Суброгация срок исковой давности судебная практика. Что же делать, если страховая компания предъявляет Вам претензию о возмещении ущерба в порядке суброгации? Нюансы суброгации, или чего делать не стоит

Транспортные происшествия на дорогах зачастую становятся причинами серьезных повреждений автомобилей, подавляющее большинство из которых, естественно, застрахованы по КАСКО. Тем самым закладывается первый кирпичик в фундамент крайне нежелательного процесса, именуемого суброгация по ОСАГО с виновника ДТП.

Термином суброгация, имеющим латинские корни и происходящим от слова «замещение», в юриспруденции обозначается гарантированное законом право страховщика возврата потраченных денежных средств после выполнения своих страховых обязательств по отношению к пострадавшему не по своей вине в ДТП автовладельцу. По сути, это означает процедуру замены кредитора, позволяющую страховой компании компенсировать свои затраты за счет виновника происшествия.

Суброгация по ОСАГО

Представим себе следующую ситуацию: произошло дорожно-транспортное происшествие. Застрахованный по ОСАГО водитель, являющийся виновником аварии, не сомневается, что положенные по страховке максимальные 400 тыс. рублей – достаточная сумма для ремонта пострадавшего транспортного средства. В крайнем случае, он готов возместить разницу из своего кармана – закон есть закон!
А узнав о том, что его владелец (который, к слову, не имеет претензий к виновнику аварии), еще и является обладателем страхового полиса КАСКО, облегченно вздыхает. Зачастую очень зря – пострадавшая компания вполне законно может добиться компенсации страхового случая. Решающими факторами считаются:

• тип страховки (КАСКО или ОСАГО);
• какие компании задействованы в процессе (страховщики сторон могут быть одни и те же, либо различаться);
• размер выплаченной страховой суммы.

Когда возникает суброгация?

Как правило, возникает суброгация в тех случаях, когда затраты страховой компании превысили уровень, предусмотренный «автогражданкой».

Чтобы было понятней, рассмотрим примерное развитие последующих событий: страховая компания в рамках договора оказывает пострадавшему финансовое содействие, а через какое-то время (это очень важный момент, к нему мы еще вернемся!) обращается с письменной претензией к водителю, спровоцировавшему ДТП, требуя в качестве суброгации возмещения выплаченных своему клиенту по КАСКО денежных средств.
Незадачливые водители иронично окрестили такую депешу «письмом счастья». Основными ее составляющими являются обоснованная величина суммы суброгации и сроки, в течение которых необходимо сделать выплату.

Суброгация по КАСКО

Для потерпевшего в принципе все равно, какая компания покроет его ущерб. Если его автомобиль застрахован по полису КАСКО, денежную компенсацию берет на себя его страховая компания. В то же время, она имеет право обратиться к страховщику разбитой автомашины, с требованием возмещения своих убытков, которое тот обязан выполнить. А уже после этого никто не может помешать страховщику виновника в свою очередь потребовать компенсации собственных затрат. От кого? Конечно, опять от ни о чем не подозревающего гражданина, который спровоцировал происшествие! Это и есть суброгация по КАСКО.

Срок исковой давности

По законодательству Российской Федерации существует срок исковой давности при требовании суброгации по КАСКО. Согласно Гражданскому Кодексу, он исчисляется тремя годами после факта ДТП – все это время виновник инцидента не должен расслабляться.
Даже в случае истечения срока действия страхового договора он должен бережно хранить у себя не только страховку, но и всю документацию, связанную с аварией, которая может смягчить его вину в случае возможного судебного разбирательства.

Если же срок исковой давности по суброгации истек, предъявленная страховщиками претензия имеет мало шансов быть удовлетворенной, но это отнюдь не означает, что суд механически откажет им в иске. Судебная практика знает немало случаев, когда при пассивности ответчика выносились решения в пользу истца.

Как взыскивается ущерб?

Если претензия с требованием добровольного возмещения ущерба не удовлетворяется виновником ДТП, страховая компания обращается с соответствующим иском о взыскании в судебные органы.
В нем должны быть четко прописаны требования с приведением доказательств и обоснований. В частности, к иску должны быть приложены следующие документы:

• страховой полис, который был в силе на момент аварии;
• материалы по происшествию, оформленные должностными лицами ГИБДД;
• заключение экспертизы, оценившей размеры ущерба, а также смету ремонтных работ:
  • письменные доказательства по проведенным «платежкам»;
  • вступившие в силу постановления государственных либо судебных органов о привлечении ответчика к соответствующей ответственности.

При отсутствии надлежащих обоснований претензии или в случае возникновения необходимости, суд может запросить у истца дополнительные материалы по делу.

Законом предусматривается также досудебное урегулирование спора между сторонами.

Можно ли не платить по суброгации?

Помимо истечения срока давности, избежать выплаты суброгации можно в следующих случаях:

1. 1. При наличии страховки ДСАГО. Компания, выдавшая ее, обязана покрыть самостоятельно все расходы, превышающие максимальное значение по ОСАГО.
   2. При доказательстве собственной невиновности водителем, что предполагает обжалование соответствующего постановления в установленные законом сроки.
   3. Если доказать факт неправильного расчета в сторону завышения суммы со стороны компании, требующей суброгацию. В этом случае можно добиться частичного снижения озвученной страховщиками суммы.

В большинстве случаев страховщики предпочитают досудебное решение вопроса.

Поэтому в первую очередь гражданину будет предложено добровольно возместить ущерб.

Если же договориться не удастся, можно не сомневаться – компания подаст судебный иск.

Досудебный порядок, как правило, предпочтительнее для автовладельца, поскольку по итогам судебного разбирательства сумма к выплате может значительно возрасти за счет государственной пошлины, представительских услуг, судебной экспертизы и прочего.

ВАЖНО: Решив оплатить ущерб добровольно, виновник имеет возможность договориться со страховой компанией о снижении размера требований или о рассрочке.

В большинстве случаев страховщики охотно идут на уступки должнику, поскольку судебные тяжбы - это длительный процесс с негарантированными результатами.

Ряд действий со стороны виновника помогут либо существенно снизить размер компенсации, либо полностью избавиться от неожиданного финансового бремени. Рассмотрим эти действия более подробно.

