Главная Заработная плата Валютная карточка завести, открыть, сделать. Как открыть валютный счет. Валютный дебетовый вариант Visa Signature Easy Europe от Райффайзенбанка

Валютная карточка завести, открыть, сделать. Как открыть валютный счет. Валютный дебетовый вариант Visa Signature Easy Europe от Райффайзенбанка

Современные путешественники в кошельке не держат больших денежных сумм. Зачем им рисковать, если можно заказать лучшие валютные дебетовые карты 2019 года в банках РФ. Утерянная карточка легко блокируется, а средства остаются на счету клиента.

Дебетовая карта MasterCard Standard от Сбербанка

Дебетовая карта в долларах, евро за 750 рублей в год? Это реальное предложение от Сбербанка. Начиная со второго года пользования MasterCard Standard , плата за обслуживание снижается до 450 рублей . Период действия карточек – 3 года . Перевыпуск (в т.ч. внеочередной) Сбербанк осуществляет бесплатно.

При утрате дебетового экземпляра или ПИН-кода плата за эмиссию составит 150 рублей.

Банкирами установлены такие ограничения по карте:

на снятие в Сбербанке денег – 150 тысяч дневной лимит, полтора миллиона – месячный;
суточный лимит на обналичивание в других банках – 50 тысяч ;
на пополнение – максимум 10 миллионов в сутки.

Получение выписки по счету в банкоматах – 15 рублей . В банковских отделения документ выдается бесплатно.

Валютный вариант MasterCard Black Edition от Альфа-Банка

Как и Сбербанк, Альфа-Банк предлагает клиентам получить валютный дебетовый экземпляр – карточку MasterCard Black Edition с пакетом услуг «Максимум». Использование такого экземпляра позволяет гражданину безвозмездно снимать денежные средства в банкоматах зарубежных банков.

Преимуществами такого предложения Альфа-Банка являются:

плата за снятие денег на территории РФ в банкоматах банков-партнеров не взимается;
участие в программах лояльности;
если межбанковский перевод осуществлен посредством онлайнового функционала Альфа-Банка – плата отсутствует;
индивидуальное обслуживание;
максимальный перевод – 5 миллионов ;
можно подключить 5 дополнительных карточек;
ежедневный лимит на снятие денег – 600 тысяч ;
полтора миллиона ;
срочный выпуск - три дня.

Выпуск и плановый перевыпуск дебетового экземпляра осуществляется бесплатно. Эмиссия новой карточки взамен утраченной – 270 рублей .

Предложение Россельхозбанка Персональная карта VISA Instant Issue

Минимальный срок действия валютного экземпляра от Россельхозбанка – 2 года . В какой валюте открывать счет решает соискатель. Держатели VISA Instant Issue участвуют в программе лояльности банка «Урожай» автоматически. За каждую потраченную сотню банкиры начисляют полтора бонуса.

Клиент может оформить счет в долларах, евро или национальной валюте РФ.

Нюансы при использовании валютных дебетовых карточек:

возможность эмиссии дополнительных вариантов;
обслуживание основного/дополнительного экземпляра – 150 рублей ;
обналичивание – бесплатно в Россельхозбанке и банках-партнерах, в других банковских учреждениях – 1% ;
месячный лимит на обналичивание – 2 миллиона ;
смс-оповещение – 59 рублей ;
блокировка - бесплатно;
справка об остаточных средствах – 150 рублей .

Дебетовый валютный вариант «Газпромбанк-МИР» Classic от Газпромбанка

Дебетовые карты в валюте предлагает и Газпромбанк . Рассмотрим условия использования карточки «Газпромбанк-МИР» Classic. На официальном сайте банкиры все тарифы указали в национальной валюте РФ.

Когда карта оформлена в долларах, комиссионные банковская структура тоже взыскивает в долларах. Размер платежа будет эквивалентен рублевому показателю тарифа.

Основные моменты использования «Газпромбанк-МИР» Classic:

двухлетний период действия;
выпуск основного, дополнительного варианта – одна тысяча ;
стоимость повторной эмиссии колеблется от 150 рублей до 1 тысячи и зависит от причины перевыпуска;
пополнение – бесплатно;
внутрибанковские переводы безвозмездные;
межбанковские переводы – 0,5% от суммы, на карты банков-партнеров – бесплатно;
выписка по счету предоставляется безвозмездно, справка – 50 рублей .

