Главная Коммерческий транспорт Автомобили входящие в программу льготного кредитования. Государственная программа субсидирования автокредитов. Коротко о льготной политике

Автомобили входящие в программу льготного кредитования. Государственная программа субсидирования автокредитов. Коротко о льготной политике

Льготный государственный автокредит - денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;

Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;

От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;

Сроки выплаты кредита составляют 3 года;

Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;

Сборка авто должна производиться в России;

Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили, бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2015 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля. В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации. В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

В 2015 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного. Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA ,Renault и Nissan . В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2015 году пополнился до 50 моделей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка. Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться. К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

Наличие плохой кредитной истории;

Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть. Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы. На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

Название банка	Начальная ставка %	% ставка с учетом субсидий
Сбербанк	15 - 17%	9,5 - 11,5%
Газпром банк	15%	9,5%
Россельхоз банк	15%	9,5%
Банк Москвы	15%	9,5%
Росбанк	16,5 - 21%	11 - 15,5%
Юникредит банк	13,5 - 16,5%	8 - 11%
ВТБ 24	16 - 17%	10,5 - 11,5%
УралСиб	16 - 17%	10,5 - 12%

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит. В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением. С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным. Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос. поддержке) в 2015 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой. Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой. Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Ни для кого не секрет, что отечественный автором в России уступает иностранным автомобилям, поэтому спрос на наши транспортные средства ниже. В условиях кризиса общий спрос на автомобили также уменьшается, что отрицательно сказывается на экономики страны. Таким образом правительство решило поддержать отечественный автопром, предоставляя потребителям возможность льготного автокредита в 2015 году.

Стоит отметить, что с разрабатывается и совершенствуется с 2013. Однако 1 апреля 2015 года были приняты окончательные условия льготного кредитования. Минпромторг сформировал основные условия кредитования для будущих автовладельцев, на основании которых банки выдают кредиты. Рассмотрим основные требования к автомобилям, на которые заемщик хотел бы получить льготы. Более того, проанализируем условия, которым должен соответствовать сам заемщик, чтобы получить заветный кредит.

Требования к автомобилю

Прежде всего обозначим, что программа льготного автокредитования предназначена для поднятия спроса именно на отечественный автопром, но в списке автомобилей, которые включены в список субсидированного кредитования, встречаются и иностранные модели автомобилей. В большинстве случаев иностранные автомобили по программе субсидирования ограничены в комплектации. Например, нельзя оформить льготный автокредит на Toyota Corola в максимальной комплектации. Отечественный автопром представлен в списке последними моделями Лады, УАЗа, ЗАЗа и прочими. В любом случае при оформлении льготного автокредита потребуется уточнить, включен ли автомобиль в список.

С другой стороны, если автомобиль включен в данный список, это не означает, что получится оформить на него субсидированный автокредит. Автомобиль также должен соответствовать ряду требований, которые были выдвинуты Минпромторгом.

Стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей.
Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
Автомобиль не должен быть оформлен на другое физическое лицо.
Возраст автомобиля должен быть в пределах 1 года.

Автомобиль, который соответствует всем этим требованиям и включен в список льготного автокредитования, с вероятностью 95% может быть оформлен в кредит на специальных условиях, которые мы рассмотрим ниже.

Условия кредитования

Все больше коммерческих банков начинают получать субсидии от государства для льготного автокредитования. Среди них уже есть Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк. Суть в том, что государство покрывает проценты, которые недополучит банк при льготном автокредитовании. Таким образом, существует формула, с помощью которой можно посчитать примерную ставку процента льготного автокредитования. В соответствии с формулой новая ставка процента равна разнице между обычной ставкой процента по автокредиту в банке и 2/3 от текущей ставки в России. Минпромторг уверяет, что новая ставка процента не будет превышать 15%, а в ряде случаев будет ниже 9%.