Срок исковой давности

Получив уведомление с требованием погасить расходы страховщика, следует проверить, не истек ли срок давности по данному делу. Срок давности по суброгации составляет 3 года после ДТП. Данный факт может помочь водителю, однако чаще всего компания следит за данным сроком, а суд может принять претензию к рассмотрению.

Основное правило при требовании по суброгации – нельзя замалчивать ситуацию. В случае, если водитель не явится на заседание, вопрос может быть решен в пользу истца даже при нарушении срока давности иска. Суд скорее пойдет навстречу, если водитель лично заявит о факте истечения срока давности в процессе рассмотрения дела. Именно поэтому важно сделать это до того, как суд вынесет постановление.

Досудебное разбирательство

Наиболее часто встречается вариант досудебного решения вопроса. В данной ситуации страховая компания обращается к виновнику с претензией и предлагает добровольно удовлетворить требование. Чаще всего, подобное возмещение требуют, когда с момента ДТП прошло не менее 2 лет и виновник события не помнит деталей происшествия.

В процессе обсуждения проблемы с компанией невиновной стороны водителю необходимо определить, насколько сумма по суброгации оправдана и достоверна. Если сумма, назначенная к компенсации, соответствует реальной, водителю проще договориться о предоставлении рассрочки для уплаты возмещения. Как правило, страховая компания идет навстречу.

Надлежащее оформление претензии

Претензия в адрес виновника ДТП должна быть оформлена соответствующим образом: с четким описанием ситуации и причинами, по которым предъявляется претензия к возмещению. Претензия признается обоснованной, если к ней прилагаются подтверждающие документы:

1. Акт независимой экспертизы с подробным описанием повреждений и фотографиями (оригиналы). В подтверждение суммы претензии прилагается расчет расходов на ремонт повреждений, квитанции об оплате ремонтных работ.
2. Документ, устанавливающий виновность водителя в ДТП (справка с места аварии, постановление суда или постановление административного правонарушения).
3. Основание на суброгацию должно быть подтверждено копией ПТС, полиса, квитанции, заявления владельца полиса о возмещении ущерба.

Если водителя признают виновным в произошедшей аварии на дороге, он может согласиться с постановлением об ответственности и стать потенциальным ответчиком для страховой компании потерпевшего. Второй вариант – выразить частичное или полное несогласие с выводами постановления и обжаловать их в суде. Если удастся отменить постановление ГИБДД, риски предъявления претензии по суброгации исчезают, т.к. именно установление виновности служит основанием для претензии к возмещению.

Как показывает практика, изначально страховые компании пытаются в добровольной форме получить свои средства обратно и составляют досудебную претензию, которую направляет виновной стороне.

Это актуально, если с момента аварии прошло не более 2 лет. В противном случае страховщик не будет терять время, и сразу обратиться в суд.

Что касается досудебной претензии, то это документ, в котором прописывают:

• дату и время аварии;
• личные данные виновной стороны;
• характеристики автомобиля, который причинил ущерб;
• сумму ущерба с учетом износа;
• срок для возврата;
• четкое объяснение, почему страховая компания просит перечислить средства;
• реквизиты страховщика и наименование платежа.

Помимо грамотно составленной претензии, финансовая компания должна приложить акт, в котором будет указана сумма перечислений пострадавшему. Акт следует заверить подписью и печатью уполномоченного сотрудника.

Что касается оплаты, то с ней опытные эксперты советуют не торопиться. Получив письмо необходимо изначально проверить, соответствует ли указанная сумма с реально выплаченной. Если все верно, но сумма ущерба высокая, то следует обратиться в офис финансовой компании и написать заявление, на имя директора, в котором попросить рассрочку. В заявление следует прописать:

• сроки возврата;
• дату, когда средства будут поступать на счет страховщика;
• указать доход, за счет которого будет происходить погашение долга.

Как показывает практика, в большинстве случаев страховщики идут навстречу таким клиентам и готовы принимать оплату равными частями.

Досудебный порядок – это мера пресечения непомерных аппетитов страховой компании, когда она собирается взыскать с вас слишком большую сумму, а в то же, время – это способ, хоть как-то попытаться показать серьезность своих намерений не укрываться от закона и защитить свои права максимально, насколько это будет возможно.

Причем все этапы рассмотрения претензий и самого дела могут исчерпать полностью все проблемы, а необходимость в судебном разбирательстве сведется к нулю.

Этот процесс может затрагивать как застрахованных водителей, так и на случай, когда не нужно решение суда суброгации КАСКО по вине пешехода, а все споры улажены между сторонами.

Если на ваше имя поступила претензия от страховой компании о возмещении расходов в порядке суброгации, то не стоит вдаваться в панику, и судорожно размышлять над тем, как избежать суброгации от страховой. Дело в том, что если претензия страховщиков имеет серьезное обоснование, и дозволяется на законодательном уровне, то в таком случае никаких возможностей для уклонения от принятых на себя обязательств у вас не будет. Но пока это не доказано в полной мере, стоит придерживаться двух правил, которые помогут вам защититься, если суброгация неправомерная.

1. Ни в коем случае не пытайтесь игнорировать претензию. В противном случае, в глазах суда вы автоматически будете признаны виновными, и суброгация будет подтверждена.
2. Нельзя сразу же признавать все требования страховщиков, поскольку вполне вероятно, что обстоятельства происшествия на дороге не дают возможность страховой компании выставить вам счет.

Как правило, страховая компания направляет на ваше имя бумагу, в которой указано, что на основании того, что вы признаны виновным в сложившемся ДТП, вы обязаны возместить страховые суммы, которые были направлены на покрытие материального ущерба пострадавшей стороне.

И первое, что вам следует сделать после получения данной бумаги, это начать интенсивный сбор всей документации, которая прямо или косвенно касается аварийной ситуации. Причем делать это необходимо в быстрых темпах. Уже на стадии досудебного урегулирования вы должны на руках иметь полное документальное сопровождение. Это позволит вам более детально подготовиться к предстоящему процессу, и даст возможность понять, как избежать суброгации по КАСКО.

