Экип страховая компания рейтинг надежности. Источники данных о страховщиках. Как определить уровень надежности страховой компании по годам и по выплатам

Страхование имущества физических лиц — квартир, апартаментов, дач, загородных домов и коттеджей, удивляет буквально стахановскими темпами роста. За первые три месяца текущего года сборы по этому виду выросли на 15,6% и составили 11,5 млрд руб. Тогда весь российский рынок страхования за тот же период вырос всего на 5,3%.

При этом количество договоров выросло на 47,7% — всего было выписано 7 144 725 страховок имущества. И чего можно сделать вывод, что граждане стали чаще защищать свое имущество в помощью страхования. Но спросом пользуются в основном базовые варианты покрытия — средняя цена полиса едва превысила 1600 рублей.

К примеру, за 1600 рублей можно застраховать квартиру в ВТБ Страхование со следующими условиями: отделка и инженерные сети на 200 тысяч рублей, движимое имущество (мебель и техника) на 100 000 рублей.

Выплаты возмещения по случаям повреждения имущества — пожарам, заливам, стихийным бедствиям и прочим бедам, тоже растут, но с отставанием от сборов. Всего за первый квартал выплачено 2,1 млрд рублей (+8,4% к АППГ*).

Соотношение выплат к сборам — уровень выплат, составил всего 18,5%. Заниматься квартирами и домами очевидно намного выгоднее для страховых компаний, нежели страховать автомобили. Перераспределение рынка в сторону имущества это подтверждает — сборы каско упали на 21%.

Концентрация рынка страхования имущества граждан

Доля крупнейших игроков в сегменте имущественного страхования стабильно увеличивается. В первом квартале 2017 года 30 лидеров собрали 98%. В прошлом году их доля равнялась 96,8%.

На фоне растущей концентрации общее количество компаний, предлагающих защиту квартир и домов, неуклонно падает. За год 50 страховщиков сошли с дистанции — только 251 страховых компаний в 2017 году работают с имуществом физических лиц.

30 крупнейших страховщиков имущества граждан

Список 30 крупнейших страховщиков имущества о по результатам первого квартала выглядит следующим образом.

В первой десятке лидеров изменений немного. Верхние шесть строчек продолжают занимать Росгосстрах, Сбербанк Страхование, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и ВСК. Ниже произошли две рокировки — поменялись местами в рейтинге пары Ингосстрах-Согаз и МАКС-Зетта Страхование.

Заметное падение приключилось с Ренессанс Страхование — минус 5 позиций, и Уралсибом — минус 10 позиций.

Уровень выплат в топ-30

Перед тем, как выбирать страховщика, который обеспечит вашу квартиру или дом страховкой на ближайший год, полезно будет знать, как крупные компании выплачивают деньги за поврежденное имущество.

У всех выплаты не превышают половину сборов от премии. Это значит, что проблем с выплатами нет ни у кого.

Более того, сразу 18 компаний за первый квартал выплатили меньше 20% собранных премий. Именно здесь и рекомендуется приобретать страховку на квартиру, дом, дачу или коттедж в ближайшее время.

*— АППГ: аналогичный период прошлого года

Рейтинг страховых компаний 2019 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.

Рейтинг, его виды и структура

Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.

Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю - сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.

Экспертный рейтинг: надежность

1. «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
2. «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
3. «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.

Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:

1. Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
2. Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
3. Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.

Народный рейтинг: ориентированность на клиента

Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.

Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.

Анализ народных рейтингов за 2018 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:

1. «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
2. «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
3. «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
4. «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
5. «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.

Статистика Центрального Банка

Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России - государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.

Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.

В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.

Название компании	Сумма выплат по страховым случая	Количество отказов
«СОГАЗ»	72 364 495,97021	7 987
«РЕСО-Гарантия»	32 771 131,96647	9 719
«Росгосстрах»	30 885 773,1856	31 962
«Ингосстрах»	28 975 143,53302	12 569
«АльфаСтрахование»	28 276 101,17975	9 363
«ВСК»	20 463 343,92849	9 026
«Согласие»	12 411 832,02288	2 735
	11 565 020,0018	5 566
«ВТБ Страхование»	10 532 959,49486	19 089
«МАКС»	9 582 186,22398	3 198

Рейтинг компаний по автострахованию

Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.

Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.

Место по сумме полученных премий	Наименование	Объем выплат / объем премий, %
1	«РЕСО-Гарантия»	54
2	«АльфаСтрахование»	36
3	«Ингосстрах»	48
4	«Росгосстрах»	110
5	«ВСК»	72
6	«СОГАЗ»	66
7	«МАКС»	70
8	«АСКО-СТРАХОВАНИЕ»	50
9	«Группа Ренессанс Страхование»	64
10	«Росэнерго»	62
11	«НАСКО»	38
12	«Согласие»	88
13	«Югория»	58
14	«ЭНЕРГОГАРАНТ»	55
15	«Надежда»	81

Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.

С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе - и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:

Место по сумме полученных премий	Наименование	Объем выплат / объем премий, %
1	«Ингосстрах»	47
2	«РЕСО-Гарантия»	44
3	«ВСК»	46
4	«АльфаСтрахование»	53
5	«Росгосстрах»	75
6	«Согласие»	63
7	«СОГАЗ»	27
8	«Группа Ренессанс Страхование»	58
9	«ЭРГО»	56
10	«ЭНЕРГОГАРАНТ»	50
11	«Югория»	46
12	«МАКС»	44
13	«Зетта Страхование»	46
14	«Тинькофф Страхование»	39
15	«Либерти Страхование»	59

Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге

Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2019 года:

А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:

Крупнейшие компании по страхованию жизни

На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:

1. «Сбербанк Страхование» - доля рынка составляет 37%;
2. «АльфаСтрахование-Жизнь» - 14%;
3. «ВТБ Страхование жизни» - 7,2%;
4. «Ренессанс Жизнь» - 6,8%;
5. «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
6. «ВСК-Линия жизни» – 5%;
7. «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - 4,7%;
8. «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
9. «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - 2,8%;
10. «Райффайзен Лайф» - 1,5%.

По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:

1. «Сбербанк страхование жизни»;
2. «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
3. «АльфаСтрахование-Жизнь»;
4. «ВТБ Страхование жизни»;
5. «Альянс Жизнь»;
6. «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
7. «СиВ Лайф»;
8. «МетЛайф»;
9. «Ренессанс Жизнь»;
10. «Райффайзен Лайф».

Выбор СК по рейтингам

К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.

1. Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
2. Поинтересоваться показателями деятельности компаний - их можно найти на сайте ЦБ РФ .
3. Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
4. Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.

В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.

Вконтакте

) используется в СНГ и большом количестве прочих стран. Его главная функция – защита собственности и здоровья водителей автотехники. Оно отлично от страховки на добровольной основе (КАСКО), распространяющего влияние полиса на персональное здоровье и автомашину, тем, что ОСАГО направляет защиту на постороннюю собственность и состояние здоровья. Выполняют это страхование общества, имеющие лицензию и включённые в систему ОСАГО.

Подобные организации в сфере страхования авто всё время то начинают работу, то пропадают, а закрытие объясняется тем, что фирмы лишаются лицензий, провозглашают компанию банкротами, и прочими причинами. Поэтому ежегодно подготавливаются рейтинги фирм страховщиков, что помогает автовладельцам подобрать наиболее надёжную фирму. Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2017 г. опубликован уже от нескольких агентств, составляющих подобные документы. Любому автомобилисту или собирающемуся приобрести авто стоит изучить его и произвести сравнение результатов различных агентств, особенно если у вас заканчивается или отсутствует полис.

Стороны, участвующие в процессе страховки

Задействуются по полису чаще всего 4 стороны:

• , непосредственно осуществляющая страхование (страховщик);
• персона, подписывающий договор со страховой фирмой (страхователь);
• лица, которым нанесён вред в следствии ДТП (выгодоприобретатели);
• специальное сообщество (в России – РСА (Российский Союз Автостраховщиков)), регулирующее отношения между персонами, контролирующее резервирование денежных сумм для расчётов и соблюдение фирмой обязательств.

