Главная Оборудование для бизнеса Как жить в достатке и без долгов. Как жить без долгов: советы, которые пригодятся. Магия в помощь

Как жить в достатке и без долгов. Как жить без долгов: советы, которые пригодятся. Магия в помощь

Жизнь без кредитов – это свобода от страхов и негативных эмоций. Тот, кто однажды брал крупный кредит, согласится с тем, что до полного расчёта с банком мысли о деньгах донимают ежесекундно.

Более того, невозможность оплатить кредит влечёт за собой целый ряд негативных последствий: неприятные звонки из банка, визит коллекторов, а в худшем случае – лишение заложенного имущества. Данный материал предоставит ответ на такие вопросы — как жить без кредитов и что делать, если избавиться от долгов пока не получается.

Почему люди влезают в «долговые ямы»

Сегодня встретить семью без долгов практически невозможно. Кредитами по большей части пользуются молодые семьи, не успевшие накопить капитал и реализовать себя в жизни. Самым распространённым кредитом является ипотека, так как жилищный вопрос в РФ – один из самых болезненных. Почему люди продолжают утопать в долгах, зная, чем это всё может обернуться?

Основная причина — желание получить всё и сразу. Такое желание «питается» двумя факторами: реклама и сравнение себя с другими. Принцип действия рекламы мы объяснять не будем, важно лишь то, к каким результатам она приводит. Новый смартфон, дизайнерская коллекция, авто – всё это манит с рекламных щитов настолько сильно, что люди даже не задаются вопросом – мне это действительно нужно?

Сравнение себя с другими – причина, следующая после рекламного «аффекта». Человек спрашивает себя: «Я хуже других?», «Я не имею права на беззаботную жизнь?», ведь прямо сейчас есть возможность одолжить крупную сумму и купить машину. Как известно, кредит и беззаботная жизнь ничего общего не имеют, но поверить в это с самого начала достаточно трудно.

Около 80% заёмщиков берут кредит на потребительские нужды, и только мизерный процент – на экстренно важные расходы. Невежество порождает кучу проблем в дальнейшем, поэтому, сейчас мы рассмотрим, какие подводные камни скрывают в себе кредиты.

Кредит: плюсы и минусы

Оценим банковские кредиты объективно!

Преимущества:

возможность купить желаемый товар/недвижимость за считанные дни;
оплатить дорогостоящую операцию и другие экстренные нужды;
достаточно простая процедура оформления.

Недостатки:

для получения крупных кредитов банки требуют залог или поручительство;
ненавистные проценты, из-за которых возвращаешь больше, чем получаешь;
тот, кто часто одалживает деньги у банка, впадает в психологическую зависимость и перестаёт контролировать свои расходы;
головная боль в случае потери источника дохода, ведь платежи по кредиту отменять никто не будет;
придётся отказывать себе в удовольствиях, так как долги буквально разоряют даже самых обеспеченных людей.

Как видите, нюансов у банковского займа достаточно. Какой из этого следует вывод? Оценивайте необходимость кредита объективно. Одалживать деньги у банка резонно в экстренных ситуациях, особенно когда речь идёт о спасении жизни. В иных ситуациях без кредита вполне можно обойтись, и сейчас мы подскажем как.

Как жить без кредитов и долгов

Предлагаем ознакомиться с перечнем рекомендаций, которые на многое откроют глаза:

Что делать, если я уже по уши в долгах?

Как жить с долгами по кредитам? Многие люди обращаются за помощью тогда, когда уже «наломали дров». Тот, кто погряз в долгах и мечтает из них выбраться, должен помнить о следующем: не воспринимайте банк как друга, который спасёт вас в трудную минуту.

Банковская система кредитования построена таким образом, чтобы держать клиента в «долговой яме» как можно дольше. Именно с этой целью устанавливаются минимальные платежи, льготные периоды, кредитные каникулы и штрафы за досрочное погашение задолженностей. Потребительский кредит не увеличивает доход физического лица, а только наоборот – разоряет его.

Заёмщик берёт средства в долг только один раз, после чего несколько (десятков) лет мирится с ролью «банковского раба». На такой случай существует поговорка: «берёшь в долг чужие деньги ненадолго — отдаёшь свои навсегда».

