Является ли Биткоин финансовой пирамидой? Что общего у криптовалюты и крупных денежных афер? Мы решили разобраться в этом вопросе и рассказать вам о самых крупных финансовых махинациях последнего столетия.

Как вы уже знаете, буквально на днях . Основные аргументы такой аналогии можно выразить цитатами директора департамента национальной платежной системы Банка России Тимура Батырева и его заместителя Андрея Шамраева:

Достаточно очевидна аналогия между Bitcoin и пирамидами в связи со спекулятивностью сделок с ним. Найдутся люди, которые будут готовы расстаться с деньгами в расчете на легкую прибыль или готовые повлиять на курс биткоин с целью получения максимальной прибыли. Но будут и те люди, которые оплатят эту прибыль. Биткоин обеспечен только временем, потраченным на его «добычу», в отличие от ценных бумаг, акций или облигаций.

Так что же такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида – это организация, обеспечивающая свой доход и доход инвесторов за счет постоянного привлечения денежных средств. Первые вкладчики пирамиды получают доход за счет вкладов новых участников, а те за счет вкладов последующих и так до полного ее краха. Как правило, истинный источник дохода организации скрывается, либо является ложным. Как только пирамида лишается новых финансовых вкладов – она рушится.

Является ли Биткоин пирамидой?

В финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддержать длительное время и погашение обязательств перед вкладчиками заведомо невыполнимо. Держателям же Биткоин никто не обещает высоких прибылей, криптовалюта по сути удобный способ хранить свои деньги и рассчитываться ими за различные товары и услуги. За биткоинами стоит реальный продукт с программным обеспечением и особыми свойствами (анонимность, низкая стоимость транзакций, децентрализованность, отсутствие инфляции), которым и обеспечена его ценности. Типичная же пирамида не является каким-либо продуктом.

Чтобы лучше разобраться в финансовых пирамидах и понять, имеет ли Биткоин что-либо общего с ними, мы предлагаем вам познакомиться с самыми крупными и разрушительными денежными аферами последнего столетия. И так, приступим.

1. Схема Понци

Одна из самых первых и известных пирамид принадлежит итальянскому мошеннику Чарльзу Понци, который в 1919 придумал бизнес схему быстрого обогащения. Однажды он получи письмо с вложенным внутри международным обменным купоном, который любой человек мог обменять на марки и отправить ответное письмо обратно. Самое интересное заключалось в том, что в Европе за такой купон можно получить лишь одну марку, в то время как в США за нее вы могли выручить целых шесть марок.

После этого Чарльз создал компанию «SXC», пригласил инвесторов и начал предлагать людям зарабатывать на простом арбитраже, т.е. покупке и продаже товара в разных странах. Вложившемуся в его бумаги, Понци обещал 150% от вложенной суммы за 45 дней. Жители Бостона рванулись скупать бумаги, при этом Чарльз поддерживал интерес проплаченными статьями в прессе.

Но в действительно, Чарльз Понци не скупал купоны, которые обменивались исключительно на марки, а выплачивал старым вкладчикам деньги новых участников. К июлю векселя Понци приносили ему до 250 тысяч долларов ежедневно. В августе того же года компания была проверена федеральными агентами и ликвидирована, как пирамида. В ходе суда часть денег была возвращена вкладчикам, более 2-х миллионов так и не были найдены, сам итальянец получил 5 лет тюрьмы.

2. Португальская пирамида Доны Бранки

Обычная португальская женщина Мария Бранка дос Сантос, которую чаще всего называют Дона Бранка, решила обогатиться, открыв собственный банк в 1970 году. Чтобы привлечь клиентов, она пообещала процентную ставку 10% в месяц любому вкладчику. Бедные жители со свей страны ринулись вкладывать деньги в банк, который мог обеспечить им такой быстрый финансовый прирост. Тысячи клиентов в течение 14 лет доверяли свои деньги Доне, которую к тому времени прозвали “народным банкиром”. В 1984 году пирамида рухнула, Бланка была арестована и осуждена на 10 лет тюрьмы. Умерла Мария в одиночестве, хотя в 1993 году ее махинации вдохновили Португальскую Национальную Оперу поставить «A Banqueira do Povo» (Народный банкир).

3. Схема «Двойной Шах»

Нет, несмотря на красивое название, ничего общего с шахматами данная схема не имеет. История начинается в 2005 году, когда обычный преподаватель высшей школы из Пакистана, Саед Сибтул Хассан Шах, вернулся из Дубаи в Вазирабад (провинции Пенджаб) и сделал своим соседям выгодное предложение. Убедив всех в том, то в командировке он обучился новейшей биржевой программе, он предлагал всем желающим удвоить свои сбережения всего за неделю!

Именно поэтому схема и получила название “Двойной Шах”. За полтора года пирамида разрослась по всей стране, более трех тысяч вкладчиков отдали ему сбережения более чем на 880 миллионов долларов по курсу того года. Саед Шах даже собирался стать политическим лидером региона, когда полиция произвела его арест. Тысячи людей вышли на улицы с требованием освободить их финансового гуру. В данный момент герой истории находится за решеткой, а следствие продолжается до сих пор.

4. Схема Лу Перлмана на $300,000,000

Возможно вы не слышали о Лу Перлмане, а вот созданные им группы наверняка. Благодаря ему на свет появились такие коллективы, как Backstreet Boys и ‘N Sync. Вот только свою известность он также получил благодаря преступной схеме на 300 млн. долларов, которые “поднял”, обманывая инвесторов и крупные банки. В 1981 году бывший магнат Лу Перлман основал компании Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc и десяток других организаций, которые существовали исключительно на бумаге. Что, в прочем, не помешало ему продавать доли в этих фирмах на протяжении 20 лет!

Когда схему раскрыли, Лу пытался убежать из страны и был приговорен к 25 годам тюрьмы и штрафу в 1 млн долларов. И это после того, как он пошел на сделку с судом, где признал мошенничество в адрес около 250 жертв, потерявших свыше $200kk, а также 10 финансовых институтов, потерявших около 100 млн долларов.

5. Европейский Королевский Клуб

Некоммерческая ассоциация ” European Kings Club” была организована Дамарой Бертгес и Хансом Гунтер Шпахтхольцем в 1992 году и позиционировалась как реальная сила, выступающая против крупных европейских банков и способная помочь малому бизнесу.

По этой схеме, новые члены Европейского Королевского Клуба должны были купить “письмо”, которое по сути представляло собой акцию клуба. Стоимость такой акции была 1400 швейцарских франков. Данное “письмо” давало владельцу право получать по 200 франков ежемесячно, что гарантировано инвестору удвоение своего вклада уже через год.

Преступная схема была раскрыта лишь через 2 года, когда около сотни тысяч немецких и швейцарских инвесторов потеряли в общей сложности около 1 млрд. долл. США. Даже во время вынесения приговора, жертвы отказывались признавать факт мошенничества и освистали судью. Предприимчивая Дамара Бертгес получала 7 лет тюрьмы, а ее напарник лишь 5.

6. Афера Бернарда Мейдоффа

Пирамида Барнарда Медоффа является одной из крупнейших финансовых афер современной истории. Среди потерпевших более трех миллионов человек и сотни финансовых организаций, которые потеряли свои сбережения на общую сумму более 64,8 млрд.

