Главная Коммерческий транспорт Как открыть карту зарубежного банка. Как открыть счёт в зарубежном банке. Требования к иностранным гражданам для оформления кредитной карты

Как открыть карту зарубежного банка. Как открыть счёт в зарубежном банке. Требования к иностранным гражданам для оформления кредитной карты

Вопрос получения кредита иностранными гражданами в последние годы приобретает все большую актуальность - в Россию для жизни и работы приезжает огромное количество людей из разных стран, в основном, конечно, из ближнего зарубежья и СНГ: белорусы, украинцы, казахи и прочие жители бывших союзных республик. Всех их объединяет одно - статус нерезидента и связанные с этим ограничения на банковское обслуживание.

Кредиты иностранцам точки зрения закона

Юридических ограничений, чтобы банки открывали счета и выдавали займы гражданам иностранных государств, не существует. Россиийское законодательство позволяет кредитным учреждениям это делать, а те вправе устанавливать свой порядок работы с иностранцами, легально находящимися в нашей стране.

Вместе с тем, на банковское поведение влияет и скудная судебная практика по этому вопросу. Порядок взыскания просроченной кредитной задолженности с нерезидента до конца не проработан, а вынесенных решений по этому поводу — единицы. Поэтому банки в России справделиво опасаются кредитовать клиентов из других стран, а если и занимаются этим, то с большой опаской.

Какие документы потребуются от нерезидентов

В принципе, житель любой страны может попытать счастья в российском банке, если докажет ему свою финансовую платежеспособность и надежность в качестве клиента-заемщика. При этом банк может потребовать следующие документы:

паспорт гражданина иностранного государства с нотариальным переводом;
действующий вид на жительство или разрешение на временное проживание;
трудовой договор и разрешение на работу в России;
другие документы, подтверждающие доход на территории России.

В случае, если у иностранца есть доходы в родной стране, то он может предоставить справку о таких доходах с нотариальным переводом. Также хорошей гарантией возврата кредита могут являться имущественный залог, а также поручение физического лица (гражданина РФ) или юридического лица (компании-работодателя).

Куда обратиться иностранному гражданину

Но, как уже было сказано, несмотря на отсутствие юридических ограничений банки в нащей стране крайне неохотно кредитуют жителей других стран. По сути, для иностранцев существует только несколько реальных вариантов получить подобные финансовые услуги в России.

Так, например, обычные банковские счета и дебетовые карты иностранным гражданам открывают в Альфа-Банке.

Кредитные карты для нерезидентов, с очень большими ограничениями, могут оформить в .

А в массовом порядке кредиты для граждан СНГ и остальных иностранных граждан могут предоставить только .

В Россию кредитные карты пришли с Запада и раньше считались «злом» и расточительством. Однако с течением лет мнение россиян изменилось и уже сегодня большая часть совершеннолетних граждан России обладают кредитными картами. Удобства их использования известным всем, поэтому их хочется использовать везде и повсюду, где бы не находился человек.

Для чего нужны кредитные карты за границей?

Не секрет, что каждая страна ведёт свою финансовую и экономическую политику, что обуславливает разные нормы, порядки и требования к банковской системе и её участникам. Так, путешествуя или ведя бизнес за рубежом, россияне сталкиваются с проблемой оформления кредитных карт.

Кредитные карты иностранных банков нужны россиянам по различным причинам:

— кто-то много путешествует и не хочет постоянно конвертировать деньги и терять на разнице курсов;

— кто-то ведёт бизнес и ему требуются дополнительные денежные средства;

— кого-то привлекают минимальные процентные ставки и условия займа;

— кто-то живёт и работает в другой стране, и не привык обходиться без кредитной карты.

Причин может быть масса, как, собственно, и проблем, с которыми могут столкнуться наши люди при оформлении кредитной карты. Если говорить о странах Евросоюза, то многие из них вообще не предоставляют возможности оформить кредитку гражданам стран, которые не являются членами ЕС (Великобритания, Словакия, Чехия, Греция).

Требования к иностранным заёмщикам

Требования различных стран к иностранным заёмщикам разные, например, в ЕС кредитную карту можно получить только при наступлении 21 года, а вот в США этот порог составляет всего лишь 14 лет. Дело в том, что США вообще лояльно относится к кредитам и считает, что если человек получает доходы, то он может обеспечить свой займ. Поэтому там кредит выдают даже пенсионерам довольно преклонного возраста.

Однако это вовсе не означает, что иностранец может рассчитывать на такие же условия, как и гражданин, ведь он может получить деньги и легко уехать к себе на родину, где его никто не найдёт. Поэтому чтобы получить кредит за границей нельзя быть просто туристом или студентом, там необходимо находится на легальном положении, иметь постоянное место работы и стабильную заработную плату и имущество (движимое или недвижимое).

Иностранному заёмщику придётся предоставить помимо стандартного набора документов ещё много сопутствующих:

— национальный и заграничный паспорт;

— справку о доходах, размер которых должен быть внушительным (так чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 40% от общей суммы доходов);

— документы, свидетельствующие о семейном положении заёмщика (неженатым людям кредит выдают гораздо реже, чем семейным);

— справка, которая бы подтверждала наличие у иностранца имущества на территории страны, где оформляется кредитка;

— необходимо будет продемонстрировать банку долгосрочную визу;

— справка с места работы и копия трудового договора или контракта.

