Главная Доверенности Что такое прямые инвестиции. Привлечение частных инвестиций. Преимущества прямого инвестирования

Что такое прямые инвестиции. Привлечение частных инвестиций. Преимущества прямого инвестирования

В любом виде человеческой деятельности есть как достоинства, так и недостатки. Не стали исключением и частные инвестиции. В данной статье мы с вами поговорим о том, стоит ли заниматься инвестированием, рассмотрев их основные достоинства и недостатки.

Достоинства частных инвестиций

1) Частные инвестиции – это прекрасная возможность создать пассивный доход. А достаточный пассивный доход – это финансовая свобода, о которой мечтают так много людей. Ведь если пассивного дохода хватает, то и работать необязательно. Вам нужно лишь следить за своим капиталом, а это требует не так много времени как работа или .

2) Частные инвестиции можно диверсифицировать, тем самым получать доходы из разных источников, что намного безопаснее, чем надеяться на зарплату (её могут срезать, задержать, да с работы могут и уволить, даже если вы идеальный сотрудник) или от бизнеса ( может резко войти в фазу убытков). Да и активные заработки очень сложно диверсифицировать, можно устроиться на две работы, или работать и быть самозанятым, или работать и вести бизнес, и т.д. Однако такой образ жизни часто выматывает и лишает человека обыкновенных радостей. В то время как может создать для себя десятки источников дохода без ущерба для личного времени, только за счёт дополнительных вложений и реинвестирования. Инвесторы с мировым именем могут иметь до нескольких тысяч источников дохода.

3) Инвестиции – почти неограниченный доход. Если зарплата рано или поздно упирается в какой-то потолок, то инвестиции – нет. Кроме того, с ростом зарплаты часто растут требования и нагрузки. Если вы заметили, то часть богатейших людей мира – это инвесторы.

4) Инвестиции – это возможность узнать что-то новое. Допустим, частный инвестор начинает прекрасно разбираться в экономике, бизнесе, узнает о законах рынка, постоянно изучает сферы, в которые инвестирует. По сравнению серой жизнью и монотонной работой – просто мечта.

5) Инвестиции могут помочь достичь ваших целей. Нравится нам это или нет, но достижение большинства жизненных целей, так или иначе, связано с деньгами. И в этом нет ничего плохого. У инвестора есть время на общение, путешествия и занятие любимым делом, в отличие от большинства людей.

1) Инвестиции – это всегда риск. Как ни крути, а инвестор постоянно рискует потерять свой в большей или меньшей степени. Поэтому эта сфера не подходит для жадных и трусливых людей. Однако стоит заметить, что всю жизнь сидеть на зарплате – это тоже большой риск. Да и жить тоже риск, то ямы, то автокатастрофы и прочее. Хотя есть консервативные инвестиции, в которых риск потери капитала невелик (банковские , драгметаллы, консервативные управляющие, государственные ).

2) Доход от инвестиций может быть непостоянным. Например, компании постановил снизить дивиденды по простым акциям или вообще отказаться от их выплаты. Вот и будет инвестору обидно, что он остался без доходов, на которые рассчитывал.

3) Инвестиции – страх за свои . Особенно это происходит на начальном этапе. Ведь так жалко терять заработанные с большим трудом деньги и время на построение инвестиционной стратегии, которая в результате может оказаться пустой тратой сил. Чаще всего это случается, когда активы, купленные инвестором, упали в цене или перестали приносить пассивный доход.

4) Для прибыльного инвестирования необходимо обладать финансовой грамотностью. Для тех, кто готов учиться – это не минус, а плюс. Но учтите, что учиться придётся всю жизнь и необязательно по книгам и лекциям. Возможно, за обучение придётся дорого заплатить.

5) Для инвестирования часто необходим капитал или огромная смелость и решимость в сочетании с финансовой мудростью, чтобы использовать заемные деньги. Чтобы пассивного дохода хватало на жизнь, капитал должен быть немалым, особенно, для обычного человека. На его формирование могут уйти годы. Однако это того стоит.

