Ипотека с господдержкой: продление и условия получения ипотеки с господдержкой. Условия получения ипотеки с господдержкой. Вкратце о реструктуризации

Программа предоставления государственной ипотеки возникла в 2016 году с целью стимулирования банковских услуг и создания благоприятных условий пользования заемными средствами на получение жилья. Данная программа на протяжении двух лет позволила реализовать потребности многих российских семей в приобретении недвижимости. Вопрос продления ипотеки с господдержкой в 2019 году активно обсуждался среди представителей банковского сектора и правительственных структур. Господдержка стала стимулом для оживления на рынке ипотечного кредитования, сделав предложения кредитных организаций доступными для большинства россиян. В период 2016-2016 гг. господдержка предоставляла помощь в выплате ипотеки, снижая ставку на 3-5% по отдельным программам строящегося жилья.

Ипотека с государственной поддержкой охватывала собой предложения на покупку только тех объектов строительства, которые возводились компаниями с государственной долей управления. Снижение Центробанком учетной ставки в сентябре 2017 года до 10 процентов положительно отразилось на кредитных портфелях российских банков. Так как макроэкономические показатели были улучшены за прошедший период, а значительных потрясений не предвидится, можно ожидать очередной этап снижения учетной ставки во втором квартале 2019.

Так как программа господдержки предусматривала предоставление доступных ипотечных предложений, рассчитываемой исходя из учетной ставки ЦБ, российские банки самостоятельно проводят меры по понижению процентной ставки по займам в диапазоне до 12,0% в год.

Основной принцип господдержки

Основа программы ипотечного кредитования с господдержкой базируется на покупке строящегося жилья из установленного списка застройщиков широкими кругами населения.

Если до 2017 года государственная поддержка гарантировала минимальные проценты по ипотечному займу ограниченному числу граждан, охватывающих социально-незащищенные слои многодетных семей, бюджетников, инвалидов, малоимущих, то в 2017 г. программа распространила свое действие на все категории людей.

Правила предоставления

В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:

• Ограничение максимального порога по ипотеке в 12,0%.
• Максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет.
• Использование для займа российской валюты.
• Выбор объекта недвижимости ограничен первичным рынком из строящихся зданий от компаний с государственной долей управления.
• Минимальный размер первого взноса – от 20,0%.
• Ограничение максимальной кредитной линии 3 миллионами рублей для регионов, и 8 миллионами рублей – для Москвы, С-Петербурга и областей.
• Предусмотрено привлечение максимум 4 созаемщиков, имеющих гражданство РФ.
• Для погашения возможно использование материнского капитала.
• Приобретаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением и должна быть застрахована в обязательном порядке.

Читайте также Оформление нескольких ипотечных кредитов: сколько можно одному человеку

Особые условия

Кредитные организации предоставляли особые условия для постоянных клиентов банка, имеющих открытые счета и получающих зарплатные перечисления на карту, эмитированную определенным банком.

Программа господдержки может быть реализована заемщиком только один раз.

В случае необходимости в досрочном погашении заемщик не платит дополнительных комиссий или штрафов за досрочное закрытие кредитной линии.

Ответственность за несвоевременное внесение ежемесячных платежей и нарушение графика погашения остается в пределах обычного ипотечного договора.

Для кого?

Для того, чтобы оформить ипотеку с господдержкой на льготных условиях, достаточно соответствовать одной из категорий граждан:

1. Лица, вставшие на очередь по льготной ипотеке .
2. Граждане РФ и их семьи, нуждающиеся в улучшении жилья.
3. Ситуации, когда жилплощадь на 1 члена семьи не превышает 18кв.м.
4. Сотрудники бюджетных организаций, работающие в сфере здравоохранения, образования, науки.
5. Семьи военнослужащих.

Банки предоставляли возможность учета доходов сразу нескольких (до 4 человек) созаемщиков по 1 ипотечному займу, если основной заемщик не располагает достаточным для оформления ипотечного жилья доходом. Главным требованием, предъявляемым к созаемщикам, является возможность подтверждения дохода, двукратно превышающего предполагаемый ежемесячный платеж.

Условия господдержки изменились. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей.

Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми.

Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Берите, пока дают 🍻

Кого касается эта программа?

