Валютная карточка какого банка лучше всего? Дебетовый валютный вариант «Газпромбанк-МИР» Classic от Газпромбанка. Особенности использования валютной карты

Хранение денежных средств на пластиковых карточках давно стало нормой, поскольку это удобно и выгодно. Многие работники получают зарплату на дебетовую карту, а также заводят кредитные карты, чтобы в случае непредвиденных ситуаций под рукой всегда были деньги. Кредитки обычно заводят рублевые, но существуют и валютные аналоги. Валютная кредитная карта – это карта с установленным кредитным лимитом, который обозначен в иностранной валюте. Она пока не вошла так прочно в обиход российских граждан, как рублевые карты, однако на неё стоит обратить внимание.

Сфера использования валютной кредитной карты та же, что и у рублевых карт, с той лишь разницей, что расчет производится в иной валюте. Чаще всего пользователи выбирают американские доллары или евро, ведь именно эти валюты встречаются практически во всех странах мира.

Валютная кредитная карта эффективна при следующих факторах:

• Оплата товаров и услуг за рубежом;
• Ведение бизнеса за рубежом;
• Частые командировки и, соответственно, сопутствующие затраты в валюте;
• Участие в аукционах международного уровня.

Хранение денежных средств на валютной кредитке в России без выезда в другие страны не будет эффективным. Прежде всего из-за того, что обслуживание валютной кредитной карты дороже, чем у обычных рублевых карт.

Особенности использования валютной карты

Как всякий банковский продукт, валютная кредитная карта имеет свои особенности. Не всякому клиенту банка будет выгодно её оформление.

• Получение дохода (зарплаты) в иностранной валюте;
• Частые поездки за границу и связанные с этим траты;
• Нежелание иметь за рубежом наличные средства (страх потери или большая сумма ввоза/вывоза денежных средств).

Когда валютная кредитная карта оформляется, банк проводит тщательное исследование источника и уровня доходов клиента, желающего завести карту. Обслуживание стоит значительно дороже рублевых кредиток, поэтому валютную карту могут позволить себе люди со стабильным высоким доходом.

Пополнение карты возможно через:

• Интернет;
• Операциониста банка (непосредственно в отделении);
• Банковский терминал (не всегда распознает валюту).

Комиссия при оплате картой

Главную особенность, о которой следует помнить при оформлении валютной кредитной карты – это комиссия, взимаемая при оплате и конвертации в иную валюту. Размер оплаты за конвертацию может быть разным в зависимости от того, в какой валюте была открыта кредитная карта, какую валюту использует банк, и какая валюта используется для оплаты в каждом конкретном случае.

Иногда все условия совпадают, то есть везде используется одинаковая валюта. Но чаще бывает так, что деньги с валютной кредитной карты проходят двойную конвертацию, из-за чего держатель кредитки вынужден переплачивать определенную долю процентов.

Комиссия также зависит от курса валют. Если он нестабилен, то держатель карты должен быть готов к тому, что процент переплаты окажется выше, чем рассчитывалось изначально.

Разновидности по типам платежных систем

Тип валютной карты, а также её класс имеют большое значение, ведь от выбора зависит набор возможностей карты и её бонусов. Наиболее востребованы карты Visa и MasterCard. Ими можно расплачиваться практически в любой точке мира. У каждого из концернов есть свои предложения по картам. У Visa самыми популярными являются:

• Visa Classic. Предлагает набор стандартных функций: оплата покупок в магазинах (в том числе и через Интернет), снятие денег через банкомат.
• Visa Platinum. Подходит для состоятельных держателей карт, поскольку обслуживание такой карты дорогое. Имеет множество преимуществ, в том числе высокий кредитный лимит.
• Visa Infinite. Самый широкий набор привилегий.

Валютные карты от MasterCard (набор функций в целом соответствует предложениям Visa):

• MasterCard Standard;
• MasterCard Platinum;
• MasterCard World Signia.

Следует также отметить, что существуют виртуальные валютные кредитные карты. Они предназначены для оплаты через Интернет.

