Рейтинг банков с самой низкой ипотечной ставкой
Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.
Как получить ипотеку под минимальный процент
Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.
Скидки на ставку процента предлагают:
- при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
- когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
- при уплате специальной комиссии;
- тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
- надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
- участникам зарплатного проекта.
Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.
Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.
Где лучше взять ипотеку
Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.
Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.
Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:
- работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
- какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
- какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
- нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.
В каком банке самая выгодная ипотека
Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.
Льготные программы ипотечного кредитования
Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.
Ставка на уровне 8,5% дается при сроке договора до 7 лет . 7-12 лет – 8% , а при большем сроке (до 30 лет ) – 10,5% .
Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как:
- размер первоначального платежа;
- согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
- наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
- срок кредитования;
- наличие документов, подтверждающих доход;
- ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.
- предельный возраст – 75 лет , минимальный – 21 год ;
- доход подтверждать не обязательно;
- низкий процент.
- фактически минимальные ставки доступны только тем, кто может оплатить большую часть стоимости объекта личными средствами, кто способен ежемесячно вносить большие платежи, поскольку чем меньше срок кредитования, тем больше нужно платить, хотя переплата, в конечном счете, будет меньше;
- если оформлять заявку по 2 документам, то первоначальный взнос должен составить минимум 50% ;
- предложение актуально только для приобретения квартир в аккредитованных объектах.
Предложение ВТБ
ВТБ самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования.
Банкиры предоставляют кредит следующим лицам:
- гражданство - любое;
- регистрация – без ограничений;
- находящимся в действующих трудовых правоотношениях.
Преимущества:
- 30 лет ;
- выгодная кредитная ставка - 10,1% ;
- скидка в цене кредитования доступна тем, кто относится к «Людям дела», то есть работающим в бюджетной сфере;
- небольшой дисконт дают при покупке жилья больше 65 кв.м и участникам зарплатных проектов;
- условия актуальны как для новостроек, так и для жилья на вторичном рынке;
- 10% ;
- минимальный заем – 600 тысяч , максимальный - 60 миллионов рублей.
Недостатки:
- обязательна покупка комплексной страховки, включающей страхование титула прав и жизни и здоровья;
- если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ, то к базовой ставке прибавляется 0,5% .
Самая дешевая ипотека
Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.
Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.
Лучшие банки для ипотеки
Найти, где самая выгодная ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и банками. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.
Ипотека в «Тинькофф банке»
Ипотека с «Тинькофф банком» - это цена договора от 9,7% и срок до 25 лет .
- от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
- объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
- некоторые дружественные банку застройщики предоставляют скидки его клиентам;
- «Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 банками;
- кредитует ИП;
- доля одобрений заявок – свыше 90%.
«Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.
- вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
- конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
- оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).
Ипотечные программы от АИЖК
Типовое предложение от АИЖК – это ставка от 10,3% при сроке договора 3-30 лет . Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.
- сумма – 30 000 000 рублей;
- минимальный взнос – от 15% ;
- «Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
- маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10% ;
- есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
- требуемый стаж работы – от 3 месяцев у последнего работодателя.
Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.
- минимальная сумма – 500 000 рублей;
- возраст – 21-65 лет;
- для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности.
«Восточный банк»
Ипотека от «Восточного банка» выдается при ставке от 10,5% годовых. Максимальная сумма - 30 000 00 0 рублей при кредитовании в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 15 000 000 рублей при обращении в прочих регионах. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.
- личные сбережения – от 15% ;
- стаж – от 6 месяцев;
- допускается кредитование по 2 документам.
- от бизнесменов требуют показать безубыточность деятельности сроком не менее 24 месяцев;
- возраст заемщиков – 21-65 лет;
- для покупки апартаментов требуется от 30% собственных средств;
- отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 0,7% ;
- банк работает через АО «ДОМ» (АИЖК).
«Банк «Санкт-Петербург»
В «Банке «Санкт-Петербург» ипотечный займ стоит от 10,25% при покупке жилья в новостройке (программа «Ипотека от 10,25%») и от 10,5% при работе на вторичном рынке недвижимости. Договора заключают на 1-25 лет на суммы 500 000 – 10 000 000 рублей .
- платежи – аннуитетные или дифференцированные;
- созаемщиком может выступить иностранный гражданин;
- возраст – 18-70 лет (65 лет для женщин);
- общий трудовой стаж – 1 год из них 4 месяца на последнем месте;
- бизнесмены и самозанятые показывают не менее 1 года безубыточной деятельности;
- есть и ипотека, предоставляемая только по паспорту;
- можно приобрести все виды жилья, а также машино-места.
