Главная Франшиза магазинов Что такое кредитные каникулы и как их получить. Как оформить кредитные каникулы: документы и порядок оформления. Условия предоставления кредитных каникул

Что такое кредитные каникулы и как их получить. Как оформить кредитные каникулы: документы и порядок оформления. Условия предоставления кредитных каникул

Кредитные каникулы - отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. На время каникул заемщик не выплачивает кредит. Бывает три варианта кредитных каникул в банке:

Полная отсрочка платежа;
Частичная отсрочка платежа;
Пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот)

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом выплат по кредиту. То есть, заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту. Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел. Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать платежи во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу, или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это может быть очень выгодным, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот - когда растет (если кредит валютный).

Кому можно попросить отсрочку платежа по кредиту

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы. Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье, или заключение договора на потребительский займ. Но обычно кредитор предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз);

Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.

Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.

Кредитные каникулы без причины

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием. Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить. Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

За и против

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться. Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно. Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы - это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется. Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Отложить платежи по кредиту на пару месяцев банк может позволить заемщику при возникновении определенных трудностей и только после документального подтверждения этого факта. Но некоторые кредитные организации выбрали иной путь – и стали предоставлять эту услугу за отдельную плату. Сравни.ру выяснил, какие банки и в какой форме готовы пойти навстречу клиентам, которым требуется кредитная пауза.

Временные перестановки

В большинстве случаев под кредитными каникулами подразумевается одна из , в рамках которой заемщик может платить только проценты по займу, а выплаты самого долга откладываются на некоторый срок.
«Это довольно востребованный способ избежать просрочки в ситуации, когда, например, заемщик потерял работу и ему нужно время на поиск нового места, а накоплений и иных источников погашения задолженности у него нет», – пояснила Сравни.ру директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина.

Отметим, что в данной кредитной организации можно реструктуризировать автокредит и ипотеку. Общая продолжительность кредитных каникул в Абсолют Банке не может превышать 12 месяцев.

По всем кредитным продуктам рассчитывать на такое сочувствие со стороны кредитора могут клиенты Алтайэнергобанка. Правда, на срок не более 3-х месяцев, в исключительных ситуациях – до 6 месяцев. «Ежедневно поступает порядка 5-7 подобных заявлений, из которых 50% как правило отклоняются из-за необоснованности просьбы. Например, клиент просит поменять дату платежа или не вносить один платеж, т.к. на работе изменилась дата получения зарплаты. Автокредит, к примеру, выдается на срок 3-7 лет, за это время дата получения денег может измениться не один раз. Это не является основанием для переноса даты платежа. Клиенту предлагается один раз внести два платежа, а затем платить заблаговременно», – рассказали в пресс-службе банка.

Еще одно кредитное учреждение, которое готово отправить выплаты по любым кредитам в отпуск на 2-12 месяцев, – это банк Петрокоммерц. Но как предупреждает директор департамента розничных продуктов банка Елена Шустова, при предоставлении отсрочки платежей возможно увеличение процентной ставки.

С пониманием к заемщикам относятся и в Банке Хоум Кредит. «Если заемщик не будет прятаться и сообщит, что у него возникли финансовые трудности, банк не станет мгновенно выставлять требование к полному погашению кредита и обращаться в суд. Мы предоставим возможность вернуться в график платежей. Однако в период просрочки заемщику придется заплатить штраф. Как правило, небольшие финансовые трудности преодолеваются в течение месяца. А в течение 3-4 месяцев заемщики могут преодолеть и более значительные финансовые проблемы, связанные с потерей работы и источника дохода», – говорит Нино Кодуа, заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью банка.

При этом если в течение 4-5 месяцев заемщик все же не смог урегулировать свои проблемы, и требование к полному погашению кредита все-таки было выставлено, то банк может предложить рассрочку по выплате долга: внести 20% от общей суммы сразу, а оставшиеся средства по индивидуальному графику.

На самом деле продолжать список финансовых учреждений, готовых предоставить заемщикам можно еще долго. Как Сравни.ру неоднократно писал, банкам также как и самим клиентам выгодней решать такие ситуации в мирном порядке.