Преимущества и недостатки карт

Валютная кредитная карта имеет целый ряд преимуществ, а также несколько недостатков. Очевидным плюсом использования такой карты является пониженная процентная ставка (по сравнению с рублевыми счетами), составляющая 5-7% годовых. Для тех, кто часто выезжает за границу, крайне важно наиболее выгодно осуществлять покупки и не заботиться об излишних затратах. Другие достоинства валютной кредитки:

• Безопасность хранения денежных средств. В случае кражи или потери карты деньги на счете можно заблокировать и получить сумму обратно. Если же будут утеряны или украдены наличные средства, то вернуть их уже не получится. Именно поэтому большинство предпочитает иметь деньги на карте, нежели в бумажнике.
• Возможность получения скидок от партнеров. Часто держатели валютных кредиток выбирают карты с максимальным набором услуг, что позволяет получать за рубежом скидки от партнеров банка и платежных систем.
• Оплата покупок как в физических, так и в Интернет-магазинах. Валютная кредитная карта позволяет оплачивать покупки не только непосредственно в филиале какого-то магазина, но и через Интернет. Для этого нужно обратиться в банк либо при оформлении карты снять ограничения на онлайн-покупки.

Минусов немного, а те, что есть, сглаживаются при разумном использовании и понимании особенностей валютной карты. Главный минус состоит в том, что на карте необходимо заморозить некоторую часть средств. Это называется неснижаемым остатком. Он действует на протяжении всего периода использования карты, а по окончании срока средства возвращаются держателю. Другой минус заключается в том, что получение дохода (5%) возможно не для всех сумм. В среднем на карте должно храниться порядка нескольких тысяч долларов или евро.

В каких банках можно оформить карту

Желающие оформить кредитку в первую очередь задаются вопросом – в каких банках оформляется валютная кредитная карта? Выбор банка зависит от валюты, в которой планируется заведение карты. Согласно отзывам владельцев, по долларовым и евровым картам наиболее выгодные предложения у таких банков:

• Россельхозбанк;
• Росэнергобанк;
• Локо-банк;
• Тинькофф банк;
• Восточный Экспресс банк.

Заключение

Как видно, минусов немного, а те, что есть, сглаживаются при разумном использовании и понимании особенностей валютной карты. Если изначально четко понимать сферу применения, то валютная кредитная карта принесет только выгоду и пользу своим владельцам.

Участники сделки хотят привязать расчеты по договору к иностранной валюте. Какими вариантами валютной оговорки можно воспользоваться.

В каких случаях применяют валютную оговорку

Пример формулировки:

«Цена товара по договору составляет 500 000 рублей и рассчитана на основании курса евро в размере 65 рублей за 1 евро. Расчеты производятся в рублях. При увеличении на дату платежа курса евро к рублю, установленного Банком России, более чем на 2% пропорционально увеличиваются цена товара и размер платежа».

Как в условие о валюте в договоре включают косвенную оговорку

Оговорка является косвенной, когда валюта долга отличается от валюты платежа. В таком случае валютой долга выбирают более стабильную. Платеж начисляют на основании соотношения курсов валюты долга и валюты платежа на дату оплаты. Валюта долга служит единицей исчисления суммы долга, который потребуется погасить в национальной валюте ().

ВС РФ указал в п. 29 постановления № 54, что участники сделки могут определить курс пересчета иностранной валюты в рубли или порядок определения такого курса.

Пример формулировки:

«Цены по договору устанавливаются в условных единицах и являются фиксированными на весь период действия договора при условии приобретения всего количества товара. Одна условная единица равна одному евро, оплата производится в рублях по курсу Банка России на день платежа».

В чем особенности определенной валютной оговорки

Если контрагенты использую определенную валютную оговорку, они устанавливают конкретный курс, которым будут пользоваться для определения выплаты в рублях.

Пример формулировки:

«Цена товара по договору составляет 1000 долларов США. Оплата производится в рублях по курсу: 1 доллар США равен 60 рублям».

Как формулируют условие о валюте в договоре в случае неопределенной оговорки

Если стороны используют неопределенную оговорку, величину платежа в рублях определяют по курсу валюты долга на дату :

• подписания договора ();
• выставления счета, день выплаты или списания денег со счета плательщика ( , ).

