Мат капитал и военная ипотека. Нюансы совместного использования военной ипотеки и материнского капитала. Совместимы ли материнский капитал и военная ипотека

Молодым семьям абсолютно непросто накопить на собственное жильё, а бывает и совсем невозможно совершить такую огромную покупку собственными силами.

Если муж — военный, а жена ждет второго ребенка или пара уже обзавелась младенцем, есть прекрасный выход — вложение материнского капитала в военную ипотеку.

Ведь законодательством не запрещается использование средств за рождение ребёнка совместно с военной ипотекой.

В 2007 была утверждена новая программа по поддержке семей — материнская ипотека, а через 5 лет были внесены изменения в законодательство, согласно которым женщина может внести данные средства как сумму погашения военной ипотеки.

То есть появилась возможность долгосрочного расчета с кредиторами.

Другим вариантом развития событий является тот, когда муж уходит со службы, не имея достаточно накопленных средств от государства, тогда семейный капитал поможет погасить сумму ипотечного кредита без необходимости волокиты с залогом.

Также возможно использовать материнскую ипотеку в качестве первого взноса по военной ипотеке.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в .

Варианты использования двух государственных программ

Чаще всего в жизни возникают ситуации, когда военнослужащий досрочно заканчивает несение службы по состоянию здоровья или иным причинам, и в качестве последних выплат по кредиту используются средства материнского капитала.

Банки не очень любили данную процедуру ранее, однако это сделать проще, чем оформить средства, полагающиеся женщине, на счёт тех же пенсионных выплат.

Существуют два варианта использования материнского капитала при военной ипотеке.

Полезное видео:

Погашение военной ипотеки материнским капиталом

Вследствие такого вложения с недвижимости снимается статус залога, так как кредит в банке погашен.

Военнослужащий может претендовать на получение ещё одной ипотеки, если его средств на счете будет достаточно.

Женщина же и дети становятся совладельцами квартиры или дома, что является огромным плюсом и гарантией при разводе и дальнейшем разделе имущества.

Совмещение двух программ одновременно

Если первый взнос по кредиту военной ипотеки осуществляется за счёт средств материнского капитала, а далее сумма поступает из средств военнослужащего, то это можно назвать полноценным совмещением программ, начиная с первого этапа.

В таком случае квартира оформляется как собственность обоих супругов, также выделяются части для детей.

Этот вариант помогает уменьшить процентную ставку, поскольку в большинстве банков она напрямую зависит от первоначального взноса.

Минусом является то, что для использования средств материнского капитала необходимо дождаться, пока ребёнку исполнится 3 года.

Что сказано в законопроекте о совмещении ипотечных программ?

Законодательство прямо не регулирует данную процедуру, что является серьезным пробелом, однако с 2012 года разрешена такая возможность и частая практика выработала необходимые требования.

Программы по отдельности регулируют соответственно Федеральными законами “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (Закон о военной ипотеке) и «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (Закон о материнском капитале).

Необходимые документы

При подготовке необходимых документов нужно изучить все заранее, чтобы потом не бегать по госструктурам несколько раз.

Список подтверждений права на использование программ небольшой, и включает:

• Государственный сертификат на право использования материнского капитала (оригинал и копии);
• Подтверждение личности (паспорт или нотариально заверенная доверенность);
• Также от пары требуется Свидетельство о браке и Свидетельство о рождении ребёнка.

На данном этапе предполагается, что военнослужащий уже оформил военную ипотеку, поэтому он имеет с собой копию ранее заключённого ипотечного договора, документы на приобретенную недвижимость с указанной стоимостью и суммой кредита.

Все это необходимо также предоставить для погашения военной ипотеки за счёт материнского капитала.

После утвердительного решения сразу же подаются реквизиты банка, на которые следует внести сумму погашения, а также информация об общей сумме задолженности.

Условия банков

Все банки, готовые совмещать две программы, имеют похожие условия. Отличаются лишь некоторые детали.

Для начала, банк требует справку из Пенсионного фонда о количестве материнских средств и возможности перевода.

Наличие государственного сертификата тоже является обязательным.

