Натянутая струна. Возможно ли отключение России от SWIFT. В.: А если Греция выйдет из ЕС? Экспертное мнение российских представителей финансового мира

Одним из главных банков на территории России является «Сбербанк», потому как его услугами использует практически вся страна. У многих клиентов данного финансового учреждения есть фирменные банковские карты, которые могут работать на базе платежных систем Visa, MasterCard и «Мир», последняя из которых является российской. Тем не менее, совсем скоро переводить деньги с карты на карту придется не так, как сейчас, об этом стало известно 6 октября 2018 года.

Дело в том, что правительство США вскоре рассмотрит новый законопроект, направленный на ввод новых санкций в отношении России. Сообщается, что всю российскую территорию, либо же только государственные банки, отключат от системы межбанковских переводов и сообщений SWIFT. Это обернется громадными проблемами, потому как клиенты «Сбербанка» и многих других финансовых учреждений в стране не смогут переводить деньги с карты на карту и со счета на счет так легко и просто, как сейчас.

По сути, без SWIFT сегодня невозможно выполнить ни один полноценный банковский перевод из одного банка в другой. Отключение России от данной системы станет настоящей катастрофой, но власти РФ нашли способ ее избежать. Для этого вот уже как более года продвигается система по названием СПФС, которая является российским аналогом зарубежного «свифта». В настоящее время к ней подключено более 400 участников, среди которых финансовые учреждений и юридические лица.

Сообщается, что уже совсем скоро все иностранные компании и организации смогут подключиться к СПФС, чтобы в случае отключения России от системы SWIFT продолжать обмениваться деньгами с лицами, находящимися на российской территории. Переход на отечественный продукт в случае столь суровых санкций приведет к тому, что «Сбербанк» изменит правила переводов с карты на карту. Изменятся все банковские реквизиты в стране, в результате чего россиянам придется менять договора, а сильнее всего от этого пострадают юрлица, обремененные различными соглашениями и контрактами.

Россия может быть отключена от системы переводов SWIFT уже в 2019 года, то есть достаточно скоро. К этому моменту СПФС должна стать настолько популярной, насколько может, чтобы минимизировать потери в случае введения новых антироссийских санкций. Нужно понимать, что последние могут быть введены в отношении только государственных банков, а не всех в России вообще, но при любом раскладе в список попадает «Сбербанк».

Ранее удалось выяснить, что кредитная организация «Сбербанк» начала следить за держателями банковских карт.

В Европе также намечается бунт на корабле

Неожиданный вотум недоверия к монополии США на глобальную платежную инфраструктуру выразил министр иностранных дел Германии Хайко Маас.

Он призвал создать новую платежную систему, которая позволила бы Брюсселю быть независимым в финансовых операциях, а также явилась бы средством спасения ядерной сделки между Ираном и Западом.
В колонке для ежедневной газеты Handelsblatt Маас пишет следующее:

Европа не должна позволять США действовать за нашими спинами и за наш счет. Поэтому важно, чтобы мы укрепляли европейскую автономию, создавая независимые от США платежные каналы, учреждая Европейский валютный фонд и независимую платежную систему.

Маас отметил, что для Европы очень важно сохранять договор с Ираном: «Действующий договор лучше взрывоопасного кризиса, который грозит Ближнему Востоку».

Скрытое послание Мааса довольно очевидно: Европа больше не хочет быть вассальным государством США и решительно настроена запустить собственную сеть «Swift», которая не будет подчиняться капризам Вашингтона.

Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей Swift, главный офис которой расположен в Бельгии, позволяет финансовым учреждениям по всему миру отслеживать информацию о финансовых транзакциях.

Руководство Swift утверждает, что система политически нейтральна и независима, тем не менее, ранее она уже использовалась для блокирования транзакций и применения санкций США против разных стран, в первую очередь Ирана. В 2012 году датская газета Berlingske сообщала, что американским властям удалось перехватить деньги, переданные датским бизнесменом в немецкий банк за партию кубинских сигар, которые попадают под санкции США. Ввиду того, что сделка была совершена в долларах США, Вашингтон заблокировал ее.