Для плательщика подобная валютная оговорка в договоре несет риски, так как при росте курса валюты долга размер выплаты может существенно увеличиться.

Пример формулировки:

«Цена товара по договору составляет 1000 долларов США. Оплата производится в рублях по официальному курсу Банка России на дату платежа».

Как в договоре в условии о валюте определяют валютный коридор

Валютный коридор - это пределы колебаний валюты и курсовые границы для определения величины выплаты. Участники сделки вправе установить такие границы при включении валютной оговорки в договор ( , ).

Пример формулировки:

«Стоимость товара оплачивается в рублях по курсу Банка России на дату платежа, но не более 60 рублей (если на день платежа курс, установленный Банком России, за один евро будет превышать 60 рублей) и не менее 58 рублей (если на день платежа курс, установленный Банком России, за один евро будет ниже 58 рублей)».

Как формулируют мультивалютную оговорку

При использовании мультивалютной оговорки платеж начисляют в зависимости от специальных прав заимствования — СДР (Special Drawing Rights, SDR или XDR). Это показатель среднего значения из четырех основных мировых валют — доллара США, евро, британского фунта стерлингов и японской иены.

Пример формулировки:

«Цена товара по договору составляет 1000 у.е. 1 у.е. равна 1 СДР (специальные права заимствования). Платеж осуществляется в рублях по курсу СДР, установленному Банком России на день платежа».

Оформление банковской карты – дело, требующее предварительной постановки целей и требований относительно получения тех или иных услуг. Пластиковая карта сегодня представляет собой не просто перечень мобильных банковских сервисов, но и является показателем статуса и общественного положения ее владельца.

Пластиковые банковские карты делятся на два вида: рублевые и валютные. Разница между ними заключается в том, что рублевая карта прикреплена к рублевому карточному счету, а к валютной карте присоединен валютный счет.

Валютная карточка, в отличие от рублевой, не предусматривает возможность перевода на нее заработной платы, студенческой стипендии, пенсии и прочих пособий. К тому же, безналичные средства с валютной карты не могут быть использованы на территории России – этому препятствует законодательство страны. Перечисление финансов с валютной карты возможно только в том случае, если они направляются за рубеж, либо они могут быть приняты из-за границы. Отличает рублевую пластиковую карту от валютной и то, что плата за первую обходится владельцу в несколько раз дешевле.

Для кого выгодно открытие валютной карточки

Валютная карточка чаще всего используется теми, кто вынужден выезжать за границу по работе, или те, кто любит путешествовать по дальним странам. Обязательно оформление валютного счета лицам, имеющим накопления в той или иной валюте, или получающим в таком виде доход – это необходимо для исключения валютной конвертации.

Банковские специалисты рекомендуют заводить валютную карту гражданам, желающим обезопасить себя от скачков курса рубля. В том случае, если заграничное путешествие не превышает двух недель, лучше валютную карту не заводить, так как на покупку наличной валюты потребуется солидная сумма. В таких ситуациях желательно оформить рублевые карты с выгодным конвертационным курсом и дополнительными бонусами за совершение покупок.

Как оформить валютную карточку

Завести валютную карту, отвечающую необходимым требованиям, сегодня можно в любом крупном российском банке. Существует огромное количество банковских предложений, рассматривающих как открытие расчетной валютной карты, так и карты с кредитным лимитом. В некоторых случаях открыть валютную карту можно посредством сети Интернет, но большая часть клиентов предпочитает традиционный поход в банк. Процедура оформления карты, прикрепленной к валютному счету, в целом, включает в себя все те же операции, что производятся при оформлении обычной рублевой карты. Гражданину, желающему открыть валютную карту, следует иметь при себе паспорт, заполнить заявление и внести на счет минимальную сумму (у каждого банка она своя) средств. Через представительство банка в интернете осуществляется только начальная стадия оформления карты, включающая в себя подачу и подтверждение заявки.

