Топ банков по вкладам в россии. Выбираем банк – на что обратить внимание? «Возрождение» предлагает оформить вклад «Традиции роста»

Банковский депозит позволяет надежно сохранить и немного приумножить свои сбережения. Однако, на фоне массового снижения доходности депозитов, надежные банки с высоким процентом по вкладам стали редкостью. К примеру, изменение ставок по вкладам Сбербанка в 2017 году привело к тому, что доходность депозита даже не окупает инфляцию.

Действующие страховые тарифы АСВ и ключевая ставка ЦБ РФ не позволяют банкам предоставлять выгодный вклад в рублях в 2017 году. Самая большая процентная ставка по вкладам 2017 не превышает 10%.

В этом материале мы рассмотрим максимальные ставки банков по вкладам в 2017 году с условиями, установленными банками.

Как оформить вклады с максимальными процентами в 2017 году?

• Для получения более-менее приличного дохода необходимо вложить крупную сумму. Верхний порог в тарифной сетке банковского депозита начинается от 1,4-1,5 млн. рублей.
• Правильно выбрать срок вклада: вопреки мнению «чем дольше-тем выше ставка», банки всё чаще высоко оценивают краткосрочный вклад на 6-12 месяцев.
• Изучить надбавки: за дистанционное оформление, повторное обращение, наличие пенсионного удостоверения или зарплатной карты можно получить плюсом 0,2-0,5% годовых.
• Капитализация: принесет вам повышенный доход за счет начисления процентов на причисленный доход.
• Самые высокие проценты по депозитам в 2017 году предлагаются на вклады БЕЗ возможности пополнения и частичного снятия.
• Если вы нашли малознакомый банк с самым высоким процентом по вкладам – проверьте его рейтинги и показатели ликвидности: не исключено, что организация находится на грани ликвидации, срывая последний куш на депозитах.
• Обратите внимание на сезонные и праздничные предложения – зачастую они более вгыодны.

Самые доходные вклады в банках - 2017

АО «Кредит Европа Банк», вклад «Срочный»

Зимой-весной 2017 года вкладывать деньги в КредитЕвропа банк стало выгодно: депозит приносит от 8% до 9,7% годовых. Минимальная сумма вклада не велика – 3000 рублей. Не пополняемый, без частичного снятия.

Банк «Открытие», вклад «Приветственный процент»

Вклад на сумму от 50000 рублей в банке «Открытие» можно оформить по ставке выше средней. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

ЛОКО банк, вклад «Ледниковый период»

Вклад с постепенно растущим процентом в конце срока принесет вам доходность 11%. Возможно пополнение от 1000 рублей.

Ренессанс банк. Вклад «Специальный»

Принесет вам до 9,75% годовых при сумме вложений от 100000 рублей. Вклад без возможности пополнения и совершения расходных операций.

Банк «Русский Стандарт», вклад «Максимальный доход»

Суммы от 30000 рублей можно выгодно вложить в банк «Русский стандарт». Пополнение и частичное снятие запрещены. Максимальная доходность – на сроке 360 дней.

Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.

Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:

• Сезонные акции, или сезонные вклады. Ставки здесь выше по сравнению с обычными вкладами, плюс можно поучаствовать в розыгрыше призов и подарков. Например, Связь-банк вручал в подарок каждому клиенту, открывшему вклад «Чемпион», памятную монету, выпущенную ограниченным тиражом. А держатели срочного полуторагодового «СмартВклада» от ТКС Банка получали право компенсации покупки, совершенной в салонах или интернет-магазине «Связной» с использованием карты банка или ее реквизитов.
• Онлайн-депозиты. Кроме того, что интернет-депозит (так его еще называют) дает возможность использовать и пополнять вклад без посещения банка, проценты по нему на несколько пунктов выше, чем по обычным вкладам, ведь банк таким образом экономит человеческий ресурс. А еще онлайн-вкладчики могут рассчитывать на подарок или бонус.
• С возможностью перевода из другого банка. Некоторые банки при переводе средств на счет вклада из другого банка дополнительно дарят клиенту 1–1,5% от переведенной суммы, что должно компенсировать вкладчику комиссию, взимаемую за межбанковский перевод. Но зачастую размер компенсации превышает размер комиссии и, таким образом, вкладчик может получить дополнительный доход.

Виды вкладов

По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

• Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
• До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.

Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Страхование вкладов

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.

Выбираем оптимальный вклад – калькулятор

Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.

