Надежность банка Агропромкредит: основные рейтинги. Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка агропромкредит

Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» информирует клиентов о закрытии операционного офиса «Пермский», - такую новость финансовая структура опубликовала на своем сайте 02.10.2017.

Расчетно-кассовый банк

Сам по себе «Коммерческий банк «Агропромкредит» (зарегистрирован в Лыткарино Московской области) относится к категории некрупных структур на банковском рынке, на 1 сентября по уровню нетто-активов он занял только 149 место в РФ.

Интересен другой момент. Совладельцы банка – это энергетические магнаты Артем Биков (владеет 49,75 %) и Алексей Бобров (15 % акций «Агропромкредита»).

Еще более важен тот нюанс, что «Агропромкредит» - это ключевой расчетный банк в энергетической бизнес-империи Артема Бикова и Алексея Боброва – «Корпорации СТС». Именно через «Агропромкредит» проходят основные финансовые потоки от потребителей электроэнергии к совладельцам ПАО «СУЭНКО» и других энергетических и тепловых компаний, входящих в «Корпорацию СТС».

Именно поэтому специализация банка «Агропромкредит» - это кредитование и расчетно-кассовое обслуживание энерго- и стройкомпаний Приволжья и Урала, а также розничное и корпоративное кредитование плюс операции с ценными бумагами.

Тушите свет!

«Корпорация СТС» объединяет энергетические активы бизнесменом Артема Бикова и Алексея Боброва. Одна из крупнейших энергетических бизнес-империй контролирует активы в Тюменской и Курганской областях, Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах. Кроме энергетических предприятий, в собственности Бикова и Боброва – электрические и тепловые сети протяженностью десятки тысяч километров.

Биков и Бобров пришли в бизнес с государственной службы. В частности, Артем Биков в 90-е годы заработал солидный опыт в Федеральном агентстве по несостоятельности, занимаясь банкротством государственных предприятий, затем работал в РАО ЕЭС России под началом Анатолия Чубайса. В том числе, в конце 90-х-начале 2000 Биков руководил «Тюменьэнерго».

Скандалы вокруг Артема Бикова и Алексея Боброва в основном касаются приватизации государственных энергетических и тепловых предприятий, а также наличия у бизнесменов гражданства Австрии. К примеру, официально «Корпорация СТС» принадлежит четырем австрийским компаниям, зарегистрированным по одному и тому же адресу в Вене (Австрия). Еще один повод для частых скандалов – это политика повышения тарифов для населения и юридических лиц. Весной этого года очередную попытку повышения пресек председатель правительства РФ Дмитрий Медведев, своим распоряжением снизивший тарифы «Курганэнерго», ОАО «Курганская генерирующая компания», Курганская ТЭЦ для городского и сельского населения Курганской области на 19 % с 01.07.2017.

А скандал с покупкой Биковым и Бобровым свердловского «Облкоммунэнерго» в начале 2016 года продолжается до сих пор. Согласно выводам Счетной палаты Свердловской области, магнаты использовали ряд манипуляций для занижения стоимости предприятия, вследствие чего региональный бюджет не досчитался около 6,5 млрд. рублей. То есть, до продажи чистые активы составляли 7,74 млрд. рублей, а после «подготовки к приватизации» Биков и Бобров купили «Облкоммунэнерго» за 1,21 млрд.

Электричество кончилось?

Итак, банк Артема Бикова и Алексея Боброва информирует, что 30 ноября с.г. станет последним днем работы банкоматов и офиса в Перми, «в связи с оптимизацией сети в регионах» а клиенты переводятся на обслуживание в Нижний Новгород.

Обычно коммерческие компании заводят разговор об «оптимизации», когда испытывают серьезные трудности, в связи с чем закрывают убыточные офисы и увольняют сотрудников. Действительно, в работе банка в последние месяцы наблюдаются проблемы, в результате чего финансовые эксперты считают, что «Агропромкредит» попал в «красную зону».

На профессиональном сленге так говорят о банке, который демонстрирует негативные показатели работы. Рейтинговые агентства и профильные сайты в своих сводках выделяют проблемные показатели красным цветом, поэтому, к примеру, табличка «Агропромкредита» будет выглядеть практически полностью красной.