Бернард открыл инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который имел репутацию одного из самых надежных и прибыльных в США. Инвесторы, вложившие деньги в Мейдоффа, могли получить 12-13% годовых. Большинство вкладчиков были убеждены, что этой фирме удавалось добиться такого успеха благодаря инсайдерской информации, да и серьезный список клиентов, среди которых были многочисленные хедж-фонды, банки и знаменитости – являлся своего рода гарантией надежности этого фонда.

Осенью 2008 года ряд крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой выдать вложенные ими средства на общую сумму около $7 млрд, но фонду просто нечем было платить. Пирамида рухнула. Выяснилось, что Madoff Securities не занимался инвестициями денег вкладчиков как минимум в течение последних 13 лет! На момент разбирательств хадолженность компании составила примерно 50 миллиардов долларов США. Примечателен и тот факт, что сдали ФБР Мейдоффа собственные сыновья, которым он рассказал о своей самой большой лжи по схеме Понци.

В отличие от относительно небольших сроков предыдущих создателей пирамид, Бернард Мейдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы.

7. Муравьиные фермы Вана Фэна

Довольно необычную финансовую пирамиду возвел китайский бизнесмен Ван Фэн. В 1999 году он открыл фирму “Yilishen Tianxi Group of China” и предлагал любому желающему стать инвестором всего за $1500. За эти деньги вкладчики получила коробку с особыми муравьями, которых нужно было кормить и выращивать по специальной инструкции в течении 90 дней. По истечению этого времени приезжали представители компании и забирали насекомых назад, перерабатывая их в афродозиаки или лекарство для лечения артрита. По крайней мере так заявляла компания бедным китайским фермерам.

По истечению каждых 14 месяцев таких вот хлопот, вкладчики получили около $450, что равнялось 32% доходности годовых. Данная пирамида имела успех еще и потому, что Ван Фэн довольно быстро разбогател и сумел раскрутиться в газетах и телевидении. Он даже стал номинантом гос. премии “100 лучших бизнесменов Китая”.

Когда оборот компании составил около двух миллиардов долларов, муравьиная схема Вана рухнула, а его самого арестовали и приговорили к смертной казни.

8. МММ Сергея Мавроди

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди вместе с его братом Вячеславом и супругой Мариной. Название компании “МММ” представляло собой ничто иное, как аббревиатуру фамилий основателей. Как мы с вами помним, в начале 90-х эта частная компания предложила своим вкладчиком 1000% дивидендов, заманив в пирамиду миллионы жителей страны. За пять лет своей работы Мавроди получил свыше $ 1,5 млрд.

Его деятельность имела настолько серьезную огласку, что Сергей даже был избран в Государственную думу и получил депутатскую неприкосновенность, что в причем не спало его от ареста в 2003 году, когда пирамида наконец распалась. По заверениям же самого Сергея Мавроди, крах “МММ” это исключительно заслуга правительства страны.

9. Американская система страхования

Вы наверное удивитесь, но социальное страхование в США имеем довольно схожую структуру со смехой Понци, возглавляющей наш топ финансовых пирамид. В 1935 году данную страховку ввел президент Рузвельт в рамках борьбы с бедностью, которая накрыла пожилых американцев в эпоху Великой депрессии. Данные меры позволили безработным и пенсионерам получать деньги, которые поступали за чем налогообложения работающей части населения Штатов.

Несмотря на то, что социальное страхование в Америке за эти годы претерпело ряд изменений, суть осталась прежней: старые вкладчики получают деньги новых вкладчиков. Однако аналитические конторы подсчитали, что уже в 2018 году данная схема столкнется с серьезными, и вполне возможно, разрушительными последствиями. В эти годы на пенсию выйдет так называемое поклонение бейби-бумеров и денег на всех может просто не хватить.

Перепубликация разрешается только с сохранением ссылки на оригинал.

Довольно часто предлагают вступить в финансовые пирамиды.

Под финансовыми пирамидами понимаются какие либо структуры, в которых доход вкладчиков формируется за счет дохода от средств, которые вносят другие вкладчики.

Любая обречена на крах. Т.к. количество вновь прибывающих рано или поздно уменьшается, выплачивать прибыль для вкладчиков становится нечем и пирамида накрывается медным тазом.

Возможно вы застали времена МММ, Русского дома Селенга, Хопер-инвеста... - ярких представителей финансовых пирамид.

В интернете финансовые пирамиды тоже очень распространенное явление.

Все финансовые пирамиды я разделил на следующие:

1. Откровенные финансовые пирамиды .

Самой важной отличительной особенностью таких пирамид является начисление процентов на вклад . Как правило проценты достаточно большие (например от 1% в день), чтобы привлечь как можно больше желающих срубить денег на халяву.

Такие проекты называют еще HYIP (High Yield Income Programs)...или просто хайп..или хуип

Хайпы как правило предлагают довольно высокий процент на вклады. Как правило от 20% в месяц на вложенный капитал.

Многие хайпы используют один и тот-же "движок" сайта, где написано общее число вкладчиков, общая сумма вкладов, общая сумма выплат, количество новых вкладчиков, зарегистрированных сегодня и др. Если вы попали на сайт с таким движком - знайте это 100% хайп.

Пирамиды такого типа - самые опасные . Т.к. они изначально создаются именно для кидка вкладчиков. Пробовать в них заработать - это очень большой риск. Как правило хайпы платят лишь первое время, чтобы привлечь как можно больше желающих, после чего выплаты прекращаются. Скорей всего про хайп вы узнаете тогда, когда вкладываться уже опасно.

Довольно часто, перед самым кидком, пирамиды такого типа устраивают дополнительные завлекающие акции, обещая например повышенный процент. Так например произошло с МММ-2011, когда Мавроди пообещал дополнительные бонусы в 50% для новых вкладов. Это и был апогей пирамиды. МММ-2011 вообще уникальный случай . Мавроди откровенно написал на сайте, что проект финансовая пирамида, но многих людей это не останавливало, несмотря на предупреждение.

Как определить откровенную финансовую пирамиду?

Стандартный скрипт хайпа.

Доход на вклад в виде повышенных процентов

Отсутствие подтверждения ведения реальной деятельности

Отсутствие информации об организаторах проекта, или информация которую не возможно проверить

Принятие денег только через анонимные способы - еголд, вебмани и т.д.

Можно ли заработать на хайпах? Можно. Если вступать в хайп в момент его рождения и при первой возможности выводить свои вложенные средства, оставляя "крутиться" в проекте проценты. Есть специальные сайты которые "мониторят" хайпы.

Однако лично я не считаю это заработком . Большие суммы в такие проекты вкладывать опасно, возможно после получения вашей 1000 $ проект тут же и закроется. А вкладывать 100 $ чтобы заработать за месяц 20 - для меня это не деньги. Если вы взрослый человек - то для вас это тоже НЕ заработок. На него не проживешь.

Если уж и хочется рискнуть - то можно это сделать по другому, и с более высокой вероятностью на успех, например инвестируя в памм-счета или совершая самостоятельно торговые операции на форекс .

Однако иногда бывают пирамиды, обещающие весьма скромный процент, например 5-7% в месяц. В таком случае пирамида может успешно существовать несколько лет. Я даже в такой участвовал (правда не думал что это пирамида) и успел очень хорошо заработать . Но пожалуй мне повезло. В тот момент я считал проект серьезным, и не ожидал, что он окажется пирамидой.