Но это все относится к случаям, когда у заемщика реально возникают финансовые затруднения проблемы. А что делать, если клиент просто хочет съездить в отпуск и отдохнуть не только от повседневной суеты, но и от ежемесячных выплат? Большинство кредитных учреждений не поймут такого желания. Однако есть и те, кто отнесется к этому весьма лояльно, хотя и за отдельную плату.

Услуга за отдельную плату

В таком случае кредитные каникулы не рассматриваются как часть реструктуризации кредита, а предоставляются в качестве дополнительной опции. Например, любой заемщик Промсвязьбанка, оформивший потребительский кредит с сентября 2011 года и добросовестно без просрочек погашающий его в течение минимум шести месяцев, может воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Правда, до полного погашения кредита должно оставаться как минимум три ежемесячных платежа и задолженность по кредиту не должна быть реструктуризирована.

Для оформления услуги заемщику необходимо написать соответствующее заявление в любом отделении банка. Стоимость подключения этой опции составит 10% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 1 тыс. рублей, срок действия – два ежемесячных платежа, то есть два месяца. Пользоваться такими кредитными каникулами можно многократно, но не чаще 1 раза в год.

«При запуске услуги планировалось, что освободившиеся средства наши заемщики, в первую очередь, смогут потратить на себя и своих близких – отправиться в путешествие, достроить дачный дом, сменить автомобиль и прочее. Оценка востребованности услуги показала, что спрос на кредитные каникулы активизировался как раз с приближением летнего периода», – поделился с Сравни.ру директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков.

Другая вариация кредитных каникул предложена банком Траст. По новому продукту кредитной организации под названием «Летние каникулы» заемщик может оформить экспресс-кредит в размере 50 тыс. рублей на 20 месяцев и два платежа подряд вносить по кредиту в два раза меньше. «Продукт «Летние каникулы» введен в начале июня. Ожидаем высокую заинтересованность со стороны клиентов, т.к. опция кредитные каникулы очень удобна», – комментирует Павел Пицик, директор по инновациям и реинжинирингу бизнес-процессов банка.

До конца этого года к списку финансовых учреждений, предоставляющих кредитные каникулы в качестве дополнительной услуги, может присоединиться банк ВТБ 24. «В настоящий момент услуга «Кредитные каникулы» нашим клиентам недоступна. Надеемся предложить ее ближе к окончанию года», – сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Все вышеизложенное касается потребительского кредитования. Но не забывают кредиторы и о более длинных кредитах. Так, в конце прошлого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в рамках пилотного проекта ввело новую услугу «Лояльная ипотека», которая дает возможность воспользоваться платежными каникулами при кредитовании по программам «Стандарт» и «Новостройка». При этом подключать опцию надо еще при оформлении займа. Ее стоимость составляет 0,3 процентных пункта к ежегодной ставке. За эту плату заемщик при возникновении финансовых затруднений может рассчитывать на снижение ежемесячного платежа на 45-60% .

Воспользоваться лояльной ипотекой возможно несколько раз, главное чтобы общая продолжительность каникул не превышала двух лет. Минимальный разовый срок, на который может предоставляться уменьшенный платеж – 6 месяцев, максимальный – 1 год.

После возвращения к обычному графику выплат, ежемесячный платеж по кредиту не изменится. Это будет возможно за счет увеличения срока кредитования. Однако, такое условие, скорее исключение, чем правило. Поэтому, по словам директора департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилена Ли, при принятии решения об оформлении кредитных каникул, заемщику следует оценить свою платежеспособность после окончания срока отсрочки.

«Чем больше период отсрочки, тем вероятнее, что плательщику кредитные каникулы принесут не облегчение, а только дополнительные расходы. После окончания каникул ежемесячная сумма платежа по кредиту возрастает, чтобы нагнать упущенное, и прибавляется плата за отсрочку платежей», – предупреждает эксперт.

Запасной выход

В случае если банк отказал в реструктуризации кредита, и кредитная организация не предоставляет услугу «кредитные каникулы», у заемщика остается еще как минимум один выход из сложившейся ситуации. Речь идет о рефинансировании займа в другом банке на более выгодных условиях или на более длительный срок, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа.

