Кредит	12	20	От 1 до 30
Сбербанк	12	20	До 30
Ханты-Мансийский банк Открытие	11,55-11,9	30	От 5 до 30
ВТБ 24	12	20	До 30
Дельта-Кредит Банк	11,5-12	30	До 25
Промсвязьбанк	11,85-12	20	До 25

Условия досрочного погашения вписаны в договор кредитования. Этими условиями важно поинтересоваться до того, как подписывать договор, поскольку многие заемщики планируют изначально погасить долг как можно скорее, но не готовы за это дополнительно платить.

Запретить клиенту досрочно погасить задолженность банк не вправе, так как это противоречит . Банк может ограничить время досрочного погашения, например, не ранее полугода от оформления ссуды, или после погашения определенной доли займа и т.д.

Предупредить банк о намерении полностью или частично погасить ссуду ранее назначенного срока за 30 дней до даты выплаты. Для этого подается заявление. Сумму лучше заранее уточнить, в особенности при полном погашении — оплата должна быть произведена с точностью до 1 копейки.
Оплачивать остаток по займу лучше в установленный для очередной выплаты день, включая все полагающиеся проценты.
Для того, чтобы иметь гарантию отсутствия претензий у банка к заемщику, необходимо получить справку об отсутствии задолженности по закрытому договору.

Резюмируя можно смело утверждать: льготная ипотека на строительство жилья стала доступнее. Флагманом реализации госпрограмм является Сбербанк, чьи ипотечные программы служат ориентиром для других банков.

Видео: Ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома.

К сожалению, приобретение жилого помещения за свои средства – несбыточная мечта для большей категории граждан. Многие из них, стремясь сэкономить средства и избавиться городской суеты, принимают решение построить небольшой дом где-то на окраине.

Конечно, строительство собственного дома также затратно, поэтому решиться на исполнение своей мечты могут только единицы.

Чтобы поддержать таких граждан, на законодательном уровне разработана программа, по этой заинтересованный человек может оформить льготный кредит на строительство жилья.

К сожалению, воспользоваться такой финансовой помощью от государств может не каждый гражданин, но для поддержки оставшихся категорий людей без льгот, было создано несколько аналогичных негосударственных программ.

Основные виды льготных займов на строительство

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

Получение займа по частным программам предполагает необходимость довериться банковскому учреждению, не имея при этом никаких гарантий, что спустя некоторое время у банка будет отозвана лицензия.

Внимание!

Одно из преимуществ участвовать именно в негосударственной программе по получению льготных займов на строительство жилья заключается в том, что подать документы на получение этого кредита могут любые граждане, в то время как на программы, предусмотренные федеральными и региональными властями, отбирают только льготников.

Также в отношении государственных программ установлены строгие лимиты по созданию жилплощади.

К примеру, лес на строительство дома должен быть закуплен незамедлительно после получения кредита, и сразу же после этого должно быть начато строительство, с соблюдением всех строгих требований закона к возведению дома (общая площадь жилья, количество метров жилой площади на каждого человека, который будет проживать в доме). Займы, оформляемые по предложениям банка, предполагают свободу выбора времени строительства и размеров будущего строения.

Конечно, пользоваться государственными программами намного выгоднее по той причине, что они предполагают более низкие процентные ставки, а также большой период для возврата денежных средств.

Кто может получить помощь

Льготный кредит на строительство собственного жилого дома по негосударственным программам кредитования может быть получен любыми гражданами. Для этого достаточно прийти в банк с определенным пакетом документов, чтобы подтвердить возможность выплачивать этот кредит впоследствии.

С государственными программами все намного сложнее. Воспользоваться ими могут только определенные льготники, для которых такое право установлено на уровне федерального или регионального законодательства.

Чтобы точно узнать условия участия в программе для обзаведения собственной постройкой, а также уточнить перечень документов, заинтересованные граждане должны обращаться в орган соцзащиты, расположенный в регионе их постоянного проживания.