2. Обыкновенные финансовые пирамиды

В таких пирамидах нет начисления процентов на ваш вклад просто так, т.е. ничего не делая, и чтобы что-то заработать - надо и поработать, а именно - привлекать новых желающих в пирамиду. Деньги от новых участников распределяются по цепочке вверх. Таких пирамид очень много - GoldLine, различные "кассы взаимопомощи". Когда вы вступаете в проект, вы платите некоторую сумму, которая распределяется вышестоящим участникам. Опасность таких пирамид в том, что вы можете не найти желающих вступить в проект "под вами", и таким образом прогореть. Если же пирамида новая и вы умеете убеждать людей и они начнут вступать, то вы можете заработать на этом. Но рано или поздно такая пирамида тоже загнется, т.к. желающих вступить в нее будет все меньше и меньше..

Важное отличие от пирамид первого типа - что участникам деньги начисляются жестко от количества приведенных людей. Не привел никого? Ничего не заработаешь. А в пирамидах первого типа главное вложить деньги, а приводить кого-то не обязательно.

Но, финансовые пирамиды первых двух типов как правило запрещены во многих странах, поэтому довольно часто появляются финансовые пирамиды третьего типа.

3. Маскирующиеся финансовые пирамиды

- пирамиды, которые хотят быть похожими на МЛМ-компанию.

У таких пирамид как правило есть некоторый якобы ценный товар, и если вы находите желающего, который вступит в компанию и приобретет этот товар/услугу, то вам начисляются комиссионные. Примером такой скрытой финансовой пирамиды может быть InMarket Там предлагаются обучающие компьютерные курсы на банальные темы (например про пользование Windows), не представляющие ценности, но при этом по ломовым ценам. Или компания Intway (Уже кстати закрылась. Такая судьба будет у всех подобных проектов). Все бы ничего, но цена явно не соответстует товару и завышена в несколько раз от аналогов, и сами услуги не нужны 95% обычного населения. А все остальные знаю (кому надо) прекрасно знают где взять эти услуги дешевле.
Таким образом можно сделать вывод, что товар в таких компаниях чисто для прикрытия , чтобы не быть чистой финансовой пирамидой. В большинстве стран финансовые пирамиды запрещены законодательством, поэтому лохотронщики придумывают некий товар или услуги. Как и в млм-компаниях, на сайтах таких компаний мелькают слова - матрица, маркетинговый план вознаграждений, бонус, спонсор и пр., что свойственное млм-компаниям.

Из маскирующихся популярных финансовых пирамид можно отметить компанию World GMN , с якобы очень нужными услугами связи и кардфоном, и компанию Emgoldex , которая типа продает золото. Во всех этих структурах "заработок" строится на получении комиссионных от привлеченных людей.

4. Финансовые пирамиды матричного типа.

Ранее рассмотренные пирамиды 2го и 3го типа могут быть матричными. Разница состоит в том, что в обыкновенных финансовых пирамидах, участник получает доход сразу, как только пригласил человека под себя. В "матрицах" нужно заполнить несколько линий под собой, и только потом можно получить доход. Например в компании Эмголдекс вам надо пригласить 2х желающих, при этом никаких денег с этих людей вы не получаете, затем те двое должны пригласить еще двоих, а те в свою очередь еще двоих. И лишь когда будет заполнена/проплачена вся 3я линия - вы получите доход. В случае с Эмголдекс - вы получите деньги от людей в 3й линии.

Иногда бывают и гибриды. Например лоховозка Telexfree имеет товар в виде безлимитной VOIP связи, но при этом платит деньги, даже если вы никого не приглашаете и не продаете ни одного пакета связи. "Промоутеры" утверждают, что им платят за размещение объявлений, однако мое расследование доказала, что работа в Телексфри абсолютно не эффективна и фиктивна. А значит участники этого проекта, ничего не продающие и никого не пригласившие, получают доход как в откровенных финансовых пирамидах (первый тип).

Можно ли заработать с финансовыми пирамидами?

Можно. И порой очень много, если оказаться в начале старта проекта и пригласить много людей под себя.. Но как правило большой заработок возможен если давать недостоверную информацию о компании. Или проще говоря - заниматься обманом. Ведь если рассказать правду о проекте, то многие не станут вступать в компанию. Я считаю такой подход не этичным бизнесом.

Можно ли заработать с компанией.... ?

Мне приходит много писем такого плана - "Подскажите. Можно ли заработать с компанией.....". Если это млм-компания, или финансовая пирамида, пытающаяся быть похожей на млм-компанию, то я всегда отвечаю так:

Представьте, что вы УЖЕ вступили в эту компанию. Что дальше? Что вы будете делать? Какие ваши действия? Вы коммуникабельны, общительны, имеете большой круг знакомых и умеете убедить любого человека, что тот у вас купит даже урну на автобусной остановке? Ответив на эти вопросы вы и примите решение. А еще можно попробовать попредлагать эти "товары" вашим знакомым и посмотреть на их реакцию. Опять же это будет критерием, вступать в проект или нет. А в последнее время народ у нас не очень доверчив...и каждый понимает, что если вы что-то предлагаете, то значит хотите на нем навариться, и у человека автоматически включается защитная реакция.

Если же вам предлагают вступить в финансовую пирамиду, где не надо никого приглашать, но при этом надо вложить деньги - то оцените риски. Будет ли потеря денег, которые вы вложили, ощутимым ударом по вашему финансовому положению? Полная глупость - брать кредиты, продавать авто/квартиру и вкладывать эти деньги в финансовые пирамиды.

Если вы все таки решили зарабатывать с помощью финансовых пирамид - то давайте правдивую информацию о компании и обязательно предупреждайте о рисках . Особенно если приглашаете друзей или знакомых. Иначе, в случае если ваши знакомые не успеют заработать и потеряют деньги, скорей всего ваши отношения закончатся.

Если вы заинтересованы в инвестировании, обратите внимание на FCT-Academy или на самостоятельную покупку криптовалют по рекомендациям клуба инвесторов Golden Island . Криптовалюты это тренд 2017 года, позволяющие заработать сотни и даже тысячи процентов!

Другие способы ЗАРАБОТКА В ИНТЕРНЕТЕ на которые не надо терять время:

Что такое финансовые пирамиды и как это работает

Финансовые пирамиды: можно ли на них заработать?

В стремлении заработать как можно больше, инвесторам приходится работать с инструментами, где значительно превышает риски в классических способах инвестирования (акции, и т.п.). Часто подобные проекты имеют признаки финансовых пирамид, т.е. существует вероятность потерпеть не только убытки, но и потерять вложенный капитал полностью. Недавно я встретил балийца, который вложил более 400 т.р. (в пересчете на наши) в пирамиду МММ-2011, которая всего за несколько месяцев существования добралась до стран Юго-Восточной азии.

В этой статье я не буду рассуждать о том, хорошо или плохо работать с финансовыми пирамидами. Пускай каждый сам принимает решение. Сейчас же поговорим о том, что это такое и как работают финансовые пирамиды, как отличать и зарабатывать на подобных проектах. После этой статьи рекомендую прочить , статьи дополняют друг друга.

• Что такое финансовые пирамиды: примеры из истории;
• Как отличить финансовую пирамиду от венчурного инвестиционного проекта;
• Как заработать на финансовых пирамидах.

Финансовая пирамида — что это такое

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Финансовая пирамида — это фин. структура (см. ), обеспечивающая доход её участникам за счет привлечения средств другим участникам. Иными словами, инвестиции последующих вкладчиков идут на выплату дохода (процентов и суммы вкладов) предыдущих инвесторов. Схема является доходной до тех пор, пока можно привлекать новых вкладчиков. Цель финансовой пирамиды — обеспечить постоянно растущий приток денег, поскольку он должен обеспечивать возврат не только более ранних инвестиций, но и выплату процентов.