• документы, которые подтверждают вашу вину в сложившейся аварийной ситуации. Это решение суда, которое уже вступило в законную силу, справка от сотрудников дорожной полиции, выданная на месте аварии;
• документы, которые могут подтвердить право страховой компании требовать от вас возврата денег в порядке суброгации. В частности, здесь должны быть представлены все документы, которые тем или иным образом проливают свет на взаимоотношения между страховщиком и его клиентом;
• документы, которые прямо подтверждают сумму материального ущерба, которую ваши действия спровоцировали в результате аварии. Это оценка независимых экспертов, фотографии с места аварии, калькуляция ремонтных работ, выполненная на станции ТО и т.д.

После того, как вы соберете все необходимые документы, их необходимо тщательно и внимательно изучить. Самостоятельно это сделать сложно, поскольку неподготовленный человек может упустить из вида важные моменты. Поэтому на этой стадии необходимо обратиться к квалифицированному юристу, который поможет разобрать ситуацию и определит, имеет ли страховая право на возмещение, или же вы сможете создать все условия, чтобы узнать, как избежать суброгации.

Тем не менее, если вы решили использовать в полной мере исключительно свои знания, то необходимо особое внимание уделить следующим моментам.

1. Соответствуют ли выполненные ремонтные работы всем повреждениям, которые были получены в результате аварии?
2. Находились ли вы на проведении экспертной оценке, или же в процессе вы участия не принимали?
3. Не были ли использованы лишние ремонтные работы, без проведения которых можно было обойтись, или которые не касались бы повреждений, полученных в результате аварии?

Если в результате проведенного анализа, у вас закрепилось ощущение, что сумма ущерба не соответствует реальности (а такое бывает очень часто, так как страховщики не чураются идти на сознательный обман своих клиентов), то вы можете направить ответную претензию, в которой необходимо будет указать реальную стоимость ущерба, и подтверждение вашей готовности к погашению долгов.

Если страховщики отказываются, то в таком случае дело будет решаться в суде. Как показывает практика, при достаточной аргументированности, суд всегда примет вашу сторону. Особенно если станет известно, что вы пытались решить проблему на стадии досудебного урегулирования.

Какая судебная практика суброгации по каско с виновника дтп в 2018 году

В соответствии со сложившейся судебной практикой страховая компания имеет полное право на возмещение расходов с виновной стороны происшествия, и, в случае малейшей возможности, обязательно этим воспользуется. В случае, если виновность водителя с полисом ОСАГО не вызовет сомнений, а срок исковой давности не пройдет, суд займет сторону страховщика, обязав выплатить значительную сумму. Не стоит забывать о серьезности последствий и игнорировать подобные уведомления.

Если внимательно изучить статистику добровольных выплат, то можно увидеть, что в 2017 году ее размер составил не более 5%. Это свидетельствует о том, что владельцы автомобилей совершенно не желают перечислять деньги по первому требованию финансовой компании.

Получив письмо, водители уверены, что если придется оплачивать деньги, то только после судебного разбирательства. Именно в суде каждая сторона может привести соответствующие доказательства в пользу своей правоты.

Что касается виновной стороны, то доказательств может быть несколько и о них шла речь немного выше, в разделе «как не платить».

Что касается судебной практики, то точной статистики, на чью сторону он встанет – нет. Все рассматривается в индивидуальном порядке и выносится решение.

Подведем вывод и отметим, что суброгация – это право страховщика вернуть перечисленные пострадавшему средства, на оплату восстановительного ремонта. Что касается сроков исковой давности, то они по страхованию не превышают 3 лет. Однако не стоит полагать, что финансовая компания забудет вернуть свои средства. В большинстве случаев, так называемые «письма счастья» получают все страхователи.

Для того, чтобы иметь более полное представление о таком процессе, как суброгация по КАСКО, можно рассмотреть несколько примеров из судебной практики.

Ситуации складываются не всегда стандартно, а потому и случаи каждый в отдельности имеет свои нюансы и отличительные особенности.

Пример 1

Случай из юридической практики. После случившегося два месяца назад ДТП клиентке юридической консультации страховая компания прислала уведомление-претензию, что она является должницей по праву суброгации. Насчитали ей возмещение долга 400 тыс. руб. По решению суда виновником аварии была она.

Только вот почему такая сумма большая – не известно. Пришлось подавать в суд на страховую компанию за превышение размера суброгации.

В итоге судебного разбирательства выяснилось, что в момент проверки и оценки повреждений автомобиля потерпевшего, клиентку как виновницу не приглашали на это мероприятие вообще.

В итоге в ее отсутствие были дважды посчитаны некоторые одни и те же детали поломанного авто, что отражено в калькуляции. Пришлось страховщику заново проводить экспертизу, но уже в присутствии виновной стороны. Сумма из-за этого уменьшилась до 280 тыс. руб.

Пример 2

В ДТП было два участника, которые оба нарушили правила дорожного движения. Это было подтверждено протоколом сотрудника ГИБДД.

Одна из машин – ВАЗ-2101 – был поврежден не так сильно (сумма ущерба составила 15 тыс. руб.), а вот второй автомобиль – BMV-7 – имел повреждения на сумму ущерба около 200 тыс. руб.

При этом суд установил процент вины водителя немецкой иномарки в 30%, а степень вины водителя ВАЗа – 70%. В денежном выражении суд определил суммы возмещения ущерба сторонам.

Чтобы снизить собственные потери и все же усилить смысл страхования себя от рисков собственной халатности, можно в этом случае просто заключить со страховщиком дополнительный договор ДСАГО.

Причем все тонкости, когда именно должна вступить в действие ваша страховка ДСАГО, лучше всего прописать в тексте договора и все заранее обсудить с страховым агентом.

Также можно зайти еще и с другой стороны – снизить объем выплат, которые могут лечь на вас тяжким грузом.

Для этого применяются такие способы как:

• обжалование в суде виновной в аварии стороны;
• приведение доказательств существования на момент столкновения сторонних обстоятельств, повлиявших на действие или бездействие виновника в ДТП;
• присутствуйте лично при осмотре автотранспортного средства потерпевшей стороны, чтобы лично убедиться, что к общей сумме возмещения ущерба не прибавят ничего лишнего;
• акт осмотра повреждений ТС потерпевшего не должен содержать тех повреждений, которые не имеют отношения к аварии;
• кроме этого внимательно посмотрите, не посчитали ли одни и те же детали по два-три раза в калькуляции, и учитывался ли износ.