Кроме того, существуют дополнительные условия кредитования. Программа льготного кредитования будет доступна для заемщика только при первоначальном взносе от 20%. Максимальный срок погашения кредита не должен превышать 3-х лет. Автомобиль должен быть приобретен до 31 декабря 2015 года, так как программа одобрена только на год. Возможно, срок будет увеличен, но точной информации пока нет. Прочие условия кредитования зависят от банка-кредитора. В том числе вопрос о имуществе, созаемщиках и поручителях нужно уточнять в отделениях банка.

Требования к заемщику

Клиент банка должен соответствовать ряду стандартных требований. Возраст заемщика должен превышать 21 год, а иногда и 25 лет. Максимальный возраст принимает значения от 65 до 75 лет на момент последнего платежа. Естественно, потребуется предоставить паспорт с регистрацией для подтверждения российского гражданства. Более того, потребуется второй документ, удостоверяющий личность. При оформлении автокредита этим документов обычно выступает водительское удостоверение. В большинстве случае банк потребует справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, которая подтверждала бы общий трудовой стаж более чем в 1 год и срок работы на последнем месте не менее 3 месяцев. Однако кредит может быть оформлен и по 2-м документам, но первоначальный взнос должен быть выше 20% от стоимости автомобиля. Льготный автокредит не получится оформить у людей с плохой кредитной историей, а также женщинам, которые имеют детей в возрасте до 6 месяцев.

Итог

Как было сказано, данная программа автокредитования была разработана для поддержания спроса на отечественный автопром в условиях кризиса. Цель оправдала средства, так как только в первый месяц существования программа, количество заявок на автокредит выросло в несколько раз. Таким образом, банкам приходится устанавливать более жесткие требования к заемщикам. Это проявляется в требованиях к ежемесячному доходу физического лица. Банки отдают предпочтения более состоятельным заемщикам, так как хотят уменьшить риски. Выгодные условия льготного автокредитования спровоцировали рост спроса среди людей, которые не имеют возможности обслуживать кредит. Таким образом, существует риск роста количества невозвращенных кредитов.

Более того, стали появляться мошенники, которые манипулируют условиями льготного кредитования. Например, в сомнительных автосалонах утверждают, что минимальный первоначальный взнос должен быть 30%, что противоречит настоящим условиям. Следовательно, потребителям стоит внимательнее относится к данному кредитования, так как выгодные условия ведут к нарушениям со стороны заемщиков, кредитов и автосалонов.

Источники:

1. lenta.ru
2. zakon-auto.ru

С 1 апреля 2015 года в России начала действовать новая программа автокредитования на льготных условиях. Она предполагает ограничение ставки по займу и субсидирование (компенсацию) этой ставки государством.

Автокредит по льготной программе 2015. Условия и особенности

Ключевыеусловия льготного автокредита 2015 с участием государства:

валюта кредита – рубль;
период действия программы – 01.04.15-31.12.15;
максимальная процентная ставка равна ключевой ставке Банка России плюс 10 процентных пунктов.С 16 марта это 24% годовых;
размер гос.компенсации по ставке составляет 2/3 от величины ключевой ставки Центробанка – 9,33% годовых;
верхний предел ставки для автозаемщика с учетом государственной субсидии – 14,67% годовых;
льготные займы предоставляются на покупку только новых (не б/у) легковых / легких коммерческих машин 2015 года выпуска;
начальный взнос – от 20%;
масса авто – до 3,5 тонн;
стоимость транспортного средства – до 1 млн руб.;
срок льготного автокредита – до 3 лет.

Общие расходы гос.бюджета на программу составят 1,5 млрд рублей. Ее главная цель – оживление рынка автопродаж по всей цепочке: производитель – автосалон – банк – покупатель. Ответственным федеральным органом за проведение государственной программы субсидирования автокредитовявляется Минпромторг .

автозаем предоставляется на срок до трех лет;
минимальный первоначальный взнос – 20%;
снижение ставки за счет гос.поддержки – 9,33% годовых;
ставка автокредита, с учетом льготы, от 9,57% годовых (для базовой программы «АвтоСтандарт »);
цена машины – до 1 млн руб.;
масса – до 3,5 тонн;
год выпуска авто – 2015.