В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.

Выбор банка для вклада

На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:

• Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
• Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
• Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.

Как открыть вклад?

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!

Кажется, на российском банковском рынке постепенно затихают бури, начавшиеся три-четыре года назад. Правда, затишье сопровождается и снижением доходности банковских депозитов, что подтверждает правило – высокие ставки у высоких же рисков. Для наглядности сравните несколько показателей (примите во внимание, что некоторые заметно менялись каждую декаду):

― Инфляция в мае, измеренная месяц к месяцу предыдущего года: в 2015 = 15,8%, в 2016 = 7,3%, в 2017 = 4,1% годовых.

― Средневзвешенная максимальная ставка вкладов банков из ТОП-10: в мае 2015 = 11,33%, в мае мая 2016 = 9,75%, в июне 2017 = 7,45% годовых.

― Максимальные ставки рублевых вкладов среди всех российских банков: май 2015 = 16,9%, май 2016 = 12,55%, июнь 2017 = 10% годовых.

― Ключевая ставка Банка России в июне: 2015 = 12,50%, 2016 = 10,5%, 2017 = 9% годовых.

― Количество отозванных у банков лицензий за период май+июнь: 2015 = 16 шт., 2016 = 13 шт., 2017 = 6 шт.

― Финансовые показатели рентабельности банковского рынка (в млрд рублей отдельно у прибыльных и убыточных банков): 20,5 прибыли и 353,7 убытка (на 1 июня 2015г), 174,5 прибыли и 126,5 убытка (на 1 мая 2016г), 494,6 прибыли и 37,5 убытка (на 1 июня 2016 года).

― Стоимость его самого дорогого депозита = 10,3% (май 2015), 9,5% (май 2016 г.), 5,6% годовых (июнь 2017 г.).

― Объем его вкладов в пересчете на рубли = 8,6 трлн (май 2015), 10,4 трлн (май 2015 г.), 11,2 трлн (май 2017 г.).

Поскольку Сбербанк, прозванный локомотивом, ведущим за собой банковский рынок, успел снизить свои депозитные ставки в июне, похоже, заметных перемен депозитных процентов в июле уже не будет не только в банке №1. Предлагаем выбрать лучший вклад июля из нашего рейтинга.

Банк	Макс. ставка в рублях (%)	Макс. ставка в валюте (%)	Рейтинг банка по активам на 1 июня 2017 (место из 573)
Фора-Банк Выигрываем вместе-25	9,5	1	104
Таврический Таврический Максимум	9,3	1,8	68
ПИР Банк	9	2	333
БайкалИнвестБанк Зигзаг удачи	8,88	1,03	216
Арсенал Премиальный	8,75	1	493
Топ-50
Российский Капитал Доходный	8,65	1,45	27
Зенит Краски лета	8,5	1,25	35
РосЕвроБанк Пенсионный	8,3	1,5	45
Хоум Кредит Банк Пенсионный	8,2	1,5	39
Ак Барс Просто накопить	8,1	1,9	23

Фора-Банк, вклад «Выигрываем вместе-25»

Сбережения размещаются на вкладе продолжительностью 1,5 года. В зависимости от суммы предлагается годовая ставка в рублях: 8% до 1 400 000 млн руб. или 9,5% свыше данной суммы. Минимально возможный объем накоплений – 5 000 руб. Прибыль полностью выплачивается в конце. Другой вклад «Валютный капитал» предназначен для сбережений от 100 долларов/евро с доходностью в пределах 0,05-1% годовых в зависимости от срока диапазона 1-12 месяцев.

Счет вклада разрешается пополнять в первые полгода. Каждый взнос не должен быть меньше 2 000 руб. Снятие частями не предусмотрено. Есть льготы досрочного расторжения, которые начинаются по истечении годового срока, тогда ставка не обнулится, хоть и снизится до 7 или 8 процентов годовых.

Московский банк, имея 38 отделений в столице, содержит филиалы в семи других регионах России. За первые месяцы этого года финотчетность организации ухудшилась по нескольким позициям.

Таврический, вклад «Таврический Максимум»

Минимальный взнос депозита – 100 000 рублей или 1 000 долларов/евро. Ставки полугодового вклада: 8,8% годовых в рублях, 1,5% в долларах. Ставки размещения на год: 9,3% годовых в рублях, 1,8% в доллара и 0,5% в евро. Без капитализации, все проценты начисляются в конце. Доходность можно увеличить на 0,1 процентный пункт, открыв депозит через интернет-банк.