Кредиты погашаются или открываются как для вторичного рынка жилья, так и для новостроек или строящихся объектов.

Какой банк выбрать, решать вам, но следует обратить внимание на остаток по кредиту или сумму средств военного капитала (если это ), а также на расположение отделений банка, ведь не каждый из них предусматривает такую возможность.

Сбербанк России

Сбербанк России с 2013 года допускает погашение ипотеки для военнослужащих материнским капиталом.

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от указанных в договоре залога по военной ипотеке.

Максимальный срок договора до 30 лет.

Сама процедура может занять от 1 до 2 месяцев.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает возможность совмещения программ по процентным ставкам от 11.95% до 14.45%, причем учитывается срок займа и сумма первоначального вклада.

Если вы только оформляете военную ипотеку, то возможно максимальный срок кредита составляет 50 лет.

Рассматриваются и оформляются документы в течение 3 месяцев.

Средний возраст военнослужащего-участника НИС 26-30 лет. Как показывает статистика, среди участников госпрограммы, купивших недвижимость по программе Военная ипотека, 80% от общего числа составляют военнослужащие, состоящие в браке.

Примерно у половины военнослужащих есть ребенок, а около 30% уже являются родителями двоих детей. Соответственно как минимум треть участников имеет средства маткапитала в распоряжении, а также те, кто имеет одного ребенка, и планируют второго, получат право на маткапитал. Поэтому одним из часто задаваемых вопросов является - возможно, ли совмещение Материнского капитала и Военной ипотеки. Для понимания данного вопроса, необходимо знать, что собой представляют данные программы господдержки.

Вступившее в силу 627 Постановление разрешило участникам НИС использовать средства материнского (семейного) капитала в военной ипотеке.

В ФЗ, регламентирующем действие программы НИС, ч. 1 ст. 11 указано - жильё, купленное с использованием средств ЦЖЗ, оформляется в собственность участника госпрограммы.

В то же время, ч. 4 ст. 10 ФЗ о маткапитале жильё, купленное с использованием маткапитала, оформляется в общую долевую собственность родителей, детей (причем имеющихся и всех последующих) с определением размера долей. Часть 6 статьи 10 данного закона предусматривает возможность использования маткапитала на погашение ипотечного кредита.

Напомним, в случае приобретения военнослужащим-участником госпрограммы недвижимости с ипотечным кредитом, оно находится в обременении в пользу банка, до момента полного погашения задолженности по кредитному договору и в пользу РФ, до наступления «права ».

Совмещение материнского капитала и военной ипотеки

По обновленным Правилам участникам НИС позволяется использование материнского (семейного) капитала в военной ипотеки не только в качестве средств частичного или полного погашения кредитных обязательств, но и в качестве инструмента увеличения стоимости покупаемой недвижимости.

Однако, по состоянию на начало 2018 года только Банк «ЗЕНИТ » позволяет военнослужащим использовать маткапитал в качестве первоначального взноса именно для увеличения стоимости покупаемой участниками НИС квартиры. Остальные банки-партнёры Росвоенипотеки допускают использование маткапитала именно для досрочного погашения военной ипотеки.

Банки-партнёры НИС предусматривают возможность досрочного погашения Военной ипотеки как полного, так и частичного. В качестве источника погашения ипотечных обязательств военнослужащие могут использовать средства материнского (семейного) капитала.

Стоит отметить, что при подаче пакета документов в ПФ РФ, военнослужащий оформляет нотариальное согласие, о том, что в течение 6 месяцев после снятия всех обременений с недвижимости, купленной по Военной ипотеке, он обязуется выделить доли в данной квартире супруге и всем имеющимся на тот момент детям.

В любом случае досрочное погашение Военной ипотеки маткапиталом необходимо согласовать с банком и ПФ РФ.

Использование маткапитала в Военной ипотеке довольно спорный вопрос. С одной стороны, направление данных средств в погашение Военной ипотеки, предоставляет супруге и детям возможность получения в данном жилье долей, защищая их от перспективы остаться «без угла», в случае расторжения брака.

