Главная Бизнес-идеи Рейтинг банка ренессанс кредит на сегодня. Правда ли, что банк Ренессанс Кредит лишили лицензии

Рейтинг банка ренессанс кредит на сегодня. Правда ли, что банк Ренессанс Кредит лишили лицензии

КБ Ренессанс Кредит – это крупный розничный банк, со специализацией на выдаче потребительских займов физическим лицам. Банк предоставляет кредиты наличными, выдает кредитные карты и заключает договора рассрочки, более чем в 39 628 точках. Ренессанс Кредит активно привлекает депозиты населения и проводит валютные операции.

Впервые Банк распахнул двери для своих клиентов в 2000 году. Свое действующее название получил в конце 2003 года, когда был выкуплен инвестиционной группой Ренессанс Капитал. Тогда же он и был сориентирован на потребительское кредитование.

Сегодня Ренессанс Кредит Банк входит в ТОП 100 российских банков, имеет развитую филиальную сеть и более 7 млн. клиентов по всей России. Более 170 отделений расположены в 68 регионах страны.

По долгосрочным обязательствам. По данным S&P он установлен на уровне В (прогноз стабильный), это значит, что банк подвержен кредитным рискам в неблагоприятных экономических, финансовых и прочих условиях, хотя пока и выполняет свои обязательства. Moody’s оценил кредитный рейтинг Банка как показатель с высоким уровнем риска и установил его на уровне В3 с негативным прогнозом. Оба агентства снизили уровни рейтинга по сравнению с предыдущими значениями.
По краткосрочным обязательствам. Moody’s присвоил банку рейтинг NP, это значит, что Ренессанс Кредит по мнению этого агентства не может выполнять свои обязательства по краткосрочным депозитам в полном объеме. По версии S&P этот показатель зафиксирован на уровне В и свидетельствует о некоторой шаткости Банка по выполнению своих краткосрочных обязательств в неблагоприятных условиях.
Финансовая устойчивость была зафиксирована Moody’s на уровне Е+, а это говорит о том, что Банк, по мнению экспертов, имеет ослабленную финансовую устойчивость и склонность прибегать к поддержке из вне.

По национальной шкале кредитный рейтинг зафиксирован на уровне ruA- по версии S&P. Его значение ниже, чем в предыдущем периоде. То есть Банк имеет умеренно высокую способность к своевременному и полному выполнению своих долговых обязательств в национальном масштабе.

По финансовым показателям наблюдается рост рейтингов. Единственной проблемной позицией является размер собственного капитала. Этот показатель снизился на 10,68%, а это связано со слабым качеством кредитного портфеля Банка и высокой долей просроченных кредитов (с проблемной просрочкой более на 90 дней).

Чистая прибыль выросла на 63,5%, рентабельность активов на 1,78, а рентабельность капитала на 15,84. Таким образом, наблюдается развитие Банка, хотя и с некоторыми рисками необходимости привлечения дополнительного капитала. Если качество кредитного портфеля не ухудшится, то, возможно, Банк не прибегнет к такой мере.

Награды и рэнкинги

2014 год был плодотворным для Банка. В этом году в рейтингах компетентного издания Коммерсантъ-Деньги, Банк Ренессанс Кредит занял следующие места:

24 из самых крупных потребительских банков;
33 из 50 самых крупных российских банков по объему размещенных депозитов населения;
51 из 100 крупнейших банков по размеру собственного капитала;
61 из 200 самых крупных банков по сумме активов (чистых).

Кроме этого по версии популярного интернет ресурса banki.ru Ренессанс Кредит входит в 20 наиболее популярных у населения банков. Является пятым по популярности банком, и имеет народный рейтинг по отзывам — 38,3. Этот рейтинг основан на мнении клиентов о качестве предоставляемых услуг и уровне обслуживания.

Некоторые банки сталкиваются с такой неприятностью, как потеря лицензии. Но чтобы забрали лицензию у Банка должны быть ряд причин, которые указывают на высокие риски в политике Банка. В этой статье рассмотрим, какие причины к ним относятся и как происходит процедура лишения лицензии, а также как вести себя клиентам банка,0 который оказался в такой ситуации.