Не всегда оформленные займы получается возвращать вовремя. Связано это с разными причинами. Это может быть потеря работы, болезнь, финансовые сложности в семье. Заемщику можно оформить кредитные каникулы, которые предполагают отсрочку внесения платежей. Пользоваться такой привилегией может клиент, у которого белая кредитная история. Лучше сразу оформить отсрочку, чем потом сталкиваться с множеством разных проблем.

Определение

Кредитные каникулы предполагают изменение условий договора, так как устанавливается новый срок займа. Заемщик будет оплачивать долг банку, срокии сдвигаются на некоторое время. С каждым заемщиком оговариваются и прописываются индивидуальные условия. Он может какое-то время не платить или вносить только проценты.

Банки рассматривают заявки индивидуально, поэтому каждому клиенту предлагаются особые условия решения проблемы. В банках действуют специальные правила получения кредитных каникул.

Варианты кредитных каникул

Кредитные каникулы оформляются практически в каждом банке. Обычно такая привилегия действует не больше 3 месяцев. За этот период у заемщика есть возможность найти работу и получить заработную плату. Заемщик самостоятельно решает подобные проблемы, оплачивая долг.

Такую услугу можно оформить в банке после подачи заявки. При этом кредитные каникулы бывают следующих видов:

С отсрочкой платежей. График оплаты передвигается. Например, у плательщика есть отсрочка на 3 месяца. В это время ему не нужно будет вносить платежи, а срок действия договора по кредиту продлевается на данный период.
С частичной отсрочкой. Проценты оплачиваются, а общая сумма переносится на конкретный период. Сроки рассматриваются индивидуально.
Пересчет размера выплат со сменой валюты. Этот вариант применяется редко.

Правила оформления

Как оформить кредитные каникулы? Для этого необходимо обратиться в банк, рассказать о своих сложностях. Отсрочка платежей считается законной процедурой. Потом надо предоставить подтверждение сложного финансового положения. Например, это может быть справка из больницы, трудовая книжка. Как получить кредитные каникулы? Необходимо написать заявление четко и грамотно, его смысл должен быть понятным. Его составляют на имя руководителя финансового учреждения.

Потом необходимо оформить собственно кредитные каникулы. Условия должны быть уже известны. Прежде чем подписать договор, должно быть понятно, нет ли начислений процентов за это время, не повышается ли ставка, есть ли штрафы и прочие санкции. Если по заявке вынесено положительное решение, необходимо посетить банк, а также подписать документы. Будет выдан новый график платежей.

Документы

Заемщик должен предоставить следующие копии документов об ухудшении финансового положения. К ним относят:

Копию трудовой книжки.
Справку от работодателя о снижении доходов.
Медицинскую справку о болезни.
Копию справки об инвалидности.

Рассмотрение заявки занимает 30 дней. Если банк выносит положительное решение, между сторонами заключается соглашение с новыми условиями. Финансовые организации обычно одобряют кредитные каникулы добросовестным клиентам. Поэтому желательно обращаться в банк до того, как появились просрочки.

Случаи отказа

Банки отказывают в оформлении услуги тогда, когда месяц не вносился платеж по кредиту. Даже если клиент после этого решил воспользоваться услугой, ему вряд ли разрешат. Поэтому подавать заявку на оформление услуги надо в тех случаях, когда еще нет просрочек. Тогда, вероятнее всего, заявка будет одобрена.

Отказ последует при нормальном состоянии здоровья и наличии работы. Например, клиент не предоставил официальное подтверждение. Это же относится к тем случаям, если кредит был выдан меньше 90 суток назад, или если была несвоевременная оплата. Клиент не сможет воспользоваться выгодными условиями предоставления отсрочки.

Плюсы программы

Оформление кредитных каникул имеет следующие плюсы:

Отсрочка предоставляется на 3 месяца. Этого времени хватает для отдыха, поиска работы, лечения.
В этот период не начисляются штрафы. Получается, что долг не будет увеличиваться.
Кредитная история не портится, поэтому и в дальнейшем можно оформлять займы без затруднений.

Минусы кредитных каникул

Из-за этого срок кредита увеличивается. Иногда выбирается и другой вариант: сумма, которой не хватает на оплату, делится на оставшиеся месяцы. Тогда период погашения не изменяется, только увеличиваются платежи.