С другой стороны, при увольнении военнослужащего «без права» и отсутствии возможности производить возврат долга по Военной ипотеке, в банк и Росвоенипотеку, взыскание долга проводится по суду. По решению суда, данная недвижимость может быть реализована с открытых торгов, и все члены семьи могут остаться без жилья, в которое был вложен маткапитал.

Военная ипотека, если использовать плюсом материнский капитал – это действительно отличная возможность решить жилищную проблему для молодых семей. Законодательством не ограничивается использование денег, которые полагаются после рождения ребенка в военной ипотеке.

Условия программы военная ипотека

Интересным является факт, что программой накопительно-ипотечной системы четко устанавливается сумма займа на приобретение жилья военнослужащими – участниками программы. В настоящее время размер привлеченного кредита не может превышать 2 миллиона 200 тысяч рублей.

В случае получения семьей военнослужащего права распорядиться материнским капиталом, то на сумме кредита на приобретение квартиры это никак не отразится.

Иными словами материнский капитал не является средством увеличения суммы кредита на покупку жилого помещения. Но в тоже время средства молодой семьи после рождения ребенка могут быть потрачены на погашение (частичное погашение) займа на квартиру.

Использование материнского капитала

Использование государственных средств после рождения ребенка на цели военной ипотеки может на основании правил движения средств при улучшении условий проживания, которые были разработаны и утверждены Правительством РФ.

При этом важно учитывать факт, что при приобретении квартиры или дома в рамках накопительно – ипотечной системы право собственности приобретается только военнослужащим. А при совмещении средств НИС со средствами молодой семьи, собственность на квартиру переходит в разряд долевой.

То есть и жена военнослужащего и их дети могут стать собственниками квартиры. На практике это получается следующим образом. Военнослужащий обязан предоставить в Пенсионный фонд РФ по месту жительства заверенное нотариусом заявление о том, что представлены доли членам его семьи в соответствии с суммой сертификата.

Программа проявляются при . Такие споры, в основном, решаются в судебном порядке.

Этапы совмещения - военная ипотека + семейный капитал

На данном этапе и возникает вопрос, как совместить две программы - . Как показывает практика, особых сложностей в этом нет. В законодательных актах Российской Федерации четко прописаны все правила, и порядок такой процедуры.

Для того, чтобы узнать как вписывается использование семейного капитала в условия военнослужащих может дать реальные рекомендации, как обойти бюрократические преграды.

При совмещении денежных сумм из разных государственных программ для целей военной ипотеки следует выбрать такой банк, который работает с данными госсредствами.

Для большинства семей молодых военных самое разумное применение семейного сертификата – это вложит деньги в покупку квартиры, что можно сделать двумя путями:

1. Для погашения действующего ипотечного кредита (плюс в том, что не нужно ждать 3-х летнего возраста ребенка)
2. Для погашения части суммы первого взноса при офрмлении ипотечного кредита (минус в том, что ребенку должно исполнится 3 года).

Этап 1. Подготовка и сбор необходимых документов

На данном этапе необходимо собрать и представить:

• Сертификат на право пользования материнским капиталом + его ксерокопия;
• Документ лица, который предоставляет именной сертификат на материнский капитал. Если сертификат предоставляет в фонд доверенное лицо, то обязательно должна быть на руках доверенность с удостоверением нотариуса;
• Ксерокопия ипотечного договора; Здесь важно отметить, что в законодательстве отсутствует обязательное удостоверение копии договора займа на квартиру;
• Документы на приобретенное жилье;
• Ксерокопия свидетельства о браке;
• Справка из банка, предоставившего кредит на покупку жилья о сумме общей задолженности и остатка задолженности на конкретную дату;
• Реквизиты банка для перечисления средств материнского капитала.

При сборе документов необходимо отдельно уточнить полный пакет документов в Пенсионном фонде. Так как возможно внесение изменений в данный перечень.

Этап 2. Предоставление заявления в Пенсионный фонд о желании распорядиться положенными государством средствами после рождения ребенка

На данном этапе подается письменное обращение в Пенсионный фонд уполномоченным на то лицом. В заявлении обязательно указывается сумма, которая будет направлена в банк. То есть можно использовать не все деньги, а их какую-то часть.