Правда ли что банк Ренессанс Кредит лишили лицензии?

В 2015 году Центральный Банк России отозвал лицензию у «Ренессанса», а также еще у нескольких организаций. Но вот «Ренессанс Кредит» к счастью никакого отношения к этому не имеет, поэтому клиентам не стоит беспокоиться. А вот у предыдущего банка была отозвана лицензия, потому что кредитная политика имела очень высокие риски.

Конечно, это не было безосновательно, в обязательном порядке проводилось расследование, которое еще выявило нарушение. А именно капитал уходил в сомнительные направления. Существенные средства отправлялись сомнительным получателям за границей.

Все сложившиеся факторы повлияют на то, что банк остался без резервных средств. А именно они должны пойти на выплаты по ссудам. А это очень серьезное нарушение.

Но вот на «Ренессанс Кредит» это никак не отразилось. И сейчас банк работает в обычном режиме . Также были отозвана лицензии еще у ряда банков. Предлагаем вашему вниманию статью о Бинбанке, с ответом на вопрос: , отзовут ли его лицензию, здесь.

Почему банки лишают лицензии?

Центробанк очень внимательно следить за деятельностью всех банков в стране. И при любых сомнительных действиях конкретной организации начинает ее проверку. А уж если находит нарушения, то просто отзывает лицензию. Но что же может послужить этому, какие сомнительные операции должен проводить банк, чтобы лишиться лицензии.

Все банки ежедневно совершают тысячи различных операций, если банк крупные, то количество операций достигает десятка тысяч.

К таким операциям относятся:

А вот чтобы контролировать все сделки и финансовые операции в любом банке есть финансовый мониторинг. Если какая-то из операций покажется сомнительной, то ее сразу блокируют. А Центробанк вправе в любой момент организовать проверку по поводу наблюдения и выявления нарушений.

При первом выявлении нарушений он накладывает на банк санкции . Но если они не прекращаются, то лишает банк лицензии.

Давайте же рассмотрим, какие операции могут вызвать сомнения у Центробанка и заставят отобрать лицензию:

К примеру, переводы. Бывает, что физическое лицо или же какая-то компания выполняют денежные переводы, в частности больше 600.000 рублей, это контролирует мониторинг. Для перевода крупных сумм должны быть обязательно основания, и они в обязательном порядке согласовываются банком. А также подтверждается документально их происхождение.
Среди нарушений могут быть и пластиковые карты. Ими также пользуются постоянно расплачиваются в магазинах, снимают деньги в банкоматах и многие другие операции. Но бывает, что операции не поддаются логическому объяснению, к примеру, человек работает с деньгами и ему наличные средства просто необходимы мелкими купюрами. Он отдает банкноту номиналом 5.000 рублей банкомату и снимает такую же сумму, но только мелкими купюрами. Такими картами долго пользоваться человек не сможет, как максимум 2-4 недель.
Счета фирм. Банки проверяют все организации, с которыми работают, поэтому первым попавшимся счет не открывают. А если есть какие-то подозрения, то его и вовсе не откроют.

Конечно, это малая часть примеров, по причине которых банк могут лишить лицензии, поэтому если банки не придерживаются правил и совершают сомнительные операции, то соответственно и теряют свою лицензию. Отзыв лицензии грозил и , можно узнать здесь.

Также для отзыва лицензии может послужить неспособность банка выполнять обязательства перед клиентами. В качестве примера можно привести банк «Связной». Он выдавал кредиты всем клиентам, причем такими темпами, что когда Центробанк посчитал, выяснилось, что число должников уже давно перевалило за допустимое значение. Это значит, что кредитор потеряет много денег и не сможет выполнять обязанности перед другим своими клиентами. Сперва назначают процедуру , о которой можно прочитать здесь.

Но самой распространенной причиной, по которой банки лишаются лицензии — это снятие средств. Это непростительная ошибка для банка и тому пример «Мастер Банк». Это достаточно крупный банк, но его заметили в незаконном выводе средств и Центробанк это не простил.

Какова вероятность того, что банк лишат лицензии?

Конечно, все клиенты, обращаясь в банк, хотят быть уверенными в его надежности. Но как обычным людям убедиться в этом?