Помимо этого, в процессе возможно задействование третьи стороны – агента и брокера. Регуляционный процесс системы реализовывается и на уровне государства контрольно-надзорной организацией, действующей согласно законам страны.

Источники данных о страховщиках

Помимо получения информации благодаря рейтингам есть и иной способ. Например, в РСА на фирменном сайте опубликован в прямой доступности перечень компаний, состоящих в союзе, у которых приостановлена, подвергнута ограничениям или отобрана лицензия, покинувших или исключённых из списка автостраховщиков.

Данная информация может быть выдана по названию (предыдущее, при уже исполнении подобной деятельности, или действительное), номеру и дате получения лицензии, контактным данным фирмы, индивидуальному номеру налогоплательщика. Агентства по рейтингу составляют список стабильных и ненадёжных страховых компаний, базируясь на итогах деятельности предыдущих лет, руководствуясь установленными критериями.

Владельцы автотранспорта ориентируются на несколько другие критерии:

• быстрота выплат денежных возмещений;
• комфортность сервиса;
• отклики;
• число клиентов и т.п.

В связи с тем, что назначена строго неизменной, поиск более экономичных вариантов нерационален, потому что стоимость может стать только выше в следствие работы с агентами и иными посредниками.

Степень достоверности рейтинга страховщиков

Подвергнув анализу разные списки есть смысл заметить – названия наилучших организаций, осуществляющих страхование по ОСАГО и стоящих в первейших строках, иногда отличаются по сведениям из различных агентств (почти неизменно в наилучшие зачисляются ВТБ Страхование, АльфаСтрахование, Ренессанс Страхование и Гута-Страхование). Целесообразно уточнить – полагаться полноценно на рейтинги, сформированные на итогах опросов, не нужно, потому что они часто подтасовываются недобросовестными страховыми компаниями. Но даже если они и достоверны, то все равно подобные данные весьма подвержены индивидуальным предпочтениям.

Публикуются перечни топов, созданные на основании служебных и частных сведений от фирм. В служебных сведениях, как правило, нет возможности удостовериться в их объективности, а в частных нет уверенности в степени независимости ресурса, выпустившего данный рейтинг (а уж если вместе с ним распространяется реклама фирмы, занимающей лидирующую позицию, то это очень подозрительно).

Так чем же руководствоваться при выборе лучшего страховщика? Изучайте рейтинги, созданные на основе статистики из официальных источников, они наиболее верны и близки к правде. Обязательно найдите факты указывающие, что он создан на базе перечня компаний, состоящих в РСА и обладающих необходимой актуальной лицензией.

Самые худшие фирмы по рейтингу ОСАГО

Помимо этого, есть возможность узнать не о топах, а о наиболее недоброкачественных страховщиках. Такая информация предоставлена весьма наглядно в виде графика, выстроенного в зависимости от числа возбуждённых дел и количества проданных страховок. Такой график весьма качественно показывает процентное соотношение недовольных покупателей. Смело обращайтесь в известную компанию не попавшую в данный ненадёжный список, это говорит о ничтожно малом количестве исков. Но если компания ещё не завоевала имя и работает недолго, данный критерий не стоит брать за показатель степени надёжности.

Рейтинги Экспертные и популярность у автовладельцев на 2017 год

Рейтинг “Эксперт РА”

1. уровень надёжности от А++, который свидетельствует о самом высоком уровне надёжности;
2. надёжность до А+ – уровень надёжности весьма высок;
3. надёжность А – неплохая надёжность фирмы.

Надёжность А++:

1. АльфаСтрахование;
2. Альянс;
3. ВТБ Страхование;
4. Ингосстрах;
5. МАКС;
6. Ренессанс Страхование;
7. РЕСО-Гарантия;
8. Росгосстрах;
9. СОГАЗ;
10. Согласие;
11. УралСиб;
12. Энергогарант.

Указанные организации заработали устойчивый экспертный прогноз.

Надёжность А+:

1. Гелиос;
2. Гута-Страхование;
3. ЖАСО;
4. Либерти Страхование;
5. ОРАНТА;
6. Сургутнефтегаз;
7. Цюрих;
8. ЭРГО Русь.