Других управляющих опций в договоре нет – отсутствуют приходные и расходные операции. Досрочное закрытие вклада влечет снижение процентов до уровня «до востребования».

Головной офис финорганизации расположен в Санкт-Петербурге. Еще 9 подразделений находятся в том же Северо-Западном округе. Одно из них – в Москве. Третий год активами учреждения управляет другой банк-санатор – МФК.

ПИР Банк, вклад «Летний»

На 9% годовых прирастут вклады в рублях, на 2% в долларах и на 1,75% в евро. У предложения единственный срок – 370 дней. Проценты выплачиваются раз в месяц на карту банка с бесплатным обслуживанием. Наименьшая сумма, разрешенная банком для данного депозита: 500 000 руб. или 2 000 долларов/евро.

Вклад можно пополнять, но время для допвзносов ограничено – оно заканчивается за месяц до закрытия договора. Минимальный объем приходных операций 3 000 руб. или 50 долларов/евро. Начиная со второй половины срока счет можно закрыть досрочно с потерей лишь половины рублевой ставки.

Владельцы банка – несколько физических лиц, среди них самой большой долей обладает предприниматель-застройщик. У организации 4 отделения, все в Москве. В прошлом году на вкладные операции организации были наложены временные ограничения в ответ на рискованную бизнес-политику.

БайкалИнвестБанк, вклад «Зигзаг удачи»

У вклада есть ограничения по объему вложений: 10 000-3 000 000 руб. или 170-150 000 долларов/евро. Проценты начисляются «лестничным» путем, итоговые средние годовые ставки следующие: 8,88% для рублей, 1,03% в долларах, 0,63% в евро. Ежеквартально начисленные проценты могут быть выплачены по выбору клиента – рентой или капитализированы. Срок – 365 дней.

Предусмотрено пополнение вклада в любой момент любыми суммами, но до пределов максимально разрешенного объема всего депозита. Льгот для досрочки нет.

Помимо головного офиса в Иркутске у банка есть сеть подразделений в более двух десятках городах России. В Москве – два отделения. Показатели финотчетности в последнее время улучшаются.

Арсенал, вклад «Премиальный»

У вклада традиционные сейчас сроки – полгода и года, на выбор. В первом случае рублевая доходность будет 8,5% годовых, во втором 8,75%. Для инвалюты разброс ставок в пределах 0,3-1% годовых. Минимальная сумма – от 1 400 000 руб. Проценты выплачиваются раз в месяц без капитализации.

Сумму вклада можно увеличивать приходными операциями от 500 000 руб. Допвзносы прекращаются за 3 месяца до конца договора. Расторжение вклада до срока влечет уменьшение доходного процента вдвое, если операция происходит по прошествии полугода. Если раньше, то доходность становится уровнем «до востребования».

Помимо четырех отделений в столице у банка есть допофисы в Подмосковье. В начале года пресса писала, что у финучреждения есть временное ограничение ЦБ на увеличение депозитной массы из-за проблем, связанных с рисками.

Российский Капитал, вклад «Доходный»

Таблица из девяти ставок (для каждой из валют) привязана к срокам и суммам. Диапазон доходности: 8,1-8,65% годовых в рублях, 0,1-1,45% в долларах, 0,01-0,5% в евро. Самые высокие ставки действуют на сроке 395 дней для вложений от 1 500 000 руб., самые низкие на сроке 91 день для вложений от 100 000 руб. Третий срок в предложении – 181 день.

Допвзносы разрешены лишь в первые две недели после открытия договора. Минимальная сумма приходных операций – 10 000 руб. Других функций в виде частичного снятия, управления через интернет или льгот досрочки у депозита нет.

Девять лет назад банк был санирован, теперь он в руках госкорпорации АСВ и имеет репутацию надежного банка, судя по тому, что ЦБ периодически включает его в списки работающих с гособоронзаказом и пенсионными средствами. 11 отделений открыто в Москве.

Зенит, вклад «Краски лета»

Еще один вклад нашего рейтинга с «лестничными» процентами. Срок договора – 200 дней, это почти полгода, в конце которого средневзвешенная доходность равна 8,5% годовых для рублей. Сумма сбережений не должна выходить за пределы диапазона 30 000 – 2 000 000 руб., но можно открыть до трех вкладов одновременно. Сезонное предложение действует до конца лета.

