Главная Как создать свой бизнес? Дебетовые карты с начислением. Начисление % по карте Tinkoff. Дебетовая карта Тинькофф

Дебетовые карты с начислением. Начисление % по карте Tinkoff. Дебетовая карта Тинькофф

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Многие думают, что единственный реальный способ получить доход в банке – это разместить свои средства в виде вклада. Однако это не так – существуют и другие методы сохранить и приумножить свои сбережения.
Одним из наиболее интересных, выгодных и удобных способов разместить деньги в банке являются дебетовые карты с начислением процентов на остаток. С помощью такого инструмента вы в любой момент будете иметь доступ к средствам, и при этом получать приличный доход. В этой статье речь пойдет об особенностях таких карт, их преимуществах и недостатках. Также предложим вам обзор наиболее интересных «пластиковых» продуктов российских банков.

Начисление процентов на остаток автоматически делает дебетовую карту аналогом традиционного депозита с возможностью пополнения и снятия средств. При этом такой продукт сохраняет все преимущества «пластика» — удобство использования, разнообразие методов пополнения и расходования средств и т.д. Особенности таких карт:

Вклад или дебетовая карта с процентами на остаток – что выгодней?

Если у вас есть существенная сумма сбережений, то вы наверняка задумываетесь о том, куда их вложить, чтобы сохранить и при этом получать доход. Большинство людей открывают в банках срочные депозиты, однако в последние годы появилась хорошая альтернатива традиционным вкладам – начисление процентов по дебетовым картам. Специалисты при выборе между этими вариантами рекомендуют останавливаться именно на «пластике», указывая на весомые преимущества:

«Максимальный доход» и «Простой доход» от Локо-Банка

Абсолютным лидером по размеру процентной ставки среди всех предложений банков сейчас является карта «Максимальный доход», которую предлагает «Локо-Банк». Ее условия:

Тип карты: VISA/MasterCard Platinum;
Стоимость обслуживания: при выполнении условий по остатку и оборотам – 0, при невыполнении – 350 рублей в месяц;
Минимальный остаток: 40 тысяч рублей;
Условие по оборотам: ежемесячные траты по карте должны составлять не менее 40 тысяч рублей;
Проценты на остаток: 10%.

Очевидно, что условия по этой карте весьма привлекательны, однако не у каждого владельца «пластика» есть возможность поддерживать ежемесячную сумму покупок и неснижаемый остаток. Для вкладчиков с более скромными оборотами по карте «Локо-Банк» предлагает другой продукт – карту «Простой доход» VISA/MasterCard Gold. Здесь проценты на остаток немного меньше – 8% годовых, однако и прочие условия снижены – 20 тысяч неснижаемый остаток и 20 тысяч – сумма ежемесячных покупок. Стоимость годового обслуживания рассчитывается так же, как и у карты «Максимальный доход».

«Накопительная» карта от Русского Ипотечного банка

Русский Ипотечный Банк предлагает достаточно привлекательный продукт с начислением процентов. «Накопительная карта » может быть выпущена в рублях, долларах или евро. Условия по «рублевой» дебетовой карте:

Тип карты: VISA Platinum или MasterCard Gold;
Стоимость обслуживания: при выполнении условий по остатку– 0, при невыполнении – 79 рублей в месяц;
Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: 10 тысяч рублей;
Условие по оборотам: для повышенной ставки в отчетном периоде должна быть проведена хотя бы одна операция по карте, для базовой требования не устанавливаются;
Проценты на остаток: базовая ставка 5%, повышенная – 8,5% (применяется со 2 месяца после активации при выполнении условий).

Хотя по этой карте проценты предлагаются более низкие, чем по «Максимальному доходу » от «Локо Банка », остальные условия являются более интересными и доступными большинству клиентов. Так, ежемесячное обслуживание и неснижаемый остаток по карте вчетверо меньше, чем по «Максимальному доходу» — а это значит, что держатель такого пластика сможет быть более свободным в своих расходах, и при этом получать проценты.

«Смарт Карта» от ФК «Открытие»

ФК «Открытие » — это, пожалуй, единственный из «ТОПовых» банков, который предлагает достаточно привлекательные условия вкладчикам, в том числе банковские карты с начислением процентов на остаток. Дебетовая «Смарт карта» от «Открытия» — очень популярный продукт, обладающий продуманными и весьма привлекательными условиями:

Тип карты: VISA Rewards;
Стоимость обслуживания: при выполнении условий по оборотам– 0, при невыполнении – 299 рублей в месяц;
Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: не установлен;
Условие по оборотам: ежемесячные покупки на 30 000 рублей для бесплатного обслуживания;
Проценты на остаток: 7,5% на любую сумму остатка.

Таким образом, «Смарт карта » предоставляет возможность свободно распоряжаться своими средствами без ограничений и условий по минимальному остатку. Сколько бы денег ни было на вашем счету, банк начислит на них проценты из расчета 7,5% годовых. При этом стоит внимательно относиться к выполнению условия по оборотам.