Некоторые банки оформляют каникулы на долг, а проценты следует платить без отсрочек. Не все организации предлагают подобные услуги. Есть банки, которые берут комиссии. У такой услуги есть и психологический недостаток: заемщик расслабляется за период отсрочки по вопросам своих финансов.

Какие банки оформляют такие услуги?

Такие услуги предлагаются следующим банками:

Подробную информацию можно узнать в офисе банка или через консультанта по телефону. В каждом учреждении предлагаются свои условия предоставления услуги.

Сбербанк

Кредитные каникулы в Сбербанке оформляются по реструктуризации долга со снижением суммы платежа. Для этого требуется обратиться в банк с заявлением. Также следует предоставить документальное подтверждение, что есть финансовые проблемы. Иногда предлагается продление периода действия договора с увеличением ставки.

Клиент, желающий оформить отсрочку, должен иметь положительную кредитную историю. Каникулы оформляются до 1 года. Срок договора увеличивается на 2 года. Получается, что снижается сумма ежемесячного взноса. Когда не следует оформлять отсрочку? Если заемщику сложно платить по счетам, то из-за кредитных каникул усложнится сложное положение. Тогда лучше заняться продажей имущества, обремененного займом.

ВТБ

Такая услуга предоставляется в ВТБ. Кредитные каникулы не отменяют очередные платежи. Они только отодвигаются до следующей оплаты. Размер кредита не увеличивается, а продлевается период. Пока не закончатся кредитные каникулы, заемщик оплачивает кредит на основе нового графика.

Для многих клиентов очень выгодны кредитные каникулы в ВТБ. Как оформить их? Необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документальным подтверждением.

К условиям такой услуги относят:

Отсутствие просрочек за полгода.
Услуга оформляется только 1 раз в 6 месяцев.
Документальное подтверждение неплатежеспособности.
До окончания договора должно оставаться не больше 3 месяцев.
Услуга стоит 10% от платежа, но не меньше 1199 рублей.

Заявка рассматривается около 5 дней, после чего клиент узнает о решении. Иногда следует отказ, если для получения отсрочки нет оснований. Обращаться за оформлением услуги нужно при появлении непредвиденных обстоятельств. В качестве доказательств может быть предъявена трудовая книжка, справка с работы, из центра занятости, документ о болезни. Также банком могут учитываться и другие обстоятельства.

Не следует оттягивать получение кредитных каникул. Если есть вероятность, что платеж будет внесен невовремя, надо срочно оформлять эту услугу. Обычно банк идет навстречу заемщикам, поскольку заинтересован в полной выплате кредита. Это будет выгоднее для клиента, чем оплата штрафов за просрочки. Не следует обращаться в банк тогда, когда кредит под залогом. Лучшим выходом будет продажа имущества и оплата кредита.

Перед оформлением надо изучить более подробные условия. Если появились временные финансовые трудности, такая услуга выручит. Причем пени не будут начисляться. Также это нужно для сохранения кредитной истории. Банком все ситуации рассматриваются индивидуально. Каждому заемщику предлагается оптимальное решение проблемы.

Стоит ли оформлять услугу?

Необходимо учитывать, что любая отсрочка по кредиту увеличивает переплату. В течение действия отсрочки сумма долга не уменьшается, поэтому не снижается и ставка. Чем больше будут длиться каникулы, тем больше возрастет стоимость кредита. Поэтому оформлять услугу надо только в крайних случаях.

Если не платить долг и не оформлять отсрочку, появится другая проблема. Будут начисляться штрафы. При неоплате кредита могут беспокоить коллекторы. А когда просрочка составляет больше 90 дней, то инициируется судебное дело. Когда принимается решение в пользу финансового учреждения, заемщик лишается залогового имущества. Поэтому оформлять такую услугу надо своевременно.

Современные банковские услуги весьма распространены в бытовой сфере, автокредитовании или ипотечном кредитовании, но они довольно растянуты во времени. За длительный период, на протяжении которого потребитель пользуется кредитными средствами, в жизни человека может произойти множество непредвиденных обстоятельств. По причине которых, человек не может осуществить несколько платежей, у него возникает необходимость получить кредитные каникулы.