- собственные накопления – от 20% , если заявка оформляется только по паспорту, то самостоятельно оплачивают минимум 30% ;
- типовая процентная ставка на новостройку – 11% . Льготная ставка в 10,25% распространяется только на объекты от групп компаний ЛСР, ЦДС, «Эталон», «Полис Групп», «Лидер Групп», ООО «Петра-8», «Главстрой-СПб».
УБРиР
УБРиР дает ипотеку на готовое жилье по ставке от 10,15% годовых. Кредитный лимит – 300 000 – 30 000 000 рублей .
- требуемый стаж - от 3 месяцев на последнем месте при общем стаже от 1 года;
- максимальный возраст – 70 лет ;
- срок действия ипотеки – 5, 10, 15, 20 или 25 лет ;
- сотрудники предприятий-партнеров УБРиР получат дисконт в 0,25% от базового тарифа.
Возможно наличие до 2 действующих кредитов. Текущая задолженность недопустима.
- заемщики должны оплатить своими деньгами минимум 20 %;
- минимальный возраст – 23 года .
Ипотечный заем от Россельхозбанка
Выгодные 10% годовых , привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:
- в возрасте от 21 года до 65 лет ;
- с общим трудовым стажем более года за пять последних лет ;
- работающие на последнем месте работы более полугода ;
- имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.
Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт «Россельхозбанка» , необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.
Ссуду банк выдает на таких условиях:
- сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей ;
- максимальный срок кредитования – 30 лет ;
- минимальный первоначальный взнос – 15% .
- расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
- банк кредитует владельцев ЛПХ.
- максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 2 0 000 000 рублей;
- приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
- 10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
- при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.
Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»
Ипотечная программа «Новостройка в ипотеку от 9,8% » от «Промсвязьбанка» выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.
Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:
- ставка от 9,8% годовых ;
- покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
- максимальный размер займа – 20 миллионов , а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей ;
- максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет .
- если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7% ;
- для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5% ;
- партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.
- 9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
- льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.
Ипотека на новостройку от «Газпромбанка»
«Газпромбанк» предлагает программу «Ипотека от крупнейших застройщиков 10,5% ».
- первоначальный взнос – от 10% ;
- срок договора – 1-30 лет;
- максимальная сумма – 60 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве или в Санкт-Петербурге и 45 000 000 рублей, если она находится в других городах;
- возраст соискателей – 20-65 лет.
Маткапитал принимают в качестве первоначального взноса, но личных накоплений тогда должно быть не менее 5% от стоимости приобретаемого объекта.
- минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
- базовая ставка устанавливается только при покупке жилья у партнеров «Газпромбанка»;
- если покупаются апартаменты, то личными накоплениями оплачивают не менее 20% их стоимости, а базовая ставка составит не меньше 10,8% ;
- не допускается наличие плохой кредитной истории.
Программа ипотеки от «Энерготрансбанка»
В «Энерготрасбанке» дают ипотеку на покупку как готового, так и строящегося жилья при базовой ставке от 9,5 %.
- срок кредитования – до 25 лет;
- личные вложения – от 10% ;
- требуемый стаж – от 6 месяцев на последнем месте;
- скидки с базовой ставки в размере 0,5% получат участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы и те, кто предоставил справку по форме 2-НДФЛ;
- максимальный возраст заемщика – 70 лет.
- минимальная сумма по договору – 500 000 рублей;
- банк кредитует граждан, если им уже исполнилось 23 года;
- важно проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия «Энерготрансбанка»;
- кредитуется покупка только квартир, таунхаусов и коттеджей.
Предложение «Райффайзенбанка»
Вместе с «Райффайзенбанком» приобретают и новое жилье, и уже готовое. Стоимость кредитования – от 9,99% .
- наибольшая сумма – 26 000 000 рублей;
- срок – 1-30 лет;
- при вычислении платежеспособности учитывается доход также и гражданских супругов;
- личные средства – не менее 15% ;
- возраст заявителей – 21-65 лет;
- минимальный трудовой стаж – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже в 12 месяцев. Если человек работает уже более 2 лет, то у последнего работодателя достаточно числиться 3 месяца.
«Райффайзенбанк» кредитует иностранных граждан. Главное, чтобы их место работы фактически находилось в России.
- минимальный лимит займа – 800 000 рублей для недвижимости в столице или в столичном регионе и 500 000 рублей для сделок, совершаемых в других субъектах страны;
- если не оформлять договор комплексного страхования, то максимальный возраст соискателей ограничивается 60 годами;
- одобряется наличие только 1 действующего ипотечного займа.
«Альфа-банк»
Ипотека от «Альфа-банка» - это ставка не менее 10,19% . Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.
