Займ под залог автомобиля выдают несколько кредиторов. Общие условия у них схожи: ликвидность авто, надежность возврата средств. Отличие в ставках, сроках и требованиям к заемщикам. Кроме того, отличие в виде залога: залог самого ТС или заклад прав на него (ПТС).

Выдача денег в долг – это всегда риск. Для заемщика важно не только получить прибыль, но и обезопасить себя. Один из популярных способов обеспечения выполнения обязательств является оформление залога.

В качестве залога может быть любое ликвидное имущество, в частности, транспортное средство (ТС).

Займ под залог автомобиля может быть двух видов:

• заклад самого автомобиля, когда ТС ставится на стоянку и собственник утрачивает возможность им пользоваться ( Закона «О залоге»);
• заем прав собственности (ПТС) на автомобиль (автозалог), когда собственник продолжает пользоваться ТС ( Закона «О залоге»).

Первый вариант позволяет получить большую сумму под меньшие проценты, но при этом имеет и явный недостаток.

Где можно получить

Выдает большая часть кредиторов. Но условия у них по этим займам разнятся.

Автоломбард

Одна их небанковских кредитных структур, выдающих деньги под залог автомобиля – это автоломбард.

Плюс оформления ссуд у них в том, что есть возможность получить деньги наличными потратив всего несколько часов, без необходимости подтверждения дохода, заработной платы и прочих моментов.

После оформления займа, автомобиль ставится на стоянку, здесь сложно найти предложения по закладу прав, а не самого имущества. Автоломбард берет на себя все обязательства по его сохранности.

Однако это не отменяет обязательного оформления страховки автомобиля. Кредитные отношения между ломбардом и заемщиком оформляются договором займа, что предусмотрено Законом «О Ломбардах».

Сроки кредитования в автоломбардах невелики, в пределах нескольких месяцев. Это вызвано тем, что ставки тут от 1% в день, что нельзя считать выгодным.

Зато в автоломбардах есть возможность погашения ссуды разовым платежом в конце срока. Или же траншами, по договоренности с кредитором.

Залоговые компании

Предоставляют возможность займа под залог автомобиля без постановки на стоянку. Правда, это сразу сказывается на сумме займа и ставках, зато есть возможность пользоваться машиной.

Залоговые компании предлагают более мягкие условия в сравнении с ломбардами. В остальном требования к ТС, заемщику и необходимым документам здесь аналогичны.

Банки

Банки – это лучший кредитор под залог ТС в отношении стоимости кредита. Условия здесь наиболее мягкие, но и требования более жесткие.

В отличие от иных, в банке интересуются не только состоянием автомобиля, но и самим заемщиком. Вопросы платежеспособности, КИ, занятости и прочее здесь на первом плане.

Все это придется подтверждать документально. В то же время сумма за залоговый автомобиль редко превышает 60-70%.

Банки требовательны, поэтому даже наличие обеспечения в виде залога автомобиля не меняет того факта, что заемщик должен отвечать минимальным требованиям:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• постоянная регистрация;
• постоянная работа.

В зависимости от условий кредитования банки могут взимать комиссии за:

• рассмотрения заявки;
• оценку движимого имущества;
• выдаче займа.

Частные инвесторы

Сотрудничество в частными инвесторами имеет свои плюсы и минусы. Несомненное преимущество – это возможность индивидуального подхода и отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность.

Частник сам решает сколько, насколько и кому давать деньги. Это говорит о том, что с ним проще договориться, в отличие от юридического лица, где все-таки придерживаются четких рамок.

Скорее всего, залог ТС здесь обернется залогом права собственности. Пользоваться же машиной можно будет и дальше. Но в то же время у частника выше ставки. Сроки у частников небольшие, суммы тоже.

Но самая большая опасность здесь скрывается в высокой доле мошенников, работающих на этом рынке.

МФО

Очень мало МФО кредитуют под залог автотранспорта. Причина в том, что не у всех финансовых организаций этого типа достаточный уровень фондирования для проведения таких кредитных операций.