«Дебетовая» от Эксперт банка

«Эксперт Банк» предлагает целую линейку из 5 дебетовых карт разного уровня престижности, объединенных довольно высокой ставкой на остаток по вкладу. Общи условия по продукту:

Тип карты: MasterCard разного уровня (от Maestro Instant до Platinum);
Стоимость обслуживания: в зависимости от типа карты от 0 до 4500 рублей в год;
Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: 20 000 рублей;
Условие по оборотам: не устанавливается;
Проценты на остаток: 8% на любую сумму остатка.

Дебетовые карты от «Эксперт Банка » — очень интересное предложение. Такой «пластик» не устанавливает ограничений по объему операций – проценты начисляются вне зависимости от интенсивности платежей. При этом для держателей «престижных» карт есть дополнительные льготы по комиссиям на снятие средств в банкоматах других банков.

Проценты по карте рассчитываются каждый день с учетом фактического остатка средств, а выплачиваются ежемесячно. Но стоит учитывать – если в какой-то день сумма на карте оказывается меньше 20 тысяч рублей, то проценты в этот день не начисляются.

Выводы

Итак, дебетовые карты с процентом на остаток – весьма привлекательное предложение на рынке банковских услуг. Кредитные учреждения предлагают довольно высокий доход – до 7-8% годовых, однако для его получения нужно выполнять ряд условий (в том числе поддержане определенного остатка, уровня оборотов по карте). Если вы будете постоянно «обнулять» карту, то высокого дохода по ней получить не сможете.

В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств.Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на начало 2019 года).

Самая выгодная карта для накоплений «Космос» от Хоум Кредит

По состоянию на 2018 года среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Космос». Карта действительно, имеет «космические» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2018 году!

Краткие условия карты:

Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
Обслуживание карты — бесплатно в первый год, второй и последующие года также бесплатно при условии минимального остатка на карте от 10 тысяч рублей.
Процент на остаток — 7.5% годовых при сумме от 10 до 500 тысяч рублей.
Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка и в определенных категориях.
Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.

Универсальная карта-копилка «Халва»

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 7 до 8% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 8% годовых за хранение своих денег.

Условия по карте коротко:

Годовое обслуживание — 0 рублей.
Процент на остаток — от 7 до 8% годовых.
Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.

Дебетовая карта-копилка от Тинькофф

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .

Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.

Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.

Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Акция — 3 месяца бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк!

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка (РИБ) является классической дебетовой картой-копилкой. Условия по карте будут интересны любому вкладчику, предпочитающих иметь возможность снимать деньги в любой момент без потери процентов и получать высокий процент за хранение денежных средств. Все средства на карте, как и на всех остальных картах рейтинга, застрахованы государством.

Процент на остаток: 9.0% в рублях на сумму от 10 тыс. до 700 тыс. рублей, 2.25% в $/евро от 150 до 13500 долларов или евро. Для получения такой ставки необходимо совершать в месяц хотя бы одну операцию покупки по карте.

Комиссия за снятие — Без комиссии в сети банкоматов группы ВТБ в России.

— Бесплатно при условии минимального остатка в течении месяца не менее 10 тыс. рублей (150 долларов или евро). В иных случаях — 49 рублей в месяц.

Доходная карта «МТС Деньги»

Дебетовая карта «МТС Деньги» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Процент по карте составляет 7.5% на сумму от 1 тыс. до 300 тыс. рублей.

Комиссия за снятие. В банкоматах Сбербанка и ВТБ можно снимать свои средства без комиссии (Лимит — 600 тыс. в месяц, 50 тыс. в сутки). В других банкоматах — 100 рублей за операцию.

Стоимость годового обслуживания — 590 рублей в год.

Здравствуйте, друзья!

Одним из возможных вариантов сохранения собственных сбережений могут служить банковские карты. Конечно, не все и не в любом случае. А только, если это дебетовые карты с процентом на остаток. Сама такую имею, поэтому могу констатировать, что это неплохой способ сформировать и хранить так называемую “подушку безопасности”.

Подушка безопасности – что это такое? Я уже неоднократно писала о ней. Например, когда описывала . Существует ряд требований к такой разновидности капитала. Одним из главных является мобильность. Карта с начислением процентов на остаток по счету как раз отвечает этому требованию и имеет еще ряд преимуществ.

Обратите внимание, что одним из таких преимуществ является эффект при хранении денег. Напомню в двух словах, что это такое. Капитализация – это начисление % и на сумму вклада, и на начисленные ранее %. Получается, если вы не тратите деньги, то срабатывает эффект капитализации. Хорошая альтернатива депозитам.

Стоит потратить пару минут своего личного времени, чтобы узнать лучшие банковские предложения и сделать правильный выбор.

Требования клиента к платежному средству

Прежде чем выбирать карточку, надо определиться, зачем она вам нужна, как вы будете ею пользоваться. От ответов на эти вопросы будет зависеть сумма, которую вы готовы тратить на ее месячное содержание.