Сейчас почти у каждого банка есть свой сайт, на котором они выкладывают всю информацию о себе. Там можно найти раздел банковской отчетности. Именно в данном разделе есть коэффициент текущей ликвидности и как срочные активы банка до 30 суток будут перекрываться пассивными с таким же сроком.

Если кредитная организация будет иметь данный показатель не меньше 60% и доля депозитов физических лиц в пассивах больше 60%, то банк может стать банкротом, если вкладчики будут выводить свои деньги массово. Для банка, который имеет много вкладчиков это коэффициент должен быть не менее 25%.

Также специалисты рекомендуют принимать во внимание средний срок вкладов, который представляет возможность высчитать, через какое время при отзыве депозитных средств банк лишиться денег, которые ему доверили вкладчики. Также данный показатель не может отличаться от среднерыночного в 2 раза, потому что при кризисе клиенты начнут сразу выводить средства с депозитов, а банк окажется в банкротах.

Также имеет большое значение высокий уровень показателя просроченной задолженности клиентов , потому что он является сигналом о том что организация ведет высокую рискованную политику. Поэтому если есть какие-то сомнительные показатели, то услугами такого банка пользоваться не стоит.

Как проверить лицензию банка?

В России банки работают на основании лицензии. Если она отсутствует, то организации работы банка не может быть и речи. Поэтому перед заключением договора обязательно нужно проверить наличие лицензии.

Для этого необходимо:

Название организации и номер регистрации;
Компьютер с интернетом;
Мобильный телефон.

Нужно проверить занесен ли банк в реестр. Для этого необходимо зайти на сайт Банка России и попасть в раздел «Справочник по кредитным организациям» и ввести в строке поиска название и регистрационный номер. Система выдаст все сведения об организации.

Также на сайте есть коды, с помощью которых можно узнать о наличии лицензии:

«офф» — лицензии нет, но она оформляется;
«анн» — лицензия аннулирована;
«отз» — лицензия отозвана;
«лик» — лицензия ликвидирована.

Вся информация, которую можно получить на сайте является достоверной. Также можно по телефону Центрального Банка узнать действует ли конкретная организация в регионе.

Также стоит принять во внимание, что есть несколько типов лицензий:

Первичная дается организации на основании осуществления некоторых операций, например, проведение счетов в рублях и иностранной валюте;
Вторичная выдается, когда расширяется спектр операций, к примеру, разрешают куплю-продажу ценных бумаг;
Генеральная выдается на осуществление всех банковских операций.

Какие банки рискуют потерять лицензию?

Ушедший год был стабильным в плане стабилизации отношений с банками. Хотя были и определенные трудности. Не все банки вели себя добросовестно, поэтому будут продолжаться лишения лицензии. Центральный банк очень быстро реагирует на данную проблему.

Но все-таки чтобы принять окончательный результат, сначала отправляют уведомление, в котором содержится требование о немедленном устранении. В текущем году в зоне риска находятся несколько банков, которые могут лишиться лицензии, если они не устранят имеющиеся проблемы. Какие можно узнать здесь.

Этот список уже имеется и в него входят следующие банки:

Многие из банков, находящихся в данном списке, находятся в плачевном положении и этот год будет очень трудным для них. Но все же есть шанс, что все изменится.

Но чтобы вкладчик не попал в неприятную ситуацию с банком, он может провести несложные исследования следующих факторов:

Обязательно нужно обратить внимание на сумму капитала;
Размер наличных активов;
Нарушения и привлечения банка за несоблюдение обязательств;
Сомнительные операции;
Быстрое увеличение наличных.

Как быть, если ваш банк лишили лицензии?

Но если уже лишили банк лицензии, а там были вклады, то, конечно, не стоит сразу паниковать, потому что так проблему решить невозможно. Во-первых, нужно выяснить входил ли банк в систему страхования вкладов. Потому что членство в этом сообществе является обязательным условием для всех банков.

Если он входил в эту систему, то клиенту необходимо вспомнить какая сумма там была. Если менее 1400000, то беспокоится не нужно все будет возмещено через страховое агентство. Также важно понимать, что не подлежат страховке денежные переводы, если счет не открыт.