Теперь программа касается семей:

• которые взяли в ипотеку единственное жилье,
• у которых есть дети до 18 лет, студенты-иждивенцы или дети-инвалиды,
• у которых за последние три месяца после вычета ипотеки оставалось денег меньше двух прожиточных минимумов на человека.

И что, дают деньги?

По программе господдержки дают деньги, но не семье на руки, а банку - в счет ипотечного кредита. Если семье положена господдержка, она обращается в банк и выбирает вариант реструктуризации. Банк может уменьшить ежемесячный платеж, сократить срок выплат, снизить ставку или пересчитать курс.

Например, семья с ребенком купила квартиру в ипотеку. Через два года жена ушла в декрет, а мужу снизили зарплату на 30%. Тянуть ипотеку и двух детей на одну зарплату тяжело, а жить больше негде. Семья напишет заявление на господдержку. Банк уменьшит ежемесячный платеж, и у семьи останется больше денег на еду и коммуналку.

Сколько денег можно получить по госпрограмме?

Теперь государство компенсирует 20% остатка по ипотеке, но не более 600 тыс. рублей. Например, если долг по ипотеке 1 млн рублей - от государства положено 200 тыс. А при долге в 3 и 6 млн рублей господдержка составит 600 тыс. рублей в обоих случаях.

У меня нет детей, но снизились доходы. Я участвую в программе?

Возможно. Если детей нет, господдержку может получить только ветеран боевых действий или инвалид. Безработный холостяк с ипотекой или семья без детей не участвуют в программе.

Я слышал, что ипотечный договор должен действовать 12 месяцев. Если я взял ипотеку полгода назад, мне помощь не положена?

Положена. В конце прошлого года правительство отменило это условие . Теперь главное - договориться с банком о реструктуризации до 1 марта 2017 года. Дата кредитного договора не имеет значения. Если заемщик соответствует всем требованиям, но купил квартиру полгода назад - можно писать заявление.

У меня ипотека. Сын после института не может найти работу и живет за мой счет. Нам тоже спишут 20% долга?

Нет, не спишут. По закону о господдержке иждивенцами признают только студентов-очников до 24 лет. Ребенок может учиться в аспирантуре, военной академии или быть ординатором.

А если сын получил диплом менеджера, в 22 года не может найти работу и сидит на шее у родителей-пенсионеров, он не считается иждивенцем. Такой семье часть долга по ипотеке не спишут.

У нас уже есть квартира. Но мы взяли в ипотеку еще одну и сдаем ее, чтобы не работать. Как насчет господдержки?

Жилищная проблема в России тесно взаимосвязана с платежеспособностью населения. Из-за продолжающегося кризиса граждане стали интересоваться возможностью продления программы государственного содействия при кредитовании. Предполагалось, что ипотека с господдержкой 2017 вводиться не будет. Это обусловлено тем, что программа и вводилась с целью оказания помощи гражданам в погашении кредитов. Государственное регулирование ипотеки помогло остановить рост и впоследствии снизить размер процентной ставки.

Будет ли продление ипотеки в России

Правительство не планирует продолжение действия программы государственного регулирования ипотечного кредитования на 2017 год. Обусловлено это тем, что большинство банков снижает процентную ставку оп ипотечному кредитованию. Напомним, что согласно программе ставка равнялась 12%, в то время, как сейчас банки предлагают кредитные линии под 10-11%, что, безусловно, выгодно для граждан. Необходимости в дополнительном государственном субсидировании нет.

Поводом для ввода ипотеки с господдержкой в 2015 году послужил скачек роста количества роста застроек с одновременным удорожанием стоимости жилья. Повлияло на ситуации и соотношение рубля к валюте, в частности, к доллару, к которому были привязаны многие ипотечные договора. С момента ввода в 2015 году программа неоднократно пересматривалась, корректировались процентные ставки и лимиты. Ожидается, что на 2017 год необходимости в государственном контроле цен не будет, что стоимость ипотечного кредитования будет снижаться относительно сегодняшних показателей.