МСК и Гута-Страхование приобрели статус компаний развивающихся, прочие - стабильный.

Надёжность А:

1. БИН Страхование;
2. Гайде;
3. Д2 Страхование;
4. Интач Страхование;
5. Югория.

Фирмы ОСК, Гайде и Интач Страхование заработали положительный прогноз, Югория попала в статус развивающейся, прочие - стабильный.

Все компании из этих перечней можно относить к наиболее надёжным поставщикам услуг на рынке страхования авто на нынешний год.

Популярность у автовладельцев

По итогам опроса автовладельцев ресурсом ic-ratings подготовлен актуальный перечень из 10 страховщиков, занявших первые места:

1. АльфаСтрахование;
2. Авива;
3. Альянс;
4. ВТБ Страхование;
5. Гута-Страхование;
6. Ингосстрах;
7. ЭРГО Русь;
8. Мегарусс-Д;
9. Национальная страховая группа;
10. Ренессанс-Страхование.

Автовладельцы, пользующиеся услугами страховых фирм, включили в него немало компаний из перечня экспертов. Первое место на основе двух рейтингов заняла фирма АльфаСтрахование, осуществляющая максимально лояльную политику и заслужившая доверие пользователей.

Свободный выбор страховщика покупателем полиса Каско обостряет конкуренцию между страховыми компаниями. Достаточно заметить, что любой независимый рейтинг страховых компаний 2017 Каско по надежности отодвигает «Росгосстрах» (безоговорочно лидирующий в официальных рейтингах ОСАГО по финансовым показателям) с первых позиций. Добровольный характер страховки не зависит от государственного вмешательства. Покупатели полисов своим кошельком голосуют за лучшие цены, насыщенные программы страхования, внимательное обслуживание, скорость страховых выплат.

Критерии оценки страховщиков, достоверность независимых рейтингов

Наименьший интерес у покупателей полисов Каско вызывают рейтинги надежности страховых компаний. Автовладельцу не важны уставной капитал страховщика, уровень прибылей и убытков, другие финансовые показатели, на которых основываются рейтинги надежности А++ или А+. Покупателю полиса КАСКО достаточно знать, что компания способна выплатить страховое возмещение и не собирается прекращать деятельность в течение срока действия страховки.

Опыт начала мирового кризиса подтверждает, что страховые компании умело скрывают свои финансовые трудности, неприятности всегда начинаются неожиданно. Действительно важной информацией для покупателей страховки становятся списки страховых компаний с отозванной, ограниченной лицензией, которые можно найти на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Для российских автолюбителей традиционно недоверие к официальным оценкам и рекламным рейтингам. На таком же уровне оцениваются независимые рейтинги Интернета, для которых характерно обилие заказных и откровенно рекламных материалов в описании страховщиков. У рядового автовладельца нет времени и желания оценивать методы отбора материалов порталом Интернета, степень отсева заказных оценок.

В отсутствие авторитетных оценок деятельности страховщика (такими считаются мнения родственников, знакомых, коллег по работе), для покупателя полиса Каско важны отзывы о страховой компании от пострадавших в ДТП, публикуемые в ресурсах Интернета. Опытные пользователи вообще не читают положительные отзывы, справедливо предполагая среди них присутствие заказных оценок. Обычный автолюбитель, получив страховое возмещение, не спешит делиться радостью со всем миром. Лучшим примером отзыва становится объективное мнение, содержащее положительные оценки деятельности страховщика и критику негативных моментов.

Повышение цен при полном или частичном страховании понимает и принимает большинство покупателей полисов. Важную роль приобретает насыщенность специальных программ страхования, которыми отличаются прогрессивные страховщики. Потенциальные покупатели дорогих страховок КАСКО интересуются программами, в которых присутствуют неагрегатные суммы выплат, ремонты на сторонних СТО (в том числе – без справок), тотальное возмещение убытков.

Важнейшими особенностями деятельности страховой компании, которыми интересуются покупатели полиса Каско, становятся:

• стаж деятельности;
• отказы в выплатах страхового возмещения;
• затягивание выплат;
• отказы в оформлении полиса;
• занижение сумм страховых выплат;
• низкое качество ремонта в уполномоченных автосервисах;
• скрытие информации или обман клиентов при заключении договора;
• низкий уровень обслуживания.