Что касаемо кредитов, то это миф о том, что их не нужно выплачивать и просрочки никто не заметит. Все обязательства клиент выполняет, как и положено, и их контролирует временная администрация. Единственное, что вся эта ситуация может иметь плохие последствия для человека, потому что информация может стать публичной. О , можно узнать из этой статьи.

Также могут быть изменены все реквизиты и появятся дополнительные комиссионные сборы, изменятся места, где можно оплачивать кредит. Но если это уже произошло, то лучше обратиться за помощью к специалистам, которые смогут объяснить все грамотно и доступно с юридической точки зрения. Потому что, в противном случае, могут появиться пеня и штрафные санкции, которые значительно увеличат кредит.

Обращаясь в банк очень внимательно нужно подходить к изучению информации о нем, в противном случае можно попасть в неприятную ситуацию.

01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) является крупным российским банком и среди них занимает 45 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка РЕНЕССАНС КРЕДИТ составила 178.41 млрд.руб. За год активы увеличились на 29,44% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 5.41% до 5.21% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).

Банк РЕНЕССАНС КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоко ликвидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
средств в кассе	1 453 223	(15.26%)	1 544 412	(7.25%)
средств на счетах в Банке России	2 743 197	(28.81%)	3 306 233	(15.52%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	506 046	(5.31%)	271 011	(1.27%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	4 820 082	(50.62%)	10 700 555	(50.24%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ		(0.00%)	5 474 837	(25.71%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств		(0.00%)		(0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	9 522 548	(100.00%)	21 297 048	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 9.52 до 21.30 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	41 955 472	(43.13%)	70 641 127	(56.96%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	51 742 118	(53.20%)	48 511 613	(39.12%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	2 665	(0.00%)	62 322	(0.05%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	2 665	(0.00%)	62 151	(0.05%)
корсчетов ЛОРО банков		(0.00%)		(0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней		(0.00%)		(0.00%)
собственных ценных бумаг		(0.00%)		(0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	3 565 704	(3.67%)	4 793 005	(3.87%)
ожидаемый отток денежных средств	10 838 755	(11.14%)	13 201 151	(10.65%)
текущих обязательств	97 265 959	(100.00%)	124 008 067	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 10.84 до 13.20 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 161.33% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту .

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ООО) можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.26% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.85% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	4 820 082	(3.95%)	10 700 555	(6.65%)
Кредиты юр.лицам	844 371	(0.69%)		(0.00%)
Кредиты физ.лицам	114 024 300	(93.48%)	143 173 073	(88.91%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	1 168 970	(0.96%)	67 595	(0.04%)
Вложения в ценные бумаги		(0.00%)	5 475 684	(3.40%)
Прочие доходные ссуды		(0.00%)		(0.00%)
Доходные активы	121 977 667	(100.00%)	161 026 575	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 32.0% c 121.98 до 161.03 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	259 049	(0.21%)	196 237	(0.13%)
Имущество, принятое в обеспечение	51 148	(0.04%)	16 061	(0.01%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	22 051	(0.02%)	81 063	(0.05%)
Сумма кредитного портфеля	120 857 723	(100.00%)	153 941 223	(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам		(0.00%)		(0.00%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	114 024 300	(94.35%)	147 892 153	(96.07%)
- в т.ч. кредиты банкам	4 820 082	(3.99%)	10 700 555	(6.95%)

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)		(0.00%)	60 000	(0.05%)
Средства юр. лиц	7 071 799	(7.00%)	5 350 409	(4.29%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	2 725	(0.00%)	62 342	(0.05%)
Вклады физ. лиц	93 697 530	(92.79%)	119 152 549	(95.61%)
Прочие процентные обязательств	205 644	(0.20%)	54 240	(0.04%)
- в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	100 974 973	(100.00%)	124 617 198	(100.00%)

Видим, что увеличились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.4% c 100.97 до 124.62 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ООО) можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 4.07% до 21.29% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 42.23% до 41.16% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 14.70% до 14.28% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 23.04% до 20.99% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 8.26% до 7.31% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с

Согласно данным годовой отчетности на сайте ЦБ РФ опубликован новый рейтинг банка «Ренессанс кредит»:

по надежности (2017 года) - 65 место среди 590 организаций;
по кредитам населению - 20 позиция;
по вкладам частных лиц - 35 строка списка;
по доверию бизнеса - 105 место.

