Договор на открытие, обслуживание расчетного счета и рко для ип и юридических лиц. Термины и определения. Договор дистанционного банковского обслуживания

В статье разберем главные пункты договора на открытие расчетного счета на примере Сбербанка. Узнаем, в каких пунктах говорится, как пользоваться счетом, какие операции можно по нему проводить и сколько стоит обслуживание. А также рассмотрим ответственность сторон, срок действия договора и другие положения.

Особенности договора на открытие расчетного счета

Любые взаимоотношения юридических лиц регламентируются договором или иным документом, об этом говорит нам ГК РФ. Банковские услуги, включая РКО, не исключение.

Предприниматель или организация, открывая расчетный счет в банке, обязательно подписывает договор. В данном случае банк выступает в роли исполнителя услуг.

Какие обязанности накладываются на банк в процессе обслуживания предпринимателя, какие действия он может совершать, а где его свобода ограничена — все это прописывается в договоре. Права и обязательства клиента тоже содержатся в тексте этого документа.

Разберем подробнее основные пункты типового договора на примере Сбербанка. Стоит помнить, что у каждого банка своя форма договора на расчетно-кассовое обслуживание, но общее содержание и образцы заполнения не сильно отличаются от представленного ниже.

Предмет договора

Договор начинается с описания предмета соглашения. Это услуга, которую банк будет предоставлять второй стороне, например, открытие расчетного счета, его ведение. Здесь же приводится более детальное описание: валюта счета, его номер и так далее. О том, на каком основании будет открыт счет или подключена другая услуга, тоже говорится в самом первом пункте документа.

Термины и определения

Этот довольно обширный раздел соглашения содержит толкования всех терминов, встречающихся в документе. Такой словарь нужен для того, чтобы между сторонами не возникло лишних разногласий. Например, толкование может быть дано следующим терминам:

• Безотзывность перевода.
• Держатель карты.
• Неотложный платеж.
• Операционное время.
• Расчетные услуги и так далее.

Общие положения

Этот блок содержит много важной информации для обеих сторон. В нем могут быть подробно описаны следующие моменты:

• Как принимаются к исполнению распоряжения владельца счета, как они отзываются и аннулируются.
• Процедура предоставления выписки.
• О чем стороны обязаны информировать друг друга и каким способом.

Проведение операций по счету

Данный раздел документа регламентирует проведение операций с денежными средствами. А именно:

• Когда могут производиться переводы средств или выдача наличных клиенту.
• Как предоставляются выписки и сведения об остатке на счете.
• Установлены ли ограничения на пользование средствами на счету.
• В каких случаях банк может отказать в проведении операции или, наоборот, списать средства без распоряжения клиента.
• В какие сроки осуществляются платежи, и как скоро деньги списываются со счета.
• Как и в какие сроки происходит зачисление поступлений на счет.

В тексте договора могут быть затронуты и другие вопросы, касающиеся безналичных и кассовых операций по расчетному счету. Главное, на что стоит обратить внимание — они не должны противоречить действующему законодательству.

Тарифы

Самое важное в этом разделе — как происходит расчет по тарифу. Другими словами, списывает ли банк самостоятельно абонентскую плату и комиссию за операции, и что происходит, если на расчетном счете недостаточно средств для списания. О том, может ли банк самостоятельно изменять тарифы и создавать новые, тоже говорится в этой части договора.

Противодействие отмыванию доходов

Федеральный закон №115 предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов предпринимателями. Для этого владелец счета должен предоставлять в банк сведения о себе, о доверенных лицах и бенефициарных владельцах. Банк оставляет за собой право в отказе от проведения сомнительных операций и даже блокировке счета.

Ответственность сторон

Здесь можно узнать, за какие нарушения банк обязан выплатить клиенту компенсацию и, наоборот. Например, банк должен уплатить проценты с несвоевременно зачисленных средств или списанных ошибочно.

Владелец счета, обязанный оплачивать услуги банка, соответственно, должен выплатить неустойку за невыполненное обязательство. Очень важно, что стороны возмещают только реальный ущерб, возникший по их вине.