Понятие и как они оформляются?

Не каждый потребитель банковских продуктов знает о возможности их получения и оформления. Стоит разобраться, что это такое за услуга, и в каких случаях она предоставляется.

Кредитные каникулы представляют собой банковскую услугу по отсрочке платежа на определенный промежуток времени. Существует несколько причин для получения такой услуги: резкое ухудшение материального положения в связи с болезнью или потерей работы. От наступления, которых в настоящее время никто не застрахован.

Чтобы получить отсрочку кредитных платежей необходимо своевременно уведомить банк о наступлении неблагоприятных изменений в жизни. Для этого необходимо написать заявление и приложить подтверждающие документы, например, копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности, или выписку из истории болезни.

К сожалению, каникулы по уплате ипотечных платежей предоставляются на усмотрение работников конкретного банка и в зависимости от личности заемщика. Существует несколько видов отсрочек:

Каникулы в полном смысле слова, не происходит никаких выплат по кредиту: ни погашения основного долга, ни уплаты процентов.

Частичное погашение кредита – составляется новый график погашения, и заемщик выплачивает заем по новому графику — гасятся только проценты или тело кредита. Можно продлить срок займа, но снижается ежемесячная ставка.

Возможно изменение валюты по кредиту – при падении или повышения курса доллара, если кредит рублевый.

При наступлении непредвиденных обстоятельств более разумным подходом будет беседа с кредитным экспертом и поиск оптимального выхода и сложившейся ситуации. Не следует избегать посещения банка и скрываться, иначе будет происходить начисление штрафных санкций и занесение отрицательных замечаний в кредитную историю заемщика.

Для успешного рассмотрения поданного заявления следует предоставить подтверждающие данные обстоятельства документы.

Это могут быть:

Копия трудовой книжки, где числится запись об увольнении;

Выписка из истории болезни с установленным диагнозом и временем лечения;

Смена места жительства и переезд ввиду определенных жизненных событий;

Форс-мажорные события или стихийное бедствие и т.п.

При подаче заявления кредитные каникулы подразумевают получение заявителем определенных льгот. Обычно служащие сами предлагают выбрать из имеющихся условий наиболее выгодный и принять решение самостоятельно.

Банковские учреждения не спешат уведомлять о наличии такой услуги своих клиентов, но те немногие, кто успел ею воспользоваться, очень доволен таким решением и советуют воспользоваться тем людям, кто оказался в сложной жизненной ситуации. Обычно кредиторы лояльно рассматривают такие заявления от добросовестных заемщиков, а потребители, которые совсем недавно начали сотрудничать могут рассчитывать только на удачу и лояльное отношение сотрудников. Большим преимуществом у заемщика будет наличие имущества, большого дохода или возможности внесения значительной суммы залога.

Если у человека возникает необходимость оформить кредитные каникулы необходимо совершить ряд действий:

Связаться с представителями банка и сообщить о финансовых затруднениях и попросить подобрать оптимальный способ погашения задолженности.

Договориться о приеме и посетить ответственного работника по данным вопросам. В случае необходимости предоставить необходимые документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства. Кроме стандартных требований, к каждому заемщику предъявляются индивидуальные требования, и может понадобиться предъявить иные документы.

При получении утвердительного ответа от представителей банка – попросить предоставить новый кредитный договор с внесенными изменениями (отсрочкой, реструктуризации или частичном погашении долга) и забрать свой экземпляр договора.

Отпуск и каникулы можно совместить

Кроме тяжелых жизненных ситуаций, у клиента может возникнуть желание уехать на длительный период в отпуск или за границу. Даже таким желаниям некоторые банки идет навстречу, но такая опция будет уже платной. Поэтому такие кредитные каникулы обойдутся заемщику в некоторую сумму – после отсрочки кредит немного вырастет. Но за каждое благо необходимо платить, именно таких принципов придерживаются и кредитные учреждения.