Безусловно, для того чтобы обеспечить себе финансовую свободу стоит заниматься частными инвестициями. Данный вид деятельности подойдет людям решительным, смелым и ответственным. Стоит отметить, что занятие инвестированием немного проще, чем ведение бизнеса.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.

Из статьи вы узнаете:

Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
Какие виды инвестиций самые распространенные;
Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
Какие способы инвестирования личных финансов существуют.

Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.

Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования , так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio , что в переводе означает одевать . Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

денежные средства разных стран;
различные типы ценных бумаг;
объекты недвижимости;
оборудование;
объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция , различные экономические кризисы , а также девальвация .

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования , которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют . Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов , а также манимейкеров , то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления . Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически . Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается , а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных . На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Следует иметь в виду , что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

прибыль, не зависящую от временных затрат;
финансовую независимость;
свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться , анализировать , а также рисковать .

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат . В качестве него может быть стабильная прибыль . Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, без вложений.

Классификация форм и видов инвестиций

3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, а также паевые фонды.
Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про читайте в отдельной статье нашего журнала.
Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Вид 2. По сроку инвестирования

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

краткосрочные , срок вложения по которым не превышает года;
среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции , которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Вид 3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях .

Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Вид 4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

консервативные ;
вложения с умеренным риском ;
агрессивное инвестирование .

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков , так и опытных инвесторов .

Решением проблемы может стать диверсификация , которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Вид 5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Плюсы (+ ) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

Минусы (− ) частных инвестиций

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию . Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы . При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы , их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми , регулярными или нерегулярными .

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов . Это могут быть автомобиль , квартира , банковские депозиты , земельные и дачные участки , ценные бумаги , доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива , которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов . Это могут быть любые обязательства – кредиты , в том числе ипотечный, а также другие долги , например, налоги и страховые взносы .

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно . Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10 -20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются .

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Шаг 2. Создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв . Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом . Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода .

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк .

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

участие в ;
кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет . Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит . Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег , в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать , то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .

Шаг 4. Определение приемлемого риска

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать , чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 % . Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10 %.

Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

размер вкладываемой суммы;
периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?» . Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если ) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

если я потеряю работу;
если я серьезно заболею;
если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

Шаг 7. Выбор способа вложений

В этот момент потребуется определить:

посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
каким образом будут вноситься денежные средства;
как снимать заработанную прибыль;
в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель . Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности . Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

Способ 1. Банковские вклады

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы, касающейся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему.

Множество книг написано доступным и понятным языком . Поэтому, если для вас язык автора окажется слишком сложным, смело откладывайте книгу. Возможно ее время попросту не пришло. Прочитаете ее позднее.

Таким образом, начинающим инвесторам следует прислушиваться к советам профессионалов. Это в обязательном порядке поможет достичь успеха в инвестировании.

11. FAQ по инвестициям — ответы на часто задаваемые вопросы 🔔

Процесс инвестирования является многогранным и непростым. Именно поэтому у многих новичков возникает огромное количество вопросов.

Чтобы начинающему инвестору не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество литературы, мы приводим их в конце публикации.

У словосочетания "частные инвестиции" есть несколько современных трактовок. Какие-то из них встречаются чаще, какие-то – реже. Поговорим о трактовках, плюсах и минусах частного капиталовложения и альтернативных им инвестиционных инструментах.

1 Частные капиталовложения – расшифруем понятие

Как уже говорилось выше, существует два основных определения формулировки "частные инвестиции":

Прямое капиталовложение в действующий бизнес для извлечения прибыли. Капитал не размещается на фондовом рынке.
Инвестиции, совершаемые одним человеком или группой заинтересованных лиц с целью извлечения прибыли.

В свою очередь прямые капиталовложения также принято разделять на два основных типа. Нижеперечисленными терминами оперирует наука экономика, и уже достаточно давно. В России наиболее распространены два типа частных инвестиций: венчурные инвестиции, финансируемый выкуп.

В первом случае мы говорим о потенциально высокодоходных предприятиях, которым нужен заемный капитал для быстрого старта. В русском языке появилось новое слово "стартап" (англ. start up), что означает "начальный капитал". Обычно венчурные инвестиции совершаются для поддержки бизнес-проектов с низкими амортизационными затратами. Типичными областями приложения капиталов можно считать разработку программного обеспечения, биологические изыскания.