По закону (ст. 965 ГК РФ) страховщик не имеет право с вас ничего взыскивать, пока он не произведет все полагающиеся выплаты потерпевшему. Это говорит о том, что закон защищает вас от двойного долга – перед страховщиком по суброгации и перед потерпевшим по возмещению ему ущерба.

Кроме этого, сумма суброгации ни в коем случае не должна превышать ту сумму, которая была выплачена вашим страховщиком потерпевшей стороне.

Остальная часть погашаться должна юридическим лицом, на балансе которого находится автомобиль – вашим работодателем.

Чтобы не платить совсем страховку, которую ранее страховщик выплачивал потерпевшему вместо вас, так не получится.Чтобы снизить собственные потери и все же усилить смысл страхования себя от рисков собственной халатности, можно в этом случае просто заключить со страховщиком дополнительный договор ДСАГО.

Причем все тонкости, когда именно должна вступить в действие ваша страховка ДСАГО, лучше всего прописать в тексте договора и все заранее обсудить с страховым агентом.Также можно зайти еще и с другой стороны – снизить объем выплат, которые могут лечь на вас тяжким грузом.

По закону (ст. 965 ГК РФ) страховщик не имеет право с вас ничего взыскивать, пока он не произведет все полагающиеся выплаты потерпевшему. Это говорит о том, что закон защищает вас от двойного долга – перед страховщиком по суброгации и перед потерпевшим по возмещению ему ущерба.Кроме этого, сумма суброгации ни в коем случае не должна превышать ту сумму, которая была выплачена вашим страховщиком потерпевшей стороне.

Получение претензии по суброгации не значит, что лицо, которому она пришла, должно немедленно её оплачивать. Существует немало способов того, как не платить по суброгации вообще или же свести сумму выплат к минимуму.

Прежде всего, следует обратить внимание на то, каким образом претензия оформлена. Если она изложена в виде письма, в котором расплывчато излагаются требования заплатить определённую сумму, то такое обращение не следует обращать внимания.

Правильно подготовленная претензия должна включать в себя ряд документов, в число которых входят следующие.

• Справка о ДТП, подтверждающая виновность совершившего аварию лица. В отдельных случаях это может быть решение суда.
• Расчёт стоимости ремонта повреждённой машины и квитанция о том, что он был оплачен.
• Официальные бумаги, подтверждающие право на суброгацию.

До того как платить по претензии, следует прояснить следующие вопросы.

• Проверить, компенсировал ли страховщик ущерб.
• Соответствует ли эта сумма той, что заявлена в претензии.
• Соотносится ли реальный ремонт с тем, который указан в претензии.

В последнем случае следует быть особо внимательным, так как нередки случаи, когда страховые компании идут на подлог, завышая сумму выплат за ремонт и запчасти, которые фактически на машину не устанавливались.

Однако следует учитывать, что если страховая компания решила выдвинуть претензию по суброгации, то она сделает всё необходимое, чтобы довести данный вопрос до конца. Если это произошло, еще раз советуем вам прибегнуть к помощи юриста, который проанализирует имеющиеся материалы и предложит пути решения проблемы.

• Исковая давность по суброгации по КАСКО составляет всего 3 года с момента, когда страховой компании стало известно о нарушении ее права. На практике такой момент обычно отсчитывается с даты предоставления материального возмещения потерпевшей стороне по договору КАСКО.
• Обязательность соблюдения претензионного порядка взыскания средств при регрессе. Обязательно правильное оформление требования о взыскании средств в порядке суброгации для успешного разрешения спора в суде.
• Для взыскания средств обязательно требуется предоставление полного пакета обосновывающих документов: фиксация произошедшего дорожно-транспортного происшествия, доказательство правильности расчета причиненного ущерба, подтверждение перевода средств в счет возмещения вреда, бумаги на транспортное средство – ПТС, полис КАСКО, копия заявления о наступлении страхового случая, постановление об открытии дела по административному или уголовному правонарушению в связи с ДТП, выданные ОВД или судом.

Важно: в рамках суброгации водитель транспортного средства, управление которым осуществлялось в служебных целях, возмещение не предоставляет. Корректно ответчик определяется как работодатель – компания, которой принадлежит на праве собственности транспорт.

Допускается заключение договора о дополнительном страховании автогражданской ответственности для защиты автомобиля от возможных повреждений.

Особенности определения виновного лица для выплаты страховки

Иногда на дорогах происходят аварии, в которых виноваты оба водителя. Это не лишает страховщика КАСКО права требования в порядке суброгации. В этом случае объем ответственности второго участника снижается пропорционально степени его вины.

По умолчанию считается, что при обоюдной вине все участники аварии несут ответственность перед друг другом в равной части. Поэтому суброгационная претензия выставляется в размере 50% от реального ущерба.

Водитель, может не согласиться с таким порядком дел и обратиться в суд, который достоверно определит степень его вины. Однако нужно понимать, что судья может как снизить лимит ответственности истца, так и наоборот – обязать его выплатить больше чем 50%.

На практике случаются ситуации, когда застрахованным по КАСКО транспортным средством управляет не сам страхователь. При этом непосредственный водитель допускается к управлению транспортным средством на основании:

• доверенности;
• трудового или гражданско-правового договора.

В случае если виновным в аварии является такое лицо, у практиков возникает вопрос о правомерности предъявления страховой компанией требований в рамках регресса или суброгации именно к нему.

Ответ на данный вопрос обозначен в пункте 49 упомянутого выше постановления Пленума ВС РФ: если лицо допущено к управлению транспортным средством согласно договору страхования (например, факт возможности допуска такого лица к управлению транспортным средством прямо обозначен в договоре или данное лицо вписано в полис), то имущество считается застрахованным и страховка действует.

Соответственно, страховая компания при указании в полисе другого лица помимо страхователя и совершения им ДТП не вправе предъявлять требования о взыскании компенсации ни в порядке регресса, ни в порядке суброгации.