Приняв решение купить дорогостоящий товар или имущество, мы переплачиваем приличные суммы. Поэтому, предлагаем вам следующий алгоритм действий по избавлению от кредитов навсегда.

Пошаговый алгоритм избавления от долгов

Самым простым вариантом избавления от кредита является планирование его полноценного погашения вместо частичных ежемесячных выплат по процентам.

Казалось бы – и в чём проблема? В том, что вы без одолженных денег обойтись не можете, а их сумма с каждым месяцем будет уменьшаться (если не за один день). Выход один — ищите дополнительный резерв.

Ваш первый шаг: детально расписать план погашения кредита на бумаге. Это не займёт много времени и сил. Составьте заметку о том, где вы планируете брать средства на ежемесячные погашения, как действовать в случае потери постоянного источника дохода.

В лучшем случае планов должно быть несколько – чем больше запасных вариантов, тем меньше психологического груза.

Далее определите сумму ежемесячного погашения таким образом, чтобы сильно не ущемлять в финансах себя и свою семью. Например, если у вас несколько источников дохода (основная работа и хобби, приносящее деньги), один из них должен быть направлен исключительно на погашение долгов.

Если в семье работает несколько человек, для ежемесячных погашений можно использовать зарплату одного из них в полном размере. Также не лишним будет пересмотреть ежедневные расходы, которые можно заменить более дешевыми аналогами.

Например, заменить такси на общественный транспорт, вместо походов в кафе готовить еду дома и т.д. Абсолютно также поступайте с косметикой и лекарствами: в мире достаточно копеечных аналогов, которыми можно заменить брендовые товары. Таким образом, освобождается около 30-40% средств без ущерба здоровью и жизни в целом.

Второй шаг: поработайте над доходами. Удивительный факт: большинству людей проще ограничить свои потребности, чем искать новые возможности.

Мотивация побыстрее избавиться от кредита – отличный повод собраться с силами и стремиться к повышению в должности. И заметьте, вы ничего от этого не теряете. Ведь, погасив кредит, новая должность останется с вами, и деньги польются ручьём.

Третий шаг: отучите себя от привычки приобретать всё и сразу. Хотеть – можно, но покупать – нет. Допустим, вы получили высокооплачиваемую должность и загорелись желанием геройски расправиться с кредитом.

На данном этапе люди часто «теряют голову» — начинают скупать всё подряд, одалживать деньги друзьям, дарить дорогие подарки, мнить себя богачами, иными словами – наслаждаться своей победой. Вы наверняка не раз замечали – чем больше денег становится, тем больше их не хватает. Парадокса никакого нет, просто большинство людей не умеют разумно ими распоряжаться.

Как только вы нашли дополнительный источник дохода или увеличили его в разы, продолжайте фокусироваться на кредите. Например, можно сразу погасить всю сумму, а потом жить припеваючи, не вспоминая о банках.

Другие способы избавления от кредитов

Мы предложили самый эффективный алгоритм действий по избавлению от долгов. Но способов может быть миллион.

В крайнем случае допускается одалживание денег у родственников, но исключительно с целью погасить кредит. Разумеется, сумма задолженности от этого не уменьшится, но зато родственники не потребуют процентных надбавок.

Еще один «скрытый» способ, о котором мало кто задумывается: продайте ненужную вещь. Если присмотреться к каждой вещи, окружающей нас в доме, можно прийти к выводу, что определенная их часть просто собирает пыль.

Продайте свои старые телефоны, которые складировали непонятно для чего. Одежда, которую вы не носите, может кому-нибудь прийтись по вкусу. Диски и пластинки, которые вы давным-давно забросили, могут представлять неимоверную ценность для музыкальных коллекционеров.

Чтобы что-то продать, совсем необязательно идти на рынок и стоять часами в ожидании покупателей. Соберите весь ненужный хлам и опубликуйте его на соответствующих сайтах: Avito, OLX и т.д. Такая «генеральная уборка» может принести немалые суммы денег.

Данные способы уместны в том случае, если вы находитесь в финансовом кризисе и не знаете, чем отдавать долг.