Финансируемый выкуп – это форма размещения капитала путем выкупа части управляющих акций компании или пая в ней. Чаще всего предприятия привлекают деньги извне при расширении, заемные средства всегда дешевле собственного капитала, а потому заинтересованных в частных инвестициях компаний в России хватает. Если говорить о частных инвестициях, как о капиталовложениях от групп лиц или отдельных граждан, то количество доступных им инвестиционных инструментов не ограничено и определяется лишь объемом капитала.

2 Венчурные инвестиции – зачем они нужны?

Крупный бизнес всегда ищет новые возможности для размещения собственных капиталов. Иногда наиболее выигрышной стратегией является вложение средств в новое предприятие, обладающее большим потенциалом. Для инвестора, который хочет с максимальной выгодой разместить венчурный капитал, наиболее важными характеристиками объекта являются:

Проектная стоимость;
Наличие продуманного бизнес-плана;
Качественный менеджмент;
Высокая рентабельность проекта;
Низкая конкуренция в выбранном сегменте рынка.

Из-за высокого риска объектами венчурного инвестирования становятся в основном те предприятия, бизнес которых финансово емкий, но имеет потенциал вернуть многократные прибыли. В такие предприятия не инвестируют пассивные капиталисты. Чаще всего интересующими венчурных инвесторов объектами становятся разработчики прогрессивного программного обеспечения, производители передовых комплектующих, а потому со словом "венчурные инвестиции" ассоциируют компании, вроде Google и Microsoft .

Объектов для венчурного инвестирования много. Бизнес венчурного капиталиста строится на поиске компаний, которые скоро выпустят новинку на рынок, готовятся к массивной реструктуризации или внедрят новую технологию. Такое заблаговременное размещение капитала с прицелом на вероятную прибыль называют "посевными инвестициями".

Как уже было сказано ранее, венчурные инвестиции чрезвычайно рискованные, если не учитывать огромное множество факторов. К тому же, объемы капиталов, необходимых для вложения, просто огромны. В мы уже говорили о том, что при наличии солидной суммы денег стоит задуматься о покупке недвижимости или начале собственного бизнеса. Коллективные венчурные инвестиции через рынок Forex также могут стать неплохим решением.

3 Финансируемый выкуп – удел миллионеров!

Гражданин или группа частных лиц вполне могут позволить себе финансируемый выкуп. В этом случае часть компании приобретается в виде ценных бумаг. Затем гражданин или группа лиц управляет данной компанией или же просто получает прибыль в виде дивидендов. Пакет ценных бумаг при этом не торгуется на фондовой бирже.

Стоимость управляющих акций обычно высока, позволить себе такое вложение средств обыватель сможет едва ли. Часто финансируемый выкуп становится частью портфеля инвестиций, который формируют финансовые группы. Крупный бизнес регулярно реструктуризируется, что позволяет инвесторам находить гибкие решения. Быстро извлекать деньги из одной компании и переводить их в другую.

Даже для группы физических лиц такой метод инвестирования при наличии ограниченного капитала будет невыгодным. Тому есть несколько причин:

Требуется наличие координирующего аппарата (организации, общества);
Нужен крупный инвестиционный капитал;
Трудно делить дивиденды внутри группы держателей акций.

Самыми привлекательными объектами для инвестирования становятся компании с низким кредитным риском. Часто это производства, нуждающиеся в расширении при отсутствии конкуренции на рынке. В таком случае мы говорим о недооценке компании, что делает ее еще более привлекательной для немедленных вложений.

Заемный капитал всегда дешевле собственного, а потому такой метод привлечения средств интересен всем инвестиционным объектам. С другой стороны, инвесторов, которых интересует подобный инвестиционный инструмент, не так уж и много.

4 Вкладываем вместе и зарабатываем

Частное инвестирование – это также и денежные средства группы лиц, которые имеют общие цели на рынке. Одним из показательных инвестиционных инструментов в этой области является ПАММ-инвестирование. ПАММ-счета представляют собой объекты для коллективного инвестирования средств в формате "здесь и сейчас", что наиболее удобно для держателей небольших, по меркам рынка ценных бумаг и валюты, капиталов.