Те же, кто кредитует, предлагают достаточно интересные условия. Ставки у них на 4-5% выше банковских, при этом пакет документов сведен до минимума, а время рассмотрения заявки вписывается в один день.

Целевая аудитория МФО по автокредитованию – это малый бизнес, индивидуальные предприниматели. Для них особенно актуальны такие предложения, поскольку здесь не требуется обязательная постановка машины на стоянку.

Условия заимствования у разных инвесторов:

Заемщик	Размер займа под залог (% от рыночной стоимости)	Ставка	Сроки кредитования
Автоломбард	60% — 80%	до 60 % в месяц	7, 15, 30 дней
Банки	до 70%	21% до 26% в год	от 3 месяцев до 2 лет
Залоговые компании	от 100 тыс. до 1 млн., но не более 50%	от 0,16% до 0,25% в день	до 2-х лет
Частные инвесторы	до 60% (редко более 1 млн. руб.)	от 10% в месяц (по договоренности)	до 1 года
МФО	60% — 70% но не более 1 млн. руб.	от 1% в месяц или от 30-35% в год	до 1 года

Продолжение таблицы:

Заемщик	Возможность пролонгации	Скорость оформления	Подтверждение дохода
Автоломбард	есть	30-40 минут	нет
Банки	нет	от 1 до 5 дней	да
Залоговые компании	нет	2 дня	нет
Частные инвесторы	по договоренности	1-2 часа	нет
МФО	есть	30-40 минут	нет

Размер займа под залог авто зависит от объективного параметра, такого как условия кредитования в финансовой организации и субъективных, влияющих на ликвидность машины:

• год выпуска ТС;
• класс и марка автомобиля;
• комплектация;
• количество ключей зажигания;
• внешнее состояние;
• пробег;
• количество собственников.

Косвенно на условия кредитования влияют:

• сроки договора займа;
• регион регистрации заемщика и автомобиля.

Как оформить займ под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля происходит в два этапа:

• заключение договора займа.
• заключение договора залога на ТС.

Иногда эти два документа могут быть объединены. Но все же лучше оформить их отдельно. Опасения по поводу того, что один из документов подписан раньше другого беспочвенны.

Так как обязательства сторон указанные в договоре займа вступают в силу только после подписания договора залога.

Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия. Если устное соглашение достигнуто, то заключаются договора.

Если залогом выступает машина, то составляется акт приема-передачи ТС и она остается на стоянке у кредитора. Если же только ПТС, то собственник может продолжать пользоваться автомобилем.

Что нужно предоставить из документов

В автоломбарде, МФО, залоговой компании, у частного инвестора необходимо предоставить:

• оригинал (или дубликат) паспорта технического средства ПТС;
• свидетельство госрегистрации ТС;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права.

Таким кредиторам неважно состояние КИ, а также подтверждение занятости или наличие дохода у клиента. В отличие от большинства банков, где, несмотря на наличие залога, проверяют еще и надежность заемщика.

С банками несколько сложнее. Здесь перечисленных документов недостаточно.

Дополнительно заемщику придется предъявить:

• заполненную анкету-заявку на получение кредита под залог ТС;
• справку о размере ежемесячного заработка, как минимум, за последний квартал, по ;
• копию трудовой книжки, с отметкой работодателя о ее соответствии оригиналу;
• нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке;
• ИНН, СНИЛС, загранпаспорт.

Приведенный список может быть расширен на усмотрение кредитора.

Составление и заключение договора

Договор займа под залога автомобиля заключаются только в письменной форме. Порядок составления и формы договора займа под залог любого имущества, в том числе и автомобиля регулируется ФЗ № 129 «О залоге».

Юридически грамотный документ должен отвечать следующим требованиям:

• договор займа на сумму больше 10 минимальных размеров оплаты труда составляется в письменной форме и подписывается всеми сторонами участниками.
• указанием ФИО, названия юридического лица, точных адресов и иных важных реквизитов.
• указывается вид залога, его стоимость, требования, которые обеспечиваются залогом (ссылка на договор займа с указанием его реквизитов п. 1 ). Размер обязательств, сроки погашения, условия реализации залогового имущества.
• если основной договор займа подлежал нотариальному удостоверению, то и договор залога также должен пройти эту процедуру.
• есть возможность условия залога включить в основной договор по займу.

