Лизинг и кредит разница. Предмет и стороны лизинговой сделки. Выгоды и преимущества

Термин «лизинг», имеющий английское происхождение, стал довольно привычным в нашей речи. Однако не всем понятна разница между данным инструментом финансовой сферы и кредитом. Многим, в частности автолюбителям и индивидуальным предпринимателям, в том числе с привлечением заемных средств, интересна информация о видах этого кредитного продукта, положительных и отрицательных сторонах.

Что такое лизинг

Если выделить из сложного юридического определения главное, то лизинг – это долгосрочная аренда с последующим получением имущества в собственность .

Данный вид кредитного продукта является инвестиционным и шире распространен среди юридических лиц. Для предприятий и индивидуальных предпринимателей, имеющих ограниченные средства для приобретения прав собственности на здание, оборудование либо транспортное средство, система долгосрочной финансовой аренды позволяет вести бизнес здесь и сейчас. Лизинговые отношения позволяют:

1. Пользоваться необходимыми для бизнеса оборудованием и недвижимостью в течение определенного срока за арендную плату.
2. Получить в собственность указанные объекты по истечении периода пользования и выплаты арендных платежей.

В лизинговых отношениях задействованы:

1. Поставщик , он же производитель или изготовитель.
2. Лизингодатель , он же арендодатель или инвестор. Лизинговая компания после обращения лизингополучателя приобретает оборудование или недвижимость и доставляет его лизингополучателю, осуществляет установку приобретенного оборудования, передает в пользование.
3. Лизингополучатель , он же пользователь или арендатор. Получает в пользование необходимое для ведения бизнеса движимое и недвижимое имущество, осуществляет обязанность по постепенному выкупу в предусмотренные договором сроки. Имущество, полученное лизингополучателем, остается собственностью лизингодателя до момента полного расчета по договору.

Законодательно предусмотрено два вида лизинга , которые применимы для сделок как с физическими, так и с юридическими лицами:

1. Финансовый или выкупной предполагает приобретение прав собственности на движимое и недвижимое имущество лизингополучателем. Лизингодатель приобретает оборудование или недвижимость у производителя и передает его лизингополучателю. В завершении действия соглашения о финансовой аренде и выплаты арендных платежей у арендатора возникает на него право собственности.
2. Оперативный или возвратный по сути является долгосрочной арендой. Выкупа лизингового имущества не происходит, в завершении действия договора объекты возвращаются в собственность лизингодателя.

В российской экономике оперативный или возвратный вид лизинга широкого распространения не получил.

Объекты долгосрочной финансовой аренды делятся на:

• недвижимость;
• движимое имущество.

Недвижимость — это здания, сооружения, склады, гаражи, имущественные комплексы.

Движимое имущество — все, что недвижимостью не является: машины, приборы, станки, оборудование для горнодобывающей и нефтяной промышленности, офисная мебель, вычислительная техника, транспортные средства и авиационная техника.

Объектом лизинга в США могут выступать права интеллектуальной собственности. Такой инструмент финансовой сферы называется инновационным лизингом интеллектуальной собственности, объектами которого являются патенты, лицензии, компьютерные программы, торговые марки, ноу-хау, объекты авторского права.

Определение понятия «кредит»

Суть кредита состоит в том, что одна сторона — кредитор — передает другой стороне — заемщику — ссуду в денежной или товарной форме на определенный период времени. Заемщик обязуется выплатить кредитору полученную ссуду и оговоренные проценты в срок, установленный сторонами.

Общие моменты и отличия

Физические и юридические лица в ситуации отсутствия или недостаточности собственного финансового ресурса прибегают к лизинговым либо кредитным отношениям. По условиям кредитного договора после выплаты ссуды и процентов заемщик вправе оформить в собственность имущество, выступавшее предметом договора. Лизинговое соглашение предполагает, что после долгосрочной аренды недвижимости или движимых вещей они будут выкуплены по остаточной стоимости или их пользование будет прекращено.

Собственником автомобиля по условиям кредитного соглашения является заемщик. По договору долгосрочной финансовой аренды транспортное средство принадлежит лизинговой компании. Заемщик, выполняя условия кредитного соглашения, обязан проводить технический осмотр транспортного средства, уплачивать транспортный налог, заключать договоры страхования автомобиля. Все вышеуказанные операции лизинговых отношениях являются обязанностью лизингодателя.