Каждая их приходных операций, пополняющих сумму вклада, не может быть менее 1 000 руб. Допвзносы разрешены в первые сто дней с начала договора. Льготы досрочного расторжения предоставляются на определенных условиях. Возможны операции через интернет-банк.

Половина акций банка принадлежит татарской нефтедобывающей компании, хоть головной офис и зарегистрирован в Москве. 19 столичных отделений дополняют почти столько же региональных филиалов.

РосЕвроБанк, вклад «Пенсионный»

Для каждой из валют предназначено восемь ставок, зависимых от срока и суммы. Диапазоны доходности: 7,55-8,3% годовых в рублях, 0,3-1,5% в долларах, 0,1-0,8% в евро. Сроки на выбор: 3, 6, 12, 36 месяцев, самый выгодный из которых – год. Минимальный объем сбережений по условиям договора – 50 000 руб. или 500 долларов/евро. Раз в месяц начисляемый доход можно капитализировать или забрать в виде ренты.

Договор заключается с предъявителями пенсионного удостоверения или с людьми, просто достигшими пенсионного возраста. Пополнение и частичные снятия невозможны. Льготы досрочки оставляют клиенту доход, равный половине ставки договора.

Часть пакетом акций банка владеет кипрская компания, конечные бенефициары которой – россияне, члены совета директоров банка. Банк обслуживает, в том числе, их девелоперский бизнес. Клиентов обслуживает 15 московских допофисов и сеть региональных филиалов.

Хоум Кредит Банк, вклад «Пенсионный»

Депозит для пенсионеров рассчитан на 18 месяцев. Годовая ставка в рублях – 8,2% годовых при сумме от 1 000 руб. Несколько другие условия для инвалюты: 12 месяцев, 100 долларов/евро минимум, 1,5% в долларах и 0,5% в евро. Порядок начисления процентов – ежемесячно. Порядок выплаты – либо капитализация, либо рента – по выбору клиента.

В условиях указано, что депозит можно пополнять суммами от 1 000 руб., но лишь в течение первого месяца действия договора. Других опций нет.

Финорганизация контролируется европейским финансовым холдингом со штаб-квартирой в Нидерландах. Российская «голова» зарегистрирована в Москве, где расположено 20 отделений. Филиальная сеть покрывает более двух десятков российских городов.

Ак Барс, вклад «Просто накопить»

Вклад можно открыть на срок 3, 6, 12 или 24 месяцев на выбор. Линейка доходности находится в зависимости от валюты: 7,75-8,1% годовых в рублях, 0,8-1,9% в долларах, 0,25-0,5% в евро. Лучшая процентная прибыль фиксируется на сроке 12 месяцев. Диапазон сумм: 10 000 – 5 000 000 руб. или 100 – 100 000 долларов/евро.

Пополнять счет можно без ограничения по срокам и сумме однократной операции, но итоговый общий объем вложений не должен превышать четырехкратного размера первого взноса. Льготы досрочного закрытия есть лишь у двухгодичного вклада. Вклад подключается к онлайн сервису.

По структуре владения банк – татарский, с регистрацией в Казани. Бенефициарами выступают Республика Татарстан, республиканские госфонды и нефтедобывающие компании. В Москве финорганизация представлена 3-мя отделениями. Сеть структурных подразделений охватывает 24 города России.

Выбираете, куда вложить деньги? Ищете надёжные альтернативы депозитам, с более высокой доходностью? Читайте и материалы нашего эксперта о и ОФЗ-н ().

Закончился 2017 год и я публикую традиционную статью с итогами года. Всем своим читателям и клиентам я желаю в наступившем году финансового благополучия и процветания. Пусть он порадует вас приятными событиями, сделает вас счастливее и успешнее.

В этой статье я подведу краткие итоги года, на чем можно было заработать и потерять деньги в 2017 году, напомню о самых важных событиях и новостях прошедшего периода и расскажу, какие нововведения ждут нас в будущем.

Экономика России растет слабо. По прогнозу Всемирного банка ВВП России в 2018 году вырастет всего на 1,7% (столько же рост составит и в 2017). Курс рубля фактически «привязан» к ценам на нефть. Реальные доходы населения падают третий год подряд.

Фондовый рынок в 2017 году

Индекс российских акций в прошедшем году показал себя слабо. Российский индекс ММВБ , который теперь называется Индекс Московской биржи, в 2017 году упал с 2232 пункта до 2109, то есть на -5,51%. Равновзвешенный Индекс ММВБ 10 показал себя еще хуже, его доходность составила -16,19%. Долларовый индекс РТС показал доходность 0%.