В есть брокеры, которые достигают среднемесячного оборота в объеме 13 млрд рублей. Объемы привлеченных средств просто огромны, и достигаются эти цифры только благодаря тому, что есть приток капитала от частных лиц. В торговлю на рынке Forex вкладывает даже крупный бизнес, но именно для физических лиц этот метод инвестирования представляет наибольший интерес.

Каждый ПАММ-счет представляет собой трейдера или группу трейдеров, которые вкладывают деньги и используют привлеченные средства в качестве дополнительного кредитного плеча. Конечно же, объемы заработков трейдера напрямую зависят от рациональности его действий на рынке, а потому каждый управляющий старается получить максимальную прибыль, используя привлеченные инвестиции извне.

Кредитное плечо получается таким "широким и надежным" из-за огромного коллектива инвесторов, которые даже не знают друг друга. Расширение инфраструктуры интернета в России позволило каждому стать инвестором и с выгодой размещать свои деньги, пусть и небольшие. В сумме это огромные средства, и грамотный управляющий может обеспечить всем инвесторам солидные прибыли.

Частные инвестиции - это привлечение средств компаний, групп лиц и отдельных граждан с целью развития бизнеса. Наиболее популярными видами частных инвестиций являются вклады в акции, облигации и другие ценные бумаги. Кроме того, частные инвестиции – это основной источник собственных средств небольших предприятий.

Виды частных инвестиций

Частные инвестиции подразделяются на:

Венчурные – инвестиции в новые проекты, развивающиеся компании. Этот вид вкладов сопряжен с наибольшим риском.
Реальные - приобретение основного капитала: оборудования, техники, транспорта, необходимого для расширения производства.
Финансовые - косвенное приобретение капитала в виде акций и других ценных бумаг.
Спекулятивные - приобретение ценных бумаг предприятия с целью их дальнейшей перепродажи по более высокой цене.

В экономике также встречаются понятия «валовые частные инвестиции»и «чистые частные инвестиции».

Валовые частные инвестиции– это денежная оценка всего имущества, приобретенного с целью расширения производства.

Чистые частные инвестиции – это разница между валовыми инвестициями и стоимостью изношенного оборудования, выбывшего из производства за этот же промежуток времени.

Чистые частные инвестиции. Основные преимущества и недостатки

Все явления, экономические в том числе, имеют определенные преимущества и недостатки. Инвестиционный процесс не является исключением из этого правила.

К преимуществам инвестиций относятся следующие:

Инвестиции: недостатки.

Риск потери капитала является основным недостатком частного инвестирования. Вложенные куда-либо средства могут быть потеряны как полностью, так и частично. Даже если инвестируемое предприятие выглядит устойчивым, риск потери капитала существует всегда.
Доход от инвестиций не гарантирован и непостоянен. При вложении капитала инвестор прогнозирует доход, которого по итогам отчетного периода может и не быть. В разные отрезки времени частные инвестиции могут приносить как прибыли, так и убытки.
Частные инвестиции требуют наличия начального капитала. Инвестор должен располагать свободными средствами, которые придется «заморозить» не на один год

Многие компании сталкиваются с нехваткой собственных средств для расширения производства. Выходом из сложной ситуации может послужить привлечение частных и государственных инвестиций.

Однако инвесторы не торопятся вкладывать капитал в новые, развивающиеся и даже зрелые компании. Одной из основных причин подобной подозрительности является множество мошенников, использующих разные, в том числе и незаконные способы присвоения средств населения.

Для эффективного привлечения частных инвестиций в бизнес нужно четко определять, на какой стадии развития находится компания, и куда следует обращаться за деньгами на каждом этапе её формирования.

