Кредита для приобретения новой техники. Максимальная и минимальная сумма. Кому нужен кредит на покупку оборудования

Любому предпринимателю всегда нужны деньги. Их можно получить с помощью привлечения заемных средств. Вы расширяете производство и приобретаете новое оборудование? Банки могут дать кредит под залог этого оборудования.

Такие кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Разница обычно лишь в перечне предоставляемых документов.

Условия

Банки гораздо охотнее дают кредит, когда заемщик предоставляет гарантии в виде залога. Прибыль предприятия вещь достаточно непостоянная, а залог – это тот вид обеспечения, который при невозможности заемщика погасить кредит, останется в собственности банка. Банк в любом случае останется в выигрыше.

В качестве залога может выступать:

• любое производственное оборудование в зависимости от отрасли;
• транспорт;
• спецтехника.

Залогом может быть новая техника, покупаемое оборудование бывшее в употреблении, а также оборудование на котором предприятие уже работает. Конечно же, оборудование должно быть в исправном состоянии.

Залог должен иметь высокую степень ликвидности на рынке, не находиться под обременением, не быть арестованным и не переходить в собственность третьих лиц.

Перед оформлением залога, специалисты должны провести его оценку.

Это достаточно сложно, так как в каждой отрасли очень много нюансов. Оценочная стоимость залога всегда будет значительно меньше реальной (рыночной).

Где взять?

Кредит под залог покупаемого оборудования выдают многие крупные банки.

В таблице мы рассмотрим самые популярные:

	Локо — банк	Банк Зенит	БинБанк	Банк Кредит – Москва
Сумма	От 300 000 рублей	До 100 000 000 рублей	От 1 000 000 рублей	От 10 000 000 рублей
Срок
Комиссия за выдачу	Нет информации	Не взи- мается		Есть, зависит от конкретной заявки
Льготный пе-риод		До 6 месяцев	До 6 месяцев	Нет информации
Страхование залога	Не обяза- тельно	Обязательно	На усмот- рение банка	На усмотрение банка
Дополни-тельное обеспечение	На усмот- рение банка	Поручи- тельство физлиц– собствен- ников или учреди- телей; юрлиц– связан- ных компа- ний (при наличии)	Поручи- тельство собствен- ников	Поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса

Сбербанк

Сбербанк предлагает много кредитных программ для развития малого бизнеса. Процентные ставки очень привлекательные, от 14,82% годовых.

Большой выбор залогового имущества позволит любому предприятию найти свой вариант. Максимальный возраст индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Уралсиб

Процентная ставка по кредитам под залог покупаемого имущества от 16% годовых. Такой заем обязательно выдается под поручительство всех физлиц – собственников предприятия.

Также принимаются поручительства Фондов по поддержке развития бизнеса и Агентства кредитных гарантий. В этом случае процентная ставка будет ниже на 1% годовых.

Россельхозбанк

Специфика работы банка в основном направлена на развитие сельского хозяйства. Поэтому в залог банк принимает преимущественно сельскохозяйственную технику, оборудование для ферм, автотранспорт и другие виды техники.

Процентная ставка устанавливается на усмотрение банка после проверки всех обстоятельств кредитной заявки и условий деятельности предприятия.

ФК Открытие

В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.

Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.

	Сбербанк	Уралсиб	Россельхозбанк	ФК Открытие
Сумма	От 150 000 рублей	От 300 000 до 170 000 000 рублей	До 85% от оценочной стоимости оборудования	От 1 000 000 до 7 000 000 рублей – до 5 лет;От 7 000 000 до 30 000 000 рублей – до 7 лет
Срок	До 10 лет	От 6 месяцев до 5 лет	До 7 лет	До 7 лет
Комиссия за выдачу	Нет	1,2% от суммы кредита	От 0,8% от суммы кредита	1,5% при сроке до 5 лет, 1% — свыше 5 лет
Льготный период	Есть	Нет информации	Новая техника – до 12 месяцев;2 – 3 года – 9 месяцев;3 – 4 года – 6 месяцев	До 12 месяцев
Страхование залога	Обязательно	обязательно	На усмотрение банка	На усмотрение банка
Дополни — тельное обеспечение	На усмотрение банка	Поручительство собственников, АКГ, Фондов поддержки	На усмотрение банка	Векселя, денежные депозиты, движимое и недвижимое имущество

Способы оформления

Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:

• подать онлайн – заявку на сайте, после предварительного одобрения предоставить пакет документов (он также есть на сайте выбранного банка);
• сразу обратиться в офис банка с документами.

Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.

После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.

Хотите узнать, как быстро взять кредит наличными? В нашей , собрана самая актуальная и полная информация по данному вопросу.

А если вы ищите ответ на вопрос — , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.

Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.

Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.

Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.

Требования к заемщикам

Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.

Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.

Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.

Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.

Документы

Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:

• анкета-заявка;
• копии учредительной и регистрационной документации;
• копии лицензий, разрешений, патентов на осуществление деятельности;
• выписки из госреестров ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
• копии паспортов физлиц – участников сделки;
• налоговая отчетность;
• финансовая отчетность;
• документация из банков, где организация находится на обслуживании;
• копии контрактов с поставщиками оборудования;
• копии документов, обосновывающих право пользования производственными площадями;
• документы по залоговому обеспечению.

Процентные ставки

Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.

Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.

Максимальная и минимальная сумма

Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.

Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей . Оценили его в 13 000 000 рублей .

Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей .

Сроки кредитования

Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.

Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.

Погашение задолженности

Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• аннуитетными (равными) платежами;
• дифференцированными (от большего к меньшему) платежами;
• по индивидуальному графику;
• по сезонному графику (для сезонных производств).

Предприятие гасит кредит, перечисляя средства банку платежным поручением, со своего расчетного счета на расчетный счет банка.

В платежном поручении обязательно указывается, что это погашение кредита.

Плюсы и минусы

Плюсом такого кредитования можно назвать то, что организация, приобретая оборудование, запускает его в работу.

Оно приносит прибыль предприятию. Одновременно под эти мощности можно получить дополнительную сумму средств, которая пойдет на расширение бизнеса или в иные вложения.

Минусом является то, что в кризисной для предприятия ситуации можно лишиться того, что передано в залог банку.

Предотвратить это можно оформлением страховки по максимуму рисков.

Также напрягает очень большой список документов. Но уменьшить его банки вряд ли согласятся. Так как они должны проверить предприятие по всем направлениям и быть уверенными в его благонадежности и платежеспособности.

Кредит под залог покупаемого оборудования часто служит палочкой – выручалочкой для молодых предприятий или для тех, кто проводит модернизацию мощностей.

В условиях импортозамещения и развития отечественных производств, такой кредит может помочь многим.

Кредит под залог оборудования, которое приобретается за счет заемных средств, пользуется спросом у предпринимателей. На сегодня имеются следующие привлекательные предложения.

1. Банк Славия – «Оборудование» (покупка производственного и другого оборудования).

Валюта – доллар.

Размер – до 30 млн рублей в эквиваленте (для небольших организаций и ИП максимальная сумма составляет 7 млн).

Ставка – 8-13% — для микропредприятий, 9-13% — для ИП.

Залогом может стать объект покупки.

Необходимы поручители.

На данный кредит могут рассчитывать микропредприятия, индивидуальные предприниматели, малые предприятия. Решение по заявке принимается в течение 5-7 дней.

2. НК Банк – «На приобретение товаров, сырья, оборудования» (евро).

Сумма – до 10 млн руб.

Срок – до 1 года.

Ставка – от 10%.

Комиссии не предусмотрены.

Обеспечением может выступить оборудование.

Требуется поручительство бенефициаров.

Возможно досрочное погашение (частичное или полное).

Займ могут получить ИП, юридические и физические лица. Срок принятия решения – 7-30 дней.

3. Банк «Зенит» — «На оборудование и транспорт» .

На заемные средства можно приобрести оборуд-е, спецтехнику, транспорт, а также произвести ремонт или модернизацию (рубли).

До 75 млн.

Период – до 5лет.

Предусмотрена комиссия в 1% от размера заемных средств (минимум 10 000 рублей).

Предоставляется отсрочка начала погашения – до полугода.

Нужно обеспечение.

Требуется поручительство.

С 7-го месяца действия кредитного договора возможно досрочное погашение.

Займ доступен для ИП и юридических лиц. Срок принятия решения по заявке – до 10 дней. Детальнее об этом банке вы узнаете на страницах нашего сайта.