У клиентов Сбербанка есть прекрасная возможность получить финансовую независимость в результате открытия собственного счёта в валюте. В Российской Федерации имеются ограничения на расчеты за услуги и покупки, в связи с чем открытие банковского счёта станет наилучшим выходом из данной ситуации. Весь перечень банковских операций происходит в соответствии с действующим законодательством.

Валютные счёта от Сбербанка России

Такой счёт позволяет хранить валюту в Сбербанке, и если это необходимо, совершать нужные транзакции, однако для этого должен быть открыт параллельный рублевый р/сч. Благодаря этому, Вы сможете оперативно менять денежные средства в валюте. В итоге появляется возможность производить расчеты не только в РФ, но и за рубежом. Валютная карта может быть привязана к Visa и Mastercard.

Правила использования

При регистрации карточки в валюте, одновременно в параллели регистрируется и транзитный р/с, который служит для переводов банка. Именно на него идет весь денежный поток. Наряду с удобным сервисом, все банковские клиенты могут рассчитывать на приличную ежегодную процентную ставку и ряд дополнительных привилегий:

• Если на балансе находится 10 000 долларов и более, клиент получит %, прописанные в договоре.
• Пользователи Сбербанка не обременены ограничениями в числе переводов в долларах от зарубежных организаций или резидентов, находящихся в иных странах.
• Возможность переводить средства, сумма которых не более лимита в 2 000 долларов.
• Владельцы банковского счёта могут перечислять деньги в иностранные банки на сумму, не превышающую 75 000 долларов за 365 дней.
• Все банки России могут переводить на Ваш баланс средства в долларах.
• Имеется возможность производить оплату за оказанные услуги медпомощи или обучения в университете, используя при этом средства валютного счёта.

Компании, которые планируют зарегистрировать р/сч в валюте, лучше всего перед этим получить консультацию у представителей банка, так как весь список валютных операций регулируется сводом законов РФ. Если условия договора будут приняты руководством компании, то банк регистрирует транзитный, а также валютный счёта.

Как отрыть валютный счёт

Для открытия валютного р/сч, нужно проследовать в любое отделение сбербанка и предъявить паспорт. Далее, клиент заполняет заявку, после чего на р/сч зачисляется пять долларов или десять рублей. Если это потребуется, первый взнос производится в иных валютах.

Открываемый физическому лицу универсальный счёт, как нельзя лучше подойдет для выполнения самых разных банковских платежей. Благодаря карте с валютой, получится как оплачивать покупки в любых интернет-магазинах, так и расплачиваться в терминалах.

Чтобы открыть карту в Сбербанке, в Вашем распоряжении должен оказаться следующий перечень документов:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
2. Заявление (выдается специалистом);
3. Оригиналы или заверенные нотариусом копии учредительных документов;
4. Свидетельство с указанием даты регистрации фирмы как юридического лица.
5. Документы, подтверждающие полномочия учредителей организации, или доверителя, который открывает банковский р/сч.

Преимущества карты Mastercard

Банковская карточка Mastercard характеризуется удобством и простотой в использовании. Этот р/сч применяется для получения зарплаты, стипендии, льготных и прочих выплат, в том числе из за рубежа.

Небольшая стоимость годового обслуживания кредитки делает её привлекательной для большинства клиентов. Оформить карту с валютой сбербанка Вы сможете прямо в банке или на его сайте в Интернете.

Использовать её довольно просто, владельцы пластика могут произвести снятие необходимой суммы в кассе Сбербанка или в банкомате. Доступны перечисления на прочие счёта, переводы за товары/услуги как в Российской Федерации, так и за её пределами. Более того, клиенты могут рассчитывать на неплохие скидки на покупки.

Для привилегированных банковских клиентов отлично подойдет MasterCard Gold. С помощью данной карты, без всяких проблем можно заплатить за товары и услуги в любой точке планеты. При совершении покупок, клиент будет получать как бонусы, так и скидки. Обслуживание такой карты происходит на высочайшем уровне. Её стоимость не самая маленькая, но сервис достойный.

Преимущества карты Visa

Подобного рода кредитки могут стать помощниками для физических лиц, достигших 18-летнего возраста и имеющих паспорт гражданина РФ. Одним из плюсов Visa является тот факт, что она обслуживается в большинстве стран и может использоваться и физическими, и юридическим лицами. Это дебетовая карточка, что означает возможность проведения операций с деньгами, находящимися непосредственно на балансе.