Валютная Visa Gold от Межтопэнергобанка

Использование дебетовой карты Visa Gold с тарифным планом «Стандарт» от Межтопэнергобанка сулит немало выгод клиенту:

открытие валютных счетов;
выпуск осуществляется бесплатно;
начисление процентов на остаток – 2% в валюте РФ, 0,5% - в долларах/евро;
кешбэк за любые покупки – 0,25% , в т. ч. и приобретенные за доллары;
бесплатные выписки по счету;
снятие денег в банкоматах Межтопэнергобанка, ПАО «Банк Уралсиб» – до 150 тысяч в месяц бесплатно, если больше – 1% от снимаемой суммы;
обналичивание в банкоматах иных банковских структур – 1% .

Плата за плановый перевыпуск карты отсутствует. Если Visa Gold утеряна, украдены, потерян ПИН-код, то стоимость эмиссии нового экземпляра составит 600 рублей для основного варианта и 250 для дополнительного.

За ускоренное оформление карт взимаются комиссионные в размере полутора тысяч. Плата за обслуживание «золотой» карточки (в год):

полторы тысячи – основная;
1100 рублей – дополнительная.

Валютный дебетовый вариант Visa Signature Easy Europe от Райффайзенбанка

С Visa Signature Easy Europe от Райффайзенбанка путешественники будут чувствовать себя комфортно в любой стране.

Преимущества такой валютной карты заключается в:

бесплатном СМС-Банке, интернет-банке;
бесплатном снятии денег (долларов, евро) в банкоматах других стран;
возможности подключения дополнительных карточек;
аренде банковской ячейки на льготных условиях;
страховании клиента на время поездок по Европе;
суточном ограничении по расходам – 3 миллиона ;
дневном лимите на обналичивание/пополнение/переводы – полмиллиона (в т. ч. долларах евро).

Комиссионные за экстренную выдачу денег при потере карты не взимается.

Клиент Сбербанка имеет возможность открыть валютную карту. Такое решение позволит обеспечить финансовую стабильность и расширить возможности. Например, для совершения покупок и снятия наличных за границей. Валютная карта Сбербанка является отличным решением.

Виды дебетовых валютных карт для физических лиц

Несмотря на то, что ряд операций с валютой ограничен законом РФ, пользоваться счетом можно без проблем. Валютные сбережения в Сбербанке позволят проводить все необходимые операции. Для его открытия необходимо иметь рублевый счет.

Открыть карту подобного типа не составит труда. Однако имеется ряд условия для каждого вида предлагаемого продукта. В первую очередь необходимо ознакомиться с тем, что предлагает банк. Далее будут перечислены виды дебетовых карт, доступных для оформления в Сбербанке России. Обратите внимание, что стоимость обслуживания для каждой из них будет разной. Валютные карты Сбербанка имеют такие виды:

Виза Платинум. Относится к пакету Премьер;
Виза Классик. Карта Аэрофлот;
Карта Моментум от Мастеркадр;
Моментум от Виза.

Каждая карта имеет свои преимущества и разную плату за обслуживание. Стоимость зависит от ряда факторов. Итак, дадим чуть более подробное описание каждой, представленной в списке.

Особенности обслуживания карты Виза Платинум

Является престижной картой с премиальным уровнем обслуживания и широким спектром предлагаемых услуг. Кроме того, владельцы данного пластика могут рассчитывать на бонусы и акции. Имеется возможность оформить до 5 таких дебетовых карт для всей семьи.

Валютные карты Сбербанка имеют разную стоимость обслуживания и это логично объясняется. Стоимость формируется исходя из возможностей дебетовки. Данная карта обойдется своему владельцу в 2 500 рублей за месяц. Однако это при условии, что на счету менее 2 500 000 рублей. Тогда стоимость обслуживания карты равна 0.