Помните, что не платить – не выход, банк в любом случае до вас доберётся. Просите рассрочку, – что угодно, лишь бы не попасть под приличный штраф.

В качестве заключения хотелось бы дать совет, которому сопротивляется большинство людей. После того, как вы избавились от кредита, уничтожьте карточку. Желательно, чтобы это сделал банковский сотрудник – таким образом, вы можете быть уверены, что с банком рассчитались раз и навсегда.

Не идите на поводу у мысли, что кредитная карта может понадобиться в любой момент, это уловка. Можно ли жить без кредитов? Можно! Если вы намерены жить без них – найдите в себе смелость разорвать этот порочный круг и обрести жизнь без кредитов!

Представьте себе на минутку , что у Вас не кредита. Сегодня встретить человека без долгов и кредитов - большая редкость. Система "подсаживает" нас на всевозможные кредитные программы, обещая красивую жизнь. Что же мы получаем в результате? Мы становимся "вечными должниками", и прыгаем из одного кредита в другой, растрачивая свои заработанные деньги на проценты. Кроме финансовых потерь есть еще и психологический ущерб, ведь мы всегда помним о долгах, которые как "дамоклов меч" нависли над нами. И рано или поздно их нужно отдавать. Но как?

Зачем избавляться от кредитов?

Система кредитования физических лиц построена таким образом, чтобы стимулировать потребителя оставаться в долговой яме. Ведь не зря существует внесение минимальных платежей, льготный период, обязательность погашения до определенного числа месяца. Если присмотреться, то потребительское кредитование никак не увеличивает наш доход, и не делает свободными, а наоборот.

Не стоит думать, что покупка хорошего автомобиля или квартиры - удел любителей кредитов или очень обеспеченных людей. Вместе с экспертами сформулировали основные правила, придерживаясь которых вы сможете позволить себе больше, чем думаете.

1. Определитесь с желаниями

С этим пунктом все просто: снизьте расходы. Направляйте любые дополнительные финансовые потоки на сокращение суммы долгов. Проанализируйте, на что больше тратите деньги, урежьте ненужные расходы. Попробуйте также снизить фиксированные расходы. К примеру, если у вас ипотека или кредитная карта, попытайтесь поговорить с банком о рефинансировании кредита или же поищите предложения с более низкими процентными ставками в других кредитных организациях.

«Чем честнее вы будете с кредитором, тем больше шансов, что вам пойдут на встречу, и предложат компромиссный вариант решения вопроса, - рассуждает Ксения Егорова, исполнительный директор коллекторского агентства АФПБ. - Необходимо всегда быть в диалоге с кредиторами, поскольку часто проводятся всевозможные акции или программы по списанию части задолженности. В некоторых случаях кредиторы предоставляют должникам возможность реструктуризации долга, составления нового графика оплат, „заморозки“ процентов, отмены неустойки и т. д. Но для подобных процедур часто необходимо документальное подтверждение сложного финансового положения либо причин, которые способствовали данной ситуации, а также личное заявление».

Если ваша заработная плата слишком мала, чтобы иметь свободные средства, поищите более высокооплачиваемую работу или подработку к основному роду деятельности. После того, как в вашем кармане появятся дополнительные свободные средства, составьте список долгов и начните погашать те, у которых самые высокие процентные ставки.

4. Попробуйте свои возможности на финансовых рынках

Небольшие свободные средства можно увеличить, инвестировав в акции. Новичка, безусловно, испугают такие термины, как «колебания рынка», «диверсификация», «распределение активов». Важно понимать, что начинать необходимо осторожно, в противном случае, есть риск не только не приумножить сбережения, но и лишиться их совсем.

«Часто люди думают, что, купив и через месяц продав акции, они станут миллионерами, - рассуждает Дмитрий Панченко, основатель Freedom24.ru. - Это в корне неверно. Акции действительно помогают сберечь и накопить, но новичкам надо набраться опыта, действовать осторожно и неторопливо. При возможности посетите семинары, а лучше - полный курс обучения у лицензированных брокеров».

Также необходимо ознакомиться с профильной литературой. «Лучше университетские (США) учебники по инвестициям, - рекомендует Олег Богданов, главный аналитик «ТелеТрейд Групп».