Однако наличие всех этих документов не гарантирует того, что кредитка будет выдана. Впрочем, за рубежом при отказе в выдаче кредита банк выдаст заверенное постановление, где будет подробно описана причина отказа.

Также за границей очень большое значение имеет наличие положительной кредитной истории, если таковой нет, то можно обхитрить систему и воспользоваться мобильной связью в долг и своевременно его погасить. Данные об этом автоматически попадут в кредитную историю и позволят банку сложить о заёмщике положительный образ.

Наиболее лояльно к выдаче кредитных карт иностранцам относятся Франция, Испания, Кипр. Кроме того, их кредитные условия очень выгодны: минимальные проценты привлекают своей окупаемостью и доступностью.

Что касается Германии, то эта страна наиболее жестко относится к иностранным заёмщикам, поэтому предъявляемые требования практически не выполнимы. А Италия вообще не выдаёт кредиты иностранцам, если у них нет вида на жительство в стране.

Если человек довольно длительное время является клиентом какого-либо иностранного банка, где действует система предварительного одобрения, то предложить кредитную карту банк может и сам. Проанализировав персональные данные и денежные потоки потенциального заёмщика, банк присылает письмо с предложением оформить кредитку. В таких случаях нужно быть осторожным, ведь часто реальный банковский договор отличается от содержания письма из банка.

Для тех, кто отчаялся взять кредит в иностранном банке во что бы то ни стало, то можно воспользоваться услугами финансовых брокеров. За границей такая практика не редкость, ведь финансовый брокер берет на себя обязательство в виде поручительства за своего клиента, что подкупает банковских сотрудников.

Получение кредитной карты в России и за её пределами несколько отличается, но главное, помнить, что долги нужно отдавать независимо от того в какой стране находится заёмщик. Так как риск быть осуждённым за уклонение от погашения кредита довольно велик.

С целью сохранить конфиденциальность при осуществлении покупок и снятии наличных, можно оформить специальную оффшорную карту. При помощи такого банковского продукта можно тратить деньги без необходимости отчитываться перед фискальными органами за движение средств по счету. Этот способ часто используют , удаленные сотрудники иностранных компаний, корпоративные фирмы, инвесторы, биржевые трейдеры, любители путешествовать и многие другие. Далее разберемся, насколько эффективен этот метод, и что следует знать о подобной услуге.

Как оформить оффшорную карту

Анонимность такого продукта подразумевает отсутствие данных владельца на чеке оплаты и на самом пластике (кроме фамилии и имени в некоторых случаях), однако для банка эмитента все же придется "открыться". Оформление услуги анонимно на 99%, где 1% - это паспортные данные держателя, которые будут известны только актуальному банку. Если же оформить анонимную карту в швейцарском банке, где уже открыт счет, то за эту услугу платить не придется. Во всех других случаях сумма будет варьироваться от 4 до 300 долларов.

Какие документы необходимы:

Копия документа удостоверения личности: паспорта, загранпаспорта или водительских прав (апостилированная) для верификации (идентификации) личности банком или финансовым оператором;
Копия квитанции оплаты за коммунальные счета, выписка из банка или иной документ подтверждающий указанный адрес пользователя за последний квартал (при этом страница регистрации в паспорте обычно не принимается).
Подтверждение номера телефона (в некоторых случаях).

Стоит заметить, что на снятие денег с оффшорных карт устанавливается лимит, обычно в пределах от 200 до 3000 тысяч долларов в сутки. Комиссия за такие услуги во всех банках, конвертирующих валюту карточки в свою, разумеется, будет повышенной (больше привычного).

В чем преимущества оффшорных банковских карт:

Возможность оплачивать покупки и услуги в любых точках мира;
Конфиденциальность и анонимность клиента;
Легкий доступ к денежным средствам и их сохранность;
Безопасное осуществление операций.

При помощи такого пластика можно снимать деньги со счетов практически в любом банкомате земного шара. Комиссия в этом случае может составлять от 1,5% до 5% от всей суммы.

Несколько интересных фактов

Несмотря на то, что некоторые карты обслуживаются бесплатно, все же придется заплатить за такие услуги, как смена ПИН-кода, запрос баланса, СМС уведомления и т.д.
Большинство анонимных карт взимают фиксированную сумму комиссии за снятие наличных. Поэтому выгодней снимать сразу большую сумму, чем по частям.
Все такие разновидности пластика оптимально подходит для тех пользователей, кто получает средства в долларах или евро, и хочет выводить их в этой же валюте. Обмен предполагает комиссию и не очень привлекательный курс.
Большинство платежных систем предлагают как пополнение баланса карточки со счета аккаунта, так и обратный перевод, что весьма удобно для оперирования разными валютами. А для комфортного обмена и пополнения счетов лучше всего воспользоваться , подобрав максимально выгодные для себя условия обмена.