Стоимость Виза классик Аэрофлот

Владельцам этого банковского продукта доступна бонусная программа по начислению баллов, которые потом можно потратить на покупку авиабилетов. Карта является международной. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей за первый год и 600 рублей в последующем. Сбербанк предлагает валютную карту для физических лиц данного типа по самым удобным ценам.

Карты Моментум от Сбербанка

Данный носитель может быть двух видов: МастерКард Маестро и Виза Электрон. Они относятся к начальному уровню и позволяют своим владельцам пользоваться услугами безналичных платежей, переводов и удаленному контролю за счетом.

Карты данного вида входят в несколько бонусных программ, ознакомиться с которыми можно индивидуально при получении карты.

После того, как мы разобрались с тем, какие дебетовые карты в Сбербанке России относятся к валютным, самое время узнать, как происходит процедура их оформления и открытия валютного счета.

Преимущества валютной карты Сбербанка России

Помимо того, что с таким пластиком можно оперировать несколькими видами денежных средств, стоит заметить о бонусах и акциях. Обычно они доступны держателям ВИП карт, однако даже клиенты, которые открывают классические пластиковые носители, могут попадать под ряд программ. Этот вопрос необходимо уточнять в самом отделении банка.

Совершить перевод на валютную карту Сбербанка можно из любой точки мира. Это очень удобно, когда часто приходиться бывать за границей.

Отдельно нужно ознакомиться с лимитами и прочими ограничениями. Данный вопрос решается с работниками структуры банка, так как каждая карта имеет свои условия по использованию.

В любом случае, валютная карта Сбербанка является отличным решением и дополнением к счету. Можно не переживать по поводу нестабильности рубля и наслаждаться полученным продуктом.

Как открыть валютный счет

Получить дебетовую карту в Сбербанке не составит труда. Также процедура по открытию счета в валюте не является сложной. Для этого необходимо иметь паспорт, соответствовать возрастным ограничениям и быть гражданином РФ. Нужно сделать следующее:

прийти в офис организации;
заполнить соответствующее заявление (сотрудники банка обязательно помогут в этом вопросе);
далее необходимо выбрать вид вклада. Для физических лиц наиболее удобным считается Универсальный Сбербанк России. Чтобы выполнить открытие, достаточно вложить небольшую сумму: 5 долларов, 10 рублей или эквивалент другой валюты;
после открытия счета, клиент может им пользоваться. Процентное зачисление будет осуществляться на остаток средств. Когда именно и какой процент – решается индивидуально.

Открыв счет, можно получить валютную карту для физического лица. Помимо вышеописанных, имеются также стандартные Виза и МастерКард. Стоимость обслуживания будет составлять 750 рублей за первый год и 450 за последующий. Также в банке можно ознакомиться с другими продуктами данного типа.

Заключение

Валютная карта Сбербанка доступна для оформления в любом отделении банка. Выбирая карту, обращайте внимание на стоимость обслуживания дебетовки, а также варианты, когда плата за использование карты не будет взиматься вовсе. Хотя стоимость обслуживания некоторых карт может оказаться выше ваших ожиданий, вы можете выиграть на накоплении бонусов с ее помощью.

Клиенты Сбербанка имеют уникальную возможность обеспечить себе финансовую стабильность, открыв счет в валюте. Расчёты за покупки или услуги несколько ограничены законом Российской Федерации, поэтому лучшее решение - это открытие банковского счета. Все банковские операции осуществляются с учетом законодательства страны.

Валютный счет дает возможность сохранять валюту в Сбербанке, и, при необходимости, проводить определенные операции, но для этого параллельно нужно иметь сбережения в рублях. Это позволяет очень быстро конвертировать деньги в валюте, которые только поступили на счет, что дает возможность рассчитываться не только на территории России, но и в других странах. Валютная карта от Сбербанка привязывается к таким способам оплаты как Mastercard и Visa.