На государственном уровне выделено всего несколько категорий граждан, обладающих правом воспользоваться такой привилегией:

Льготы молодой семье. К этой категории льготников относятся только семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
Кредиты для многодетных семей. По закону, семья может получить такой статус при воспитании 3 трех несовершеннолетних детей.
Эта категория чаще всего пользуется возможностью получения такой льготы, ведь в большинстве регионов Российской Федерации за рождение 3 ребенка, матери дается земельный участок под строительство жилого дома;
Такой льготный кредит предоставляется малоимущим семьям, которые имеют доход ниже прожиточного минимума, что не позволяет им улучшить свои жилищные условия самостоятельно;
Кредит на льготных условиях выдается военнослужащим;
Льготы на возведение дома в сельской местности предоставляются специалистам, которые остались работать на селе. В этом случае получение льготного кредита возможно после обращения в районную администрацию с документами, подтверждающими трудоустройство по специальности.

Еще одна разновидность такой государственной поддержки семьям – материнский капитал. Благодаря этой программе, молодой маме остается выплатить только часто суды. Благодаря значительной сумме сертификата (на данный момент почти 500 000 рублей), строительство собственного жилого дома становится по силам даже малоимущей семье.

Условия предоставления

Льготный кредит, предоставляемый на строительство жилья для молодых семей в 2018 году, есть сразу у нескольких банков. То есть, семья и иные льготники, могут самостоятельно выбрать тот банк, в котором они будут кредитоваться, исходя из максимальной выгоды предложенных условий.

Сбербанк предоставляет кредиты для строительства недвижимости от 45 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка по такому кредиту составляет 11 процентов.
Преимущество оформления займа на строительство в этом банке заключается в том, что учреждение продляется срок кредитования на 3 года при появлении в семье ребенка.
ВТБ предлагает своим клиентам предоставление кредита под 11 процентов на срок до 50 лет. Но чтобы принять участие в этой программе, у семьи должно быть минимум 20 процентов первоначального взноса.

В небольших региональных банках также можно получить льготный кредит. Однако из-за последних экономических событий в стране, есть высокая вероятность, что у них будет отозвана лицензия.

Размеры субсидий

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

Как правильно оформить документы

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.

В пакет обязательных документов входят:

Заявление;
Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
Справка о составе семейства;
Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Государство оказывает поддержку некоторым категориям граждан, предоставляя льготный кредит на строительство жилья, частично финансируя процентные ставки по займам в государственных и частных банках. Отдельно взятые субъекты Федерации через разработанные подпрограммы реализуют государственный проект «Жилище».

Кроме помощи в субсидировании, предоставляются благоприятные условия для погашения кредитов в виде минимальных первоначальных взносов и увеличения сроков кредитования. Льготное кредитование с государственным финансированием отличает направленное целевое использование.

Кто имеет право получить кредит

Льготные кредиты на жилье помогают широким слоям населения решить жилищные проблемы. Разрешается направить полученную ссуду на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), погашение ипотечного кредита или оплату заключенных договоров по реконструкции жилья.

Категории льготников включают молодые и многодетные семьи, военнослужащих и ветеранов боевых действий, сирот и молодых специалистов. Для каждой категории предусмотрены условия погашения ссуды.

Многодетные семьи

Семья с тремя и более детьми имеет право на получение государственной субсидии на льготных условиях для улучшения жилищных условий.

Основания:

удостоверения многодетной семьи;
свидетельства о рождении;
субсидию вправе получить малообеспеченные, стоящие в очереди на жилье.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

норматива для субъекта Федерации;
социальной нормы жилой площади на человека для многодетной семьи;
стоимости 1 кв м жилья по рыночной оценке для региона проживания семьи;
наличия собственного или муниципального жилья;
количества детей.

Молодые семьи

Категория включает в себя семью, состоящую из граждан РФ младше 35 лет, заключивших законный брак. Для оформления кредита на льготных условиях необходимо представить документы, подтверждающие платежеспособность. Доход должен позволить расплатиться с остаточной суммой займа после учета субсидирования. Лимитирована его минимальная величина в 2018 году в зависимости от состава семьи:

для бездетной семьи - 21620 руб.;
при наличии одного ребенка - 32150 руб.;
с двумя детьми - 43350 руб.

Воспользоваться правом льготного кредитования молодые смогут только один раз.

Сироты

С 1 марта 2016 года сиротам предоставляется возможность получения льготного займа на строительство жилья вне очереди. Период кредитования равняется 40 годам, ставка кредитования - 1%.

Социальное жилье предоставляется сиротам на 5 лет, после жилплощадь остается за гражданином на правах аренды.

Молодые специалисты

В сельскохозяйственных регионах не хватает дипломированных учителей, врачей, агрономов, инженеров. Наличие льгот для молодых специалистов должно заинтересовать молодежь в трудоустройстве на селе.

