Наткнулся на ОЧЕНЬ хорошй разбор данной темы!
Привожу статью полностью:

Если не считать информационного очень эмоционально насыщенного хаоса вокруг событий на Украине, то, пожалуй, самой горячей новостью последних дней станет муссирование идеи отключения России от межбанковской системы SWIFT. Многочисленные эксперты и аналитики устроили такой вой, что еще немного, и эта мера покажется хуже термоядерной войны. «Прогрессивная либеральная» общественность в мазохистском упоении потирает руки, предрекая России неизбежный хаос и дикость. Подключились даже политики высшего уровня со своими заявлениями, что отключение от SWIFT станет объявлением войны и вызовет неограниченные ничем ответные санкции. Неограниченные, это как? Сразу ядреной бомбой по ФРС?

На самом деле выступления и Медведева, и до него Предправления ВТБ Костина, выдержанные в жестких тонах, вкупе с объявлением российского ЦБ о запуске альтернативной системы взаиморасчетов скорее говорят о том, что за всеми этими громкими заявлениями стоит провокация. Наши деятели как бы говорят: "Попробуйте, ребята. И посмотрим, что получится".

Большинство людей в принципе с трудом представляет, о чем же таком идет речь. Комментарии лишь раздувают огонь панического страха перед неизвестным вкупе с настроем на эпическую битву с акулами капитализма. На самом же деле ничего стращного не происходит и произойти в принципе не может. Лучшим примером этого является Иран, которого вот уже несколько лет от системы отключили. И ничего, вполне неплохо себя чувствует. Стоит не паниковать, а на самом деле разобраться, что такое SWIFT, с чем его едят, и откуда такая паника.

Система SWIFT это просто очень удобная система пересылки межбанковской информации. В том числе и о расчетах между ними. Не больше и не меньше. Как вообще происходит перечисление денег в современном мире? Возьмем условный пример. Имеем три страны. США, Швейцария и Россия. В каждой стране есть по два коммерческих банка и по одному ЦБ. Требуется перечислить деньги из российского банка «А» в американский банк «Б», прямых отношений с которым нет. Самая сложная схема будет выглядеть так. Банк «А» (Россия), не имеющий вообще прямого выхода на заграницу, держит свои доллары на корреспондентском счету в российском же банке «Б». Но Российский банк «Б» имеет корреспондентские отношения только со швейцарским банком «А», который в свою очередь имеет долларовый счет в американском банке «Б». Надо понимать, что все безналичные доллары есть всего лишь записи на счетах исключительно в американских банках. А заплатить надо из российского банка «А» в американский банк «А». Физически естественно никто никуда денег не перечисляет. Идет лишь изменение компьютерных записей о состоянии взаимных обязательств по счетам.

Итак. По итогам всех операций российский банк «А» уменьшит состояние своего счета в российском же банке «Б», скажем, на 1000 долларов. Российский банк «Б» уменьшит состояние своего счета в швейцарском банке «А» на ту же тысячу долларов. Швейцарский банк «А» уменьшит состояние своего счета в американском банке «Б» на ту же самую тысячу. Американский банк «Б» уменьшит состояние своего счета в американской ФРС на ту же тысячу, которая отплюсует счет банка «А» у себя же. Для самой ФРС вообще ничего не изменится. Специально описал самую полную схему. На практике есть куча нюансов, делающих часть этих транзакций ненужными. Например, многие банки имеют друг на друга открытые лимиты, не требующие немедленных расчетов через корсчета в ЦБ. Операции проводятся лишь при достижении существенного дисбаланса по этим открытым взаимным обязательствам. Но не суть.

Так что же делает система SWIFT? Всего лишь переправляет от банка к банку сообщения о том, кому и сколько нужно друг с друга списать средств по поручению клиентов. И еще контролирует, чтобы эти сообщения не могли оказаться липовыми. Плюс исполняет в определенных случаях роль обычной почты между банками без взаиморасчетов. Свое значение система SWIFT получила за счет удобства межбанковских коммуникаций. Примерно 9-10 тыс. банков из более 200-т стран подключены к этой системе и имеют в ней персональный «адрес», позволяющий однозначно идентифицировать абонента. Плюс SWIFT в том, что банкам не приходится заморачиваться, как именно пройдет цепочка взаимных списании/зачислений средств. Достаточно указать отправителя и получателя, система автоматически определит оптимальную и кратчайшую цепочку взаиморасчетов. Вот собственно и все.