Интересный факт. Несмотря на понимание того, что финансовая пирамида может лопнуть в любой момент, люди продолжают им доверять. Увы, движет ими не холодный инвесторский расчет, а банальное желание халявы. Вот сайт Сергея Мавроди с МММ-2016, где, кстати, абсолютно не скрывается, что прибыль появляется за счет новых клиентов sergeymavrodi-mmm.net/index.html. Только весной 2016-го года статья УК РФ 172.2 (от 30.03.2016) на законодательном уровне запретила работу финансовых пирамид. Но Мавроди это не останавливает.

Финансовые пирамиды можно условно разделить на две части:

• простые пирамиды;

Работают по схеме Чарльза Понци («пирамидостроитель» из Италии, основавший в 1919-м году одну из самых больших пирамид в истории, просуществовавшей около полутора лет). Суть проста: основатель собирает деньги с новых вкладчиков, выплачивая премии старым. Как только поток клиентов, а с ним и возможность выплачивать проценты, иссякает, основатель пирамиды исчезает вместе с деньгами;

• многоуровневые пирамиды.

Суть заключается в создании нескольких уровней, то есть людей, привлекающих новых участников и получающих за это процент. У истоков пирамиды стоит основатель, который привлекает, условно 5 вкладчиков. 5 вкладчиков, в свою очередь, привлекают еще по 5 вкладчиков, получая 10% от их депозита, и т.д. Чем ниже уровень, тем ниже размер вознаграждения и тем больше нужно привлечь человек, чтобы заработать.

Финансовые пирамиды начали появляться еще в 1800-х годах, но их суть принципиально не изменилась. Вот примеры самых известных из них:

1. Чарльз Понци в 1919-м году предложил заработок на арбитраже, то есть перепродаже товаров в разных странах. Вкладчикам в его компанию он обещал 150% от вклада за 1,5 месяца. Инвесторы не особо интересовались, откуда такой доход и охотно доверяли деньги. По факту же деньги новых инвесторов перераспределялись между старыми. После раскрытия схемы её основатель получил 5 лет тюрьмы.
2. «Двойной Шах» . Схема, основанная пакистанским жителем в 2005-м году, смогла привлечь более 3 тыс. вкладчиков и принесла основателю около 880 млн дол. США. Суть неизменна — сбор денег под видом биржевого заработка, а по факту перераспределение средств. Следствие пока не окончено.
3. Лу Перлман , создатель таких популярных бойсбендов 90-х, как Backstreet Boys и "N Sync, известен также и тем, что смог обмануть более 200 человек и 10 финансовых компаний, которые в сумме принесли ему 300 млн дол. США. Его компании существовали только на бумаге, что не мешало ему продавать в них доли, создавая пирамиду. Итог: 25 лет тюрьмы.
4. Европейский Королевский Клуб (основан в 1992-м году) просуществовал 2 года и смог привлечь около 1 млрд дол. США. Организация преследовала цели помочь мелким предпринимателям, но суть сводилась к покупке «письма», дающего право на двойное увеличение вклада через год. Организатор Дамара Бертгес приговорена к 7-ми годам тюрьмы.
5. «Муравьиная ферма» , основанная Ваном Фэном (1999-й год). Изобретательности китайского бизнесмена не было предела. Он смог за 14 месяцев стать номинантом на премию от государства как один из лучших предпринимателей года. Каждый желающий мог за 1500 дол. США купить коробку с муравьями, выращивать их, кормить, после чего бизнесмен выкупал их обратно через 90 дней по стоимости, соответствующей 32% годовых. По легенде муравьи перерабатывались на лекарства. Достигнув оборота 2 млрд дол. США, компания обанкротилась. В Китае с мошенниками разговор короткий, приговор — смертная казнь.
6. Бернард Мейдофф смог привлечь инвестиции на сумму 64,8 млрд дол. США, что делает финансовую пирамиду самой масштабной за всю историю их существования. По легенде Мейдофф имел доступ к и влиятельные связи, что позволяло ему выгодно размещать деньги. Структура пирамиды была настолько запутанной, что ей доверились даже состоятельные инвесторы. Когда в 2008-м году ряд инвесторов решили вывести около 7 млрд дол. США, выяснилось, что их нет. Пирамида смогла просуществовать более 13-ти лет! Приговор — 150 лет тюрьмы. О пирамиде снят фильмы, о котором я уже рассказывал в обзоре .
7. МММ . Пирамида была образована в России еще в 1989-м году и просуществовала до середины 1994-го. Даже сейчас сложно сказать, сколько вкладчиков было вовлечено в пирамиду (по разным оценкам от 2 до 15 млн человек). Ниже интересное интервью с Мавроди.

После краха МММ покончили жизнь около 50-ти человек. Отсидев срок, Мавроди продолжил создавать пирамиды, причем не только на территории России. Осенью 2015-го года рост в Китае был списан именно на деятельность Мавроди.

Интересный факт. К финансовым пирамидам причисляют и американскую систему страхования, которая была введена Рузвельтом в 1935-м году. Суть её и до сегодняшнего дня практически не изменилась: социальные выплаты новым участникам системы выплачивают за счет старых. Так как население растет, аналитики говорят, что уже в 2018-м году страна может столкнуться с нехваткой денег на выплаты. Кстати, у пенсионной системы России проблемы аналогичные.

Как распознать финансовую пирамиду

Признаки финансовой пирамиды:

• обещание фиксированного ежемесячного (еженедельного) дохода без объяснения его источника. Причем, чем больше размер обещанных процентов, тем быстрее пирамида уйдет ко дну;
• навязчивая реклама. «Присоединяйтесь к нам!», «Заработайте уже сейчас!» и прочие завлекающие лозунги. СМС-рассылки, навязывание в социальных сетях, телефонные звонки, предложения заработать на привлечении новых клиентов — все это показывает истинные цели организаторов;
• отсутствие информации о регистрации компании и данных о её руководстве, отсутствие контактов;
• различные акции с неадекватными размерами призов, типа «вложите деньги сейчас и получите возможность выиграть автомобиль!» и т.д.;
• получение прибыли за счет привлечения новых участников (часто прикрываются партнерскими программами).

Российское законодательство в 2016-м году финансовые пирамиды запретило с одной оговоркой. Если сайт организатора (пирамиды) прямым текстом сообщает о том, что её деятельность — пирамида, то работать можно. Если же на сайте об этом не сообщается и вы заметили признаки, указанные выше, знайте — эта деятельность противозаконна. Впрочем, с противозаконностью есть большие вопросы, поскольку реальных рычагов на финансовые пирамиды у контролирующих органов мало.

Можно ли заработать на финансовых пирамидах

Тот факт, что пирамиды появляются с завидным постоянством свидетельствует о том, что интерес к теме не пропадает. И дело не в том, что люди слишком доверчивы — после сберкнижек и МММ 1992-го года люди научились никому не доверять. Дело в том, что все еще остаются «инвесторы», которые вкладывают деньги в пирамиды: кто с целью заработка, кто просто поддается азарту. Многие пирамиды после банкротства появляются снова, происходит так называемый рестарт. Например, на сайте Сергея Мавроди так и написано: инвестор рискует потерять деньги, но пирамида будет перезапущена и инвестор, готовый рискнуть снова, окажется одним из первых, окупив предыдущий убыток.