Динамика индекса Московской биржи, 2017

Среди секторов наихудшую динамику показали секторы финансов и нефти.

Среди лидеров роста акции Татнефти, Русала и Яндекса. Больше всех упали акции АФК Системы, Магнита и ВТБ.

В 2017 году ЦБ РФ снизил ключевую ставку с 10% до 7,75%. Доходность совокупного индекса государственных облигаций за 2017 год составила 12,8%, муниципальных 10,3%, корпоративных 12,3%. Эффективная доходность государственных облигаций упала с 8,4% до 7,24%.

Доходность российских облигаций, 2017

Что будет с банками и вкладами в 2018 году

Ставки по банковским вкладам продолжают снижаться. Если в январе 2017 года можно было открыть вклад на год со ставкой около 7,84%, то в октябре средняя ставка составляет уже около 6,28%. Средние ставки по валютным вкладам сейчас 1,46% в долларах и 0,8% в евро. По мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ ставки по вкладам продолжат снижаться.

Банковская система продолжает испытывать сильнейший кризис. Как показал 2017 год, проблемы есть даже в крупнейших банках. ЦБ РФ за прошедший год отозвал 47 банковских лицензий. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) к концу 2017 года потратило на выплаты вкладчикам 388 млрд руб. В АСВ денег уже давно нет, поэтому суммы была предоставлена Центробанком в качестве кредита. По словам Эльвиры Набиуллиной, оздоровление банковского сектора продлится еще 2-3 года.

Большинство банков, которые лишились лицензии, были за пределом первой сотни, но были и крупные банки: Югра (35 место), Татфондбанк (44 место).

Самой нашумевшей историей в банковском секторе стала санация банков Открытие, Бинбанк, Промсвязьбанк. В июле 2017 года российское рейтинговое агентство АКРА присвоило кредитный рейтинг банку Открытие BBB-(RU), что является низким рейтингом для столь крупного банка. Данная новость вызвала массовый отток средств крупных вкладчиков и сильно пошатнуло устойчивость банка.

Масла в огонь так же подлила статья аналитика Альфа-Банка, который написал о проблемах у банков БОМП (Бинбанк, Открытие, ПСБ и МКБ), и что вопрос с ними будет решен уже осенью. Данные банки были тесно переплетены друг с другом и проблемы в одном означали бы проблемы в другом.

Учитывая величину и значимость данных банков для всей банковской системы, ЦБ РФ не стал отзывать у них лицензии, а постепенно ввел временную администрацию и объявил о санации банков новым способом — через Фонд консолидации банковского сектора. Сейчас данные банки продолжают выполнять свои обязательства, что будет с ними в дальнейшем — вопрос пока открытый.

Кризисное состояние банковской системы заставляет многих крупных вкладчиков задуматься о надежности своих сбережений. Многие вкладчики начинают опасаться частных банков и предпочитают переводить деньги в государственные, которые предлагают минимальные ставки по вкладам.

Хорошим решением для вопроса надежного размещения своих сбережений может стать составление

Принятый в 2017 году закон уравнивает корпоративные облигации и банковские вклады по налогообложению, что делает облигации более выгодным вложением, чем депозиты. Кроме того, покупка долгосрочных облигаций позволяет зафиксировать текущую доходность на несколько лет вперед.

За прошедший год индекс государственных облигаций вырос на 12%, обогнав вклады. С учетом возможности получения налогового вычета в размере 13% на , на сроке трех лет облигации выглядят заманчивым вариантом вложения. Тем, кто хочет вложить свои деньги в облигации, можно составить .

Инфляция в 2017 году

Инфляция в 2017 году стала самой низкой за всю историю 2,5%. ЦБ перевыполнил свое обещание снизить инфляцию до 4% годовых. Предыдущий рекорд был в 2016 году, когда инфляция составила 5,38%.

Инфляция в России по годам

Спорить о правильности или неправильности официальной инфляции смысла нет. Росстат показывает уровень инфляции для определенного перечня товаров и услуг, который по его мнению выглядит так:

Источник: tvrain.ru

Другой вопрос, насколько эта корзина похожа на потребительскую корзину отдельно взятого россиянина. Причины такой низкой инфляции скорее кроются не в улучшении экономики, а в падении покупательной способности населения и снижении реальных доходов. Цены повышать дальше некуда.