Форс-мажор

В случае стихийного бедствия, аварии, военных действий и других непреодолимых событий, с банка и его клиента могут быть сняты обязательства, описанные в договоре. Но происходит это не автоматически, а в утвержденном порядке. Например, один из участников соглашения должен немедленно сообщить другому о наступлении форс-мажора с описанием того, как это повлияет на выполнение условий договора.

Разрешение споров

От разногласий никто не застрахован. Так и в случае с РКО банк должен заранее описать в тексте договора, в каком порядке будут приниматься претензии. Например, сначала подается письменная претензия, которая должна быть рассмотрена в течение 15 дней. Если таким образом спор не разрешится, дело передается в Арбитражный суд.

Срок действия договора

Любой договор может быть как бессрочным, так и действующим определенный период. Договор на открытие и обслуживание расчетного счета действует до его расторжения одной из сторон. Прекращение действия такого договора ведет за собой закрытие счета.

Процедура расторжения соглашения прописывается в самом тексте договора. Здесь же указываются ситуации, в которых банк может сделать это в одностороннем порядке (например, при отсутствии операций по счету в течение двух лет).

Реквизиты сторон

Завершается договор реквизитами сторон и личными подписями ответственных лиц, печатями. Клиент банка указывает в реквизитах:

• Наименование организации.
• Юридический и фактический адреса.
• Номер телефона и адрес электронной почты.

Приложения

Раздел «Приложения» по своему объему может быть сопоставим со всеми предыдущими частями вместе взятыми. Возможно именно поэтому в последнее время банки предпочитают не распечатывать все приложения, а ссылаться на свой официальный сайт. Что может быть в приложениях?

• Формы поручений, бланки.
• Условия предоставления дополнительных услуг (например, конверсионных).
• Инструкции (например, по пополнению счета через банкомат).

Пример договора на РКО в Сбербанке

Договор мы взяли с официального сайта Сбербанка.

В настоящее время деятельность любой организации предусматривает взаимодействие с банком в части открытия и обслуживания расчетного счета, зарплатного проекта для сотрудников, инкассации выручки и т.п. В статье разберем, как заключить договор РКО с банком, рассмотрим, какие основные услуги оказывают кредитные учреждению юридическим лицам, сравним тарифы банков на базовые услуги.

Расчетно-кассовое обслуживание организации в банке

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это комплекс услуг по обслуживанию финансовых потоков, оказываемые банком в адрес организации или предпринимателя. В рамках РКО банк открывает расчетный счет организации и осуществляет обслуживание счета в соответствие с условиями, предусмотренными договором.

Основные услуги в рамках договора РКО

Перечень услуг в рамках договора РКО может быть разным – от простого обслуживания расчетного счета до услуг инкассации средств, сопровождения зарплатного проекта, хранения наличности, открытия депозитного вклада и т.д. Условия предоставления услуг РКО напрямую зависят от особенностей заключенного договора.

Ниже приведен перечень основных услуг, предоставляемых банком в рамках договора РКО:

• открытие счета (основного, расчетного, валютного, т.п.);
• зачисление средств на расчетный счет;
• перечисление оплаты со счета, с оформлением платежных поручений;
• выдача наличных средств из кассы банка (выплата зарплаты сотрудникам, выдача подотчетных средств, т.п.);
• инкассация выручки из торговых точек;
• услуги торгового эквайринга (установка и обслуживания POS-терминалов на торговых точках организации для приема безналичной оплаты от покупателей);
• выдача корпоративных карт;
• обслуживание зарплатного проекта (выдача и обслуживания карт сотрудникам для зачисления заработной платы);
• подключение к услугам интернет-банкинга (возможность самостоятельного управления счетом через Интернет)

Приведенный список банковских услуг РКО является далеко не полным. О том, что еще предлагают банки в рамках РКО Вы можете ознакомиться в любом отделении кредитного учреждения.

Сравнение банковских тарифов на базовые услуги

Список банковских услуг в рамках договоров РКО чрезвычайно широк. Находясь в условиях постоянной конкуренции, кредитные учреждения постоянно увеличивают перечень услуг РКО, привлекая клиента выгодными тарифами.