Срок договора

Лизинг – это долгосрочная аренда. Срок лизингового соглашения с обязательным последующим выкупом автомобиля может составлять 5 и более лет. Сроки, присущие автокредитам, составляют в среднем от 1 до 3 лет.

Ограничения по пробегу за год

Заем с целью приобретения транспортного средства не устанавливает ограничений по пробегу. Ежегодный пробег автомобиля, оформленного в долгосрочную финансовую аренду, является важным показателем. Чем выше максимальный пробег, тем большие расходы понесет лизинговая компания на обслуживание транспортного средства. По этой причине ограничения по максимальному пробегу могут быть установлены договором на уровне 15 000 – 30 000 км. за год.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

Типичным договором в сфере автокредитования выступает заем на новые автомобили. Получение кредита на подержанные автомобили — тоже не редкость, однако в этом случае банки придирчиво изучают техническое состояние автомобиля и его юридическую чистоту. Привлекательными для кредитора являются автомобили, реализовать которые в качестве залога можно быстро и без существенной потери стоимости.

При оформлении подержанного автомобиля в лизинг необходимыми условиями являются:

• ограничение по возрасту транспортного средства в среднем 5-7 лет;
• повышенный размер авансового платежа и размера ежемесячной арендной платы.

Одобрение кредита и лизинга

Банкам для одобрения решения о выдаче займа необходимо в среднем от 2 рабочих дней до недели. Лизинговые компании для оформления сделки требуют меньший пакет документов, изучают кандидатуру лизингополучателя быстрее, поэтому общий срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 3 дней.

Выгода для юридических лиц

Кредитные платежи выше арендных в рамках лизинговых отношений, тем не менее, для юридических лиц лизинг выгоднее по следующим условиям :

• за подготовку сделки и ее оформление отвечает лизингодатель;
• существует вариативность, гибкость в установлении размера и периода выплат с учетом бизнеса лизингополучателя;
• возможность снижения размера подлежащих уплате налогов.

Преимущества и недостатки лизинга

Представители малого и среднего бизнеса без лизинга финансово ограничены в приобретении нового высокоэффективного оборудования и иной необходимой техники. Данный вид кредитного продукта предоставляет лизингополучателю следующие преимущества :

1. Исключаются одномоментные капитальные затраты и отток финансового ресурса.
2. Не требуется залог имущества, предоставляемого лизингодателем. Дополнительные меры обеспечения не требуются, поскольку право собственности на приобретаемые вещи остается за лизингодателем.
3. Лизинговые компании предъявляют менее жесткие требования к лизингополучателю, чем банки к потенциальному заемщику. Финансовые показатели и кредитная история лизингополучателя не являются определяющим фактором в вопросе одобрения сделки лизингодателем.
4. Кредитная линия для лизингополучателя остается открытой, несмотря на оформление лизинговой сделки, он не лишается возможности кредитования в банках.

Налоговые преимущества возникают вследствие оптимизации налогооблагаемой базы. Имущество находится на балансе лизингодателя.

Как и любой финансовый инструмент, лизинг имеет свои отрицательные стороны :

1. Юридическая сложность и дороговизна сделки. При использовании требуется дважды оформлять переход права собственности на имущество. Сначала происходит оформление прав собственности на приобретаемые объекты от производителя (первоначального собственника) к лизингодателю. После выплаты лизингополучателем всех предусмотренных соглашением платежей, он вправе оформить имущество на себя.
2. Ответственность лизингополучателя за состояние приобретаемого имущества. Необходимо учесть, что лизингополучатель несет риски его старения.
3. Лизингополучатель ограничен в праве распоряжения приобретаемым объектом.
4. Недопустимость значительной модернизации имущества без одобрения лизингодателя.

Что выбрать: кредит или лизинг

Механизм лизинга создан для инвестирования бизнеса, участники рынка получают возможность:

• развития дела без одномоментного вложения финансовых активов в приобретение оборудования и недвижимости;
• долгосрочного финансирования (до 5 лет);
• оптимизации налогообложения;
• получения сервиса и обслуживания оборудования;
• отсутствия затрат на обучение персонала.

Лизинг для физических лиц является более дорогим и нерациональным способом приобретения имущества, чем покупка в кредит.

Что выбрать — кредит или лизинг? Все преимущества и недостатки, а также сходства и отличия рассмотрены дополнительно ниже на видео.