Что же касается лиц, которые совершили ДТП на застрахованном автомобиле, но не были обозначены в договоре (полисе), то данный факт является нарушением условий соглашения между страхователем и страховой компанией, поэтому она вправе отказать в выплате страховки при ДТП в данной ситуации.

Обоюдной виной при автодорожном происшествии считается тот случай, когда установлено два виновника в аварии, независимо от количества участников в ДТП.

Так, бывает, когда оба водителя нарушили Правила дорожного движения. Обычно виновников в этом случае выявляют сотрудники дорожной полиции (ГИБДД) и. если имеются несогласия, тогда судебными органами по законодательному акту – п. 2 ст. 1083 ГК РФ.

Причем судебное разбирательство в итоге установить и степень виновности, которая будет в решении суда отражена в процентом соотношении. Например, 50% х 50%, 20% х 80% или 40% х 60%.

Точно также, через суд должен быть определен и порядок суброгации по КАСКО. Ведь, согласно степени вины, суд определит и размер долга, который должны будут вернуть своему страховщику виновные водители, каждый со своей стороны.

Виновные стороны могут в частном порядке попытаться обжаловать свою вину, но для этого потребуется суду предъявить дополнительные весомые доказательства – фотосъемка или видеосъемка, более полно раскрывающая суть произошедшего, где четко видно, что ваша вина минимальна.

Обоюдной виной при автодорожном происшествии считается тот случай, когда установлено два виновника в аварии, независимо от количества участников в ДТП.Так, бывает, когда оба водителя нарушили Правила дорожного движения. Обычно виновников в этом случае выявляют сотрудники дорожной полиции (ГИБДД) и. если имеются несогласия, тогда судебными органами по законодательному акту – п. 2 ст. 1083 ГК РФ.Причем судебное разбирательство в итоге установить и степень виновности, которая будет в решении суда отражена в процентом соотношении. Например, 50% х 50%, 20% х 80% или 40% х 60%.

Что входит в суброгацию по каско

В таком случае пригодится полис КАСКО, который покроет все расходы на ремонт транспортного средства и лечение, если оно необходимо. Эта система страхует именно вас, возмещая ущерб, нанесенный другим участником движения. И все же одной страховки недостаточно, чтобы получить средства. Вы должны хорошо изучить все правила страхования и дорожного движения. Крайне важно знать каждый нюанс, чтобы обернуть все в свою сторону, и доказать, что авария была вызвана не по вашей небрежности, а по вине другого человека.

Суброгация по КАСКО может взыскиваться с виновника аварии. Чтобы застраховаться от подобных ситуаций, нужно при приобретении полиса обращать внимание на договоренности со страховщиком.

Что такое суброгация

Понятие подразумевает легальную возможность страховой организации после возмещения страховых взносов, выплаченных за восстановление автомобиля, поврежденного в аварии, потребовать компенсации с виновного субъекта. Таким образом, став зачинщиком столкновения, нужно быть готовым к тому, что СК потребует определенную сумму, которая была направлена на возмещение ущерба пострадавшему субъекту.

На практике это выражается в следующем:

• Автовладелец поврежденного объекта, купивший полис КАСКО, не станет выставлять требования лицу, испортившему транспортное средство, а получит возмещение в компании, подписавшей с ним договор страхования, которая и возместит все затраты, связанные с его ремонтом;
• В дальнейшем страховщик вправе использовать право на суброгацию и осуществить мероприятия для взыскания выплаченной суммы с виновного субъекта;
• Если компенсация будет выплачиваться за счет ОСАГО виновной страны, то покрытие суммы будет производится СК, выдавшей такой полис.

Но если авария повлекла серьезный ущерб, то размера покрытия порчи может не хватить. Поэтому держателю страховки придется вносить недостающие деньги из своего бюджета. Для минимизации расходов необходимо ориентироваться в нюансах перевода долга.

Особенности суброгации при ДТП

После произошедшего пострадавший может рассчитывать на выплату по страховке. Когда автомобиль застрахован лишь по соглашению об ОСАГО, возмещение ремонтных работ производится компанией, выдавшей полис.

Страховщик виновной стороны обязан произвести возмещение вреда СК пострадавшего субъекта и лишь после этого предъявлять претензии страхователю. Так как при заключении ОСАГО максимальная компенсация не может превышать 400 тыс. рублей, то страховая компания виновника происшествия вправе предъявлять суброгацию в ситуации, когда такая сумма превышена.

Законодательно определено, что при возмещении по полису ОСАГО потерпевшим субъектом признается организация, заключившая соглашение с зачинщиком столкновения. В дальнейшем ему будет предъявлено требование о возмещении, обоснованное фактами.

Когда предъявляется

Причины для предъявления претензий возникают только тогда, если стоимость повреждений автомашины слишком высокая и не покрывается существующей у зачинщика столкновения полисом. Помимо этого, к страховым ситуациям не относится:

• Нахождение виновника в нетрезвом состоянии, подтвержденного экспертным заключением;
• Умышленное совершение столкновения;
• Отсутствие у лица, ведущего авто, в момент наступления аварийной ситуации водительского удостоверения либо не внесение его в полис;
• Совершение попытки скрыться после аварии;
• Происшествие произошло после окончания срока действия договора.

Когда аварийная ситуация наступила из-за технического повреждения служебной машины, то перевод выплат может выставляться субъекту, осуществившему техосмотр транспортного средства и разрешившему неисправному средству передвижения выйти для выполнения маршрута.

Требования не могут предъявляться водителю служебного транспорта, попавшего в аварию, так как все моменты решаются с компанией-владельцем автомобиля.

Суброгация может производиться не только при наличии ОСАГО или КАСКО, но и в других видах страховых отношений. Ремонтные работы либо смена частей обязаны подтверждаться соответствующей документацией, послужившей причиной для предъявления претензии по возврату истраченной суммы.

Правила проведения процедуры

Претензии направляются виновнику происшествия через определенный промежуток времени. Компенсацию по суброгации можно получить, соблюдая следующий порядок проведения операций:

1. Оформляется договор по КАСКО.
2. После того как произошло столкновение, пострадавшее ТС ремонтируется за счет средств организации, которая его застраховала.
3. Далее спровоцировавшему аварию лицу направляется требования об оплате расходов на восстановление авто.
4. При отказе добровольно осуществить возмещение затрат, документация передается для разрешения спора в суд.