Если Россию отключат от этой системы, это будет означать, что трансграничные расчетные операции не смогут больше проходить через эту систему. В этом случае произойдут довольно интересные последствия.

1. Принципиально иное место в нашей банковской системе займут несколько банков. И в первую очередь ВТБ. ВТБ много лет назад купил все бывшие Совзагранбанки. Тогда это было требование Запада к нашему ЦБ, на балансе которого все это находилось раньше. Теперь ВТБ со своей личной сетью зарубежных банков (которые никто от SWIFT не может отключить в принципе) станет естественным посредником в межбанковских расчетах. Все российские банки (кроме Сбера и еще нескольких, имеющих зарубежные дочки) будут вынуждены держать свою валюту в ВТБ, пересылать ему платежные поручения через российский аналог SWIFT (пусть дальше будет СВИФТ), ВТБ через тот же СВИФТ будет давать команду своим западным банкам, а уже те через SWIFT отправлять деньги дальше. Как видим, ничего принципиально страшного или фатального. Более того, становится понятным, почему первым возмущаться начал именно Костин. Сглазить боится такую удачу. Но это с технической точки зрения. Есть более интересные последствия.

3. Сегодня к SWIFT подключены сотни российских банков. В результате далеко не всегда наше собственное государство способно видеть, кто у куда перечисляет деньги за границу. Внедрение СВИФТ кардинально меняет ситуацию. Теперь все трансграничные операции пойдут всего через несколько банков, что создает совершенно иные возможности контроля. Гораздо труднее станет незаконно выводить деньги из страны.

4. Сегодня огромное множество межбанковских расчетов в разных валютах идет через посредство доллара или евро не потому, что так надо, а потому, что очень удобно. Именно SWIFT с ее удобством транзакций заставляет банки, скажем, Индии переводить рупии в рубли через доллар. Разрушение монополии SWIFT неизбежно приведет к появлению множества прямых взаиморасчетов, минуя доллар. Пример того же отключенного Ирана очень показателен. Для него расчетным центром стала Турция, через банки которой пошла масса взаиморасчетов Ирана с другими странами. А разница по операциям покрывалась золотом. И Турция таки немало физического золота перегнала в Иран с момента отключения последнего от SWIFT.

5. Но самый главный эффект в другом. Произойдет разрушение монополии западной системы в межбанковских операциях. А устойчивость всей современной финансовой модели зиждется не в последнюю очередь именно на мифе, что все незыблемо. Стоит произойти разрушению монополии в чем-то одном, как система начнет разваливаться как снежный ком. Так что отключение России от SWIFT вполне может стать серьезным катализатором дальнейших гораздо более масштабных событий по части дедолларизации мировой системы.

6. Сама угроза отключения России от SWIFT говорит о том, что Запад фактически исчерпал возможности давления на Россию. Вплоть до того, что готов уже пойти на довольно самоубийственный шаг в целях создания простых и решаемых сложностей во взаиморасчетах. Это в полной мере можно назвать классическим «Назло бабушке отморожу уши».

Так что все происходящее есть лишь очередной способ вербальной интервенции, взятие на испуг. Довольно дурацкая затея, способная даже не в долгосрочной, а и в среднесрочной перспективе сработать не на ослабление, а на усиление позиций России в мире...

Каждый день готовит нам новости в сфере санкций. Они освещаются в прессе с завидным постоянством, создавая обоснованные опасения относительно дальнейших событий внешнеполитической и экономической жизни. Отключение от SWIFT справедливо относят к серьезным мерам, которые не могут не повлиять на жизнь страны и на каждого ее жителя.

Система SWIFT относится к международному способу обмениваться потоками денежных средств на достаточной для оперативного взаимодействия между структурами разных стран скорости и с максимальным уровнем безопасности.

Применение единых стандартизированных форматов позволило снизить время обработки и комиссии, гарантируя надежную защиту финансовых операций, а объемы совершаемых распоряжений выводят страну на 15-е место в мировом рейтинге. Мера, которой угрожают РФ со стороны США, слишком серьезна по последствиям, и в мировой практике встречалась лишь однажды, когда в 2012 году Европейский союз, внявший доводам США, отключил от системы SWIFT Иран. Финансовые потери, случившиеся с Ираном, оказали крайне негативное влияние в связи с введенной в одночасье финансовой изоляцией, включая экспортно-импортные операции. И все же отключение от SWIFT нельзя считать приговором целой стране. К тому же ряд экспертов делает ставки на альтернативные способы применения международной системы, разрабатываемые в нашей стране.

Преимущества SWIFT

Понятие SWIFT представляет собой англоязычную аббревиатуру Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, что в переводе означает работу международной организации, контролирующей обмен информации. Надежность и скорость во многом обеспечиваются для участников системы, занятых обменными операциями через стандартизированные формы. Почти две сотни стран работают через SWIFT в лице 11 тысяч рублей.

По количеству транзакций Россия уступает только Америке, поэтому отключение от SWIFT не пройдет бесследно.

В силу серьезности шага, Европейский союз несет ответственность за отключение страны от SWIFT, если на то будут согласованы международные санкции. Если примут положительное решение, исполнение санкции со SWIFT против России происходит сразу, в день вынесения решения Советом Европейского союза.

Угроза отключения от SWIFT возникла после принятия американским конгрессом пакета санкций относительно России. Последняя, в свою очередь, сохраняет спокойствие, рассчитывая на альтернативный вариант SPFS, не подверженный внешним воздействиям и применяемый более тремя сотнями финансовых структур. Однако не все так просто, ведь решение далеко от идеального – альтернативная система, как и Мир, несовершенна и нуждается в доработке.

Предложенные санкции пока не прошли согласование в Европейском союзе, ведь фактически ввод такой санкции против страны приравнивается к объявлению войны. А такие шутки с ядерной державой грозят серьезными неприятностями для всех.

Отказ в SWIFT представляет собой второй этап мер, направленных против России после того, как обнародовано решение о запрете для американцев покупать российские ОФЗ и избавлении от ценных бумаг российских компаний. Если первый шаг нанес общий превентивный удар по стране, то последующий грозит отразиться на каждом россиянине, который пользуется сообщениями о платежах.

Если информация о проведенном перечислении будет задерживаться, то и сама операция проходит дольше, к тому же исполнение операции – дороже. В любом случае последствия для страны будут негативными.

Тем временем глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила о готовности действующих банкоматов страны принимать карточки, эмитированные с поддержкой платежной системы Мир. По предварительной оценке, устройства самообслуживания банков на 90% предусматривают работу с карточками Мир.

Хотя опасность отключения SWIFT не дает поводов для паники, и Европа не сторонница кардинальных перемен, вероятность наступления негативного сценария возрастает с каждым новым действием международного масштаба. Не всем странам Европы нравятся перспективы ограничения SWIFT, ведь российский пример на практике подтвердит уязвимость любых государств, если возникнут на то политические или экономические причины.

Последствия могут оказаться непредсказуемыми, однако точнее оценивать значение можно на основании по факту введенных ограничений. Банкам разных стран придется договариваться отдельно, выбирая приемлемые пути, с возможным привлечением посреднических структур, способные в обход предписания обеспечить аналогом системы SWIFT.

Несмотря на туманность последствий, очевидно одно – стоимость обслуживания вырастет, и есть сомнения в том, что зарубежные банки захотят работать с замедленной скоростью обработки и высокой комиссией. В задачи банков при поиске альтернативы входят:

• обеспечение надежности;
• поддержка высокой скорости обработки;
• снижение издержек на обработку.

Не заметить прекращение работы со SWIFT невозможно. Прервется поток валютных переводов. Отключив часть банков, система не сможет ограничить доступ к услугам остальным кредиторам. После отключения части банков оставшееся перейдет по другим банковским каналам.

Перестанут приходить сообщения о транзакциях через банки. В SWIFT предусмотрен канал, где ведется своеобразный чат для общения финансовых структур на языке цифр (способы перенаправления и другие темы).

Россия, столкнувшись с отказом, будет искать другие направления по решению вопроса, и не факт, что в расчете на негативный сценарий США получит окрепшие позиции страны. Вместо ухудшения положения Россия, наоборот, справится с уязвимостью ситуации с обслуживанием транзакций. Не исключено, что Россия сама создаст свой внутренний SWIFT, не подверженный внешнеполитическим негативным факторам.

Система SWIFT, от которой намерены отключить Россию, в первую очередь затрагивает работу банков и управление финансовых потоков. Даже если отключение от SWIFT коснется лишь отдельных банков, удар по банковской сфере будет сильным, что лишь усугубит положение российской экономики. Для граждан России более ощутимы другие показатели – рост цен, падение доходов, сокращение мест. Но если российским клиентам потребуется перевести средства за границу или получить их оттуда, наверняка заметят проблемы с проведением транзакции с неработающим SWIFT.

Для владельцев пластиковых карт, поддерживаемых международными системами «Виза» и «Мастеркард», проблемы с проведением транзакций неминуемы, поэтому обычные граждане России осваивают новые варианты проведения транзакций, минуя систему SWIFT.

Есть ли альтернатива?

Есть несколько возможных путей решения, если Россию все-таки отключат от SWIFT:

1. Переводы между картами предполагают перемещение средств от отправителя к получателю, по номеру пластиковой карты. Применяемые банками турбопереводы служат для пересылки средств внутри государства и за его пределами.
2. Набирают силу переводы электронных денег. Популярность в России получили «Яндекс.Деньги», Qiwi, Webmoney, которые успешно принимают и за ее пределами. Для отправки платежа нужны лишь интернет и создание электронного кошелька. В пределах 10 минут деньги направляются другому адресату с мгновенным зачислением. Далее средства выводят на реквизиты карты или счета, которые доступны владельцу виртуального кошелька. Из недостатков остается высокий процент, который теряется на переводах, выводе, и установленные лимиты.
3. Международные переводы типа «Вестерн Юнион», «Маниграм», «Золотая Корона», «Контакт» остаются востребованным способом перемещения средств между различными странами. К преимуществам относят отсутствие особых требований к получателю и отправителю – нужно лишь назвать страну, информацию об имени получателя и сумму. Отправителю выдают контрольный номер. Получатель далее сообщает контрольный номер и получает нужную сумму перевода в удобной точке работы платежной системы. Время обработки транзакции – не более суток, однако часто платежи обрабатывают в течение 15 минут. Есть свои ограничения и по сумме – не более 5 тысяч рублей.
4. К числу обсуждаемых вариантов пересылки денежных средств относят криптовалюту. Чтобы оценить преимущества, потребуется предварительно изучить правила работы, завести свой кошелек с криптовалютой. С личного кошелька пользователь отправляет деньги нужному адресату по его номеру кошелька. Несмотря на отсутствие законодательных регулировок, направление на территории России развивается, а государство пока не определилось со своей позицией в отношении цифровой валюты.

Опрометчивым стало бы высказывание о безвыходности ситуации при отключении SWIFT, однако возникновения проблем при управлении денежными потоками вне страны не избежать.

Пока идет обсуждение оправданности шага по отключению, не стоит забывать о беспрецедентности предстоящего события, ведь даже когда Иран был отключен от системы SWIFT, речь шла о 3 десятках банков. Банковская система РФ насчитывает свыше 800 учреждений, активно работающих со всеми странами мира, что не может не сказаться негативным образом на остальных участниках международных финансовых траншей.

Пословица гласит: "На войне как на войне". Недавно принятый конгрессом США пакет антироссийских санкций многие эксперты расценили как объявление экономической войны России. И теперь ястребы в Вашингтоне снова хотят пойти на безумный шаг: отключить Россию от SWIFT-кода — международной системы обмена финансовыми данными. Однако в Москве сохраняют спокойствие: Россия может использовать в качестве альтернативы SWIFT новую российскую платежную систему SPFS (System for transfer of financial messages), на которую уже перешли более 300 российских банков.

Ястребы на Капитолийском холме и в Белом доме сняли маски: Джон Маккейн и его соратники взяли курс на финансовое удушение России. Для этого, как они считают, все средства хороши. И даже обычно сдержанный госдепартамент тоже угрожает Москве. Не кто иной как глава американской дипломатии Рекс Тиллерсон пригрозил, что "первого сентября США озвучат ответные меры на высылку 755 американских дипломатов из России".

Естественно, на этот раз Вашингтон вполне может попытаться парализовать российскую банковскую систему. И важный инструмент для этого — международная система SWIFT, через которую ежедневно в мире проводится более миллиона транзакций с оборотом около шести триллионов долларов.

Россия не исключает такой сценарий развития событий, о чем свидетельствует сделанное 7 августа 2017 года заявление замглавы МИДа РФ Сергея Рябкова. Он, в частности, заявил: "В ответ на новые санкции США российская сторона активизирует работу, связанную с импортозамещением и сокращением зависимости от американских платежных систем и от доллара как расчетной валюты".

Видимо, в Кремле и на Смоленской площади просчитывают сценарий, при котором США в одностороннем порядке все же отключат России от системы SWIFT. Чем это грозит России и будет ли это означать фактическое отделение российской банковской системы от мировой?

Небольшой экскурс в историю. В 1973 году США и их союзники в Европе создали с целью подчинить весь мир своему финансовому влиянию так называемое общество Всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций — SWIFT.

Система обмена сообщениями SWIFT имеет жизненно важное значение для экономики всего мира, и возможное отключение одной из стран от этой системы может привести к серьезным финансовым проблемам. В 2012 году США и ЕС впервые использовали отключение SWIFT в качестве оружия войны против Тегерана, что оказало серьезное негативное воздействие на экономику Ирана.

На первый взгляд, с Россией Запад так бесцеремонно поступить не может. Все же Россия ядерная держава, и такие шутки с ней могут иметь плохие последствия для Вашингтона и Брюсселя. Тем не менее осенью 2014 года Европарламент призвал отключить Россию от SWIFT.

В январе 2015 года главы министерств иностранных дел стран Евросоюза обсуждали возможность отключения России от этой международной системы платежей. Тогда Брюссель не решился на этот крайний шаг, который, как предупредили в Москве, будет расцениваться как объявление войны.

В Москве поняли, что Вашингтон и Брюссель используют SWIFT для шантажа против России. И поэтому российское правительство начало переговоры с Китаем и со странами-членами БРИКС о создании альтернативной системы межбанковских сделок, которая станет аналогом международной системы банковских переводов SWIFT.

Многие эксперты в Москве считают, что сегодня финансовая система России успешно преодолеет отключение SWIFT благодаря созданию новой российской платежной системы SPFS, на которую уже перешли более 300 российских банков.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина заявила, что повода для паники не существует. "Звучали угрозы, что мы можем быть отключены от SWIFT, — заявила она. — Поэтому мы завершили работу над собственной платежной системой, и если что-то случится, все операции в формате SWIFT будут работать внутри страны. Мы создали альтернативу".

В настоящее время обсуждается вопрос о подключении БРИКС к российскому аналогу SWIFT. По мнению аналитиков, SPFS — важный инструмент для борьбы с отмыванием денег и терроризмом. Эта система не подвержена внешним угрозам и поэтому способна обеспечить стабильность работы банковской сферы.

Тем не менее некоторые эксперты считают, что SPFS полноценно заменить SWIFT не сможет, так как основной объем оборота по корреспондентским счетам банковских учреждений России приходится на банки стран Евросоюза и США.

Однако Россия готова принять вызов США, и сейчас в правительстве страны интенсивно готовятся ответные меры на случай отключения SWIFT.

Как известно, запрет ЕС на поставки в Россию агропродукции привел к возрождению сельского хозяйства России и невиданному ранее росту производства мяса и молока. Скорее всего, и в случае со SWIFT замысел Вашингтона удушить финансовую систему России приведет к обратному эффекту. Российская банковская система возродится с помощью SPFS и ответных шагов, которые Москва предпримет совместно со странами БРИКС.

Система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), которая является межбанковским инструментом телекоммуникаций для всех крупнейших финансовых и банковских организаций компаний, функционирующих в 210 странах, в настоящее время передает более, чем 1,8 миллиардов сообщений и транзакций за год. SWIFT основана в 1973 году. В России есть отдельная банковская телекоммуникационная компания «Россвифт», которая функционирует в структуре SWIFT и объединяет более, чем 600 банковских организаций, включая Банк России.

Сможет ли Евросоюз отключить SWIFT в России — кто лоббирует отключение SWIFT?

Отключение всех Российских финансовых организаций и банков от международной системы SWIFT настойчиво лоббирует Великобритания , призывая ЕС согласиться с этим решением и воплотить на деле. Это – официальная позиция Лондона, которая пока остается неизменной.

Ранее из неофициальных источников было известно, что британский премьер-министр Дэвид Кэмерон собирался поднимать этот вопрос перед всеми европейскими лидерами на встрече в Брюсселе – и этот вопрос был поднят и обсуждался 30 августа 2014 года.

Но эксперты – российские и зарубежные – считают, что SWIFT в России не будет отключен. Точнее – вероятность этого нового вида европейских санкций в отношении России не очень высока . Скорее всего, этот шаг рассматривается, как крайний, к которому могут прибегнуть в самом крайнем случае.

Европейский эксперт, который пожелал остаться анонимным, разъяснил, что компания SWIFT является частной, кооперативной, она сама решает, с кем вести бизнес , и никто не вправе ей запретить контактировать со своими партнерами. Но, в то же время, эксперт отмечает, что компания SWIFT зарегистрирована в Бельгии и имеет там штаб-квартиру, а это означает, что она должна придерживаться основных моментов законодательства Бельгии. То есть, косвенные рычаги давления на данную компанию у европейских стран всё-таки имеются.

Что будет, если в России отключат систему SWIFT — каковы последствия?

В случае возможного применения Евросоюзом к России крайних мер – мы говорим об отключении системы SWIFT – возникнут весьма серьёзные последствия. Причем эти негативные отголоски крайней меры коснутся и России, и всех других стран , которые так или иначе связаны экономическими и торговыми отношениями с Россией.

Грубо говоря, все расчеты будут производиться по другим системам, а, пока они будут налаживаться, потребуют пересылки в наличных денежных знаках или в золотом эквиваленте. Поскольку речь идет о миллиардных оборотах, можно себе представить транспортировку этой самой наличной валюты.

Отсоединение России от телекоммуникационной системы SWIFT угрожает нашей стране остановкой всех финансовых платежей и их «замораживанием» на время. Банки не смогут контролировать свои зарубежные корсчета, как и проводить финансовые платежи внутри страны.

Это будет выглядеть, как неспособность каждого банка принимать и отправлять деньги. Конечно же, в первую очередь пострадают именно валютные платежи , которые полностью, со всей информацией передаются через систему SWIFT. Рублевые платежи Банк России сможет отправлять, пользуясь собственной информационной системой.

Альтернативой SWIFT, в таком случае, будет старый добрый факс и факсимильная связь . Какой-то порядок через некоторое время наладится, но это всё будет стоить времени, нервов – и, конечно, денег.

Реакция российских финансистов на заявление об отключении SWIFT

Российские эксперты в области финансов в своем большинстве сходятся во мнении, что такие жесткие меры, как отключение банков России от системы SWIFT, применяться всё-таки не будут.