«Необходимо определиться, на каком рынке вы хотите работать - акции, облигации, валюта, сырье, - продолжает Олег Богданов. - Потом надо выбрать несколько инструментов и понаблюдать за ними, посмотреть графики. Необходимо знать, как строится торговля внутри дня и на всю неделю, когда выходит статистика и происходят разные заседания (ЦБ, ОПЕК, и т. д.).

Акции необходимо покупать на приемлемую для вас сумму, к тому же она не должна быть последней или отложенной „на черный день“.

„В первую очередь, определите цель покупки акций - например, сохранить деньги от инфляции, получить прибыль или оставить наследство, - рекомендует Дмитрий Панченко. - От этого зависит инвестиционная стратегия, состав и структура портфеля. Выбирайте акции разных компаний из разных отраслей. Для каждой ценной бумаги выясните ожидаемый рост; безопасность (данные о компании); доходность; ликвидность (возможность быстро продать акции по рыночной цене без потери дохода). Информация есть на сайтах инвестиционных компаний, интернет-магазинов акций и финансовых СМИ.

Продумайте баланс портфеля - пропорции количества акции разных компаний. Принцип - портфель должен приносить доход, даже если некоторые акции подешевеют. В его основе лучше держать бумаги крупных компаний со стабильной прибылью (например, Сбербанк или Facebook). Можно владеть акциями и получать доход от дивидендов. Новичкам лучше использовать долгосрочную стратегию - купить акции и владеть ими 3–5 лет и лучше дольше. За это время вырастет цена акций. С высокой вероятностью можно обогнать инфляцию и даже заработать“.

Самое главное на фондовом рынке, предупреждают эксперты, - психологическая устойчивость и знание своих целей.

5. Инвестируйте в недвижимость

Рассмотрите этот вариант, если у вас есть серьезные сбережения, и вы не хотите ими рисковать на фондовом рынке.

Инвестиции в недвижимость, уверены эксперты, по-прежнему один из надежных способов вложения средств. На рынке новостроек эксперты рекомендуют обратить внимание на инвестиции в долевое строительство - приобретение квартиры на ранней стадии строительной готовности жилого комплекса с ее последующей перепродажей незадолго до сдачи объекта в эксплуатацию или после.

„За этот период объект в среднем дорожает на 20–30%, в докризисные времена доходность за период владения активом достигала 40–50%, а по некоторым особо ликвидным объектам - 100%. Срок строительства жилого комплекса составляет сегодня около двух-трех лет, - рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер „Метриум Групп“. - Нужно понимать, что 20–30% - это средний показатель капитализации новостроек по рынку, поэтому необходимо изучить конкретные объекты, чтобы выбрать наиболее доходные. Активный спрос сегодня сосредоточен в массовом сегменте, так как платежеспособность населения заметно сократилась“.

При выборе жилья обращайте внимание на транспортную доступность: близость к метро и наличие удобных дорожных развязок. Важно, чтобы в районе, где находится квартира, была развитая инфраструктура. „По возможности проверьте, не планируется ли новая застройка рядом с приобретаемым жильем, - предостерегает Валерий Соколенко, генеральный директор „Лэндкей“. - Сегодня из вашего окна виден парк, а через три года на его месте может появиться мусороперерабатывающий завод. Это пример снижения ликвидности. Такой неприятный сюрприз негативно отразится как на стоимости квартиры, так и на ее аренде“.

Эксперты предлагают и рискованные варианты. «Для целей заработать на перепродаже через два-три года я рекомендовал бы только те варианты, которые кажутся в два-три раза дешевле рынка - на этапе участка земли или котлована или проблемные объекты из банкротств, рекомендует Александр Рукин из НСКА. - Риски большие, меньшая доходность не интересна, банки как раз и продают многие объекты незадачливых заемщиков в два раза дешевле текущего рынка - такое бывает. Следите за торгами, которые проводят арбитражные управляющие по банкротству имущества».

Срок реализации данных советов - сугубо индивидуален. Он зависит от вашего стремления копить, зарабатывать и расстаться с долгами. Однако мотивация - достичь желаемого достатка - поможет, вероятно, ускорить этот процесс.