По словам директора берлинского аналитического центра Global Public Policy Institute Торстена Беннера, заявления Мааса стали «самым громким призывом к финансовой и денежной автономии ЕС».
В статье министра иностранных дел Германии подчеркивается серьезность дилеммы, стоящей перед европейскими политиками, поскольку они изо всех сил пытаются спасти ядерную сделку с Ираном, отбиваясь от санкций США, которые были введенны господином Трампом в отношении компаний, ведущих бизнес с Тегераном.

Маас также призвал к налаживанию «сбалансированного партнерства» с США: по его словам, Европа должна «становиться противовесом, когда США пересекают красные линии».

Власти Евросоюза пообещали оградить европейский бизнес от карательных мер Вашингтона, но компании больше заинтересованы в сохранении доступа к прибыльному рынку США, чем в куда более скромных возможностях, которые может предложить Иран.

В прошлом месяце Вашингтон отклонил требования Европы на высшем уровне, отказавшись снять санкции с важнейших отраслей. Госсекретарь США Майк Помпео и министр финансов Стивен Мнучин официально отклонили апелляцию против санкций в области финансов, энергетики и здравоохранения, которая была подана от лица министров из Германии, Франции, Великобритании и ЕС.

Санкции также коснутся системы Swift: США могут потребовать отрезать санкционированные иранские банки от сети к началу ноября, либо препримут меры в отношении руководства Swift и связанных с системой финансовых учреждений. Меры могут включать замораживание активов и запрет на въезд в США для физических лиц, а также ограничение на ведение предпринимательской деятельности в США для банков.
Выступление Мааса против господства США в глобальной системе платежей связано с тем, что отношения между Германией и США переживают худшие за последние десятилетия времена. Трамп наказывает Берлин за немалое торговое сальдо, относительно небольшие военные расходы и поддержку нового газопровода Nord Stream 2, через который в Германию поставляется российский газ.

В Берлине с тревогой наблюдают за тем, как господин Трамп исключил США из ядерной сделки с Ираном и Парижского соглашения о климате и ввел пошлины на импорт стали и алюминия. Похоже, в Германии начинают сомневаться в лояльности США к членам блока НАТО.

Одним словом, терпение Европы, наконец, подошло к концу, и она планирует нанести удар по главной болевой точке Трампа - по деньгам.

Каждый день готовит нам новости в сфере санкций. Они освещаются в прессе с завидным постоянством, создавая обоснованные опасения относительно дальнейших событий внешнеполитической и экономической жизни. Отключение от SWIFT справедливо относят к серьезным мерам, которые не могут не повлиять на жизнь страны и на каждого ее жителя.

Система SWIFT относится к международному способу обмениваться потоками денежных средств на достаточной для оперативного взаимодействия между структурами разных стран скорости и с максимальным уровнем безопасности.

Применение единых стандартизированных форматов позволило снизить время обработки и комиссии, гарантируя надежную защиту финансовых операций, а объемы совершаемых распоряжений выводят страну на 15-е место в мировом рейтинге. Мера, которой угрожают РФ со стороны США, слишком серьезна по последствиям, и в мировой практике встречалась лишь однажды, когда в 2012 году Европейский союз, внявший доводам США, отключил от системы SWIFT Иран. Финансовые потери, случившиеся с Ираном, оказали крайне негативное влияние в связи с введенной в одночасье финансовой изоляцией, включая экспортно-импортные операции. И все же отключение от SWIFT нельзя считать приговором целой стране. К тому же ряд экспертов делает ставки на альтернативные способы применения международной системы, разрабатываемые в нашей стране.

Преимущества SWIFT

Понятие SWIFT представляет собой англоязычную аббревиатуру Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, что в переводе означает работу международной организации, контролирующей обмен информации. Надежность и скорость во многом обеспечиваются для участников системы, занятых обменными операциями через стандартизированные формы. Почти две сотни стран работают через SWIFT в лице 11 тысяч рублей.

По количеству транзакций Россия уступает только Америке, поэтому отключение от SWIFT не пройдет бесследно.

В силу серьезности шага, Европейский союз несет ответственность за отключение страны от SWIFT, если на то будут согласованы международные санкции. Если примут положительное решение, исполнение санкции со SWIFT против России происходит сразу, в день вынесения решения Советом Европейского союза.