- частные накопления – от 15% ;
- срок – до 30 лет;
- максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
- зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
- возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
- возраст – 21-70 лет.
- минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
- ставка растет на 0,5% , если личных средств менее 20% , если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
- стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1% ;
- к базовой ставке прибавят 0,25% , если деньги нужны на таунхаус.
Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»
Гибкие условия ипотеки предлагает «Банк жилищного финансирования» (БЖФ) . Процентная ставка на приобретение недвижимости - 10,5% .
- минимальный авансовый платеж – 20% ;
- минимальный срок кредитования – 1 год , максимальный – 30 лет ;
- есть возможность кредитования по 2 документам;
- сумма займа от 450 тысяч до 20 миллионов рублей.
- ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ;
- квартира должна находиться в населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
- в доме, в котором находится объект, должно быть минимум три этажа.
Программа банка «Уралсиб» «Строящееся жилье»
В банке «Уралсиб» ссуду можно получить по программе «Строящееся жилье» под 10,5% годовых.
- возраст – 18-70 лет;
- стаж на последнем месте – 3 месяца;
- банк кредитует ИП и бизнесменов;
- сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
- срок кредитования – от 3 до 30 лет;
- авансовый платеж – 15%.
- важно, чтобы работодатель существовал не менее 1 года;
- если в течение года более 3 раз нарушались сроки расчета по договору, «Уралсиб» может потребовать расторжения договора.
Самая выгодная ипотека на вторичное жилье
Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:
- «Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
- «Тинькофф» - 9,7%;
- «Райффайзенбанка» – 9,99%.
Самая выгодная ипотека на новостройку
Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:
- 8,5% - Сбербанк;
- 9,5% - «Энерготрансбанк»;
- 9,7% - «Тинькофф».
Самая дешевая ипотека в Москве
Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.
Новостройки с дешевой ипотекой в Москве
Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:
- «Промсвязьбанка»;
- «Тинькофф»;
- «Банка «Санкт-Петербург».
Самая выгодная ипотека в Санкт-Петербурге
Наиболее выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге предлагают Сбербанк при покупке жилья в аккредитованной новостройке и «Энерготрансбанк», если приобретается готовое жилье.
Согласно оценке АИЖК, 2017 год стал самым успешным для сегмента ипотеки: с мая ежемесячные темпы роста выданных кредитов составляют более 40%, благодаря чему ключевые показатели развития рынка не только превысили уровень 2016 года, но и побили рекордные значения 2014-го. В материале рассмотрены ипотечные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач ипотечных кредитов в территориальном разрезе и в разрезе цели и сроков кредитования.
Продуктовый виджет
Анкеты для участия были разосланы топ-100 банкам по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. В рейтинге приняло участие 30 банков и три банковские группы.
По итогам 2017 года первое место по объему ипотечного портфеля (объем приобретенных прав требования мы не учитывали) ожидаемо занял Сбербанк России с совокупным портфелем в размере 2,9 трлн рублей. На второй позиции оказалась группа ВТБ с портфелем ипотеки в размере 1,08 трлн рублей. Замыкает тройку лидеров Газпромбанк , ипотечный портфель которого по состоянию на 1 января 2018 года равен 256,1 млрд рублей. Отметим, что, по данным Банка России , общий объем ипотечного портфеля банков в РФ достиг по итогам 2017 года 5,34 трлн рублей. Совокупный объем ипотечного портфеля участников нашего рейтинга составил 5,27 трлн рублей, 80% которого приходится на тройку банков-лидеров.
Заметим, что наибольший прирост ипотечного портфеля во втором полугодии 2017-го показал банк «Российский Капитал» (104,9%), что прежде всего связано с изменением его бизнес-модели. Напомним, что в конце 2017 года правительством было принято решение о создании на базе «Российского Капитала» ипотечно-строительного банка для оптимизации деятельности единого института развития в жилищной сфере (АИЖК) по ипотечному кредитованию и развитию рынка ипотечных ценных бумаг. Также существенный прирост ипотечного портфеля характерен для банка «Уралсиб» (благодаря чему он смог подняться в рейтинге на четыре строчки вверх) и Инвестторгбанка . Наибольшую же долю ипотеки в своих портфелях имеют такие игроки рынка, как банк «ДельтаКредит» , Абсолют Банк , РосЕвроБанк , группа ТКБ, банк «Зенит» , Связь-Банк и Газпромбанк (смотреть таблицу).