Каждый из этих пунктов может стать жизненно важным для покупателя полиса при угоне машины или попадании в ДТП. Особый интерес потенциальных покупателей страховки вызывают случаи отказов в оформлении полиса (страховщики применяют отказы для «аварийных» водителей), несправедливая оценка повреждений в ДТП, плохой ремонт аварийных машин при высоких расценках.

Не следует доверять единичным негативным отзывам или раздраженным оценкам автовладельцев, проигравших судебный процесс. В страховом деле всегда находятся недовольные владельцы полисов, их необъективность очевидна. Заказные отрицательные отзывы можно выявить по отсутствию конкретной информации (номера полиса, даты конфликта, достоверного описания обстоятельств, реальных фамилий сотрудников страховой компании).

Внимательный читатель отзывов может найти интересную для себя информацию в ответах на отзывы страховой компанией. Многие ответственные страховщики практикуют отслеживание отрицательных отзывов, комментарии, ответы на вопросы. Сама возможность конструктивного диалога между страхователем и клиентом положительно характеризует страховую компанию, ее готовность к разрешению конфликтов, поиску компромиссов. Хотя честное признание отрицательных моментов деятельности, собственных ошибок у страховщиков встречаются не часто.

В отличие от рейтингов ОСАГО, престиж, имидж страховой компании отходят на второй план. В отзывах пользователей Интернета практически нет жалоб на такие конкурентные моменты как скорость оформления страховки, очереди на покупку, ценовые различия полисов.

Результаты «народных» рейтингов часто корректируют выводы независимого ранжирования. При одинаковых оценках надежности страховщика, количества клиентов, судебных дел (важные моменты деятельности страховых компаний) по-разному оцениваются скорость и полнота возмещения убытков, уровень обслуживания.

В «независимых» рейтингах не оценивается полнота информации при рекламе полиса, преднамеренный или целенаправленный обман клиентов по содержанию и реализации специальных программ. Ни один из рейтингов не оперирует качественным анализом результатов судебных разбирательств. Авторитетные эксперты не оценивают неудачные переговоры, найденные компромиссы, проигранные страховщиками судебные дела о выплате возмещений.

Реальный рейтинг по объективным критериям

Наш рейтинг страховых компаний 2017 Каско основан в одинаковой мере на официальных данных о деятельности страховщиков, материалах российского Интернета, собственном анализе достоверных отзывов, критикующих работу центральных органов и региональных филиалов страхователей.