Как открыть

Чтобы открыть карточку с минимальным взносом, следует учитывать ряд пунктов:

• В поле «Валюта» выбирайте ту, которая в дальнейшем будет использоваться.
• В поле «Не снижаемый остаток» необходимо добавить минимальный порог остатка средств, которые на протяжении всего времени должны находиться на балансе.
• В форме «Расчёт списания» нужно написать счёт, откуда будут перечисляться денежные средства.
• В строке «Сумма зачисления» следует вписать сумму, которую Вы будете зачислять на карточку.

Как только все поля будут Вами заполнены, останется лишь дать подтверждение оставленной заявки.

Условия и лимиты

Стандартная долларовая дебетовая карта обойдется в тридцать долларов в год. За второй год цена будет снижена до двадцати. По желанию можно выбрать пластик, исполненный в индивидуальном дизайне, за это с Вас возьмут 500 рублей.

Как уже было сказано, большинство операций можно совершать в банкомате или с помощью приложения. Имеется возможность регистрировать регулярные операции и производить настройку их выполнения в автоматическом режиме. В сутки получится снять не более 4.5 тысяч евро или 6 тысяч долларов. Что касается комиссии, то в банкомате она составит 1 процент от суммы, которую Вы обналичиваете.

Пластик с бесплатным обслуживанием отличается другими лимитами.

Такая карточка называется Моментум и является простейшим продуктом с рядом ограничений. А именно:

• Выпустить дополнительные карточки невозможно;
• Невозможен выпуск в рамках зарплатного договора;
• В сутки можно снять не более 1.6 тысячи долларов/1.2 тысячи евро.

Заключение

Валютная кредитка проста в оформлении и удобна в использовании. Физическим лицам при выборе карты первостепенно стоит оценить стоимость её обслуживания. Возможны варианты, когда стоимость её обслуживания и вовсе будет равняться нулю. Однако, даже учитывая необходимость ежегодной платы за использование кредитки, Вы можете неплохо выиграть на скидках и бонусах.

Видео

Что такое валютная карта? Различного рода пластиковые карточки весьма привычны для основной части людей. Каждый из пользователей этого удобного, компактного инструмента для совершения финансовых операций выбирает, какая окажется наиболее удобной, выгодной для него. Разные виды пластиковых финансовых инструментов дают своим пользователям различные друг от друга возможности и условия использования. Именно от типа карточки зависит, какими привилегиями сможет пользоваться ее держатель. Чаще всего валютная карта применяется для денежных операций с валютой других государств (например, если нужен перевод валют по карточкам) или для путешествий, чтобы потом не терять время для обмена рублей на денежную единицу того государства, которое посетил владелец этого своеобразного финансового инструмента.

Итак, что подразумевается под валютной дебетовой картой? Это обычная банковская карта в USD (то есть, долларах).И сюда же относятся другие карточки. Если они имеют счет не в одних лишь российских рублях, но еще и в различных других валютах (либо хотя бы одной). Один из примеров — карта в евро. Если нужно внести деньги на такую карту, не требуется узнавать, каковы курсы валют сейчас. Дело в том, что нельзя вносить на валютную карту рубли, чтобы они потом конвертировались в доллары или евро. Можно перевести наличные на карту такого типа только в валюте, т.е. лишь непосредственно в евро и долларах. Пользоваться данной картой можно только в случае выполнения этого условия, без каких-либо исключений. Тем, у кого есть такая банковская карта, можно совершать покупки и в России в рублях. Но тогда придется заплатить немалую комиссию за один лишь обмен валюты.

Оформление и пополнение карты

Чтобы открыть такую карту, нужно предъявить свой паспорт. Такое же требование относится к тем, кто хочет открыть подобный финансовый инструмент другого вида. Еще нужна справка о доходах. Без предъявления этого документа не обойтись всем, кто хочет открыть валютную карточку. От данных этой справки будет зависеть очень многое, если речь идет не про дебетовую валютную карту, а про кредитную. Именно при помощи справки о доходах можно привести неопровержимые доказательства банку, что деньги будут возвращены в полном объеме и в предварительно оговоренные сроки.