При подаче заявления сотрудник Пенсионного фонда, который принимает заявление, обязан предоставить расписку о его получении. В течение одного месяца обращение должно быть рассмотрено и в обязательном порядке получен ответ.

Военная ипотека стала перспективным решением непростого жилищного вопроса для офицеров и сержантов-контрактников. Это возможность получить квартир не при увольнении из Вооруженных сил, а уже через три года после заключения контракта и вступления в накопительно-ипотечную систему. Данный метод обеспечения военных жильем работает с 2005 года, но лишь относительно недавно появилась возможность задействовать , т.е. на погашение кредита.

Взаимосвязь военной ипотеки и семейного капитала

С 2012 года женщина, получившая сертификат на денежную сумму после рождения второго ребенка вправе использовать его для погашения ипотечного кредита, в том числе взятого и по военной ипотеке. То есть семья военнослужащего получает возможность досрочно рассчитаться со своими долгами, что особенно важно, если офицер уходит со службы раньше, чем сможет расплатиться с банком.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом выгодно еще и потому, что взносы на лицевом счете военнослужащего все равно будут скапливаться, и есть возможность повторно взять ипотечный кредит.

Спорным остается вопрос о том, могут ли быть объединены ипотека и материнский капитал для первоначального взноса. Такой вопрос вызывает интерес, поскольку снимает обременения с жилплощади. Что, в свою очередь, открывает возможность для продажи недвижимости и дальнейшего использования военной ипотеки второй раз.

Закон не запрещает такое использование средств, но на практике банки обычно не соглашаются на такую операцию, так как выплата материнского капитала занимает много времени, и проще пустить его на погашение долга.

Что дает женщине вложение в военипотеку

Очень важный момент: через военную ипотеку офицер приобретает жилье в свою полную собственность, то есть купленная квартира оформляется на него одного. Если же его супруга вкладывает в покупку средства материнского капитала, то жилье обязательно оформляется в долевую собственность, причем равные доли распределяются и супругам, и их несовершеннолетним детям.

Так закон защищает женщин от не целевого расходования ее собственных средств.

Чтобы были совмещены в единой сделке, придется подготовить дополнительный пакет документов:

• сертификат на маткапитал;
• документы, удостоверяющие личность заявителей и свидетельства о рождении каждого малыша;
• документы, подтверждающие гражданство - заявителя, и того новорожденного, на которого были выданы материнское состояние;
• обязательство оформления жилья в долевую собственность с соблюдением прав каждого члена семьи;
• предварительный договор с банком, если удалось достигнуть соглашения об использовании маткапитала в качестве первоначального взноса;

При этом брак между супругами обязательно должен быть зарегистрирован, а жилье можно приобрести исключительно на российской территории.

Как рассчитать военную ипотеку с материнским капиталом

Поскольку увеличение суммы первого взноса на практике наблюдается редко, семейные деньги после рождения ребенка становятся средством погашения части жилищного займа, когда существенная его часть выплачивается за 1 раз.

В этом случае выгоднее использовать маткапитал при окончательном расчете с банком, когда весь оставшийся долг погашается единовременно. Самое трудное в этой сделке - собрать все необходимые документы вовремя, чтобы правильно до полного погашения.

Взносы накопительно-ипотечной системы и деньги после рождения второго малыша - выдаются разными правительственными ведомствами, которые должны договориться между собой.

Чтобы максимально ускорить процесс, лучше последовательно выполнить следующие операции:

1. В военном ведомстве офицер, имеющий право на получение льготного ипотечного кредита, пишет рапорт и получает на руки свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.
2. Затем он выбирает нужное жилье, будь то квартира или частный дом с участком, и подает заявление в банк.
3. Супруга военнослужащего, имеющая право на маткапитал обращается в Пенсионный фонд России с заявлением о том, что она собирается использовать его на погашение ипотечного кредита семьи военнослужащего.
4. ПФ проверит предоставленные сведения и подлинность договора с банком и перечислит средства на его счет. Денежную сумму после новорожденного члена семьи можно использовать только один раз.