4. ЮниКредит Банк – «Оборудование» (в рублях).

Сумма — до 47 млн.

Срок – до 5 лет.

Ставка – от 12%.

Комиссии отсутствуют.

Предоставляется отсрочка платежей – до 3 месяцев.

Необходим залог.

Требуется поручительство.

Есть досрочное расторжение договора.

Займы доступны юрлицам и ИП – резидентам РФ. Срок принятия решения – 4-5 дней. Детальнее о кредитах данной компании вы узнаете на этой странице

5. Уралсиб – «Бизнес-оборудование».

Валюта – рубли.

Сумма – до 170 млн.

Период – до 5 лет.

Ставка – от 14,25%.

Предусмотрена комиссия – 1% (минимум 20 000, максимум 100 000) при оформлении, 0,5% — за неиспользованный лимит.

Есть отсрочка погашения – до 3 месяцев.

Обеспечением может выступать оборудование.

Требуются поручители.

Возможно досрочное погашение.

Заемщиками могут выступить юрлица и индивидуальные предприниматели. Детальнее о предложениях Уралсиба вы можете почитать на этой странице

Кредит под залог какого-либо вашего оборудования может быть оформлен и в ряде других банков на не менее выгодных условиях

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Покупка медицинского оборудования в кредит - один из способов финансирования новых проектов для Вашей клиники.

Основные преимущества кредита на оснащение медицинского центра

Отсутствие НДС

Медицинский бизнес - это особо важный сегмент экономики, поэтому основные источники доходов клиники, в том числе диагностика и лечение пациентов, являются свободными от начисления налога на добавленную стоимость. Медицинское оборудование, которое приобретают медицинские учреждения, тоже продается без НДС и это абсолютно логично. А вот при стандартном лизинге данного оборудования возникает необходимость начислить НДС на всю сумму лизинговой сделки в силу самой природы этого финансового инструмента. То есть на каждые 100 рублей, которые стоит само оборудование, клинике придется заплатить 18 рублей налога без учета выплаты основной суммы и процентов изинговой компании. Поскольку банки свободны от НДС, Вы не столкнитесь с проблемой начисления НДС при покупке медицинского оборудования в кредит

Мгновенный переход в собственность

Выбирая между лизингом и кредитом на медоборудование, одним из значимых аргументов является право собственности. При покупке медтехники в кредит Вы сразу получаете на нее право собственности, в отличии от лизинга, при котором переход в собственность происходит по истечению полного срока лизинговой сделки. Но поскольку в случае лизинга Вы получаете право использовать медоборудование, если Вы не нарушаете условий оплаты лизинговой договора и не собираетесь продавать данную технику, то особых преимуществ прав владения (кредит) перед правами использования (лизинг) Вы не заметите.

Территориальная близость

Поскольку лизинговых компаний, которые готовы финансировать медицинское оборудование, можно пересчитать по пальцам, важнейшим преимуществом банка является территориальная близость к Вашей клинике. Во-первых, с ним просто удобнее работать, так как не нужно ехать на другой конец города, а то и лететь в другой для предоставления документов лично. Во вторых, банк охотнее выдаст кредит клинике, которая расположена в соседнем доме, чем лизинговая компания, которая находится в тысячах километров. Ведь в глазах лизинговой компании Вы только название и ИНН, а банк знает о Вашей реальной работе и может даже его сотрудники лечились у Вас. И, наконец, лучшим решением будет получить кредит на медицинское оборудование в банке, где у Вас давно открыт расчетный счет.

Гибкие возможности

Лизинговая сделка - это всегда комплексное решение, включая покупку, доставку и даже страхование товара. В этом плане, кредит на медоборудование гораздо более вариативен. Вы сами можете выбирать поставщика, условия поставки, страховку и другое. Более того, Вы можете использовать несколько различных кредитов под одну цель. Например, часть суммы получить как кредит наличными, часть как займ на развитие бизнеса и остальное непосредственно на покупку медицинского оборудования.

Чтобы открыть новое либо расширить уже имеющееся дело, обычно бывает необходимо закупить специальное оборудование. Такая покупка зачастую требует достаточно больших денег, которых у начинающего предпринимателя может попросту не оказаться. Чтобы решить проблему с наличностью, бизнесмен имеет возможность взять кредит на покупку оборудования и потратить эти денежные средства на приобретение нужных ему приспособлений.