Преимущества и недостатки

Изучив предоставленную информацию, пользователь знает, что это такое — отсрочка по кредитным платежам. Отсрочка платежа предоставляет возможность передохнуть от финансовых нагрузок, но одновременно возникает и постоянно растет еще большая задолженность. Поэтому в процессе отпуска свои проблемы необходимо решать, как можно быстрее, иначе вопрос появления судебной повестки и приставов на пороге дома не заставит себя ждать. Кроме официальных методов борьбы с неплательщиками присутствуют и неофициальные – коллекторские конторы и индивидуальные коллекторы.

Не возникнут, и все платежи будут осуществляться своевременно.

Однако нередко встречаются случаи, когда крайне необходимо попросить в банке отсрочку платежа, поскольку в указанные сроки оплатить не удастся. Но могут ли банки предоставить отсрочку? Кто может претендовать на отсрочку? Как ее вообще необходимо оформлять?

Отсрочка по кредиту

По большому счета, под определением “отсрочка по кредиту” подразумевают некий вид , что проявляется в предоставлении банковским учреждением заемщику кредитных каникул.

Такого рода каникулы могут предоставлять на разный период, в зависимости от того, какой срок может подождать конкретное банковское учреждение. Этот срок может варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев .

За предоставленный период отсрочки, заемщик должен в обязательном порядке решить все свои финансовые проблемы и в дальнейшем совершать все необходимые платежи в четко указанные сроки.

Когда нужна

Несмотря на то, что все без исключения банки Российской Федерации готовы пойти на уступки и предоставить заемщикам отсрочку на некоторый период, заемщикам нужно понимать, что получить ее будет весьма затруднительно .

Обращаться к кредитору по вопросу предоставления отсрочки необходимо лишь в тех случаях, когда выплата займа в указанные сроки в полном объеме будет невозможна. Если говорить простыми словами, то речь идет непосредственно о финансовых трудностях.

Для получения отсрочки необходимо доказать банку, что такие проблемы имеются и подтвердить это документально. Документами могут выступать:

медицинское заключение;
трудовая книжка, где указан факт увольнения и так далее.

Без подтверждения ни один банк не предоставит отсрочку.

Кому и на каких условиях предоставляется

Практически все банковские учреждения, которые работают на территории Российской Федерации, предоставляют своим клиентам возможность оформить отсрочку в случае необходимости.

Но при этом далеко не все заемщики могут рассчитывать на эту возможность. В первую очередь, отсрочка предоставляется по таким объективным причинам, как:

в случае необходимости прохождения длительного и дорогостоящего медицинского лечения;
по причине ухода в декретный отпуск;
в случае утраты основного источника дохода (увольнение);
при потере кормильца;
по причине пожара в квартире заемщика либо же угона автомобиля;
при остальных форс-мажорных обстоятельствах.

Помимо этих причин, банки могут дать отсрочку, если заемщик заблаговременно предупредил кредитора о переезде в другой город на постоянное место проживание.

Стоит отметить, что если у заемщиков одна из вышеперечисленных проблем, ему с большой вероятностью предоставят отсрочку.

При всем этом не стоит забывать о том, что существует несколько вариантов кредитных каникул, а именно:

отсрочка, которая предусматривает возможность кредитных каникул по выплатам самого тела займа. Предоставление такого вида отсрочки означает только одно,- ежемесячно нужно будет выплачивать только сами проценты по займу. Продолжительность кредитных каникул такого рода составляет не больше 1 года;
предоставление отсрочки непосредственно по самим процентам . Воспользовавшись этой схемой, заемщик будет выплачивать непосредственно сам кредит, а проценты по нему,- после того, как закончиться период отсрочки. Стоит учитывать, что этот вариант весьма выгодный для самих заемщиков, поэтому не все банки готовы пойти на такой вариант отсрочки;
предоставление полной отсрочки. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 3 до 6 месяцев. При этом, на такой вариант кредитных каникул мало кто из банков готов пойти, ведь на время отсрочки никаких платежей заемщику совершать не нужно.

Как получить

Алгоритм получения отсрочки по кредиту во всех банковских учреждения практически одинаковый и заключается в следующем:

Сбор подтверждающей документации факта неплатежеспособности. Стоит отметить, если причиной отсрочки является снижение заработной плат, необходимо подавать справку по форме 2-НДФЛ.
Обращение в банк, который является кредитором.
Совместно с сотрудником банка составление заявления о предоставлении отсрочки.
Ожидание принятия решение об отсрочке.
Получение либо же отказ банком в отсрочке.