Основные критерии выбора:

Плата за оформление – в большинстве банков бесплатно.
Стоимость обслуживания. Этот параметр более серьезный. Мало предложений с бесплатным абсолютным обслуживанием. Я говорю абсолютным, это значит, что нет никаких дополнительных требований, при невыполнении которых карта становится платной.
Процент на остаток. Это самый главный параметр, если целью оформления карточки является накопление и сбережение денег.
Получение кэшбэка , если вы планируете совершать платежи с помощью карточки. Читайте наш .
СМС-оповещение. Как правило, это платная услуга. В договоре поставьте галочку в нужном месте, если вам она не нужна. В моем случае работник банка, кроме договора, порекомендовала позвонить по горячей линии и еще раз отказаться от СМС-информирования. Разговор был долгий, нам пытались объяснить, что мы совершаем непоправимую ошибку, но услугу отменили.
Платежная система. Visa и MasterCard позволяют использовать платежное средство за границей. МИР – только при определенных условиях.
Дополнительные требования. На них надо обратить самое пристальное внимание. Например:

когда и при каких условиях заканчивается бесплатное обслуживание;
сколько денег должно храниться, чтобы был начислен максимальный %;
условия получения кэшбэка.

Требования определены, теперь можно выбирать предложение, которое максимально будет им отвечать и станет самым выгодным для клиента. В обзор я включила лучшие платежные средства с самым высоким процентом (от 6 %).

Тинькофф Банк

Карточка с процентом на остаток 6 % и с кэшбэком.

Кэшбэк начисляется в следующем размере:

Плата за месяц составит:

Тинькофф банк начисляет 6 % годовых, если:

Во всех остальных случаях начислений нет.

Ренессанс Кредит

Предлагает дебетовую карту и доход до 7,25 % годовых. Максимальный процент вы получите, если минимальная сумма за расчетный месяц была до 499 999 руб. В противном случае банк начислит 6 % годовых.

За оформление придется заплатить 99 руб. Но ежемесячной платы может не быть в следующих случаях.

Поэтому, если вы используете карту именно для накопления и хранения денег, то соблюсти условия по минимальному их количеству не составит труда.

Обратите внимание, что максимальный процент больше, чем по большинству существующих депозитов в банках. Недостатками можно считать лишь ограничение суммы для получения 7,25 % и возможность снижения % при изменении рыночных условий в любой момент. По депозитам такое исключено, вы подписываете договор на конкретный срок, в течение которого ставка не изменится.

К карточке подключена бонусная программа “Простые радости”:

кэшбэк 1 % с любой покупки;
кэшбэк 10 % с товаров и услуг по акциям банка (список акций есть на сайте);
при накоплении 100 и более бонусов при оплате товаров в специальной категории банк вернет стоимость покупки в пределах накопленных бонусов;
бонусы переводятся по курсу 1 к 1 и зачисляются на счет именно в рублях;
каждый месяц банк публикует категории, в которых можно списывать бонусы за приобретенные товары и услуги;
бонусами можно оплачивать услуги ЖКХ и мобильную связь.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает начисление до 7 % годовых и бесплатное обслуживание. Конечно, при соблюдении ряда условий.

До конца 2018 года обслуживание бесплатно. После 2018 года – только в случае хранения более 30 тыс. руб. и денежных трат от 10 тыс. руб. При невыполнении требований банка плата за месяц составит 100 руб.

Восточный банк

Карта носит название № 1. Посмотрим, оправдывает ли она такое название. Максимальный процент – 7 %, если:

оплачивали товары и услуги более, чем на 5 тыс. руб;
если на счете от 10 до 500 тыс. руб.

В остальных случаях – 2 %.

Ежемесячной платы не будет:

если неснижаемый остаток в течение расчетного месяца 0 или 30 тыс. руб.,
в месяц заключения договора.

В остальных случаях – 99 руб.

Бонусная программа стандартная – 1 % с каждой покупки возвращается. Есть и повышенные % по оплате отдельных товаров и услуг.

За оформление взимается плата 150 или 700 руб. в зависимости от вида карточки.

Банк Хоум Кредит

Карта “Польза” обещает до 7 % годовых.

Кэшбэк начисляется в размере:

1 % – на все покупки;
3 % – на АЗС, кафе и рестораны, путешествия;
до 10 % – на покупки у партнеров банка.

ВТБ

Выпускает Мультикарту ВТБ с начислением до 6 %. Размер процентов зависит от суммы покупок за месяц.

Дополнительно действует ограничение на количество денег на счете в 300 тыс. руб.

Обслуживание бесплатное, если потратите от 5 тыс. руб. В остальных случаях – 249 руб.

Бонусная программа предполагает начисление вознаграждения по одной выбранной категории. Каждый месяц категорию можно менять.

Заключение

В представленном обзоре нет предложений от Сбербанка, потому что банк выпускает только одну карточку с начислением 3,5 % годовых. Это не серьезно.

По остальным предложениям вы можете сделать выбор, исходя из целей приобретения карты. Для моей семьи оптимальной является карточка банка Ренессанс Кредит, потому что она служит только для накопления и последующего хранения нашего страхового фонда.

Ограничение в количестве денег на счете пока не пугает, потому что всегда можно завести еще одно платежное средство на другого члена семьи. Процент по этой карте самый высокий – 7,25 %.

Признавайтесь, у кого есть подушка безопасности на “черный” день и где вы ее храните?