Советы начинающим инвесторам: как правильно разместить частные инвестиции в бизнес

Вложение собственного капитала – прибыльный, но в тоже время очень рискованный вид заработка. Для того, чтобы инвестиционный процесс приносил максимальный доход с минимальными затратами сил и нервов, стоит придерживаться определенных правил:

Начинать частное инвестирование лучше с четкого распределения собственных доходов и расходов. Задумываться о доходных вложениях стоит только при наличии свободных денег. Небольшой капитал лучше вкладывать в фонд частных инвестиций– сообщество единомышленников для эффективного управления собственными средствами.
Изучайте все варианты инвестирования. По возможности, вкладывайте средства в разные проекты. В этом случае риск полного банкротства снижается в разы.
Не стоит инвестировать последние деньги. Резерв на случай форс-мажорных ситуаций дает уверенность в завтрашнем дне.
Перед денежным вливанием в проект следует оценить риск потери капитала и вероятную прибыль. Просчитайте эффективность валовых частных внутренних инвестиций, это поможет определить скорость возврата собственных средств. Следует понимать, что высокая доходность проекта всегда сопряжена с большими рисками.
Не стоит вкладывать средства, руководствуясь чьим-то мнением. Исключение составляет информация от проверенного

знания и правила их применения

, знания и правила их применения на постсоветском пространстве – это почти эзотерика, мало кто имеет представление о частном инвестировании. Частное инвестирование для большинства – это нечто непонятное, недосягаемое, а всё потому, что этому многих из нас никто не учил. Родители сами мало что об этом знают, а в учебных заведениях нас «грузят» информацией, большая часть которой никогда не понадобится, но такого предмета как «Управление деньгами. Частные инвестиции» в школах и университетах никто не преподавал.

Почему частные инвестиции упоминаются нами в контексте навыка управления деньгами? – Потому, что частные инвестиции – это закономерный итог навыка человека планировать свои доходы и расходы, знания и умения совершать сделки на фондовом рынке, рынке недвижимости, соблюдение определённых правил в управлении личными финансами при создании себе комфортных условий жизни, которые укладываются в понятия разумного и необходимого.

– это очень полезный вид деятельности в плане обретения финансовой независимости. Частные инвестиции также очень своевременное явление в деловой жизни, т.к о финансовой независимости стал задумываться средний класс, у которого появились свободные денежные ресурсы, но снижаются возможности планировать свою жизнь в жёстких условиях корпоративной работы, или, имея собственное дело, работать на износ в ущерб здоровью, благополучию семейной жизни. Образно говоря, работая по найму или как предприниматель – Вы работаете ради денег, а частные инвестиции – это когда работают деньги, принося Вам доход, экономя Ваше время для более приятных и полезных занятий.

У многих сформировалось мнение, что частные инвестиции могут осуществлять только те, у кого счёт в банке начинается с шести нолей, но частные инвестиции – это отнюдь не прерогатива миллионеров и миллиардеров, а скорее наоборот – мелких и средних частных инвесторов, которых в мире насчитываются многие миллионы и подавляющее их большинство находится в развитых странах, где финансовой грамотности учат с детства. В этих странах считается привычной практикой резервировать часть заработанных денег, не проедая всё до последнего цента, а затем накопленные деньги вкладывают в частные инвестиции, получая дополнительный доход, т.е. частные инвестиции уже заставляют работать деньги, что их выгодно отличает от традиционных видов заработка на заводах, фермах, в офисах.

В отношении частных инвестиций существуют некоторые заблуждения и ложные убеждения, а именно: частные инвестиции – это всегда большие деньги и цифры со многими нулями, а простой человек таких денег не имеет; частные инвестиции подвластны только избранным профессионалам; частные инвестиции требуют больших затрат времени; там где частные инвестиции – там процветает мошенничество и т.д.