Ниже Вы можете ознакомиться со сравнительной таблицей базовых тарифов РКО, действующих в настоящее время в кредитных учреждениях.

Услуги РКО	Тарифы на РКО российских банков
	Тинькофф	Альфа-Банк	Сбербанк
Стоимость обслуживания расчетного счет	первые 2 месяца – бесплатно; с третьего – от 490 руб. до 4.990 руб.	от 490 руб. до 9.990 руб.; при оплате за год – от 490 до 7425 р.	От 0 руб. до 8 000 руб., в зависимости от тарифа
Стоимость оформления платежного поручения	Бесплатно – первые 3 или 10 (в зависимости от тарифа, далее от 19,29 руб. до 49 руб.	Бесплатно – первые 3 или 10 (в зависимости от тарифа, далее от 16,30 руб. до 50 руб.	Бесплатно – первые 5 или 50 (в зависимости от тарифа, далее от 11 руб. до 49 руб.
Процент за внесение наличных на расчетный счет	Наличные вносятся на расчетный счет безпроцентно	0,23 – 0,28% или бесплатно в зависимости от тарифа	Внесение суммы до 500.000 руб. – без комиссии, далее – 0,15%.
Процент за снятие наличных	до 400.000 руб. – от 1% + 79 руб. до 1,5% плюс 99 руб.; от 400.000 руб. до 1.000.000 руб. – 5% плюс 99 руб.; свыше 1.000.000 руб. – 15% плюс 99 р.	От 1 до 1,5% или бесплатно (до 50 000 или 500 000 руб.) в зависимости от тарифа	3% по бизнес-карте; до 500 000 руб. бесплатно на самом дорогом тарифе; через кассу – от 3 до 8%.
Стоимость терминала эквайринга	От 8.500 руб. до 19.500 руб.	От 8.100 руб. (мобильный эквайринг)	От 26.000 руб. до 42.000 руб.
Услуги интернет-эквайринга	От 0,85% до 5,8% от суммы оплаты через Интернет	2,75% от суммы оплаты через Интернет	От 1,8% до 2% от суммы оплаты через Интернет
Выпуск и обслуживание корпоративных карт	Бесплатный выпуск карты в день открытия расчетного счета, далее – 490 руб. за 1 карту	Выпуск и обслуживание первой карты – бесплатно, далее выпуск – 299 руб., обслуживание – 399 руб./мес.	Бесплатное обслуживание корпоративных карт в течение первого года после выпуска, далее 2.500 руб./год.
Зарплатный проект	Подключение, обслуживание и переводы – бесплатно	Тариф устанавливается индивидуально	Стоимость обслуживания входит в пакет услуг, 0,3% – за выплату средств на карту

Как заключить договор РКО с банком

Предоставление услуг РКО осуществляется на основании договора, заключенного между организацией и кредитным учреждением.

Ниже приведена пошаговая инструкция, которая описывает процедуру заключения договора РКО с банком:

Шаг-1. Выбор банка и перечня услуг РКО

Для начала выберите кредитное учреждение, которому Вы доверите средства компании, а также перечень услуг, которые Вы хотите получать по договору.

ри выборе банка обратите внимание на стабильность и платежеспособность кредитного учреждения, предварительно ознакомьтесь с отзывами о банке среди других организации и физических лиц. Информация о финансовом состоянии любого из банка является общедоступной, с ней Вы можете ознакомиться на официальном сайте кредитного учреждения.

Что касается выбора услуг РКО, тот тут все зависит от специфики деятельности компании. Если речь идет о небольшой фирме, то в таком случае достаточным будет наличие одного расчетного счета, который будет обслуживаться банком в установленном порядке (зачисление наличных на счет, оплата товаров, услуг, оформление платежных поручений).

• обслуживание зарплатного проекта;
• выдача корпоративных карт;
• открытие и обслуживание валютного счета (если организация работает с иностранной валютой).

Шаг-2. Обращение в банк

Выбрав ответственного представителя компании, обратитесь в банк для заключения договора РКО.