Дебетовая карта Тинькофф Блэк одна из наиболее популярных на финансовом рынке России и участвует почти в каждом рейтинге. Это и не удивительно, ведь она дает возможность получать проценты на остаток собственных денег в размере 6% годовых. Средства начисляются при хранении суммы до 300 000 ₽ при условии совершения покупок за прошедший месяц с использованием карты минимум на 3 000 ₽. При валютных вариант карточки ставка устанавливается на значении 0,1%. Кроме начисление процента дебетовый пластик от Тинькофф дает возможность:

Бесплатного обслуживания при условии остатка на карте за отчетный месяц или на срочном вкладе в Тинькофф на сумму от 30 000 ₽, а также при условии оформленной . Если ни одно из требования за прошедшие 30 дней не выполнены, то придется заплатить 99 рублей за месяц.
Получать за любые покупки начисления кэшбэка до 30% у партнеров, 5% в выбранных категориях и 1% за все остальные траты.

Удобство оформления и получения карточки является одним из главных достоинств Тинькофф Блэк. Вы просто заполняете онлайн заявку на официальном сайте банка, а пластик вам доставляет курьер.

Карта Смарт от банка Открытие

Карта Смарт от банка открытия является универсальной и дает своему обладателю большие возможности. Самое выгодное начисления процента по дебетовой карточке происходит при остатке от 30 000 ₽. Ставка в этом случае составит 7% годовых. Если собственные средства составляют от 30 000 ₽ до 500 000 ₽, то на эти деньги дается уже 5%, а превышение полумиллиона — 3%. Смарт также дает своему владельцу такие преимущества:

Бесплатное использование при расходах от 30 000 ₽ или остатке на дебетовой карте более 30 000 ₽ за прошедшие 30 дней. В ином случаи плата составит 299 ₽ за месяц.
Начисления процентов кэшбэка 1,5% при расходах за отчетный период от 30 000 ₽. Если сумма была меньшей, то возвращается 1% с каждой покупки.

Наиболее выгодной дебетовая карточка Смарт становится для своего владельца при месячных тратах от 30 000 ₽. Пополнение и снятие наличных без комиссии в пределах установленных лимитов. Получать начисление процентов на остаток можно сразу после открытия и активации пластика.

Начисление процентов с карточки рассрочки Халва

Карточка Халва не является дебетовой в привычном всем понимании. Ее основное предназначение — покупать товары в рассрочку. Но это не мешает получать владельцу карты процент на остаток собственных средств в размере 8,25% годовых при условии совершения минимум 4 покупок в прошлом месяце с использованием Халвы на общую сумму от 10 000 ₽, причем одна из них должна быть стоимостью более 3 000 ₽. Если это условие не соблюдено, то начисляется на остаток 7,75% годовых , что тоже весьма неплохо. К другим достоинствам можно отнести:

Покупка товаров в рассрочку у партнеров Халвы (более 10 000 торговых точек). Стоимость товара делится на максимум 12 частей и выплачивается ежемесячно без переплат.
Полностью бесплатно оформление и использование карты в течении всего срока действия.
Устанавливается процент кэшбэка 1,5% при условии расходов личных денег в огромно сети партнеров. Максимально размер начисления в месяц 5 000 ₽.

Начисление на остаток Космоса от Хоум Кредит

Дебетовая карта Космос от Хоус Кредит Банка позволяет получать процент в размере 7,5% годовых при условии остатка от 10 000 ₽ до 500 000 ₽. При меньшей сумме деньги не начисляются, а за превышения устанавливается ставка в 3% на собственные средства сверх 500 000 ₽. К другим плюсам можно отнести:

Бесплатный первый год использования. Последующие будут безо платными при условии остатка на дебетовой карточке от 10 000 ₽ или ежемесячных покупок с ее применения более чем на 5 000 ₽. В иных случаях придется отдать 99 ₽ за месяц.
Начисляется процент кэшбэка 1,5% в выделенных категориях и 1% за любые другие покупки.

В заплатанном варианте можно получить возврат с большим процентом по дебетовому пластику — до 10%. Начисления на остаток можно переводить на карту ежемесячно.

Проценты с Пятерочки от Почта Банка

Банковская карта Пятерочка предназначена для совершения покупок в одноименной сети супермаркетов. На своим владельцам она дает возможно получать начисления на остаток в размере 7,0% годовых, как и другие дебетовые конкуренты из нашего рейтинга. Но для получения такого процента остаток собственных средств должен составлять от 50 000 ₽. При сумме от 1 000 ₽ до 49 999 ₽ ставка устанавливается 3%. За меньшие деньги на карте не начисляется ничего. Другие функции Пятерочки от Почта Банка:

Бесплатное ежегодное обслуживание и оформление в любом отделении Почта Банка.
При совершении покупок в супермаркете Пятерочка начисляется кэшбэка до 2,0%. За любые других трат процент равняется 0,5%.

Накопленный остаток баллов за расходы по дебетовому пластику можно тратить только в сети супермаркетов. Снятие наличных денег без комиссии в пределах установленных лимитов. Начисление платы за смс информирование с 3 месяца 49 ₽.