И в заключении несколько правил инвестирования в финансовые пирамиды:

• вкладывать только ту сумму, которую не жалко потерять;
• как можно чаще выводить прибыль;
• не реинвестировать, если вложена приличная для вас сумма;
• вкладывать по возможность в самом начале работы пирамиды;
• не замораживать деньги по различным акциям и длинным тарифным планам, чтобы при появлении первых проблем успеть вывести деньги.

Заключение

Финансовые пирамиды будут существовать до тех пор, пока в людях есть азарт и жажда легкого заработка. Несмотря на то, что многие считают пирамиду мошенничеством, это, скорее, лотерея — вероятность проиграть очень большая, но в случае выигрыша доход может превзойти все ожидания. Главное в инвестировании понимание того, что деньги могут не вернуться, хладнокровность и грамотный анализ. В комментариях предлагаю обсудить стоит ли вообще вкладываться в пирамиды, напишите ваше мнение.

Всем профита!

Осенью 2018 года Центробанк обнаружил одну из крупнейших финансовых пирамид последнего времени - Кэшбери. Под видом инвестиций с доходностью до 600% годовых она выманила у населения несколько миллиардов рублей. Многие сравнивают ее по размаху своей деятельностью со знаменитой МММ.

Несмотря на горький опыт, оставшийся еще с девяностых, люди все еще становятся жертвами финансовых пирамид - по незнанию или из-за жажды легких денег. Развиваются методы, которые применяют мошенники - им все проще запутать как людей, так и государство. О том, как вычислить финансовую пирамиду и что делать, если вы потеряли в ней свои деньги, вы узнаете далее.

Что такое финансовая пирамида

Под финансовой пирамидой понимают мошенническую схему, которая предполагает привлечение дохода за счет вложений новых участников. Чаще всего, пирамида предлагает вложить деньги для какой-либо цели (почти всегда вымышленной) и обещает высокую доходность от этих вложений. Для своего существования пирамида обязана привлекать все больше и больше денег.

После достижения определенной суммы вложений организатор пирамиды присваивает деньги себе и закрывает компанию. При этом пирамида может как честно выплачивать вкладчикам проценты от инвестиций, так и различными способами избегать выплат. Но даже во втором случае найдутся люди, которые рискнут вложиться в, как им кажется, «перспективный проект». Такими людьми движут жадность, тяга к «халяве» и слабая финансовая грамотность.

Принцип работы финансовой пирамиды хорошо описал советский математик, физик и популяризатор науки Яков Перельман в задаче «Лавина дешевых велосипедов » из книги «Живая математика».

Из истории финансовых пирамид

Похожие на финансовые пирамиды схемы известны человечеству уже давно. Но первым нашумевшим случаем стала пирамида, которую создал Чарльз Понци, американец итальянского происхождения, в начале 20-х годов прошлого века. Свою аферу он построил на перепродаже международных ответных купонов - документов, которые можно было обменять на почтовые марки. Понци привлекал инвесторов, обещая высокую прибыль от спекуляций купонами, но на деле он лишь присваивал их деньги. Афера вскрылась в 1920 году, после чего Понци был арестован и приговорен к лишению свободы.

Позднее мошенники, которые начали действовать по придуманной Понци схеме, начали появляться и в других странах. С течением времени менялись легенды, которыми прикрывались пирамиды, и способы завлечения новых клиентов. Разные страны по-своему реагировали на таких мошенников, но они всегда старались бороться с ними. Сейчас во многих странах пирамиды прямо или косвенно запрещены, а их создателям грозит уголовная ответственность.

В Россию финансовые пирамиды пришли в 90-х годах прошлого века. Крупнейшей из них стала печально известная МММ, которая смогла привлечь более 15 миллионов вкладчиков по всей стране. Население еще ничего не знало о подобных схемах и поэтому легко доверилось мошенникам. Пирамиды 90-х усугубили и без того сильный экономический кризис в стране, а название «МММ» стало в народе нарицательным для подобных мошеннических схем.

В нулевые и десятые года 21 века в России продолжили появляться новые пирамиды - в том числе, несколько раз возрождалась МММ. Свою деятельность они все чаще стали сосредотачивать в интернете - так организаторам намного проще скрыться и от правительства, и от обманутых вкладчиков. Закон, который устанавливает наказания за организацию таких мошеннических схем, был принят только в 2016 году.

Какие существуют виды финансовых пирамид

Финансовая пирамида почти никогда не говорит своим вкладчикам о том, что она является пирамидой - так люди сразу же поймут цель такой организации. Вместо этого они прикрываются разнообразными легендами и пытаются запутать людей. Можно выделить несколько наиболее распространенных форм финансовых пирамид:

• Псевдоинвестиционный проект . Пирамиды такого типа встречаются чаще всего. Они выманивают деньги под предлогом самых разных целей - от строительства и разработки новых технологий до торговли на бирже и операций с криптовалютами. На самом деле, компания не занимается ни одной из заявленных целей, а доход от «инвестиций» существует только за счет новых вложений. Именно по такому принципу работает Кэшбери.

• Псевдокредитная организация . Такая пирамида маскируется под банк, микрофинансовую компанию или кредитный кооператив. Она может предлагать кредиты или займы на выгодных условиях - по ставкам ниже средних или без требований к кредитной истории. Для получения «кредита» нужно уплатить определенный взнос - например, некоторую часть от суммы. При этом сумму кредита вы так и не получите, а сама компания зачастую даже не зарегистрирована как кредитная организация
• Псевдофонд . Пирамида может маскироваться также под негосударственный пенсионный фонд, страховую компанию или благотворительную организацию. Определить ее можно по тем же признакам - подозрительно заманчивым условиям участия и отсутствию какой-либо информации о реальной деятельности
• Гибрид финансовой пирамиды и сетевого маркетинга . Такая компания предлагает участнику не только продавать какую-либо продукцию, но и приглашать в свою структуру новых членов, чтобы получать пассивный доход за счет них. При этом участники обязаны платить вышестоящим членам взносы или покупать у них товары. В итоге компания больше зарабатывает за счет взносов от новых участников, чем от продажи своей продукции

Также пирамиды различают по сроку их существования: они могут быть долгосрочными (от 2-3 лет), среднесрочными (до года), краткосрочными (до 3-6 месяцев) и быстрыми (1-2 месяца). Чем дольше срок, тем выше заявленная доходность и ниже вероятность того, что организатор сразу же присвоит деньги себе. На деле определить сразу, сколько времени просуществует пирамида, почти невозможно - даже компания, которая хочет показаться надежной, может закрыться уже через несколько дней после запуска.

По каким признакам можно вычислить пирамиду

Центробанк присвоил Кэшбери статус финансовой пирамиды после тщательного изучения ее деятельности. Компания позиционировала себя как площадку для кредитования, но при этом не выдала ни одного кредита. Лицензии на микрофинансовую деятельность были давно отозваны. Но при этом Кэшбери активно заманивала людей агрессивной рекламой и обещала доходность от инвестиций в размере до 600% годовых. Это и насторожило финансовый регулятор.

Всего с января по сентябрь 2018 года ЦБ выявил 82 финансовые пирамиды - на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Определить, является ли та или иная компания финансовой пирамидой, может любой - достаточно знать несколько простых признаков. Вот наиболее яркие из них:

Непрозрачная деятельность

Все мошеннические организации, в том числе финансовые пирамиды, пытаются скрыть реальную информацию об учредителях, регистрации, деятельности и отчетности. С одной стороны, так они пытаются запутать своих жертв. С другой - отвести от себя подозрения государства.