Цены на нефть за 2017 год выросли на 17%. Рубль укрепился на 4% по отношению к доллару и упал на 8% по отношению к евро. Если на рынке нефти не будет сильных движений, то скорее всего курс российской валюты продолжит находиться в диапазоне 56-62 рубля за доллар, но долгосрочная тенденция из-за экономических проблем на постепенное ослабление.

Экономика России испытывает проблемы. Так как доходы экономики идут в основном от экспорта, то крепкий рубль для экономики не выгоден. Поэтому сильного укрепления национальной валюты ждать вряд ли стоит.

Цены на московскую недвижимость падают третий год подряд. По данным metrinfo.ru в начале года 1 кв.м стоил около 167 413 руб/кв.м., к концу года стал стоить меньше 163 297 т.р.

По итогам 2017 года ставки по ипотеке достигли рекордно низких значений: 9,8% для новостроек и 10,02% - для объектов вторичного рынка. Возможно, в следующем году они снизятся еще больше, поэтому тем, кто планирует брать ипотеку в ближайший год, возможно есть смысл немного подождать. А тем, у кого уже есть ипотека, имеет смысл задуматься о ее рефинансировании по более низкой ставке.

Цены на жилье в Москве 2015- 2018

Падение ставок по ипотеке вряд ли способно вызвать значительный рост цен на рынке жилья. По прогнозам , темпы нового строительства в 2018 году могут оказаться на уровне 2017-го: это приведет к превышению предложения над спросом в 2,8 раза.

Скорее всего рост цен на недвижимость появится, когда начнут расти реальные доходы населения. В последние четыре года они только падают и вряд ли начнут свой рост без значительного повышения цен на нефть и роста экономики. Арендная ставка доходности по жилой недвижимости остается низкой и составляет в среднем 3-5%.

Цены на драгметаллы в 2017 году выросли незначительно, за исключением палладия, цена на который повысилась на 50%.

Динамика драгоценных металлов в 2017 году

Рейтинг фондов в 2017 году

Доходность российских фондов за 2017 год можно оценить по следующей таблице. В ней представлены 10 лучших и 10 худших фондов.

Самым доходным фондом оказался фонд FinEx MSCI China UCITS ETF, инвестирующий в акции Китая. В лидерах прошедшего года в основном фонды, ориентированные на высокотехнологичный сектор США и развивающиеся рынки.

Таблица ниже сравнивает доходность некоторых российских фондов с зарубежными аналогами.

Например, фонд FinEx MSCI China UCITS ETF инвестирует в индекс MSCI China. Зарубежным аналогом может служить ETF iShares MSCI China. Разница в доходности между фондами в 2017 году составила 5,6%.

Другой фонд Сбербанк — Развивающиеся рынки инвестирует в Vanguard FTSE Emerging Markets ETF. Доходность ПИФа составила 20,3%, а доходность ETF 27.1%. За год ПИФ «потерял» 6,8%.

Пока что российские фонды уступают зарубежным аналогам по доходности. Причина этого в более высоких комиссиях и в том, что часть фонда находится в деньгах, а не в активах.

Ситуация в мире

Теперь коснемся ситуации на мировых финансовых рынках. Таблица ниже отражает доходность зарубежных ETF, которые ориентированы на различные классы активов. Прошедший год был очень удачным для рынка акций. Американский индекс S&P 500 в 2017 году вырос на 21,7%. Глобальный индекс акций Global 100 показал доходность 23,6%. Фонд товаров Commodities вырос на 4,86%. Акции развитых стран выросли на 25,1%, акции развивающихся на 37,28%.

Доходность зарубежных ETF, 2017.

Доходность зарубежных ETF на различные классы активов в 2017 году

В прошедшем году многие отмечали дороговизну американского рынка. Текущий P/E американского рынка равен 26, CAPE Шиллера 32. Эти значения заметно выше средних исторических и отрыв от среднего исторического значения в 2017 году только увеличился. Эти факты не говорят о том, что американский рынок обязательно ждет падение в следующем году, хотя после долгого роста коррекция напрашивается. Почему этого не стоит бояться, и что делать в этом случае я писал .

Скорее всего они говорят о том, что больших доходностей американского рынка в ближайшие 10 лет ждать не стоит. По разным оценкам доходность может составить от 4% до 7% годовых.