О том, что банк может «упасть», говорят и данные открытых источников. Например, Интерфакс-Финмаркет в своем рэнкинге «Основные показатели», отмечает, что за год объем средств физлиц в «Агропромкредите» упал на полтора миллиарда рублей – с 15 192 282 тыс. во II квартале 2016 до 13 563 952 тыс. во II квартале 2017 года.

Поэтому решение агентства Moody’s Investors Service в апреле этого года дать «Агропромкредиту» рейтинг B2 с прогнозом «негативный» выглядит логичным. Рейтинги вроде B2 на профессиональном языке финансистов называют «мусорными». В том смысле, что, «мусорные» ценные бумаги ничего не стоят и место им на помойке. По мнению рейтингового агентства, банк Бикова-Боброва переживает период трудностей, поэтому требуется оптимизация расходов (вот и объяснение, почему владельцы закрывают пермский офис). А дополнительный риск для «Агропромкредита» - это большой объем непрофильных активов (земельные участки, пакет акций), которые по состоянию на IV квартал 2016 года составили около 16 % совокупных активов банка или более 100 % акционерного капитала.

С точки зрения перспектив, B2 означает, что рентабельность в ближайшем будущем рискует еще ухудшиться, операционный поток на протяжении года останется «в минусе», а сам банк характеризуется высокими кредитными рисками.

Свежий пример – это «Открытие», получивший рейтинг B2 после того, как ЦБ объявил о начале процедуры санации этого банка. Следующая ступенька по пути вниз – это рейтинг C, означающий, что банк прекращает свою работу. Например, рейтинг C получил недавно обанкротившийся казанский «Татфондбанк».

Портал «Анализ банков» сообщает, что банк Бикова-Боброва завершил III 2017 г. квартал с убытками. Чистые убытки на 01.09 2017 года составили 124 372 тыс. руб.

Но больше всех рискуют потребители света и тепла УРФО – от миллионов физлиц до государственных предприятий и коммерческих компаний. Потому что через «Агропромкредит» идут все расчеты потребителей с компаниями «Корпорации СТС», объединяющей все энергетические активы магнатов.

Именно поэтому филиалы банка расположены в тех городах, где работают главные активы энергоолигархов: «Барнаул, Екатеринбург, Кемерово, Курган, Нижний Новгород, Оренбург, Сургут, Тюмень. Если «Агропромкредит» постигнет участь «Татфондбанка», пострадают не только вкладчики, но и потребители света и тепла – клиенты, завязанные на компании, принадлежащие бенефициарам банка в лице Артема Бикова и Алексея Боброва.

Кредитная организация была образована в июне 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. После смены владельцев в 2001 году банк начал массированное проникновение в регионы (в течение ряда лет было приобретено несколько небольших региональных банков, позже проданных). В августе 2009 года был преобразован в открытое акционерное общество, в августе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В сентябре 2005 года фининститут вошел в систему страхования вкладов физических лиц.

Долгое время специализацией банка являлось обслуживание ряда энергетических компаний и пула подрядно-строительных организаций, работающих в сфере энергетики, включая компании, подконтрольные владельцам банка. Другое направление развития - различные виды розничного кредитования.

Бенефициарами банка являются председатель совета директоров Артем Биков (49,75%), Алексей Бобров (15,00%), Сергей Чепкасов (8,64%), Татьяна Черных (7,61%), Елена Белоусова (4,54%), Татьяна Мартынова (4,32%), Евгений Иванов, Алексей Бажанов (по 4,11%), член совета директоров Александр Белоконев (1,67%). Ключевым владельцем, оказывающим значительное влияние на деятельность кредитной организации, на протяжении долгого времени является председатель совета директоров банка Артем Биков, который ранее занимал ряд высокопоставленных государственных должностей. В настоящее время занимает пост председателя совета директоров АО «Интертехэлектро».

Региональная сеть банка насчитывает шесть филиалов (Тюмень, Сургут, Оренбург, Барнаул, Курган, Екатеринбург), 20 дополнительных офисов, три операционные кассы вне кассового узла и два операционных офиса. С 2016 по 2018 год банк закрыл пять филиалов (Санкт-Петербург, Пермь, Челябинск, Кемерово и Нижний Новгород), а также ряд офисов. Собственная сеть банкоматов насчитывает порядка 110 устройств. Списочная численность сотрудников на 1 января 2018 года составила 807 человек (годом ранее 2017-852 человека).