Пополнение счета валют на карте, во всяком случае такое правило действует у основной части банков, возможно только через карту этой же финансовой организации. В иных случаях ее заблокируют, и это станет причиной немалого количества неудобств.

Почему валютную карту идеально использовать во время путешествий? Потому что она дает возможность вывести ровно столько денег, сколько необходимо на данный момент. Расходы по валютной карте крайне редко декларируются или не декларируются вовсе. Выгоднее оформить валютную карту в крупном банке. Он должен быть такого высокого ранга, как, например, Сбербанк и подобные. С помощью этих карт можно делать любые переводы с карты на карту или другие финансовые операции. То есть можно не только переводить деньги, но и расплачиваться по безналичному расчету и делать многое другое. Крупные банки помогут и если возникнут какие-либо неполадки во время перевода денег. Про все небольшие банки невозможно сказать этого с уверенностью. Но нет сомнений, что ряд из них таким же образом идут навстречу клиентам и помогают им в важных финансовых операциях. И не только в таких, как перевод денег.

Тем, кто временно работает на территории других государств, тоже будет удобнее использовать валютные карты, чтобы перевести деньги в свою страну. Для перевозки наличных средств есть ряд ограничений, поэтому переводы денег со счета на счет, с валютной карточки на рублевую или любую другую, станут лучшим вариантом.

Также следует сказать, что валютная карточка не всегда используется как основная. В некоторых случаях ее, скорее, можно назвать дополнительной. Многим клиентам банков она нужна для совершения лишь ряда операций. Например, ее используют только для путешествий или для того, чтобы осуществить переводы денег с одной карты на другую. Или получить дополнительные средства именно в USD либо евро. Каждый определяет сам.

Нет сомнений, что валютные карты, скорее, имеют узкую специализацию. Как основные можно использовать любые другие, характерные для этого банка. Например, многим нравятся стандартные классические карты.

Как пополнить карточку?

Способов для этого есть весьма много. Самый легкий — с помощью интернета. Все, что для этого нужно сделать — перевести деньги с другого счета. Проблема в таком варианте лишь одна — чаще всего банки назначают большую комиссию за такой перевод. Но есть вариант пополнить такого рода карту и без комиссии. Сделать это нужно непосредственно в банке с помощью операциониста. Тем, кто не хочет стоять в очередях в банке, можно использовать терминал. Нужно лишь принимать во внимание, что не все банкоматы в России могут распознать валюту других стран. Поэтому следует быть готовыми к такому варианту, что именно выбранный банкомат не сможет этого сделать.

Разумнее всего не гадать в последний момент, распознает ли валюту наиболее удобный по местоположению банкомат, а позвонить на номер горячей линии своего банка. Оператор подскажет, можно ли воспользоваться этим банкоматом, и какие еще есть в ближайшей досягаемости.

Всегда ли нужно платить за оформление валютной карты? Если она нужна для получения заработной платы в валюте, то есть возможность получить ее, не заплатив ни копейки. Единственное обязательное условие — это нужно сделать именно в том банке, который занимается начислением средств. Всем же, кто принял решение открыть валютную карту самостоятельно для своих целей (к примеру, для путешествий), можно дать рекомендацию просмотреть предложения по этому поводу сразу нескольких банков. Ряд из них предлагают бесплатно пользоваться валютной картой по крайней мере в течение года.

В некоторых банках ее могут бесплатно оформить любым своим клиентам. Главное, чтобы последние являлись постоянными. Например, у них там может быть депозитный счет. В некоторых банках можно оформить бесплатную карточку без каких бы то ни было условий. Проблема здесь в том, что у этой карточки не будет привилегий. Что под ними подразумевается? Например, не начисляется процент за остаток на счете.

В некоторых банках бесплатными являются карточки с абонентской платой. В других — те, у которых объем денежных средств, с коими проводятся операции, превышает установленные лимиты. Эти ограничения зависят от каждого конкретного банка.