В соответствии со Закона «О залоге» недействительным договор можно считать, если он не соответствует установленной форме.

Нотариальное заверение договоров залога и основного обязательства не является обязательным (п. 3 ст. 339 ГК РФ, ). Поскольку залог автотранспортного средства может быть произведен как с утратой права пользования, так и с его сохранением этот факт должен быть отражен в договоре ( Закона «О залоге»).

Важный момент при составлении договоров на автомобиль: нечистые на руку дельцы предлагают оформить так называемый договор обратного выкупа. Этот процесс подразумевает полную передачу прав собственности на автомобиль кредитору. И есть опасность лишиться имущества или денег.

Схема мошенничества следующая: заемщик за автомобиль получает от 70% до 80% его рыночной стоимости, то есть за эти деньги он фактически продает свою машину.

Когда же возникнет необходимость возврата имущества, новый владелец может или уклониться от выполнения договора обратного выкупа или предложить большую стоимость.

Образец договора займа под залог автомобиля

ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.

Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.

К ним относят:

1. . Где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в качестве залога.
2. Передача залога. Здесь оговариваются условия передачи, сопутствующие документы (как то: акт передачи, залоговый билет, документы на машину, ключи, оценка).
3. Выдача займа. Пункт включает в себя:
   • сумму займа в рублях;
   • сроки, погашения;
   • плата за пользование займом;
   • оценочную стоимость ТС;
   • возможность полного или частичного досрочного погашения.
4. Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
   • кто должен застраховать ТС (иногда эту функцию берут на себя залогодержатели);
   • указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств;
   • оговаривается обязанность заимодателя выдать заем и заемщика его возвратить;
   • ответственность за причиненный ущерб и прочее.
5. Права сторон:
   • при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать ТС;
   • возможность продления займа;
   • право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного ТС и так далее.
6. Особые условия описывают:
   • обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля;
   • запрет на проведение юридических операций с ТС на период действия договора;
   • право требовать досрочного исполнения обязательств;
   • порядок нахождения ТС на специальной стоянке или порядок пользования ТС заемщиком;
   • разрешение споров и прочее.
7. Адреса и реквизиты сторон.

Регистрация

С июля 2014 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.

Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.

Формально регистрация договора залога не является обязательной, но в ней заинтересован залогодержатель. Более того, согласно Закона «О залоге» датой заключения договора принимается момент его государственной регистрации.

После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о . Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ ( Закона «О залоге»).

Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится ( Закона «О залоге»).

Регистрация залога позволяет юридически подкрепить сделку и избежать опасности повторного залога. С точки зрения закона если одно и то же ТС заложено несколько раз, то действительным признается залог, который первым прошел процесс регистрации.

Как происходит передача денег

По закону под залог автомобиля считается заключенным с момента передачи денег Гражданского кодекса РФ.

Передача может происходить любым из способов, по согласованию сторон:

• перечислением на расчетный счет в банке;
• наличными в кассе кредитной организации;
• наличными от частного лица, в этом случае передачу лучше подкрепить распиской;
• переводом на электронный кошелек (используется редко, но такой вариант возможен);
• денежным переводом;
• через банковскую ячейку и прочее.

Но поскольку кредитование под залог автомобиля подразумевает прямой контакт заемщика и кредитора, то наиболее часто используются первые три варианты.

По какому графику выплачивается задолженность

График погашения кредита оговаривается заранее и указывается в договоре. В зависимости от кредитора и сроков кредитования это может быть:

• разовый платеж всей суммы долга и процентов по окончании срока кредитования. Актуально для краткосрочных кредитов до 1 месяца;
• погашение частями помесячно или раз в две недели, в зависимости от договоренности между сторонами;
• внесение процентов сразу, а погашение займа в конце срока. Такое практикуется частными инвесторами, но подобная схема весьма опасна, поскольку велика вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Договор между физическими лицами

Договор займа – это основной договор обязательств в связке «займ-залог». Письменная форма обязательна, только в том случае, если сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

Между физическими лицами чаще всего проводится заклад ПТС, а не самого автомобиля. Это вызвано сложностью хранения имущества у кредитора.