Результаты финансовой деятельности компании соответствуют ряду нормативов:

Способности моментально продать ликвидные активы (Н2, мин. ≥ 15 %) - 232 %.
Текущие показатели ликвидных активов (Н3, мин. ≥ 50 %) - 377 %.
Долгосрочная ликвидность (Н4, до ≤ 120 %) - 59 %.
Достаточность собственного капитала (Н1.0, от ≥ 10 %) - 9.5 % .
Обеспеченность базовым капиталом (Н1.1, от ≥ 5 %) - 6.9 %.
Возможность покрыть убытки основными средствами (Н1.2, от ≥ 5,5 %) - 6.9 %.

Рейтинг S&P

Международная рейтинговая компания «S&P GlobalRatings» подтвердила столичной кредитной организации «Ренессанс Кредит» долгосрочный кредитный рейтинг в отечественной и инвалюте на уровне «В-» и присвоила оценку краткосрочному состоянию кредитного портфеля «С». Прогнозы по финансовой деятельности банкам остаются «негативными». Оценка по национальному уровню также остается на уровне «ruBBB-».

Эксперты напоминают, что «Ренессанс Кредит» второй год подряд предоставляет в отчетах негативные результаты финансовой деятельности. Несмотря на повышение прибыльности, S&P ожидает убытки банка в перспективе.

Бизнес-модель компании основана на розничных займах, подверженных экономической неустойчивости. Однако, банк имеет хорошую поддержку со стороны главного держателя акций.

Moody’s повысила до «стабильного» прогноз по рейтингу «Ренессанс Кредита»

Международная аналитическая компания Moody"s поменяла прогноз рейтинга кредитной организации «Ренессанс Кредит» с «отрицательного» на «стабильный», говорится в пресс-релизе агентства. Одновременно рейтинги по вкладам и долговым обязательствам в зарубежной и отечественной валюте остаются на уровне «B3».

На «стабильность» прогнозов повлияло повышение рентабельности и качественных характеристик собственного капитала. Например, процент проблемных займов к лету 2016 года упал с 13% до 9% кредитного портфеля. При этом кредитная организация поменяла подход к рискам на более консервативный. В планах на ближайший год не предусмотрено активного оформления займов. Независимые эксперты отметили уменьшение стоимости фондов и кредитов. Moody"s дал положительную оценку прибыльности банка в 2016-2017 году.

Положительный рост рейтинга может быть вызван в результате стабильных показателей финансовой деятельности при сохранении повышенной способности абсорбировать показатели убыточности. Отрицательное воздействие на экспертную оценку возникнет при утрате компанией контроля над стоимостью кредитов или снижении способности абсорбировать показатели убыточности.

Информация о компании

Банк «Ренессанс Кредит» - крупная столичная розничная организация, специализирующаяся на оформлении кредитных карт и выдаче потребительских займов, привлечении денег населения в депозиты и операциям на валютном рынке. В основе формирования фондов компании выступают деньги населения. В качестве контролирующего акционера зарегистрирована группа «ОНЭКСИМ» М. Прохорова.

Показатели активов

Коммерческая организация «Ренессанс Кредит» с активами в 110.5 млрд.р. занимает 61 место среди 590 крупнейших банков РФ. По отчетным данным отображено их снижение на -18,73%, что позитивно отразилось на значениях ROI (рентабельность активов): с -6.89% до -0.53%.

Детализация структурных показателей активов:

Не произошло изменений по ликвидным ц/б крупных финансовых институтов, включая государственные структуры. Одновременно, на балансе банка отображена сумма в 4 тыс. р., размещенная под ц/б РФ. Уменьшению подлежат объем денег в кассе (на 1 млрд. р.), средства на счетах в Центробанке, что в сумме составило разницу в 2 млрд.р.