Что это значит для населения

Некоторые россияне восприняли последние новости болезненно, считая, что сворачивание программы государственного субсидирования приведет к бесконтрольному повышению процентных ставок по ипотечным кредитам. По оценкам экспертов текущие кредитные ставки являются критичными. При повышении размера выплат по ипотечным договорам возникает риск появления неплатежеспособности у населения. Однако паника излишня. Рынок кредитования на текущий момент предлагает гражданам корректные ставки. Правительство заверяет, что при необходимости программу ипотеки с господдержкой возобновят.

Ипотечные условия в ВТБ

Некоторые банки предлагают продление ипотеки с господдержкой для россиян. Например, группа ВТБ опубликовала кредитные ставки на 2017 год по ипотечным линиям. Так граждане могут рассчитывать на продление государственных ставок до 1 марта 2017 года. А до конца текущего 2016 года кредиты будут предоставляться под 10,4-11,4% годовых. Ожидаемый размер стандартного ипотечного кредитования в 2017 году – 12,1% при оформлении соглашения в рублях.

Программы кредитования и ставки в ВТБ таковы :

Самый низкий процент предлагает «Сбербанк»

Несмотря на сворачивание программы государственной поддержки ипотеки на 2017 год «Сбербанк» продолжит выдачу льготных кредитов населению и после 1 марта 2017 года. Обусловлено это тем, что по заявкам, поданным в банк до 31 декабря 2016 года, решение может быть принято и в 2017 году. Дата принятия резолюции не оказывает влияние на порядок предоставления ипотечного кредита. Стандартный срок действия решения по заявке граждан – 60 дней, в течение которых может быть заключен ипотечный договор.

Для большей части россиян единственным шансом получить жилье является ипотека. С существующими процентами она вводит семьи в многолетнюю каббалу. Но наступил кризис 2015-го, и уплатить первый платеж стало совершенно невозможно. Именно для людей, которые не способны решить подобную проблему, разработана программа кредитования "Ипотека с господдержкой ", которая направлена на облегчение уплаты первого взноса.

Условия получения ипотеки с господдержкой в 2019 году

В программе принимают участие солидные банки, способные взять на себя большой объем заявок. А также имеющее опыт в предоставлении жилищных кредитов. Первым в списке идет Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, а также ВТБ 24, Банк Москвы, Открытие, такое же право получили: Связь-Банк, ДельтаКредит, Россельхозбанк, Возрождение. Условия для взятия кредита на основе программы государственной поддержки в Промсвязьбанке, ЮниКредитБанке, Райффайзенбанке на 2016 такие же, как и в предыдущих.

Условия субсидирования

• Деньги дают только для покупки жилья у аккредитованного инвестора.
• Первоночальный взнос - 20% от всей стоимости. Кредит предоставляется максимум на 30 лет под 11,5% в рублях. Деньги выдаются банком также в рублях, но не более чем 8млн. рублей для жилья в Санкт-Петербурге и Москве и до 3 млн. за их пределами.
• Обязательным является страховка на недвижимость, страховка на жизнь и здоровье заемщика.
• Гарантом возврата средств выступает жилье (кредитуемое, или доступное).

Требование к заемщику

• Граждане России, которые достигли возраста 21 лет, а на конец даты кредита еще не достигли пенсионного возраста (женщины - 55, мужчины 60 лет).
• Имеют стаж не менее 5 лет и минимум полгода постоянной работы.
• А также привлекли к ипотеке трех поручителей (созаемщиков, ими могут быть родственники друзья).

Требуемые документы

• Паспорт клиента и паспорта поручителей (созаемщиков);
• Справка о трудоустройстве каждого участника займа;
• Справка о доходах;
• Справка образца 2-НДФЛ;
• Документы, свидетельствующие о приобретении жилья (свидетельство о регистрации прав собственника, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, сведения о прописанных гражданах, справка о выплате коммунальных платежей);
• Квитанция, подтверждающая уплату начального взноса.

Процедура оформления

1. Написать заявление (заполняется в банке на соответствующем бланке, или на соответствующем сайте в виде анкеты);
2. Собрать документы;
3. Получить разрешение для займа, процедура длится от двух до пяти дней;
4. Подписать договор и сопроводительные документы по обеспечению выплаты;
5. Застраховать себя и недвижимость.