Документально займ под залог состоит из двух договоров:

• целевого направления (пополнение оборотных средств, приобретение техники, материалов, оборудования и прочее);
• нецелевого назначения.

Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:

• устав организации;
• свидетельство о госрегистрации организации и постановке на учет в налоговой инспекции;
• документы, которые подтверждают полномочия лица подписывающего договора;
• копии паспортов учредителей и руководителя организации;
• финансовая документация юридического лица.

Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:

• единовременная выдача;
• кредитная линия с ограничением размера выдачи;
• кредитная линия с ограничением размера задолженности.

Оформление договоров займа и залога сложный не только финансовый процесс, но и юридический. Без определенной базы знаний легко допустить ошибки и потерять деньги или автомобиль.

Именно поэтому так важно обращаться к проверенным надежным кредиторам. А еще лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который проконтролирует весь ход сделки.

При этом стоит помнить, что нотариус не несет ответственности за добросовестность сторон и выполнение обязательств по заверенным им договорам. Он только подтверждает их юридическую силу.

Автокредит распространенный вид займов. И при правильном подходе к этому процессу он поможет решить временные материальные трудности.

Для получения займа под залог автомобиля необходимо заключения договора залога для автоломбарда (или же договора займа под залог автомобиля). Образец договора залога автомобиля вы можете посмотреть на нашем сайте. Сам текст договора займа под залог авто может несколько отличаться в разных компаниях. Так, могут быть различными условия, которые касаются размера процентной ставки или срока выдачи денежной суммы и так далее. Что касается основных положений договора займа под залог автомобиля, то они остаются неизменными во всех компаниях. Чтобы вы были уверены в честности нашей компании, мы предоставляем каждому клиенту расписку залога за автомобиль , продолжая тематику .

Стоит отметить, что договор автоломбарда (или же договора займа под залог авто) в обязательном порядке оформляется залоговым билетом. При этом один экземпляр этого документа выдается клиенту.

Документ, удостоверяющий займ под залог автомобиля (то есть сам договор) должен содержать точное наименование и описание заложенного имущества, точную сумму, на которую оценивается имущество, сумму предоставленного займа, размер процентной ставки, а также срок, на который предоставляется денежная сумма. Как видите, образец договора залога автомобиля отличается предельной простотой. Пример расписки залога за автомобиль вы также найдете на сайте нашей компании.

Договор займа

ДОГОВОР ЗАЙМА №

г. Москва “____” _____________20__г.

Гражданин(ка)_________________________________, действующий(ая) от своего имени, далее ЗАЕМЩИК, и ­­­­______наименование автоломбарда__________, в лице Генерального директора ______________, действующего на основании Устава, далее ЗАЙМОДАВЕЦ, также именуемые в дальнейшем Стороны заключили настоящий ДОГОВОР ЗАЙМА, именуемый в дальнейшем Договор, о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 ЗАЙМОДАВЕЦ предоставляет ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ (далее займ) на условиях, содержащихся в настоящем договоре и Правилах пользования услугами ломбарда ________наименование автоломбарда______, далее Правила.

1.2 ЗАЕМЩИК передаёт, а ЗАЙМОДАВЕЦ принимает в залог автотранспортное средство ЗАЕМЩИКА в обеспечение краткосрочного займа.

2. ПЕРЕДАЧА ЗАЛОГА

2.1. Передача залога оформляется Залоговым билетом, Актом оценки и приема-передачи автотранспортного средства, которые являются неотъемлемой частью Договора.

2.2. Вместе с автотранспортным средством передаются ключи от него, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспорного средства.

2.3. Автотранспортное средство принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.

2.4. Оценка закладываемого автотранспортного средства производится по взаимному согласию Сторон и указывается в Договоре и Залоговом билете.

3. ВЫДАЧА ЗАЙМА

3.1. ЗАЙМОДАВЕЦ вадаёт ЗАЕМЩИКУ займ в размере - ___________ (____________) рублей.