Несмотря на наименование банка, кредитование агропромышленного комплекса не является приоритетным направлением его деятельности. Его ключевыми партнерами выступают энергетические компании и строительно-подрядные организации, в том числе бывшего РАО ЕЭС. В числе клиентов банка АО «Тюменьэнерго», ПАО «Пермэнергосбыт», ЗАО «Сибур-Петрокон», ЗАО «Торговая компания «Оптгалант», ОАО «Тюменский расчетно-информационный центр», АО «Тюменьэнерго», АО «Энергосбытовая компания «Восток», АО «Энерго-Газ-Ноябрьск», АО «Ямалкоммунэнерго» и др.

Бизнес кредитной организации ориентирован также и на розницу. Частным клиентам банк предлагает кредитование (потребительское, автокредиты), банковские карты (Visa, MasterCard, «Мир»), линейку вкладов, монеты из драгметаллов, валютные операции, денежные переводы, интернет-банкинг.

Корпоративным клиентам доступны РКО, кредитование, банковские гарантии, размещение средств на депозиты, депозитарное обслуживание, валютный контроль, корпоративные банковские карты, инкассация, интернет-банкинг и др.

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 0,6% (или 125,4 млн рублей), составив 22,4 млрд рублей на 01.07.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств физических лиц, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема выданных МБК и совокупного кредитного портфеля.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 61% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 55,7% до 61%, при этом их номинальный объем увеличился на 1,3 млрд рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 17,2% до 11,4%, при этом их номинальный объем сократился на 1,3 млрд рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах увеличилась c 11,3% до 12%, при этом их номинальный объем увеличился на 152,7 млн рублей.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 2,8 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 8,2% (или 248,8 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 12,4% и 87,6% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 17,29% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 36% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 74,6% и 25,4% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 35,7% до 36%, при этом их номинальный объем увеличился на 110,7 млн рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг сократилась c 17,5% до 12,6%, при этом их номинальный объем сократился на 1,1 млрд рублей;
доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 19,7% до 30,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 2,4 млрд рублей;
доля высоколиквидных активов сократилась c 8,1% до 6,2%, при этом их номинальный объем сократился на 412,7 млн рублей;
доля основных средств сократилась c 11,3% до 11,2%, при этом их номинальный объем сократился на 14,1 млн рублей;
доля прочих активов сократилась c 7,7% до 3,5%, при этом их номинальный объем сократился на 927,6 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 8,1 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 110,7 млн рублей (или 1,4%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 80,4%. Согласно отчетности по РСБУ за первое полугодие 2018 года, основной объем кредитов выдан компаниям, осуществляющим деятельность в следующих областях экономики: оптовая и розничная торговля (29,8%) производство и распределение электроэнергии, газа и воды (24,6%), обрабатывающие производства (11,2%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 62,9%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 5,8% до 5,8%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 12,9%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 13,7 млрд рублей (170,1% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.07.2018 составляет 6,8 млрд рублей, из которых 2,5 млрд рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 5,7 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 91,6 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 197,3 млн рублей.

Совет директоров: Артем Биков (председатель), Василий Корнев, Владимир Бабяк, Станислав Карапетян, Александр Белоконев.

Правление: Василий Корнев (председатель), Светлана Иванова, Ирина Довдиенко, Светлана Хмелева (главный бухгалтер).

Регистрационный номер: 2880

Дата регистрации Банком России: 09.06.1994

БИК: 044525710

Основной государственный регистрационный номер: 1095000004252 (14.08.2009)

Уставный капитал: 2 240 028 000 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены) Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (28.08.2015)
Лицензии

Участие в системе страхования вкладов: Да

АО «КБ «Агропромкредит», который зарегистрирован в Московской области, является банком федерального уровня. Однако по размеру своих активов он не считается крупным.

Банк был основан в 1994 году. Новый виток развития пришелся на 2001 год, когда смена держателей акций привела к активному внедрению на региональные рынки путем покупки местных банковских учреждений.

Держателем основного пакета акций банка «Агропромкредит» выступает председатель совета директоров Артем Биков, который одновременно занимает аналогичную должность в АО «Интертехэлектро».