1. «Ингосстрах». Старейшая в РФ страховая компания, с 1947 г. работает по международным стандартам. Отличается практически стопроцентными выплатами возмещений. Самые высокие цены страховки компенсируются отсутствием судебных дел (менее 1%), разнообразием специальных программ. Для страховщика характерны прогрессивные формы обслуживания, работа через Интернет, мобильные приложения. Негативными качествами страховых программ Каско отзывы считают работу только через уполномоченные автосервисы, на которые есть жалобы по качеству ремонта, ограничения спецпрограмм для отечественных автомобилей.
2. «Ресо-Гарантия». Третий результат по финансовым показателям за прошлый год обусловлен высоким уровнем и скоростью выплат. Уровень обслуживания включает работу центров и филиалов без выходных, круглосуточное обращение в диспетчерские службы. Редкими для российских страховщиков особенностями стали выплата страхового возмещения с выбором валюты, рассрочка оплаты страховки Каско. Отзывы отмечают высокие средние ставки, осторожную политику компании при заключении договоров с «проблемными» водителями. В региональных филиалах отмечены случаи некорректного общения с заявителями, возникновение конфликтных ситуаций.
3. «АльфаСтрахование». Страховщик с высшим рейтингом надежности А++, многолетней стабильностью финансовых показателей, разнообразными страховыми программами Каско. К достоинствам страховых программ отзывы относят неагрегатные суммы выплат, ремонты на сторонних СТО, скидки при ограничении пробега, заключение договоров онлайн. Филиалы компании работают во всех регионах страны, полные страховые программы включают разнообразные виды услуг (аварийный комиссар, эвакуатор, помощь на дорогах). Основным недостатком многие пользователи считают отказ в страховке для машин старше семи лет, дорогих иномарок (стоимостью выше 1500000 рублей).
4. «Росгосстрах». Финансовые показатели крупнейшей российской страховой компании, высший рейтинг надежности (А++) не подвергаются сомнению. Страховщик представлен отделениями и филиалами даже в небольших городках России. К достоинствам страховых программ отзывы относят увеличение количества дополнительных услуг, широкий выбор уполномоченных СТО, доступные цены страховки. Увеличивая количество выплат (по сравнению с полисами ОСАГО), компания в страховках Каско продолжает лидировать по количеству открытых и проигранных судебных процессов. К недостаткам страховщика отзывы относят отсутствие жесткого контроля персонала филиалов. При образцовой работе офисов в мегаполисах, в региональных отделениях отмечены случаи утаивания информации, навязывания дополнительных услуг, прямого обмана клиентов.
5. «ВТБ Страхование». Опытный страховщик с хорошими финансовыми показателями, длительной историей деятельности (с 2000 г.), высшим рейтингом надежности. К оригинальным продуктам страховых программ относятся страховка вещей в автомобиле, оплата адвоката (до 500000 рублей) при ДТП с уголовной ответственностью, скидки при заключении дистанционных договоров, оплата полиса Каско в рассрочку. К недостаткам страховщика отзывы относят затяжку выплат (до полугода при серьезных ДТП), малый выбор автосервисов для ремонта. В региональных отделениях, в отличие от московских офисов, увеличивается количество бюрократических проволочек, отмечено некорректное отношение к заявителям. Есть обоснованные жалобы на работу уполномоченных автосервисов (плохое качество, длительные сроки ремонтов, вторичное использование деталей).

Каско - то страхование автомобилей и иных транспортных средств, в отличие от ОСАГО тарифы на автокаско регулируются непосредственно страховой компанией, а не государством. В наше время любая страховая компания предлагает потребителю услугу оформления страховки по каско, но не каждая из них гарантирует надежность, приемлемость условий и выгодность страхового полиса. По статистике, примерно 2 миллиона человек в год подают заявление на возмещение по каско-полисам из них 4% получают отказ. Исходя из вышесказанного был составлен рейтинг страховых компаний по каско 2016-2017 по надежности , в котором уровень финансового благополучия каждой оценен как наивысший A++.

открывает рейтинг страховых компаний, предоставляющих каско, на 2016-2017 год по надежности. Многоцелевая страховая компания «МАКС», находится на рынке с 1992 года и имеет представительства почти во всех городах России. Страховые сборы компании составляют в среднем 3.7 миллиарда, общая сумма выплат 2.8 млрд. рублей при показателе выплат в 60%, что является неплохим результатом. А вот средняя сумма выплат находиться не на высоком уровне-56000 рублей, что ниже среднерыночной примерно на 8 тысяч.

Девятую строчку рейтинга лучших страховых компаний по каско на 2016-2017 год занимает , которая начала свою деятельность в 2000 году. Данная компания имеет обширную клиентскую базу и достаточно высокий уставной капитал размером 31.2 млрд. рублей. Страховщик не может похвастать высоким уровнем выплат, всего 45%, и низким процентом отказов, однако она имеет самую высокую среднюю выплату по каско составляющую 89300 рублей и минимальный процент обращений клиентов в суд, всего 0,9%.

Всероссийская Страховая компания, работающая с 1992 года, удостоена 8 места в рейтинге самых надежных страховых компаний по каско на 2016-2017 год. ВСК- компания федерального уровня, она имеет более 500 офисов по всей России и оказывает страховые услуги частным и юридическим лицам. Уставной капитал страховщика составляет примерно 32 миллиарда, а сумма сборов находиться на уровне 13 млрд. рублей, при не самом высоком показателе выплат 54%. Уровень отказа ниже среднестатистического и составляет всего 2.5%.