Особенности начисления Мультикарты ВТБ 24

Размер начисления процентов по дебетовому варианту Мультикарты составит 7,0% годовых при условии месячных трат на сумму от 75 000 ₽. Ставка на остаток собственных средств на карточке при расходах от 15 000 ₽ до 74 999 ₽ будет составлять 2%, до 14 999 ₽ — 1%. Но это касается денег хранящихся непосредственно на Мультикарте. ВТБ 24 дает возможно подключить 1 из 6 опций, среди которых есть «Сбережение». Она дает возможно начисления при активном использовании карты процента на остаток по ставке до 10% годовых , но по средствам, хранящимся на накопительном счете. Его автоматическое пополнение можно легко настроить. Другие преимущества Мультикарты:

Бесплатное использование при условии зачисления в течение месяца на сумму от 15 000 ₽ или остатков на счетах в ВТБ 24 более 15 000 ₽. При не выполнении одного из требования ежемесячная плата составит 249 ₽.
Подключение опций на возврат денежных средств дает возможность получать кэшбэк до 10%.

Преимуществом Мультикарты является возможно настройки и подключения той опции, которая нужна именно сейчас. В случае необходимости их можно менять.

Начисление процентов на сберегательный счет дебетовой карты

Во многих дебетовых картах процент начисляется не на остаток собственных средств, а хранимые личные деньги на отдельном сберегательном счете. Зачастую это является более выгодны, но не всегда более удобным. Пополнения этого счет настраивается в интернет банке. Можно переводить часть денег с каждого зачисления на карту, округлять при совершении покупки в большую сторону и переводить туда остаток, или регулярно пополнять на определенную сумму в определенную дату. Из неудобств можно отметить, что начисленные проценты поступаю на дебетовую карточку раз в месяц (в некоторых банка и реже), а остаток на счете можно забрать только по окончанию срока действия договора. Но это не всегда так. Ниже мы собрали лучшие предложения из этой категории.

Мы представили вам рейтинг наиболее выгодных карт, дающих возможность начисления на остаток собственных средств непосредственно на дебетовой карточки или на сберегательном счете. Вам остается выбрать только наиболее удобный и привлекательный вариант и не откладывать оформление в долгий ящик.

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем вам про банковские карты с услугой кэшбэк и процентом на остаток по счету.

Сегодня вы узнаете:

Что такое банковские карты и как правильно ими пользоваться;
Зачем банки предлагают дебетовые карты;
Какую карту выбрать и на что обратить внимание.

Что из себя представляют банковские карты с кэшбэком

Современные банки, в условиях большой конкуренции, предлагают своим клиентам максимум прибыли. Чтобы привлечь клиента, финансовые компании предоставляют интересную услугу кэшбэк.

Если 5 лет тому назад про данную услугу никто ничего не знал, то сегодня все намного иначе. В переводе с английского языка cashback – это возврат денежных средств. Получается, что владельцы карт с такой услугой могут получать часть денег от совершенных покупок. На первый взгляд, фантастика, в которую сложно поверить.

Но как банк возвращает средства своему клиенту? На самом деле все очень просто. По каждой карте финансовые компании устанавливают процент возврата по безналичным операциям.

Как только клиент оплатит товар или услугу, он получит фиксированный процент обратно на свой счет. Некоторые банки возвращают средства моментально, сразу после покупки, в то время как другие перечисляют cashback в отчетный день. По сути, клиент банка приобретает товар или оплачивает услугу со скидкой.

В России услуга возврата части денег функционирует по тем же принципам, как во и всем мире.

Покупатель сможет вернуть средства от покупок:

В торговых центрах;
В интернет-магазинах;
При оплате товаров или услуг через онлайн-кабинет.

Банки готовы предложить cashback в виде:

Бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах-партнерах;
Рублей, которые «капают» на общий счет клиента;
Милями при оплате билетов на самолет или поезд.

Карта с услугой cashback ничем не отличается от обычных и привычных всем дебетовых карт.

Пользоваться ей достаточно просто.

Все что необходимо клиенту, это:

Следить в личном кабинете за акциями, которые устраивает кредитор . В большинстве случаев финансовые компании активно сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют своим клиентам большие скидки на товары. В период акции можно получить бонус на товар до 30%.
Проверять количество начисленных бонусов . Вы должны четко знать, какую сумму кредитор вернул вам на счет и как вы можете потратить свой бонус.
Следить за новостями финансовой компании . Каждый день банк предлагает новые привлекательные услуги, с максимальными бонусами и привилегиями.

Рейтинг и сравнение карт с кэшбэком от 10 банков

Для вашего удобства мы сделали подборку из 10 лучших дебетовых карт, которые заслуживают особого внимания.

Тинькофф Банк

Тинькофф – один из крупных банков. Отличительная особенность этого банка заключается в том, что клиенты получают продукты исключительно дистанционно.

Заполнить онлайн заявку и узнать подробности о карте можно на официальном сайте банка .

Банк полностью отказался от офисов и принимает заявки через интернет. Любую карту этого банка можно оформить за считаные минуты и получить курьером, который доставит ее по указанному адресу в удобное для вас время.

Тинькофф банк готов предложить 12 дебетовых карт, с услугой cashback. По каждой карте банк дарит свой бонус от совершенной покупки. Особое внимание заслуживает карта Tinkoff Black.

Получается, благодаря выгодной карте от банка Тинькофф можно получать хорошие бонусы. Главное – постоянно отслеживать выгодные предложения и акции на официальном сайте компании.