В досудебном порядке есть возможность обсудить график погашения задолженности и решить спорные моменты.

Период, когда можно подать заявление в суд

Нужно помнить, что возможностью предъявить требования в порядке суброгации можно воспользоваться не позднее трех лет с момента столкновения автомобилей. Но иногда случаются ситуации, когда ответчики считали, что период исковой давности истек и не являлись в суд.

В этом случае суд удовлетворяет требование страховой организации, а виновной стороне приходится затратить множество сил и средств для пересмотра решения. Чтобы избежать такой ситуации, ответчику следует при получении заявления от страховщика явиться в судебный процесс и заявить о просрочке требований. Только так можно добиться вынесения решения о прекращении спора. Если самому это не удается сделать, то лучше обратиться к услугам специалистов.

В такой ситуации необходимо помнить, что возмещение затрат может быть затребовано только в течение срока, предусмотренного законодательством. Это три года с момента совершения ДТП. В связи с этим, необходимо хранить полис ОСАГО и по истечении срока его действия не менее 3 лет.

При отсутствии необходимой документации вина лица будет быстро доказана профессиональными юристами страховщика. Если уведомление о суброгации было направлено по окончании трехлетнего периода, то у виновной стороны появляется право отказаться от выплаты, так как срок истек и СК не может выставлять требования.

Как не возмещать затраты по суброгации

Получив претензию, лицу не обязательно её сразу оплачивать. Есть способы, как избежать выплат по суброгации либо свести их к минимальному размеру.

1. Необходимо внимательно изучить требования. Если они указываются в претензии не конкретно, расплывчато, то не стоит их принимать во внимание. Претензия должна включать в себя ряд позиций, обязательных к указанию. Это:

• Ссылку на справку о происшествии, удостоверяющую виновность совершившего столкновение субъекта либо судебное решение;
• Расчет стоимости восстановительных работ поврежденного транспортного средства и квитанция об их оплате;
• Документация о праве на суброгацию.

Если такие позиции отсутствуют в обращении либо они указаны не в полном объеме, то с оплатой спешить не стоит.

1. До выполнения выставленных требований необходимо выяснить:

• Была ли выплачена компенсация ущерба страховщиком;
• Соответствует ли написанная сумма возмещенной страховой компанией;
• Совпадают ли фактически проведенные работы указанным в претензии.

На последний пункт стоит обращать особое внимание, так как часто СК завышают стоимость затрат за ремонт и запасные части авто, которые в реальности на ТС не ставились.

Конечно, если организация направила письмо об уплате вреда в порядке перехода обязательств, то она будет пытаться довести дело до конца. Поэтому в такой ситуации стоит обратиться за помощью к специалисту, который исследует дело и рекомендует возможности для решения ситуации.

Если виновник не внесен в страховку

Если водитель, совершивший столкновение не занесен в полис, то суброгация по КАСКО с него не может быть затребована. Все обязательства при этом ложатся на собственника авто, к которому и стоит предъявлять требования о выплате.

Судебная практика

Существуют случаи, когда владельцы не согласны с требованиями о возмещении по суброгации либо не в состоянии понять, как решить проблему без судебного процесса. Иногда страховщик сам обращается в суд без уведомления об этом виновного субъекта. Случаи перехода выплат при ДТП не редко встречаются в судебном процессе. Рассмотрим чаще всего встречающиеся.

1. При наличии договора об ОСАГО, заявление о взыскании денежных средств по суброгации все же подается в судебный орган, который откажет в его удовлетворении, ведь вред должен возмещаться по договору о страховании.
2. Введение в заблуждение страховщиками. При приобретении полиса об ОСАГО спорные моменты разрешаются без судебных тяжб. Когда отсутствуют законные основания для неуплаты возмещения, то и судом они не могут быть установлены. Конечно, частенько экспертами СК при проведении оценки завышается стоимость запасных частей в несколько раз, заявляется необходимость замены исправных деталей и т.д. Затем виновнику повреждений направляется претензия о выплате. При отказе от возмещения затрат на восстановление автомобиля, дело передается на рассмотрение в соответствующие инстанции. Ими назначается исследование, которое сразу выявит возможное завышение стоимости работ. В заявляемых требованиях, в этом случае, будет отказано.
3. Возмещение по суброгации. При непредставлении обоснованных фактов для отмены, суд выносит решение об оплате ответчиком суммы выставленных требований.

Надо отметить, что требовать компенсацию ущерба невозможно, если дорожное происшествие произошло в результате наступления обстоятельств, независящих от зачинщика аварии, либо из-за неумышленных действий, а также когда пострадавший не предъявляет имущественных притязаний к виновнику столкновения по особым причинам. В этой ситуации получить возмещение по полису ОСАГО нельзя, ведь отсутствие требований является основанием для отказа в выдаче компенсации по страховке.

На сегодняшний день автовладельцы должны владеть большим количеством важной для них, как для участников дорожного движения, информации. Это относится и к механизму суброгации, и к регламенту законодательства Российской Федерации. Только так у них появится реальная возможность отстаивать свои права в различных спорных ситуациях.

Судебная практика по применению суброгации при возмещении ущерба от ДТП

Если обратиться к судебной практике, то можно заметить, что существуют разные ситуации по возмещению ущерба потерпевшим в аварии в порядке суброгации.

Обратите внимание! Основным фактором, влияющим на решение суда, является страховой полис, который имеют участники дорожно-транспортного происшествия.

Страховой полис КАСКО

Водитель, который в результате ДТП является потерпевшим, обращаясь в страховую компанию, желает получить компенсацию за причиненный ему ущерб.

Если говорить конкретно об особенностях страхования по КАСКО, то следует отметить, что данная страховка предполагает возмещение ущерба без учета износа деталей машины пострадавшего.

То есть, страховая компания возмещает потерпевшему полную стоимость новых деталей. При этом степень их износа во внимание не принимается.

В дальнейшем компания, застраховавшая водителя, ставшего виновником аварии, вправе потребовать с него возврата денег, выплаченных потерпевшему в аварии. В данной ситуации возникает вопрос о законности данного требования.