Поскольку редко удается собрать все документы в один момент, бывает и так, что сертификат на средства после рождения ребенка используется не в год получения ипотечного займа, а намного позже.

В настоящее время государство установило ряд социальных льгот для некоторых категорий граждан в зависимости от их профессии или семейного положения. Сюда относится накопительная система денежных средств для приобретения жилья служащими в Вооруженных Силах РФ. А при рождении второго ребенка каждая женщина имеет право получить значительную целевую выплату. Нередко возникает вопрос: если у контрактника произошло пополнение в семье, можно ли соединить предоставленные государством льготы.

Государством для военнослужащих предусмотрена специальная программа для разрешения проблем с жильем. Суть ее заключается в том, что регулярно на счет конкретного лица поступает определенная сумма. По истечении трехлетнего периода вложения можно использовать на покупку квартиры, дома или земли. За функционирование данной системы накопления вкладов отвечает Росвоенипотека.

По прошествии трех лет желающий использовать выплату военнослужащий подает соответствующий рапорт командиру. Ему будет выдано свидетельство, подтверждающее право на денежные средства. Их можно направить на приобретение жилья с привлечением ипотеки. Допускается купить как готовую недвижимость, так и инвестировать накопления в строящийся объект.

Особенностью военной ипотеки является то, что погашение текущих кредитовых взносов берет на себя государство. Эти обязательства действительны на весь срок службы в Вооруженных Силах РФ. Но, при увольнении без уважительных причин, участник накопительной системы обязан будет выплатить в бюджет затраченные на него средства. При этом компенсируются также все проценты, внесенные по кредиту. Данное правило не распространяется на случаи прекращения службы по уважительным причинам, перечисленным в законе (например, в связи с заболеванием).

Жилье, приобретенное с помощью военной ипотеки, оформляется в собственность исключительно служащего в Вооруженных Силах РФ. Ни жена, ни дети не смогут претендовать на его часть, в том числе в случае развода. При появлении на свет второго ребенка женщина получает право на социальную выплату от государства. Размер ее ежегодно индексируется. На текущий год сумма составляет 453 000 рублей. В подтверждение Пенсионный фонд РФ выдает матери именной сертификат.

Расходовать средства материнского капитала допускается исключительно на прописанные в законе цели. Одним из направлений является улучшение условий проживания семьи, куда включается также ипотечное кредитование. Если вкладывать маткапитал в жилплощадь, то приобретенная недвижимость должна оформляться в собственность всех членов семьи. То есть право на квартиру получает муж и дети, при этом, не только второй ребенок, но и старший.

Таким образом, данные социальные программы адресованы разным группам населения. Отличаются способы и цели их использования, размер финансирования.

Возможность совмещения маткапитала с военной ипотекой

В случае появления в семье офицера Вооруженных Сил РФ второго ребенка, перед супругами встает проблема, можно ли использовать материнский капитал в военной ипотеке. До прошлого года однозначно ответить на данный вопрос было сложно. Далеко не все банки были готовы соединять эти две такие разные социальные программы без прямого указания в законе.

Подавляющее большинство кадровых военнослужащих является семейными людьми. Практически все из них имеют ребенка, а треть – двух. Поэтому государство устранило пробел в нормативных актах по использованию вместе проектов «Материнский капитал» и «Военная ипотека». В мае 2017 года Правительство РФ дало положительные разъяснения по данному вопросу. Это, безусловно, является хорошей новостью для семей служащих в Вооруженных Силах, где родился второй ребенок.

На сегодняшний день нет препятствий использовать материнский капитал и военную ипотеку совместно. Но пока предложить подобные программы готовы далеко не все банки. Несомненно, перечень их со временем постепенно будет расширяться.

Особенности объединения

Далеко не каждая семейная пара сможет использовать вместе материнский капитал и военную ипотеку. Для этого требуется соблюдения ряда условий. Закон устанавливает следующие.

1. Заключение официального брака.