с дипломом или получающие документ в скором времени;
специалисты до 35 лет;
с трудоустройством на селе по специальности;
с постоянной пропиской в населенном пункте.

Чтобы оправдать полученный заем на приобретение жилья, молодежь должна отработать 5 лет в сельской местности.

Военнослужащие

Служащие в рядах вооруженных сил по контракту имеют право на получение льготной военной ипотеки. На них распространяется накопительно-ипотечная система кредитования.

Критерии для получения военной ипотеки:

возраст в пределах 21-45 лет;
постоянная прописка в месте проживания;
для оформления залога по займу наличие права собственности на участок земли или на дом на стадии строительства;
наличие страховки жизни военнослужащего и объекта кредитной ипотеки.

Государство вносит текущие платежи во время службы, остаток займа погашается демобилизованным.

Ветераны боевых действий

Отдельный вид привилегий предоставляется ветеранам боевых действий во времена существования Советского Союза или от имени Российской Федерации, это:

участники ВОВ;
занятые на работах по разминированию территории страны в послевоенный период вплоть до 1957 года включительно
воины-«афганцы», или доставляющим грузы на фронтовую полосу;
солдаты-срочники, проходившие службу в «горячих точках»;
военные, служившие в Сирии с 2015 года.

Для получения льготного займа необходимо подать заявление на улучшение жилищных условий.

Условия, предлагаемые банками в Российской Федерации

Сбербанк предоставляет льготные кредиты на строительство жилья. Единственная организация, выдающая заем под жилье из бруса.

Готовое жилье: максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей; первый взнос - 15%; для молодой семьи 8,9-9,5%.

Стройка: максимальная сумма кредита - до 85% от цены недвижимости; первый взнос - 15%; для партнеров-застройщиков - 7,4-8,0%.

Строительство жилого дома: максимальная сумма кредита - до 75% от залога; первый взнос - 25%; кредитная ставка - 10,5%.

Загородное жилье: максимальная сумма кредита - до 75% от залога; первый взнос - 25%.

Военная ипотека: заем - до 2,22 млн рублей; ставка - 10.9%; первый взнос - 20%.

Сравнение условий льготного кредитования в разных банках:

Заемщик вправе сам решить, в каком банке условия льготного кредитования лучше.

Как получить льготный заем

Основное условие для получения льготного кредита на покупку или постройку жилья - нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Нельзя использовать льготу на покупку жилья в аварийном состоянии. Благоустроенное жилое помещение социального пользования государственного жилищного фонда должно отвечать принятым санитарно-техническим нормам и быть пригодным для проживания.

Если размер площади жилого помещения социального пользования меньше установленных норм проживания в данном субъекте Федерации, граждане имеют право на получение льготного ипотечного кредита.

Алгоритм получения льготы

Не все кредитные организации являются участниками государственной программы «Жилище», поэтому сначала необходимо выбрать банк, который предоставляет займы под ИЖС при субсидировании государством низких ставок кредитования.
Пакет документов для получения льготной ссуды устанавливается выбранной кредитной организацией. Если банк откажет в ипотеке, сославшись на недостаточные основания для выдачи кредита, нужно обратиться в другое кредитное учреждение.

Льготные заемы на строительство жилья предоставляются лицам, имеющим:

документы на участок земли под ИЖС;
хорошую кредитную историю и поручителей без просроченных кредитов;
стабильный доход, позволяющий расплатиться с полученным займом;
застрахованный объект ИЖС.

Строительство связано с риском недостроя, поэтому кредитные организации требуют представить пакет документов, обосновывающий получение денежных средств и возможность ежемесячных платежей.

Какие документы с заявлением на получение льготы необходимо предоставить:

справку о доходах 2-НДФЛ;
о составе семьи;
подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий и постановке на учет;
паспортные данные, ИНН;
заверенное нотариусом согласие супруга на ипотечный кредит;
паспорта и справки о доходах поручителей;
договоры купли-продажи с правом общей собственности;
выписку из ЕГРН на участок земли под строительство жилья;
проектные данные объекта строительства;
составленные сметы.

В каждом отдельном случае банк выдает перечень необходимых документов для получения займа.