Страховой полис ОСАГО

Насколько законно возмещение виновным полной суммы компенсации страховщикам, можно узнать, ознакомившись с нормами Закона Российской Федерации об ОСАГО.

Данный Закон гласит, что ущерб должен быть возмещен с учетом степени износа деталей машины. Упоминаний о полисе КАСКО в данных нормативах вы не встретите. Поэтому возникает сомнение в законности требования о возмещении ущерба без учета степени износа деталей. Таким образом, можно говорить о том, что выплачивая ущерб потерпевшему на таких основаниях, виновник аварии, имеющий полис КАСКО, еще и улучшает состояние автомобиля в целом.

Из всего вышеизложенного следует, что с учетом норм российского законодательства, страховая компания не имеет законного права требовать с виновника аварии возместить ущерб от аварии без учета степени износа деталей автомобиля.

Давайте разберемся с понятием «суброгация» .

Суброгация – это такое право страховой компании, которое позволяет ей потребовать от лица, несущего ответственность за несчастный случай, возмещения расходов, которые она понесла по условиям договора, заключенного с клиентом.

Отношения потерпевшего и виновника аварии регулируются особыми правилами (п. 2 ст. 965 ГК РФ).

На начальном этапе потерпевший имеет право требовать возмещения ущерба непосредственно у причинителя данного вреда (ст. 15 ГК РФ).

К расходам, которые обязан возместить виновник аварии, относятся все траты потерпевшего, которые понадобятся для восстановления его автомобиля.

Если речь идет о восстановлении машины, то это означает привидение ее в состояние, которое она имела до аварии. В данном случае никто не говорит об улучшении качества авто, что возможно при возмещении ущерба без учета износа деталей.

Подтверждение данному положению можно найти в решении суда от 25.11.2003 года (№ ГКПИ 0301266).

В частности в нем говорится о том, что положение о необходимости учитывать износ деталей при возмещении ущерба потерпевшему соответствует законным требованиям ст. 15 ГК РФ .

В данном случае потерпевший сможет восстановить свой автомобиль, но ни о каком улучшении его состояния речи не идет. В противном случае имел бы место факт обогащения со стороны потерпевшего.

Судебная практика по суброгации по КАСКО

Из судебной практики известно, что только 80-85 % дел, рассматриваемых в суде, имеют положительный финал для истцов. И только 15-20 % разваливаются.

Случаи, рассматриваемые в суде, бывают достаточно разными. Некоторые из них вообще сложно осознать. Давайте рассмотрим некоторые из них:

• Автомобиль Ford сбил ребенка, едущего на велосипеде. В результате столкновения у машины помято крыло, а у ребенка серьезные переломы и сотрясение мозга. По истечению трех лет после ДТП родителям пострадавшего было выдвинуто требование о возмещении страховщикам 60 тысяч рублей. Данные действия страховой компании были признаны судом законными, а родителей ребенка обязали выплатить указанную сумму;

• В 2016 году произошло ДТП, участниками которого стали автомобили Mazda и Москвич. В результате владелец автомобиля Mazda получил компенсацию в размере 400 тысяч рублей. Но на этом дело не закончилось. Ровно через 2 года владельцу отечественного автомобиля пришла претензия на 380 тысяч. Данный водитель обратился к юристам. Последние связались со страховой компанией и предложили решить вопрос в досудебном порядке. Сумма выплаты, предложенная юристами, составила 150 тысяч рублей (выплаты будут осуществляться в течение 3 лет). Страховщики не согласились с данным предложением и подали в суд. Но суд принял решение, которое не соответствует требованиям страховой компании – выплаты составят 60 тысяч рублей с рассрочкой на 5 лет;

• Водитель автомобиля Ланос попал в ДТП, виновником которого является именно он. Свою вину автовладелец полностью признал. Пытаясь решить вопрос в досудебном порядке, страховая компания потребовала от автовладельца компенсацию в размере 400 тысяч рублей. Но в результате проведения независимой экспертизы, организованной виновником аварии, сумма выплат сократилась до 150 тысяч.

Избежать суброгации получается не всем и не всегда. Если есть договор КАСКО, быть «застрахованным» от выплаты компенсации страховой компании нельзя. В данном случае не имеет значения, что именно было застраховано: дом, квартира, машина или что-то еще.

Если вам пришло такое «письмо счастья» не торопитесь расстраиваться. Постарайтесь все хорошенько взвесить и осмыслить свои дальнейшие действия.

Судебная практика по суброгации по ОСАГО

Дорожно-транспортные происшествия происходят довольно часто. В большинстве случаев действия, происходящие после аварии, тем или иным образом, связаны со страховыми компаниями. Если есть страховка, то нельзя исключать возникновения вопроса суброгации.

Иногда страховщики, выдвигая свои требования, слишком завышают сумму компенсации. На этот факт обращает внимание суд, и старается урегулировать ситуацию.

Давайте рассмотрим некоторые случаи, связанные с правом суброгации.

Случай первый

В результате ДТП пострадал автомобиль. На его восстановление понадобиться не менее 250 тысяч рублей.

Страховая компания, с которой был подписан договор виновником аварии, выплатила причитающуюся сумму.

Но впоследствии стало ясным, что действия данного лица не могли привести к аварийной ситуации, она была спровоцирована иными факторами.

Таким образом, страховая компания не смогла воспользоваться правом суброгации, а все расходы были компенсированы полисом ОСАГО.

Случай второй

Автомобиль, участвовавший в аварии, получил повреждения, на устраненение которых понадобиться 435 тысяч рублей.

Второй участник ДТП признал свою вину, поэтому все расходы на себя должна взять страховая компания виновника аварии (у обоих автовладельцев была оформлена только автогражданка).

Как известно, максимальная сумма выплат по ОСАГО не может превышать 400 тысяч рублей. Именно поэтому суд принял решение о выплате оставшихся 35 тысяч рублей виновником ДТП.

Случай третий

Произошло ДТП, потерпевший получил необходимые выплаты на ремонт транспортного средства.

Со временем страховая компания решила воспользоваться свои правом суброгации, и потребовала от виновника аварии сумму в размере 75 тысяч рублей.