Банк оказывает множество услуг как физическим, так и юридическим лицам. В их числе можно отметить такие как:

• выдача кредитов (в том числе розничных);
• осуществление рассчетно-кассового обслуживания;
• привлечение средств населения во вклады;
• выдача и обслуживание пластиковых банковских карточек;
• проведение денежных переводов;
• посредничество при проведении операций с ценными бумагами на фондовом рынке.

Название в данном случае не определяет характер деятельности. В числе организаций, которых входят в клиентскую базу банка, основная доля приходится на компании, занятые в сфере энергетики и строительства.

Оценка: 1

В свое время перевел в этот банк кредит, офис был рядом, платить ходить было удобно, затем они офис уменьшили раз в двадцать и перевели его к тюрьме, есть у нас в Саратове такая в центре города, одна из самых неудобных транспортных развязок. В общем то добираться, что на автомобиле, что на общественном транспорте до них стало неудобно, но ездить приходиться, для оплаты кредита, а когда я попросил реквизиты у банка для оплаты по безналу, то мне их просто не дали, те реквизиты, которые прописаны в кредитном договоре не верны, так как БИК не соответствует банку, в котором открыт счет, на который надо переводить деньги на кредит. Интернет-банк у этого банка не знаю есть, не знаю нет, я заявление писал на его пользование, даже пришлось дебетовую карту открыть, чтобы в этот пресловутый Интернет-Банк попасть, но как оказалось на эту карту, после ее выпуска деньги положить невозможно, в кассе банка мне отказали в приеме денег на карту, а перевести по номеру карты через тот же Сбер или Альфу нельзя, так как карта вроде как и не существует вовсе, хотя у меня в кармане лежит.

В общем все эти странные обстоятельства ставят в тупик, Русскому Стандарту до этого банка ой как далеко, поверьте мне, работал как-то с последним. :-) В общем если не хотите непоняток, невозможности совершать операции по счетам, причем элементарные, не связывайтесь с этой организацией.

То есть сейчас у меня:
1. Переводить деньги по безналу на счет для обслуживания своего же кредита не имею возможности, реквизиты неизвестны, реквизиты в договоре не соответствуют, принимают только наличку.
2. Интернет-банк так и не впустили, ни логина ни пароля, хотя все заявления написаны и подписаны.
3. Дебетовая карта есть, деньги на нее положить не могу не принимают, перевести по безналу из другого банка не могу, карты не существует с таким номером, хотя переписываю с самой карты VISA, банкомат АПК банка карту принимает, пишет, что активна.

Администратор портала 24.05.2016 15:04

"Разумеется, вы белые и пушистые, про активацию карты я узнал вообще, по дороге из банка, когда ее получил и спроси: "Все, больше ничего не надо, расписываться вносить и т. д?", но реквизитов, куда перечислить денег так и не дождался.." - уточните, когда Вы получали карту. Во время оформления карты Вы акцентировали внимание сотрудника, что планируете переводы через интернет-банк? Подскажите, с Вами связался сотрудник для решения возникшей ситуации? Вы на все вопросы получили ответы?

Агропромкредит 23.05.2016 11:59

Уважаемый Виталий!

В ответ на Ваше обращение сообщаем, что в 2015 году у Банка изменились реквизиты для платежей в рублях, о чем клиенты были проинформированы путем рассылки СМС-сообщений и вручения памятки при обращении в офисы Банка. Актуальные реквизиты Вы всегда можете узнать на официальном сайте Банка www.apkbank.ru или позвонив по телефону круглосуточной Службы поддержки клиентов: 8 800 100 80 08 (звонок по России бесплатный).

Относительно невозможности пополнения карты сообщаем, что карта не была Вами активирована. Кассир не отказал Вам в пополнении карты, а проинформировал Вас о необходимости ее активации, для чего требовалось обратиться к операционисту. Однако, так как Вы не стали дожидаться Вашей очереди для консультации с операционистом и покинули отделение Банка, карта активирована не была. Именно в связи с этим пополнение данной карты не было возможно, в том числе и через другие банки.

После получения данного обращения сотрудники Банка еще раз связались с Вами и предприняли все меры, чтобы разрешить возникшую ситуацию. Надеемся, что Вы удовлетворены решением Вашего вопроса.

С уважением,
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ»