Условия кредитов на покупку автомобиля для юридических лиц и ип. Как юридическому лицу получить автокредит в сбербанке
Автомобили требуются не только физическим лицам. В средстве передвижения нуждаются и юридические организации, для которых машина — способ упростить выполнение функций. Однако не все компании могут выделить достаточное количество денежных средств на приобретение автомобиля.
Если суммы не хватает, представитель организации могут обратиться в банк и получить автокредит для юридических лиц.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдать займ компаниям. Однако условия предоставления денежных средств на приобретение автомобиля на юридических лиц отличаются от требований к обычным гражданам. По этой причине перед обращением в банк за получением займа представитель компании должен ознакомиться с нюансами кредитования.
Единые условия обслуживания
Займы юридическим лицам выдаются на более выгодных условиях, чем физически. Однако список документов, которые придется предоставить для заключения договора с кредитной организацией, внушительный.
Практика показывает, что, если учреждение получает займ впервые, лучше подавать заявление на получение займов в банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Фирмы, уже имеющие кредитную историю, могут обратиться в компании, с которыми уже взаимодействовали.
Обычно такие банки готовы предоставить кредит на самых выгодных условиях. Денежные средства на покупку автомобиля выдаются по минимальному пакету документов, а обслуживание осуществляется по сниженной процентной ставке.
Условия предоставления займа для юридических лиц различаются в зависимости от выбранной кредитной организации.
К общим нюансам обслуживания относятся:
- займ выдается на срок до 5 лет ;
- кредит покрывает только часть стоимости автомобиля;
- транспортное средство, приобретаемое на деньги банка, остается в залоге до полного погашения займа.
Некоторые банки не выдают кредит без поручителя. В его качестве может выступать физическое лицо.
Иногда компании-получателю займа потребуется подтвердить необходимость приобретения автомобиля для развития бизнеса. Большинство кредитных организаций взимает комиссию за выдачу денежных средств.
Процентная ставка по кредиту устанавливается после рассмотрения бизнеса и его анализа. Займы не выдаются компаниям, которые существуют меньше 1 года . Если представитель организации решит взять кредит в банке, с которым сотрудничает впервые, ему потребуется предоставить информацию о расчетном счете.
Чтобы избежать сбора лишней документации, лучше начать взаимодействие с учреждением, с которым предприятие уже сотрудничало
Нужные бумаги
Обратившись в банк для получения займа, представитель организации должен быть готов предоставить расширенный пакет документов.
Чтобы упростить спор, бумаги можно разделить на 3 группы:
- учредительные;
- бухгалтерские;
- информационные.
Если компания взаимодействует с кредитным учреждением впервые, ей потребуется предоставить пакет учредительных документов.
В список входят:
- устав организации;
- документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
- протокол собрания учредителей;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- свидетельство о регистрации;
- свидетельство о постановке на учет.
Некоторые финансовые организации требуют приложить к пакету учредительных документов копии паспортов главного бухгалтера, директора и учредителей.
При оформлении займа с поручительством физических лиц к бумагам требуется приложить копию паспорта человека и справку о доходах. Если учреждение, желающее получить автокредит, уже имело дело с банком, предоставлять 2 раз учредительные документы не потребуются.
Собрав 1 блок документов, представитель организации может приступать к составлению пакета бухгалтерских бумаг. Они необходимы для подтверждения платежеспособности компании.
Для получения автокредита в банк потребуется предоставить:
- справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
- бухгалтерский баланс;
- информацию о дебиторской задолженности;
- оборотную ведомость;
- налоговую декларацию, на которой должно присутствовать отметка о принятии.
Перечень может быть расширен.
В качестве информационных документов могут выступать:
- копии договоров с клиентами;
- документы о наличии недвижимости в собственности;
- бумаги об аренде.
Отличие от физлиц
Получение кредита на приобретение автомобиля для юридических лиц отличается от аналогичного процесса для обычных граждан.
Различия процесса состоят в:
| Сроке кредитования | Средний период, на который выдается займ обычным гражданам, составляет 3-5 лет . Аналогичный срок для юридических лиц увеличен до 8-10 лет в зависимости от суммы, взятый на приобретение автомобиля. |
| Величине процентной ставки | Банки готовы дать денежные средства юридическим лицам под более низкий процент, чем физическим. Причиной служит высокий уровень платежеспособности компаний. Это значит, что банк меньше рискует, чем при взаимодействии с обычными гражданами. |
| Сумме займа | Организации всегда имеют больший доход, чем физические лица. По этой причине банки готовы предоставить компаниям кредит, величиной до 20 000 000 рублей . Сумма может быть увеличена в зависимости от доходов предприятия. |
| Необходимой документации | Чтобы доказать платежеспособность, компании, имеющие статус юридических лиц, должны предоставить обширный перечень документов. |
Процесс автокредитования для юридических лиц отличается от аналогичного для физических не только условиями. На полученную сумму компании наделены правом приобрести грузовой транспорт, рабочую технику, прицепы. Перечень автомобилей для физических лиц ограничивается только легковыми моделями.
В некоторых банках действуют специальные программы для коммерческих организаций, позволяющие получить денежные средства на покупку автомобиля на льготных условиях, а переплата по кредиту будет иметь минимальный размер
Популярные предложения по автокредитам для юридических лиц
|
|
|
|
|
|
|
Дополнительные преимущества
Сегодня в нашей стране помощь развитию бизнеса считается приоритетной даже на государственном уровне. Конечно, изменения не происходят в мгновение ока, но усилия и государства, и банковской системы начинают постепенно приносит желаемые плоды.
Малые и средние предприятия получают возможность укреплять, расширять, развивать свой бизнес, опираясь не только на свою финансовую базу, рассчитывая не только на свои силы. Основную роль играет появление все большего количества возможностей быстрого доступа к деньгам, более доступных источников финансовых вливаний.
Кредиты для бизнеса сегодня могут обеспечить большинство из возникающих у предпринимателей потребностей и по вполне приемлемой цене. Банки готовы к сотрудничеству, в настоящее время они предлагают гибкие и удобные кредитные продукты для нужд любого бизнеса. И если ссуды для пополнения оборотных средств или покрытия кассовых разрывов предлагаются достаточно давно, то вот заем с обеспечением в виде приобретаемого имущества не так распространен.
К счастью, есть в нашей стране финансово-кредитные учреждения, которые рискуют предоставлять средства бизнесменам на таких условиях. Чуть ниже мы с вами обсудим этот вопрос более подробно на примере конкретного банка, одного из крупнейших в России в разделе под наименованием «Предложения Сбербанк автокредит для юридических лиц: условия и процентная ставка».
Успех любого бизнеса всегда зависит от множества факторов, умение приспосабливаться к ситуации, адаптироваться к новым и неожиданным для вас условиям, умение активно меняться в ответ на изменения в выбранной сфере деятельности, на рынке, возможность маневрировать в условиях жесткой конкуренции. Все это невозможно, если в подходящий момент просто не получиться отыскать новый финансовый источник.
Сегодня банки, наконец-то, повернулись лицом к малому и среднему бизнесу, а значит, не все потеряно.
Предложения Сбербанк автокредит для юридических лиц: условия и процентная ставка
Ну что же, теперь давайте обсудим один из видов кредитования бизнеса, который прекрасно подходит в том случае, если вы решили приобрести для пользы дела транспортное средство. Изучая рынок, не пропустите предложение от Сбербанка. Вполне вероятно, что оно подойдет вам по всем параметрам.
Программа автокредитования «Экспресс-Авто»
Итак, в Сбербанке автокредит для ИП или юридического лица можно взять достаточно просто и быстро, вашу заявку-анкету рассмотрят всего за 3 дня. В итоге на заемные средства вы можете купить любой транспорт на выбор - легковой, грузовой, спецтехнику или коммерческий, прицепы, полуприцепы и так далее.
Характеристики данного кредитного займа выглядят так:
Срок автокредита - от полугода и до 5 лет, другими словами от 6 и до 60 месяцев;
Сумма автокредита по минимуму - 150 тысяч в рублях РФ;
Сумма автокредита по максимуму - 5 миллионов в рублях РФ;
Процент собственных средств клиента - 10% от стоимости выбранной вами марки и модели;
Ставка процента по кредитному договору - от 17% до 17,5% (на нее оказывает влияние как срок, так и размер внесенных средств).
Данная ссуда предоставляется тем компаниям и организациям, предпринимателям, чей бизнес приносит не более 60 миллионов в рублях РФ выручки в год. Благодаря Сбербанку бизнесмен может приобрести и новый, и бывший в употреблении транспорт, как отечественной, так и иностранной сборки. Важным преимуществом является тот факт, что никаких дополнительных комиссий с вас не возьмут, а в качестве обеспечения примут вами же и приобретенный на эти заемные средства транспорт.
Кроме того, Сбербанк всегда был благоприятно настроен по отношению к своим постоянным клиентам. Поэтому если вы можете похвалиться положительной кредитной историей в этом банке, то для вас ставка процента по автокредиту будет на 1 п.п. ниже, то есть, от 16,5% до 17%.
Для тех, кто зарабатывает больше
Однако эта кредитная программа не единственная в банке из тех, что предлагают представителям бизнеса.
Предприятия, выручка которых колеблется в пределах от 60 до 400 миллионов в рублях РФ, также могут приобрести автотранспорт на заемные средства в рамках особого предложения.
Программа автокредитования «Бизнес-Авто»
Данный интересный автокредит предназначен для тех предпринимателей, которым требуется приобрести не только коммерческий или грузовой транспорт, но и сельскохозяйственный или спецтехнику.
Характеристики данной программы представлены ниже:
Срок автокредита - от 1 месяца и до 84 месяцев, то есть, на целых 7 лет;
Сумма автокредита по минимуму - от 150 тысяч в рублях РФ для производителей сельского хозяйства, 300 тысяч в рублях РФ для остальных клиентов;
Сумма автокредита по максимуму - в буквальном смысле любая, конкретные цифры рассчитываются в ходе индивидуальной беседы с учетом финансового положения потенциального клиента;
Процент собственных средств клиента - 10% при покупке автобусов, сельхозтехники, грузового и легкового транспорта;
Процент собственных средств клиента - 20% при покупке иных видов транспорта.
Также стоит упомянуть, что максимальный срок - 7 лет, устанавливается для предпринимателей, занятых в сфере сельского хозяйства. Для остальных бизнесменов верхняя планка установлена на 5 годах, а в тех случаях, когда вашему бизнесу еще даже не исполнился год, придется расплачиваться с кредитором за 3 года.
Что касается вопроса о процентной ставке, то Сбербанк установил ее по этой программе на отметке 10,79%. В любом случае конкретная цифра опять же рассчитывается в ходе индивидуальной беседы и с учетом всех обстоятельств клиента.
Дополнительные комиссии не взимаются, при необходимости банк может отсрочить начало выплат по ссуде на 3 месяца, а в качестве обеспечения, как и в предыдущей программе, кредитор принимает купленный на его средства автотранспорт.
Погашать данный заем придется дифференцированными платежами, а за просрочку очередного взноса с вас возьмут пени в размере 0,1% от невнесенной вами суммы за каждый прошедший без платежа день. Если ваш бизнес носит сезонный характер, то с учетом этого банк рассчитает для вас индивидуальный график платежей.
Кроме того, дополнительным плюсом обращения в Сбербанк является тот факт, что в сумму автокредита вы сможете включить и стоимость страховки, и стоимость различного дополнительного оборудования, если это вам требуется.
Приятный бонус
Также нельзя не сказать о том, что обе программы могут стать еще выгоднее, если вы решите приобрести транспорт одной из марок, по которым у Сбербанка действуют специальные программы. Приобретая определенную модель или марку, вы можете рассчитывать на дополнительные скидки от партнеров программы. А то и вовсе отыскать такое предложение, по которому ставка процента будет начинаться с 0%.
Таким образом, мы с вами рассмотрели и проанализировали предложения по автокредитам для бизнеса от Сбербанка. Не будет преувеличением сказать, что, воспользовавшись одной из данных программ, предприниматель сможет подобрать наиболее интересный и подходящий автотранспорт, полностью отвечающий потребностям своего бизнеса.
При этом не важно, покупаете ли вы одну-две машины для развивающегося бизнеса или создаете автопарк из спецтехники, здесь вы сможете отыскать идеальный для себя вариант кредитования. По программе автокредитования «Бизнес-Авто» можно приобрести отличный коммерческий транспорт или спецтехнику, а по программе «Экспресс-Авто» доступна покупка автомобиля даже для личных целей.
И помните, использование для приобретения автотранспорта заемных средств поможет вам более рационально и эффективно распределить ресурсы вашего бизнеса, а значит, повысить его результативность и рентабельность.
Практический каждый бизнес требует наличия автомобиля. Однако не все компании обладают средствами для его покупки. Тогда они вынуждены прибегать к услугам финансовых организаций и оформлять автокредит для юридических лиц. В ответ на потребности юридических лиц банки разработали специальные программы автокредитования, адаптированные для бизнеса.
Автокредиты для юридических лиц отличаются более жесткими условиями предоставления займов, чем классические кредиты для физлиц. Обусловлено это тем, что они характеризуются более высокими рисками невозврата.
Условия предоставления автокредита для юридических лиц
Автокредиты для юридических лиц часто выдаются на более выгодных условиях и с более низкими процентными ставками, чем по стандартным программам для физлиц. Но перечень документов, который потребуется собрать для их получения, более внушительный.
Проще всего получить автокредит для бизнеса в том банке, в котором у компании открыт расчетный счет или уже есть действующая кредитная линия. Банк, в котором компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, предлагает самые выгодные . Займы предоставляются на условиях пониженных процентных ставок и при предоставлении минимального пакета документов.
Условия предоставления автокредита для юридических лиц варьируются в зависимости от банка. По стандартным программам они следующие:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита может быть фиксированной либо не превышать установленной части стоимости авто (по стандартным условиям сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости авто);
- в качестве обеспечения по кредиту выступает покупаемое ТС, иногда дополнительно требуется поручительство физлиц;
- в ряде случаев потребуется предоставить расчеты, обосновывающие экономическую целесообразность приобретения автомобиля;
- обычно за взимается единовременная комиссия;
- автокредиты погашаются равными платежами.
Чаще всего условия кредитного договора (такие как процентная ставка и срок кредитования) устанавливаются банками в индивидуальном порядке после анализа бизнеса заемщика.
В число типовых требований, которые предъявляются к бизнесу заемщика, входят:
- срок существования компании должен быть не меньше полугода (от нескольких лет);
- обороты по расчетному счету должны соответствовать установленному минимуму (максимумы — если автокредиты выдаются только для малого бизнеса).
Многие банки выдают автокредиты только тем юридическим лицам, которые имеют в нем расчетный счет. Другие разрешают предоставить выписку с расчетного счета из других банков.
Какие документы потребуются для получения автокредита юридическому лицу
Для того чтобы взять автокредит, компании нужно будет пройти детальную проверку и предоставить расширенный пакет документов. Его можно разделить на три крупные группы. Это учредительные (регистрационные), бухгалтерские (финансовые) и информационные документы по бизнесу.
Учредительные документы потребуется предъявить только в том случае, если компания берет автокредит в стороннем банке. В их число входят:
В некоторых случаях потребуется приложить копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера.
Если у компании есть действующий расчетный счет в банке, то обычно все регистрационные документы передаются для проверки в момент открытия расчетного счета, и их копии уже есть в отделе для юрлиц.
При оформлении автокредита с поручительством физлиц (собственников бизнеса) им нужно приложить документы, подтверждающие личность и размер доходов.
Получить автокредит для бизнеса, который был создан совсем недавно и не имеет стабильных оборотов, будет практически невозможно.
Банки требуют подтверждения финансовой устойчивости и платежеспособности компании для получения займа, поэтому важное место отводится бухгалтерской документации компании.
В указанную группу документов включаются:
Если автокредит оформляется в стороннем банке, то понадобится справка об отсутствии задолженностей по картотекам 1,2; данные по оборотам по расчетному счету за последний год, справка о наличии иных кредитных договоров.
Стоит отметить, что часто указанные бухгалтерские и финансовые документы могут предъявить только компании на ОСНО, которые ведут бухучет в полном объеме. Поэтому получить кредит компании на ЕНВД или ИП на УСН бывает весьма проблематично. Но некоторые банки принимают к рассмотрению не только финансовую, но и так называемую управленческую отчетность.
Многие финансовые организации хотят дополнительно убедиться в том, что бизнес клиента реально функционирует и сможет приносить гарантированный доход в будущем. Подтвердить свои намерения на долгосрочное развитие компания может, предъявив договоры с покупателями и поставщиками, документы на аренду помещения и пр.
Иногда может потребоваться оформление залога на имущество компании. Тогда ей нужно приложить документы, подтверждающие права на собственность.
Какие банки предоставляют автокредиты для юридических лиц
Сегодня получить автокредит для юридических лиц можно далеко не в каждом банке. Например, такие предложения есть в Сбербанке, Росбанке, Транкапитал Банке, ВТБ 24.
В Сбербанке действует специальная программа «Бизнес-Авто». По ней заемщик может купить грузовое авто, спецтехнику, легкий коммерческий автотранспорт и пр. Автокредит предоставляется компаниям с оборотами до 400 млн р. работающим не менее полугода. Срок кредита — до 96 месяцев, процентная ставка — от 19,97%. Сумма автокредитования составляет от 150 тыс.р. Первоначальный взнос — от 20%. Преимуществом предложения Сбербанка является отсутствие комиссий за .
В Росбанке автокредиты юрлицам предоставляются по программе «Автокредит для бизнеса». Она позволяет купить новое легковое или грузовое авто, спецтехнику российского или иностранного производства. Автокредиты выдаются на сумму от 150 тыс. р. до 60 млн р. на срок до 3 лет. Процентная ставка установлена в размере 26,95%, но добросовестные заемщики могут рассчитывать на ее снижение.
В Транскапитал Банке автокредиты выдаются только представителям малого бизнеса с годовым оборотом до 400 млн р. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет и на сумму до 30 млн р. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости ТС.
В ВТБ 24 автомобиль можно приобрести в рамках кредита «Целевой». Он позволяет получить от 4 млн р. на срок до 5 лет. Аванс за машину должен составлять не менее 15%. Комиссия за оформление кредита — от 0,3%.
Стоит обратить свое внимание на разделы с продаваемым банками залоговым имуществом. В них представлены автомобили, которые банки отобрали у неплательщиков, и они заинтересованы в их скорейшей продаже. Условия кредитования в этом случае, как правило, более выгодные для заемщиков.
Так уж сложилось, что накопить на собственный автомобиль бывает проблематически. Поэтому используется другой способ получить то, что так хочется – получить авто на время или взять автомобильный кредит.
Чем они отличаются один от одного и что выгоднее взять, чтобы переплатить по минимуму? Какие особенности для физических и юридических лиц?
Что это такое
Под автокредитом подразумевают целевой кредит, который выдан специально для покупки авто. Особенностью этого вида ссуд является то, что по ним ставки ниже, чем при обычном потребительском кредитовании. Также при взятии авто в кредит оно переходит с собственность заёмщика, и забрать его можно только по решению суда.
Лизинг является длительной арендой автомобилей. По нему различные промышленные, торговые и транспортные предприятия получают необходимые средства передвижения для перевозки своей продукции. Может заключаться с условием последующего выкупа, как правило, за чисто номинальную сумму.
Видео: Что выгоднее
Чем отличается
Отличие между различными способами получения транспортного средства для компании заключается в особенностях владения и количестве документов, что необходимы, чтобы вступить во владение транспортом.
Для лучшего понимания подойдёт таблица:
| Характеристика | Лизинг | Кредит |
| Время, необходимо на одобрение | До дня | До 3-х недель |
| Необходимо иметь автомобильное хозяйство для обслуживания | Нет | Да |
| Количество документов | До 8 | До 20 |
| Необходимо заверять документацию нотариально | Нет | Да |
| Необходимо подписать договоры | До 2 | Минимум 4 |
| Необходимо совершить уплат при оформлении | До 2 | До 15 |
| Ежемесячных уплат, шт. | 1 | До 5 |
| Техническая поддержка | Осуществляется, часть услуг включена в ежемесячный взнос | Отсутствует |
| Первый взнос от общей суммы | От 35% | От 40% |
| Финансовое планирование | График оплаты разрабатывается под каждого клиента | Оплата происходит по стандартному графику |
| Влияния на автомобиль | Не осуществляется | Облагается налогами, может быть конфисковано в пользу третьих лиц |
| Средний срок | Около 36 месяцев | 24-36 месяцев |
| Требование по дополнительному обеспечению | Отсутствует ввиду того, что обеспечением является автомобиль | Присутствует |
Существуют определённые нюансы и в случае неоплаты. Так, в случае просрочки в 30 дней при аренде автомобиль может быть конфискован. Проблемой является такая конфискация и при займе для покупки авто, но при работе с банком тому необходимо получить разрешение суда.
Хотя в целом, конфискация автомобиля не выгодное дело – ведь склады и лизинговых компаний, и банковских учреждений забиты б/у машинами. Поэтому в случае кризиса можно рассчитывать на то, что вам пойдут на встречу. Но злоупотреблять просрочками уплат не следует.
Что лучше: лизинг или автокредит для юридических лиц
Говоря о выборе, который необходимо сделать юридическим лицам, следует оговориться, что временный наём авто выгоден с точки зрения минимизации налогов. Ведь в проводимой налоговой политике предусмотрено возвращение НДС с денег, что идут на такие операции.
Выбирая между различными вариантами, следует учитывать свои потребности: если существуют планы по расширению предприятия и увеличении перевозимого тоннажа, то следует задуматься о наличии взятых на время автомобилей. Это можно отнести и к необходимости иметь статусную машину, которая часто будет меняться.
Также выбор лизинга позволяет не просто получить деньги на покупку, но и решает ряд дополнительных вопросов. А минимизация работы в случае чего для предприятия будет оптимальным вариантом.
Также существует ряд более мелких преимуществ длительной аренды :
- Снижает риски относительно владения капитала;
- Так как активы такого типа не числятся на балансе предприятия, то не нужно платить налог;
- Легкость получения.
Для физических лиц
Особенности для физ. лиц немного другие – так, для них не производит возврат НДС в случае приобретения в лизинг. К тому же, если машина берётся надолго, то автомобильный кредит позволит чувствовать, что ведутся инвестиции в себя, разница в психологии даёт о себе знать. Единственное, что говорит в пользу аренды – возможность менять статусные машины.
Но физические лица часто могут брать машины по такой схеме с последующим выкупом. Суть такой схемы заключается в том, что человек определённое время платит за машину и пользуется нею, но по истечению определённого периода времени и уплаты суммы денег она переходит в его собственность.
Расчет
При расчете количества денег, что вам придётся уплатить при аренде, необходимо учитывать срок, на который он предоставлен, стоимость предоставляемого объекта, плата за услуги, первичный взнос, разовую комиссию амортизацию и схему. Также необходимо выбрать, как будут происходить выплаты – по аннуитетной или стандартной схеме.
При стандартной схеме сначала необходимо платить значительную сумму, которая со временем немного уменьшается. При аннуитете вся сумма выплат делится на одинаковые части.
При расчете основного тела автомобильного кредита необходимо значительно меньшее количество основных данных. Достаточно учитывать стоимость машины, первый взнос и ставку. Всё было бы прекрасно, если бы не дополнительные уплаты. Большинство из них следует уплатить при оформлении кредита. И в последующем они не влияют на величину выплат.
Но из-за скрытого механизма одноразовых уплат может значительно увеличиваться размер первоначального взноса, необходимого для получения займа. При аренде таких «неожиданностей» нет.
Что дешевле
А теперь пришло время для главного вопроса — что лучше: лизинг или автокредит? Наиболее оптимальным является первый вариант, для физ. лиц – с последующим выкупом транспорта, для предприятий и компаний – просто долговременная аренда. Но почему выгоден именно такой вариант? Ответ на этот вопрос будет показан в сравнении с займом.
Так, чтобы взять машину в аренду вам необходимо внести меньшую сумму начального взноса. Годовое удорожание находится в более адекватных рамках (до 22%), тогда как для кредитов оно достигает значения в 27% в крупных банковских учреждениях. Но необходимо принимать во внимание, что для избегания утрат количество выплачиваемых денег лизинговые компании привязывается к курсу доллара.
Страховые расходы у них одинаковы, за исключением небольшого нюанса: при оформлении договора аренды, с вас будет взята однопроцентная государственная пошлина для нотариального удостоверения заключаемого договора. Относится как к займу, так и к лизингу.
Также разница есть и при определении с первоначальной суммой. При взятии автомобиля по займу вам придётся потратиться на значительное количество одноразовых платежей, что увеличивает сумму первого взноса на машину.