Только семейная пара, супружество которой официально зарегистрировано органами ЗАГСа, сможет объединить материнский капитал и военную ипотеку. Проживающие в так называемом гражданском браке права на это не имеют, даже если отцом детей в документах указан военнослужащий.

1. Покупаемое или строящееся жилое помещение должно располагаться в пределах нашей страны.

Нельзя направлять бюджетные средства на покупку недвижимости за границей. Социальные выплаты используются строго на территории России.

Нужно учитывать, что до погашения ипотеки жилое помещение будет находиться в залоге. Это не препятствует семье военнослужащего проживать в такой квартире.

После полного погашения задолженности обременение в виде залога необходимо снимать в органах Росреестра. По истечении шести месяцев после данного действия жилое помещение должно быть переоформлено в долевую собственность всех членов семьи.

Порядок

До середины 2017 года погасить имеющуюся военную ипотеку материнским капиталом либо использовать его в качестве вступительного взноса можно было исключительно с разрешения Пенсионного фонда РФ. Поскольку закон не содержал на этот счет однозначных формулировок, на местах органы решали эти вопросы по-разному. В одних регионах допускалось добавлять средства по сертификату, в других заявители получали отказ.

В настоящее время Пенсионный фонд РФ при обращении женщины с заявлением оплатить семейным капиталом первый взнос по кредиту на приобретение жилья или погасить имеющуюся задолженность, обязан его удовлетворить. Отказ будет являться незаконным. При подаче заявления на распоряжение выплатой, необходимо представить следующие документы:

Представленный комплект документов Пенсионный фонд рассматривает в срок до тридцати дней. В случае принятия положительного решения средства материнского капитала или их часть перечисляется в банк, выдавший ипотеку.

Преимущества

Совмещение средств материнского капитала с военной ипотекой отвечает интересам всей семьи. Такое объединение имеет множество преимуществ. Основные плюсы.

1. Военная ипотека позволяет распорядиться лишь ограниченной суммой. На конец 2018 года она составляла чуть более 2 400 000 рублей. Если вложить в приобретение жилья средства материнского капитала, семья сможет купить квартиру большей площади, повышенной комфортности или в более удобном по расположению престижном районе.
2. При увольнении военнослужащего по ряду оснований, без уважительных причин, он обязан возместить федеральному бюджету все внесенные на покупку жилья средства, а также проценты. Если кредит будет погашаться материнским капиталом, семья сумеет сделать это быстрее, избежав лишних трат.
3. При использовании только средств из накопительной системы приобретенное жилье будет оформляться исключительно в собственность офицера. При разводе жена не сможет получить часть квартиры, такая недвижимость не относится по закону к совместно нажитой.

Если же материнский капитал добавить к военной ипотеке, то приобретенное на указанные средства помещение обязательно должно оформляться в долевую собственность всех членов семьи. Это способствует обеспечению жены и детей жильем даже в случае расторжения супружества.

1. Можно досрочно погасить ипотеку материнским капиталом. В этом случае военнослужащий не выбывает автоматически из накопительной программы. Государство продолжает перечислять на его счет установленное количество средств.

При накоплении достаточной суммы военнослужащий имеет право снова использовать указанные средства на улучшение условий проживания своей семьи. Им может быть приобретена еще квартира или организована покупка жилья большей площади, более высокой комфортности или в другом населенном пункте.

Объединять ли материнский капитал с военной ипотекой – каждая семья должна решать для себя самостоятельно. Выплата по сертификату женщине, в отличие от накопительной системы, позволяет также тратить ее на образование детей и будущую повышенную пенсию. Супруги должны определить, что для них является приоритетным и более выгодным.

В мае 2017 года были полностью устранены противоречия, имеющиеся в законах о накопительной системе и государственной поддержке пар с детьми. Это позволило семьям военнослужащих, у которых есть право на материнский капитал, использовать его средства для вложения в ипотеку. Допускается внесение выплаты как в качестве вступительного взноса по кредиту, так и для погашения текущей задолженности. Приобретенное жилье оформляется на всех членов семьи. Данные нововведения существенно расширяют возможности для улучшения условий проживания военных и их семей.