Учреждение кредитует в рамках господдержки по двум своим программам:

АК БАРС – Максимум;
АК БАРС – Льготный.

По обеим предоставляется скидка к процентной ставке – 9,33% годовых. Таким образом, минимальная рублевая ставка «АК БАРС – Максимум» составит всего лишь: 18-9,33=8,67% годовых. По «АК БАРС – Льготному» и того меньше – 17,5-9,33=8,17% годовых.

Помнить об основных параметрах госпрограммы, одинаковых в любом банке – год выпуска, масса, цена авто и пр.
Ознакомиться со списком машин для льготной программы в выбранном из списка банке.
Понять все расходы и вывести полную ставку займа.
Рассмотреть вопрос досрочного погашения.
Изучить требования к страховке.

Пример: ставка банка на автокредит 20% годовых. Воспользовавшись программой льготного автокредитования, процентная ставка составит 10,67%

Ставка=20-(14*2/3)

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита, процентная ставка не превысит 15%

Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита 2015

Обратите внимание, некоторые модели в дорогостоящих комплектациях могут не подходить под условия программы по ценовому критерию в 1 млн. руб.

Список автомобилей для льготного автокредитования подготовлен аналитическим агенством "АВТОСТАТ" на основе актуальных данных по ценам, однако при старте программы может быть уточнен. По закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространаяется льготный кредит.

Список банков, предоставляющих льготные автокредиты

список банков - участников программы льготного автокредитования будет пополняться.

На официальном сайте Минпромторга сообщается, что В ноябре 2013 года правительством будут утверждены правила предоставления субсидий кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам. До утверждения этих правил кредитные организации подтверждают свое решение об участии в программе, предоставив до 1 сентября 2013 года письменное заявление о намерении участвовать в программе. При этом все риски участия в программе льготного автокредитования банки берут на себя.

Это означает, что программа существует, но как банки будут предоставлять субсидированные кредиты и в каком порядке им будут возмещать выпадающие доходы - остается загадкой.

Подводные камни программы субсидирования автокредита

На сегодняшний день на форумах наблюдается негодование автолюбителей:

Программа, конечно, интересная, но хорошего в ней мало. с 01.07.2013г. стартовала государственная программа субсидирования кредитов, узнав о ней я решил купить автомобиль в кредит. 5.07.2013 г. я пришел в автосалон, выбрал автомобиль. автосалон подал заявку на кредит в сбербанк. В течение 2-х часов кредит был одобрен банком под 9% годовых. Я оформил все необходимые документы в автосалоне(договор купли-продажи, ОСАГО, КАСКО), внес первоначальный взнос. Для получения автомобиля мне осталось лишь взять в банке письмо-подтвеждение кредита. При обращении в отделение сбербанка мне сообщили, что программное обеспечение по данному проекту не настроено и предложили кредит под большую процентную ставку. В службе поддержки мне сказали, что банк должен выдать кредит по той процентной ставке, которую одобрили. ..Но вот уже который день сотрудники банка всех клиентов с подобной темой отправляют домой в ожидании чуда, либо предлагают кредит под 13,5% годовых

Субсидирование автокредитов в 2015 году было утверждено сравнительно недавно – только 1 апреля. В основном субсидирование кредитов распространяется на займ, который был оформлен на покупку отечественного транспортного средства. Но в предварительно составленный список были включены и автомобили иностранного производства. Государственная программа субсидирования автокредитов направлена в основном на поддержание спроса во время не стабильной экономической ситуации и жесткой конкуренции на автомобильном рынке страны.