3.2. Займ выдаётся на срок - 30 (Тридцать) дней, с “___” __________ 200__ г. по “___”__________ 200__ г. Льготный период начинается с “_____”_____________ 200__ г и длится один месяц.

3.3. В указанный срок ЗАЁМЩИК обязуется возвратить выданный ему займ и оплатить проценты и услуги за пользованием займа согласно пунктам 3.4. и 3.5. Договора. Возможность досрочного, а также частичного погашения займа отсутствует. По взаимному согласию Сторон срок пользования займом может быть пролонгирован 4 раза, при условии своевременной оплаты процентов и услуг за пользование займом в истекшем периоде. В этом случае оформляется дополнительное соглашение. Плата за технические, консультационные и информационные услуги по пролонгации срока пользования займом составляет 1 (Один) % от суммы займа.

3.4. Плата за пользование займом составляет - ___ (________)% за 30 (Тридцать) календарных дней в сумме______(________) рублей и берётся кратно сроку. В льготный период также, кратно сроку, взимается плата __ (_________)% за пользование займом в сумме _________(_________) рублей, кроме неё взимается плата в размере 1 (Один) % в день от суммы займа.

3.5. Оценочная стоимость автотранспортного средства по соглашению сторон равна - _________(__________) рублей.

4. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА

4.1. Предоставить ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог автотранспортного средства.

4.2. Обеспечить сохранность заложенного автотранспортного средства в течении всего срока займа. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в автотранспортном средстве и не являющихся его неотъемлемой частью.

4.3. Застраховать за свой счёт принятое в залог автотранспортное средство.

4.4. ЗАЙМОДАВЕЦ освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые ЗАЙМОДАВЕЦ не мог предвидеть или избежать разумным образом.

4.5. При наступлении указанных в пункте 4.4. обстоятельств, ЗАЙМОДАВЕЦ должен немедленно известить о них в письменной форме ЗАЕМЩИКА.

4.6. Возвратить ЗАЕМЩИКУ автотранспортное средство, ключи и документы указанные в пункте 2.2. договора, после возврата ЗАЕМЩИКОМ полученного займа в срок, указанный в пункте 3.2. и оплаты процентов и услуг за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Договора.

5. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

5.1. Выдать ЗАЙМОДАВЦУ в лице генерального директора ломбарда _______наименование автоломбарда_____ или другого должностного лица нотариально заверенную генеральную доверенность на закладываемое автотранспортное средство.

5.2. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 3.2., и оплатить проценты и услуги ЗАЙМОДАВЦУ за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5., Договора в сумме ____________ (__________) рублей.

5.3. ЗАЕМЩИК гарантирует, что данное автотранспортное средство не находится в розыске, номерные агрегаты и документы автотранспортного средства не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое автотранспортное средство не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.

5.4. Возместить ЗАЙМОДАВЦУ понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.

5.5. ЗАЕМЩИК гарантирует, что на момент заключения Договора ЗАЕМЩИК не привлечен судом в качестве ответчика по гражданскому делу связанному с имущественным спором, а также в отношении него не возбуждено уголовное дело. В течении двух суток, после того как станет известно уведомить в писменной форме ЗАЙМОДАВЦА, об участии ЗАЕМЩИКА в суде в качестве ответчика по имущественным спорам, либо о возбуждении уголовного дела в отношении ЗАЕМЩИКА. В течении 10 (десяти) календарных дней с момента прекращения права собственности на предмет залога по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, или по иным основаниям, восстановить предмет залога или с согласия ЗАЙМОДАВЦА заменить его другим равноценным имуществом, равным по его стоимости.

6. ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА

6.1. Без оповещения ЗАЕМЩИКА реализовать заложенное автотранспортное средство, либо на основании исполнительной надписи нотариуса, либо без совершения исполнительной власти нотариуса - по усмотрению ЗАЙМОДАВЦА, в случае невозвращения ЗАЕМЩИКОМ в установленный срок займа согласно пунктам 3.2 и 3.3., и неоплаты процентов и услуг, согласно пунктам 3.4. и 3.5., Договора.