Альфа-Банк

Альфа Банк – это универсальный банк, который предлагает клиентам все виды банковских операций. Продуктовая линейка дебетовых карт этого банка насчитывает целых 43 карты. Такое многообразие позволяет выбрать по-настоящему интересный и привлекательный продукт.

Заполнить заявку на карту и узнать подробности можно на официальном сайте банка .

По каждой карте существует свой бонус за безналичные операции.

В зависимости от вида карты, установлен максимальный размер возврата, который можно получить:

при оплате товаров в магазинах «Перекресток»;
при покупке по карте билетов на самолет или поезд;
расплачиваясь картой на заправках;
расплачиваясь в кафе и ресторанах;
оплачивая дополнительные опции в знаменитой игре World of Tanks;
приобретая товары в магазинах: МВидео или Amway.

Из всего многообразия, отдельное внимание заслуживает карта альфа-банка, которая получила название «Cash Bach». Карта пользуется большой популярностью.

Все клиенты банка по дебетовым картам получают бесплатный доступ к «Альфа-Клик», где можно быстро оплатить услуги, открыть дополнительный счет или перевести средства близкому человеку.

При необходимости все клиенты банка могут получить круглосуточную квалифицированную помощь по бесплатному телефону поддержки клиентов.

Промсвязьбанк – крупный банк, с хорошо развитой филиальной сетью. Обслуживать розничный бизнес банк активно стал только с 2005 года.

Отправить заявку на получение карты и узнать подробности можно на официальном сайте Промсвязьбанка .

Карта, которая заслуживает отдельного внимания, получила название «All Inclusive». Это премиальная карта, с помощью которой ваши средства будут работать исключительно на вас.

Размер cashback	Зависит от программы по карте: 5% при оплате топлива на заправках; 5% за одежду и обувь; 5% при оплате билетов авиа и ж/д транспорта; 5% за товары для дома и дачи; 3% при оплате товаров в крупных супермаркетах. Максимальный размер возврата в месяц составляет 1 000 рублей.
Годовое обслуживание	Плата за карту составляет 1 500 рублей в год. В последующий год плата за годовое обслуживание не взимается, если за прошедший год поддерживался минимальный остаток средств по карте в размере 50 000 рублей.
СМС-уведомление	Плата за все оповещения взимается ежемесячно и составляет 29 рублей.
% на остаток по счету	Услуга не предусмотрена.

По карте банк предоставляет особую систему безопасности «Суперзащита». Суть максимальной защиты заключается в том, что карта оборудована специальным электронным чипом. Картой можно оплачивать товары по всему миру и не переживать, что мошенники смогут завладеть вашими сведениями.

Также приятный бонус – возможность получения двух дополнительных карт премиальной категории совершенно бесплатно. Оформить дополнительные карты можно для друга или близкого человека.

РокетБанк

Рокетбанк один из первых виртуальных российских банков, который создавался как удобное мобильное предложение, с помощью которого можно пользоваться всеми необходимыми финансовыми продуктами. В апреле 2016 года «Рокетбанк» был приобретен известным всем банком «Открытие».

Продуктовая линейка этого банка не отличается многообразием предложений. При этом продукт, который банк создал для своего клиента, за столь короткое время завоевал внимание многих. В данном случае речь пойдет о дебетовой карте «Открытие-Рокет».

Сберегательный банк – один из крупных банков. Этот банк можно по праву назвать лидером банковского сектора.

Сберегательный банк сегодня, это:

более 16 000 отделений по всей стране;
более 110 миллионов клиентов;
удобный сервис и квалифицированное банковское обслуживание;
многообразие банковских продуктов;
привлекательные условия.

Продуктовая линейка банка насчитывает 10 предложений по дебетовым картам, которые отличаются статусом и условиями. Особое внимание заслуживает платиновая карта «Карта Visa с большими возможностями». Карта выполнена в интересном строгом дизайне черного цвета, что отлично подчеркивает статус ее владельца.

Бонусы от Сбербанка – это размер кэшбэка, который начисляется за каждую покупку. Оплатить бонусами товары и услуги можно исключительно в магазинах партнерах. Согласно условиям договора, 1 бонус приравнивается к 1 рублю.

Если вы решили оформить карту этого банка и активно ей пользоваться, то сможете окупить годовое обслуживание, если операции по карте превысят 30 000 рублей в месяц.

Открытие

Банк «Открытие» представлен на рынке финансовых услуг с 1995 года. Совершенно недавно, в ноябре 2016 года, клиентам банка был сделан уникальный подарок, в виде новой карты с услугой cashback.

Новый банковский продукт получил название «Смарт карта». Сегодня карта пользуется большой популярностью, поскольку позволяет получать максимальный доход. Также стоит отметить, что все желающие могут оформить карту дистанционно. Получить карту можно сидя за домашним компьютером.

Получить карту можно, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка Открытие .

Размер cashback	Получить бонус можно в размере: 10% при оплате товаров из промо-категории; 1,5% если сумма покупок по карте более 30 000 в месяц; 1% за если сумма покупок менее 30 000 в месяц.
Годовое обслуживание	Клиентам, которые активно пользуются картой, кредитор готов подарить бесплатное годовое обслуживание. Не оплачивать годовое обслуживание смогут те клиенты, которые в месяц тратят более 30 000 рублей по карте. Если вы тратите меньше, будьте готовы заплатить всего 299 рублей в месяц.
СМС-уведомление	Плата за оповещение составляет 59 рублей в месяц.
% на остаток по счету	7,5% начисляется на остаток по карте.