Унифицированная форма договора РКО законом не предусмотрена, соглашение с банком может быть составлено в свободной форме, с соблюдением требований ГК РФ.

Как правило, банк предлагает клиенту подписать форму договора, утвержденного конкретным кредитным учреждением.

Документ оформляется с учетом следующих обязательных реквизитов:

• наименование документа;
• номер, дата, место составления документа;
• наименования сторон соглашения;
• подписанты сторон в преамбуле (ФИО, должности, основания для представления интересов – доверенность, устав, т.п.);
• реквизиты сторон (адрес, ИНН, КПП, расчетный счет).

Текст соглашения должен содержать следующую информацию:

• перечень оказываемых услуг РКО;
• тарифы на услуги;
• срок действия договора;
• порядок оплаты за услуги;
• ответственность за нарушение условий соглашения.

Шаг-3. Подписание договора

После внимательного ознакомления с условиями соглашения и согласования всех спорных моментов и неточностей уполномоченный представитель организации подписывает договор.

Договор составляется в 2-х экземплярах и вступает в силу после подписанием его сторонами и скреплением печатями.

В общем порядке, подписантом договора РКО с банком выступает руководитель организации в лице директора, действующий на основании устава. При этом законом не запрещается передать полномочия для подписания подобных документов другому должностному лицу, оформив при этом доверенность.

Физические лица и кредитные учреждения заключают договора на оказания определённых услуг. Их можно условно разделить на два типа:

• Договор ведения банковского счёта.
• Договор банковского вклада.

Договор банковского вклада

Соглашение, заключённое между кредитным учреждением и гражданином, изъявляющим желание открыть , называют договором вклада. Заключается в передаче денежных средств на хранение, с целью получения дохода. В этом случае банк обязуется возвратить клиенту сумму вклада и выплатить проценты, за использование средств. В роли вкладчика может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Соглашение, должно быть зафиксировано, выдачей сберегательной книжки или другого документа, подтверждающего совершение сделки. Выдача вклада должна быть произведена по первому требованию клиента. Размер процентов устанавливается договором, при изменении процентной ставки она начинает действовать со следующего месяца после изменения.

Договор дистанционного банковского обслуживания

Такой договор заключает клиент банка, желающий пользоваться системой электронного обслуживания, или интернет-банком. Оплата договора ДБС производится по тарифам банка, сумма удерживается со счетов клиента. Действия происходят с момента подписания и до официального заявления о расторжении. Заявление, подаётся на бумажном формате. Услуги системы могут включать:

• Информирование клиента о поступлениях и расходных операциях, в виде текстового сообщения.
• Оплата услуг и товаров через интернет-платежи.
  

Расторжение банковского договора

Расторгнуть договор с банком можно несколькими способами, но не всегда так легко это сделать.

1. Соглашение может быть аннулировано по соглашению сторон, в том случае, когда финансовое учреждение не возражает.
2. По решению суда, в этом случае необходимо уплатить государственную пошлину в размере 200 рублей и составить исковое заявление.
3. Расторгнуть договор можно в одностороннем порядке, но этот пункт должен быть прописан в договоре.

Универсальный договор банковского обслуживания

Регламентирует общие правила и условия предоставления услуг физическим лицам. К ним относятся:

• Обслуживание счетов международных и их выпуск.
• Открытие и обслуживание депозитных счетов.
• Исполнение операций с помощью дистанционного обслуживания.
• Аренда банковской ячейки, ведение металлических счетов.

Для подписания договора нужно посетить офис банка и подписать соглашение. УДБО облегчает операции по своим счетам и вкладам, достаточно заполнить заявление на получение услуги.

Универсальный договор банковского обслуживания призван улучшить качество поставляемых услуг .