Наряду с ростом рынка в 2017 году эксперты отмечали падение объема просроченной задолженности по ипотеке. Во втором полугодии среднее значение просрочки у участников рейтинга сократилось с 3,15% до 3,08%. Однако так как ряд крупных банков не представили свои данные по этому показателю, реальная цифра может быть иной. Минимальное значение просрочки по топ-20 участникам рейтинга с ее наименьшей долей в портфеле составило 0,03% (такой показатель показал банк «Кредит Урал»), а максимальное - 2,33% (показатель Связь-Банка). Примечательно, что банк «Российский Капитал» смог сократить долю просрочки по ипотеке с 1,28% по итогам первого полугодия до 0,23% по итогам года (темпы снижения просрочки у других игроков менее значительны).
В 2017 году банки - участники рейтинга совокупно выдали 1,07 млн ипотечных кредитов на сумму более 2 трлн рублей. Всего же, по данным ЦБ РФ, в России было выдано 1,09 млн ипотечных займов на 2,02 трлн рублей. Лидерами по этим показателям закономерно являются Сбербанк и группа ВТБ. Третье место по объему выданных кредитов по итогам года занял Газпромбанк, сместивший с этой позиции Райффайзенбанк на пятое место (смотреть таблицу).
Более интенсивной была борьба за количество выданных займов. За счет рекордных выдач во втором полугодии Газпромбанк смог вытеснить Райффайзенбанк с четвертой позиции, которую он занимал по этому показателю по итогам первого полугодия. По итогам года Райффайзенбанк занял шестое место, выдав на 731 кредит меньше, чем группа Societe Generale (SG) в России (включает банк «ДельтаКредит» и Росбанк). Третье же место по данному показателю в течение всего года занимал Россельхозбанк . Заметим, что РНКБ и УБРР представили данные по объему и количеству выданных кредитов только за второе полугодие 2017-го, в связи с чем по итогам года по данным критериям мы их не оценивали (смотреть таблицу).
Более 50% всех ипотечных кредитов в 2017 году было выдано на вторичном рынке. Несмотря на то что в прошедшем году ряд банков активно запускали множество акций и спецпредложений с застройщиками на покупку новостроек и рефинансирование таких займов, прекращение в конце 2016 года господдержки ипотеки ощутимо повлияло на сокращение количества сделок с первичной недвижимостью.
Примечательно, что по итогам второго полугодия на рынке стала явно прослеживаться тенденция сокращения сроков выданных ипотечных займов. Несмотря на то что более 50% от общего количества и объема предоставленных в прошедшем году ипотечных кредитов являются долгосрочными, в сегменте постепенно растет доля краткосрочных займов (на срок до десяти лет). Это говорит о том, что благодаря беспрецедентно низким ставкам по ипотеке у заемщиков появилась возможность брать кредиты на менее длительный срок, что в конечном итоге позволяет существенно сократить объем итоговой переплаты по кредиту (смотреть графику).
«Подводя итог, отметим, что ключевыми факторами рекордного роста ипотеки в 2017 году стали снижение ставок (индекс Банки.ру по ипотеке снизился за год на 2,41 процентного пункта) и смягчение банками требований к первоначальному взносу. Если год назад получить кредит под 10% годовых при 10-процентном первоначальном взносе было нереально, то сейчас на рынке встречается множество предложений с такими условиями. И несмотря на то, что с 1 января ЦБ ужесточил требования по ипотеке с низким взносом, эксперты сходятся во мнении, что в 2018 году рост рынка продолжится. Отчасти этому будет способствовать и запуск правительством программы субсидирования ставок по ипотеке для заемщиков с детьми», - добавляет ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова .
Ипотека в 2017 году растет ускоренными темпами, чему способствуют беспрецедентно низкие процентные ставки. Многие эксперты рынка сходятся во мнении, что этот год станет рекордным по объемам и количеству выданных ипотечных кредитов.
По данным ЦБ, за первое полугодие 2017 года выдано 426 тыс. ипотечных кредитов на сумму 775 млрд рублей, что больше величины первых шести месяцев 2016 года (394 тыс. штук на 669 млрд рублей), но меньше показателя января - июня 2014 года (471 тыс. кредитов на 789 млрд рублей).
Банки.ру возобновляет выпуск рейтингов российских ипотечных банков после перерыва. Вашему вниманию предлагается исследование результатов работы кредитных организаций по итогам первого полугодия 2017 года. В материале рассмотрены ипотечные портфели банков, доли в розничном кредитном портфеле, уровень просроченной задолженности, объем и количество выдач ипотечных кредитов в региональном разрезе. Также было изучено, на какие сроки чаще всего оформляются займы и в каких валютах. В конце текста приложена таблица с полными данными исследования.
Ипотечный портфель
Итак, лидером по объему ипотечного портфеля ожидаемо стал Сбербанк России. Его портфель в 2,5 раза превышает портфель ближайшего конкурента - группы ВТБ, в которую входят ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. Третье место занял Газпромбанк, его ипотечный портфель в 10 раз меньше показателя лидера рейтинга. Размер приобретенных прав требования в ипотечном портфеле не учитывался.