Отличная доходная карта – подходит тем, кто совершает много покупок. Если вы планируете снимать наличные с карты, стоит помнить о максимальном лимите на снятие наличности, который не превышает 150 000 рублей.

Бинбанк – российский коммерческий банк, оказывающий услуги населению уже 23 года. Своим клиентам банк предлагает воспользоваться уникальной программой лояльности «Бинбонус». Это особая система поощрения клиентов, которые активно расплачиваются картами банка за товары и услуги.

Чтобы начать получать бонусы от банка, достаточно выбрать любую дебетовую карту и активировать одну из предложенных категорий:

авто;
путешествия;
развлечения и отдых;
покупки в интернет-магазинах;
спорт, красота и здоровье.

Несомненное преимущество бонусной программы заключается в том, что изменить категорию по cashback клиент банка может самостоятельно, в любой момент.

Из всего многообразия продуктов этого банка стоит отметить карту «Расчетная». Заказать карту можно даже через интернет.

Размер cashback	Размер возврата: 5% от оплаты товаров и услуг выбранной категории; 1% за все покупки.
Годовое обслуживание	450 рублей в месяц (при месячной оплате); 4 500 рублей годовая плата; бесплатно, при наличии ежедневного остатка по карте 100 000 рублей или оборота по карте более 50 000 рублей в месяц.
СМС-уведомление	Не взимается
% на остаток по счету	Финансовая компания дарит дополнительный бонус, в виде процента на остаток по счету: 2% клиентам, чей остаток превышает 750 000 рублей; 6% при остатке менее 750 000 рублей. Для получения гарантированного дохода клиент должен в течение месяца оплатить товары или услуги картой, на сумму не менее 500 рублей.

Дополнительный бонус от финансовой организации – наличие договора страхования. Страховка действует по всему миру круглосуточно.

Также стоит отметить услугу «мультивалютность», благодаря которой можно совершать покупки по карте в любой валюте. Также постоянные скидки и привилегии от платежной системы Visa приятно порадуют каждого клиента.

Кукуруза

Кукуруза – дебетовая карта с ярким дизайном, которая привлекла внимание миллионов людей. Кто же выпускает карту с интересным названием? Если посмотреть на саму карту, то можно увидеть 2 логотипа: Золотая корона и Master Card.

За выпуск и соответственно обслуживание отвечает ООО РНКО. Всем известный салон сотовой связи «Евросеть» просто является партнером и распространяет карты.

По карте Кукуруза можно:

погашать кредиты разных банков;
оплачивать штрафы;
отправлять денежные переводы;
следить за балансом карты в режиме реального времени;
приобретать валюту;
настраивать и совершать автоплатежи.

Размер cashback	С бонусной программой все просто и понятно. При оплате товаров и услуг можно получать от 0,5% до 3% от стоимости покупки, в виде бонусных баллов.
Годовое обслуживание	«Умная карта» предоставляется совершенно бесплатно.
СМС-уведомление	Не взимается плата.
% на остаток по счету	Совместно с банком партнером ПАО «Первый объединенный банк» создан накопительный сервис, который позволяет получить дополнительный доход по карте: 10% в год, если ежедневный остаток по карте превышает 30 000 рублей; 7% в год, если остаток средств по карте менее 30 000 рублей. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются на счет ежемесячно.

Потратить бонусные баллы можно в салоне сотовой связи «Евросеть» или оплатить часть товара в магазинах партнерах.

Среди партнеров можно отметить такие крупные компании, как:

Связной

Связной банк предлагает своим клиентам универсальную карту с услугой cashback. Каждый, кто оформит карту, может получать возврат в виде бонусных баллов за каждую покупку. После получения карты, клиенту дарят 200 подарочных бонусных баллов.

Вывести кэшбэк по карте можно в магазинах партнеров по номеру штрихкода. Стоит принимать во внимание, что 100 баллов =1 рублю скидки на товар или услугу.

У банка более 50 партнеров, среди них многочисленные магазины одежды, продуктов, аксессуаров, кафе, аптек и операторы сотовой связи.

Райффайзен Банк

Дебетовая карта от банка Райффайзен – это удобный платежный инструмент, благодаря которому можно зарабатывать дополнительные скидки в более чем 6 000 магазинах. Карта позволяет получать кэшбэк и участвовать в различных акциях.

Если вы приняли решение воспользоваться услугами этого банка, то уделите особое внимание дебетовой карте «ВСЕСРАЗУ». Это не только карта в красочном дизайне, но и выгодный продукт, который поможет получать хорошие бонусы и дополнительную прибыль. Пользоваться картой этого банка одно удовольствие.

Также несомненное преимущество – банк предлагает карту с уникальным дизайном. Чтобы получить индивидуальную карту, нужно загрузить фото на сайте банка и дождаться проверки.

Подведение итогов

Как видите, на рынке финансовых услуг большое количество карт, с привлекательной услугой возврата денежных средств.