О том, кто отказал одолжить денег, думают плохо, но о том,
кто вовремя не возвращает - думают плохо каждый день.
Гарун Агацарский

Для нас привычны стали ссуды,
Как стирка и мытьё посуды.
Григорий Гаш

Не хватило, занял, купил, заработал, отдал. Казалось бы, ничего плохого. Но психология кредита не так проста. Разобравшись в ней, можно научиться жить без долгов .

Красивый дом, дорогая машина, отпуск на островах…Мечта, которая станет реальностью - обещают банки, предлагая “выгодные” условия кредитования. И в голове уже шальная мысль: “Почему бы и нет?! Постепенно выплачу, зато заживу, как в сказке”. Незаметно займы и долги увеличиваются, как снежный ком. Вместе с ними нарастает недовольство собой, а там и до депрессии рукой подать. Сказка постепенно превращается в кошмар. И выбраться из него не получается – ведь денег, как не было, так и нет.

Другой вариант долгового кошмара. От зарплаты до зарплаты денег катастрофически не хватает, поэтому приходится занимать у родных или друзей. И это тоже становится нормой жизни. “Подумаешь, беру в долг каждый месяц. Возвращаю же потом”. На первый взгляд, действительно ничего плохого в этом нет. Но с каждым разом долги растут, а выплачивать их все сложнее.

Может быть, в долгах и кредитах на самом деле нет ничего страшного, и они помогают нам жить красиво и обеспеченно? Ничего подобного! Займы вредны и с психологической точки зрения, и с энергетической. В этой статье разберем психологический вред долгов.

ЖИЗНЬ В КРЕДИТ

Сначала жизнь в кредит приносит радость и удовольствие. Но затем их сменяют злость и нежелание платить за то, чем уже пользуешься. Такова психология кредита .

Мысли о выплате долга или кредита приводят в состояние постоянного напряжения. Особенно, если выплачивать или отдавать не хочется или не получается. Любая проблема или неудача может привести к сильному взрыву эмоций, вспышке агрессии. И страдать от этого будете не только вы, но и ваши близкие.

Поводом для стресса может быть даже предложения друзей сходить куда-нибудь. Ведь для таких походов нужны деньги. Признаться в том, что у вас их нет, сложно. Поэтому вы будете или придумывать нелепые «отмазки» (ребенок заболел, машина сломалась и т.д.), или все же пойдете тратить деньги. В обоих случаях потом вы будете ругать себя за слабоволие и считать неудачником.

А ведь все начиналось так красиво – мечта, ставшая реальностью…Вот только реальная жизнь в кредит не так сладка, как кажется на первый взгляд. Наверняка вы хотите узнать о том,

КАК ЖИТЬ БЕЗ ДОЛГОВ ?

По сути ответ на вопрос « как жить без долгов? » прост и очевиден, - научитесь жить по средствам. Кредитный долг страшен только тем, чьи расходы больше заработка.

Неумение или нежелание ограничить себя в тратах говорит о том, что вы до сих пор не повзрослели . Это проявляется в следующем:

Вы живете по детскому принципу “хочу! сейчас!”. Видя понравившуюся вещь, вы не можете ждать до следующей зарплаты или терпеливо копить на нее,
зная, что сейчас не можете себе позволить эту покупку. Моментально срабатывает инстинкт, как у трехлетнего ребенка, который захотел какую-то игрушку. И вот вы уже оформляете кредит или набираете номер друга, чтобы он одолжил вам нужную сумму.