За счет больших объемов средних выдач ипотека традиционно занимает внушительную долю в розничном кредитном портфеле банков. Самая крупная доля ипотеки отмечена у банка «ДельтаКредит» (100%), Абсолют Банка (96,01%), РосЕвроБанка (94,26%), Связь-Банка (80,45%).
Топ-20 по ипотечному портфелю на 01.07.2017
| Банк | Ипотечный кредитный портфель на 01.07.17, тыс. рублей | Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.17, % |
||
| Сбербанк России | ||||
| в том числе ВТБ 24 | ||||
| в том числе Банк Москвы | ||||
| Газпромбанк | ||||
| Россельхоз | ||||
| в том числе «ДельтаКредит» | ||||
| в том числе Росбанк | ||||
| Райффайзенбанк | ||||
| Связь-Банк | ||||
| Абсолют Банк | ||||
| Банк «ФК Открытие» | ||||
| Банк «Санкт-Петербург» | ||||
| «Возрождение» | ||||
| «Уралсиб» | ||||
| ЮниКредит Банк | ||||
| Группа Транскапиталбанка | ||||
| в том числе Транскапиталбанк | ||||
| в том числе Инвестторгбанк | ||||
| Запсибкомбанк | ||||
| «Ак Барс» | ||||
| «Центр-инвест» | ||||
| Московский Кредитный Банк | ||||
| РосЕвроБанк |
Просроченная задолженность
Традиционно ипотека является отличником среди разных видов кредитования по качеству портфеля. Доля совокупной просроченной задолженности по банкам, выразившим желание участвовать в рейтинге, составила 1,86%. К сожалению, многие крупные банки не предоставили данные по размеру просроченной задолженности, поэтому реальная цифра может быть иной. По данным Центробанка, просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам составляет 1,13%, что меньше нашего показателя. Это говорит о том, что доля просроченной задолженности крупнейших банков также является невысокой.
Топ-20 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 01.07.2017
| Банк | Регистрационный номер | Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 01.07.17, % | Объем просроченной задолженности по портфелю ипотечных кредитов на 01.07.17, тыс. рублей |
|
| Кредит Урал Банк | ||||
| «Кубань Кредит» | ||||
| Банк «Санкт-Петербург» | ||||
| «Левобережный» | ||||
| Челябинвестбанк | ||||
| Запсибкомбанк | ||||
| Челиндбанк | ||||
| Примсоцбанк | ||||
| «ДельтаКредит» | ||||
| «Центр-инвест» | ||||
| «Россия» | ||||
| Россельхозбанк | ||||
| «Возрождение» | ||||
| Металлинвестбанк | ||||
| «Российский Капитал» | ||||
| Газпромбанк | ||||
| Райффайзенбанк | ||||
| Росгосстрахбанк | ||||
| Совкомбанк |
Объем и количество выдач с разбивкой по регионам
Лидерами по объему выдач по итогам первого полугодия 2017 года стали Сбербанк, ВТБ 24 и Райффайзенбанк. Доля Сбербанка в объеме выдач всех банков, заполнивших анкеты и приславших данные, - 51%, а вместе с группой ВТБ их доля составляет 74%, доля первой пятерки (Сбербанк, группа ВТБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк) - 84%.
В количественном выражении больше всех ипотечных кредитов предоставили Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Россельхозбанк и Райффайзенбанк жестко конкурировали за третье место: Россельхозбанк лидирует по количеству выданных кредитов, а Райффайзенбанк опередил соперника по объему ипотеки из-за бо льшей средней суммы кредита.
В целом отечественный ипотечный рынок можно назвать неконкурентным: Сбербанк в несколько раз опережает другие кредитные организации по объему и количеству выдач, величине ипотечного портфеля. Никакой возможности изменения ситуации нет.