Финансовые пирамиды часто регистрируются в офшорных зонах - странах и территориях со специальными условиями ведения бизнеса для иностранцев. Предприятия в таких зонах не платят налоги или платят их по минимуму, ведут простую отчетность и не раскрывают информацию о настоящих владельцах. Работа через офшоры помогает мошеннику скрыть свою деятельность и избежать уголовного преследования.

Также стоит запросить в компании информацию об ее деятельности и документы, которые ее подтвердят. Если компания на самом деле привлекает инвестиции для развития реального бизнеса, то она всегда сможет предоставить эти доказательства. Если же пирамида и предоставит такие сведения, то они, скорее всего, окажутся поддельными или принадлежащими другой компании.

Кроме сведений о регистрации, проверьте и другие документы - например, образец договора, пользовательское соглашение и политику конфиденциальности. Если в них компания пытается откреститься от любой ответственности за средства вкладчиков, то такие документы должны вызвать у вас подозрения.

Активная реклама

В рекламной кампании пирамида делает главный упор на PR и маркетинг. Она регулярно проводит массовые мероприятия - презентации, собрания, семинары - на которых в красках рассказывает о преимуществах работы с ней. Компания размещает объявления на всех доступных площадках (на улицах, в интернете, реже - на ТВ и радио), рассылает рекламные письма, заказывает положительные отзывы о себе.

Размах такой кампании зависит от бюджета и размера пирамиды. К примеру, Кэшбери удалось привлечь для своих выступлений известных российских артистов - Валерия Меладзе и Николая Баскова. Мелкие пирамиды чаще ограничиваются рассылкой спама и контекстной рекламой.

При этом мошенническая компания всегда будет рассказывать только о высокой доходности, не упоминая о рисках вложений. В своей рекламе она может запутывать жертву сложными терминами, давить на жадность, пугать экономическими кризисами и обещать «финансовую свободу». Компания не предъявляет никаких требований к своим участникам - вложиться в пирамиду обычно может любой желающий.

Настоящему инвестиционному проекту такая реклама не нужна - он не будет ни устраивать пафосных презентаций, ни рассылать спам. Он привлекает инвесторов только на специализированных площадках. Такая компания не будет пускать пыль в глаза - вместо этого она сразу же сообщит обо всех нюансах и рисках. Кроме того, к инвесторам и их вложениям могут предъявляться определенные требования, в том числе и установленные законом.

Иногда в процессе рекламы пирамида может заявлять о сотрудничестве с крупными и известными среди людей компаниями - например, банками или промышленными предприятиями. Тогда вы можете напрямую обратиться к компании-«партнеру», чтобы уточнить, связана ли она с предполагаемым мошенником. Почти всегда ответ будет отрицательным.

Махинации со средствами вкладчиков

Финансовая пирамида старается запутать движение денег и скрыть все внутренние процессы от посторонних глаз. Для приема денег и выплаты процентов пирамиды часто используют малоизвестные эквайринговые системы, которые не предъявляют никаких требований к клиентам, или переводы между физическими лицами. В более редких случаях для платежей могут использоваться криптовалюты или платежи транзитом через несколько стран. Отследить такие переводы и доказать их цель может быть очень тяжело.

Иногда пирамида может требовать от своих участников платить дополнительные взносы - например, комиссию за доступ к личному кабинету или перевод денег. Размер взносов обычно составляет существенную сумму, но недостаточно велик для того, чтобы ее было страшно потерять. Это еще один признак, по которому можно определить мошенника. Все расходы, связанные с перечислением денег и предоставлением доступа к отчетности, настоящий бизнес берет на себя сам.

Также пирамида заинтересована в том, чтобы удержать средства вкладчиков у себя под любым предлогом. Она может блокировать вход в личный кабинет или ограничивать вывод средств, объясняя это, например, техническими или финансовыми проблемами. В некоторых случаях для получения возможности вывода пирамида требует привлекать новых членов. Честная инвестиционная компания всегда озвучивает четкую причину ограничений на вывод и сообщает примерные сроки устранения проблем.

Что делать, если вы стали жертвой пирамиды

Справится с финансовой пирамидой самому очень сложно. Из-за запутанной регистрации и махинаций с деньгами бывает сложно отследить деятельность и вычислить настоящих организаторов пирамиды. Проблему усложняют и документы, которые составляются таким образом, чтобы мошенник смог снять с себя всю ответственность. Также вам придется столкнуться с людьми, которые искренне верят в честность организации и будут препятствовать

Главное в такой ситуации - действовать сообща. Постарайтесь связаться с другими жертвами пирамиды, чтобы объединить свои силы в борьбе с ней. Вам смогут помочь люди, которые уже имеют опыт борьбы с пирамидами, и организации, которые помогают жертвам мошенников. Вместе вы сможете подать коллективный иск к пирамиде и предать дело огласке.

Если пирамида еще работает - напишите письменную претензию в ее адрес, в которой потребуйте вернуть деньги. Если вы не получили ответ или в выплате вам отказано - обратитесь в полицию, прокуратуру или Центробанк. В качестве доказательства возьмите документы, которые подтвердят факт перевода денег, и сведения, которые могут сообщить о мошеннических действиях компании.

Наказания за организацию финансовой пирамиды определяют статьи 14.62 Кодекса об административных правонарушениях и 172.2 Уголовного кодекса. Они грозят как организаторам пирамиды, так и тем, кто привлекал в нее новых участников. Если вы во время членства успели привлечь в мошенническую организацию новых людей, то вас могут посчитать соучастником. Тогда вам дополнительно придется доказывать свою невиновность.

Даже если компанию признают пирамидой, вернуть потерянные деньги можно не всегда. Но вы можете рассчитывать на компенсацию ущерба - для этого обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров . Этот фонд ведет реестр организаций, которые обманывают акционеров и вкладчиков. Если компания, от которой вы пострадали, включена в реестр, то вы имеете право на компенсацию.

Размер компенсации не может превышать сумму ваших вложений в пирамиду и не учитывает полученные проценты. Максимальная сумма составляет 25 000 рублей, а для ветеранов и инвалидов ВОВ - 250 000 рублей. Фонд учитывает и другие выплаты, которые вы можете получить после ликвидации пирамиды.

Вопросы и ответы

Какая ответственность установлена для организаторов финансовой пирамиды?

Что делать, если мой родственник или друг стал жертвой пирамиды?

Здесь главное - доказать человеку, что компания, с которой он связался, действительно является пирамидой. Многие пирамиды используют различные методы убеждения и психологического воздействия на участников, чтобы убедить их в своей честности. Сильнее всего такому влиянию подвержены пожилые люди и молодежь.

Вместо того, чтобы давить на человека, старайтесь поддерживать его, чаще общаться с ним, проявлять сочувствие. Предоставьте ему сведения, которые могут доказать мошенническую сущность организации.

Слышал о компаниях, которые якобы помогают жертвам пирамид и полностью выплачивают суммы компенсаций. Стоит ли им доверять?

Советуем относиться к таким компаниям с осторожностью - они также могут маскироваться под финансовые пирамиды. Такие организации обещают полное возмещение всех вложений с процентами и требуют уплаты различных взносов. При этом никаких компенсаций вы не дождетесь - компания будет только изображать свою деятельность. Старайтесь обращаться в первую очередь в государственные организации и фонды - например, Центробанк или Фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Можно ли заработать на участии в финансовых пирамидах?