В опровержение этих заблуждений можно привести такие контраргументы:

В интернете Вы можете найти проекты, где частные инвестиции потребуют вложения в сумме 150-200 долл. Начинайте с малого, ибо стартовый капитал в десятки тысяч долларов может оказаться для Вас недостижим, а Вы потеряете время, упустите возможности;

Частные инвестиции осуществляет многомиллионная армия обычных людей, имеющих минимально необходимую профессиональную подготовку. Обычная практика – водители, дизайнеры, повара тоже ведь вначале чему-то учатся. В сети интернет Вы найдёте любую информацию абсолютно бесплатно. У Вас нет времени на частные инвестиции? – Найдите для этого один час в день и через два-три месяца Вы ощутите себя на пути к финансовому благополучию. Выбор невелик – оставаться в бедности или «выкроить» один час на частные инвестиции;

Мошенники? – Было бы очень странно, если бы их не было на финансовых рынках. Частные инвестиции – это деньги и материальные ценности, которые очень привлекательны для всякого рода аферистов. Вы, как частный инвестор, должны соблюдать определённые правила, которым можно обучиться, они просты в исполнении. Учитесь и нарабатывайте опыт и так до конца жизни, тогда Ваши частные инвестиции будут надёжно защищены от посягательств всякого рода проходимцев. Для частных инвестиций определяющим фактором является не величина стартового капитала, а Ваше умение получать стабильный доход, без этого даже очень значительные суммы не будут служить гарантией от финансовых потерь.

Подводя итог заметим , что частным инвестором может быть каждый из нас, но частные инвестиции, как и любой другой вид деятельности, требует определённого уровня подготовки. На частные инвестиции не нужны большие затраты времени и они могут служить источником дополнительных доходов и лишь от Вас зависит, когда наступит тот момент, когда инвестиционный доход станет основным, а Вы обретёте финансовую независимость.

Но финансовая независимость это явление плановое, если его рассматривать в контексте частных инвестиций. Если говорить более конкретно, то для создания финансовой основы частных инвестиций, Вы должны знать и соблюдать правила ежедневного управления деньгами, уметь планировать доходы и расходы. То есть осуществлять финансовое планирование, конечным итогом которого является сохранение и накопление денег для частного инвестирования, но опять же в строгом соответствии с Вашим личным финансовым планом.

Например, вполне обыкновенный человек без исключительных возможностей и способностей по созданию высокодоходного бизнеса, имеет возможность стать миллионером, откладывая в течении 30-и лет по одному доллару ежедневно и вкладывая эти накопления в частные инвестиции под 2% в месяц. Разумное сбережение денег с последующим их направлением в частные инвестиции и будет являться основой Вашего финансового благополучия. Подчёркиваем – абсолютное большинство людей может стать миллионерами, если сможет откладывать один доллар ежедневно под частные инвестиции. Всего один доллар, но ежедневно!

А для этого необходимо ежедневно уделять внимание деньгам, планировать и учитывать доходы и расходы, разумное вложение в частные инвестиции за счёт минимизации расходов.

Правила учёта просты:

Учитывать абсолютно всё и ежедневно;
- учётные данные необходимо анализировать, сделав выводы, корректировать свои планы.

Как правило, учёт доходов, к сожалению, у многих из нас не требует особых затрат времени и внимания из-за скудности источников дохода.

Классификация доходов:

По основному месту работы;
- по неосновному месту работы;
- плата за аренду имущества.

Более обеспеченные люди в этот список должны включить доходы, которые приносит предпринимательская деятельность и частные инвестиции. Не забудьте включить сюда также выигрыш в лотереею, наследство или позаимствованные в долг деньги. Сведите все записи в таблицу с указанием даты, вида доходов, сумм доходов, нарастающий итог. Всю эту информацию можно разместить на одном листе.

Более хлопотное дело, но и более важное – это учёт расходов, для этих целей подойдёт обыкновенная «Книга учёта».

Примерная классификация расходов:

На жильё;
- на питание;
- услуги связи;
- на оздоровление и здоровье;
- на одежду и хознужды;
- на транспорт;
- на досуг, развлечения;
- деловые расходы;
- долги;
- в сбережения, частные инвестиции.

Главным признаком полезности учёта расходов является возможность его использования для анализа. Учёту расходов должно предшествовать планирование расходов – это очень важный элемент в системе создания финансовой основы для частных инвестиций. Вы должны создать для себя иерархию потребностей, которая будет служить основой планирования расходов. К примеру, составив план доходов, сразу включаем в расходы затраты на жильё, питание, связь, здоровье (если без лекарств – никак), сбережения на частные инвестиции. Если на этом сумма доходов исчерпана, то ходим пешком, экономим на досуге, развлечениях.