Топ-20 банков по объему ипотечных кредитов, предоставленных в первом полугодии 2017 года
| Банк | Регистрационный номер | Объем ипотечных кредитов, предоставленных физическим лицам в первом полугодии 2017-го, тыс. рублей |
||||
| В Москве и Московской области | В других регионах |
|||||
| Сбербанк России | ||||||
| Группа ВТБ | ||||||
| в том числе ВТБ 24 | ||||||
| в том числе Банк Москвы | ||||||
| Райффайзенбанк | ||||||
| Россельхозбанк | ||||||
| Газпромбанк | ||||||
| Группа Societe Generale в России | ||||||
| в том числе «ДельтаКредит» | ||||||
| в том числе Росбанк | ||||||
| Абсолют Банк | ||||||
| Банк «Санкт-Петербург» | ||||||
| Возрождение» | ||||||
| Уралсиб» | ||||||
| Промсвязьбанк | ||||||
| Совкомбанк | ||||||
| «Российский Капитал» | ||||||
| «Ак Барс» | ||||||
| Запсибкомбанк | ||||||
| «Центр-инвест» | ||||||
| ЮниКредит Банк | ||||||
| Связь-Банк | ||||||
| Группа Транскапиталбанка | ||||||
| в том числе Транскапиталбанк | ||||||
| в том числе Инвестторгбанк | ||||||
| Банк «ФК Открытие» | ||||||
Топ-20 банков по количеству ипотечных кредитов, предоставленных в первом полугодии 2017 года
| Банк | Регистрационный номер | Количество ипотечных кредитов, предоставленных физическим лицам в первом полугодии 2017-го, шт. |
||||
| В Москве и Московской области | В Санкт-Петербурге и Ленинградской области | В других регионах |
||||
| Сбербанк России | ||||||
| Группа ВТБ | ||||||
| в том числе ВТБ 24 | ||||||
| в том числе Банк Москвы | ||||||
| Россельхозбанк | ||||||
| Райффайзенбанк | ||||||
| Газпромбанк | ||||||
| Группа Societe Generale в России | ||||||
| в том числе «ДельтаКредит» | ||||||
| в том числе Росбанк | ||||||
| Совкомбанк | ||||||
| Абсолют Банк | ||||||
| Банк «Санкт-Петербург» | ||||||
| «Уралсиб» | ||||||
| «Возрождение» | ||||||
| «Ак Барс» | ||||||
| Промсвязьбанк | ||||||
| «Российский Капитал» | ||||||
| «Центр-инвест» | ||||||
| Запсибкомбанк | ||||||
| Связь-Банк | ||||||
| ЮниКредит Банк | ||||||
| Примсоцбанк | ||||||
| Группа Транскапиталбанка | ||||||
| в том числе Транскапиталбанк | ||||||
| в том числе Инвестторгбанк | ||||||
69% всего количества выданных ипотечных кредитов приходится на регионы, 21% - на Москву и Московскую область и только 10% - на Санкт-Петербург и Ленинградскую область.
Из-за более высокой стоимости недвижимости и более высоких зарплат кредиты в Москве и области выдаются в бо льших размерах, чем в других регионах России. Поэтому доля Москвы и области в общем объеме выдач выше, чем ее доля по количеству займов.
Средняя сумма кредита по России составила 1 848 447 рублей.
Сроки кредита
45% всех ипотечных кредитов выдано на срок более 15 лет, 31% - от 10 до 15 лет, 19% - на 5-10 лет и лишь 4% - до пяти лет.
Другие показатели
Практически все ипотечные кредиты оформляются в рублях. За полугодие был выдан единственный ипотечный кредит в иностранной валюте банком «Левобережный».
В целом по рынку 32,67% выдач приходится на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости и 67,33% - на покупку вторичного. У некоторых банков обнаруживается явная склонность к кредитованию того или иного вида недвижимости. Например, банками, ориентированными на выдачу кредитов на приобретение строящегося жилья, являются Металлинвестбанк (94%), Московский Индустриальный Банк (88%), «Кубань Кредит» (87%), «Возрождение» (80%), «Санкт-Петербург» (73%). Это кредитные организации, активно сотрудничающие с застройщиками и агентствами недвижимости и предлагающие клиентам компаний-партнеров скидки от ставки или иные специальные условия, в то время как программы для покупки вторичного жилья у них отличаются в худшую сторону от конкурентов.
Банки, направленные на выдачу ипотеки на вторичное жилье: Росгосстрахбанк (100%), Фора-Банк (100%), Кредит Урал Банк (100%), Челиндбанк (96%), Челябинвестбанк (96%), «Союз» (95%), РосЕвроБанк (90%), Примсоцбанк (90%), «ДельтаКредит» (85%).
Дина ОРЛОВА, эксперт по кредитным продуктам Банки.ру
Ипотека в 2017 году растет ускоренными темпами, чему способствуют беспрецедентно-низкие процентные ставки. Многие эксперты рынка сходятся во мнении, что этот год станет рекордным по объемам и количеству выданных ипотечных кредитов.
По данным ЦБ за первое полугодие 2017 года выдано 426 тыс. ипотечных кредитов на сумму 775 млрд рублей, что больше величины первых шести месяцев 2016 года (394 тыс. штук на 669 млрд рублей), но меньше показателя января-июня 2014 года (471 тыс. кредитов на 789 млрд рублей).