Некоторые люди рассматривают вложения в пирамиды как источник дополнительного дохода. Они тщательно изучают подобные организации, оценивают их надежность и рассчитывают примерное время существования. После этого они вкладывают небольшие суммы в несколько отобранных организаций. Чтобы снизить риск, они стараются вложить деньги и вывести их в самом начале существования пирамиды.

#ВсеЗаймыОнлайн предупреждает: подобные вложения всегда связаны с очень высоким риском. Даже надежная с виду пирамида может сразу же после привлечения определенного числа вкладчиков может исчезнуть вместе с деньгами. Если же вы решите вложиться в подобные организации, то используйте для этого свободные деньги, которые не жалко потерять. Ни в коем случае не оформляйте кредиты для этой цели.

Видео

Фильм-расследование Аркадия Мамонтова «Пирамида» о современных финансовых пирамидах:

Блоггер Александр Движнов объясняет, почему Кэшбери - финансовая пирамида:

Заключение

В период напряженной ситуации в экономике различных мошеннических схем, в том числе и пирамид, становится все больше. Люди боятся за свои деньги и имущество, из-за чего готовы доверять всем, кто обещает выход из ситуации. О том, что они стали жертвами мошенников, люди узнают слишком поздно - только после того, как потеряют все свои вложения.

Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, достаточно трезво мыслить, соблюдать осторожность и внимательно относиться к своим деньгам. Помните, что бесплатный сыр даже второй мыши достается не всегда, и чем больше вам обещают легкий доход, тем выше вероятность того, что перед вами мошенник. Соблюдайте осторожность сами и предупреждайте о пирамидах своих родных и близких.

Кэшбери - финансовая пирамида? Что делать, если вы столкнулись с финансовой пирамидой

В настоящее время зачастую бытует мнение, что Биткоин это самая, что ни на есть финансовая пирамида со всеми вытекающими последствиями. Но так ли это? Попробуем разобраться на деле, составив свой список о нашумевших и ошеломляющих финансовых аферах прошлого века. Самые известные финансовые пирамиды из истории представлены ниже.

Не секрет, что не так давно Центробанк России повесил на вышеозначенную криптовалюту ярлык финансовой пирамиды. Мотивация подобного решения легко просматривается в комментариях чиновников из департамента национальной платежной системы Банка России. Аналогия, по их мнению, обосновывается спекулятивным характером сделок. Дескать, с биткоинами работают не только нацеленные на легкие деньги спекулянты, но и оплачивающие означенную прибыль люди. В сравнении с различного рода ценными бумагами, обеспеченность этой криптовалюты наблюдается только в отношении времени, затрачиваемое человеком на его «добычу».

Определение Финансовой Пирамиды

Итак, как работают финансовые пирамиды и что какие компания можно так называть? Под это понятие подпадает компания, которая извлекает доход и обеспечивает дивиденды для своих вкладчиков исключительно путем непрерывного поступления новых денежных вкладов. Механизм пирамиды прост - доход первых инвесторов поступает от вкладов следующих клиентов организации, те, в свою очередь, от следующих и так далее. В абсолютном большинстве случае основатели пирамиды скрывают основной источник ее доходов или же делают его ложным. Разрушение финансовой пирамиды происходит по причине прекращения поступления новых вкладов.

Есть ли смысл считать Биткоин финансовой пирамидой?

В отличие от финансовой пирамиды, Биткоин не гарантирует держателям средств крупные прибыли. Фактически, эта криптовалюта просто является удобным средством по хранению денег и оплате различного рода услуг и товаров. У биткоинов есть собственное ПО и специальные свойства, среди которых отсутствие инфляции, анонимность вкладчиков, децентрализованный характер деятельности, мизерная стоимость денежных переводов. Что касается финансовой пирамиды, то ее основатель традиционно обещает вкладчикам высокую прибыль, однако сама суть пирамиды не предусматривает длительной жизнеспособности, что лишает вкладчиков воплощения в жизнь гарантии прибыли.

Для большей наглядности мы вспомним о девяти крупнейших и опустошительных финансовых махинациях прошлого века.

1. Афера имени Понци

Одним из создателей масштабных финансовых пирамид по праву считается мошенник Чарльз Понци. В далеком 1919-м году предприимчивый итальянский аферист, благодаря своей наблюдательности, разработал схему по оболваниванию людей. В один обычный, казалось бы, день ему принесли письмо. В нем помимо бумажки с текстом находился имеющий международное хождение купон. Такие квитки можно было разменять на марки и переслать ответное письмо адресату. Занятный факт - на территории Старого света за такой купон давали одну марку, а в США - шесть.

Хорошенько обдумав собственное наблюдение, Понци основал в Бостоне компанию, которую назвал «SXC», ориентированную на покупку и продажу товаров в разных странах, и принялся активно зазывать вкладчиков. Инвесторский интерес аферист поддерживал посулами выплатить 150% от вложенных средств по истечении 45 дней. Естественно, такие привлекательные условия не могли не вызвать повышенного интереса у жителей Бостона. Процесс пошел.

На самом деле, Понци отнюдь не приобретал обменные купоны, а действовал в уже классической для нынешних времен тактике финансовой пирамиды - старые вкладчики получали деньги новых, уже в июле Чарльз получал по векселям около 250000 долларов в день. Тем не менее, уже через месяц к Понци нагрянули федеральные агенты, проверили его деятельность и ликвидировали компанию, как финансовую пирамиду. Длительные судебные разбирательства привели к тому, что Понци вернул вкладчикам часть денег, но еще два миллиона долларов словно растворились в воздухе.

Забавно, за свою деятельность итальянский аферист получил всего пять лет лишения свободы.

2. Пирамида Доны Бранки

Своя масштабная пирамида существовала и в Португалии, причем ее основателем является женщина, все предпочитали ее называть Дона Бранка. В 1970-м году предприимчивая дама с целью обогащения открыла собственный банк. Для привлечения вкладчиков она сулила каждому из них десятипроцентную месячную ставку. Естественно, что такие выгодные условия для скорого финансового прироста не могли не соблазнить тысячи людей разного достатка со всех концов страны. Долгие 14 лет финансовая пирамида Доны Бранки жила и здравствовала, сама женщина к тому времени получила прозвище «народный банкир». Однако в 1984-м году произошло крушение пирамиды, что обернулось арестом Доны Бранки и заключением ее под стражу на десятилетний срок. Остаток своей жизни она провела в одиночестве.

3. «Двойной Шах»

Схема не имеет никакой отсылки к шахматам. Шах - это фамилия преподавателя высшей школы Саеда Шаха из Пакистана. В 2005-м году аферист приехал в родной Вазирабад из длительной служебной командировки в Дубаи и сходу огорошил соседей информацией о том, что поездка подарила ему знание инновационной биржевой программы. Дескать, если следовать этой схеме, можно в два раза увеличить свои сбережения за семь дней. Выбранный механизм мошенничества (удвоение сбережений) лег в основу названия схемы.

Начав с доверчивых соседей, Саед Шах развернул свою деятельность по всему государству. В течение полутора лет мошенник получил более 880 миллионов долларов от 3000 инвесторов и всерьез подумывал выдвинуть свою кандидатуру на пост политического лидера региона. Однако органы правопорядка спутали его карты, произведя скорый арест. Интересно, что даже обнародование мошеннических схем афериста не поколебало веру в него со стороны обманутых вкладчиков. Тысячи инвесторов, их родственников и друзей устроили массовые уличные демонстрации, призывая отпустить Шаха на свободу. Однако он по сей день находится в заточении и следствие по его делу находится в активной стадии.