Экспертное мнение российских представителей финансового мира:

Геннадий Меликьян , член консультативного совета при Председателе Центрального банка РФ, бывший первый зампред ЦБ РФ:

Мы преодолеем эту катастрофу, для этого пройдет какое-то время. Но я думаю, что просто до этого не дойдет. Мне кажется, что разум всё-таки должен восторжествовать. Потому что пострадаем не только мы — пострадает весь мир.

Алексей Моисеев , заместитель министра финансов РФ:

Если Евросоюз прибегнет к подобным экономическим санкциям, России не останется ничего другого, как переходить на собственную систему проведения транзакций и платежей. Эта система находится на стадии создания, она должна полностью заменить SWIFT. Стартовать российская финансовая телекоммуникационная система будет тогда, когда Центробанк будет технологически подготовлен к этому.

Павел Медведев , финансовый омбудсмен:

Это будет катастрофа. Если внутренние расчеты, хотя и с большими трудностями, мы можем проводить без этой системы SWIFT, то все расчеты с зарубежными партнерами и банками остановятся. Можно себе представить масштабы катастрофы, которую можно называть концом света, только по одному факту: все зарубежные расчеты за газ, нефть и т.д. проводятся как раз при помощи системы SWIFT.

Ирина Рысь , заместитель председателя правления Ланта-банка:

Это – только угрозы, я думаю, что до действий дело не дойдет. Если же все-таки предположить, что Россию отключат от системы SWIFT, дело – за отечественным её аналогом. Первое время будет тяжело, но впоследствии мы найдем пути решения этой глобальной проблемы.

Георгий Лунтовский , первый заместитель председателя Банка России:

В планах системы SWIFT – построение собственного операционного центра в России. Пока эта возможность находится в стадии обсуждения с Центробанком.

Виктор Достов , Председатель совета ассоциации «Электронные деньги»:

Система SWIFT есть не что иное, как инструмент для взаимодействия банковских и финансовых организаций. Что собирается запретить Евросоюз? Неужели они не хотят больше получать платежи из России? Думаю, такой цели нет. А потому — закрытие для России SWIFT не имеет никакого смысла.

Сможет ли Россия создать собственную платежную систему – возможности создания аналога SWIFT

Ещё после недавних угроз – закрыть для России известные платежные системы Visa и MasterCard – и даже частичной блокировки операций по ним в банках России, которые попали в «Черный список» европейских санкций, Банк России стал разрабатывать концепцию российского аналога SWIFT .

Межбанковская телекоммуникационная система = экономическая безопасность страны

Эта работа была начата в начале августа 2014, и предварялась рассылкой писем от Центробанка с рекомендациями. В этих письмах упоминалось, что создание такой системы будет являться дополнительной гарантией государственной экономической безопасности.

Всё дело в том, что система SWIFT делает всю информацию о транзакциях доступной обеим сторонам, и это может вызвать большие проблемы и пошатнуть экономическую безопасность России. Например, при долларовых расчетах используется корсчет в банке Америки. Поскольку в настоящее время сотрудничество с оказавшимися под санкциями российскими компаниями в Америке строжайше запрещено, то банк, в котором был открыт этот корреспондентский счет, сразу же выполнит блокировку этой операции, а может – и самого счета .

Будет ли в России аналог системы SWIFT, и когда?

Министерство финансов России, совместно с Центробанком России, готовит проект закона о создании российской телекоммуникационной системы для финансовых и банковских организаций – аналога системы SWIFT.

В настоящее время специалисты Центробанка принимают и изучают предложения от участников рынка по организации альтернативной системы межбанковского взаимодействия.

Более того – в настоящее время уже рассматриваются варианты такой системы . У крупнейших банков уже существуют подобные системы проведения платежей по России. Например, Центробанк имеет защищенную специальную систему для обмена сообщениями.