6.2. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации автотранспортного средства, в размере задолжности ЗАЕМЩИКА.

7. ПРАВА ЗАЕМЩИКА

7.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 3.3.

7.2. Передать третьему лицу право на получение автотрнаспортного средства по Договору, Залоговому билету и доверенности, заверенной нотариально.

7.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного автотранспортного средства имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное Договором и обеспеченное залогом обязательство в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5.

7.4. Имеет право в случае реализации заложеного автотранспортного средства получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышенния суммы, вырученной при реализации заложенного автотранспортного средства над суммой обязательств ЗАЕМЩИКА перед ломбардом в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5. Договора, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышенния.

8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

8.1. ЗАЕМЩИК подтверждает, что данное автотранспортное средство используется исключительно в личных целях.

8.2. ЗАЕМЩИК обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах автотранспортного средства, в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством РФ и возмещает ЗАЙМДАВЦУ все убытки, возникшие по его вине.

8.3. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с автотраспортным средством и документами на него запрещены в соответствии с законодательством РФ.

8.4. ЗАЕМЩИК не вправе продавать заложенное автотранспортное средство.

8.5. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственности за техническое состояние заложенного автотранспортного средства.

8.6. ЗАЙМОДАВЕЦ вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных настоящим залогом. Основания и порядок досрочного расторжения Договора: ЗАЙМОДАВЕЦ вправе досрочно взыскать задолжность по Договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 354 Гражданского кодекса РФ, либо в случае выемки заложенного автотранспортного средства в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством РФ, либо изъятия в соответствии с законодательством РФ об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, ЗАЙМОДАВЕЦ направляет ЗАЕМЩИКУ соответствующее уведомление. Корреспонденция направленная в адрес ЗАЕМЩИКА и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной ЗАЕМЩИКОМ, в случае если ЗАЙМОДАВЕЦ не был заранее уведомлен об изменении адреса ЗАЕМЩИКА.

8.7. ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право снять с учёта с учёта с учёта заложенное автотранспортное средство, на основании выданной ЗАЕМЩИКОМ генеральной доверенности, после окончания срока возврата займа в льготный период.

8.8. ЗАЕМЩИК ознакомлен и согласен с Правилами, с условиями Договора, описанием и оценочной стоимостью автотранспортного средства, размером и сроком займа, условиями оплаты услуг, а также с тем, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного Договором, обращение взыскания на заложенное автотранспортное средство осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

8.9. Заложенное автотранспортное средство находится на открытой автостоянке в ломбарде _______наименование автоломбарда______. Не допускается нахождение третьих лиц на территории открытой автостоянки ломбарда _______наименование автоломбарда_______

8.10. Годовая процентная ставка составляет 84%.

8.11. Договор, Залоговый билет, Акт оценки и приема-передачи составлены и подписаны Сторонами в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

8.12. В случае утери Залогового билета ЗАЕМЩИК обязан уплатить сбор в размере 3000 рублей.

8.13. Во всем остальном, что не оговорено настоящим Договором, стороны руководствуются Правилами и действующим законодательством РФ.

8.14. Споры, возникшие между Сторонами при исполнение Договора,будут рассматриваться в Арбитражном суде города Москвы.

8.15. Недействительность какого-либо условия Договора не влечет за собой недействительность прочих его условий.

8.16. ЗАЕМЩИК ознакомлен с порядком ПРИЕМА/ВЫДАЧИ денежных и автотранспортных средств

ЧАСАМИ РАБОТЫ ломбарда: по будням (кроме выходных и праздничных дней) с понедельника по пятницу с 10-00 до 18-00, без перерыва на обед

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Ф.И.О. __________________________________

Паспорт серия__________ №_______________ выдан

ЗАЙМОДАВЕЦ:

Наименование автоломбарда_____________________



Многим владельцам автомобилей известно такое понятие как автоломбард. Это организация, которая выдает достаточно большие суммы денег на собственные нужды под залог транспортного средства заемщика.