Оформить оффшорную банковскую карту выгодно каждому, от путешественника-фрилансера до домохозяйки, зарабатывающей в Интернете иностранную валюту. В этом случае Ваши доходы не будут фигурировать в отечественных отчетах, а значит и налог с таких денег платить не придется. Детально изучите все актуальные предложения (со временем они могут несколько видоизменяться из-за различных факторов от внутренних разработок до макроэкономических решений), и если Вас всё устраивает, смело пользуйтесь полученной карточкой-оффшоркой.

Зачастую бывает, что не гражданину Российской Федерации нужно получить дебетовую карту любого банка. Бывает это конечно не так часто, но бывает. И сегодня мы постараемся рассказать вам об этом. Существует ли дебетовая карта иностранному гражданину и в каком банке можно получить ее?

Дебетовая карта для иностранцев

Правила получения дебетовой карты

Дело в том, что практически все банки регламентируют определенные правила получения , но к сожалению, для иностранных граждан ничего точно не прописано, хотя по идее многие заграничные банки давно практикуют выдачу дебетовых карт именно для иностранцев.

В общем чтобы получить любую дебетовую карту, вы должны иметь гражданство Российской Федерации, у вас должен быть на руках действующий паспорт с пропиской в месте где есть хоть одно отделение банка – это перечень минимальных требований. Есть Банки, которые выдают карты с определенного возраста, есть банки который выдают карты детям с 14-ти лет.

Могут ли выдать дебетовую карту иностранцу?

Но точных правил получения банковской карты иностранным гражданам пока нет, и что тогда делать? На самом деле некоторые банки практикуют выдачу дебетовых карт гражданам-иностранцам, даже независимо от любого гражданства.

Сбербанк часто практикует данное действие и с легкостью выдает карты гражданам Украины, Беларуси, Казахстана и другим странам СНГ. Правда тут непосредственно зависит от самого гражданина, а также от цели получения такой карточки. Очень часто иностранцы работают на Российские компании удаленно, и чтобы получать зарплату не теряя ее, они заказывают дебетовые карты.

Но тут также нужно уточнить какая именно карта будет при выдаче. Многие банки отказываются выдавать карты среднего класса такие как Visa Classic и MasterCard Standart и выдают только карты и . Дело в том, что данные карты зачастую не имеют годового обслуживания и стоят довольно дешево.

Но тут сразу же встает одна проблема, некоторые карты Виза Классик и Маэстро не принимаются за границей и в том числе в странах СНГ. Тогда данную карту можно будет применять только в Российской Федерации. Многие иностранцы и применяют ее только в период длительных командировок в Россию.

Но есть и те, кто выдает и средние по классу карты и . Но тут также зависит от самого клиента и цели получения им карты. Также если вы имеете в этом банке довольно большой вклад, то вам могут выдать дебетовую карту, зная вас как клиента с деньгами.

Также если у вас есть дорогие и привилегированные иностранные карты типа или , то банк может пойти на уступки и выдать вам данную карту. Более богатым клиентам имеющие связи в финансовой сфере будет гораздо проще получить карту, даже высокого уровня.

Как получить карту иностранцу?

Если у вас еще нет ни одного вклада, и вы не являетесь клиентом ни одного Российского банка, то вам лучше обзвонить по горячей линии все доступные банки, которые находятся рядом с вашим домом.

Вам могут точно не ответить, смогут ли они оформить на вас дебетовую карту, кто-то из банков может и сразу отказать, все зависит от случая и времени. Если банк приглашает вас на личную встречу, то нужно посетить с паспортом, а также визой, если она у вас есть.

Обязательным документом при оформлении такой карты – должна быть регистрация по месту жительства именно в том месте где есть хоть одно отделение данного банка. Регистрация может быть временной или продленной. После того как вы напишите заявление банк может несколько дней рассматривать его и после свяжется с вами.

Далее вам скажут – выдадут вам карту или нет. Но тут мы имеем ввиду именно карты среднего класса, про Визу Електрон, а также про Маестро дела будут идти куда быстрее и вам могут выдать ее сразу же. Но помните, что любое банковское предприятие может с легкостью отказать вам выдать данную карту.

Почему иностранцу не выдают дебетовую карту?

Вы должны понимать, что банк зачастую в таких моментах работает в собственных интересах. Ему не выгодно давать дебетовую карту, за которую он также несет потери, человеку не являющимся гражданином Российской федерации, так как это временно.

А банки привыкли работать с клиентами постоянно, попутно выдавая клиентам кредиты и кредитные карты, которые гражданин иной страны получить не сможет. Также нужно помнить, что сама банковская карта является собственностью банка, а в случае чего она может просто уехать в неизвестность, и найти данного гражданина будет сложнее и дороже.

Ну и самое главное, у всех в правилах четко прописано, что дебетовую карту может получить только гражданин Российской Федерации и проживающий в месте, где есть любое отделение или офис банка.

Так банку будет проще найти клиента, если он будет проживать в той же стране. Но не все банки действуют по четким правилам и зачастую они стараются идти на уступки иностранцам в той или иной ситуации и выдают даже именные карты среднего класса и статуса.