Как страны-изгои живут в условиях экономической изоляции

США отключили банки Ирана от глобальной системы совершения платежей SWIFT. Тегеран сталкивался с такими неприятностями. Иран пережил блокаду крупнейшей платежной системы и экономическую изоляцию в 2012 году. Тогда страна отказалась от доллара как средства международных расчетов. России, которая находится под гнетом действующих и анонсированных санкций, то же грозят отключением от SWIFT. Поэтому мы рискуем превратить в страну-изгоя наравне с Ираном. Вполне возможно, что нам придется брать пример с Тегерана, как выбраться из этой ситуации.

Юридически в компетенцию Белого дома не входит отключение банков других стран от международной платежной системы, но фактически решение SWIFT (штаб-квартира находится в Бельгии) мир расценивает как следствие давления американских властей. Переговоры со SWIFT по Ирану Вашингтон начал в октябре. 2 ноября глава Минфина США Стивен Мнучин заявил, что банковская система проинформирована о необходимости отключить иранские финансовые организации, попавшие под санкции. В SWIFT не комментирую связь с американскими ограничениями, объясняет отключение с Ираном «обеспечением стабильности и сохранением целостности мировой финансовой системы».

Санкции направлены не только против Ирана, но и других стран и зарубежных компаний, ведущих дела с Национальной иранской нефтяной компанией и ЦБ Ирана. США запретили торговать с ближневосточным государством нефтью и вести финансовые дела. Впрочем, президент Ирана Хасан Роухани заявил, что его страна «прорвет» американские санкции и «возобновит путь экономического процветания». Успокоил иранцев и ЦБ государства, заявил, что отключение было ожидаемым и есть возможность перейти на аналоговые системы платежей.

Ирану не привыкать: от трехлетней экономической изоляции страна оправилась в 2015 году после достигнутых договоренностей по ядерной программе. Теперь придется заново искать пути обхода ограничительных мер, но с учетом опыта внешнеполитической изоляции адаптация финансовой системы должна пройти быстрее. У страны есть национальные платежные системы, которые интегрированы с зарубежными компаниями. Кроме того, внешняя торговля Исламской Республики в 2013 году успешно переориентировалась на Азию, доля которой в иранском экспорте превышает 90%. Например, в Китае есть аналог SWIFT - платежная система CIPS, с помощью которой Поднебесная рассчитывается с партнерами в юанях.

С Европой Тегеран тоже не собирается прекращать сотрудничество. В октябре стало известно, что Иран завершает разработку «специального целевого механизма», который позволит обходить санкции США. В ЕС приветствуют создание альтернативы. О необходимости создания европейского аналога для защиты немецкого бизнеса от влияния американских санкций заявил глава МИД Германии Хайко Маас: «Германия хочет сотрудничать с Вашингтоном, но не позволит действовать нам во вред».

Тем не менее, в санкциях для Ирана больше вреда, чем пользы. США делает все, чтобы свести экспорт нефти из страны к нулю. Повторения иранского сценария опасаются в России. Хоть США вводили санкции против многих стран, например, Китая, ЮАР, Кубы, схожесть Ирана и РФ в том, что оба государства сильно зависят от экспорта углеводородов.

В период антироссийских санкций 2014 года ходили слухи об отключении наших банков от SWIFT. Тогда в России создали свой аналог - сервис по передаче финансовых отчетов СПФС. К системе смогут подключатся банки и компании стран Евразийского экономического союза. Российские финансовые власти утверждают, что по безопасности наш аналог не уступает западным.

Осталось расширить географию. К SWIFT подключено около 11 тыс финансовых организаций в 200 странах мира (в ЕАЭС - только 6 стран). В год через нее проходит 4 млрд платежных поручений и триллионы долларов в сутки. Система прославилась тем, что обеспечивает полную безопасность переводов. Впрочем, и в SWIFT можно найти недостатки - в 2016 году хакеры взломали эту систему и украли более $80 млн.

«На отключение российских банков от системы SWIFT США вряд ли пойдут, ведь это чревато перебоями поставок нефти и газа в Западную Европу», - говорит старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук. Эксперт также оценил влияние антиирнаских санкций на рубль: поскольку из-за ограничений нефтяные цены могут пойти вверх, на «деревянный» это может подействовать позитивно.