В процессе судебного разбирательства стало ясным, что в справку о ДТП включены не все пункты сметы. Этот факт стал основанием для отказа страховой компании в получении суброгации.

Кроме этого, было выяснено, что смета была занижена. Поэтому страховой компании не только не видать компенсации, ей самой придется доплатить потерпевшему установленную судом разницу в смете (25 тысяч рублей).

Из всего вышеизложенного следует, что суброгация, по своей сути это право страховых компаний на взыскание компенсации ущерба. Такое требование может быть направлено страховщиками потерпевшего или виновного в ДТП.

Наличие КАСКО или ОСАГО предполагает право суброгации.

Обратите внимание! Если вы получили такую претензию, но абсолютно уверены в своей правоте или не согласны с суммой компенсации, обратитесь к адвокату. Он поможет защитить ваши интересы, и профессионально разобраться в ситуации.

Мы рассмотрим популярную, но не совсем еще освещенную тему — суброгация по КАСКО. Данный материал посвятим только случаям, которые относятся к страхованию по КАСКО. В начале же, кратко и обзорно рассмотрим ключевые определения нашего вопроса, чтобы наше повествование носило логический характер.

Что такое суброгация по КАСКО?

Мы уже рассматривали вопрос суброгации виновнику при ДТП и рекомендуем вам ознакомиться с данным материалом, там содержится определение и пример этого термина.

Если вкратце, то суброгацией называют переход прав взыскания долга с виновника ДТП от страховщика к страховой компании.

Как известно, полис ОСАГО является обязательным видом страхования автомобиля, тогда как полис КАСКО является добровольным и более дорогостоящим. Ситуация, когда страховая компания начинает требовать компенсацию со стороны виновника дорожно-транспортного происшествия, возникает при наличии у одного из автовладельцев КАСКО.

Невиновному в дорожно-транспортном происшествии автовладельцу, имеющему КАСКО, страховая компания полностью возмещает причиненный ущерб. Причем, чаще всего, поврежденные детали и запчасти меняются без учета износа к моменту ДТП, то есть автоматически заменяются на абсолютно новые. Уже потом, по прошествии года или двух, владельцу транспортного средства, виновному в дорожно-транспортном происшествии, приходит на почту, так называемое, «письмо счастья», в котором страховая компания требует заплатить определенную сумму денег по суброгации.

Сразу ответим, почему такой большой срок между этими событиями проходит. Дело в том, что страховая компания имеет одновременно очень много дел и текущих событий, поэтому отследить и сделать какие-либо действия по определенному событию у этой организации получается, обычно, не раньше чем через год. К этим факторам можно отнести и большую текучку кадров, что приводит к тому, что водитель-виновник получает извещение о своем долге аж через год, а то и через два. Более подробно процесс страховой суброгации освещен в нашем материале, рекомендуем вам с ним ознакомиться.

В каких случаях суброгация по КАСКО законна

Отметим, что требование возмещение ущерба по суброгации не всегда может быть законно. Незаконным оно может быть в том случае, когда страховая компания компенсирует страхователю стоимость ремонта и при этом рассчитывает полную замену поврежденных деталей автомобиля. То есть меняет их на абсолютно новые, не рассматривая их износ на момент аварии.

Потом эту сумму страховая компания предъявляет виновнику дорожно-транспортного происшествия, но в таком случае, последний имеет право на компенсацию замены деталей именно с учетом износа. Суброгация по КАСКО с виновника ДТП бывает и законной. Давайте рассмотрим эти случаи:

• Виновник ДТП не имеет КАСКО, а полис ОСАГО не может покрыть стоимость ремонта автомобиля пострадавшего. Напомним, что максимальная сумма выплаты по полису ОСАГО равняется 400 000 рублей;
• Виновник ДТП является нарушителем правил использования полиса ОСАГО или правил прохождения Техосмотра;

В свою очередь, последний пункт о нарушении пользования ОСАГО и ТО делится на несколько небольших подпунктов:

• Намеренно причинен ущерб транспортному средству потерпевшего;
• Виновник скрылся с места дорожно-транспортного происшествия;
• Водитель находился на момент аварии в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
• Отсутствие водительского удостоверения;
• Водитель, управляющий транспортным средством, не записан в полис ОСАГО;
• Транспортное средство не прошло плановый техосмотр;
• У виновника ДТП на руках страховой полис, срок действия которого подошел к концу;
• Была официально доказана попытка намеренного обмана представителей страховой компании;

Отметим, что компенсация денежных средств по суброгации может быть потребована и с сотрудника ТО. Для этого должны присутствовать вещественные доказательства того, что он намеренно «не заметил» ту или иную неисправность автомобиля, которая и стала причиной дорожно-транспортного происшествия.

Срок исковой давности суброгации по КАСКО

В процедуре суброгации есть четко определенный срок исковой давности, который равняется трем годам. То есть, если вы, к примеру, попали в транспортное происшествие и являетесь виновником, а потерпевший имеет страховку КАСКО, то ждите уведомления от страховой компании о возмещении ущерба. Как правило, сначала страхователи пытаются договориться в досудебном порядке, а потом уже, в случае отрицательного ответа от виновника ДТП, подают иск в суд.

Но с момента аварии до момента подачи заявления в судебные органы должно пройти не более трех лет. В противном случае, вы имеете возможность заявить в суде, что срок исковой давности по суброгации истек. Таким образом, страховая компания получит отрицательный ответ в суде.

Как можно избежать или снизить выплаты суброгации по КАСКО

Итак, давайте представим, что эта неприятная ситуация случилась с вами. Что можно сделать:

• Сначала надо проверить все справки и бумаги, которые предоставляет страховая компания как основание для требования выплаты денежных средств. Проверьте, чтобы все запрашиваемые суммы на детали рассчитывались с учетом износа к моменту ДТП;
• Внимательно рассмотрите документ, который оценивает ущерб транспортному средству. Очень часто там встречаются несоответствия. Например, стоимость запчастей может быть в разы завышена или продублированы некоторые поврежденные детали;
• Постарайтесь найти слабые места в самом отчете о дорожно-транспортном происшествии. Очень часто там встречаются противоречия;
• Если есть возможность, обратитесь к юристам. Они помогут вам снизить или избежать выплат денежных средств суброгации по КАСКО;