Имеются негативные изменения по корсчетам НОСТРО с 2,8 млрд.р. до 2 млн. р. Сумма по займам между банками (сроком до 30 дней) снизилась вдвое, а общий размер ликвидных активов упал с 17.4 до 7.9 млрд.р.

Текущие долговые обязательства:

Небольшие изменения в ресурсной базе произошли по депозитам населения, размещенным на срок от 12 месяцев и остальным средствам частных лиц (до 1 года), что в денежном эквиваленте отобразило разницу в 2 млрд. и 9 млн.р. соответственно. Корреспондентские счета ЛОРО банков, как и собственные ц/б сохранили прежние показатели, равные «0». Обязательства по погашению процентных начислений уменьшились на 4 млн. р.

Резкий скачок отображен по суммам межбанковских займов сроком до 30 дней (на 187 млн. р. в положительную сторону), а депозиты и прочие средства юрлиц (сроком до 12 мес.) привели к негативной тенденции. Одновременно, вероятность оттока денег снизилась за год с 8.8 до 8.4 млрд.р.

Соотношение ликвидности и возможного оттока текущих обязательств отображает результат 93.46%, что подтверждает критически низкий запас прочности, не позволяющий банку справиться с возможным оттоком потребителей, но масштабность организации позволяет свести эту вероятность к минимуму.

В корреляции учитывается мгновенная и текущая ликвидность, установленные минимумы нормативов составляют 15% и 50% соответственно.

Показатели ликвидности в динамике отображают резкое снижение банка моментально рассчитаться по имеющимся обязательствам, и нестабильные параметры по суммам для расчета по текущим долгам. Экспертная надежность также имеет отрицательную тенденцию.

Анализ баланса

Доходные активы банка «Ренессанс кредит» на начало 2017 года составили 86.63% к общим параметрам ликвидности, а процентные обязательства - 69.87% к общим пассивам. Доходность активных средств максимально приблизилась к средним параметрам по крупнейшим банкам РФ (84%). Однако, в динамике за год имеется отрицательная тенденция доходных активов на 7.5%, с 103.4 до 95.7 млрд.р. Бизнес компании сосредоточен на розничном кредитовании, что исключает возможность постановки степени обеспеченности займов. Общие показатели процентных обязательств снизились на 17.1%, с 93.1 до 77.2 млрд.р.

Анализ финансовой отчетности компании позволяет судить о наличии отрицательных тенденций, негативно отражающихся на устойчивости организации в дальнейшем. Экспертная оценка деятельности - «удовлетворительно».

В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в них.

В список вошли наиболее значимые кредитно-финансовые учреждения России, а значит, и наиболее крупные. В первую десятку вошли те, которые занимают свыше 60 % российского кредитно-банковского рынка. При этом значимость и надежность их определялась вовсе не по величине бизнеса, ведь в большинстве случаев он не является показателем качества. Как же их оценивал Центробанк?

Ключевыми показателями для проведения оценочной деятельности являются активы нетто (реальные активы компании за вычетом долговых обязательств), объем привлеченных средств по вкладам физических лиц, число сделок на межбанковском рынке (величина принятых и выданных заемных средств иных финансовых организаций). Знание всех этих показателей для ЦБ является насущной необходимостью, ведь они позволяют установить, проблемы каких кредитно-финансовых организаций окажут критическое влияние на банковскую систему страны в целом.

Системно значимым компаниям (тем, которые вошли в ТОП-100) в экономически сложные периоды государство будет оказывать финансовую поддержку. А вот насколько полезно изучение этого рейтинга рядовым вкладчикам? Ознакомиться со списком наиболее надежных учреждений страны стоит по ряду причин:

для выяснения финансовой стабильности организации;
для понимания того, кому стоит доверить деньги на длительный срок;
для облегчения выбора перед внесением депозита.

Конечно, вхождение в ТОП ЦБ – это серьезный показатель. Наличие депозитов в таких учреждениях – своего рода страховка на случай финансового кризиса. Так, основные игроки рынка – это компании, которые практически полностью защищены от риска банкротства. И даже если такая неприятность с ними произойдет, вкладчики не слишком рискуют: им в первую очередь будут возвращены средства (до 1,4 млн. рублей).