Первый беглый взгляд говорит в пользу привычного кредита, поскольку ставки по договорам лизинга обычно немного выше. Но познакомившись с деталями, возникают серьезные сомнения, поэтому не следует торопиться принимать решение.

Будет правильным сначала сделать расчет издержек и выгод с калькулятором в руках, а уже потом отдавать предпочтение.

Главным преимуществом лизинга, как известно, является налоговая льгота. Льгота, которая существует во всем мире. Это здоровый рыночный механизм регулирования экономики.

Достаточно сказать, что любое государство заинтересовано в обновлении предприятиями основных фондов. Поскольку это означает рост конкурентоспособности национальной экономики в мире.

Налог на прибыль и имущество заметно сократятся на несколько лет после покупки основных средств, если заменить кредит лизингом. Но данное преимущество эффективно, как правило, если предприятие находится на общей системе налогообложения.

Основные отличия лизинга от кредита:

• Первоначальный взнос по договору лизинга обычно не требуется;
• Лизинг часто допускает отсрочку в погашении, т.е. у предприятия есть возможность запустить оборудование и начать извлекать из него прибыль. Впрочем, это условие предлагается не всегда, и нужно заранее уточнять с какого момента должны будут начинаться выплаты по договору финансовой аренды;
• Во многих регионах (преимущественно сельскохозяйственных) работают региональные программы, нацеленные на поддержку лизинга. Механизм их действия различен. Это могут быть льготы, а могут быть субсидии из бюджета;
• Преимущество кредита, как уже говорилось выше, заключается в более низких процентных ставках.

Смотрите видео: Кредит или лизинг: что выгоднее для предприятия?

Преимущества лизинга перед кредитом

Доступность лизинга делает этот вид услуг все более популярным, востребованным и понятным российским компаниям. Не пренебрегают возможностью выгодно и удобно обновить имущество физические лица – чаще всего в лизинг приобретаются автомобили. Как водится, мода пришла с запада – там уже давно развит и пользуется спросом рынок потребительских лизинговых услуг.

Главное отличие лизинга от кредита состоит в принципиально разном подходе к форме предоставления займа. Фактически имущество берется в долгосрочную аренду, за что в течение оговоренного периода выплачиваются проценты за пользование. За лизингополучателем остается полное право выкупить предмет договора в свою собственность.

Такая форма финансирования гораздо доступнее и проще кабального банковского кредитования. Преимущества лизинга перед кредитом очевидны. Требования банков к заемщикам зачастую непомерно высоки.

Юридические службы предприятий готовят неподъемные пакеты всевозможных документов, а финансисты тщательно и глубоко проверяют финансово-хозяйственную деятельность.

Даже при не очень значительной сумме кредита необходим поручитель, а имущество берется в залог на драконовских условиях. Заемщик становится заложником финансового учреждения, выдавшего кредит.

Что лучше лизинг или кредит скажет любой квалифицированный юрист или опытный бухгалтер, привыкший рачительно относиться к расходам.

Предприятие обновляет основные средства и получает возможность увеличить эффективность работы. Но при этом существенно снижается налоговая нагрузка. И это не парадокс. Налог на прибыль уменьшается ни много ни мало на 20% – платежи по договору лизинга относятся к расходам.

Сравнение кредита и лизинга показывает, что на каждый лизинговый платеж предусмотрено возмещение налога на добавленную стоимость. Также можно хорошо сэкономить на налоге на имущество, если, например, приобретаемый автомобиль относится к V амортизационной группе.

Таким образом, лизинг полностью оправдывает изначальную идею: за определенный промежуток времени полностью обновить оборотные средства. Сравнительный анализ лизинга и кредита показывает, что при кажущихся высоких процентах в конечном итоге финансирование обходится дешевле банковского займа.

Еще одна разница между кредитом и лизингом – гораздо более понятный и прозрачный расчет удорожания предмета лизинга. Конечно, в каждом договоре есть свои подводные камни преткновения. Однако выявить их гораздо проще, чем при работе с финансовыми институтами – виртуозами сомнительных схем.

Сэкономят, воспользовавшись услугами лизинговой компании, представители топ-менеджмента предприятия. Для них разница кредита и лизинга очевидна. При приобретении дорогостоящего автомобиля представительского класса нет необходимости нести дополнительные расходы.

Они включают налог на доходы физлиц и различные социальные выплаты. В случае лизинга такая проблема не возникает, а итоговая арифметика подсказывает правильный ответ.