Угроза отключения от SWIFT возникла после принятия американским конгрессом пакета санкций относительно России. Последняя, в свою очередь, сохраняет спокойствие, рассчитывая на альтернативный вариант SPFS, не подверженный внешним воздействиям и применяемый более тремя сотнями финансовых структур. Однако не все так просто, ведь решение далеко от идеального – альтернативная система, как и Мир, несовершенна и нуждается в доработке.

Предложенные санкции пока не прошли согласование в Европейском союзе, ведь фактически ввод такой санкции против страны приравнивается к объявлению войны. А такие шутки с ядерной державой грозят серьезными неприятностями для всех.

Отказ в SWIFT представляет собой второй этап мер, направленных против России после того, как обнародовано решение о запрете для американцев покупать российские ОФЗ и избавлении от ценных бумаг российских компаний. Если первый шаг нанес общий превентивный удар по стране, то последующий грозит отразиться на каждом россиянине, который пользуется сообщениями о платежах.

Если информация о проведенном перечислении будет задерживаться, то и сама операция проходит дольше, к тому же исполнение операции – дороже. В любом случае последствия для страны будут негативными.

Тем временем глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила о готовности действующих банкоматов страны принимать карточки, эмитированные с поддержкой платежной системы Мир. По предварительной оценке, устройства самообслуживания банков на 90% предусматривают работу с карточками Мир.

Хотя опасность отключения SWIFT не дает поводов для паники, и Европа не сторонница кардинальных перемен, вероятность наступления негативного сценария возрастает с каждым новым действием международного масштаба. Не всем странам Европы нравятся перспективы ограничения SWIFT, ведь российский пример на практике подтвердит уязвимость любых государств, если возникнут на то политические или экономические причины.

Последствия могут оказаться непредсказуемыми, однако точнее оценивать значение можно на основании по факту введенных ограничений. Банкам разных стран придется договариваться отдельно, выбирая приемлемые пути, с возможным привлечением посреднических структур, способные в обход предписания обеспечить аналогом системы SWIFT.

Несмотря на туманность последствий, очевидно одно – стоимость обслуживания вырастет, и есть сомнения в том, что зарубежные банки захотят работать с замедленной скоростью обработки и высокой комиссией. В задачи банков при поиске альтернативы входят:

• обеспечение надежности;
• поддержка высокой скорости обработки;
• снижение издержек на обработку.

Не заметить прекращение работы со SWIFT невозможно. Прервется поток валютных переводов. Отключив часть банков, система не сможет ограничить доступ к услугам остальным кредиторам. После отключения части банков оставшееся перейдет по другим банковским каналам.

Перестанут приходить сообщения о транзакциях через банки. В SWIFT предусмотрен канал, где ведется своеобразный чат для общения финансовых структур на языке цифр (способы перенаправления и другие темы).

Россия, столкнувшись с отказом, будет искать другие направления по решению вопроса, и не факт, что в расчете на негативный сценарий США получит окрепшие позиции страны. Вместо ухудшения положения Россия, наоборот, справится с уязвимостью ситуации с обслуживанием транзакций. Не исключено, что Россия сама создаст свой внутренний SWIFT, не подверженный внешнеполитическим негативным факторам.

Система SWIFT, от которой намерены отключить Россию, в первую очередь затрагивает работу банков и управление финансовых потоков. Даже если отключение от SWIFT коснется лишь отдельных банков, удар по банковской сфере будет сильным, что лишь усугубит положение российской экономики. Для граждан России более ощутимы другие показатели – рост цен, падение доходов, сокращение мест. Но если российским клиентам потребуется перевести средства за границу или получить их оттуда, наверняка заметят проблемы с проведением транзакции с неработающим SWIFT.

Для владельцев пластиковых карт, поддерживаемых международными системами «Виза» и «Мастеркард», проблемы с проведением транзакций неминуемы, поэтому обычные граждане России осваивают новые варианты проведения транзакций, минуя систему SWIFT.

Есть ли альтернатива?