Причина в опять-таки в детском желании казаться успешнее . Вспомните, как в детстве вы с друзьями хвастались друг перед другом, у кого машинка круче, а у кого брат сильнее. Прошло 20-30 лет, а желание быть круче , чем другие, осталось. Даже если на реализацию этого желания денег нет. “Ничего, поживу в квартире без ремонта и с пустым холодильником, зато новеньким смартфоном и дорогими часами похвастаюсь в песочнице на работе. Ну и что, что жить в кредит придется…”

Получив желанную вещь, вы какое-то время наслаждаетесь ей. До тех
пор, пока не настает пора отдавать долги. Ведь занимали вы чужие деньги, а
отдавать приходится уже свои. И делать этого категорически не хочется. Находятся сотни причин, чтобы отложить возврат долга или выплату кредита.
Почему? Да потому, что ни один ребенок не захочет каждый месяц отдавать по
десять конфет за уже полученную игрушку. И денег жалко, и “игрушка”-то надоела. И другую уже хочется…

В результате такого “детского” отношения к покупкам, вы попадаете во вполне взрослую проблему. Когда долги накапливаются, а выплатить их вы не можете. Конечно, можно взять еще один кредит на выплату кредита , но согласитесь, что это тоже уход от взрослой реальности. Как разорвать этот порочный круг? Только повзрослеть. И начать по-взрослому относиться к своим тратам.

Итак, вам нужно сделать два шага, которые приведут вас к пониманию того,

КАК ЖИТЬ БЕЗ КРЕДИТОВ

Первый шаг - осознание и ответственность. Без этого не понять, как жить без кредитов . Признайтесь себе в том, что вы не в состоянии выплачивать кредит и долги. И это не потому, что “жизнь такая”, “по-другому жить нельзя” и т.д., а потому что вы сами сделали этот выбор. Ведь именно вы решили, что хотите получить что-то и начать пользоваться прямо сейчас , а не тогда, когда у вас будут на это деньги.

Что это даст? На первый взгляд, кажется, что подобные мысли приведут к усилению чувству вины. Но это не так. Взятие на себя ответственности поможет вам переключиться с проблемы (нет денег, не могу перестать брать кредиты) на задачу (как планировать свои расходы, чтобы жить без кредитов и долгов ). Сделав это, вы гораздо быстрее и легче найдете выход из сложившейся ситуации.

Второй шаг - перевести неосознанные покупки в осознанные. Находясь в детской позиции по отношению к деньгам, вы покупаете что-то в кредит или в долг импульсивно . В этот момент вы не задумываетесь, к чему приведет эта покупка. Не думаете о том, что уже через пару месяцев вы начнете ее ненавидеть, ругая себя за несдержанность. Чтобы этого избежать, возьмите, наконец, свои расходы под контроль.

Перед тем, как купить какую-то вещь, которая нужна вам прямо сейчас, срочно и без вариантов , глубоко вздохните… И выйдите из магазина или закройте страницу в интернете. Затем письменно ответьте на несколько вопросов “Зачем?” подряд. Как это выглядит на практике:

- Зачем я хочу сейчас купить этот дорогой фотоаппарат, который мне на самом деле не по карману?
- Хм.. чтобы фотографировать.
- Зачем я хочу фотографировать именно этим фотоаппаратом, а не камерой на телефоне?
- Чтобы получить качественные снимки.
- Зачем мне нужны настолько качественные снимки?
- Чтобы выкладывать их в Инстаграме.
- Зачем я хочу выкладывать в Инстаграме свои фотографии?
- Чтобы получить много лайков.
- Зачем мне лайки от чужих людей?
- Чтобы почувствовать себя крутым и значимым…
- Готов ли я платить следующие шесть месяцев за ощущение значимости и крутизны?
- Пожалуй, нет.

Данная техника выявляет истинные причины импульсивных трат. Осознавая их, можно с большей легкостью отказаться от ненужных расходов. Или же, если истинная потребность сильна, пообещать себе сначала накопить, затем потратить. Именно такой подход переведет вас во взрослое состояние и избавит от негативных проявлений психологии долга . А, значит, и каждой покупкой вы сможете насладиться осознанно, в полной мере. Не мучаясь от необходимости платить за нее еще много месяцев вперед.

P.S. В любом случае на изменение своих убеждений требуется время. А деньги нужны прямо сейчас. Вы решите денежные проблемы намного быстрее и легче, если пробудите в себе внутренние резервы.

Воспользуетесь 3 секретными техниками из арсенала спецслужб, которые профессиональный слипер-гипнолог выложила в свободном доступе впервые. Применив секреты финансового успеха звезд и политиков в повседневной жизни, вы не только привлечете деньги в свою жизнь, но и повысите энергетику и улучшите настроение.