Формы банковских договоров

Банковская система предусматривает несколько форм договоров:

• Кредитный договор - финансовая организация обязуется предоставить денежные средства в размере и сроках, указанных в договоре. А кредитуемый гражданин вернуть средства банку и уплатить дополнительные проценты, за пользование финансами.
• Договор займа - заимодавец передаёт в собственность заёмщика средства и имущество, на срок указанный в договоре. Заёмщик обязуется вернуть полученное, в полном объёме.
• Факторинг - это уступка денежного требования третьему лицу. Договор является возмездным и взаимным.
• Договор банковского счёта и вклада. По соглашению о ведении счёта финансовая организация обязуется открыть и зачислять денежные средства по мере их поступления. Перечислять их организациям и гражданам. Соглашение о вкладе предусматривает хранение банком денежных средств, с последующим возвратом и уплатой процента по вкладу.

Банковский договор - это доказательство договорённости с банком, он должен быть заключён в письменной форме. Внимательное чтение при составлении и подписании гарантирует избежания неприятных моментов.

Классификация видов банковских договоров

Основная классификация видов банковских договоров включает деление на две группы:

• договор банковского вклада, где банк или иная финансовая организация, приняв средства вкладчика, обязуется обеспечить возврат полной суммы с учетом увеличения ее на оговоренную процентную ставку;
• договор банковского счета, подразумевающий выполнение распоряжений клиента о поступлении и зачислении денежных средств, выдаче, перемещении их, снятии определенных сумм, проведении различных операций.

Виды банковских счетов:

• по объекту: рубль или валюта;
• по субъекту: юридических лиц, предпринимателей, физ. лиц или кредитных организаций;
• по цели: расчетные счета или специальные

Банковские договора включают все условия о хранении, использовании/движении денег в рамках ГК РФ.

Виды банковских договоров предпринимателей

Основные виды банковских договоров предпринимателей:

• по содержанию деятельности: производство, продажа, сдача недвижимости в аренду, оказание услуг;
• по составу сторон: обе стороны – предприниматели или одна из сторон – предприниматель.

Производственные договора чаще всего включают заказ на партию товаров. По продаже относят: купли-продажи, поставки товаров, контрактации, энергоснабжения. Арендные касаются недвижимости и имущества: лизинг, прокат. По выполнению услуг/работ: подряд на ремонт/строительство, гос. проекты. Одна сторона соглашения – предприниматель: розничная купля-продажа, прокат, кредитный, перевозки/экспедиции, агентский и многие другие. Обе стороны – предприниматели: коммерческая концессия, финансовый лизинг, простого товарищества.

Договор банковского счета

Договор банковского счета заключает клиент и банк на хранение средств, зачисление и распоряжение клиентом наличностью по своему усмотрению. Относят счета: расчетные, депозитные, ссудные в зависимости от видов проводимых операций. В качестве банка могут выступать любые финансовые организации – юридические лица, имеющие лицензию и получившие право на привлечение денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности. Клиентом финансовой структуры считается любое лицо, использующее услуги банка, включая иностранных граждан. Редко стороной договора банковского счета выступает государство.

В зависимости от специфики ведения деятельности финансового учреждения условия, прописанные в договоре, индивидуальны в некоторых деталях, но всегда гарантируют соблюдение действующего законодательства.

Примеры банковских договоров

Примеры банковских договоров для детального ознакомления клиента банка с предлагаемыми в учреждении условиями сотрудничества часто представлены на официальных сайтах финансовых учреждений. В офисе любого банка по запросу клиенту банка, также и потенциальному клиенту, может быть предоставлен пример банковского договора на осуществление вклада, получение и другие услуги.

Чаще всего физическим лицам предлагают услуги кредитования, банковского обслуживания, использования пластиковых (как MasterCard), юридическим: на открытие банковского/ корпоративного счета, прием наличности, банковского вклада, платежного агента, кредитования (включая Овердрафт), открытие кредитной линии.

Договор займа

Договор займа предполагает заимствование денег, техники, иных ценностей на определённый срок. Договора займа в банковском учреждении заключаются с клиентом на зимствование определенной денежной суммы на указанный срок (обычно на индивидуальные нужды). Стороны обязаны выполнить возврат займа в срок и с компенсацией, включающей процент за пользование и/или амортизацию в случае возмездного типа, только возврат – для беспроцентного льготного соглашения. Заемщик может быть физическим и юридическим лицом, для юридических лиц финансовые организации обычно предлагают специальные условия обслуживания, привилегии.

Заимствованию подлежат деньги, реже заменимые вещи, предполагая возврат принятого имущества или средств или идентичного. Объект всегда имеет родовые признаки: число, вес, мера. Соглашение вступает в силу с момента передачи объекта , выражается в появлении долгового обязательства с одной стороны и права требования с другой.

Вексель и его виды

Вексель представляет собой практически первую в своем роде ценную бумагу/долговую расписку, обращение которой регулируется особым правом, именуемым вексельным. Согласно документу должник, с одной стороны, должен кредитору, с другой, определенную сумму денег. Права на обозначенную в документе сумму свободно передаются без согласия того, кто его выписал.

Итак, долговая бумага, не подлежащая обязательной гос. регистрации, разрешенная к применению в качестве расчетного средства, свободно передаваемая, существующая только в бумажном виде – вексель. И его виды следующие: простой/соло и переводной/тратта. Соло используют чаще всего при нехватке средств при покупке товара, как обязательство уплаты суммы долга. При погашении указанной суммы денег векселедержатель отдает документ заемщику. Отличие состоит в том, что переводной вексель предназначен для уплаты третьему лицу по его указу, а именно кредитору лица, которому в данном случае должны.

Текст документа:

ДОГОВОР N___ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

г.Минск "___"________ 20___ г.

Именуемый в дальнейшем "Банк", в лице _______________________________________________, действующего на основании ___________________________________, с одной стороны, и __________________________________, именуемый в дальнейшем "Клиент", в лице __________________________________, действующего на основании ___________________________, с другой стороны, заключили между собой договор о нижеследующем:

I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. "Клиент" передает, а "Банк" принимает на себе организацию работы по выплате заработной платы и других приравненных к ней платежей работникам "Клиента" через вкладные счета в "Банке".

II. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. "Клиент" обязуется:

2.1.1. Перечислять в "Банк" на счет N ______________________ средства, подлежащие зачислению на счета по вкладам, оформив для этого надлежащим образом соответствующие платежные документы.

2.1.2. Одновременно с перечислением средств на выплату работникам заработной платы и других приравненных к ней платежей перечислять "Банку" комиссионное вознаграждение за выполнение работ по данному договору на счет N_______________________ в "Банке" в размере ______% от суммы, предназначенной для зачисления во вклады, в случае несвоевременного перечисления комиссионного вознаграждения "Банку" перечислять на счет N ________________________ в "Банке".

2.1.3. Извещать своих работников о перечислении средств на выплату заработной платы и других приравненных к ней доходов.

2.2. "Банк" обязуется:

2.2.1. Обслуживать работников "Клиента" ежедневно, кроме субботы, воскресенья и праздничных дней, с ______ до _______ и с ______ до _______, в последний рабочий день месяца с ______ до _______ по адресу: ______________.

2.2.2. Ежемесячно производить начисление процентов на ежедневные остатки по счетам по ставке "до востребования".

2.2.3. Обеспечить сохранность денежных средств и тайну вкладов в соответствии с действующим законодательством.

III. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

3.1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания и действует до _______________________.

3.2.В случае неуведомления не менее чем за один месяц до истечения срока действия настоящего договора какой-либо стороной о нежелании продлить его действие, договор считается пролонгированным на очередной календарный год.

IV. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:

БАНК: КЛИЕНТ: ____________________ ______________________ ____________________ ______________________ ____________________ ______________________

V. ПОДПИСИ СТОРОН:

____________________ ______________________

Приложения к документу:

• (Adobe Reader)

Какие документы есть еще:

Что еще скачать по теме:

Ни для кого не секрет, что юридически грамотный подход к составлению договора или контракта является гарантией успешности сделки, ее прозрачности и безопасности для контрагентов. Правоотношения в сфере найма не исключение.

В процессе хозяйственной деятельности многих фирм наиболее часто используется договор поставки. Казалось бы, этот простой, по своей сути, документ должен быть абсолютно понятным и однозначным.