4. Лу Перлман и его схема

Имя Лу Перлмана, возможно, ничего не скажет абсолютному большинству читателей, однако все наверняка слышали если не музыку, то хотя бы названия групп, которые он создал. Речь идет о таких популярных в 90-е годы «бойз-бэндах», как BackstreetBoys и ‘NSync.

Тем не менее, на территории США Перлман стал известен благодаря темным делам, а именно своей финансовой схеме, которая принесла ему 300 миллионов долларов. И все исключительно после обмана различных инвесторов и банков! Лу Перлман затеял свою преступную деятельность в 1981-м году, когда основал более десяти различного рода организаций, представлявших собой только буквы на бумаге. Однако в течение 20 лет Перлман успешно реализовывал доли в своих «липовых» компаниях!

Все тайное становится явным, и в итоге преступная схема Лу Перлмана была раскрыта. Аферист предпринял попытку покинуть территорию США, но его поймали и дали 25 лет тюрьмы вкупе с штрафом в 1 миллион долларов. Причем изначально наказание было куда строже, но Перлман согласился сотрудничать с судом и признал свои преступления. Шутка ли, от мошенничества Лу пострадало более 250 физических лиц, лишившихся двухсот миллионов долларов, и 10 финансовых институтов, понесших убытки в размере ста миллионов.

5. Европейский Королевский Клуб

В 1992-м году аферисты Ханс Шпахтхольц и Дамара Бергес с апломбом объявили о создании некоммерческой ассоциации, целью создания коей выступали благородный порыв протянуть руку помощи малому бизнесу и создание альтернативы крупным банкам Европы. Мошенники гордо назвали свое детище «Европейский Королевский Клуб».

Согласно финансовой схеме Шпахтхольца и Бергес, люди желающие стать членами организациями, обязаны были приобрести за 1400 швейцарских франков так называемое «письмо», которое по своей сути являлось акцией. Владелец «письма» после его приобретения получал гарантии ежемесячных доходов в размере 200 франков, что в итоге позволяло инвестору рассчитывать удвоить свой вклад по истечении календарного года.

Только по истечении двух лет и совокупной потери 1 миллиарда долларов сотнями тысяч вкладчиков из Германии и Швейцарии мошенническая система Шпахтхольца и Бергес была раскрыта. Что интересно, вкладчики даже в момент зачитывания приговора отказывались верить в то, что их обманули, и наградили судью свистом. Бергес в итоге получила семь лет лишения свободы, Шпахтхольц - пять.

6. Пирамида Бернарда Мейдоффа

Аферист Бернард Мейдофф попал в историю, как основатель одной из самых знаменитых финансовых махинаций в истории человечества. От плодов деятельности мошенника пострадало несколько сотен компаний и 3000000 человек. В совокупности, жертвы Мейдоффа лишились почти 65 миллиардов долларов.

К созданию фонда «Madoff Investment Securities» Бернард Мейдофф подошел, основательно подготовившись. Он создал своей компании великолепную репутацию, что произошло посредством создания внушительного клиентского списка. В него входили различные банки, представители элиты США и хедж-фонды. Авторитетная клиентура выступала доказательством надежности и прибыльности фонда для тех вкладчиков, которые имели хотя бы малейшие сомнения в честности Мейдоффа. Своим клиентам Бернард обещал от 12 до 13% годовых от вложенных средств.

Для Бернарда Мейдоффа роковой стала осень 2008-го года, когда несколько крупных инвесторов затребовали у него сумму в размере 7 миллиардов долларов. Тогда и стало понятно, что у фонда абсолютно нет денег - пирамида развалилась. Когда федеральные агенты после доноса со стороны сыновей Мейдоффа стали «копать» под афериста, стало известно, что фонд уже более 13 лет не занимался инвесторскими средствами. Задолженность детища Мейдоффа в тот момент, когда ей занималось правительство, составляла около 50 миллиардов долларов.

Бернарду Мейдоффу не повезло в сравнении с предыдущими основателями финансовых пирамид. За свою мошенническую деятельность он получил тюремный срок в размере 150 лет.

7. Муравьи Ван Фэна

Аферист Ван Фэн в своем стремлении обогатиться изобрел довольно любопытную и оригинальную схему наживы. Этот китаец в 1999-м году дал жизнь компании «Yilishen Tianxi Group of China». Инвесторский взнос для каждого вкладчика был равен сумме в 1500 долларов. Вложив деньги, получали коробку, в которой находилась уникальная порода муравьев, и инструкцию по их кормлению и выращиванию. Ван Фэн убеждал доверчивых вкладчиков в том, что после 90 дней надзора за насекомыми к ним приедут его помощники и заплатят за муравьев. Сами насекомые будут пущены в переработку с целью создания афродизиаков и лекарств. Естественно, это звучало достаточно правдоподобно, тем более, что аферист очень быстро стал богатеть и пустил немалые средства на раскрутку своего имиджа, часто появляясь на газетных полосах и на телевидении. Более того, государство даже вручило ему премию за попадание в число 100 лучших китайских бизнесменов.

Организация переживала небывалый подъем, но когда ее оборот достиг размера в два миллиарда долларов, произошло крушение пирамиды, а самого афериста приговорили к смерти.

8. МММ

Даже сейчас имя Сергея Мавроди вызывает на российских просторах негативные отзывы. И немудрено, именно этот аферист, взяв себе в помощь Жену Марину и брата Вячеслава, создал компанию «МММ» (первые буквы фамилий основателей), ставшую величайшей в российской истории финансовой пирамидой. Эта компания широко развернула свою деятельность в 90-е годы, суля вкладчикам до 1000% дивидендов, и в итоге обманула миллионы россиян. За пятилетку деятельности Сергей Мавроди разбогател не менее чем на полтора миллиарда долларов, был избран в Госдуму и козырял неприкосновенностью депутата. Однако в 2003-м году произошло крушение пирамиды, и Мавроди был арестован. Сам он по сей день уверен, что в крахе его пирамиды виновато российское правительство.

9. Система страхования в США

Занятный факт, но схема Понци, о которой мы рассказали выше, имеет узнаваемое сходство с американской системой социального страхования. В 1935-м году тогдашний президент США Теодор Рузвельт ввел в строй систему страхования, нацеленную на борьбу с бедностью у безработных и пожилых жителей. В итоге последние имели возможность получения финансов за счет работающего американского населения.

Понятное дело, что с того времени система была напичкана рядом изменений и корректировок, но это не отменяет ее сути. По-прежнему, старые вкладчики живут за счет денег новых. Тем не менее, над США сгущаются тучи - независимые аналитики уверены, что уже в 2018-м году существующая схема страхования может приказать долго жить. Это связано с тем, что может не хватить денег на всех нуждающихся в свете подхода пенсионного возраста для поколения «бэби-бумеров».

Для того, чтобы понимать в какую компанию инвестировать, необходимо всегда понимать принцип работы финансовой пирамиды, иначе можно остаться у разбитого корыта. Люди, которые инвестируют свои деньги в интернет финансовые пирамиды, которые живут от месяца до года, подвергают себя очень высокому риску, даже если годовая доходность составит 100, а то и 300%. Если Вы действительно хотите серьёзно относится к инвестициям, то ознакомьтесь с нашей страницой « «.