На следующий месяц при планировании расходов Вы можете уменьшить расходы на мобильную связь, позволив себе развлечения, но статья на частные инвестиции – это святое. Приучив себя жить в строгом соответствии с финансовым планом, Вы можете изменить привычный образ жизни, но в итоге сможете ощутить себя финансово независимым за счёт дополнительного дохода от частных инвестиций.

А теперь небольшой психологический этюд. Откладывать из месяца в месяц деньги – это процесс довольно сложный, но ещё сложнее многим из нас заставить себя, преодолев страхи, вкладывать в частные инвестиции полученные накопления. Возвращаясь к примеру с ежедневным откладыванием одного доллара и последующим инвестированием, мы помним, что на «выходе» имеем миллион долларов, если эти деньги не вкладывать в частные инвестиции, то в итоге будем иметь 10950 долл., т.е. в 100 раз меньше или 1%. Вот и вся агитация!

Преодолев страхи, Вы оказываетесь на пути, который ведёт к финансовому благополучию. Даже в развитых странах регулярно наблюдаются явления типа МММ, но последствия их не столь губительны ввиду более высокой образованности населения в вопросах частных инвестиций. Страх рисков – это Ваша реакция на восприятие возможности получения дохода или убытка. Частные инвестиции требуют соблюдения золотого правила, которое называется «точкой засыпания», которую Вы должны найти для себя. Буквально это надо понимать так – как только у Вас пропадает сон из-за чрезмерных рисков, Вам тот час же следует пересмотреть структуру частных инвестиций.

Одним из путей уменьшения рисков является диверсификация частных инвестиций, которая имеет два подуровня:

Первый – распределение вложений в различные типы инвестирования (недвижимость, ценные бумаги, депозиты, кредитные карточки);

Второй – диверсификация внутри выбранных типов инвестирования. Например, ценные бумаги можно разделить на акции, облигации, вложения в инвестиционные фонды. Не забывайте главного – да, частные инвестиции сопряжены с риском, который можно минимизировать, а если деньги хранить в банке (стеклянной), то с течением времени она опустеет, а это более существенный риск.

В зависимости от выбранной Вами стратегии, частные инвестиции можно ранжировать по степени риска:

Низкорисковые частные инвестиции – это когда в приоритете есть сохранность вложений при сравнительно невысокой доходности (депозиты, покупка недвижимости);

Умереннорисковые частные инвестиции предполагают равномерное распределение надёжности и доходности (облигации, инвестиционные фонды);

Высокорисковые частные инвестиции – это вложения которые не дают гарантию доходности т.е. цена варьируется очень активно, можно получить как высокие доходы, так и большие убытки (акции).

Частные инвестиции могут обеспечить Вам стабильный доход при соблюдении некоторых обязательных правил:

Изучайте все возможные варианты частных инвестиций, думайте, консультируйтесь, изучайте различные мнения;

Скурпулёзно прогнозируйте соотношение доходности и риска;

Осуществляя вложения в частные инвестиции, создавайте резервные сбережения на случай непредвиденных расходов;

Никогда не вкладывайте в частные инвестиции последние сбережения, не рискуйте деньгами, затрагивая основные потребности семьи. Инвестиции – это всегда риск;

Никогда не соглашайтесь на агрессивную агитацию без раздумий осуществить частные инвестиции под обещания заоблачной доходности;

Не осуществляйте частные инвестиции за счёт чужих денег, даже если это кредитные ресурсы. Такие операции требуют сугубо профессионального подхода;

Никогда не вкладывайте деньги в частные инвестиции не собрав всесторонней информации об объекте инвестирования, а лишь под влиянием эмоций;

Тщательно изучайте документы, чтобы осознанно принимать решения по частным инвестициям, спрашивайте, анализируйте, если в чём-то не уверены – возьмите время на обдумывание;

Разработайте собственную стратегию частных инвестиций. Если даже эта стратегия будет иметь недостатки, то это всё же лучше, чем её отсутствие. Важно выработать осознанное решение, какая стратегия соответствует Вашим целям, определить приоритеты.