Если вам предстоит покупка дорогостоящего оборудования для вашего магазина, ресторана, цеха и пр., а необходимой для этого денежной суммы у вас нет, вы можете взять в банке заем на приобретение оборудования. Сегодня получить кредит на оборудование для бизнеса можно в разных банках, а также микрофинансовых организациях. Чтобы узнать, где это можно сделать сегодня на самых на выгодных условиях, используйте наш онлайн-сервис.

Как пользоваться нашим сервисом?

В нашем каталоге представлены многие банковские учреждения Москвы, предоставляющие кредитные денежные средства на продвижение или открытие бизнеса. Укажите критерии, по которым вы хотите осуществить поиск подходящего вам кредитного продукта в графах нашей поисковой системы. Вам необходимо будет указать следующие данные:

• необходимая вам сумма денег;
• валюта, в которой вы хотите получить кредит;
• количество документов, которые требует выдача кредита на покупку;
• устраивающая вас процентная ставка;
• время рассмотрения поданной заявки.

После указания вами всех перечисленных выше данных наша система выберет все подходящие вам предложения и выдаст вам список кредитных продуктов. В него войдут те предложения, которые подходят под ваши требования. Выбрав подходящий кредитный продукт, можете приступать к оформлению заявления на его получение. Используя онлайн кредитование, вы сможете расширить свой бизнес, сделать его более успешным, вывести на новый уровень.

Частным предпринимателям и юридическим лицам часто на развитие бизнеса часто не хватает средств. Испытывая нехватку денег на приобретение дополнительного оборудования, можно попробовать оформить кредит. Финансовые организации предлагают целевой заем, средства от которого могут быть потрачены только на покупку необходимого оборудования. Подобный способ приобретения оборудования является достаточно удобным и выгодным для заемщика.

Кому нужен кредит на покупку оборудования

Кредит на покупку оборудования чаще всего оформляется представителями малого и среднего бизнеса. Кредит помогает бизнесу
- выйти на новый уровень;
- стать конкурентоспособным;
- в короткие сроки произвести значительное увеличение активов.

Зачастую приобретение нового оборудования, будь оно заменой старому или просто дополнительным для расширения производства, помогает значительно улучшить экономические показатели компании.

Целевой кредит на бизнес: процедура получения

Не каждая компания сможет получить кредит на приобретение оборудования. Банки соглашаются сотрудничать только с юридическими лицами, которые зарегистрированы уже более одного года, и за это время успели наладить стабильную работу. На слово никто бизнесмену, естественно, не поверит, регистрация более года назад и стабильное финансовое положение обязательно должны быть подтверждены официальными документами.

Средства по займу на приобретение оборудования могут быть потрачены только на данную цель. То, как бизнесмен распорядился полученными средствами, обязательно будет проверено уполномоченными представителями финансовой организации. Все оборудование, приобретаемое в кредит, автоматически получает статус залогового имущества, которое будет арестовано в случае, если заемщик не будет выплачивать долг банку. Возврат средств для каждого бизнесмена рассчитывается индивидуально, но в большинстве случаев он не превышает 60 месяцев.

Для получения кредита потребуется собрать солидный пакет документов. Какие именно бумаги требуется конкретному кредитору, необходимо будет узнавать в выбранном банке. Обязательным считается наличие реалистичного бизнес-плана. Перед выдачей займа кредитор произведет проверку кредитной истории юридического лица.

Выбор кредитора

На сегодняшний день зарегистрировано огромнейшее количество финансовых организаций, которые имеют право заниматься кредитованием населения и юридических лиц. Есть среди них немалое количество банков, которые предлагают бизнесменам получить заем для совершенствования или расширения дел за счет покупки оборудования.

Каждый кредитор ставит свои условия по кредитной программе. Достаточно часто эти условия оказываются лишь приблизительными. Очень многие финансовые организации подходят индивидуально к оформлению займа, рассчитывая условия на основании потребностей и возможностей бизнесмена. График погашения так же рассчитывается в индивидуальном порядке. Кредиторы стараются разработать такой график, который был бы удобным для заемщика.

Ещё одна возможность приобрести необходимое оборудование для бизнеса или автомобиль - это лизинг. можно узнать в кредитном отделе банка или на нашем сайте.