Если вы уже обратились в банк за кредитом, но под большие проценты, и находитесь на стадии получения разрешения, то после согласия банка предоставить вам кредит, обращайтесь к сотруднику банка, который вас обслуживает с просьбой перевести вас льготную программу «Ипотека с государственной поддержкой». Подавать еще раз заявку не нужно.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году

• Низкая ставка (%) по кредиту;
• Никакой надбавки к моменту регистрации объекта недвижимости;
• Размер займа не зависит от способа подтверждения дохода (подтвердить доход можно с помощью выписки с банковского счета, на который начисляют зарплату, а не с помощью специальной формы.)

Недостатки льготной ипотеки

• Кредит только на жилье;
• Выдают его только банки из списка написанного выше;
• Можно покупать только недвижимость, только строится.

Кому какая выгода от льготной ипотеки с государственной поддержкой?

Общий интерес к ипотеке понятен. С первых дней ее введения она пользуется большой популярностью. Ее цель обеспечить квартирами людей, которым негде жить, и которые мечтают иметь собственное жилье. Если смотреть на это предложение в государственном масштабе, то это не только помощь бездомным.

Также целью программы является стимулировать к развитию строительную отрасль. Оживить поступление инвестиций, тем самым поддержать экономику страны.

Кроме того, доступное жилье изменит социальную напряженность в обществе и решит острые проблемы, которые накопились. Рассматривая вышесказанные приоритеты можно сказать, что ипотека с господдержкой имеет перспективы развития и возможно будет расширена. В первую очередь она направлена на решение проблем рядового гражданина.

Многие люди благодаря программе, расправили плечи и поверили в свое будущее, в частности в то, что они смогут купить свои заветные квадратные метры жилой площади.

Продление ипотеки с господдержкой на 2019 год

Описанная программа была запущена в жизнь в марте 2015 года правительством РФ. Но имела ограничения сроком до 1 года и планировалась завершиться в 2016. В связи со сложившийся ситуацией падения жилищного кредитования ипотека с господдержкой была продлена, продление связано с многими факторами.

Что в первую очередь стало позитивным сигналом для банков и застройщиков. Смогли порадоваться и покупатели. Но неопределенность остается. Закроют ли программу после 2019 года или продлят? Пока ничего не известно.

Как могут развиваться события?

Тот факт, что льготную ипотеку продлили на 2019 год, дает возможность надеяться на дальнейшее развитие событий в разных ракурсах. Какие варианты более реальны, давайте рассудим вместе. Выходя со слухов, есть несколько версий развития событий.

1. Реальным и ожидаемым есть продления программы до конца года. Этому тезису есть несколько подтверждений. Перовое, - ипотека с господдержкой оказалась эффективной и полезной у нее есть будущее и были свои успехи.
2. Есть большая вероятность, что выделенные деньги все еще не потрачены.
3. Польза государству налицо. Поддержка застройщиков дает работу многим людям, но и влияние денежных средств в крупные банки приносит успешный результат по укреплению экономики всей страны.
4. Есть идея поднять и вторичный рынок жилья. Поэтому правительство должно начать субсидировать кредиты и на покупку вторичного жилья. Хорошая идея, но у нее очень малая вероятность реализации. Вероятность оправдывается тяжелой ситуацией на сегодняшнем рынке старого жилья. Все хотят купить новое, именно ипотека с господдержкой и ее условия спроецировали такую ситуацию. Но в большинстве случаев покупка нового жилья осуществляется через продажу старого, как провернуть такую сделку, если нет спроса? Получается, что такой факт тормозит весь процесс купли - продажи на рынке недвижимости.
5. Получив полезный эффект от ипотеки с господдержкой, банки сами начнут брать инициативу в свои руки. Ожидается решение банков об открытии собственных программ по кредитованию населения на приобретение недвижимости. Очень большая вероятность такого решения ситуации. Кроме того, уже есть случаи его реализации.

Так крупнейший банк России, а также лидер среди жилищного кредитования Сбербанк имеет собственное предложение для заемщиков. Ставка 13 -14%, является немного больше предложенной государством, но уже что-то. Кроме того, если другие банки присоединятся к подобной акции, то появится здоровая конкуренция и процент может снизиться. Правда, такая инициатива отпадет, если правительство продлит собственную программу. В такой ситуации банкам выгоднее кредитовать по государственной программе и не создавать аналогов. Хотя надеяться на ставки в размере 11% - 12% от банков трудно.