Есть несколько возможных путей решения, если Россию все-таки отключат от SWIFT:

1. Переводы между картами предполагают перемещение средств от отправителя к получателю, по номеру пластиковой карты. Применяемые банками турбопереводы служат для пересылки средств внутри государства и за его пределами.
2. Набирают силу переводы электронных денег. Популярность в России получили «Яндекс.Деньги», Qiwi, Webmoney, которые успешно принимают и за ее пределами. Для отправки платежа нужны лишь интернет и создание электронного кошелька. В пределах 10 минут деньги направляются другому адресату с мгновенным зачислением. Далее средства выводят на реквизиты карты или счета, которые доступны владельцу виртуального кошелька. Из недостатков остается высокий процент, который теряется на переводах, выводе, и установленные лимиты.
3. Международные переводы типа «Вестерн Юнион», «Маниграм», «Золотая Корона», «Контакт» остаются востребованным способом перемещения средств между различными странами. К преимуществам относят отсутствие особых требований к получателю и отправителю – нужно лишь назвать страну, информацию об имени получателя и сумму. Отправителю выдают контрольный номер. Получатель далее сообщает контрольный номер и получает нужную сумму перевода в удобной точке работы платежной системы. Время обработки транзакции – не более суток, однако часто платежи обрабатывают в течение 15 минут. Есть свои ограничения и по сумме – не более 5 тысяч рублей.
4. К числу обсуждаемых вариантов пересылки денежных средств относят криптовалюту. Чтобы оценить преимущества, потребуется предварительно изучить правила работы, завести свой кошелек с криптовалютой. С личного кошелька пользователь отправляет деньги нужному адресату по его номеру кошелька. Несмотря на отсутствие законодательных регулировок, направление на территории России развивается, а государство пока не определилось со своей позицией в отношении цифровой валюты.

Опрометчивым стало бы высказывание о безвыходности ситуации при отключении SWIFT, однако возникновения проблем при управлении денежными потоками вне страны не избежать.

Пока идет обсуждение оправданности шага по отключению, не стоит забывать о беспрецедентности предстоящего события, ведь даже когда Иран был отключен от системы SWIFT, речь шла о 3 десятках банков. Банковская система РФ насчитывает свыше 800 учреждений, активно работающих со всеми странами мира, что не может не сказаться негативным образом на остальных участниках международных финансовых траншей.

Как страны-изгои живут в условиях экономической изоляции

США отключили банки Ирана от глобальной системы совершения платежей SWIFT. Тегеран сталкивался с такими неприятностями. Иран пережил блокаду крупнейшей платежной системы и экономическую изоляцию в 2012 году. Тогда страна отказалась от доллара как средства международных расчетов. России, которая находится под гнетом действующих и анонсированных санкций, то же грозят отключением от SWIFT. Поэтому мы рискуем превратить в страну-изгоя наравне с Ираном. Вполне возможно, что нам придется брать пример с Тегерана, как выбраться из этой ситуации.

Юридически в компетенцию Белого дома не входит отключение банков других стран от международной платежной системы, но фактически решение SWIFT (штаб-квартира находится в Бельгии) мир расценивает как следствие давления американских властей. Переговоры со SWIFT по Ирану Вашингтон начал в октябре. 2 ноября глава Минфина США Стивен Мнучин заявил, что банковская система проинформирована о необходимости отключить иранские финансовые организации, попавшие под санкции. В SWIFT не комментирую связь с американскими ограничениями, объясняет отключение с Ираном «обеспечением стабильности и сохранением целостности мировой финансовой системы».

Санкции направлены не только против Ирана, но и других стран и зарубежных компаний, ведущих дела с Национальной иранской нефтяной компанией и ЦБ Ирана. США запретили торговать с ближневосточным государством нефтью и вести финансовые дела. Впрочем, президент Ирана Хасан Роухани заявил, что его страна «прорвет» американские санкции и «возобновит путь экономического процветания». Успокоил иранцев и ЦБ государства, заявил, что отключение было ожидаемым и есть возможность перейти на аналоговые системы платежей.

Ирану не привыкать: от трехлетней экономической изоляции страна оправилась в 2015 году после достигнутых договоренностей по ядерной программе. Теперь придется заново искать пути обхода ограничительных мер, но с учетом опыта внешнеполитической изоляции адаптация финансовой системы должна пройти быстрее. У страны есть национальные платежные системы, которые интегрированы с зарубежными компаниями. Кроме того, внешняя торговля Исламской Республики в 2013 году успешно переориентировалась на Азию, доля которой в иранском экспорте превышает 90%. Например, в Китае есть аналог SWIFT - платежная система CIPS, с помощью которой Поднебесная рассчитывается с партнерами в юанях.