ВЭБ-лизинг. Преимущества предложения.

Компания “ВЭБ-лизинг”, принадлежащая Внешэкономбанку, является наиболее крупным и интересным игроком на рынке лизинговых услуг.

С ее помощью можно приобрести не только наиболее современное и технологичное оборудование, но и такие дорогостоящие основные средства, как вертолеты, паровозы, морские суда.

“ВЭБ-лизинг” действительно располагает возможностями предоставить на основании договора финансовой аренды различное производственное оборудование, с чем может справиться не каждая компания, даже в партнерстве с банком.

Более того, на протяжении последних лет предприятие является одним из восточноевропейских лидеров рынка.

Поэтому если нужна лизинговая компания с большими возможностями, то “ВЭБ-лизинг” – вне конкуренции.

Узнать о том, как взять автомобиль в лизинг вы сможете, прочитав статью:
Возможно, вас заинтересуют условия приобретения в лизинг грузовых автомобилей:
О тех преимуществах, которые предоставляет предпринимателю программа приобретения автомобиля в лизинг описано

Работает предприятие и со средним, и с малым бизнесом. Именно для небольших фирм предлагается специальная программа предоставления в лизинг автотранспорта. При этом ставки вполне конкурентоспособны.

Интересной особенностью предприятия является готовность помогать клиенту в сборе необходимого пакета документов. “ВЭБ-лизинг” официально заявляет о готовности менеджера выехать в офис к клиенту, дабы помочь ему собрать необходимые бумаги.

Для малого бизнеса отсутствие привычной волокиты кредитных учреждений, безусловно, является положительным моментом. К минусам можно отнести относительно короткие сроки финансирования. Пока рассчитывать на длинные деньги нельзя, но это общая практика, а не особенность данной компании.

Сегодня есть несколько способов приобрести транспортные средства и при этом не оплачивать всю их стоимость сразу: кредит, рассрочка, лизинг. На страницах нашего портала сайт мы уже достаточно много написали о различных кредитных программах от российских банков, рассматривали .

В данной статье попробуем провести линию разграничения между кредитом и лизингом при покупке автомобиля. Хотя нужно сказать, что в лизинг можно покупать не только транспортные средства, но и оборудование и даже недвижимость - суть от этого не меняется.

Лизинг является более выгодным способом приобретения техники, чем кредит, поскольку лизинговые компании работают совсем по другому механизму. От этого выигрывают как юридические лица, так и физические.

Что это такое лизинг?

В переводе с английского это слово переводится, как «сдача в аренду». Лизинговая компания выступает посредником между производителем и покупателем. Она за свои деньги выкупает транспортное средство у производителя и сдает его в аренду покупателю.

Механизмы могут быть разные, например когда есть несколько уровней посредничества - это особо заметно, если клиент хочет приобрести тот вид транспорта, который не производится или не поставляется в Россию.

Одним из главных отличий от кредита является то, что лизинговая компания может самостоятельно заняться поиском необходимого оборудования, в том числе и автомобиля, при этом специалисты займутся всеми документами самостоятельно. То есть вам не нужно будет переживать за , страховка по всем необходимым программам будет оформлена - , .

Очень важный момент для предпринимателей - объект лизинга не ставится на баланс предприятия вплоть до полного выкупа. Срок полной амортизации сравним со сроком действия кредита.

Что это значит? Это значит, что предприниматель получает значительную экономию за счет ускоренной амортизации имущества.

Кроме всего прочего, НДС уплачивается не сразу с полной стоимости техники, а с каждого отдельного платежа по договору. Да и рассчитывать сами ежемесячные платежи намного легче, поскольку в случае с кредитом платеж делится на две части - проценты по кредиту и само тело кредита. Тогда как в случае с договором о лизинге платится твердо установленная сумма за аренду техники. Ну а в том случае, если договор предусматривает полный выкуп, то в эту сумму включена стоимость самой техники и стоимость услуг компании.

Любая лизинговая компания предлагает несколько основных программ, но условно их можно разделить на два вида:

• аренда с правом выкупа;
• аренда без права выкупа.

Конечно, если речь идет о личном автотранспорте, то большинство из нас мечтает о полном погашении задолженности и после этого мы становимся полноценными владельцами автомобиля. Однако, аренда без права выкупа тоже является довольно востребованной и популярной услугой, особенно на Западе.