Банки.ру возобновляет выпуск рейтингов российских ипотечных банков после перерыва. Вашему вниманию предлагается исследование результатов работы кредитных организаций по итогам первого полугодия 2017 года. В материале рассмотрены ипотечные портфели банков, доли в розничном кредитном портфеле, уровень просроченной задолженности, объем и количество выдач ипотечных кредитов в региональном разрезе. Также было изучено, на какие сроки чаще всего оформляются займы и в каких валютах. В конце текста приложена таблица с полными данными исследования.
Ипотечный портфель
Итак, лидером по объему ипотечного портфеля ожидаемо стал Сбербанк России. Его портфель в 2,5 раза превышает портфель ближайшего конкурента - группы ВТБ, в которую входят ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. Третье место занял Газпромбанк, его ипотечный портфель в 10 раз меньше показателя лидера рейтинга. Размер приобретенных прав требования в ипотечном портфеле не учитывался.
За счет больших объемов средних выдач ипотека традиционно занимает внушительную долю в розничном кредитном портфеле банков. Самая крупная доля ипотеки отмечена у банка ДельтаКредит (100%), Абсолют Банка (96,01%), РосЕвробанка (94,26%), Связь-банка (80,45%).
Топ-20 по ипотечному портфелю на 01.07.2017:
|
Регистрационный номер |
Ипотечный кредитный портфель на 01.07.17, тыс. рублей |
Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.17, % |
||
|
Сбербанк России |
||||
|
Группа ВТБ |
||||
|
в том числе ВТБ 24 |
||||
|
в том числе Банк Москвы |
||||
|
Газпромбанк |
||||
|
Россельхоз |
||||
|
в том числе ДельтаКредит |
||||
|
в том числе Росбанк |
||||
|
Райффайзенбанк |
||||
|
Связь-Банк |
||||
|
Абсолют Банк |
||||
|
Банк «ФК Открытие» |
||||
|
Банк «Санкт-Петербург» |
||||
|
Возрождение |
||||
|
ЮниКредит Банк |
||||
|
Группа Транскапиталбанка |
||||
|
в том числе Транскапиталбанк |
||||
|
в том числе Инвестторгбанк |
||||
|
Запсибкомбанк |
||||
|
Центр-инвест |
||||
|
Московский Кредитный Банк |
||||
|
РосЕвроБанк |
Просроченная задолженность
Традиционно ипотека является отличником среди разных видов кредитования по качеству портфеля. Доля совокупной просроченной задолженности по банкам, выразившим желание участвовать в рейтинге, составила 1,86%. К сожалению, многие крупные банки не предоставили данные по размеру просроченной задолженности, поэтому реальная цифра может быть иной. По данным Центробанка просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам составляет 1,13%, что меньше нашего показателя. Это говорит о том, что доля просроченной задолженности крупнейших банков также является невысокой.
Топ-20 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 01.07.2017:
|
Регистрационный номер |
Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 01.07.17, % |
Объем просроченной задолженности по портфелю ипотечных кредитов на 01.07.17, тыс. рублей |
||
|
Кредит Урал Банк |
||||
|
Кубань Кредит |
||||
|
Банк «Санкт-Петербург» |
||||
|
Левобережный |
||||
|
Челябинвестбанк |
||||
|
Запсибкомбанк |
||||
|
Челиндбанк |
||||
|
Примсоцбанк |
||||
|
ДельтаКредит |
||||
|
Центр-инвест |
||||
|
Россельхозбанк |
||||
|
Возрождение |
||||
|
Металлинвестбанк |
||||
|
Российский Капитал |
||||
|
Газпромбанк |
||||
|
Райффайзенбанк |
||||
|
Росгосстрахбанк |
||||
|
Совкомбанк |
Объем и количество выдач с разбивкой по регионам
Лидерами по объему выдач по итогам первого полугодия 2017 года стали Сбербанк, ВТБ 24 и Райффайзенбанк. Доля Сбербанка в объеме выдач всех банков, заполнивших анкеты и приславших данные - 51%, а вместе с группой ВТБ их доля составляет 74%, доля первой пятерки (Сбербанк, Группа ВТБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк) - 84%.
В количественном выражении больше всех ипотечных кредитов предоставили Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Россельхозбанк и Райффайзенбанк жестко конкурировали за третье место: Россельхозбанк лидирует по количеству выданных кредитов, а Райффайзенбанк опередил соперника по объему ипотеки из-за бОльшей средней суммы кредита.
В целом отечественный ипотечный рынок можно назвать неконкурентным: Сбербанк в несколько раз опережает другие кредитные организации по объему и количеству выдач, величине ипотечного портфеля. Никакой возможности изменения ситуации нет.