Но есть и одна интересная особенность, которая для потенциальных клиентов таких учреждений станет скорее минусом, чем плюсом. Чем надежнее компания, тем меньшие ставки она может предложить. А все потому, что такой структуре не нужно привлекать дополнительные средства в оборот, а значит, и нет необходимости завышать ставки вкладов с целью создания ажиотажа среди граждан.

Самые надежные банки России – какие они?

Так выглядит актуальный рейтинг по состоянию на 2016 год. И присутствие многих учреждений в этом списке не вызывает вопросов у рядовых вкладчиков. Но некоторые компании широкой общественности известны мало. Как видно, наибольшее доверие вызывают финансово-кредитные учреждения с государственным финансированием. Так, государству принадлежит контрольный пакет (50 % + 1 акция) Сбербанка. Почти 25 % акций организации – в руках иностранных инвесторов. Он также безоговорочно лидирует по величине капитала (достаточность собственных средств превышает 10,3 %).

ФК Открытие – компания, ориентированная на обслуживание преимущественно корпоративных клиентов среднего и высокого уровня. Практически 75 % акций финансовой корпорации принадлежит собственным структурным подразделениям («Открытие Холдинг», «Открытие Н» и т.д.). В 2016 году запланировано выведение оставшейся части из свободного оборота, и тогда полный контроль над корпорацией будет сосредоточен в инвестиционной компании ФК «Открытие».

Аналогично ситуация складывается и с остальными членами первой десятки. Учреждения отличаются высокой достаточностью собственного капитала (например, 11 % — у Альфа-Банка и более 9,5 % — у ВТБ). Многие обладают серьезной господдержкой или вовсе принадлежат государству, как например, Россельхоз (все акции организации – в руках Правительства РФ). Это учреждение также демонстрирует максимально высокую достаточность капитала – свыше 11,7 %!

Какие еще банки признаны надежными?

Ко многим кредитно-финансовым компаниям население относится с недоверием. И совершенно напрасно. Так, незаслуженной дурной славой пользуется «Русский стандарт». Хотя он замыкает вторую десятку наиболее надежных в нашей стране. По состоянию на 2016 год в нем находятся средства населения на общую сумму более 167 млн. рублей, а кредитов выдано на сумму свыше 176 млн. рублей. Действует организация, начиная с 1998 года. Более 77 % акций принадлежит основателю – Рустаму Тарико, а еще 22,3 % — непосредственно учреждению по схеме кольцевого владения.

Вошли в рейтинг надежности и другие аналогичные структуры, специализирующиеся на высокомаржинальном потребительском кредитовании (выдаче необеспеченных кредитов под высокие процентные ставки). Так, «Хоум-Кредит» занимает 38 строчку в списке, а «Тинькофф» — 58-ю. Кстати, все три перечисленных структуры потеряли несколько позиций (от 1 до 8), что связано с оттоком средств и снижением популярности дорогостоящих потребительских кредитов в кризисный период.

Многие структуры, предлагающие высокие процентные ставки по вкладам для физических лиц, также оказались в списке высоконадежных:

УралСиб – 27-е место;
МДМ – 28-е место (-2 позиции);
Траст – 30-е место;
Югра – 32-е место (+2 позиции);
Восточный Экспресс – 41-е место;
Московский индустриальный – 43-е место;
Ренессанс Кредит – 54-е место (+4 позиция);
Юниаструм – 98-е место (-3 позиции).

Некоторые учреждения продемонстрировали уверенный рост. Так, «Ренессанс-Кредит», специализирующийся на выдаче кредитов населению, сумел не только выдать займы на общую сумму почти 80 млн. рублей, но и привлек немало вкладчиков, которые хранят в этой компании в общей сложности более 80,5 млн. рублей.

«Югра», «выросшая» на 2 позиции, в 2016 году демонстрирует такие показатели: депозиты населения – свыше 141 млн. рублей, займы – более 680 тыс. рублей. Казалось бы, данные не столь впечатляющие, особенно в сфере кредитования. Но здесь учитывался иной, не менее важный фактор, – сумма выданных кредитов для организаций и предприятий. И она составила более 211,2 млн. рублей!