Преимущества и недостатки

Привилегии при получении льготных кредитов отличаются от условий стандартной ипотеки:

минимальные процентные ставки по займам или предоставление беспроцентных займов;
направление полученных денежных средств на покупку или строительство нового жилья, реставрацию имеющегося;
помощь государства в погашении займа;
предоставление частичной отсрочки по выплате ежемесячных платежей в виде получения «кредитных каникул», иначе - оформления реструктуризации долга;
не требуется предоставление дохода заемщика в кредитное учреждение.

Недостатки:

запрещается вкладывать полученную субсидию в строительство с «0», необходимо представить документы о 70% готовности объекта;
невозможность направить денежные средства не по назначению.

Получение льготных кредитов с субсидиями государства порой является единственной возможностью для малоимущих категорий населения приобрести собственное жилье. Банки с каждым годом улучшают условия получения займов, снижая ставки и предлагая новые программы ипотечного кредитования.

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2018 году

Что такое льготный кредит на строительство дома?

Льготный кредит на строительство жилого объекта - программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома.

Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством.

Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.

Преимуществами программы являются:

Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
Есть возможность оформить кредитные каникулы;
Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
Военные служащие и ветераны боевых действий.

Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

Условия Сбербанка в 2018 году

Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте - не менее полугода;
Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются созаемщиками.
Кредит оформляется только в национальной валюте.

Процентная ставка

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:

Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
Срок кредитования: до 30 лет;
Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
Ставка от 8,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.

Основная цель программы - помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.

Документы

Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:

Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
Заявление-анкету;
Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
Документация на залоговый объект.

После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:

Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
Документы по жилью.

Льготный кредит на строительство жилья многодетным семьям в Сбербанке предоставляется на схожих условиях, что и ипотека на квартиру в строящемся доме или уже готовом новострое.

Процентная ставка: от 9,5 годовых;
Срок кредитования: максимум 30 лет;
Первоначальный взнос: не меньше 15% от стоимости жилья.

Особенность программы: при рождении ребенка Сбербанк предоставляет возможность оформить рассрочку на год. Так заемщик освобождается от выплаты тела кредита и обязуется ежемесячно вносить только проценты по соглашению. По истечению срока кредитных каникул происходит перерасчет суммы ежемесячных платежей.

Как получить льготный кредит на строительство жилья нуждающимся категориям населения

Предоставление помощи в оформлении льготного кредита на жилье регулируется Постановлением РФ No 404 и Распоряжением No 2242, Федеральным законом No 161. В этих правовых актах устанавливается, кто имеет право на льготный кредит на строительство жилья, условия оформления кредита на льготных условиях.

Если сравнивать льготный кредит на строительство жилья и обычную ипотеку, то выделяется несколько достаточно существенных плюсов. К ним относятся:

Низкая процентная ставка.
Государственная поддержка в выплате долга перед банком.
Предоставление кредитных каникул.
Отсутствие необходимости в подтверждении уровня заработной платы.

Денежные средства выдают только на покупку, строительство или ремонт жилого помещения.

Условия для отдельных категорий лиц

Для тех, кто имел право на льготный кредит на строительство жилья 2016 года, выдвигались свои требования, которым они должны были соответствовать.

Многодетные семьи

Сейчас функционирует гос.программа «Жилище», с помощью которой многодетные семьи получают возможность получить помощь в приобретении жилья.

Для получения помощи требуется наличие 3х и более детей и необходимость в улучшении условий проживания. Расходовать средства льготного кредита на строительство жилья для многодетных семей 2017 допускается на погашение ипотечного кредита или внесение платы за услуги подрядчиков.

Получить помощь от государства в оформлении льготного кредита данная категория может по программе «Молодая семья». Деньги выдают для постройки личного дома.

Принимать участие в программе вправе семьи, соответствующие следующим условиям:

Наличие гражданства РФ.
Брак оформлен законно.
Возраст супругов не более 35-ти лет.
Нуждаемость в жилье.
Достойный уровень платежности.

Лица, кому положен льготный кредит на строительство жилья в 2017 году, могут пользоваться им только раз.

Военные и бывшие военные

Лица, проходящие службу в ВС РФ по контракту также вправе оформить льготный кредит на покупку жилья для нуждающихся 2017. К данной категории выдвигаются следующие требования:

Возраст от 21-ти до 45ти лет.
Наличие прописки.
Существование личного участка или строящегося жилого помещения, чтобы получить недвижимость в залог при получении кредита.
Согласие на оформление страхования жизни и ипотечного объекта.