Топ-20 банков по объему ипотечных кредитов, предоставленных в первом полугодии 2017 года
|
Регистрационный номер |
Объем ипотечных кредитов, предоставленных физическим лицам в первом полугодии 2017 года, тыс. рублей |
|||||
|
В Москве и Московской области |
В других регионах |
|||||
|
Сбербанк России |
||||||
|
Группа ВТБ |
||||||
|
в том числе ВТБ 24 |
||||||
|
в том числе Банк Москвы |
||||||
|
Райффайзенбанк |
||||||
|
Россельхозбанк |
||||||
|
Газпромбанк |
||||||
|
Группа Societe Generale в России |
||||||
|
в том числе ДельтаКредит |
||||||
|
в том числе Росбанк |
||||||
|
Абсолют Банк |
||||||
|
Банк «Санкт-Петербург» |
||||||
|
Возрождение |
||||||
|
Промсвязьбанк |
||||||
|
Совкомбанк |
||||||
|
Российский Капитал |
||||||
|
Запсибкомбанк |
||||||
|
Центр-инвест |
||||||
|
ЮниКредит Банк |
||||||
|
Связь-Банк |
||||||
|
Группа Транскапиталбанка |
||||||
|
в том числе Транскапиталбанк |
||||||
|
в том числе Инвестторгбанк |
||||||
|
Банк "ФК Открытие" |
||||||
Топ-20 банков по количеству ипотечных кредитов, предоставленных в первом полугодии 2017 года
|
Регистрационный номер |
Количество ипотечных кредитов, предоставленных физическим лицам в первом полугодии 2017 года, шт. |
|||||
|
В Москве и Московской области |
В Санкт-Петербурге и Ленинградской области |
В других регионах |
||||
|
Сбербанк России |
||||||
|
Группа ВТБ |
||||||
|
в том числе ВТБ 24 |
||||||
|
в том числе Банк Москвы |
||||||
|
Россельхозбанк |
||||||
|
Райффайзенбанк |
||||||
|
Газпромбанк |
||||||
|
Группа Societe Generale в России |
||||||
|
в том числе ДельтаКредит |
||||||
|
в том числе Росбанк |
||||||
|
Совкомбанк |
||||||
|
Абсолют Банк |
||||||
|
Банк «Санкт-Петербург» |
||||||
|
Возрождение |
||||||
|
Промсвязьбанк |
||||||
|
Российский Капитал |
||||||
|
Центр-инвест |
||||||
|
Запсибкомбанк |
||||||
|
Связь-Банк |
||||||
|
ЮниКредит Банк |
||||||
|
Примсоцбанк |
||||||
|
Группа Транскапиталбанка |
||||||
|
в том числе Транскапиталбанк |
||||||
|
в том числе Инвестторгбанк |
||||||
69% всего количества выданных ипотечных кредитов приходится на регионы, 21% — на Москву и Московскую область и только 10% — на Санкт-Петербург и Ленинградскую область.
Из-за более высокой стоимости недвижимости и более высоких зарплат кредиты в Москве и области выдаются в бОльших размерах, чем в других регионах России. Поэтому доля Москвы и области в общем объеме выдач выше, чем ее доля по количеству займов.
Средняя сумма кредита по России составила 1 848 447 рублей.
Сроки кредита
45% всех ипотечных кредитов выдано на срок более 15 лет, 31% — от 10 до 15 лет, 19% — на 5-10 лет и лишь 4% — до 5 лет.
Другие показатели:
Практически все ипотечные кредиты оформляются в рублях. За полугодие был выдан единственный ипотечный кредит в иностранной валюте банком Левобережный.
В целом по рынку 32,67% выдач приходится на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости и 67,33% — на покупку вторичного. У некоторых банков обнаруживается явная склонность к кредитованию того или иного вида недвижимости. Например, банками, ориентированными на выдачу кредитов на приобретение строящегося жилья, являются Металлинвестбанк (94%), Московский Индустриальный Банк (88%), Кубань Кредит (87%), Возрождение (80%), Санкт-Петербург (73%). Это те кредитные организации, активно сотрудничающие с застройщиками и агентствами недвижимости и предлагающие клиентам компаний-партнеров скидки от ставки или иные специальные условия, в то время как программы для покупки вторичного жилья отличаются в худшую сторону от конкурентов.
Банки, направленные на выдачу ипотеки на вторичное жилье: Росгосстрахбанк (100%), Фора-банк (100%), Кредит Урал Банк (100%), Челиндбанк (96%), Челябинвестбанк (96%), Союз (95%), РосЕвроБанк (90%), Примсоцбанк (90%), ДельтаКредит (85%).