Процентная ставка в 2019 году
Лучшим вариантом будет тот, который предлагает самые выгодные условия. В качестве первоочередного условия, которое интересует людей, называют ставку, что не удивительно.
И вашему вниманию предлагается таблица, в которой указаны проценты при взятии автомобильного кредита:
Стоило бы ещё привести ставки для долгосрочной аренды, но здесь свои нюансы. Дело в том, что после кризисной ситуации подобный инструмент финансирования был заморожен. И крупные игроки на рынке перестали их выдавать. Продолжают заниматься работой по схеме лизинга только малые компании, указывать которые бессмысленно ввиду небольшой зоны их действия.
Что выгоднее уменьшить: сумму или срок
Поскольку оба варианта оплаты подразумевают долгосрочные оплаты платежей, то для них будет рассмотрена общая схема погашения.
- Вариант №1 – вы уменьшаете сумму платежа. В таком случае погашение будет идти медленней, а учитывая, что проценты насчитываются на остаток, вам придётся изрядно переплатить.
- Вариант №2 – вы уменьшаете срок платежа, за счёт внесения. В таком случае быстрее будет выплачено тело займа и на него будет насчитан меньший процент.
Чтобы рассмотреть действие вариантов, предлагаю оценить их с помощью таблицы.
Необходимо оплатить заём в 100 000 рублей под 12%:
Как видите, проценты разнятся уже со второго месяца, и если есть желание продолжить таблицу, то можно увидеть, что в последующем разница будет только увеличиваться.
Как итог можно сказать то, что каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки: легкость получения, возможность получения и т.д.
Хочется подвести итог двумя пунктами :
- Конечный выбор прямо зависит от цели, которую должна удовлетворить машина, а также уверенность в длительном и безоблачном будущем, или наоборот, исходя от потенциальных рисков.
- Главное при решении вопроса выбора качественно подойти ко всем сторонам и аспектам. Следует просчитать свои возможности и потенциальные риски вследствие потери рабочего места, несчастных случаев и т.п.
Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.
Сегодня вы узнаете:
- Какой банк выбрать для получения автокредита.
- Что требуется от заемщика.
- Плюсы и минусы автокредитования.
В каком банке взять автокредит для юридических лиц
| Банк | Процентная ставка | Сумма кредита, руб. |
| Сбербанк | от 12,1% | до 150 000 000 |
| ВТБ 24 | от 11,8% | до 150 000 000 |
| Альфа-Банк | от 13% | до 40 000 000 |
| Россельхозбанк | от 15,5% | до 7 000 000 |
| Росбанк | от 12,8% | до 100 000 000 |
| ТрансКапиталБанк | от 18% | до 30 000 000 |
| УРАЛСИБ | от 13,1% | до 170 000 000 |
| Металлинвестбанк | от 13,25% | до 5 000 000 |
| Русский Стандарт Банк | от 14% | до 12 000 000 |
| Московский Кредитный Банк | от 13% | до 15 000 000 |
| Восточный Экспресс Банк | 19 — 31% | до 1 000 000 |
Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.
Требования к заемщику
Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.
Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:
- Гражданство РФ;
- Возраст 25 — 60 лет;
- Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
- Обороты по – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
- Безупречная кредитная история;
- Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.
Требования к машине
Вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.
Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.
После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.
Список документов для получения автокредита
Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.
К ним относятся:
- Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ;
- Выписка из (или );
- Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
- Последние налоговая и финансовая отчетности;
- Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
- Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
- Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
- и иного имущества;
- По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
- Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
- Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
- Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.
При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.
Как оформить кредит на авто юрлицу
Приобрести авто в кредит несложно.
Последовательность действий в данной ситуации такова:
- Выбрать необходимый автомобиль.
- Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
- Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
- Собрать документы.
- Подать в банк заявление о предоставлении денег.
- Заключить договор с займодателем.
- Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
- Подписать договоры со страховщиками ( и ) и поручителем (если требуется).
- Получить номер специализированного счета для погашения займа.
- Купить в кредит автомобиль.
- В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.
Можно ли обойтись без первоначального взноса
Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.
Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.
Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.
Плюсы и минусы автокредитования
Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.
К положительным можно отнести:
- Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
- Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
- Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
- Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.
Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает . Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.
Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.
Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.
Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.