Карта пригодится:

Любителям активного отдыха . Если вы активно путешествуете, то стоит обратить внимание на карты, по которым предоставляют бонусы и скидки на покупку билетов и оплату отелей.
Любителям шопинга . Модницы по достоинству оценят карты, по которым можно получать скидки при покупке одежды и аксессуаров.
Домохозяйке . Ну и, конечно же, хозяйки, которые каждые день приобретают продукты в супермаркетах, будут рады дополнительным скидками и бонусам, которые можно с легкостью получить. Кэшбэк в супермаркетах по многим картам достигает 5%.

Зачем они банкам

Привлекательные для клиентов карты, по которым можно вернуть средства, предлагают все финансовые компании. Но зачем это банку?

На самом деле кредитные учреждения знают, благодаря чему они смогут получить прибыль, не зря же каждый день они рекламируют свои услуги и порой навязчиво предлагают оформить карту с кэшбэком.

Прежде всего, благодаря такой услуге они могут привлечь клиента, который будет активно пользоваться банковским продуктом и советовать его родным и близким.

Выгоды банка:

Плата за пользование картой . По любой карте финансовая компания просит оплатить годовое обслуживание. В большинстве случаев плата зависит от типа и статуса карты и составляет от 300 до 3 500 рублей.
Услуга смс-уведомление . Чтобы контролировать свои расходы и доходы, клиенту подключают услугу смс-информирование. Плата, конечно, минимальная и порой не превышает 50 рублей в месяц, но это фиксированный доход, который получит банк, независимо от того, будете вы пользоваться картой или нет. Если верить знаменитой пословице, то «курочка по зернышку клюет», то и банк собирает максимальный доход по крупицам.
Клиенты на другие продукты . Банку достаточно привлечь клиента бесплатным и выгодным продуктом, чтобы потом предложить другие услуги. В большинстве случаев граждане любят обслуживать в одном банке:

оплачивать коммунальные услуги;
оформлять кредиты и кредитные карты;
размещать средства на депозите;
в ценные бумаги и инвестиционные проекты.

За все перечисленные операции банк будет получать прибыль. Подарив бесплатный продукт, он завоевывает своего клиента и располагает к себе на долгие годы. Клиенты, которые любят расплачиваться картами – это «золотая жила» для любого банка.

Клиенты банка, для получения максимального дохода даже идут на хитрости и действуют по следующей схеме. Получая заработную плату, они кладут средства на выгодную карту, чтобы оплатить товар и получить максимальный размер возврата. Некоторые клиенты оформляют несколько карт, поскольку условия возврата по каждой карте индивидуальные.

Получается, чем больше финансовая компания сможет привлечь клиентов, благодаря выпуску карт с услугой кэшбэк, тем больше прибыли она сможет получить.

На что обращать внимание при выборе карты

Решили оформить карту, но не знаете, как правильно сделать выбор? На самом деле все очень просто. Главное, не торопиться, сделать сравнение карт и обдуманно выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.

При оформлении карты принимайте во внимание:

Возврат денег.

Практически всех клиентов манят заманчивые условия, согласно которым финансовая компания обещает вернуть средства за покупки, сделанные по карте.

Уж очень заманчиво все выглядит: вы тратите средства, покупаете все, что захотите по карте и получаете деньги обратно. Можно подумать – сказка. Да и условия для клиентов минимальные. Получить карту с кэшбэком могут дееспособные граждане с 18 лет.

Хотя опция у всех одинаковая, не все кредитные учреждения возвращают реальные деньги на счет.

Получить на счет вы сможете:

бонусы;
спасибо;
мили;
баллы;
иные условные единицы банка.

Получается, что прежде чем сделать выбор, стоит внимательно прочитать условия договора и узнать, какой бонус вы получите и как в дальнейшем сможете его использовать.

Размер кэшбэка.

На практике финансовые компании заманивают большим процентом возврата. Только вот получить его можно далеко не за все покупки. Максимальный процент по услуге сashback можно получить только делая покупки в магазинах партнеров. Средний процент возврата составляет 1-2%, за любую операцию по карте.

Поэтому стоит заранее узнать, какой реальный процент вы сможете получить и выбрать карту, по которой банк гарантированно предоставит большой процент.

На что можно обменять начисленные бонусы.

На что можно потратить накопленные бонусы? Наверное, это самый популярный вопрос, который появляется у держателей карт. Ответ зависит от того, какую карту вы оформили.

Обменять бонусы можно:

на скидку в магазине партнере;
на реальные рубли по курсу бонусной программы и потратить средства в любом магазине;
на услуги по карте.

Конечно, приятнее получать обратно реальные средства. Поэтому прежде чем оформить карту, стоит особое внимание уделить способу возврата.

Плата за годовое обслуживание.

Не стоит забывать, что за обслуживание карты необходимо платить. Порой плата достигает нескольких тысяч рублей. Если вы редко пользуетесь картой, 1-2 раза в месяц, и приобретаете товары только в супермаркетах и магазинах, стоит выбрать карту с минимальной платой.

Подведя итог, можно отметить, что банковские карты – это удобный и привлекательный продукт, который позволит не только получать дополнительные привилегии, но и деньги.

Пользоваться картой нужно правильно, тогда она принесет вам дополнительную прибыль и массу положительных эмоций. Какая кэшбэк карта лучше – решать только вам!