С Европой Тегеран тоже не собирается прекращать сотрудничество. В октябре стало известно, что Иран завершает разработку «специального целевого механизма», который позволит обходить санкции США. В ЕС приветствуют создание альтернативы. О необходимости создания европейского аналога для защиты немецкого бизнеса от влияния американских санкций заявил глава МИД Германии Хайко Маас: «Германия хочет сотрудничать с Вашингтоном, но не позволит действовать нам во вред».

Тем не менее, в санкциях для Ирана больше вреда, чем пользы. США делает все, чтобы свести экспорт нефти из страны к нулю. Повторения иранского сценария опасаются в России. Хоть США вводили санкции против многих стран, например, Китая, ЮАР, Кубы, схожесть Ирана и РФ в том, что оба государства сильно зависят от экспорта углеводородов.

В период антироссийских санкций 2014 года ходили слухи об отключении наших банков от SWIFT. Тогда в России создали свой аналог - сервис по передаче финансовых отчетов СПФС. К системе смогут подключатся банки и компании стран Евразийского экономического союза. Российские финансовые власти утверждают, что по безопасности наш аналог не уступает западным.

Осталось расширить географию. К SWIFT подключено около 11 тыс финансовых организаций в 200 странах мира (в ЕАЭС - только 6 стран). В год через нее проходит 4 млрд платежных поручений и триллионы долларов в сутки. Система прославилась тем, что обеспечивает полную безопасность переводов. Впрочем, и в SWIFT можно найти недостатки - в 2016 году хакеры взломали эту систему и украли более $80 млн.

«На отключение российских банков от системы SWIFT США вряд ли пойдут, ведь это чревато перебоями поставок нефти и газа в Западную Европу», - говорит старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук. Эксперт также оценил влияние антиирнаских санкций на рубль: поскольку из-за ограничений нефтяные цены могут пойти вверх, на «деревянный» это может подействовать позитивно.

Аналог международной системы ЦБ РФ готовил с 2014 года. О завершении работы в начале 2017 года сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина .

В январе тогдашний первый вице-премьер Аркадий Дворкович говорил, что банки и компании «морально и технически готовы» к отключению от мировой финансовой системы.

Возможность отключения России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда были введены первые антироссийские санкции в связи с ситуацией на Украине . Однако в самой SWIFT подобные рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб компании.

Запас карман не тянет

Радостный рапорт «Газпромнефти» совершенно понятен: всегда лучше иметь две системы вместо одной, объясняет эксперт комитета ГД по финансовым рынкам Ян Арт.

"Для «Газпромнефти» это как создание дополнительного контура безопасности на тот случай, если Россию в самом деле отключат от SWIFT. Когда политические разногласия пытаются решать такими методами - это не дело, но готовым надо быть ко всему", - сказал он «Ридусу» .

Никакого экономического смысла, никакой выгоды от перехода на российскую «островную» систему расчетов компания не получает. Это целиком и полностью backup-система, своего рода система аварийного спасения. Поэтому подключение к СПФС никоим образом не означает, что «Газпромнефть» перестает пользоваться расчетами через SWIFT.

Дай Бог, чтобы СПФС так и осталась «спящей» системой, которую никогда не придется в реальности активировать, полагает Арт.

"Наличие запасной системы позитивно не только потому, что она страхует российские компании от непредвиденных политических осложнений. Присутствие альтернативной системы создает конкуренцию SWIFT’у, ведь любые компании и банки в мире могут подключиться теперь к ее российскому аналогу", - говорит эксперт.

Это сравнимо с параллельным существованием платежных систем Visa , MasterCard и российской МИР. Пользователь вправе сам выбирать, какая из этих систем ему милее. В случае с конкуренцией между SWIFT и СПФС компании тоже вольны решать, какая из них удобнее для проведения их финансовых операций.

Но отключение России от SWIFT - ситуация маловероятная, повторяет Ян Арт.

"Слишком много сторон не заинтересовано в том, чтобы в сети SWIFT на месте России образовалась дыра. Война войной, а обед про расписанию", - напоминает он.