Посудите сами:

• вы оформляете лизинг на 3 года на автомобиль самой последней модели;
• платите определенную сумму отчислений ежемесячно;
• компания сама занимается всеми вопросами регистрации и оформления;
• компания оплачивает все налоги (хотя все это, конечно же, включено в стоимость арендной платы);
• через три года, когда машина вам надоест, вы можете оформить подобный договор на более современную на то время модель.

Такой механизм выгоден большим предприятиям и юридическим лицам - техника формально им не принадлежит, за нее не платятся налоги, а фактически она используется для собственных нужд. Когда же потребность в данной технике отпадает, после завершения работ, она возвращается в лизинговую компанию и потом сдается в аренду или продается новым пользователям.

Преимущества лизинга перед кредитом

На страницах сайт мы уже частично касались данной темы. Напомним, что - лизинг помогает сэкономить приблизительно 100-150 тысяч рублей на переплате, если речь идет об автомобиле стоимостью 1 миллион рублей. То есть, если вы оформляете договор на 3-7 лет, то эта разница будет малозаметной.

Однако лизинговые компании могут предложить более гибкие схемы погашения задолженности, например вносить деньги необязательно ежемесячно одинаковыми платежами, можно договориться о платежах один раз в несколько месяцев.

Для юридических лиц могут действовать и другие схемы, позволяющие оплачивать остаток долга одноразовым платежом. Конечно, все это делается не бесплатно, но иногда обстоятельства складываются так, что нет возможности платить по всем своим обязательствам.

Первоначальный платеж при оформлении кредита обычно составляет 15%, тогда как лизинговые компании требуют как минимум 10 процентов. Также при аренде с правом выкупа компании предоставляют полный комплекс услуг - от оформления и регистрации ТС до ремонта в случае ДТП.

Из других положительных сторон можно выделить:

• компаниям требуется меньше времени для принятия решения об оформлении договора - от получаса до одних суток;
• меньше внимания уделяется платежеспособности клиента, не всегда даже требуют справки о доходах;
• в случае ДТП клиенту на время ремонта может быть предоставлен другой автомобиль;
• сервисное обслуживание - , контроль за перемещением или за расходом топлива, ремонт в дилерских СТО и так далее.

Объяснить эти преимущества можно тем, что лизинговая компания является владельцем данного транспортного средства до момента его полного выкупа. Многие компании уже давно пользуются данными услугами, а с недавнего времени лизинг стал доступен и физическим лицам.

Многие компании на этапе организации своей деятельности сталкиваются с вопросом – чем отличается лизинг от аренды. Сходство между понятиями лизинг и аренда – необходимость вносить установленные суммы за пользование оборудованием. Однако гораздо важнее разобраться в различиях, на которые грамотному руководителю придется обратить внимание.

Определение договора аренды и лизинга

1. Договор аренды .

Документ подписывается арендодателем и руководителем предприятия при передаче имущества во временное пользование. По условиям соглашения принимающая сторона обязуется регулярно выплачивать установленную сумму. Срок действия сделки устанавливается в индивидуальном порядке, по истечении которого принимается решение о его продлении. Если необходимости в дальнейшем использовании оборудования нет, оно может быть возвращено фирме-арендодателю.

К объектам сделок относится земля, движимое и недвижимое имущество.

1. Лизинг .

Является особой формой финансовых отношений в результате которых между двумя сторонами сделки подписывается документ о пользовании в течение некоторого временного промежутка оборудованием или техникой с последующим правом его выкупа.

После оформления документа объект переходит на установленный период в пользование компании, которая обязана регулярно оплачивать пользование. Когда оговоренный документом временной отрезок завершается, компания получает возможность не продлевать период лизинга, а выкупить предмет соглашения по остаточной стоимости.

Эта форма отношений финансового характера не имеет отношения к земельным участкам и природным объектам.

Еще одно отличие лизинга от аренды – продолжительность соглашения. Договор на лизинговые отношения оформляется на более долгий срок. Но он не должен быть выше срока полезного использования объекта сделки.

Подробное объяснение термина (видео)

Получить исчерпывающую информацию о важных тонкостях и нюансах инвестиционной деятельности можно, прослушав комментарий юриста в видео-ролике.