Со временем подобные компании расширяют список своих услуг и уже сегодня автовладельцы могут воспользоваться такой услугой как автозалог в автоломбарде . Но перед тем как рассмотреть ее суть необходимо ознакомиться со всеми вариантами кредитования.

Варианты кредитования при автозалоге

Сегодня автоломбарды предлагают своим клиентам два варианта кредитования. Первый, традиционный – это когда после получения наличных клиент оставляет свое транспортное средство на охраняемой стоянке компании. В этом случае клиенту необходимо иметь при себе само транспортное средство отечественного производства не старше 5 лет или иностранного производства не старше 10 лет, паспорт, техпаспорт. Автомобиль оценивается сотрудником компании, после чего владельцу транспортного средства выдается на руки под процент не более 90% стоимости автомобиля. После погашения кредита клиент может забрать свое транспортное средство назад.

Второй вариант кредитования – это когда автомобиль остается у владельца. В таком случае клиент получает на руки не более 50% оценочной стоимости транспортного средства примерно под 5% месячных. Срок такого кредита может составлять не более 1,5 года с возможность продления и досрочного погашения. Получить такой заем можно уже не за пару часов, а за несколько дней после принятия положительного решения.

Программа «Автозалог»

Рассмотрим детальней программу, предлагающуюся многими автоломбардами, «Автозалог». Как уже было сказано после получения денежной суммы согласно этой программе клиент и дальше может пользоваться своим транспортным средством. Этот вариант приходится как нельзя кстати тем, кто не мыслит свою жизнь без собственного автомобиля, или чья работа не может проходить без использования транспортного средства. Так как автомобиль или другое движимое имущество остается у владельца, время на принятия решения автоломбардом увеличивается до нескольких дней и кроме того требования к транспортному средству также увеличиваются.

Предпочтение в данном случае компания отдает новым автомобилям.

После оценки транспортного средства организация также проверяет спрос на данный вид транспорта. Таким образом, автоломбард перестраховывает себя. Заявку на кредит клиент может оставлять как на сайте компании, где можно найти любую интересующую информацию, так и непосредственно в офисе, который в большинстве случаев работает круглосуточно и без выходных.

В зависимости от срока, на который берется заем, будет определяться процентная ставка. Клиент может первые месяцы погашать только проценты по кредиту, а затем переходить к погашению тела кредита. Это достаточно выгодно, ведь в таком случае можно надеяться на продление срока кредитования в случае невыплаты займа в срок. В договоре кредитования должны указываться сумма кредита, данные транспортного средства, срок кредитования, возможность продления, номер страховки и другие данные.

Ломбардный кредит традиционно считается одним из самых дорогостоящих, и - не исключение. Процентные ставки на первый взгляд действительно достаточно высоки: от 0.17% до 2% в сутки. Однако не случайно спрос на услуги автоломбардов не падает год от года. Постараемся разобраться с основными плюсами и минусами займов под залог автомобиля в ломбарде.

Банковский кредит – естественный конкурент

Когда у человека возникает необходимость в кредитных средствах, в первую очередь в голову приходит вариант «взять деньги в банке». Однако в посткризисное время банки дают займы не слишком охотно, ставки – довольно высокие, а главное – для оформления потребуется масса бумажной работы. Как шутят финансисты, сегодня, чтобы получить кредит в банке, нужно убедить банк в том, что тебе этот кредит не нужен.

Еще один камень преткновения – сумма кредитования. Если речь идет о небольших суммах, их запросто можно покрыть обычной кредиткой, по которой установлен лимит. А что делать, если нужны наличные, нужны срочно, да еще и крупная сумма? Даже под залог автомобиля банк вряд ли предложит выгодную процентную ставку, не говоря уже о сложностях в процессе принятия решения.

От вас потребуются различные справки, документы, подтверждения доходов, ряд документов на автомобиль и т.п. Даже если вы успешно соберете все документы, банку потребуется время на принятие решения. В итоге, деньги вы получите как минимум через 5 рабочих дней после первого обращения. При этом сумма кредита вряд ли превысит 30-50% рыночной стоимости авто, оставляемого в залог.

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок - от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога - простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум - 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку - 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег - одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля - это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.