Стоимостная оценка рынков P/E, 2017. Источник starcapital.de

Российский рынок акций по стоимостным оценкам один из самых дешевых в мире P/E 8, CAPE 5,6. К другим рынкам с привлекательной оценкой относятся в основном страны восточной Европы, Чехия, Польша, Венгрия, Португалия, Италия, Китай, Корея, Бразилия.

Привлекательность рынков по стоимостным мультипликаторам, 2017

Диаграмма выше говорит нам, что наиболее привлекательными рынками по соотношению CAPE и Price-to Book являются развивающиеся страны и развитые страны Европы. США и другие развитые страны считаются дорогими.

ФРС США продолжила цикл увеличения процентных ставок, за 2017 год ставка была постепенно повышена с 0,75% до 1,5%. Доходность 10-летних облигаций США находится на уровне 2,5%. Доходность (earnings yield) американских акций 3,79%. Таким образом риск-премиум составляет 1,3%, акции не смотря на свое дороговизну, остаются доходнее облигаций.

По доходности более привлекательными выглядят корпоративные облигации США и облигации развивающихся стран. ETF на данные классы активов за 2017 год выросли на 7% и 10% соответственно.

Таблица доходности активов

Обновляю традиционную ежегодную табличку с доходностью финансовых инструментов.

1. Государственные облигации +12,8%
2. Корпоративные облигации +12,2%
3. Евро +7,9%
4. Банковский вклад +7,8%
5. Золото +6,2%
6. Инфляция +2,5%
7. Акции (индекс Московской биржи полной доходности) -0,2%
8. Недвижимость -2,5%
9. Доллар -5%

Доходность, скорректированная на инфляцию.

В это таблице активы упорядочены сверху вниз по их доходности за год.

Важные новости

Уже четвертый год подряд правительство замораживает накопительную часть пенсии . Согласно новому принятому закону накопительная часть пенсии формироваться не будет вплоть до конца 2020 года, а все средства будут направляться на «финансирование страховой части трудовой пенсии». Так же в правительстве обсуждают новую пенсионную реформу, согласно которой планируется ввести новую часть пенсии — Индивидуальный инвестиционный капитал. Согласно проекту гражданин будет копить себе на пенсию сам и отчислять до 6% своей зарплаты.

В 2017 году был принят законопроект, согласно которому взнос на увеличен до 1 млн. рублей в год. При этом сумма налогового вычета на взнос осталась прежней 400 000 рублей.

Льгота по освобождению купонного дохода облигаций российских эмитентов от НДФЛ станет бессрочной. Ранее был принят закон согласно которому купонный доход по облигациям, выпущенным в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года включительно, будет освобожден от налогообложения. В 2017 году ограничение до 31 декабря 2020 года было отменено. Теперь все корпоративные облигации, выпущенные с 1 января 2017 года будут иметь .

Падение ставок по депозитам вызвало резкое увеличение продаж инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Теперь банки стремятся продать клиентам более маржинальный и более выгодный для банка продукт, подавая его как «вклад с более высокой доходностью». Однако зачастую сотрудники банков не уведомляют клиентов о всех условиях подобного продукта. В отличие от вклада, средства, вложенные в ИСЖ не застрахованы, а при досрочном расторжении договора возвращается не вся сумма, а только ее часть. К тому же более высокая доходность не гарантирована, а клиент не может контролировать, куда на самом деле вкладываются его деньги, что несет в себе скрытые риски. Но с 1 января 2018 года от данного продукта можно отказаться в течении 14 дней с момента заключения договора (ранее период охлаждения составлял 5 дней).

В 2018 году на Московской бирже могут появиться новые ETF от российских управляющих компаний. Сейчас Центробанком ведется разработка соответствующий документов, которые должны вступить в силу в первом квартале 2018 года. Планы по созданию собственных биржевых фондов подтвердили управляющие компании Сбербанка и ВТБ.

Зарубежные ETF станут ближе для российского инвестора. В начале 2018 года Санкт-Петербургская биржа планирует начать торги зарубежными ETF. Первоначально количество таких фондов будет около 50, но планируется увеличение их числа до 200. Покупка зарубежных ETF на СПб бирже будет доступна только квалифицированным инвесторам.

Формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий . Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.

Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам

России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:

• Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
• Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
• Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.

Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.

Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2019 году

В 2019 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:

• процентным ставкам,
• кредитоспособности.

Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.

Рейтинг банков по на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.

Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.