В том случае, если банк предоставляет отсрочку, необходимо будет подписать дополнительный договор, в котором указано: с какого периода выплаты должны будут возобновиться.

Сбербанк России не стал исключением и также при необходимости предлагает своим клиентам оформить отсрочку.

Какие варианты отсрочки предлагает Сбербанк?

У всех заемщиков Сбербанка при наличии финансовых трудностей есть несколько вариантов развития событий, а именно:

Оформить отсрочку по кредиту на период от 1 года до 2 лет. Период отсрочки напрямую зависит от периода кредитования,- чем больше период кредитования, тем больше может быть предоставлена отсрочка. Причем стоит отметить, что сами проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно. Так как основное тело кредита не нужно выплачивать, это позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика.
Оформить реструктуризацию займа. Под этим подразумевается изменение периода кредитования. Простыми уловами,- период кредитования увеличивается, а сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Кто из заемщиков может получить отсрочку?

Получить отсрочку в Сбербанке не так уж и просто, для этого необходимо иметь в наличии вескую причину. К таким причинам банк относит:

утрату официального места работы;
существенное снижение заработной платы (минимум на 20-30%);
наличие серьезного заболевание, которое требует длительного и дорогостоящего лечения;
наличие форс-мажора, при котором было нанесено ущерб движимому либо недвижимому имуществу заемщика;
факт предоставления работодателем декретного отпуска либо же отпуска по уходу за ребенком;
наличие займов в других банковских учреждениях, которые невозможно оплатить. Под этим подразумевается факт уже возникшей просрочки по другим кредитам.

Для получения отсрочки необходимо наличие документального подтверждения одного из вышеуказанных факторов, по которым невозможно оплачивать кредит в полном объеме.

При наличии этого документа, заемщик обращается в ближайшее отделение Сбербанка и заполняет предоставленную форму. После ее заполнения рассчитывает максимально допустимый период отсрочки и подписывает дополнительный договор.

В каких банках есть кредитные каникулы

Рассмотрим подробней вопрос о том, в каких именно банковских учреждениях имеются кредитные каникулы, а также условия для их предоставления.

Наименование банковского учреждения	Условия предоставления кредитных каникул	Продолжительность кредитных каникул
Сбербанк		От 1 года до 2 лет
ВТБ 24	Спустя полгода с момента оформления кредита. Частичная отсрочка	В индивидуальном порядке
Промсвязьбанк	Спустя полгода с момента оформления кредита	Не больше 2 месяцев
Восточный Экспресс	Спустя 3 месяца с момента оформления кредита. Отсрочка предоставляется на тело кредита	От 1 до 3 месяцев
Альфа банк	Отсутствие просрочек. Частичная отсрочка	Не больше 12 месяцев
Ренессанс	Отсрочка не предоставляется	Отсутствует возможность

Как видно у всех банковских учреждения предусмотрены свои условия и период отсрочки. Некоторые банки и вовсе исключают такую возможность.

Как получить отсрочку по кредиту в МКБ

Стоит сразу сказать о том, что анализируя отзывы многих клиентов можно сделать вывод о том, что получить отсрочку весьма затруднительно, но все-таки можно.

Для этого необходимо предоставить весьма уважительную причину, и снижение заработной платы здесь явно не подходит.

Основными условиями для оформления отсрочки может послужить:

серьезное заболевание, при котором рекомендуется стационарное лечение;
потеря основного места работы.

Обязательно в любом подтверждающем документе о неплатежеспособности необходима печать и подпись уполномоченного лица.

Для справки с медицинского учреждения,- подпись и печать главного врача клиники, при увольнении,- нотариально заверенная копия трудовой книжки, где указана причина увольнения и сам факт утраты работы.

С одним из таких документов необходимо обратиться к сотруднику МКБ и заполнить универсальную форму заявления. После этого, в индивидуальном порядке рассчитывает период отсрочки (полная либо же частичная).

Консультация на видео

О том, как получить отсрочку, рассказывает Мария Смекун.