Государство выплачивает банку ежемесячные платежи за кредит до тех пор, пока гражданин служит по контракту.

Также на получение льготного кредита могут рассчитывать и бывшие военнослужащие, которые были уволены из ВС РФ по причине болезни, возраста или сокращения штата. Их минимальный стаж должен составлять 5 лет. Для получения ссуды следует встать на учет не позже полугода со дня увольнения.

Молодые специалисты

В связи с тем, что в сельских поселения часто не хватает квалифицированных специалистов, государство решило привлечь их с помощью предоставления помощи в приобретении жилья.

Воспользоваться господдержкой вправе лица, которые:

Имеют диплом или готовятся к его получению.
Работают в сельской местности по профессии.
Зарегистрированы в селе, где осуществляют трудовую деятельность.
Имеют возраст не более 35 лет.
Нуждаемость в улучшении условий проживания.

Денежные средства, полученные от государства, данная категория может расходовать на покупку жилой площади или возведение дома. Но для получения жилья в собственность молодым специалистам понадобится проработать в селе 5 лет.

Какие банки предоставляют льготный кредит?

Банковских учреждений, которые выдают льготный кредит на строительство или реконструкцию жилья, не так уж и много. К наиболее надежным вариантам относят следующие организации:

«Сбербанк». Здесь выгодные условия предлагаются молодым семьям. Минимум выдается 45 тысяч. Оформить ипотеку можно не больше чем на 30 лет. Процент составляет 11% годовых. Если у семьи появится ребенок, то период кредитования могут продлить на 3 года.
«ВТБ24». Этот банк предлагает ссуду на льготных условиях. Ставка в год составляет всего 11%. Срок кредитования – до 50 лет. Данное учреждение требует от заемщиков оформление страховки.
«ДельтаКредит». Данный банк выдает деньги семьям, которые имеют детей и возраст не более 35 лет. Если у пары рождается еще ребенок, то им предоставляется отсрочка выплаты очередных платежей. Платить нужно будет только проценты.

Перед подачей заявки стоит заранее узнать о том, какие условия предлагают банки, что требуют от заемщика, можно ли получить льготный кредит на покупку вторичного жилья и прочие важные моменты.

Порядок оформления займа

Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2017 году? Для этого необходимо определиться с банком, с которым заемщик желает сотрудничать. Финансовое учреждение должно обязательно быть участником государственной программы субсидирования ипотеки.

Затем следует заполнить анкету и отправить в банк. Если предварительно организация соглашается выдать деньги, то понадобится собрать пакет документов. При оформлении ипотеки все бумаги тщательно проверяются. Особое внимание уделяется также кредитной истории заемщика.

Для того чтобы банковское учреждение приняло решение в пользу клиента, необходимо предоставить гарантию возврата взятых денег. Ею может быть подтвержденная стабильная платежеспособность, внесение земли под залог, привлечение поручителей, оформление страховки объекта ипотечного кредита.

Необходимый пакет документов

Вместе с заявлением для оформления кредита на строительство жилья для нуждающихся в улучшении жилищных условий заемщику требуется подготовить определенный пакет документов. В него входят следующие бумаги:

паспорт клиента;
свидетельство о заключении брака;
страховое свидетельство;
свидетельства о рождении детей;
документ, подтверждающий трудоустройство;
бумага, указывающая уровень доходов.

Данный перечень не является исчерпывающим. Каждый банк вправе устанавливать свой список документов. Поэтому следует заранее узнать о необходимых бумагах в выбранном учреждении.

Досрочная выплата кредита

Чем раньше заемщик выплатит льготный кредит на жилье, тем меньше будет переплата. Поэтому банковским организациям невыгодно досрочное погашение. Однако, ввести запрет на это они не имеют права. В некоторых банках за выплату долга раньше установленного срока взимается комиссия. Также учреждение может установить срок, с которого должник имеет возможность досрочно погасить ипотеку.

Если клиент решил погасить задолженность раньше срока, то следует сделать это в следующем порядке:

Составить письменное уведомление о желании выплатить долг досрочно и отправить его в банк.
Вносить полный платеж лучше всего в день, когда запланировано ежемесячное погашение.
После оплаты запросить в финансовом учреждении справку, подтверждающую отсутствие долга перед банком и прекращение договора.