Руки коротки

"Система SWIFT находится вне американской юрисдикции. Ее мозговой центр расположен в Бельгии , и чтобы кого-то от SWIFT отключить, США должны послать запрос на такое действие в Евросоюз , а ЕС, в свою очередь, порекомендовать это сделать руководству системы. Но именно что порекомендовать - отдать приказ Брюссель может лишь в случае, если такой шаг будет осуществлен в рамках санкций самого ЕС. Но сейчас настроения в ЕС на российском направлении не настолько истеричные, чтобы по запросу из Вашингтона дергать рубильник", - говорит эксперт.

"Система SWIFT - организация, во-первых, исключительно коммерческая, и никакие политические проблемы ее членов это сообщество не интересуют, если его участники не нарушают внутренних правил самой системы. Во-вторых, SWIFT - это всего-навсего инструмент для облегчения межбанковских операций. Отключить какую-то страну или компанию от него - это примерно то же самое, если в Вашингтоне потребуют от ICANN отключить их от интернета", - сказал он «Ридусу».

За всю историю SWIFT был только один прецедент, когда страну-члена отлучали от этого сообщества: в марте 2012 года такая кара постигла Иран . Это было сделано в рамках санкций ЕС против Тегерана , а SWIFT вынужден подчиняться распоряжениям Евросоюза, так как зарегистрирован на его территории. В январе 2016 года SWIFT вновь подключил иранские банки.

Меры против госдолга

В Кремле и правительстве просчитывают два варианта возможных американских санкций в отношении суверенного долга России. Первый — вкладывать средства в облигации федерального займа (ОФЗ) запретят только американским инвесторам, это сценарий, который применен в отношении Венесуэлы, говорит один из федеральных чиновников. В августе 2017 года правительство США американским гражданам и компаниям совершать какие-либо сделки с новыми гособлигациями Венесуэлы со сроком обращения более 30 дней. Второй, гораздо более жесткий вариант — запрет на покупку российского госдолга — будет носить экстерриториальный характер, фактически также распространяясь на иностранных (в том числе российских) юридических лиц, уточняет он. Правительство США не может юридически запретить что-то лицам, не входящим в американскую юрисдикцию, но оно может пригрозить им так называемыми вторичными санкциями за сделки с российским госдолгом (как, например, это было сделано применительно к ).

Сейчас иностранные инвесторы держат более трети российского госдолга. Доля нерезидентов на рынке ОФЗ на 1 марта составляла рекордные 34,2% (около $41 млрд) плюс еще $15 млрд вложено нерезидентами в еврооблигации российского Минфина (данные ЦБ на начало 2018 года). Глобальный характер вложений в российский госдолг был одной из причин, на которые сослался Минфин США, когда в январе вводить санкции против суверенного долга России. 11 апреля министр финансов США Стивен Мнучин сказал, что его ведомство такие санкции.

В качестве защитных действий российские власти рассматривают возможность создания специального банка для покупки российского госдолга, а также принятие мер, которые позволят «закрыть» имена тех, кто покупает российский госдолг, рассказывает другой федеральный чиновник.

Создать механизм государственных интервенций на рынке ОФЗ на случай таких санкций против госдолга было бы вполне разумно, считает главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Олег Кузьмин, и логичнее было бы делать это на базе, например, ВЭБа. Речь необязательно идет о прямом кредитовании правительства, а скорее о временном механизме поддержки ОФЗ, доходности по которым подскочат в случае запрета иностранным инвесторам покупать российские госбумаги. «Российским банкам будет сложно одномоментно переварить такой объем высвободившегося предложения бумаг, и механизм сглаживания такого шока будет уместен. Затем, когда ситуация стабилизируется, можно будет перепродать эти ОФЗ другим банкам», — рассуждает Кузьмин.​​

Спецбанк уже был создан (на базе санированного Промсвязьбанка), а засекречивание части публичной информации применяется все чаще для защиты от санкций. Так, например, правительство разрешило Минобороны и спецслужбам по крайней мере до середины 2018 года проводить все закупки в закрытом режиме, власти также составили перечень из 126 российских компаний и ведомств, которым рекомендовано перевести закупки на закрытую площадку Сбербанка. Минфин и Минэкономразвития разработали проекты постановлений правительства, которые предусматривают ограничение раскрытия информации о сделках, связанных с военно-техническим сотрудничеством с другими странами, сделках по гособоронзаказу и сделках, где одной стороной является российское физлицо или юрлицо, внесенное в санкционные списки, сообщал Банк России. Два таких постановления были подписаны в январе.