Две формы сделки – сравнительная характеристика

Обе формы финансовых отношений имеют общие принципы, с юридической точки зрения, лизинг является частным случаем аренды и называется финансовой арендой. Правовая база, регулирующая две формы отношений – глава 34 гражданского Кодекса Российской Федерации.

Несмотря на определенное сходство, каждой форме финансовых отношений присущи индивидуальные особенности и критерии. Именно отличия лизинга от аренды становятся главным критерием выбора делового партнера.

К основным объектам операций лизинга относятся:

• недвижимое имущество;
• производственное оборудование;
• строительная спецтехника.

Арендовать можно любое имущество, земельные участки и объекты природы.

Сходства и отличия двух форм финансовых отношений:

• оба договора являются фин.отношениями, в результате чего одна из сторон (компания, занимающаяся лизингом) передает другой стороне (компании получателю) оборудование в пользование на некоторый промежуток времени;
• главное отличие договора аренды – судьба объекта сделки по окончании действия соглашения: если оформляется лизинг, то предмет сделки по его окончании выкупается, а при аренде – возвращается арендодателю;
• лизинговый договор оформляется на более длительный срок, чем соглашение аренды;
• один объект финансовых отношений может иметь одного лизингополучателя, в то время, как арендовать оборудование или спецтехнику могут все желающие;
• отношения между сторонами соглашения носят платный характер – компания вносит ежемесячные платежи, несет затраты по содержанию объекта сделки и проведению необходимых ремонтных работ;
• обе формы финансовых отношений приносят прибыль.

Чем отличается лизинг от аренды – разбираемся в деталях

1. Обязанности арендодателя.

Возможные риски:

• при выборе продавца и предмета сделки на лизингополучателя ложится ответственность за качество продукции и добросовестность продающей стороны;
• если продукция поставляется с нарушениями сроков, лизингодатель имеет юридическое право предъявить иск получающей стороне;
• если выбранное оборудование по каким-либо критериям не подойдет арендатору, это не освободит его от дальнейшего выкупа имущества.

2. Объект сделки.

Ограничения по объекту договора лизинга:

• финансовые ограничения – объект финансового соглашения не может быть меньше определенной суммы;
• тип имущества, как правило, компания-лизингодатель специализируется на конкретном виде оборудования или спецтехники;
• ограничения для имущества, которые было в употреблении – преимущественное большинство компаний предпочитают финансировать новое оборудование, транспортные средства или спецтехнику;
• ограничения по стране-производителю – некоторые компании не финансируют продукцию, произведенную в Китае.

3. Срок сделки.

На практике соглашение лизинга действует на протяжении периода от трех до пяти лет. Если предметом сделки является недвижимое имущество или крупногабаритное, сложное оборудование, срок договора увеличивается до десяти лет.

4. Арендодатель.

5. Возврат предмета договора.

На практике исход сотрудничества двух сторон может быть другим, но обязательно указан и детально прописан в соглашении.

Какие сходства и отличия финансовых отношений имеют решающее значение

1. Аренда не дает право арендатору самостоятельно выбрать имущество и продавца.
2. Лизинг предполагает определенные ограничения.
3. Сроки аренды оборудования и другого имущества менее жесткие.
4. Взять имущество в лизинг можно исключительно в лизинговой компании.
5. Договор лизинга предполагает последующий выкуп предмета соглашения, при аренде имущество возвращается арендодателю.

Преимущества и недостатки двух форм финансовых отношений

Отличия договора аренды от лизинга мы выяснили, теперь необходимо разобраться, какому договору отдать предпочтение.

Насколько стало понятно, понятия аренды и лизинга очень похожи, но отличия есть. Все зависит от целей конкретной компании, что именно она хочет взять в лизинг или аренду и на какой срок.

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита - привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки - значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива - лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит - предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры	Автокредит	Лизинг
Привязка к региону
Время, требуемое для одобрения заявки	От одной до нескольких недель	1-2 рабочих дня
	Ежемесячно	Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса		Не обязательно
Первоначальный взнос	От 10 до 40%	Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.
Страхование		Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки		Лизинговая компания
Средний срок
	Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит	С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество	Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником	Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

• лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
• некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
• возможна отсрочка погашения суммы;
• процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
• оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
• отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

• переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
• в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
• некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
• льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

• машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
• физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
• кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
• при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
• некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль - финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов - отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

• жесткие требования к заемщику средств;
• транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
• длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать - лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта - отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.