Перед полным погашением необходимо точно выяснить размер оставшейся задолженности, потому что даже одна копейка будет учитываться.

Образец заявления на получение кредита в Сбербанке на покупку жилья

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя – это ответ на

его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему

Приобрести, а тем более соорудить собственное жилье в Российской Федерации не могут себе позволить разные группы населения из-за трудного финансового положения. Данного типа дорогостоящие покупки не под силу особенно молодым, многодетным, нуждающимся семьям, для которых собственная крыша над головой так важна.

Поэтому, дабы повысить шансы населения на приобретение недвижимости, государство, в сотрудничестве с банками и строительными фирмами, уже не первый год практикует льготное кредитное финансирование.

О том, как воспользоваться бюджетной поддержкой, кто имеет на это право и в какое учреждение обратиться за льготной ссудой, читайте далее в статье.

Что представляет собой льготное кредитование на строительство жилья? Виды бюджетных программ

Льготный займ на сегодняшний день относится к ряду самых востребованных банковских продуктов, так как отличают его от других кредитных предложений максимально выгодные условия обслуживания, касающиеся гибких графиков платежей и минимальных процентных ставок.

Принято выделять две разновидности бюджетной ссуды:

государственные — кредитные программы находятся на полном контроле и поддержке государственного агентства;
банковские — гарантом по кредитованию выступает банковская организация.

Стоит отметить, что государственное заемное обслуживания является доступным не всем платежеспособным гражданам, а только незащищенным группам населения, при этом у них нет права на выбор размеров жилплощади.

В свою очередь частные льготные программы являются доступными всем желающим пользователям, при этом не несут с собой ограничения и прописанные лимиты по запланированной жилой территории.

Сравнивая льготное кредитование с обычной ипотекой можно выделить целый ряд его преимуществ.

Во-первых, они касаются сниженных процентов по ссуде, к тому же встречаются случаи с полным их отсутствием, когда все издержки оплачивает государство.
Во-вторых, целевое назначение полученных средств считается большим плюсом в данном случае. Деньги могут быть реализованы на строительство, реставрацию, покупку жилого объекта.
В-третьих, клиент имеет поддержку спонсоров в течении всего периода кредитного обслуживания и может рассчитывать на рефинансирование долга, в индивидуальном порядке.

В список достоинств льготного кредитования на строительство жилья для молодых семей 2019 можно отнести и наличие каникул по выплатам, то есть при необходимости можно отсрочить на месяц-два произведение обязательного платежа.

К тому же, если заемщик обратился за помощью в банк, где регулярно получает заработную плату, его освобождают от документального подтверждения своей платежеспособности.

Льготные группы населения и особенности их кредитования

Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году доступен гражданам, которые относятся к категории:

молодых супружеских пар, возраст которых не превышает 35 лет;
многодетных семей, где воспитывается трое и более детей;
молодых специалистов, получивших диплом, официально трудоустроенных в сельской местности;
семей, на обеспечении которых есть дети-инвалиды;
военнослужащих, инвалидов и других.

Исходя из того, к какой группе принадлежит обратившийся пользователь, зависит и решение государственных и банковских органов о назначении размеров процентной ставки по ссуде.

Отличительной особенностью оформления преференциального займа является его порядок оформления, где нуждающиеся из вышеперечисленного списка должны сначала подать запрос на обслуживание и государственную помощь в реализации поставленных целей, получить одобрительный ответ, а после уже стать в очередь, попасть в реестр бюджетных кредитов.

Так как у всех льготников разные условия жизни и финансовые возможности к ним применяются неодинаковые требования и взыскания, к тому же для конкретной группы реализуются специальные кредитные программы.

Например: новоиспеченные супруги, имеющие гражданство Российской Федерации, имеют право воспользоваться предложением “Молодая семья”, если возраст обеих сторон не достиг 35 лет.

Доказав свою платежеспособность заемщики с детьми имеет возможность оформить субсидию, в размере 45 % от полной суммы займа, бездетные пары получают на 5 % меньше.

Процесс регистрации затягивается на некоторый период, так как перед одобрением заявки, пакет документов должен пройти пересмотр муниципальных органов, после чего семейная пара попадает в ряд льготников и может рассчитывать на государственную поддержку при строительстве жилья.

Надеяться на спонсорскую помощь могут и молодые квалифицированные специалисты, не имеющие собственного недвижимого имущества. Чаще всего таким образом привлекают рабочих в поселки и села, где необходимы профессиональные рабочие кадры.