Еще одна мера — «привлечение денег населения» через продажу гражданам ОФЗ — обсуждалась еще в январе, поясняет собеседник. Речь шла о том, чтобы сделать механизм продажи бумаг «более доступным» внутри страны, уточняет он. Эта мера уже реализуется на практике: в феврале премьер Дмитрий Медведев Минфину увеличить объем эмиссии ОФЗ для населения в 2018 году до 100 млрд руб. Медведев также предложил распространить эту практику и на региональный уровень, «чтобы субъекты Федерации были заинтересованы в выпуске своих ценных бумаг также для физических лиц, тем более что такой опыт есть уже у десяти регионов и даже у одного муниципалитета».

Отключение от SWIFT

В руководстве страны по-прежнему не исключают, что если ситуация с санкциями будет развиваться по максимально жесткому сценарию, то дело может дойти до отключения России от межбанковской системы финансовых коммуникаций SWIFT, говорят оба федеральных чиновника.

Тема возможного отключения России от SWIFT периодически поднимается начиная с 2014 года, после присоединения Кры​​ма. Во время президентских выборов в США в 2016 году Москва всерьез опасалась, что если в кампании победит Хиллари Клинтон, то американцы добьются отключения России от SWIFT, ранее рассказывал РБК источник, близкий к МИДу. При этом SWIFT базируется в Бельгии и напрямую не подчиняется американскому санкционному законодательству.

В конце 2017 года глава Сбербанка Герман Греф в интервью Financial Times заявлял , что возможные санкции США против олигархов и госкорпораций были бы «иррациональными», если бы предполагали такие меры, как отключение российских банков от системы SWIFT. Греф сказал, что в случае введения широкомасштабных санкций холодная война может показаться «детской игрой». Ранее, в начале 2015 года, глава ВТБ Андрей Костин , что отключение России от SWIFT будет равносильно объявлению войны.

В Кремле и правительстве опасаются, что отключение России от SWIFT может привести к обрушению российской банковской системы и остановке внешних расчетов, особенно за поставки газа, рассказывает один из федеральных чиновников. На этот случай Москва рассматривает возможность производить внешние расчеты через агентов, так называемые бридж-компании (компании-посредники), поясняет он.

Пока было только два случая отключения государств от системы SWIFT. В 2012 году эта мера была применена в отношении иранских банков, в 2017 году — против банков Северной Кореи. Однако в обоих случаях против стран действовали санкции по линии ООН, а в случае с Ираном SWIFT исполняла решение Евросоюза.

Запрет на использование SWIFT можно частично обойти, показывает пример Ирана: от системы были отключены не все иранские банки, а те, что были отрезаны, арендовали телефонные линии у банков Дубая, Турции и Китая для передачи банковских сообщений, сообщал The Economist , или использовали другие иранские банки с доступом к SWIFT в качестве проводников информации. Кроме того, ныне закрытый банк в Бахрейне помог иранским банкам утаить от регуляторов транзакции на $2,7 млрд, используя некую «неформальную альтернативу системе SWIFT, которую сложно проследить», писала газета The Washington Post в этом месяце со ссылкой на судебные материалы правительства Бахрейна.

Санкции против госбанков

Серьезное опасение вызывает возможность ужесточения санкций против крупнейших российских банков, в первую очередь Сбербанка и ВТБ, рассказывает близкий к администрации президента источник РБК. Сейчас оба банка уже находятся под секторальными санкциями, с 2014 года ограничивающими их доступ на международные рынки заемного капитала. Однако запрет на корреспондентские счета в США или внесение в список SDN (Specially Designated Nationals) — гораздо более жесткая мера, которая делает практически невозможными международные операции. ​«Конечно, отлучение крупнейших госбанков от международной финансовой системы стало бы для них очень болезненным ударом, которого они всерьез опасаются», — говорит Кузьмин.

США уже вносили несколько российских банков в список SDN, крупнейшим из них был АБ «Россия», но публичных банков среди них не было. Что происходит в таких случаях с публичными компаниями, показала : акции компании обрушились, иностранные инвесторы распродают бумаги, зарубежные контрагенты (не только американские) резко сокращают операции с компанией.