В случае открытия счета в валюте открывается параллельный транзитный счет, предназначенный для банковских операций, на который будут поступать все денежные средства. Кроме удобного пользования системой, клиентам банка предоставляться достаточно высокий ежегодный процент ставки и несколько других возможностей:

Клиенты Сбербанка смогут получать денежные переводы в неограниченном количестве от иностранных фирм или резидентов, проживающих в других странах.
Владелец счета в банке сможет переводить деньги иностранным банкам, но, если не превышается лимит, составляющий 75000$ за один год.
Предоставляется возможность оплачивать обучение или медицинскую помощь, воспользовавшись переводом средств с валютного счета.
Принимаются денежные переводы в валюте из других банков Российской Федерации.
Возможность совершать переводы средств, если денежная сума не превышает лимит в 2000$.
Если на валютном счету остаётся сумма в размере 10000$ или в другой эквивалентной валюте, клиенту начисляются проценты, которые прописываются в договоре.

Предприятиям, планирующим открыть счет в валюте, рекомендуется для начала проконсультироваться с представителями Сбербанка, поскольку все валютные операции декларируются законодательством Российской Федерации. Если владельцев фирмы устроят все условия, то банк отроет валютный и транзитный счета.

Как открыть валютный счет

Для того, чтобы открыть валютный счет, необходимо обратиться в филиал Сбербанка и предоставить паспорт. Также клиенту банка нужно будет заполнить заявку, после этого на счет вносится сумма денег в размере 10 рублей или 5$, при необходимости, минимальный взнос можно произвести и в другой валюте.

Частным лицам предлагается открывать универсальный счет, он наиболее рациональный для совершения разноплановых банковских операций. При помощи валютных карт можно расплачиваться не только при помощи терминалов, но и делать покупки с иностранных онлайн магазинов.

Для открытия карты в Сбербанке требуется наличие пакета документов:

Паспорт;
Заявление от клиента банка;
Учредительные бумаги (нотариально заверенные копии документов);
Свидетельство о точной дате регистрации компании или предприятия в виде юридического лица.
Документы, которые подтверждают полномочия лиц компании, или доверенной особы, открывающей счет в банке.

Преимущества карты Visa

Банковские карты такого типа могут открывать совершеннолетние люди, являющиеся гражданами Российской Федерации. удобна тем, что обслуживается во многих странах мира и подходит для юридических и физических лиц. Карта является дебетовой, это значит, что с ее помощью можно проводить банковские операции со средствами, имеющимися на личном счете.

Преимущества карты Mastercard

Электронная карта Mastercard отличается своей простотой в пользовании и удобным сервисом. Данный счет может использоваться для зачисления субсидий, пенсии, заработной платы и других видов выплат.

Низкая стоимость обслуживания карты позволяет быть доступной для каждого клиента Сбербанка России. Заказать пластиковую карту можно в онлайн режиме на официальном сайте или в отделении Сбербанка.

Пользоваться картой достаточно легко, клиенты могут получать деньги через банкомат или кассу Сбербанка, пополнять личный счет, перечислять денежные средства на другие счета, рассчитывается за покупки не только в России, но и в других странах мира. К тому же, клиенты банка имеют возможность получать скидки за приобретённый ними товар.

Это вариант для привилегированных клиентов банка. Такая карта позволяет своему владельцу беспроблемно оплачивать товары и услуге в любых странах мира. Делая покупки, клиент Сбербанка имеет возможность получать не только скидки, но и бонусы. Обслуживание осуществляется на очень высоком уровне, стоимость услуг сравнительно не очень низкая, но оно того стоит.

Открыть счет можно и в режиме онлайн, для этого необходимо зайти в приложение «Сбербанк онлайн» и оставить свою заявку. Если вы хотите открыть карту, не делая первый взнос, то отметьте необходимое поле, после чего можно будет увидеть немного отличающуюся форму заявки.

Для открытия карты с взносом минимальной суммы денег нужно будет выбрать несколько пунктов:

В строке «Валюта» предлагается выбрать ту валюту, которая будет соответствовать счету.
В строке «Неснижаемый остаток» установите минимальную денежную сумму, которая всегда должна присутствовать на счете.
В разделе «Счет списания» впишите счет, с которого будут переводиться деньги.
«Сумма зачисления» - это поле, в котором нужно указать сумму, которая будет ложиться на карту.

После всех заполненных полей достаточно только подтвердить поданную заявку.

Валютные платежи в банк-клиенте - инструкция каждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.

Основные понятия и определения

Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).

Еще о расчетах с нерезидентами читайте: .

Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.

SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.

BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.

BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.

Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.

IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).

ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.

ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.

Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.

Бенефициар — тот, кому платим.

Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).

Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.

На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:

Запрещенные символы SWIFT — настройки этой системы не пропускают знаки

№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >

Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.

Сведения для идентификации клиента — необходимая информация, требующаяся российскому банку по нормам закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Без указания сведений о клиенте, а также предоставления сведений по дополнительным запросам банк может просто не исполнить платежку.

Черный список банка — справочник, в котором содержатся сведения о лицах, организациях, государствах и территориях регистрации (инкорпорации), в отношении которых существуют ограничения на банковские операции либо операции, с которыми следует признавать сомнительными. В отношении клиентов, так или иначе попавших в черные списки, проведение транзакций может быть затруднено или даже невозможно.

Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция

Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:

ВАЖНО! И SWIFT , и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.

Указываем в отдельных полях данные банка бенефициара (по аналогии с банком-посредником).
В соответствующих полях указываем реквизиты получателя платежа. Все предложенные поля должны быть заполнены. Если есть коды IBAN, BEI — начинаем с них. Возможно, что поля «Наименование получателя», «Город» и «Страна» подтянутся сами из справочников.
Заполняем поле «Назначение платежа». Для международных переводов — латиницей. Допускается использование английских стандартизованных кодовых слов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).

Далее заполняем поля, необходимые для российского валютного контроля: например, паспорт сделки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.

Сохраняем валютное платежное поручение (кнопка «Сохранить»). На этом этапе система проведет предварительную проверку и в случае ошибок выдаст замечания. Сохраненный документ можно подписывать и отправлять на исполнение.

Итоги

Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.

Оформление банковской карты – дело, требующее предварительной постановки целей и требований относительно получения тех или иных услуг. Пластиковая карта сегодня представляет собой не просто перечень мобильных банковских сервисов, но и является показателем статуса и общественного положения ее владельца.

Пластиковые банковские карты делятся на два вида: рублевые и валютные. Разница между ними заключается в том, что рублевая карта прикреплена к рублевому карточному счету, а к валютной карте присоединен валютный счет.

Валютная карточка, в отличие от рублевой, не предусматривает возможность перевода на нее заработной платы, студенческой стипендии, пенсии и прочих пособий. К тому же, безналичные средства с валютной карты не могут быть использованы на территории России – этому препятствует законодательство страны. Перечисление финансов с валютной карты возможно только в том случае, если они направляются за рубеж, либо они могут быть приняты из-за границы. Отличает рублевую пластиковую карту от валютной и то, что плата за первую обходится владельцу в несколько раз дешевле.

Для кого выгодно открытие валютной карточки

Валютная карточка чаще всего используется теми, кто вынужден выезжать за границу по работе, или те, кто любит путешествовать по дальним странам. Обязательно оформление валютного счета лицам, имеющим накопления в той или иной валюте, или получающим в таком виде доход – это необходимо для исключения валютной конвертации.

Банковские специалисты рекомендуют заводить валютную карту гражданам, желающим обезопасить себя от скачков курса рубля. В том случае, если заграничное путешествие не превышает двух недель, лучше валютную карту не заводить, так как на покупку наличной валюты потребуется солидная сумма. В таких ситуациях желательно оформить рублевые карты с выгодным конвертационным курсом и дополнительными бонусами за совершение покупок.

Как оформить валютную карточку

Завести валютную карту, отвечающую необходимым требованиям, сегодня можно в любом крупном российском банке. Существует огромное количество банковских предложений, рассматривающих как открытие расчетной валютной карты, так и карты с кредитным лимитом. В некоторых случаях открыть валютную карту можно посредством сети Интернет, но большая часть клиентов предпочитает традиционный поход в банк. Процедура оформления карты, прикрепленной к валютному счету, в целом, включает в себя все те же операции, что производятся при оформлении обычной рублевой карты. Гражданину, желающему открыть валютную карту, следует иметь при себе паспорт, заполнить заявление и внести на счет минимальную сумму (у каждого банка она своя) средств. Через представительство банка в интернете осуществляется только начальная стадия оформления карты, включающая в себя подачу и подтверждение заявки.