Допускаются к программам граждане возрастом до 35 лет, трудоустроенные в сельской местности по специальности, имеющие действующую прописку в предполагаемом населенном пункте.

Требования к многодетным заемщикам

В собственном, просторном жилище как никто нуждаются большие семьи. Стоит уточнить, что в разных регионах России к этой группе относят, отталкиваясь от разного количества подрастающего поколения.

Для одних, многодетным семейством является то, где воспитывается трое и более детей, для других пять и больше. Финансовая поддержка бюджетного характера является доступной только единоразово и требует отчета о целевой реализации средств.

Согласно действующем законодательству, в случае отсутствия утвердительных документов с пользователя могут потребовать срочный возврат долговой суммы.

Заемщики, относящиеся к категории многодетных, должны отвечать следующим требованиям специализированной программы:

иметь гражданство РФ и проживать на территории страны;
возраст потребителя должен составлять не менее 21 года и не превышать отметку 65 лет;
трудовой стаж не должен быть меньше 1 года на последнем месте работы;
должны быть предоставлены документы о стабильном ежемесячном доходе.

Для того, чтобы подтвердить целевую нужду в кредитных средствах, клиенты обязуются предъявить план будущего строительства, учитывая норму площади на одного человека.

В долю имущества входят все члены семьи, возрастной категории до 18 лет. Если заявитель не соответствует хотя бы одному из пунктов, прописанных в основных требованиях и его статус не подтвержден, в помощи ему будет отказано.

В какой банк обратиться, чтобы получить ссуду на строительство жилья для многодетных семей 2019?

Активными помощниками в прерогативном кредитовании нуждающимся гражданам, молодым и многодетным семействам являются следующие банковские учреждения России, поддерживающие финансовую линию «Жилище»:

Привлекательными условиями обслуживания характеризуется кредитная программа, разработанная банком ВТБ-24, в которой речь идет о денежном займе на период до 30 лет, под годовую процентную ставку в 11 %.

Денежные средства данным кредитором реализуются в отечественной валюте. Однако стоит отметить, что инвестирование этого представителя основывается на обязательной страховке и отличается большим первоначальным взносом, в размере 20 % от полной суммы ссуды.

Но и здесь можно отметить плюс, при внесении необходимой доли плательщик получает шанс на максимальный срок выплаты долга.

Для семейных пар выгодные условия бюджетного инвестирования предлагает финансовый представитель Дельтакредит. Требования при получении льготного кредита в банке в первую очередь касаются возраста заемщиков, его показатели должны граничить с отметкой 35 лет.

Согласно условиям договора, потребители, воспитывающие одного ребенка, при появлении второго, получают право воспользоваться услугой отсрочки платежа, внося на кредитный счет только проценты по займу на строительство жилья.

Оформление ссуды с поддержкой на покупку жилья для молодых семей в 2019 году в Сбербанке

Льготное кредитование жилья — это одна из рабочих линий популярного в России Сбербанка, хотя его условия обслуживания отличаются более жесткими процентными ставками чем, например, в Дельтакредит.

Бюджетное субсидирование молодых заемщиков здесь достигает 35 %, если потребители отвечают всем требованиям, выдвинутым кредитором. В зависимости от индивидуальных нюансов дела, размер процентной ставки здесь может достигать 18 % годовых, в российской валюте, что зависит от суммы первоначального платежа.

Дабы подать запрос на участие в программе “Молодая Семья” заявители должны собрать стандартный пакет документов и подтвердить официально свое финансовое обеспечение. К рассмотрению берутся бумаги пользователей возрастом от 21 до 35 лет.

Страховка для данного банковского представителя не является обязательно, однако ее наличие увеличивает шансы клиентов на более лояльное обслуживание и максимально выгодные условия кредитования.

Вывод

Можно сказать, что государственная поддержка на строительство жилья является хорошим шансом для реализации крупных, семейных, имущественных целей, к тому же он предоставляется всего один раз.

Поэтому если заявителям удалось попасть в реестр льготников упускать свою возможность не нужно, даже если речь идет о годах выплаты долга.

Необходимо взвесить все “за” и “против” такого ответственного шага как кредит, и опираясь на собственную финансовую стабильность, предоставляемые бюджетные средства, стать счастливым обладателем семейного гнездышка.