Программа субсидирования автокредитов 2015 – условия

Автокредит с государственным субсидированием в 2015 году представляет собой возможность снижения процентной ставки по займу. В данном случае государство покрывает ту часть займа, которую не получит кредитная организация, выдавая автокредиты своим потенциальным заемщикам но новой, уже сниженной, процентной ставке. Новые процентные ставки можно легко рассчитать по специальной формуле:

S = D – 2/3хP

В данной формуле все предельно просто:

S – это процентные ставки, которые действуют по кредиту для покупателя.
D – процентная ставка, которую предлагает банк по автокредиту своему клиенту.
P – ставка рефинансирования Центрального Банка. На данный момент она составляет 8.25%, но эти данные постоянно изменяются.

В большинстве случаев гос субсидирование автокредитов предлагают гражданам очень привлекательные новые ставки по кредиту – от 9% до 15%. Такие данные предоставляет Министерство промышленности торговли страны.

Что касается условий кредитования, то в текущем году субсидировние ставки по автокредитам будет проводиться с учетом некоторых изменений. Так, государство ограничило максимальный срок кредитования. Теперь автокредиты можно оформить максимум на 3 года. Изменился и размер первоначального взноса. В 2015 году субсидирование автокредитов предусматривает размер первоначального взноса 20% и выше от стоимости приобретаемого транспортного средства. Все остальные условия кредитования этого типа ничем не отличаются от условий оформления кредитов других типов.

Субсидирование автокредитов – необходимые документы и требования к заемщику

В 2015 году автокредиты, на которые распространяется государственная программа субсидирования, оформляются по неизменным требованиям и к потенциальному заемщику, и к пакету необходимых документов.

Прежде всего, потенциальный заемщик должен предоставить в банк паспорт, подтверждающий личность, в котором должен находиться штамп регистрации.
Справка формы 2-НДФЛ.
Трудовая книжка. На последнем месте работы минимальный стаж должен составлять 3 месяца. Но и это не все условия.Субсидирование оформляя автокредиты можно получить только в том случае, если общий трудовой стаж заемщика за последние 5 лет составляет минимум 12 месяцев.
Государственнаяпрограмма предусматривает даже возраст потенциального заемщика. Так, воспользоваться госпредложением могут только совершеннолетние граждане РФ (после 21 года). Кроме того, заемщику на момент погашения автокредита должно исполниться не более 65 лет.

Государство также предусмотрело возможность оформления автокредитов, на которые распространяется государственная программа субсидирования, только по двум документам. Такоегос предложение действует не во всех кредитных организациях. Однако в этом случае автокредиты, на которые распространяется субсидирование, можно оформить под более высокий первоначальный взнос – на 10%, а в некоторых банках и на 15% выше от обычного первоначального взноса, который предусматривает государственная программа.

Гос субсидирование автокредита – требование к автомобилю

Государственная программа субсидирования была разработана, прежде всего, для поддержки спроса на продукцию отечественных авто производителей. Но в 2015 году список транспортных средств, которые можно приобрести, оформляя льготные автокредиты, были включены и некоторые автомобили иностранного производства. Некоторые транспортные средства, которые государство предлагает приобрести в кредит на специальных условиях, являются совместной разработкой русских и иностранных компаний.

Так, в текущем году субсидирование распространяется на автокредиты, которые были оформлены на покупку транспортного средства, стоимость которого не превышает 1000000 рублей. В некоторых банках максимальная стоимость автомобиля еще ниже – до 750000 рублей. Главное условие оформления кредита на специальных условиях – автомобиль должен быть занесен в специальный список транспортных средств, на приобретение которых распространяется субсидирование. Все автокредиты на специальных условиях можно оформить только до конца 2015 года.

Подводя итоги

Субсидирование, которое распространяется на определенные автокредиты, изначально было введено для повышения спроса на автомобили от отечественного производителя. И действительно, транспортные средства, сборка которых выполнялась на территории РФ, начали пользоваться спросом у потребителей. Более того, большинство производителей начали оптимизировать цены на свою продукцию так, чтобы ее можно было приобрести, оформив автокредиты на льготных условиях. Однако субсидирование автокредита предусмотрено только в случае полного соблюдения потенциальным заемщиком целого ряда обязательных требований.