Работает с 1999 года, имеет широкое распространение в России и странах СНГ и по праву занимает 7 место в рейтинге лучших страховых компаний по каско на 2016-2017 год в категории надежность. Страховщик может похвастаться высоким установленным капиталом 41 млрд. рублей и высокими страховыми сборами 9,8 млрд. при выплатах в размере 8.6 миллиардов. Отличный показатель выплат 85% и низкий уровень отказов 3% могут сильно повлиять на выбор страховщика, однако стоит учесть достаточно большой процент обращений клиентов в суд 2.3% (22 тыс. исков на 950 тыс. заявок).

Организация, удостоенная премии «Страховая компания года» в 2012 году, занимает 6 место в перечне страховых компаний, оформляющих каско, на 2016-2017 год по надежности. СК Согласие стабильно работает и предоставляет услуги уже 32 года, обладает большой базой клиентов. Установленный капитал страховщика составляет 43 млрд. рублей, а уровень выплат по каско равен 64% при сборах в размере 18 миллиардов, данный показатель выше среднерыночного. Из явных недостатков компании следует выделить относительно невысокую среднюю сумму выплаты, составляющую всего 67 тыс.рублей и достаточно большой процент отказов в выплате 6%.

Компания стабильно работает с 1991 года и является членом группы компаний РЕСО, в которую входит около 20 компаний из сферы страхования. Данная страховая организация стоит в середине рейтинга лучших страховщиков, оформляющих каско, на 2016-2017 год, потому что имеет достаточно высокий уставной капитал в размере 59 млрд. рублей и один из самых низких процентов отказа, всего 2,5%, однако низкий показатель выплат и невысокая средняя сумма этих выплат не позволяют данному страховщику подняться выше пятой строчки.

Данная организация работает в сфере страхования с 1992 года, до оформления соглашения с «Альфа Групп» не имела широкого распространения, однако сейчас компания является одним из самых популярных страховщиков в России. Это обусловлено высоким показателем выплат по Каско 72% и средней суммой выплат-71 тыс.рублей, что почти на 6000 рублей выше среднерыночной, а процент отказа оставляет желать лучшего 3.5% при сборах в 5.5 миллиардов.

Группа компаний СОГАЗ основана в 1993 году, имеет более 600 офисов по всей России и по праву входит в тройку лидеров рейтинга лучших страховщиков по каско на 2016-2017 год по критерию надежности. Не самый хороший показатель выплат-57% оправдывается минимальным количеством отказов, всего 1.5% и низким числом обращений клиентов в суд. Второй по размерам уставной капитал в размере 94 млрд. рублей доказывает стабильность финансового положения страховщика, а высокие сборы и средняя выплата в размере 78 000 р. лишь укрепляют положение СОГАЗА в тройке лучших.

Одна из самых первых компаний на рынке, ее деятельность ведется с 1947 года. Данная организация имеет 220 офисов и 90 филиалов по всей России, а также в странах СНГ, Китае и Индии. Высокий установленный капитал в размере 75 млрд.рублей, вторая по размерам сумма сборов-65.8 млрд. рублей при показателе выплат-82% и умеренный уровень отказов-3% говорят о высокой надежности страховщика. Основным недостатком данной организации является скромная средняя сумма выплат в размере 50 тыс.рублей, что на 12 тысяч ниже среднерыночной. Исходя из вышесказанного, Ингосстрах по праву претендует на серебро рейтинга лучших и надежных страховых компаний по каско на 2016-2017 год.

Возглавляет рейтинг страховых компаний, оформляющих каско, на 2016-2017 год организация, имеющая в своем активе, примерно 3000 офисов и агентств по всей России со штатом в 95 тысяч человек. Услугами данной организации пользуется примерно 25 миллионов человек, что говорит о высокой состоятельности страховщика. Росгосстрах владеет самым высоким уставным капиталом, составляющим 123 млрд. рублей. Впечатляющие сборы в размере 60 млрд. рублей и достойный показатель выплат-60%, при низком проценте отказов-2,2% и средней сумме компенсации 67 тыс.рублей лишь увеличивают показатель надежности данной страховой организации. Главной проблемой страховщика является высокая частота обращений клиентов в суд-5,2%.